Списание долгов по кредитам физических лиц в 2022 году

Стоит ли верить в закон о списании долгов населению?

Единого закона о списании долгов, который был бы применим ко всем случаям в жизни, в нашей стране не существует. Банкротство физического лица и индивидуального предпринимателя допускает освобождение от задолженностей. Но тот же закон обязывает граждан подтверждать признаки несостоятельности и сумму просрочки, наличие у человека других неисполненных обстоятельств.

Сейчас эта процедура банкротства проводится не только через арбитраж, но и во внесудебном порядке. При грамотном подходе можно освободиться от кредитного бремени или получить реструктуризацию задолженности. Подробнее о том, как списать долги, читайте в статье.

Какой закон допускает списание долгов по кредитам?

Надеяться, что банки вам простят кредит или не будут взыскивать просрочку, не стоит.

Пока заемщик сам не предпримет активных действий, чтобы списать свои долги, ему придется платить неподъемные проценты, терпеть давление со стороны кредиторов, коллекторов и приставов, часто даже скрываться о тех, кто требует возврат долга.

Чтобы освободиться от просрочки по кредитам, налогам, услугам ЖКХ, граждане могут воспользоваться Законом № 127-ФЗ «О банкротстве». Это не самая простая процедура, поэтому на 100% гарантировать списание долгов нельзя.

И если уж браться за организацию своего банкротства, нужно подходить к нему обдуманно.

Чтобы успешно пройти банкротное дело, нужно:

• подтвердить признаки своей несостоятельности и неплатежеспособности — например, указать на факт, что период просрочки по долгу уже превысил 3 календарных месяца. Также необходимо указать сумму долга, заявить об отсутствии имущества, раскрыть другие обстоятельства, не позволяющие погашать долги, например, сообщить о снижении дохода;
• направить документы в суд или МФЦ. В суд необходимо обратиться обязательно, если ваш долг превышает 500 тыс. рублей. Упрощенное банкротство через МФЦ было введено с 1 сентября 2022 года, воспользоваться им можно при просрочке от 50 и строго до 500 тыс. руб.;
• пройти обязательные этапы процедуры — для судебного банкротства это реструктуризация и (или) реализация имущества, а упрощенная процедура предусматривает проверки в МФЦ и 6 месяцев ожидания возражений кредиторов.

Это только общие моменты, которые нужно учитывать при прохождении банкротного дела.

Можно избежать выплат по просроченным кредитам, если банк пропустит срок давности. Это возможно только в том случае, если банк не требует вернуть долг три года.

В данной ситуации нужно вовремя направить в судебный орган заявление о прекращении дела по причине истечения сроков. Если не сделать этого, судья может удовлетворить иск, даже если срок давности истек.

Также учтите, что отказ в иске по срокам не мешает требовать долги во внесудебном порядке. Банк вправе сам рассылать претензии или звонить должнику, или продаст долг коллекторскому бюро. Полностью прекратить все требования по возврату долга можно после завершения банкротного дела.

Могут ли кредиты списаться автоматически

Автоматически списать долги невозможно, хотя такой законопроект в отношении различных групп населения, например, чьи доходы не превышают 1 МРОТ в семье на человека, не раз пытались внести на рассмотрение Госдумы РФ.

Неприятие такой инициативы логично, поскольку государство обязано защищать не только права заемщиков, но и интересы банков, микрофинансовых организаций, жилищно-коммунальных служб и других кредиторов.

Списание долгов без суда и банкротства допускается только в отношении отдельных видов налогов и сборов с физ. лиц и предпринимателей. Налоговая амнистия применяется только по задолженности, признанной безнадежной к взысканию. Да и выступало государство с такой инициативой последний раз в 2015 году.

Варианты списания задолженности

Если вы накопили большие долги, но все же рассчитываете постепенно отдать их, то можно воспользоваться различными льготными программами:

• получить ипотечные или кредитные каникулы;
• заключить с банком соглашение о реструктуризации задолженности или рефинансировании кредитов;
• получить исполнительные каникулы у приставов (это специальная рассрочка для пенсионеров);
• отсрочить или рассрочить выплаты в судебном процессе, если банк подал иск о взыскании.

Также можно дождаться направления документов на удержание по месту работы. В этом случае ежемесячно будут удерживать до 50% зарплаты, что позволит постепенно выплатить всю задолженность. Узнать подробнее о нюансах, преимуществах и минусах каждого из указанных способов действий можно у наших юристов.

О вариантах полного списания долгов граждан расскажем ниже.

• спишутся вcе долги: по кредитам, МФО, услугам ЖКХ, распискам, налогам, штрафам и т.д.
• коллекторы и банки перестанут названивать вам
• все наложенные приставами аресты на ваше имущество будут сняты

Оставьте свой телефон, мы перезвоним через 3 минуты и расскажем подробнее об услуге

Прощение долга

Гражданский кодекс РФ допускает прощение долга, если такое решение примет кредитор. Но представить ситуацию, при которой кредитные организации или МФО пойдут на такой шаг, практически невозможно.

Даже при истечении давности кредит не спишут, а взыскание продолжится во внесудебном порядке.

Пропуск сроков

По истечении трех лет после возникновении просрочки у банка возникнут проблемы с взысканием. Должник вправе заявить в суде об отклонении иска по пропуску сроков. Если такое заявление подано, судья обязан его рассмотреть и удовлетворить.

Но даже истечение сроков не гарантирует, что вы можете забыть о наличии задолженности:

• банк может продать просроченный кредит коллекторской компании, и отсчет срока давности у новой структуры начнется с нуля, но только в том случае, если вы подпишите документ о признании суммы долга или сделаете хоть одну выплату (что тоже является фактом признания долга);
• можно получить судебный приказ, который будет выдан при отсутствии возражений от должника;
• так как давность по кредиту определяется по каждому ежемесячному платежу, рассчитывать на полный отказ в исковых требованиях крайне сложно.

Даже если вы сумеете добиться отклонения иска, вас все равно будут донимать звонками коллекторы, сотрудники банков или микрокредитной организации. И даже если они не смогут получить с вас денег, то нервы попортят.

Банкротство

Поэтому целесообразно решиться на прохождение банкротства. Закон о списании долгов по кредитам описывает порядок прохождения банкротного дела, требования к документам. До сентября 2022 года это можно было сделать только через арбитраж. Новый закон с поправками в 127-ФЗ предусматривает упрощенную процедуру через МФЦ.

Признание банкротом освобождает от налоговых и кредитных обязательств, от долгов по ЖКХ. Не спишутся лишь некоторые личные обязательства. Например, к ним относятся алименты, долги по зарплате, возмещение имущественного ущерба и вреда здоровью.

В некоторых случаях должник может выбрать, по какой процедуре проходить банкротство — через суд или МФЦ.

Например, если сумма просрочки не достигает 500 тыс. руб., однако у должника подтверждается неплатежеспособность, он может обратиться в МФЦ или в суд.

Ниже расскажем, какие плюсы и недостатки предусматривает федеральный закон о списании долгов 127-ФЗ для обоих вариантов.

Как списать долги через банкротство физических лиц

Закон о списании долгов по кредитам физических лиц работает уже почти 5 лет. Но до недавнего времени он предусматривал только длительную и дорогостоящую судебную процедуру, с реализацией имущественных активов и привлечением управляющего.

Летом 2022 года Президент России Владимир Путин подписал закон, который внес поправки в процедуру и разрешил внесудебное банкротство. Эта процедура полностью бесплатна для должника и не предусматривает реализацию имущества.

Читать закон в последней редакции можно по ссылке. Наши юристы готовы разъяснить его нормы, проконсультировать по дальнейшим действиям.

Заказать звонок юриста

Через суд

Судебное банкротство физ. лиц допускается при сумме задолженности от 500 тыс. руб., либо при подтверждении признаков неплатежеспособности, несостоятельности. Например, к таким признакам относится отсутствие имущественных активов для расчета с кредиторами, просрочка свыше 90 дней по более чем 10% обязательств.

Процедура предусматривает следующие этапы:

• нужно подготовить множество документов, в том числе опись имущественных активов, справки о доходах и т.д.;
• до обращения в суд необходимо уведомить кредиторов (для этого им направляется копия заявления); направляются в арбитражный суд по месту жительства, причем заявитель должен перечислить на депозит аванс на вознаграждение управляющего;
• судья утвердит управляющего из кандидатов СРО, предложенного заявителем;
• в зависимости от обстоятельств, может проводиться реструктуризация задолженностей, либо сразу начнется стадия реализации.

Когда суд признает заявление обоснованным, то по отношению к должнику прекращаются любые формы взыскания, в том числе коллекторскими фирмами и через ФССП. На сумму долга будет приостановлено начисление процентов, с имущества снимут аресты.

Пока продолжается банкротное дело, имуществом и доходами должника будет распоряжаться управляющий. Для осуществления текущих расходов будет открыт специальный счет. После завершения торгов деньги пойдут на расчет по долгам. Отдельные виды вещей, предметов и объектов могут оставить должнику. Их список указан в ст. 446 ГПК РФ. Это, как правило, предметы личного пользования.

Банкротство через МФЦ

Во внесудебном банкротстве вся процедура организована проще, хотя и здесь нужно строго следовать закону. Обратиться в МФЦ можно, если размер обязательств составляет от 50 до 500 тыс. руб., а приставы окончили исполнительное производство по причине отсутствия у должника имущества.

Алгоритм действия для списания долгов через МФЦ в 2022 году таков:

, в котором нужно точно указать перечень кредиторов и размер задолженностей;
• заявление подается сразу в МФЦ, а уведомлять кредиторов не нужно, это сделают сотрудники центра;
• специалисты МФЦ сами разместят информацию о желании должника пройти банкротство на Федресурсе;
• если в течение 6 месяцев кредиторы не подадут возражений, будет принято решение о признании банкротом, списании долгов.

За 6 месяцев 2022 года в МФЦ признали обоснованной только меньше половины заявок физ. лиц на внесудебное банкротство.

2022 год — это всего лишь второй год, когда наши граждане получили право подать заявление на внесудебное банкротство через многофункциональные центры (МФЦ). За пол года МФЦ опубликовали информацию о начале 2 тыс. 228 процедур внесудебного банкротства граждан. При этом 2 тыс. 470 заявлений за этот же период МФЦ вернули людям, желающим списать свои долги. В итоге доля инициированных через МФЦ процедур банкротства — 47%.

В марте-июне 2022 года МФЦ опубликовали сообщения о завершении 1 тыс. 679 внесудебных банкротств граждан.

Лидерами по общему числу возбужденных внесудебных процедур с момента старта процедуры в сентябре 2022 года по состоянию на июнь 2022 года стали:

• Омская область — 253 заявлений
• Челябинская область — 193 шт.
• Пермский край — 136 шт.
• Алтайский край — 134 шт.
• Краснодарский край — 133 шт.
• Липецкая область — 128 шт.

Важно правильно заполнить заявление. После окончания дела спишутся только долги, включенные в приложение к заявлению. Поэтому желательно оформлять документ и проходить дальнейшие этапы при сопровождении юриста.

Преимущества и минусы списания кредитных долгов по банкротству

Самый очевидный плюс от прохождения банкротной процедуры — списание долгов по кредитам, займам, другим обязательствам. Дополнительным преимуществом внесудебной процедуры является отсутствие расходов на управляющего, пошлины.

К минусам любой формы банкротства можно отнести:

• сложность и длительность судебной процедуры;
• значительные расходы при ведении дела через арбитраж (общая сумма трат может составить до 200 тыс. руб.);
• продажа активов, если банкротство идет через суд;
• возможная ответственность за преднамеренное или фиктивное банкротство;
• последствия, которые наступают для банкрота (например, запрет на получение руководящих должностей в организациях на срок от 3-х лет);
• большой перечень документов и сведений, которые нужно подготовить для суда;
• практически 100% отказ в выдаче кредита в первые годы после прохождения банкротства.

Естественно, больше всего минусов у судебного банкротства, которое не всегда завершается списанием долгов. Но и упрощенное банкротство подходит не для всех.

С сопровождением юриста можно полностью снять риски того, что долги не спишут, сохранить часть имущества, максимально быстро пройти все этапы процедуры. Звоните, наши юристы помогут со списанием долгов через банкротство!

Как списать долги по кредитам

Как списать долги по кредитам? Этот вопрос мучает многих должников, которые не могут обслуживать свои обязательства своевременно. В этой статье мы рассмотрим все способы списания долгов, которые существуют в настоящий момент, а так же дадим им оценку.

Ипотека на покупку долгожданного жилья, кредит на обучение ребенка, займ на срочное лечение, потребительские кредиты на ремонт, покупку бытовой техники–поводов взять на себя дополнительную финансовую нагрузку с каждым днем становится все больше.

TinkoffJournal проанализировав ситуацию на кредитном рынке пришел к выводу о том, что долговая нагрузка россиян почти достигла уровня расходов государства за год – 17,6 против 19,5 трлн рублей! И это только банковские кредиты без учета долгов перед микрофинансовыми организациями – краткосрочные займы имеют высокий показатель оборота: их выдают быстро и на короткие сроки. Статистика показывает, что долги россиян по микрозаймам составляют 165 млрд рублей – 1% от общей массы долговых обязательств.

В долг в основном берут те, у кого доход ниже среднего, и им приходится тратить на погашение долгов минимум 20% общего бюджета – чаще всего нагрузка по возврату долга становится непосильной и возникает вопрос о том, как списать долги по кредитам.

ВСЕ ЛИ ДОЛГИ МОЖНО СПИСАТЬ?

Под словом «долг» понимаются не только долги по кредитам и займам, но и задолженности по коммунальным платежам, долги перед физическими лицами, задолженности по уплате штрафов и многие другие. Но, ввиду особенностей возникновения задолженностей, далеко не все из них можно бесследно списать.

К обязательствам, по которым нельзя списать долги, относятся:

• возникающие из причинения вреда жизни или здоровья (например, если вы попали в ДТП, причинили вред жизни или здоровью второго участника, и решением суда на вас возложена обязанность по возмещению вреда в денежном эквиваленте);
• возникающие из трудовых правоотношений (долги работодателя перед работниками по заработной плате и иным платежам);
• возникающие из причинения морального вреда (по аналогии с причинением вреда жизни или здоровью – должны быть установлены решением суда);
• алименты;
• возникающие из требований, неразрывно связанных с личностью должника, например, о возмещении вреда, причиненного преступлением или правонарушением (выплата денежных средств на ремонт автомобиля, который пострадал при угоне по вине преступников);
• в рамках субсидиарной ответственности (ответственность учредителя по долгам юридического лица);
• возникающие из умышленного причинения убытков юридическому лицу его участником;
• возникающие из недействительных сделок (если решением суда сделка была признана недействительной, стороны должны вернуть полученное по такой сделке);
• возникающих из умышленного или по грубой неосторожности причинения вреда имуществу.

Не стоит пугаться такому обширному перечню «запрещенки» – большинство долгов не могут быть списаны из-за прямой связи обязательства с личностью должника – их списание шло бы в разрез с целями возложения ответственности. Как родитель должен содержать своего ребенка во что бы ни было, так и учредитель общества должен отвечать за свои действия.

Перечень обязательств, долги по которым могут быть безвозвратно списаны также достаточно широк:

• кредиты и займы (в том числе и целевого характера);
• денежные обязательства физических лиц по распискам;
• по уплате коммунальных платежей;
• по уплате налогов и сборов в бюджет*;
• штрафы за нарушение ПДД*.

*Официальное списание налоговой недоимки и штрафов за нарушение ПДД стало возможным в 2022 годупосле введения п.п.2.1 п. 2 ст. 47.2 Бюджетного кодекса РФ.

БАНК НЕ ПОМОЖЕТ СПИСАТЬ ДОЛГИ

Списать долги – значит полностью освободится от долговой нагрузки. Многие считают, что можно избавиться от долгового бремени путем рефинансирования или реструктуризации долга.

Эти механизмы не влекут за собой полного освобождения от задолженностей – они лишь облегчают для заемщика процесс погашения кредита.

Разберемся, что же такое реструктуризация и рефинансирование:

• рефинансирование– получение в банке нового кредита для погашения уже имеющихся обязательств полностью или частично.
• реструктуризация – процедура, при которой изменяются условия исполнения обязательства: уменьшается размер платежей за счет увеличения срока кредитования или предоставляется льготный период, в который заемщик выплачивает только проценты или основной долг.

К сожалению, как и большинство «возможностей», которые представляет своим гражданам государство, в этих процедурах есть много нюансов, основной из которых – усмотрение банка. С одной стороны, намного проще договориться с заемщиком, попавшим в трудную финансовую ситуацию и постепенно получить свои деньги в полном объеме, чем начинать судебные тяжбы. Однако, практика не раз показала, что кредиторы в большинстве случаев в этом не заинтересованы. Обязывая граждан предоставлять значительный массив документов в обоснование невозможности исполнения обязанности и давая отрицательные заключения по заявлениям на выдачу новых кредитов или проведение реструктуризации без объяснения причин, банки подрывают свою репутацию у населения.

СОМНИТЕЛЬНЫЕ СПОСОБЫ СПИСАНИЯ ДОЛГОВ

1. ВЫКУП ДОЛГА

Выкупить долг у банка может не только коллекторское агентство,но и любое третье лицо. Механизм прост: после того, как банк признает задолженность безнадежной ко взысканию, он продает долг третьему лицу за 10-20% от суммы задолженности, чтобы выручить хоть какие-то деньги. Впоследствии покупатель может перепродать долг либо попытаться самостоятельно взыскать его с должника.

На просторах сети множество компаний предлагают услуги по выкупу долгов за «небольшое вознаграждение» – мы не советуем этого делать. Никто не даст гарантию, что долг реально будет выкуплен, как и гарантию того, что недобросовестный посредник не решит через какое-то время предъявить его ко взысканию.

2. СКРЫТЬСЯ ОТ КРЕДИТОРА

Кроме обращения за содействием к банкам, граждане, которые не могут справится с долговой нагрузкой, полагают, что наилучшим выходом из ситуации будет не платить и не выходить на связь с банком – после трех лет (а именно такой срок исковой давности установлен законом) безуспешных попыток найти должника банку, по их мнению, будет проще списать долг и забыть про него. Такие заемщики ошибочно полагают, что все можно решить так просто: постоянные звонки и письма кредиторов и коллекторов, судебные тяжбы, взаимодействие с судебными приставами – это минимальный набор отрицательных последствий, которые ждут вас, если решите скрыться от заимодавца. Кроме того, если вы выдержите три года с момента заключения кредитного договора и вам повезет, и банк не обратится за взысканием долга в течение этого времени, – это не означает, что долги будут списаны. Подробнее об особенностях трехгодичного срока предъявления требований в судебном порядке читайте далее.

3. СПИСАНИЕ ДОЛГОВ ЧЕРЕЗ 3 ГОДА

Многие клиенты приходят к нам с вопросом «Почему банк обратился в суд через 3 года после того, как я взял кредит, а иск все равно удовлетворили?», имея ввиду не применение судьей общего правила о трехгодичном сроке исковой давности.

В соответствии со ст. 169 Гражданского кодекса РФ – срок, за пределами которого нельзя обратиться в суд без уважительных причин, составляет 3 года. Однако это правило в отношении кредитов работает несколько иначе.

Любой кредитный договор предусматривает наличие графика платежей, где определены даты и размер ежемесячного платежа. В связи с этим, к ним применяется правило о применении срока исковой давности к каждому отдельному просроченному платежу:

Единственный вариант, при котором суд полностью откажет в иске о взыскании задолженности по договору – если банк обратиться с иском по истечении трех лет с момента самого последнего платежа по кредиту, но процесс работы банковских организаций уже давно автоматизирован, и шанс того, что робот «забудет» о просрочке стремится к нулю.

БАНКРОТСТВО – ЕДИНСТВЕННЫЙ СПОСОБ ПОЛНОСТЬЮ СПИСАТЬ ДОЛГИ

Как же списать долги по кредитам полностью? На сегодняшний день единственный способ законно, без рисков и неожиданных последствий списать долги – пройти процедуру банкротства.

До 2015 года признать себя несостоятельным (банкротом) могли только юридические лица как участники кредитно-финансовых отношений. Быстрая динамика роста долговой нагрузки россиян, повышение рисков мошенничества – эти факторы повлияли на принятие законодателем решения о внесении изменений Федеральный закон от 26.10.2002 N 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» и предоставлении добросовестным заемщикам, попавшим в трудную ситуацию, возможности законно списать долги.

Процедура банкротства – процесс не быстрый (с момента подачи заявления до признания гражданина банкротом может пройти от нескольких недель до нескольких месяцев, а до завершения процедуры не менее полугода), достаточно сложный и требующий профессиональной юридической помощи, но эффективный.

В зависимости от платежеспособности должника может быть введена как процедура реструктуризации задолженности, так и процедура реализации имущества. Не нужно бояться сложности процедуры – до введения процедуры рационально обратиться к юристу-специалисту в сфере банкротства, а саму процедуру будет сопровождать финансовый управляющий.

Банкротство – это дорого? Да, прохождение процедуры банкротства потребует некоторых финансовых затрат: на оплату услуг юриста в сфере банкротства и на оплату судебных расходов (государственной пошлины, почтовых расходов, расходов на оплату услуг арбитражного управляющего и т.д.). Но сумма списанной задолженности зачастую превышает расходы на процедуру в несколько раз, а психическое равновесие после того, как прекратятся звонки коллекторов, и вовсе нельзя оценить.

Процедура признания гражданина несостоятельным не пройдет бесследно для должника – она имеет ряд последствий. Подробнее о последствиях банкротства читайте в нашем блоге.

Процедура банкротства подойдет вам и в случае, если вы имеете возможность платить, но не на первоначальных условиях банка. Для этого в рамках процесса по заявлению о несостоятельности может быть введена процедура реструктуризации.

Мы говорили о том, что банки редко соглашаются на введение реструктуризации, но ведь реструктуризация может быть произведена и в судебном порядке – в рамках процедуры банкротства. В практике нашей компании есть живые примеры – клиенты, которые не смогли договорится с банком об изменении условий кредитования для облегчения кредитной нагрузки, хотя были готовы и имели возможность исполнять обязательства по кредиту, и пришли к соглашению с кредитором только в процедуре банкротства.

У клиента Ш. высокий уровень дохода – но недостаточный, чтобы вносить платежи по кредиту, взятому на развитие бизнеса, в прежнем режиме. Как добросовестный заемщик он обратился за содействием к банку, попросив изменить условия погашения долга, но получил отказ. Впоследствии, Ш. вносил деньги в счет платежа не полностью и несколько раз просрочил платеж, после чего банк оперативно начал присылать тревожные письма о необходимости погасить сначала просроченную задолженность, а потом уже погашении долга в полном объеме, угрожая обращением в суд.

Изучив документы клиента, его кредитную историю и сведения о доходе, объективно оценив его платежеспособность, специалисты нашей компании пришли к выводу о возможности погашения задолженности в трехлетний срок (как того требует закон при введении реструктуризации долга) и инициировали процедуру банкротства.

Конечно, кредитор не рад такому повороту событий – ведь он был настроен на взыскание всей суммы долга через суд в полном объеме и ее последующем взыскании при содействии судебных приставов, пусть и через реализацию имущества. Но суд, выступив, как и надлежит, в роли арбитра, обоснованно ввел процедуру реструктуризации и принял приемлемый для обеих сторон вариант погашения задолженности. В настоящий момент Ш. продолжает погашать задолженность на лучших для себя условиях и не испытывает никаких лишений.

Банкротство гражданина – это хорошо отработанный и понятный юридический механизм, и его алгоритм человеку с опытом довольно легко предсказать. Если у вас проблемы с долгами, нечем платить по кредиту, имеются неразрешимые финансовые сложности, обращайтесь в нашу компанию, и, в ходе бесплатной консультации, мы ответим на любые вопросы и поможем законно освободиться от обязательств.

Сумма долга для банкротства физического лица в 2022 году

В 2022 году физические лица могут подать на банкротство, чтобы списать все долги перед банками, микрофинансовыми организациями, налоговой службой и другими кредиторами. Для того чтобы это сделать, нужно определить размер задолженности. Этот этап часто вызывает вопросы у должников. Предусмотрен ли законом минимальный размер долга, при котором возможно банкротство? Правда ли, что признавать финансовую несостоятельность можно только при размере долга свыше 500 000 рублей? Мы поможем вам разобраться.

В этом видео мы поможем вам разобраться, при какой сумме долга можно признать свою финансовую несостоятельность.

При какой сумме долга можно подать на банкротство?

По закону физическое лицо вправе стать банкротом при любой задолженности. В 2022 году ограничений нет, но нужно учитывать, кто и куда подает заявление о банкротстве: должник или кредиторы, в суд или в МФЦ. Все условия, при которых возможно банкротство физических лиц, определены Федеральным законом от 26.10.2002 №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».

Через суд

• При задолженности до 500 000 рублей

Физлицо вправе оформлять банкротство вне зависимости от размера задолженности. Например, можно подать заявление в арбитражный суд, если долг составляет 200 000 или 300 000 рублей, и должнику заранее известно, что он не сможет рассчитаться перед кредиторами. И не нужно ждать, пока задолженность вырастет до 500 000 рублей — напоминаем, что ограничений по сумме долга для банкротства нет. Чем раньше вы примете решение о признании несостоятельности, тем быстрее и проще пройдет процедура.

«Если должник понимает, что не справляется с исполнением обязательств, то лучшее решение — подать на банкротство. Однозначно не стоит брать новые кредиты и займы, доводить дело до передачи долга коллекторам и дожидаться других негативных последствий. Гораздо проще сразу обратиться за юридической помощью, признать банкротство и начать финансовую жизнь с чистого листа, без кредитов и других долгов. Записывайтесь к нам на консультацию: мы ответим на все вопросы и подскажем, что лучше предпринять на данном этапе».

• При задолженности от 500 000 рублей

Если общий размер задолженности перед всеми кредиторами превышает 500 000 рублей, то признание финансовой несостоятельности — это не право, а обязанность гражданина. У него есть 30 дней с того момента, когда ему стало известно, что сумма долговых обязательств превысила 500 000 рублей и что не получится одновременно платить всем кредиторам соразмерно. В течение этих 30 дней физическое лицо должно составить и подать заявление в суд, чтобы инициировать банкротство. В противном случае, возможно привлечение к административной ответственности по ст. 14.13 КоАП РФ.

Через МФЦ

Другое дело — сумма долга для банкротства, которое проводится через МФЦ. В 2022 году она ограничена и составляет от 50 до 500 тысяч рублей. Это означает, что направить заявление в многофункциональный центр можно только в том случае, если суммарный размер долговых обязательств находится в этом диапазоне. Если долг превышает 500 000 рублей, то единственный способ признать себя банкротом — обратиться в суд.

Не стоит забывать, что для банкротства через МФЦ есть еще одно важное условие: отсутствие открытых производств в ФССП. Они должны быть остановлены в силу отсутствия у гражданина имущества, подлежащего реализации. Это делает банкротство через многофункциональные центры менее доступным, чем обращение с аналогичным заявлением в суд.

Полезная памятка: размер долга для банкротства в 2022 году

Чтобы было удобнее разобраться, при какой сумме долга физическое лицо, в том числе ИП, имеет право обратиться с заявлением о признании банкротства, а при какой обязано это сделать, наши юристы подготовили полезную памятку:

при любой сумме долга, если гражданин отвечает признакам неплатежеспособности (например, прекратил расчеты с кредиторами или его имущества недостаточно для расчетов по долгам).

если размер всех долговых обязательств превышает 500 000 рублей (при этом учитываются все долги, включая кредиты, займы, долговые расписки перед третьими лицами и другие)

физлицо вправе инициировать банкротство, если понимает, что не справится с исполнением обязательств перед кредиторами (например, из-за сокращения на работе или тяжелого заболевания).

не нужно ждать, пока длительность просрочки достигнет 3 месяцев: гражданин обязан обратиться в суд, если знает, что погашение задолженности перед всеми кредиторами в полном объеме невозможно.

Правда ли, что обанкротиться можно только при задолженности от 500 тысяч рублей?

Вокруг банкротства физических лиц всегда ходит много слухов. Мы задали несколько вопросов юристу, чтобы разобраться со всеми нюансами.

Правда ли, что стать банкротом можно, только если минимальная сумма задолженности превышает 500 000 рублей?

К нам часто обращаются с этим вопросом, и ответ всегда один: нет, это неправда. Физическое лицо может подать на банкротство при любой сумме долга: это установлено п.2 ст. 213.4 ФЗ-127 и подтверждается Постановлением Пленума ВС РФ от 13.10.2015 №45. Достаточно того, что должник понимает неспособность исполнить долговые обязательства в установленный срок.

Получается, что условия о размере долга более 500 000 рублей и просрочке свыше 3 месяцев не важны для заемщика?

Данные условия действительно определены законом, но они актуальны для кредиторов. Должник к этим условиям не имеет абсолютно никакого отношения — они указаны только для тех, кому он должен деньги. Например, для банка, которому заемщик должен более 500 000 рублей и не платит уже 3 месяца. Тогда у этого банка возникает право подать в суд на банкротство заемщика, вот и все!

А что с индивидуальными предпринимателями? Им тоже не нужно ждать, пока долг превысит 500 000 рублей?

Верно! У предпринимателей, как и обычных физических лиц, есть право обратиться в суд с заявлением о банкротстве при любой сумме долга.

Другое дело — когда сумма долга уже превышает 500 000 рублей. Тогда бизнесмен уже обязан обратиться в суд. Перед этим стоит прекратить деятельность в качестве ИП.

Банкротство — реальная возможность избавиться от всех долгов. И если у вас возникают вопросы, в том числе по размеру задолженности, то не полагайтесь на слухи и выдумки. Лучше обратитесь к профессионалам — юристы нашей компании просто и понятно объяснят, при каких условиях возможно банкротство и что нужно предпринять в вашем случае.

Анжелика Владимировна отвечает за работу специалистов по сопровождению клиентов во время судебных заседаний. Сотрудники ее отдела организуют все взаимодействие с судом до момента окончания процедуры, представляют и защищают интересы банкротов. У наших клиентов нет необходимости присутствовать в суде: всю работу во время судебных процессов юристы Анжелики Владимировны берут на себя.

Сумма долга для банкротства физического лица в 2022 году Статья: Сумма долга для банкротства физического лица в 2022 году Копырина Анжелика Владимировна

Первое, с чего начинается банкротство физического лица — составление и подача заявления. Важно действовать очень внимательно: от этого зависит, примут ли заявление к производству, сколько будет длиться процесс и получится ли в результате списать долги. Мы подготовили для вас пошаговую инструкцию, как составить заявление на банкротство, и рассказали о самых распространенных ошибках, которые допускают должники. […]

1 сентября 2022 года в России начал действовать новый способ списания долгов — внесудебное банкротство, которое проводится через многофункциональные центры. Эта процедура бесплатная и, на первый взгляд, несложная, однако она подходит не каждому. Подробнее о том, как признать свою финансовую несостоятельность через МФЦ и о каких «подводных камнях» нужно помнить, смотрите далее. 3 условия, при […]

В 2022 году физические лица могут подать на банкротство, чтобы списать все долги перед банками, микрофинансовыми организациями, налоговой службой и другими кредиторами. Для того чтобы это сделать, нужно определить размер задолженности. Этот этап часто вызывает вопросы у должников. Предусмотрен ли законом минимальный размер долга, при котором возможно банкротство? Правда ли, что признавать финансовую несостоятельность можно […]

Сотни видеоотзывов и тысячи слов благодарности

Наши гарантии

Пункт 3.1. Договора закрепляет: 3.1. Исполнитель гарантирует полное освобождение Заказчика от долгов. В обратном случае оплата юридических услуг возвращается Заказчику в полном объеме по первому требованию в течение 7 рабочих дней.

Похожие статьи

Перезвоним и бесплатно проконсультируем

Расскажем про процедуру списания кредитов и долгов, условия, цены, сроки и преимущества. Ответим на все имеющиеся у вас вопросы

Мы гарантируем безопасность и сохранность Ваших данных. Нажимая на кнопку, вы даете согласие на обработку своих персональных данных в соответствии с «Политикой конфиденциальности»

ООО «Финансово-правовой альянс»

Компания специализирующаяся исключительно на банкротстве физических лиц и индивидуальных предпринимателей

• © ООО «Финансово-правовой альянс»
  2015 ‑ 2022. Все права защищены
• ОГРН – 1167847164121 ИНН – 7838051976
• Политика конфиденциальности

Перезвоним и бесплатно проконсультируем Вас по телефону

От самых простых до самых сложных вопросов

Мы гарантируем безопасность и сохранность Ваших данных. Нажимая на кнопку, вы даете согласие на обработку своих персональных данных в соответствии с «Политикой конфиденциальности»

Записаться на бесплатную консультацию

Мы гарантируем безопасность и сохранность Ваших данных. Нажимая на кнопку, вы даете согласие на обработку своих персональных данных в соответствии с «Политикой конфиденциальности»

Записаться на консультацию к арбитражному управляющему

Мы гарантируем безопасность и сохранность Ваших данных. Нажимая на кнопку, вы даете согласие на обработку своих персональных данных в соответствии с «Политикой конфиденциальности»

Введите корректный номер телефона

Мы гарантируем безопасность и сохранность Ваших данных. Нажимая на кнопку, вы даете согласие на обработку своих персональных данных в соответствии с «Политикой конфиденциальности»

Ответ придёт в СМС-сообщении в течение 90 секунд

Читаем ответы. Анализируем условия. Подбираем варианты. Рассчитываем стоимость. Ожидаем ответа. Составляем отчёт. Расчет готов, введите номер для отправки.

Мы гарантируем безопасность и сохранность Ваших данных. Нажимая на кнопку, вы даете согласие на обработку своих персональных данных в соответствии с «Политикой конфиденциальности»

Ответ придёт в СМС-сообщении в течение 90 секунд

Читаем ответы. Анализируем условия. Подбираем варианты. Рассчитываем стоимость. Ожидаем ответа. Составляем отчёт. Расчет готов, введите номер для отправки.

Мы гарантируем безопасность и сохранность Ваших данных. Нажимая на кнопку, вы даете согласие на обработку своих персональных данных в соответствии с «Политикой конфиденциальности»

1. Размер всех ваших кредитов и долгов?

2. Имеется ли у вас в собственности недвижимое имущество (за исключением единственного жилья)?

3. Есть ли у вас ипотека или автокредит?

4. Вы совершали сделки продажи или дарения недвижимости или автомобилей за последние 3 года?

5. Как получить расчет?

Мы гарантируем безопасность и сохранность Ваших данных. Нажимая на кнопку, вы даете согласие на обработку своих персональных данных в соответствии с «Политикой конфиденциальности»

Онлайн-калькулятор

1. Размер всех ваших кредитов и долгов?

2. Имеется ли у вас в собственности недвижимое имущество (за исключением единственного жилья)?

3. Есть ли у вас ипотека или автокредит?

4. Вы совершали сделки продажи или дарения недвижимости или автомобилей за последние 3 года?

5. Как получить расчет?

Льготы и специальные предложения

Бесплатная защита от коллекторов для наших клиентов Наших клиентов не беспокоят коллекторы, службы взыскания банков и МФО

Родителям ребёнка до 3 лет, семьям с двумя и более детьми, одиноким родителям Скидка от 6 000 рублей на процедуру банкротства

Специальное предложение для ИП и бывших ИП Мы снизили стоимость процедуры банкротства для ИП: теперь она стоит так же, как банкротство физических лиц, которые не занимались предпринимательской деятельностью

Военнослужащим, сотрудникам здравоохранения, образования и защиты правопорядка Скидка от 6 000 рублей на процедуру банкротства

Пресс-кит

Компания «Финансово-правовой Альянс» занимает активную публичную позицию. Наши юристы регулярно пишут аналитические, информационные и практические статьи для ведущих СМИ Петербурга, Москвы и других регионов, делятся экспертными комментариями и дают интервью.

О компании

«Финансово-правовой Альянс» – компания, специализирующаяся исключительно на банкротстве физических лиц и индивидуальных предпринимателей. Мы по праву можем назвать себя первооткрывателями сферы банкротства в Петербурге — первые дела по банкротству юридических лиц и индивидуальных предпринимателей мы взяли в работу ещё в 2010 году. В 2015 году в портфеле наших услуг появилось банкротство физических лиц. На сегодня у нас более 10 тысяч клиентов одновременно в работе и ни одного проигранного дела.

В области банкротства мы охватываем весь спектр необходимых компетенций — юридических и экономических. В нашей компании работают более 200 профессионалов в области банкротства. Масштаб компании позволяет нам работать над процедурами банкротств любой сложности: с большими сумма долга, подозрительными сделками, ценным имуществом, валютной ипотекой, единственным жильём и многим другим.

Ключевые спикеры

Контакты пресс‑службы

Мы всегда готовы к сотрудничеству с представителями средств массовой информации. Пресс-служба компании ответит на все интересующие Вас вопросы о банкротстве и работе «Финансово-правового Альянса», подготовит комментарии о событиях в юридической сфере, а также окажет помощь в поиске необходимой информации или организации интервью с нашими руководителями и ведущими юристами.

Как списать долги по кредитам физических лиц в 2022 году законно, бесплатно, через МФЦ? Реально ли списать долги по кредитам физических лиц?

Если у Вас накопились долги по кредитам и микрозаймам, не стоит отчаиваться, всё еще можно исправить! В этой статье я расскажу что делать, если у Вас образовался долг, а оплатить задолженности нет возможности.

Рефинансирование кредита в банках для физических лиц

Первый вариант это обратиться в сторонние банки с заявлением о рефинансировании кредита, да, кредит в этом случае не спишут, но если Вы не хотите проходить процедуру банкротства, Вам по крайней мере уменьшат проценты и не будут начисляться пени и штрафы. Если Вам этот вариант не подходит, поехали дальше.

Как списать долги через МФЦ бесплатно

Теперь поговорим о списании долга.

С 1 сентября 2022 года граждане имеют право бесплатно пройти процедуру банкротства через МФЦ. Для этого нужно соблюсти несколько условий:

1. Сумма долга должна быть от 50 000 до 500 000 рублей.

2. Исполнительные производства по задолженностям должны быть окончены по п. 4 ч. 1 ст. 46 Федерального закона от 02.10.2007 N 229-ФЗ “Об исполнительном производстве”. Исполнительный документ возвращён взыскателю.

3. У должника не должно быть ни дохода, ни имущества.

4. После того как исполнительное производство было окончено, на момент проверки МФЦ не должно возбуждаться новых исполнительных производств.

Как узнать есть ли исполнительное производство на физическое лицо

Для того чтобы узнать возбуждены в отношении Вас исполнительные производства или нет, Вам нужно зайти на официальный сайт ФССП или на портал Госуслуги в раздел “Судебная задолженность” и получить информацию.

Как подать заявление на банкротство через МФЦ? Пошаговая инструкция

1. Необходимо заполнить заявление о признании гражданина банкротом во внесудебном порядке, список кредиторов и должников гражданина, опись имущества гражданина и все документы.

Заявление нужно подать в МФЦ по месту жительства или пребывания.

Внимание! Если Вы какого-то кредитора не внесете в список, то такой долг списан не будет.

После того как сотрудники МФЦ проверят заявление и документы, в течение трех рабочих дней информация о должнике будет включена в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве.

С этого момента начинается процедура банкротства и длится она 6 месяцев.

Какие долги не списываются при банкротстве физических лиц

-не списываются те долги, которые не указаны в списке кредиторов,

-если задолженность возникла в связи с возмещением вреда жизни и здоровью,

-задолженность по выплате зарплаты и выходного пособия,

-возмещение морального вреда,

-если долги возникли во время процедуры банкротства,

-при привлечении к субсидиарной ответственности,

-если гражданин причинил вред имуществу физического или юридического лица,

-мошенничество, фиктивное банкротство, совершены неправомерные действия при банкротстве.

Во время процедуры банкротства нельзя брать новые кредиты, такая задолженность списана не будет.

Что делать, если долг более 500 тысяч рублей

В этом случае необходимо проходить полноценную процедуру банкротства через Арбитражный суд.

Последствия банкротства физических лиц

Последствия признания гражданина банкротом указаны в ст. 213.30 Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ “О несостоятельности (банкротстве)”.

-в течение 5 лет после прохождения процедуры банкротства Вы должны будете сообщать потенциальному кредитору о том, что Вы проходили процедуру,

-в течение 3 лет Вы не сможете быть директором и учредителем юридического лица,

-в течение 10 лет Вы не сможете быть руководителем кредитной организации,

-в течение 5 лет Вы не сможете быть руководителем страховой организации, негосударственного пенсионного фонда, управляющей компании инвестиционного фонда, паевого инвестиционного фонда или микрофинансовой компании,

-в течение 5 лет Вы не сможете быть индивидуальным предпринимателем.

Мнение юриста

Ничего страшного в процедуре банкротства нет, миллионы людей списывают долги. Но сначала хорошо подумайте, Вы точно хотите пройти данную процедуру? Ведь за этим последуют определенные последствия, о них я указала в статье. При обращении в юридическую компанию, к юристу или к арбитражному управляющему, сначала всё о них узнайте, прочитайте отзывы, спросите мнение у тех людей, кто с ними работал, чтобы не попасться на мошенников.

Списание долгов физических лиц в 2022 году

С ростом числа выдаваемых кредитов растёт и число тех, кто оказался в тяжёлых жизненных обстоятельствах и не смог вовремя рассчитаться с долгами.

Когда у должника возможности выполнить финансовые обязательства больше нет, начинается поиск альтернативы. В качестве таковой выступает списание всех накопившихся долгов по кредитам физических лиц.

Варианты избавиться от задолженности или части задолженности действительно есть. Как законные, так и незаконные. Последние, особенно с учётом доступности и распространённости первых, рассматривать не стоит. Хотя в интернете можно найти немало советов о том, как лучше скрываться от кредиторов, или даже мошеннических способов не выполнять обязательства.

Оглавление

1. Цель списания долгов по кредитам физических лиц

В поиске вариантов, как списать задолженность по всем кредитам, преследуют цель избавиться от долговой нагрузки. В идеале нужно, чтобы кредиторы больше не требовали от должника деньги, в принципе не имели право его беспокоить, и чтобы никакие штрафные санкции не начислялись. Это и есть списание в чистом виде – фактически прощение задолженности помимо воли заимодавца (вряд ли тот на такое пойдёт добровольно).

Сейчас подобное осуществимо в полном объеме только с помощью процедуры банкротства физлиц.

Возможность признавать гражданина банкротом и добиваться списания долгов появилась в России с 2015 года – тогда были внесены изменения в ФЗ № 127 «О несостоятельности (банкротстве)».

Когда говорят о других способах списать кредиты и займы, подразумевают временное или частичное избавление должника от обязательств. Так кредитор перестаёт осуществлять взыскание денежных средств с гражданина по разным причинам: не смог реализовать свои права, отчаялся получить долг по кредиту, забыл о его существовании.

Следует разграничивать между собой:

• безнаказанность за невозвращение взятых в долг денежных средств;
• отсутствие требований вернуть долг при наличии самого долга;
• списание задолженности: исключение её из правого поля в предусмотренном законом порядке.

Призываем всегда пользоваться только третьим вариантом – он наиболее надёжный. Но мы рассмотрим и случаи, при которых имеют место первые два.

2. Списание долгов по кредитам без процедуры банкротства

Итак, разберём способы, с помощью которых можно снять с себя долговые обязательства по кредитам и займам. Если сумма крупная и исчисляется сотнями тысяч рублей, вряд ли удастся полностью отделаться от всех кредиторов и их притязаний. В некоторых случаях при наличии фактора везения это может получиться. Но гарантировать успех нельзя.

Прощение долга

Если речь идёт о займе средств у физического лица, прощение долга вполне возможно и реально происходит на практике. Если же это кредит, выданный банком, то ожидать от финансовой организации проявления доброты в отношении заёмщика не стоит. Нужно понимать, что весь его механизм работает на извлечение прибыли, и благотворительность сюда никак не вписывается.

Ни банк, ни МФО не откажутся от своих требований. Максимум, на что они пойдут – смягчение условий кредитования, т.е. процедуру реструктуризации.

Для одобрения реструктуризации нужно доказать, что ваши жизненные обстоятельства действительно тяжёлые, что вы в состоянии вернуть деньги, но сейчас это нереально.

О том, как выбраться из долгов с помощью кредитных инструментов банка, читайте в нашей статье на Всероссийском форуме о банкротстве.

Добровольно отказаться от собственных средств, составляющих заём, банк может лишь в двух случаях (если не считать смерть должника, да и тогда требования будут обращены к его законным наследникам):

1. Если сумма долга небольшая, и заёмщику остаётся погасить один или несколько месячных платежей. В этой ситуации банку просто невыгодно тратить средства на судебные издержки и сопутствующие расходы.
2. Если у него будут основания полагать, что добиться выплаты долга по кредиту от физического лица уже невозможно. Но и тогда банк, скорее всего, постарается продать право требования третьим лицам – коллекторам.

Даже если финансовая организация простила гражданину долг, последний по закону становится приобретателем материальной выгоды на сумму прощённой задолженности. Следовательно, согласно требованию Налогового кодекса РФ, ему придется заплатить налог в размере тринадцати процентов от неё.

Процедура несостоятельности гражданина, если её инициирует банк, со стороны может выглядеть как официальное прощение долга. Представитель финансовой организации подаст заявление – суд его рассмотрит – человек законно избавится от всех обязательств, их полностью спишут.

Но в реальности, если компания-кредитор инициирует банкротство физического лица, её истинная цель – изъять у него всё имущество. Собственность и деятельность гражданина будут тщательно проверены, сделки оспорены. Юристы банка отчитаются о проделанной работе. Их труды не должны выглядеть в глазах нанимателя бесполезными.

Истечение срока исковой давности

В гражданском законодательстве существует понятие исковой давности. В соответствии со ст. 195 Гражданского кодекса РФ, так называется время, которое даётся лицу для защиты нарушенного права.

Общий срок исковой давности – три года, начиная со дня, когда субъект узнал или должен был узнать о нарушении. Если иск подан больше чем через три года, суд отказывает в удовлетворении требований истца. Но такое происходит, тогда когда ответчик сам заявляет о том, что срок давности истёк.

В случае невозвращения кредита, взятого в банке, или займа в МФО срок должен отсчитываться с даты внесения последнего платежа. При этом с образованием просрочки гражданину нельзя взаимодействовать с кредитором, подписывать бумаги от него.

То же самое касается и всех остальных обязательных платежей (например, по услугам ЖКХ). Дата на последнем чеке об оплате коммунальных услуг будет являться началом течения срока исковой давности.

Пропуск такого большого периода времени банком маловероятен, особенно, если сумма крупная. Юристы финансовых организаций контролируют перечисления со стороны клиентов, и вряд ли неуплата в течение трёх лет может остаться незамеченной.

Если срок исковой давности всё же был пропущен, и суд отказал кредитору во взыскании долга, это не значит, что тот не продолжит оказывать давление на физическое лицо за рамками судебного разбирательства.

Расторжение кредитного договора

В теории заемщик может подать исковое заявление в суд для признания кредитного договора недействительным, незаключённым или пожаловаться на неисполнение обязанностей со стороны заимодавца, что повлечёт расторжение сделки.

Завершение типичных ситуаций, когда должник пытается осуществить подобное, выглядит так:

1. Претензии к банку оказываются необоснованными.

Как правило, все обязанности заимодавца сводятся к тому, что он должен выдать определенную сумму денежных средств. Истолковать такую прописанную в документе обязанность двусмысленно или неточно не выйдет. А вот к клиенту, наоборот, помимо внесения платежей по кредиту в установленном объёме и в срок могут предъявить ещё ряд требований.

2. Процентная ставка в договоре не превышает установленную Центральным Банком РФ, поэтому снизить размер процентов не удаётся.

В лучшем случае, должник может добиться снижения пеней и штрафов, если они будут признаны несоразмерными основному телу долга.

3. Принудить финансовую организацию смягчить условия кредитования через суд не получается.

Обычно для этого нет никаких оснований. Реструктуризацию или рефинансирование проще сделать по обоюдной договоренности с банком во внесудебном порядке.

Выкуп долга

Этот способ относится к крайне ненадёжным методам избавления от финансовых обязательств.

Должнику нужно найти коллекторское агентство, которое согласится выкупить долг у заимодавца так, чтобы он ни о чём не заподозрил.

Продажа права взыскания кредита третьим лицам обычно происходит за бесценок. Поэтому, если гражданин договорился с перекупщиком, итоговый объём его задолженности может быстро снизиться.

Здесь возникает множество подводных камней. В частности, нельзя исключать того, что недобросовестный коллектор станет шантажировать гражданина и требовать с него всю сумму долга. Грамотное и безопасное проведение такого рода манипуляций требует специфических знаний и опыта.

Завершение исполнительного производства

Чтобы исполнительное производство завершить, нужно его начать. Иначе говоря, приставы должны приступить к розыску доходов и имущества заёмщика для погашения задолженности. Основанием для таких мер является судебное решение о взыскании долга по кредиту или займу с физического лица.

Если приставы не найдут у должника подходящего для законного изъятия имущества, либо истекут сроки взыскания, либо кредитор совершит отзыв исполнительного листа, исполнительное производство будет закрыто.

Проблема в том, что при определенных обстоятельствах оно возобновляется, или открывается новое. Так что речь не идёт о том, чтобы полностью списать долги.

По Закону «Об исполнительном производстве» дело можно окончить, приостановить или прекратить. Для каждого из этих вариантов есть чёткий перечень оснований. Например, после успешного прохождения процедуры банкротства и объявления заёмщика несостоятельным совершается такое процессуальное действие, как окончание исполнительного производства.

3. Закон о списании долгов

Федерального закона «О списании долгов» в России не существует.

Время от времени законодатель рассматривает предложения принять подобный нормативно-правовой акт, ввести кредитную амнистию и т. д. Однако на 2022 год единственный закон, который предполагает конкретный порядок, чтобы полностью списать задолженность для широкого круга лиц – это ФЗ № 127 «О несостоятельности» (банкротстве)”.

Опасения по поводу возможности одобрения других подобных законопроектов понятны: слишком высок риск роста числа недобросовестных заёмщиков. Права кредиторов тоже никто не отменял – все они должны соблюдаться. Существуют федеральные и региональные программы по погашению части кредита для многодетных семей, инвалидов и других незащищённых категорий населения.

Также периодически происходит налоговая амнистия, когда государственные службы и фонды проводят оптимизацию, удаляют информацию о безнадёжной задолженности. Еще один способ ее списать.

4. Списание долгов через банкротство

Закон позволяет списать кредитный долг раз в 5 лет с помощью процедуры банкротства. Она бывает в двух вариантах:

• судебное банкротство (с помощью подачи заявления и документов в арбитражный суд и прохождения реструктуризации долга или реализации имущества);
• упрощённое, внесудебное банкротство (посредством многофункционального центра «Мои документы»).

Первый способ – затратный по времени и деньгам. Даже обладая необходимыми знаниями и опытом, уложиться в сумму меньше 50 000 рублей и сделать это за месяц, не удастся.

Второй вариант банкротства – бесплатный, не требующий специальных навыков. Есть вероятность, что вскоре он станет доступен онлайн на портале «Госуслуги». Но пока, чтобы стать банкротом в упрощенном порядке, нужно обращаться в МФЦ.

Для внесудебного банкротства действует ряд жестких требований, касающихся размера долга, отсутствия имущества и наличия оконченных исполнительных производств. К сожалению, многие граждане под них не подпадают и вынуждены выбирать банкротство через суд.

И та, и другая процедура влекут за собой ряд последствий. В том числе запрет на осуществление управленческой деятельности в течение 3-5, а иногда и 10 лет. А также ограничение на повторное банкротство. Физическое лицо может пройти его только один раз в пять лет через суд и один раз в десять лет через МФЦ.

Тем не менее, банкротство в настоящий момент – единственный законный и цивилизованный способ полностью списать долги.

Если работаешь официально, все доходы и траты прозрачны, неспособность вернуть долги обусловлена объективными жизненными обстоятельствами, и есть надёжные юристы, готовые помочь, судебную процедуру банкротства можно смело инициировать.

Условия банкротства физических лиц в 2022 году

Для признания физического лица банкротом и списания долгов есть ряд условий. Закон устанавливает требования к заемщику, к размеру задолженности, типу долгов и длительности просрочки. Узнайте условия признания банкротства физических лиц, чтобы проверить себя перед подачей заявления в суд или в МФЦ.

Давайте рассмотрим, какие требования к должникам предъявляют суды в 2022 году, и чего банкротам ожидать в дальнейшем.

Требования к должнику для судебного банкротства

Кто может стать банкротом

Закон о банкротстве № 127-ФЗ определил требования к банкроту:

• отсутствие непогашенной судимости за преступления в экономической сфере;
• человек не привлекался к ответственности за фиктивное или преднамеренное банкротство, умышленную порчу или уничтожение чужого имущества;
• если человек уже признавался банкротом, должно пройти более 5 лет.

Если должник не соответствует одному из указанных пунктов, процедура банкротства в его отношении введена не будет.

Требования к сумме долга и сроку невыплаты

Рассматривая заявление, суд оценивает размер задолженностей, длительность просрочки и причины появления долгов. Заявление на признание несостоятельности примут в следующих случаях:

При задолженности свыше 500 000 рублей и просрочке от 90 дней.

Наиболее простой для должника вариант — суды принимают заявления от граждан без дополнительных вопросов.

Если должник не подаст в суд заявление, когда ему нечем платить, а продолжит бегать от кредиторов, он рискует быть привлеченным к административной ответственности за несвоевременное объявление банкротства, штраф 1 000–3 000 рублей.

На практике суды принимают заявления о банкротстве с суммой долга от 300 тысяч рублей. С меньшим долгом банкротный процесс не выгоден.

Нужно показать, что платить действительно нечем — уволили, снизился доход, суммарный ежемесячный платеж по займам съедает всю зарплату или пенсию. Если платите в один банк, не хватает на другие, коммуналку или просто на жизнь.

Например: Сбербанк безакцептно списывает деньги со счета, лишая вас возможности хоть что-то заплатить по МФО и за ЖКХ. Из-за этого долг растет. Чтобы распределять деньги между всеми кредиторами и прекратить начисление процентов, следует подать на банкротство.

Во избежание подозрений в ложном банкротстве необходимо подтвердить, что вы добросовестный заемщик. В 2022 это не сложно. Покажите, что пытались урегулировать ситуацию в досудебном порядке. Отправьте в банк заявление об отсрочке платежей или реструктуризации задолженности.

При задолженностях менее 500 тысяч рублей, когда даже просрочки еще нет, но платить уже нечем, тоже можно обращаться в суд. Это называется «Предвидеть банкротство».

Для признания несостоятельности суд должен увидеть, что в будущем человек не сможет исполнять финобязательства.

Например, потеря трудоспособности в связи с инвалидностью, серьезным заболеванием или ухудшение материального положения в связи с потерей кормильца.

Требования для внесудебного банкротства в МФЦ

Поправки в закон о банкротстве предусматривают, что долги можно списать бесплатно через МФЦ. Кому подходит бесплатное банкротство?

Для подачи заявления на упрощенную процедуру в МФЦ есть 2 требования.

Сумма долгов от 50 до 500 тысяч рублей. В эти полмиллиона не входят пени и неустойки. Но входят проценты, долги по алиментам и ЖКХ, обязательства по поручительству и даже по кредитам, срок которых еще не закончился.

На что обратить внимание?

Гражданин сам составляет список кредиторов и подает его вместе с заявлением в МФЦ. По итогам банкротства спишут только суммы из этого списка. Если у вас много займов, проверьте информацию о долгах по кредитной истории. Для внесудебного банкротства важно, что имущества действительно нет. Если пристав что-то не нашел — это не значит, что не найдут банки и МФО.

Квартира или дом, в котором вы живете, мебель, бытовая техника в нем, не считаются объектами для продажи. А вот машина или гараж, купленные в браке и записанные на супруга, — это имущество, которое можно продать для уплаты долгов. Либо, например, земельный участок в другом регионе, который пристав не нашел.

Отнеситесь к таким объектам серьезно. Если кредиторы обнаружат имущество, они обратятся в суд. МФЦ прекратит внесудебное банкротство, и вы окажетесь в судебном процессе под руководством банковского финуправляющего. Это чревато затратами, запретами и обвинением в недобросовестности. Спросите юриста, будет ли ваше имущество препятствием к банкротству через МФЦ.

Как проходит бесплатное банкротство в МФЦ, мы рассказали здесь.

Что учитывается при рассмотрении заявления

Для признания гражданина банкротом суд анализирует множество факторов.

Добропорядочность заемщика. К ней относятся причины неплатежей и оправданность получения займов. Важно, на какие цели человек брал займы, сообщил ли верные сведения о своей финансовой ситуации, как отдавал долги и почему перестал.

Судебная практика: должник в пятью кредитами и ипотекой берет еще микрокредит на отпуск, а потом подает на банкротство — ежемесячные платежи превысили зарплату. Казалось бы, поведение заведомо неправильное: зачем брал кредиты, если отдавать нечем.

Но Верховный суд в деле А41-20557/2016 разъяснил, что неразумность поведения физического лица не препятствует списанию долгов . Если МФО, зная о пяти кредитах, выдала новый заем — это проблемы финансовой организации. Гражданин не обязан быть экономически грамотным.

В целом, если должник действовал открыто и честно, но оказался не способен расплатиться, банкротство — это разумный выход. Не стоит накапливать долги и усугублять ситуацию. Лучше признать себя банкротом и списать задолженности по кредитам, начав финансовую жизнь с чистого листа.

Получить профессиональные консультации по банкротству и уточнить условия предоставления услуги банкротства под ключ вы можете, обратившись к кредитным юристам удобным способом.