Можно ли взять ипотеку на покупку дачи?

Можно ли купить дачу в ипотеку

Если вы мечтаете вырваться из города и проводить больше времени на свежем воздухе, то этот материал для вас. Расскажем, как взять дачный участок в ипотеку.

Ради интереса я провела опрос среди друзей и знакомых разных профессий (преимущественно офисных), возрастом от 30 до 40 лет. Я спрашивала, довольны ли они квартирой, в которой живут сейчас, и если нет ー что хотели бы изменить. И знаете что? Почти каждый говорил о том, что жилье мечты – это загородный дом.

«Вышел из дома ー и дышишь воздухом, а не выхлопными газами ближайшего проспекта», ー сказал один. «Ребенок летом весь день гулял бы в собственном дворе, пока я работаю. И я бы не дергалась, что он куда-то убежит ー забор же», ー начала фантазировать другая. «А я бы цветы посадила! И помидорки! Ну так, для развлечения»,ー сходу ответила третья.

Остальные тоже были единогласны: кусочек природы, личная безопасная территория и свой огород. Может, это 2020 год так сильно изменил наши приоритеты?

Только одна подруга сказала, что на содержание дома уйдет много денег, поэтому она не уверена ー стоит ли так заморачиваться.

Конечно, каждый сам решает, в каком доме ему лучше жить. Но я подумала, что разобраться, как взять ипотеку на участок, лишним не будет. Теперь делюсь этой информацией с вами.

Хотите купить недвижимость, но не располагаете нужной суммой? Возьмите ипотеку в Совкомбанке! Максимальная сумма – 50 000 000 рублей, ставка – от 5,9% годовых, в качестве первоначального взноса можно использовать маткапитал. Подайте заявку на ипотеку с материнским капиталом на сайте и получите предварительное решение в течение нескольких минут.

Особенности ипотеки на покупку дачи

Оформить частный дом под залоговый кредит можно, но у этой задачи есть много нюансов и ограничений. Разберем все по порядку.

Первое и, наверное, главное ограничение: участок земли, который вы присмотрели, должен быть предназначен для индивидуального жилищного строительства.

Поэтому взять в ипотеку «фанерную» дачу, чтобы просто посадить там картошку, морковку и укроп, не получится ー банк не одобрит.

Вот представьте, некий Иван Петрович предпенсионного возраста решил купить дачу в ипотеку, потому что своих сбережений не хватает. Он выплачивает кредит год, а потом теряет работу. В его возрасте найти новое место не так легко, поэтому по кредиту начинаются просрочки. Но дача ー не основное место его проживания. Поэтому он волнуется из-за испорченной кредитной истории и переживает, что дачу могут забрать. Но даже если участок конфискуют за неуплату и продадут, у него останется квартира, так что на улице жить не придется.

У «фанерных» участков низкая ликвидность (продажа может сильно затянуться, цена ー упасть) и высокие риски невозврата долга, поэтому для оформления в ипотеку придется искать что-то посолиднее, предназначенное для индивидуального жилищного строительства.

Но даже если участок подходит под ИЖС, кредиторы все равно предъявляют к этой категории недвижимости более серьезные требования.

Например, банк может выставить условие: предоставить в залог другую недвижимость, которая уже находится в собственности заемщика (более ликвидный объект ー квартиру или комнату).

Совет от банка

Еще одно условие, с которым вы можете столкнуться, если соберетесь брать в ипотеку участок под строительство: предоставить в банк утвержденный проект, смету и прочие документы. В случае со строительством банк может выдать не всю сумму сразу, а переводить деньги частями для покрытия расходов на каждом этапе стройки.

Для снижения рисков банки выставляют по «дачному» кредиту повышенные требования:

  • ставка выше, чем по «квартирной» ипотеке, разброс около 8-13%; , скорее всего, будет меньше, чем на покупку квартиры;
  • минимальный первоначальный взнос ー около 25-30%;
  • залогом будет комплекс жилых и нежилых строений и сама земля;
  • страховка объекта залога может выйти дороже, чем при «квартирной» ипотеке.

Точные условия надо узнавать в каждом конкретном банке.

Многие задаются вопросом: можно ли приобрести дачу в ипотеку с помощью материнского капитала? Казалось бы, ответ очевиден, что да. Но здесь не все так просто.

Маткапитал можно использовать на улучшение жилищных условий – это одно из основных требований. Ключевое здесь «жилищные условия», то есть нужно искать такой дачный участок, дом на котором задокументирован как жилой.

Узнать статус дома можно, получив выписку из ЕГРН. А если сомневаетесь, то обратитесь в Пенсионный фонд, там специалист объяснит все тонкости покупки дачи на средства от материнского капитала.

Требования к заемщику

А вот требования к заемщику по «дачному» кредиту вполне обычные:

  • возраст от 21 года, верхний порог (т.е. возраст, к которому кредит должен быть погашен) ー на усмотрение банка;
  • гражданин РФ;
  • трудовой стаж не менее 1 года, а на последнем месте работы от 3 до 6 месяцев;
  • достаточный доход для погашения ипотеки (как правило, платеж по ипотеке не должен превышать 40% от общего дохода заявителя).

В каких случаях банк может отказать в займе:

  • низкая платежеспособность: как и при выдаче любого кредита, банк рассчитывает финансовые возможности клиента на длительные перспективы;
  • плохая кредитная история;
  • земля или дом не соответствуют требованиям.

Требования к дому и земельному участку

В случае с «дачной» ипотекой требования к объекту делятся на 2 группы: к земельному участку и к его строениям. В банках разные условия кредитования: например, один может предоставлять кредит на покупку готового дома с землей или на землю под строительство, а другой ー только для покупки полностью готового объекта.

Требования к жилому дому:

  • объект должен быть завершенным и находиться в собственности продавца;
  • собственность должна быть без обременения;
  • у объекта должен быть кадастровый паспорт;
  • фундамент ー из кирпича, бетона или камней;
  • стены ー из кирпича, бетона (или на его основе), бруса (клееного в том числе);
  • дом должен соответствовать требованиям пожарной безопасности;
  • в помещении должны быть установлены входные двери и окна, проведено электричество, отопление, водоснабжение, канализация;
  • у дома должен иметься почтовый адрес;
  • некоторые банки требуют, чтобы дачный участок находился не более чем в 120 км от их офиса.
READ
Договор мены земельного участка: особенности составления

Требования к земельному участку

  • участок должен находиться в собственности продавца;
  • собственность должна быть без обременения;
  • участок должен относиться к любой из следующих категорий использования: земли населенных пунктов, поселений или сельскохозяйственного назначения;
  • участок не должен находиться в следующих зонах: национального парка, водоохранной или резервной;
  • площадь участка должна быть больше площади дома, но меньше 5 тысяч кв.м.

Представим ситуацию. Ирина получила в дар от бабушки дачу, при условии, что она не будет ее продавать. Ирина несколько лет была счастливой обладательницей дачного участка, но в какой-то момент ей понадобилась большая сумма денег, поэтому она решила его продать.

Ирина даже нашла покупателя, но во время сбора документов, оказалось, что часть земли была оформлена на дальнего родственника. В итоге сделка сорвалась, ведь было нарушено одно из основных требований.

На просторах интернета я нашла еще несколько требований, более неформальных, но они могут повысить ваши шансы на одобрение:

  • выбирайте участок ближе к границе населенного пункта;
  • влияет и сама обстановка в дачном поселке – банк не одобрит участок, находящийся в глухой местности;
  • не выбирайте отдаленные участки, к которым может быть затруднен проезд, например, в снегопады, гололед или сезон дождей;
  • строения и сам участок должны быть в хорошем состоянии, не производить впечатление заброшенных.

Какие необходимы документы для оформления

Список документов для подачи первичной заявки ничем не отличается от пакета для оформления обычной ипотеки. Могут быть различия в разных банках, но общий перечень для заемщика и созаемщиков (если они есть) примерно такой:

  • анкета-заявление на оформление ипотечного кредита;
  • паспорт РФ;
  • СНИЛС;
  • копия трудовой книжки или договора и справка о доходах (2-НДФЛ или по форме банка);
  • военный билет для мужчин младше 27 лет;
  • пенсионное удостоверение (если есть).

Банк может запросить у вас дополнительные документы (если они у вас есть):

  • свидетельство о браке или его расторжении и брачный договор;
  • свидетельства о рождении детей;
  • подтверждение дополнительного дохода и его размера + информация об имуществе, которое можно использовать в качестве залога;
  • подтверждение наличия и суммы первоначального взноса.

Если банк одобрил первичную заявку, можно собирать документы на объект недвижимости. Вам понадобятся:

  • копия паспорта продавца;
  • выписка из ЕГРН, где будут указаны собственники имущества и информация об обременении (желательно о его отсутствии);
  • документ-основание права собственности продавца;
  • отчет об оценке объекта недвижимости;
  • кадастровый паспорт или выписка из государственного кадастра недвижимости;
  • если продавец был в браке, когда стал собственником участка, нужно будет получить нотариально заверенное согласие супруга на продажу (если участок подарен, приватизирован или унаследован, то согласие не понадобится).

Как купить дачу в ипотеку: инструкция

Процедура сделки покупки дачи несложная. Но обращаем ваше внимание на подводные камни, которые могут встретиться.

  • Если дачный участок находится в заповедной зоне, то вы сможете приобрести только дом, а земля будет принадлежать государству. Это касается прибрежных и лесных зон.
  • Дачное и земельное законодательства часто меняются, поэтому не каждый банк готов предоставить вам ипотеку.
  • Если земля имеет категорию ИЖС или сельхозназначение под дачное строительство, то шансов на одобрение больше. В остальных случаях банки не станут рассматривать заявки.

Чтобы купить дачу, действуем по следующему плану:

  1. Выбираем банк: изучаем предложения, условия, требования.
  2. Подаем первичные заявки. Желательно в несколько банков, чтобы было из чего выбирать. Если банк дал предварительное одобрение, переходим к следующему пункту.
  3. Выбираем участок. Не забудьте проверить ー соответствует ли он требованиям банка. Если все в порядке, собираем документы для проверки участка банком.
  4. В случае одобрения заключаем сделку и подписываем кредитный договор, а затем регистрируем право собственности через МФЦ или в Росреестре.

Что делать, если в банке не одобрили участок, который вы выбрали, или не нашли подходящих условий по ипотеке?

Поищите подходящий вариант в линейке нецелевых потребительских кредитов. Если вам нужна небольшая сумма на короткий срок, возможно, этот вариант окажется для вас более выгодным. Это возможно даже при более высокой ставке, чем ипотечная.

Совет от банка

По ипотеке, помимо процентов, есть сопутствующие расходы: страховка, оценка, пошлины и пр. А при оформлении потребительского кредита вы платите только проценты. В некоторых случаях и комиссии. Посчитайте, не будет ли в вашем случае нецелевой заем более выгодным вариантом. Также есть варианты оформить кредит под залог имеющейся недвижимости или авто.

Ипотека на дачу

В получить ипотеку на дачу в 2022 году можно по ставке от 2,7% со сроком кредитования от 5 месяцев до 30 лет. На Выберу представлено 33 предложения по ипотеке на дом в СНТ от 22 банков.

Ипотека на 300 000 ₽ на 2 года, на земельный участок, с первоначальным взносом 300 000 ₽. Доступно 33 предложения. Изменить

Ипотека без комиссий, возможно получение кредитной карты на выбор. Специальные условия для клиентов, получающих зарплату на счет в Сбербанке, и для клиентов-сотрудников компаний, аккредитованных ПАО Сбербанк.

  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчётов
  • Сумма: от 300 000
  • Ставка: от 9.3%
  • Срок: от 1 года до 30 лет
  • Первоначальный взнос: от 25%
  • Цель ипотеки: Покупка жилья
  • Категория недвижимости: Загородная недвижимость, Земельный участок
  • Решение: до недели
  • Поручительство: возможно
  • Требования к поручительству: по кредитам в сумме до 1 500 000 рублей включительно возможно оформление в качестве единственного обязательного обеспечения поручительств платежеспособных физических лиц.
  • Залог: обязательный залог приобретаемого имущества, обязательный залог имеющегося имущества
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчётов
  • Сумма: от 500 000 до 6 000 000
  • Ставка: от 12.4%
  • Срок: от 180 дней до 7 лет
  • Первоначальный взнос: от 30%
  • Цель ипотеки: Покупка жилья
  • Категория недвижимости: Загородная недвижимость, Земельный участок
  • Решение: до 2-х дней
  • Поручительство: не требуется
  • Залог: обязательный залог приобретаемого имущества
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчётов
  • Сумма: от 500 000 до 10 000 000
  • Ставка: от 10.49%
  • Срок: от 1 года до 30 лет
  • Первоначальный взнос: от 35%
  • Цель ипотеки: Покупка жилья
  • Категория недвижимости: Вторичный рынок жилья, Земельный участок
  • Решение: до недели
  • Залог: обязательный залог приобретаемого имущества
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчётов
  • Сумма: до 8 000 000
  • Ставка: от 10.3%
  • Срок: от 6 месяцев до 25 лет
  • Первоначальный взнос: от 20%
  • Цель ипотеки: Покупка жилья
  • Категория недвижимости: Вторичный рынок жилья, Загородная недвижимость, Земельный участок
  • Решение: больше недели
  • Залог: обязательный залог приобретаемого имущества
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчётов
  • Сумма: от 100 000
  • Ставка: от 9.1%
  • Срок: до 20 лет
  • Первоначальный взнос: от 20%
  • Цель ипотеки: Покупка жилья
  • Категория недвижимости: Первичный рынок жилья, Вторичный рынок жилья, Загородная недвижимость, Земельный участок
  • Залог: обязательный залог приобретаемого имущества
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчётов
  • Сумма: от 100 000 до 15 000 000
  • Ставка: от 7.95%
  • Срок: до 20 лет
  • Первоначальный взнос: от 20%
  • Цель ипотеки: Покупка жилья
  • Категория недвижимости: Загородная недвижимость, Земельный участок
  • Решение: до недели
  • Залог: обязательный залог приобретаемого имущества, обязательный залог имеющегося имущества
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчётов
  • Сумма: от 500 000
  • Ставка: от 9.99%
  • Срок: от 1 года до 30 лет
  • Первоначальный взнос: от 20%
  • Цель ипотеки: Покупка жилья
  • Категория недвижимости: Загородная недвижимость, Земельный участок
  • Решение: до недели
  • Залог: обязательный залог приобретаемого имущества
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчётов
  • Сумма: от 300 000 до 40 000 000
  • Ставка: от 11.3%
  • Срок: от 1 года до 30 лет
  • Первоначальный взнос: от 30%
  • Цель ипотеки: Покупка жилья
  • Категория недвижимости: Загородная недвижимость, Земельный участок
  • Решение: до 2-х дней
  • Залог: обязательный залог приобретаемого имущества
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчётов
  • Сумма: от 500 000 до 30 000 000
  • Ставка: от 11.5%
  • Срок: от 1 года до 25 лет
  • Первоначальный взнос: от 30%
  • Цель ипотеки: Покупка жилья
  • Категория недвижимости: Загородная недвижимость, Земельный участок
  • Решение: до недели
  • Залог: обязательный залог приобретаемого имущества
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчётов
  • Сумма: от 500 000 до 7 000 000
  • Ставка: от 8.75%
  • Срок: до 25 лет
  • Первоначальный взнос: от 20%
  • Цель ипотеки: Покупка жилья
  • Категория недвижимости: Первичный рынок жилья, Вторичный рынок жилья, Земельный участок
  • Решение: больше недели
  • Залог: обязательный залог приобретаемого имущества
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчётов
  • Сумма: от 300 000
  • Ставка: от 10%
  • Срок: до 20 лет
  • Первоначальный взнос: от 20%
  • Цель ипотеки: Покупка жилья
  • Категория недвижимости: Первичный рынок жилья, Загородная недвижимость, На приобретение гаража, Земельный участок
  • Решение: до недели
  • Поручительство: возможно
  • Залог: обязательный залог приобретаемого имущества
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчётов
  • Сумма: от 300 000 до 7 000 000
  • Ставка: от 9.9%
  • Срок: от 1 года до 30 лет
  • Первоначальный взнос: от 10%
  • Цель ипотеки: Покупка жилья
  • Категория недвижимости: Вторичный рынок жилья, Загородная недвижимость, Земельный участок
  • Решение: до недели
  • Поручительство: не требуется
  • Залог: обязательный залог приобретаемого имущества
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчётов
  • Сумма: от 300 000 до 5 000 000
  • Ставка: от 11.75%
  • Срок: от 12 до 180 месяцев
  • Первоначальный взнос: от 25%
  • Цель ипотеки: Покупка жилья
  • Категория недвижимости: Загородная недвижимость, Земельный участок
  • Решение: до недели
  • Залог: обязательный залог приобретаемого имущества
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчётов
  • Сумма: от 300 000
  • Ставка: от 10.1%
  • Срок: от 1 года до 30 лет
  • Первоначальный взнос: от 25%
  • Цель ипотеки: Покупка жилья
  • Категория недвижимости: На приобретение гаража, Земельный участок
  • Решение: больше недели
  • Поручительство: возможно
  • Требования к поручительству: по кредитам в сумме до 1 500 000 рублей включительно возможно оформление в качестве единственного обязательного обеспечения поручительств платежеспособных физических лиц.
  • Залог: обязательный залог приобретаемого имущества
  • Требования к залогу: Кредиты свыше 1 500 000 рублей предоставляются с обязательным оформлением залога объекта(ов) недвижимости. На период до оформления в залог кредитуемого объекта недвижимости требуется оформление: залога имущественных прав (по кредитам до 1 500 000 рублей включительно); либо поручительства физических лиц (могут приниматься в качестве единственного обеспечения вне зависимости от суммы кредита); либо залог иного объекта недвижимости.​ В случае оформления в обеспечение по кредиту залога объекта недвижимости, расположенного на земельном участке, требуется одновременное оформление залога этого земельного участка.
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчётов
  • Сумма: от 100 000
  • Ставка: от 10.5%
  • Срок: до 20 лет
  • Первоначальный взнос: от 25%
  • Цель ипотеки: Покупка жилья
  • Категория недвижимости: Первичный рынок жилья, Вторичный рынок жилья, Загородная недвижимость, На приобретение гаража, Земельный участок
  • Решение: больше недели
  • Залог: обязательный залог приобретаемого имущества
  • Требования к залогу: Залог недвижимости (коммерческой, жилой, земельных участков), на которые оформлено право собственности
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчётов
  • Сумма: от 450 000 до 30 000 000
  • Ставка: от 12%
  • Срок: от 1 года до 20 лет
  • Первоначальный взнос: от 20%
  • Цель ипотеки: Покупка жилья
  • Категория недвижимости: Загородная недвижимость, Земельный участок
  • Решение: до недели
  • Залог: обязательный залог приобретаемого имущества
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчётов
  • Сумма: от 300 000 до 15 000 000
  • Ставка: от 9.1%
  • Срок: до 15 лет
  • Первоначальный взнос: от 30%
  • Цель ипотеки: Покупка жилья
  • Категория недвижимости: Первичный рынок жилья, Вторичный рынок жилья, Загородная недвижимость, На приобретение гаража, Земельный участок
  • Решение: до недели
  • Поручительство: не требуется
  • Залог: обязательный залог имеющегося имущества
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчётов
  • Сумма: от 100 000 до 10 000 000
  • Ставка: от 11%
  • Срок: до 10 лет
  • Первоначальный взнос: от 20%
  • Цель ипотеки: Покупка жилья
  • Категория недвижимости: Первичный рынок жилья, Вторичный рынок жилья, Загородная недвижимость, Земельный участок
  • Решение: до недели
  • Залог: обязательный залог приобретаемого имущества, обязательный залог имеющегося имущества
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчётов
  • Сумма: от 500 000 до 100 000 000
  • Ставка: от 9.5%
  • Срок: от 370 дней до 15 лет
  • Первоначальный взнос: от 20%
  • Цель ипотеки: Покупка жилья
  • Категория недвижимости: Первичный рынок жилья, Вторичный рынок жилья, Загородная недвижимость, На приобретение гаража, Земельный участок
  • Решение: до недели
  • Поручительство: возможно
  • Залог: обязательный залог приобретаемого имущества
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчётов
  • Сумма: от 100 000 до 5 000 000
  • Ставка: от 2.7%
  • Срок: до 25 лет
  • Первоначальный взнос: от 10%
  • Цель ипотеки: Покупка жилья
  • Категория недвижимости: Первичный рынок жилья, Вторичный рынок жилья, Земельный участок
  • Решение: до недели
  • Залог: обязательный залог приобретаемого имущества
READ
Приставы сняли лишние деньги, как вернуть

Информация о ставках и условиях ипотечных продуктов в России предоставлена банками или взята из открытых источников. Пожалуйста, уточняйте условия продуктов в отделениях банков или по телефонам справочных служб.

Помощник

  • Памятка ипотечного заемщика

Иногда дача – единственная возможность отдохнуть вдали от города и суеты и вдохнуть полной грудью свежий воздух. Однако это удовольствие, к сожалению, доступно не всем – загородный дом или земельный участок требует не меньших затрат, чем квартира, и многие не могут накопить такую сумму за короткое время. Можно ли купить дачу в ипотеку? Да. На сегодняшний день это популярное предложение, открывающее новые возможности тем, кто хочет свой домик на природе.

Прежде всего нужно помнить, что кредит на строительство или приобретение дачного дома – достаточно новая услуга, и поэтому многие банки предъявляют к заемщикам и объекту несколько завышенные требования. Так, для оформления ипотеки в 2022 году нужно, чтобы объект соответствовал следующим пунктам:

  • Наличие кадастрового плана;
  • Вокруг объекта должны находиться объездные пути;
  • Обеспечен высокий уровень пожарной безопасности;
  • Дом находится в хорошем состоянии;
  • Фундамент – из бетона, камня или кирпича;
  • Частое условие банков – объект должен находится в пределах 120 км от города, в котором находится филиал организации;
  • В доме должны иметься все коммуникации – водопровод, отопление, электропровода и т.д.

Смягчить эти требования и снизить риски можно, предоставив банку другой ликвидный залог – например, квартиру, которую в случае невыплаты займа будет достаточно легко реализовать.

Можно также подобрать более выгодный кредит. Для этого воспользуйтесь порталом Выберу.ру. В подборке на этой странице представлены все предложения по ипотеке на дачу. Основная информация представлена в карточках – ознакомьтесь со ставками, суммами и сроками нескольких программ всего за несколько минут, а затем перейдите к примерному расчету кредита с помощью нашего онлайн-калькулятора.

Выберите ипотеку

Отзывы об ипотеке

Друзья, прежде чем брать кредиты в Альфа-Банке, подумайте нужно ли Вам это. В период с 31.12.2020 на 01.01.2021 Альфа-банк повысил мне % ставку по кредиту на 5% без оснований. Оформил рефинансирование в Альфа-Банке 31.10.2020, 4.11.2020 отдал справку о погашении ипотеки в отделение Альфа-Банка. Прошёл месяц, два и в новогоднюю ночь у меня повышается ставка с 6,5 до 11,5%. Начал узнавать на горячей линии в чём дело, сначала сказали одну причину, во второй раз уже другую. В итоге выяснилось, что сотрудник Альфа-Банка не подгрузил переданную справку от 3.11.2020 о погашении кредита. 03.01.2021 я подгрузил туже справку от 3.11.2020, которую я передал сотруднику банка! Ошибка Альфа-Банка мне стоила нервов, увеличения % ставки, переплаты денежных средств потому что банку так вздумалось сделать. Так что имейте ввиду, за ошибки банка платят сами клиенты, в ближайшее время собираюсь уйти из зарплатных клиентов этого банка, НИКОМУ НЕ РЕКОМЕНДУЮ ТУДА ИДТИ. Заманивают низкими % и потом самостоятельно без причин повышают % ставку. ОБМАН, один ОБМАН. Заявление в суд также подготовлю в ближайшее время, пусть дадут правовую оценку их действиям. Почему за ошибку их сотрудника должен платить клиент банка. Номер обращения №A2101010385

READ
Получение военной и страховой пенсии

Отзыв полезен? 77 11 Комментарии 0 Пожаловаться на отзыв Ссылка на отзыв

Добрый день,в июле мы подали заявку на сел.ипотеку,через 2 недели получили одобрение,в августе мы нашли подходящее нам жилье,собрали все подходящие документы и подали(получилось в начале сентября),ждали одобрения месяц. продавцы с трудом, но дождались нас,мы оформили,потом ждали еще 2 недели оформления,но все получилось!Мы уже живём в своем жилье!Спасибо сотрудникам банка за помощь!

Отзыв полезен? 66 42 Комментарии 0 Пожаловаться на отзыв Ссылка на отзыв

Самый отвратительный банк! Взяла у них ипотеку, и это было моей самой огромной ошибкой! 1. Если ты хочешь досрочно частично погасить ипотеку, то нужно за 10 дней до даты ежемесячного платежа написать заявление, не успел (забыл, и др. Причины) плати штраф(глупее задумки не встречала) 2. Сотрудники кол центра абсолютно не способны решать вопросы, а перевести разговор на человека компетентного ответить на вопросы они не могут (причины не уточняются); 3. Погасила досрочно полностью долг (все по правилам банка, за 10 дней написала заявление о погашении + заявление о предоставлении полного пакета документов при закрытии долга (по условиям банка 30 календарных дней с момента погашения долга) через 30 дней выясняется пакет документов не готов, обременение якобы снято электронно, при этом оказывается пакет документов не предусматривает справки о закрытии ипотеки и выплаченных процентах. Говорят пишите новое заявление и ждите 10 дней.

Можно ли купить дачу в ипотеку?

ипотека на дачу

Всё больше людей решают приобрести дачу, чтобы потом иметь возможность спокойно отдыхать вдали от города, иногда жить на природе. Однако зачастую нереально сразу собрать нужную сумму. Именно поэтому повышенным спросом пользуется ипотека на дачу, которая открывает новые возможности перед всеми желающими. Также дачи с земельными участками становятся хорошей недвижимостью для вложения средств. В таком случае тоже подходит вариант с ипотечным кредитом. Иногда люди точно знают, что у них будет свободная сумма, достаточная для инвестирования, только не сразу. Тогда вкладывают постепенно, воспользовавшись займом.

Возникает вопрос: можно ли купить дачу в ипотеку? Насколько это сложно, много ли понадобится документов? Достаточно ли выгодные предложения в банках? В данной статье мы рассмотрим возможные варианты, процедуру получения ипотечного кредита на дачу, особенности и «подводные камни».

READ
Как получать деньги вместо льгот

Особенности получения ипотеки на дачу

особенности ипотеки

Ключевая особенность получения ипотечного кредита на приобретение или строительство дачи – относительная новизна данного банковского продукта. Именно поэтому банки-кредиторы зачастую предъявляют к заёмщикам повышенные требования. Разумеется, это не значит, что желанный кредит в 2022-м году вообще невозможно получить.

Тем не менее, это бывает достаточно сложно. Вся проблема в том, что при ипотечном кредитовании этого типа в качестве залогового имущества выступает дача, а она не считается ликвидной недвижимостью. Можно ли взять ипотеку на покупку дачи, какие имеются ключевые нюансы для таких займов?

Остановимся на специфических признаках ипотеки на дачу.

  • Программы кредитования. Как банковский продукт ипотека на дачу не является популярной. Поскольку в роли залогового имущества дача считается неликвидной, так как её довольно сложно продать, процентные ставки по кредиту высокие. При этом есть хороший вариант – брать ипотечный заём не на приобретение самой дачи, а на покупку участка, строительство дачи.
  • Процентные ставки. Льготы в данном случае не предусмотрены. Стаж, заработная плата и место работы не влияют на условия кредитования. Ставки достаточно высокие. Они составляют примерно 15-20% в год.
  • Условия кредитования. Сроки предоставления кредита не отличаются гибкостью. Они заметно уступают ипотеке на жилой дом, квартиру. Чаще всего ипотеку на дачу дают максимум на 10 лет. Годовая ставка большая, поэтому такой кредит нельзя назвать выгодным.

Пора подвести небольшой итог. Многих беспокоит вопрос, можно ли взять дачу в ипотеку с минимальными потерями. Всё дело в том, что данный продукт вообще не очень выгоден банкам, так как займодатели считают риски слишком высокими. Именно поэтому ипотеку на дачу практически не рекламируют, из-за чего многие просто не знают о возможности взять кредит именно на дачу.

Правда, чисто теоретически, такой заём получить можно, если соблюдены все многочисленные требования. Очень многое зависит от состояния дачи. Но вот для самого заёмщика это будет невыгодно, поскольку общая сумма переплаты достаточно велика.

Требования к объекту

требования к объекту

Банки-кредиторы предъявляют крайне высокие требования к объекту. Рассмотрим распространённые условия, которым должна соответствовать дача, чтобы заёмщику дали кредит на её приобретение.

  1. Обязательно наличие кадастрового плана.
  2. Вокруг должны быть проложены объездные пути.
  3. Надо обеспечить высокий уровень пожарной безопасности.
  4. Обязательное условие – хорошее состояние самого дачного дома.
  5. Фундамент должен быть выполнен из бетона, кирпича или камня.
  6. Зачастую банки требуют, чтобы дача располагалась в пределах 120-ти км от города, в котором находится филиал банка-кредитора.
  7. Важно, чтобы в дачном доме имелись все необходимые коммуникации: электропроводка и канализация, водопровод и отопление. Если условия нарушены, банк вправе не предоставлять ипотечный кредит на дачу.

Таким образом, можно сравнивать строгие требования к предоставлению кредита на дачу с условиями ипотеки на коттедж. Безусловно, кредитор желает максимально сократить риски, чтобы в роли залога выступало действительно ликвидное имущество, которое потом будет относительно легко реализовать.

Важно отметить, что для многих садовых домиков, которые сейчас имеются в различных кооперативах, добиться соответствия этим строгим требованиям практически нереально. Поэтому и получить ипотечный кредит на такие скромные дачи невозможно. Правда, есть и достойные дачные дома, больше напоминающие жилые коттеджи. Вот на них как раз и получают заём.

Требования к заёмщику

требования к заемщику

Вот основные требования, которые чаще всего банки предъявляют к желающим получить кредит на покупку дачи.

  1. Стабильная заработная плата.
  2. Прописка в городе, в котором находится филиал банка-кредитора.
  3. Общий трудовой стаж должен составлять минимум год.
  4. На последнем месте работы стаж должен составлять не меньше полугода.
  5. Максимальный возраст на момент окончания выплат – 65 лет.
  6. В некоторых банках могут попросить предоставить в роли залога коммерческое или жилое помещение.

Эти требования напоминают стандартные правила при кредитовании покупки жилого помещения. Заёмщик должен быть платёжеспособным, официально трудоустроенным.

Предложения банков

сбебанк и втб 24

Стоит отметить, что дачи готовы кредитовать далеко не все банки, поскольку риски данного продукта слишком высоки. Поэтому выбор, к сожалению, будет невелик. Больше всего шансов получить заём в ВТБ 24 и Сбербанке.

На достаточно выгодных условиях даёт ипотеку на дачу Сбербанк. Большое преимущество – выгодная процентная ставка. Она составляет всего от 12.5% годовых. Правда, на это будет влиять много факторов. Важно обратить внимание на то, что первоначальный взнос при кредитовании составит минимум 20%. Ипотека предоставляется от 45-ти тысяч рублей. Можно взять ипотеку на строительство дачи, покупку участка или самого дома.

Подводные камни при получении кредита

страхование дачи

Безусловно, получить ипотеку на дачу можно. Но при этом зачастую возникают некоторые трудности. В большинстве случаев проблемы начинаются из-за различных ошибок в документах. Нередко бывает так, что подведены не все нужные коммуникации, неправильно проведены границы участков.

Главная проблема – очень серьёзная страховая сумма. Поскольку дача становится объектом повышенного риска из-за частых пожаров, взломов, страховка достаточно дорогая.

Если вы никак не можете добиться одобрения вашей заявки на ипотечный кредит на дачу, вам стоит воспользоваться альтернативным вариантом. Можно получить рассрочку от застройщика или взять кредит у банка-партнёра. Так, у банков есть застройщики-партнёры. Когда дача приобретается у них, шансы получить одобрение у кредитора заметно выше.

READ
Сколько сдают на права

Залог

В качестве залога выступают земельный участок, все строения на нём, а также сам дачный дом. Когда заёмщик не выплачивает кредит, банк вправе забрать всё залоговое имущество и реализовать его.

Таким образом, можно сделать вывод: ипотеку на покупку дачи действительно дают. Но такой кредит брать не очень выгодно, достаточно сложно подготовить документы. Иногда логичнее взять ипотеку на строительство дачного дома.

Кредиты на покупку земельного участка

Стоимость участков земли достаточно высокая, особенно если они находятся в черте города или в пригороде. Многие граждане не могут выложить из собственного кармана приличную сумму, поэтому решают оформить кредит на покупку участка. И у них есть два варианта: воспользоваться ипотекой или обычным кредитом наличными.

Кредит наличными Совкомбанк на большую сумму

Макс. сумма3 000 000 Р
СтавкаОт 6.9%
Срок кредитаДо 5 лет
Мин. сумма200 000 руб.
Возраст20-85 лет
Решение1 день

Ипотека на дом с участком банк ЗЕНИТ

Макс. сумма40 000 000 Р
Ставка10,09%
Срок кредита3-25 лет
Первонач. взносОт 30%
Возраст21-75 лет
Решение5 дней
Макс. сумма30 000 000 Р
СтавкаОт 10.4%
Срок кредитаДо 30 лет
Первонач. взносОт 40%
Возраст21-65 лет
Решение30 мин.

Кредит Почта Банк на строительство дома оформить онлайн-заявку

Макс. сумма3 000 000 Р
СтавкаОт 4,9%
Срок кредитаДо 5 лет
Мин. сумма50 000 руб.
ВозрастОт 18 лет
Решение30 мин.

Кредит наличными в Газпромбанке

До 1 млн руб. по паспорту!

Макс. сумма5 000 000 Р
СтавкаОт 5,5%
Срок кредитаДо 7 лет
Мин. сумма100 000 руб.
ВозрастОт 20 лет
РешениеОт 10 минут

Кредит наличными в МТС Банке

Макс. сумма5 000 000 Р
СтавкаОт 5.9%
Срок кредитаДо 5 лет
Мин. сумма20 000 руб.
ВозрастОт 20 лет
Решение5 минут

Кредит для бюджетников и госслужащих в банке Промсвязьбанк онлайн-заявка

Возможность снизить ставку на 1% в год

Макс. сумма3 000 000 Р
СтавкаОт 11,9%
Срок кредита1-5 лет
Мин. сумма100 000 руб.
Возраст23-65 лет
Решение5 минут

Кредит наличными Пенсионный в банке Совкомбанк

Макс. сумма300 000 Р
СтавкаОт 6,9%
Срок кредитаДо 5 лет
Мин. сумма40 000 руб.
Возраст20-85 лет
Решение1 день

Кредит наличными в банке Хоум Кредит

Ставка 5.9% для всех!

Макс. сумма3 000 000 Р
Ставка5,9%
Срок кредитаДо 7 лет
Мин. сумма10 000 руб.
Возраст18-70 лет
РешениеЗа 1 мин.

Кредит наличными в банке Райффайзенбанк

Макс. сумма3 000 000 Р
СтавкаОт 5.99%
Срок кредитаДо 7 лет
Мин. сумма90 000 руб.
Возраст23-67 лет
Решение1 мин.

Кредит наличными УБРиР Без справок

Макс. сумма700 000 Р
СтавкаОт 11,6%
Срок кредитаДо 10 лет
Мин. сумма15 000 руб.
Возраст19-75 лет
Решение2 часа

Кредит наличными в банке Ренессанс Кредит

Макс. сумма1 500 000 Р
СтавкаОт 5,5%
Срок кредитаДо 5 лет
Мин. сумма30 000 руб.
Возраст20-70 лет
Решение1 минута

Кредит наличными ВТБ

Макс. сумма5 000 000 Р
СтавкаОт 5,9%
Срок кредитаДо 7 лет
Мин. сумма50 000 руб.
Возраст18-70 лет
РешениеОт 2 минут

Кредит наличными в банке Тинькофф

Макс. сумма2 000 000 Р
СтавкаОт 8,9%
Срок кредитаДо 3 лет
Мин. сумма50 000 руб.
ВозрастОт 18 лет
Решение2 минуты

Кредит наличными Ситибанк

Макс. сумма5 000 000 Р
СтавкаОт 8,5%
Срок кредитаДо 5 лет
Мин. сумма100 000 руб.
ВозрастОт 22 лет
РешениеОт 10 минут

Статьи о кредитах

ОКБ: средняя сумма кредита наличными упала до значений 2019 года

Росбанк предлагает выбрать ставку по кредиту

Рынок POS-кредитования вырос на четверть

РНКБ запустил онлайн-оформление кредитов

Отзывы о кредитах

Ставка 31,5% . Ребята вы серьезно. что это? или я что то не понимаю. по мне так этот банк нужно назвать не совкомбанк, а ЛОПАТОЙбанк. Почему люди обращаются туда? во всех остальных банках-бутылках ставки намного ниже. как так то, зачем сюда, к. Показать полностью

В банке “Открытие”, как к постоянному клиенту, пошли на встречу в оформлении авто кредита без проблем. Хорошая кредитная история позволяет рассчитывать на положительный результат.

Хотела взять кредит 500т. Нужны справки о доходах

Брал здесь кредит и вовремя его выплатил, без особых проблем. Надеюсь теперь взять ещё в этом банке.

Здесь оформляли ипотеку, все понравилось, главное, что все быстро сделали и все приятные и приветливые. Документы перед подписью разрешили прочитать, никто не подгонял с подписанием. В итоге все прошло гладко, спасибо большое за сервис

После продажи дачи прошлым летом мне на счёт в другом банке перевели её стоимость. Сын рекомендовал не оставлять деньги просто на счету, а положить их под процент. Он работает на производстве «Швабе» и обслуживается в Новикомбанке. Перевели деньги через прилож. Показать полностью

Взял кредит под залог недвижимости. Молодой человек четко провел встречу и регистрацию документов, скачали с ним приложение для электронной подписи. Каждый документ там дублировался, то есть как на бумаге у меня, так и в приложении по ЭП. Квартира передается в. Показать полностью

Удивительно, но я не был клиентом тинькофф банка ни разу до вчерашнего дня… Но вот КИ у меня неплохая. Взял кредит наличными в тинькофф, тк второй одновременно с уже действующим в зарплатном банке не дали. И был удивлен. Быстро доставили, быстро выдали, снятие. Показать полностью

Ипотечный кредит на покупку земельного участка

То есть речь о целевой ссуде. Вы берете в банке деньги и приобретаете на них земельный участок или дачу, то есть землю со строениями. Но средства не выдаются на руки, они переводятся банком напрямую продавцу. Специалисты Бробанк.ру изучили этот продукт.

Особенности ипотечного кредита на дачный дом или землю:

  • на практике крайне мало банков выдают такие ссуды. Большинство организацию предпочитают работать с жилыми объектами, так как дачи и участки — менее ликвидная недвижимость;
  • потребуется внесение первоначального взноса, а это минимум 20-30% от цены объекта;
  • обязательно оставляется залог. Им может быть сам покупаемый объект, если он соответствует требованиям банка, или иная жилая недвижимость заемщика (более удобен второй вариант);
  • ставки по таким программам ниже, чем по кредитам наличными. Это происходит благодаря защищенности сделки залогом.
READ
Приставы сняли лишние деньги, как вернуть

Ипотека — серьезный кредит, поэтому для его оформления требуются документы с работы. Если заемщик состоит в браке, кредит оформляется обоими супругами, и объект будет считаться их совместной собственностью.

Возраст ипотечного заемщика — обычно не больше 65 лет к окончанию срока выплаты по графику.

Как оформить кредит на землю

Для начала нужно найти банк, который такую ссуду выдает. Предложений не так много. Например, вы можете обратить внимание на предложение Россельхозбанка — программу покупки земельного участка в ипотеку «Садовод» или на предложение Сбербанка «Загородная недвижимость». Сбербанк предлагает более расширенный перечень целей: участки, участки со строениями, дачи, целевой кредит строительство дома (дачного).

Вне зависимости от банка целевой ипотечный кредит на покупку земли выдается по стандартной схеме:

  1. Сначала нужно определить, возможно ли вообще кредитование. Для этого заемщик собирает первичный пакет документов, в который входят справки о доходах. На этом этапе банк решает, возможно ли вообще одобрение, и сколько он может выдать этому гражданину.
  2. Банк рассматривает заявку 2-3 дня и выносит решение. Если прозвучало одобрение, стороны решают ситуацию с залогом. Если в залог планируется оставление покупаемого имущества, банк указывает на требования к нему.
  3. Поиск объекта, сбор документов на его продавца и на закладываемое имущество. Также обязательно проводится экспертная оценка залога. Банк не выдаст больше, чем будет указано в акте оценки.
  4. Документы передаются на проверку, банк проверяет юридическую чистоту сделки.
  5. Если все в порядке, объект залога подлежит обязательному страхованию за счет заемщика, после чего на него накладывается обременение.

По итогу оформления заключается договор купли-продажи, заемщик передает продавцу первый взнос, остальную сумму ему переведет банк. Ссуда гасится стандартно — постепенно равными платежами.

Если клиент перестает платить ипотеку, банк имеет право забрать заложенное имущество.

Оформление обычного кредита наличными

Второй вариант оформления кредита на дачу или землю — получение нецелевого кредита наличными. То есть вы можете обратиться в любой банк, который выдает большие ссуды, и получить в нем деньги. Такие кредиты нецелевые, то есть заемщик может тратить средства как угодно, включая покупку загородных объектов недвижимости.

Преимущества этого варианта покупки участка в кредит:

  • не нужно делать первый взнос, то есть можно и не имеет собственные средства на руках;
  • не нужно оставлять залог. Но при желании можно привлечь поручителей, их присутствие повысит лояльность банка, а это — снижение ставок и повышение суммы выдачи;
  • можно купить какой угодно объект, он может находиться где угодно. Требований банка просто не будет;
  • более быстрое оформление, наличные можно получить за 2-3 дня.

Но у этого варианта покупки есть существенные минусы. Первый из них — это более высокие ставки. Например, если ипотечный кредит на покупку дачи обойдется в 11-12% годовых, за наличную ссуду банки берут не меньше 15-17%. Также в рамках ипотеки можно получить приличную сумму, по наличным займам лимиты устанавливаются ниже.

Рекомендуем оформлять кредиты со справками. Без них банки редко выдают больше 100 000 рублей.

В каком банке можно взять нецелевой кредит на земельный участок

Если вам нужен кредит на участок земли, ищите банки, которые могут предоставить в долг приличные суммы. Например, можно рассмотреть для оформления следующие банки:

    В этом банке можно получить приличную сумму до 300000 рублей, а если клиент зарплатный, то и вовсе до 5000000. Диапазон ставок по программе — 9,9-18,99%. Заявку на выдачу ссуды можно подать онлайн, предварительное решение поступит за пару минут. Предлагает получить до 3000000 обычным клиентам и до 5000000 зарплатникам. Ставки в Сбере начинают значение от 12,9% и заканчивают 19,9%. Если брать больше 300000, проценты будет ниже. Преимущество этого банка — его работа с гражданами пенсионного возраста до 85 лет, именно пенсионеры чаще всего желают оформить кредит на земельный участок без первоначального взноса. При наличии справки о доходах в этой организации можно получить до 100000 рублей. Ставки — от 11,9%. Примечательно, что здесь можно оформить кредит для покупки дачи и земельного участка без справок, при этом сумма выдачи может доходить до 1500000 рублей. Диапазон ставок на базовых условиях — 11,9-23,9% годовых. В этом банке можно без обеспечения получить до 3000000 рублей по ставке 19% годовых. Если привлечь поручителя или заложить авто, ставка снизится до 16,5%. При залоге недвижимости суммы доходят до 10 млн., а ставки находятся в диапазоне 12,5-14,5% годовых.

Процесс оформления предельно простой — вы выбираете банк, подаете заявку и ждете решение. При одобрении подписываете договор и получаете наличные на руки. Тратить их можно как угодно.

Если вам нужен кредит на землю и строительство дома

Если рассматривать ипотечную ссуду, то в ее рамках оформить кредит на покупку земли и строительство дома не получится. Она подразумевает только одну цель — либо приобретение участка, либо строительство дома. Если вы планируете начать стройку, то предполагается, что участок уже должен находиться в вашей собственности.

Поэтому, если вы хотите на кредитные средства и землю купить, и что-то на ней построить, то единственным вариантом будет оформление наличного кредита на приличную сумму. Но чтобы получить большую сумму, нужен достаточный для выплаты ссуды официальный доход.

Оформить кредит на участок вполне возможно, вариантов кредитный рынок предлагает предостаточно. Удобно, что обращаться в банки за оформлением ссуды можно онлайн, это значительно экономит время заемщика.

Ирина Русанова – высшее образование в Международном Восточно-Европейском Университете по направлению “Банковское дело”. С отличием окончила Российский экономический институт имени Г.В. Плеханова по профилю “Финансы и кредит”. Десятилетний опыт работы в ведущих банках России: Альфа-Банк, Ренессанс Кредит, Хоум Кредит Банк, Дельта Кредит, АТБ, Связной (закрылся). Является аналитиком и экспертом сервиса Бробанк по банковской деятельности и финансовой стабильности. rusanova@brobank.ru

READ
На основании чего прекращаются обязательства в ГК РФ

Ипотека на дачный участок

Чтобы быстро получить и оформить ипотеку на дачный участок со ставкой от 0.1%, воспользуйтесь услугами одной из 43 компаний. Вы можете выбрать любое из 57 предложений. По состоянию на 10.02.2022 в каталоге представлено 43 банка.

  • Онлайн-заявка на ипотеку
  • Рефинансирование ипотеки
  • Льготная ипотека
  • Квартира на вторичном рынке
  • Квартира в новостройке
  • Семейная ипотека
  • Без подтверждения дохода
  • Многодетным семьям
  • Коммерческая недвижимость
  • На долю в квартире

срок рассмотрения от 2 до 5 дней

Лицензия:№3349
Сроки
Cрок рассмотрения:от 2 до 5 дней
Срок действия положительного решения90 дн.
Электронная регистрация сделки:Да

срок рассмотрения от 2 до 5 дней

Лицензия:№3349
Сроки
Cрок рассмотрения:от 2 до 5 дней
Срок действия положительного решения90 дн.
Электронная регистрация сделки:Да

Без подтверждения дохода

срок рассмотрения – один день

Лицензия:№1481
Сроки
Cрок рассмотрения:один день
Срок действия положительного решения90 дн.
Электронная регистрация сделки:Да

срок рассмотрения от 2 до 5 дней

Лицензия:№1810
Сроки
Cрок рассмотрения:от 2 до 5 дней
Срок действия положительного решения
Электронная регистрация сделки:Да

срок рассмотрения от 2 до 7 дней

Лицензия:№1
Сроки
Cрок рассмотрения:от 2 до 7 дней
Срок действия положительного решения
Электронная регистрация сделки:Да

срок рассмотрения от 2 до 7 дней

Лицензия:№1
Сроки
Cрок рассмотрения:от 2 до 7 дней
Срок действия положительного решения
Электронная регистрация сделки:Да

срок рассмотрения от 5 до 7 дней

Лицензия:№2225
Сроки
Cрок рассмотрения:от 5 до 7 дней
Срок действия положительного решения
Электронная регистрация сделки:Да

срок рассмотрения от 5 до 7 дней

Лицензия:№2225
Сроки
Cрок рассмотрения:от 5 до 7 дней
Срок действия положительного решения
Электронная регистрация сделки:Да

Без подтверждения дохода

срок рассмотрения до 2 дней

Лицензия:№2312
Сроки
Cрок рассмотрения:до 2
Срок действия положительного решения90 дн.
Электронная регистрация сделки:Да

срок рассмотрения от 1 до 6 дней

Лицензия:№2518
Сроки
Cрок рассмотрения:от 1 до 6 дней
Срок действия положительного решения
Электронная регистрация сделки:Да

срок рассмотрения от 1 до 6 дней

Лицензия:№2518
Сроки
Cрок рассмотрения:от 1 до 6 дней
Срок действия положительного решения
Электронная регистрация сделки:Да

срок рассмотрения от 2 до 5 дней

Лицензия:№2590
Сроки
Cрок рассмотрения:от 2 до 5 дней
Срок действия положительного решения
Электронная регистрация сделки:Да

Без подтверждения дохода

срок рассмотрения от 1 до 5 дней

Лицензия:№436
Сроки
Cрок рассмотрения:от 1 до 5 дней
Срок действия положительного решения
Электронная регистрация сделки:Да

срок рассмотрения от 1 до 4 дней

Лицензия:№2307
Сроки
Cрок рассмотрения:от 1 до 4 дней
Срок действия положительного решения3 мес.
Электронная регистрация сделки:Да

срок рассмотрения от 2 до 5 дней

Лицензия:№2440
Сроки
Cрок рассмотрения:от 2 до 5 дней
Срок действия положительного решения
Электронная регистрация сделки:Да

Без подтверждения дохода

срок рассмотрения от 2 до 3 дней

Лицензия:№1885
Сроки
Cрок рассмотрения:от 2 до 3 дней
Срок действия положительного решения90 дн.
Электронная регистрация сделки:Да

срок рассмотрения от 2 до 3 дней

Лицензия:№1885
Сроки
Cрок рассмотрения:от 2 до 3 дней
Срок действия положительного решения90 дн.
Электронная регистрация сделки:Да

Без подтверждения дохода

срок рассмотрения от 1 до 3 дней

Лицензия:№3001
Сроки
Cрок рассмотрения:от 1 до 3 дней
Срок действия положительного решения90 дн.
Электронная регистрация сделки:Да

срок рассмотрения от 1 до 5 дней

Лицензия:№1000
Сроки
Cрок рассмотрения:от 1 до 5 дней
Срок действия положительного решения120 дн.
Электронная регистрация сделки:Да

Без подтверждения дохода

срок рассмотрения от 1 до 5 дней

Лицензия:№1000
Сроки
Cрок рассмотрения:от 1 до 5 дней
Срок действия положительного решения120 дн.
Электронная регистрация сделки:Да

срок рассмотрения от 1 до 3 дней

Лицензия:№912
Сроки
Cрок рассмотрения:от 1 до 3 дней
Срок действия положительного решения90 дн.
Электронная регистрация сделки:Да

Предложения месяца

Впечатление от сделки, слаженная работа сотрудников user-15107109988 Выражаю благодарность сотрудникам отделения банка на Проспекте Мира, д. 76, в котором проходила моя ипотечная сделка.
Осталось очень приятное впечатление от коллектива и.

Советую всем

Хочу выразить огромную благодарность !Замечательному ипотечному менеджеру – Леонову Алексею Валерьевичу. Он действительно профессиональный специалист , все было четко и. Читать полностью

Впечатление от сделки, слаженная работа сотрудников

Выражаю благодарность сотрудникам отделения банка на Проспекте Мира, д. 76, в котором проходила моя ипотечная сделка.
Осталось очень приятное впечатление от коллектива и. Читать полностью

Благодарность

Хочу поблагодарить сотрудников офиса на Бухарестской 43А. Это УНИКАЛЬНЫЙ коллектив, чуткие, безотказные люди.
Все вопросы, связанные по сделке, решались быстро, спокойно. Читать полностью

ДомКлик Новикова Ольга Геннадиевна

Хочу выразить огромную благодарность и признательность менеджеру Сбербанка по ипотеке ДомКлик Новиковой Ольге Геннадиевне!
Ольга Геннадиевна в высочайшей мере профессиональна и. Читать полностью

Отзыв

Хочу выразить огромную благодарность сотрудникам Росбанка г. Москвы Шуминой Марине и Исламовой Патимат.Спасибо вам за профессиональный подход, отзывчивость, проделанную. Читать полностью

Шикарный специалист ипотечного отдела

Огромное спасибо Юрий Сергеевич! Благодаря вам у меня теперь снижена процентная ставка по ипотеке. Обращался по этому вопросу в офис Газпромбанка на ул. Гарибальди, 36. Юрий. Читать полностью

Регистрация сделки за 1 день

Здравствуйте! Очень благодарна сотрудникам Совкомбанк ипотечному отделу г. Сургут за содействие в получении ипотеки. А именно электронная регистрация сделки по покупке квартиры в. Читать полностью

Ипотечный кредит на дачу, участок

Для многих дачный участок становится единственной возможностью отдохнуть от городского шума и бесконечных дел. Но покупка и содержание загородного дома требует внушительных вложений, которые окажутся не каждому по карману. Есть ли возможность оформить ипотечный кредит на дачу? Да, сейчас это предложение становится популярным — оно открывает новые возможности тем, кто хотел бы обзавестись своим домиком на свежем воздухе. Но важно учитывать, что кредит на постройку или покупку готового дачного участка — услуга довольно новая, поэтому многие банковские учреждения пока предъявляют к клиентам и объектам повышенные требования.

READ
Основание для выговора

Сфера ипотечного кредитования загородных домов и дачных участков развивается медленнее, чем остальные направления ипотеки. Одна из причин — отсутствие релевантного международного опыта, который мог бы использоваться применительно к российской действительности. С точки зрения законодательства, дача представляет собой одновременно жилой и нежилой дом, сам дачный участок — объект частной собственности, но имеющий множество ограничений по строительству и деятельности на нем. Именно поэтому ипотека на дачный участок — продукт достаточно сложный, с которым готовы работать далеко не все финансовые организации. Однако при желании заемщик сможет найти варианты кредитования, которые устроят его и не станут непосильным бременем для бюджета.

Ипотека на дачный участок

Сбербанк. Финансовая организация разработала несколько предложений для клиентов, которые хотят приобрести загородную недвижимость. Существенная максимальная сумма кредитования позволяет купить жилье любого класса: от небольшого загородного домика до коттеджа с внушительным земельным участком.

Росбанк. Заемщик, выбравший сотрудничество с банком, может рассчитывать на длительный срок кредитования, значительную сумму кредита и доступную процентную ставку, размер которой определяется индивидуально в каждом случае. Приобрести можно участок с недвижимостью любого класса, все зависит от предпочтений и финансовых возможностей.

Альфа-Банк. Ипотека на выбранный заемщиком дачный участок предоставляется под залог кредитуемого объекта, срок кредитования достигает 30 лет. Приобрести можно участок под строительство, землю с существующей дачей или загородным домом. Программа подходит для заемщиков, планирующих создать ферму или подсобное хозяйство.

Россельхозбанк. В финансовой организации действует программа «Сельская ипотека». Ипотеку на дачный участок в 2020 году можно получить по низкой годовой ставке (при условии страхования жизни и здоровья заемщика). Целью получения кредита может быть покупка готового или строительство частного дома.

Банк «Открытие». Предлагает участвовать в программе кредитования «Загородный дом», предназначенной для покупки жилого дома с земельным участком. Наиболее выгодные условия (сниженная процентная ставка при длительном сроке кредитования и максимальной сумме выдачи) действуют для зарплатных клиентов банка.

Условия получения и документы

При оформлении нужно предоставить два комплекта бумаг. Один из них на себя, второй — на оформляемое имущество:

  • Собственноручно заполненная и подписанная анкета заемщика, одновременно служащая заявлением на получение ипотеки.
  • Личные документы заемщика: паспорт для удостоверения личности, ИНН и СНИЛС, заверенная работодателем копия трудовой книжки, справка о доходах (форма зависит от требований кредитора), свидетельство о браке или разводе (если есть).
  • Личные документы созаемщиков, если кредит оформляется с их участием.
  • Документы на участок и дом: свидетельство о государственной регистрации, кадастровый план, выписка из ЕГРН, межевой план с описанием границ участка.
  • Технический паспорт дома, который выдается в БТИ.
  • Правоустанавливающие документы на объект (договор купли-продажи, дарения или другие).
  • Отчет от независимых оценщиков, срок действия которого составляет 6 месяцев.
  • Документ, подтверждающий отсутствие залога.

Отнестись к этому следует особенно внимательно, потому что у любого банка есть ряд ограничений и требований к кредитуемому объекту и самому заемщику. Если хотя бы одно из требований не будет соблюдено, банк может отказать в оформлении ипотеки. Такими требованиями являются: наличие кадастрового плана участка, наличие объездных путей, пожарная безопасность строений, подтвержденная документами, и другие.

Чтобы получить нужную сумму, заемщикам необходимо отвечать определенным требованиям:

  • Проходить по возрасту — обычно банки одобряют заявки клиентов, которым от 21 года до 65-70 лет.
  • Непрерывный стаж — 3-6 месяцев.
  • Стабильный доход определенного уровня.
  • Первоначальный взнос. Минимальное значение зависит от конкретных условий. Часто он составляет около 25%. В ряде случаев допустимо привлечь созаемщиков и поручителей.

Требования к объекту

Для оформления важно, чтобы сам недвижимый объект был одобрен кредитором. Для этого чаще всего нужно:

  • Предоставить кадастровый план.
  • Наличие вокруг объекта объездных путей.
  • Соответствие требованиям пожаробезопасности.
  • Хорошее состояние самого дома.
  • Наличие бетонного, каменного или кирпичного фундамента.
  • Наличие коммуникаций (водопровода, отопления, электропроводки).

Уменьшить риски можно, если предъявить финорганизации другое имущество в залог. Это может быть квартира, которую в случае проблем с выплатой займа банк сможет продать. С подбором выгодного варианта поможет портал banki.ru. Здесь представлены актуальные предложения и есть удобный поиск и фильтры. Ключевые данные представлены в карточках — изучайте процентные ставки, доступные суммы и сроки погашения, а потом переходите к расчету приблизительных показателей и оформлению понравившегося варианта.

Преимущества ипотеки на дачный участок

Покупка дачного участка — приобретение со всех сторон выгодное. У заемщика есть выбор — стать владельцем пустого участка, чтобы в дальнейшем возвести дом или дачу своей мечты, также он может выбрать участок с уже построенным домом, чтобы сразу начинать пользоваться загородной недвижимостью. Важно помнить об ограничениях со стороны банков — именно с ними связаны основные преимущества и недостатки оформления ипотеки на дачный участок.

  • Сниженная процентная ставка, если заемщик хочет купить дом в сельской местности по целевым программам кредитования.
  • Отсутствие строгих требований к заемщику — достаточно иметь подтвержденный стабильный доход в нужном для внесения ежемесячных платежей размере, быть обладателем чистой кредитной истории и внести требуемый первоначальный взнос.
  • Возможность смягчить требования банка к объекту кредитования, предоставив другой ликвидный залог — например, квартиру, которую легко будет реализовать в случае невыплаты задолженности.
  • Согласно условиям оформления ипотеки на дачный участок, объект должен строго соответствовать требованиям банка, вплоть до местоположения и расстояния до города.
  • Высокие требования к дому — недвижимость должна быть пригодным для проживания.
  • Большая вероятность отказа, если заемщик хочет оформить кредит на строящийся дом.

Оценить все возможные выгоды оформления ипотеки на покупку дачного участка, подобрать подходящую программу и самостоятельно рассчитать размер ежемесячного платежа поможет портал Banki.ru. Благодаря порталу также можно изучить отзывы реальных пользователей и заранее приготовиться к возможным сложностям.

Для того чтобы взять такую ссуду, заемщику понадобится внести первоначальный взнос. Существуют предложения, которые не требуют участия собственных средств клиента, но их стоимость существенно выше. Вышеописанные программы не очень распространены и встречаются в продуктовых линейках малого количества банков.

READ
Перечень документов для продажи частного дома

Помимо целевых займов, для покупки дачи можно воспользоваться стандартным необеспеченным кредитом наличными. Таких предложений на рынке очень много. Оформить нецелевой займ можно практически в любом банке, занимающемся розничным кредитованием.

Первого взноса от клиента не потребуется.

Хотя ставки по стандартным необеспеченным ссудам наличными, конечно, выше по сравнению с целевыми займами, зато заемщик не ограничен в выборе банка и компании, продающей или строящей дачу.

Если не хочется покупать дачу после предыдущих хозяев или если есть иные причины, то можно купить землю в ипотеку и в дальнейшем построить на нем дачу или дом самостоятельно.

Покупка дачи в ипотеку: особенности оформления сделки

Покупка дачи в ипотеку: особенности оформления сделки

Хотите купить дачу в ипотеку, но сомневаетесь, дают ли банки подобный кредит? Спешим ответить: такая сделка возможна и вполне законна. Правда есть загвоздка — не все финансовые организации работают по этой программе. Перечислим список банков, где оформляют целевые ссуды на покупку недвижимости в СНТ, и расскажем, какие документы необходимо собрать.

Дача в ипотеку: нюансы сделки

Ипотека — вид целевого займа, при котором объект недвижимости остается в залоге у банка до момента полного погашения долга. Если клиент перестает платить по кредиту, жилье изымают и продают, а выручкой покрывают расходы финансовой организации. Квартиры и дома в частном секторе реализовать не сложно: на них всегда высокий спрос. А вот в случае с дачной постройкой могут возникнуть проблемы — не все горят желанием приобрести недвижимость в СНТ (садовом некоммерческом товариществе), где порой нет коммуникаций.

Первое, на что посмотрит банк, когда вы подадите заявку — ликвидность жилья. Чем благоустроеннее населенный пункт, тем лучше: вероятность одобрения ссуды возрастает.

Следующий спорный момент — оценка недвижимости. Эксперты учитывают удаленность от города, наличие инфраструктуры, состояние дорог и самой постройки. Здесь нужно принять во внимание больше разных тонкостей, по сравнению с квартирой или частным домом, вплоть до характеристик почвы.

Некоторые банки все же идут навстречу клиентам, но предлагают достаточно жесткие условия :

  • маленькая сумма кредита;
  • высокие ставки (исключение — ссуда по сельской ипотеке );
  • внушительный размер первоначального взноса (до 50% от займа).

Вы повысите шансы на одобрение заявки, если подойдете ответственно к выбору объекта недвижимости. Чем лучше будет состояние дома, тем больше вероятность, что вам дадут кредит.

Можно ли купить дачу за счет средств материнского капитала

Закон разрешает подобные сделки с маткапиталом . И неважно, имеет ли семья другое жилье или нет. Главное — оформить дачу в собственность и выделить детям доли в помещении.

ПРИМЕР:

Семья Афониных после рождения ребенка получила сертификат на материнский капитал. Квартира у супругов уже была, поэтому решили купить дачу в ипотеку с использованием средств господдержки. Предварительно глава семьи обратился в Пенсионный фонд, чтобы уточнить: законна ли подобная сделка. Ему ответили утвердительно. Граждане вправе сами решать, как улучшить жилищные условия — приобрести квадратные метры в городе или выбрать дом на свежем воздухе. Афонины нашли небольшую дачу в красивом месте, правда туда не был проведен газ. Но это не помешало сделке. Дом оформили в ипотеку, оплатили маткапиталом, а после погашения долга ребенку выделили часть жилья в собственность.

Хотите взять дачу по военной ипотеке ? Такое тоже возможно. Только имейте в виду: необходимо купить целый дом, приобретать долю запрещено. Разрешены сделки со строениями, которые расположены на землях ДНП (дачного некоммерческого партнерства), СНТ (садоводческого товарищества), ИЖС (участков для индивидуального жилищного строительства) или ЛПХ (личного подсобного хозяйства).

Какие банки дают ипотеку на покупку дачи

Предлагаем сравнить условия от ведущих российских банков:

Название кредитной компании

Процентная ставка

Первоначальный взнос (в% от стоимости объекта)

Максимальный срок

Окончательный процент рассчитывают индивидуально. Из таблицы понятно: приобрести объект без первоначального взноса не получится.

Требования к заемщику:

  • возраст от 21 до 75 лет;
  • минимальный трудовой стаж — 1 год;
  • официальное трудоустройство.

Муж или жена заявителя будут созаемщиками — обязательное условие. Нужно увеличить сумму кредита? Привлеките поручителей (до 3-х человек). Заявку рассматривают до 8 рабочих дней.

Требования к объекту недвижимости:

  • отсутствие обременения (залога или ареста);
  • удовлетворительное состояние дома, позволяющее в дальнейшем его продать, при необходимости;
  • оформленное право собственности на строение и участок;
  • наличие документа о межевании земли;
  • назначение помещения — нежилое;
  • участок расположен на землях, предназначенных для садоводства и огородничества (в том числе, в кооперативах).

Список необходимых документов:

  • паспорта заявителя, созаемщика, поручителей;
  • выписка из ЕГРН;
  • отчет об оценке недвижимости;

Уточните в банке перечень бумаг: некоторые финансовые организации предъявляют дополнительные требования. Дачу придется в обязательном порядке застраховать, так же, как жизнь и здоровье собственника.

Онлайн-платформа РГС-банка проанализировала спрос покупателей на различные типы коробки передач. Опрос среди пользователей сервиса показал, что более 60% водителей предпочитают автомат;. Популярность АКПП в России с каждым годом растет. Доля машин с автоматической передачей составляет 60% рынка. За последние 5 лет число транспорта, работающего на механике;, сократилось на 17%. Снижение продаж моделей с механической трансмиссией говорит о том, что в будущем этот тип КП исчезнет. В 2021 году на внутреннем рынке реализовано около 1 млн машин с автоматом;, что на 6% больше, чем в 2020-м. Самыми востребованными моделями с АПК стали: Hyundai Creta, Kia Rio и Hyundai Solaris. Отечественная Lada не попала в топовый лист продаж: покупатели предпочитают модели концерна АвтоВАЗ с механикой;. Однако машины тольяттинского завода с автоматом; возглавляют рейтинг самых дешевых марок. Согласно исследованию РГС-банка, больше половины россиян предпочитают АПК. Главными причинами своего выбора опрошенные назвали комфорт и безопасность. Если раньше жителей России отказывались от такой покупки из-за высокой цены, то сейчас разница между комплектациями составляет не больше 100 тысяч рублей. Только 20% респондентов сказали, что не променяют механику;, поскольку ремонт такого авто обходится дешевле, столько же участников предпочитают контролировать процесс вождения. Источник: пресс-служба РГС-банка.

READ
Получение военной и страховой пенсии

В четверг ресурс Авито Недвижимость; опубликовал сведения о том, что средняя стоимость аренды жилых помещений в стране увеличилась на 14% в течение 2021 года. Сильнее всего съемные квартиры подорожали в Санкт-Петербурге, где прирост составил 47%. Главной причиной увеличения цен называют ужесточение условий для покупки своего жилья. Стоимость аренды особенно стремительно росла с августа по октябрь из-за начала учебного года и снижение доступности ипотечных кредитов, а также увеличения ключевой ставки Банком России. В ближайшее время эксперты прогнозируют сохранение тенденции к росту цен. Предложение тоже будет расширено, что сможет сдерживать темпы увеличения стоимости аренды. Сильнее всего съемные квартиры подорожали в Санкт-Петербурге (на 47%), Екатеринбурге и Тюмени (по 46%). Выше среднероссийских и показатели в Сочи (подорожание в 1,5 раза), Калининграде (33%) и столице (22%). Аналитики компании Этажи; рассказали, где выгоднее всего приобрести квартиру для сдачи. Первое место в списке занял Екатеринбург. Здесь однушка в 30 квадратных метров окупит свою стоимость за 9,3 лет. На второй строчке Новосибирск, где вложенные деньги будут полностью компенсированы через 9,8 лет. На третьем месте расположился Челябинск. Хозяин новой квартиры в этом городе сможет окупить ее за счет аренды через 10,8 лет. Все указанные данные предполагают приобретение жилья за собственные средства. Источник: Авито Недвижимость, компания Этажи.

По данным Сбербанка, в январе 2022 года инвесторы выбирали вложения в фонды, предпочитая диверсифицировать портфель различными активами, а не отдельными инструментами. Эксперты Сбер Управление проанализировали активность инвесторов на фондовой бирже в первый месяц 2022-го. Январь стал одним из самых сложных периодов для глобального рынка за последнее время. Угроза военного конфликта, ускорившаяся инфляция, курс мировых центробанков на ужесточение ; эти факторы стали причинами дестабилизации экономики. Вкладывать в одиночные инструменты стало слишком рискованно, учитывая низкую прогнозируемость изменения котировок. Поэтому инвесторы сегодня чаще выбирают фонды, которые приносят высокие дивиденды. В ТОП-3 самых востребованных ПИФов января вошли: Добрыня Никитич; ; фонд инвестирует частями в российские компании: Газпром, Яндекс, НОВАТЭК, Норникель и другие; Сбер ; Индекс МосБиржи полной доходности брутто; ; вкладывает в ценные бумаги, которые формируют главный индикатор внутреннего рынка; Эс энд Пи 500; ; фонд группы Сбера, специализирующийся на активах США. По мнению аналитиков, в этом году тренд на инвестиции в акции сохранится. По состоянию торгов на 10 февраля в 16:30 индекс Мосбиржи составил 3647 пунктов, РТС ; 1545 пунктов. С момента закрытия предыдущей сессии индикаторы поднялись на 0,25% и 0,55% соответственно. Курс доллара ; 74,32 рубля, евро ; 85,03 рублей. Источник: пресс-служба Сбербанка.

В четверг курсы американской и европейской валют продолжили проседать по отношению к рублю. Это связывают со снижением геополитической напряженности и возможным повышением ключевой ставки ЦБ. Утром 10 февраля доллар США подрос на 1 копейку, а евро ; на 10 копеек. В течение дня обе валюты выходили в небольшой плюс, но после обеда потеряли в цене. В 16:00 доллар стоил 74,3620 рублей, снизившись на 0,48%. Евро подешевел на 0,33% и торговался на уровне 85,0316 рублей за штуку. Укрепление российских денег связывают с предстоящим заседанием Центробанка, назначенным на 11 февраля. Аналитики считают, что регулятор повысит ключевую ставку до 9,5% из-за высокой инфляции, что повлияет положительно на курс рубля. Главы государств активно обсуждают ситуацию вокруг Украины. Накануне президент Франции Эммануэль Макрон посетил Москву и Киев. 10 февраля в Берлине проходят встречи в нормандском формате;, которые также призваны снизить градус напряженности. Стороны по-прежнему делают достаточно жесткие заявления в адрес друг друга, но биржевые игроки уже успели к ним привыкнуть, поэтому особого влияния на торги они не оказывают. Эксперты считают, что при дальнейшем смягчении ситуации, курс доллара может упасть до 67 рублей. Нельзя исключать и действий со стороны ФРС в марте, которые могли бы оказать поддержку американской валюте. Экономисты сегодня делают весьма осторожные прогнозы. Источник: Мосбиржа.

Министерство внутренних дел закрыло несколько сайтов, на которых продавали данные украденных кредитных карт. Мошенники предлагали кредитки на общую сумму около $655 млн. Компания Group-IB, специализирующаяся на безопасности в интернете, рассказала о блокировке трех самых крупных кардшопов ; ресурсов, где предлагали данные чужих кредитных карт за деньги. За время работы сайтов там продана информация о 113 млн держателей пластика;. Большая часть данных принадлежит людям из других стран, но были и российские. Ресурсы действовали около 10 лет. Ранее полицейские заблокировали еще несколько сайтов, занимавшихся аналогичной деятельностью в сети. Дмитрий Волков, гендиректор Group-IB: Для киберпреступников торговля ворованными кредитками становится все менее выгодной. Их оборот стал намного ниже, а закрытие самых крупных сетевых ресурсов даркнета ; это однозначный признак заката кардинга;. Однако проблема телефонного и кибермошенничества в России не становится менее актуальной. Так, жительница Саранска накануне потеряла 500 тыс. рублей, пытаясь защитить свои деньги. Аферисты, представившись сотрудниками банка, позвонили ей и сообщили о подозрительных операциях по счету. Чтобы предотвратить несанкционированный доступ, мошенники убедили женщину перевести все деньги на сторонний счет. Только после этого она поняла, что стала жертвой стандартной схемы телефонного мошенничества и заявила в полицию. С похожей проблемой столкнулся житель Волжского района Республики Марий Эл. Он отправил на счета злоумышленников около 2 млн рублей. На этот раз мошенники сообщили, что на мужчину якобы пытаются взять кредит. Чтобы не допустить этого, преступники под видом сотрудников банка убедили волжанина оформить займ самостоятельно, а затем перевести на специально открытые безопасные счета;. Источник: Group-IB и МВД России.

Ссылка на основную публикацию