Авто в кредит с 19 лет
Банки – серьезные финансовые структуры, которые дорожат своими активами. Поэтому выдача кредитов, как правило, осуществляется только после полной проверки клиента на платежеспособность.
Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь к консультанту:
+7 (812) 317-50-97 (Санкт-Петербург)
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.
Это быстро и БЕСПЛАТНО!
Возрастная категория от 18 до 21 года кредитуется менее охотно в связи с распространенным мнением о невысоких доходах и малой ответственности такой категории лиц. Однако растущие потребности молодых россиян заставляют банки менять кредитную политику, делая ее более лояльной к молодежи.
Условия
Большинство кредитных структур выдают автокредиты с 21 года или с 20 лет. Предложения по кредитованию с 18 или 19 лет встретить сложнее.
Анализ кредитных продуктов также показал, что сумма, срок или ставка не меняются ни в одном из банков ввиду достижения или недостижения заемщиком определенного возраста.
Какие банки предоставляют
За основу для анализа были взяты все автокредиты, выдаваемые всеми банками на территории России, на любых условиях.
7-ка кредитных организаций, предлагающих взять автокредит лицам в возрасте 19 лет:
Возраст заемщика
Без первоначального взноса
По состоянию на 2022 год отсутствуют активные предложения по кредитованию граждан, достигших возраста 19 лет, без первого взноса. Доступны продукты с минимальным начальным взносом от 10 % (как, например, во Владбизнесбанке).
Без справок и поручителей
В каких из рассматриваемых 7 организаций не требуется подтверждение дохода:
Наименование кредитора
Обязательны ли справки 2-НДФЛ или по форме банка
Во всех перечисленных кредитных структурах поручители не требуются, кроме БМВ банка.
На какую сумму можно рассчитывать
Гражданин, достигший возраста 19 лет и решивший взять кредит на авто, может претендовать на максимальную сумму 7 млн. рублей при условии обращения в банк БМВ.
Кредитование возможно только с поручителем, если возраст заемщика от 18 до 22 лет. Оформить можно как по полному пакету документации, так и по двум документам (в последнем случае придется указать доход в анкете без подтверждения).
Других ограничений по получению максимальной суммы 7 млн. рублей для 19-летних в банке БМВ не установлено, то есть для получения такого займа нужно просто привести 1-го поручителя.
Требования к поручителю следующие:
Требование
Подробности
В таких банках, как Иваново, Владбизнес и Центр-Инвест, минимальная сумма автокредита не установлена, из-за чего определить, на какую конкретно минимальную сумму может претендовать заемщик, не представляется возможным.
Дополнительные требования для лиц, достигших 19 лет
Помимо требований к возрасту, банки предъявляют и другие требования:
Стаж на последнем месте
Порядок оформления автокредита с 19 лет
Порядок оформления автокредита для заемщика, достигшего возраста 19 лет, отличается в зависимости от кредитора.
Так, в банке Иваново оформление возможно только в офисе кредитора. Оформление в онлайн-режиме невозможно. Уточнить подробности по процедуре заключения сделки можно по телефону +7 (4932) 32 – 78 – 94.
Владбизнесбанк предоставляет 2 способа оформления:
- на сайте vlbb ru;
- в ближайшем офисе (заемщику необходимо подготовить пакет документов, прежде чем идти в банк).
Некоторые кредиторы предлагают оформить сделку по двум документам (как, например, БМВ Банк). При этом, ставка будет более высокой, чем при предоставлении всей документации (7,5 % годовых против 9,5 % при подтверждении доходов и без справок соответственно).
Порядок оформления зависит и от вида кредита. БМВ банк – единственный, выдающий автокредит с остаточным платежом заемщикам в возрасте 19 лет.
Данная программа позволяет значительно уменьшить ежемесячные платежи за счет внесения в конце срока так называемого остаточного платежа, равного примерно 50 % от цены автомобиля.
Также различия в порядок оформления вносит и подвид продукта. Например, если кредит предоставляется со скидкой от государства, заемщику придется:
- соответствовать дополнительным требованиям (помимо соответствия основным);
- приобрести автомобиль, соответствующий требованиям к обеспечению (2016 или 2022 года выпуска, ценой не более 1,45 млн. рублей и др.).
Так, к примеру, в Кредит Европа Банке действует продукт “Автокредит с государственным субсидированием”.
Помимо общих требований к возрасту, стажу работы и регистрации, для оформления кредита по программе “Первый автомобиль” или “Семейный автомобиль”, потребуется соблюсти дополнительные:
- наличие действующего водительского удостоверения;
- в 2022 году заемщик не заключал кредитных контрактов и обязуется не заключать их в период действия договора;
- наличие 2-х или более детей в возрасте до 18 лет (для программы “Семейный автомобиль”) и отсутствие автомобилей в собственности (для программы “Первый автомобиль”).
Также процедура заключения сделки разнится и от необходимости оформлять полис КАСКО. Если банк не выдвигает обязательного условия об оформлении полиса (как, например, банк Иваново или Владбизнесбанк), заемщик освобождается от выполнения дополнительных этапов (поиск страховщика, заключение договора страхования, предоставление квитанции об уплате страховой премии в банк и др.).
Необходимые документы
Оформление автокредита с 19 лет может осуществляться:
- по двум документам;
- по полному пакету.
Кредиторы, осуществляющие заключение сделки в форме “Экспресс”:
Остальные банки (банк Иваново, Владбизнес, Россельхоз) не дают права выбора заемщикам – кредитование в них осуществляется по полному пакету документов.
Экспресс-пакет документов обычно выглядит так (пример – Кредит Европа Банк):
Возможен и вариант, когда заемщику предоставляется право выбора – какой 2-й дополнительный документ предоставлять (как, например, в банке БМВ):
- заявка;
- копия паспорта (все страницы);
- копия 2-го документа на выбор (1 из перечисленных – ВУ, загранпаспорт, военный билет).
Полный пакет документации (для примера взят банк Иваново):
- заявление по установленной банком форме;
- паспорт заемщика;
- паспорт супруга (-и) заемщика (если последний состоит в зарегистрированном браке);
- водительское удостоверение (при наличии);
- договор купли-продажи;
- копия ПТС;
- расчетные счета автосалона и страховщика для перечисления денежных средств;
- 2-НДФЛ (не обязательна, однако для повышения вероятности заемщик может ее предоставить);
- копия документа, подтверждающего оплату первоначального взноса.
Преимущества и недостатки
Основные преимущества автомобильных кредитов с 19 лет:
- возможность наравне с лицами, достигшими 21-летнего возраста, оформить кредитную сделку;
- условия, как правило, такие же, как и для лиц более старшего возраста;
- в большинстве банков не требуются справки, залог и поручители.
Недостатки:
- малое количество банков и кредитных предложений для такой категории лиц;
- в отдельных случаях существует необходимость предоставлять поручителя (к примеру, в банке БМВ);
- низкая вероятность одобрения при предоставлении двух документов.
Итак, автокредит с 19 лет выдают небольшое количество банков. Отдельных продуктов для такой категории граждан не предусмотрено, поэтому кредитование осуществляется на общих условиях.
Повысить вероятность одобрения можно, пригласив платежеспособных поручителей или предоставив справки о доходах.
Видео: Программа льготного автокредитования
- В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
- Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.
Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!
- Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
- Позвоните на горячую линию:
- Москва и Область – +7 (499) 110-56-12
- Санкт-Петербург и область – +7 (812) 317-50-97
- Регионы – 8 (800) 222-69-48
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.
Автокредит с 19 лет: условия, процентные ставки
Достигнув совершеннолетия, молодежь стремится к самостоятельной жизни. Первое место работы, получение водительских прав расширяют интересы и усиливают стремление к улучшению качества жизни. Но не каждый может себе позволить дорогое приобретение. Поэтому кредит на покупку нового автомобиля с 19 лет — наиболее приемлемый вариант.
На каких условиях можно получить автокредит в 19 лет?
С целью привлечения новых клиентов и денежных средств в оборот банки постоянно разрабатывают интересные программы кредитования. Платежеспособный, совершеннолетний гражданин может стать полноценным клиентом финансовой организации. Но не все организации готовы сотрудничать с юными заемщиками. Программа для молодежи «Автокредит с 19 лет» работает по специальным условиям, поскольку относится к группе рискованных для банка. Заявка на получение автокредита будет рассмотрена с предъявлением следующих требований:
- срок кредитования — 5 лет;
- стоимость автомобиля до 350 тысяч рублей;
- заключение договора страховки;
- отсрочка от армии;
- наличие документов, подтверждающих платежеспособность;
- родители выступают поручителями;
- удовлетворяющая банк цель покупки — работа, обеспечение семьи.
Далее в статье рассмотрим наиболее выгодные банковские предложения.
Предложения банков
Предоставить автокредит лицам, достигшим 19 лет, могут далеко не все российские финансовые организации. Чаще это микрофинансовые учреждения. Процентные ставки по автокредиту будут увеличены. Программы для молодежи от крупных банков работают на жестких условиях.
Мани Банк
Без проблем получить автокредит с 19 лет тут может только девушка. Это связано с обязательным призывом в армию молодых людей. Сумма займа не более 50 тысяч, нет необходимости получать дополнительные справки, вести поручителей. Для приобретения авто с пробегом такой суммы достаточно. Процентная ставка – 14,4% при оформлении наличных средств, 28% по карте.
ПАО «Сбербанк»
Главное условие получения автокредита в 19 лет – трудоспособность. Участники программы «Респект» могут оформить займ, купить автомобиль до 200 тысяч рублей. Процент устанавливается индивидуально для каждого молодого клиента, составляет 25% годовых. Для снижения ставки потребуется предоставить банку обеспечения и гарантии возврата средств или оформить страховку.
Почта Банк
Для привлечения большего числа клиентов молодая организация пошла на риск и стала рассматривать программы по выдаче кредита молодым людям от 18 лет. Не нужно подтверждать доходы. Основные условия автокредитования — присутствие поручителей, максимальный займ — 300 тысяч рублей, ставка – 27,9%.
РоссельхозБанк
Взять средства с 18 лет можно на любые цели, также автокредит. Для юных клиентов обязательно наличие одного, двух поручителей. Максимальная сумма займа – 1 млн. рублей, срок — 6-60 месяцев, ставка – 12,5% — 18% годовых.
Центр-Инвест
Для оформления автокредита в 19 лет потребуется убедить банк в своей платежеспособности. Сумма кредита – 800 тысяч руб сроком на 3 года. Размер первоначального взноса 20%. Также банк потребует залог – паспорт ТС, наличие поручителей. Процентная ставка для клиентов организации – 8,75%, для остальных заемщиков – 9,75%. При оформлении заявки онлайн стоимость автокредита снижается.
Как оформить автокредит?
Порядок действий зависит от вида займа и внутренних правил банка. Оформить его можно в офисе организации или составить заявку онлайн. Если автокредит предусматривает предоставление государственной скидки, заемщику придется покупать автомобиль определенной марки, ценовой категории, обозначенного года выпуска. Перечень документов видоизменяется из-за выбранной программы автокредита с 19 лет. Основными бумагами являются следующие:
- анкета;
- паспорт гражданина;
- трудовая книжка;
- паспорт поручителя;
- справка о доходах;
- в некоторых случаях нужна копия водительского удостоверения.
При одобрении заявки подписывается договор и денежные средства перечисляются на карту заемщика.
Погашение задолженности
При ухудшении финансовой ситуации (увольнение, авария, потеря трудоспособности), появлении долгов по кредиту, нельзя прятаться от банка. Такой вопрос надо решать только совместно с кредитором. Существует несколько вариантов изменения долгового периода:
- реструктуризация. Продление, перерасчет долга, добавление пары месяцев;
- рефинансирование. Обращение к другому банку за помощью на более выгодных условиях автокредита в 19 лет;
- кредитные каникулы. Продолжительная отсрочка платежей до момента стабилизации финансового положения.
Платежи осуществляются ежемесячно в виде фиксированной суммы.
Плюсы и минусы автокредитования
Главный положительный момент займа в 19 лет – возможность купить машину, не имея средств. На этот пункт банки делают основной упор в рекламных компаниях. Простота оформления, относительно выгодные условия, страховка также подогревают желание молодежи оформить сделку.
Молодые люди при оформлении автокредита в 19 лет имеют небольшой финансовый опыт. Некоторые договоры могут включать комиссию. Негативная сторона автокредита – существенное удорожание машины, переплата может составлять более 50%. Минус – невозможность продажи авто в период погашения кредита, обязательная и невыгодная страховка, ощутимая нагрузка на личный бюджет.
Документы на автокредит
Требования и документы необходимые для получения автокредита
Сегодня банки предлагают множество автокредитных программ с разнообразными условиями. Каждое финансовое учреждение самостоятельно формирует комплект документов, необходимых для рассмотрения заявления потенциального заемщика на получение автокредита, а также для заключения кредитного договора.
Перечень документов на автокредит, по которым кредитная организация будет оценивать платежеспособность заемщика, отличается у разных банков. Нередко финансовое учреждение предъявляет множество требований к потенциальному заемщику, однако компенсирует это более низкой ставкой по автокредиту. Одни кредитные организации требуют подтверждение дохода и трудовой занятости, другие – нет. В таких банках можно получить автокредит по двум документам, обычно это паспорт и водительские права.
Какие документы нужны для получения автокредита в большинстве банков:
– при наличии временной регистрации – документ, подтверждающий регистрацию по месту пребывания;
– второй документ, удостоверяющий личность (на выбор): водительское удостоверение, военный билет, загранпаспорт, страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования и др.;
– документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость заемщика/созаемщика: справка по форме 2-НДФЛ или справка по форме банка/работодателя, копия трудовой книжки или выписка из нее, или справка от работодателя, содержащая сведения о занимаемой должности и стаже работы, либо копия договора/контракта с места работы и др.
Что еще нужно для автокредита. Документы, предоставляемые заемщиком для заключения кредитного договора:
– договор купли-продажи покупаемой автомашины;
– платежный документ из автосалона на оплату приобретаемого транспортного средства;
– копия паспорта транспортного средства;
– договор страхования от рисков утраты, угона и ущерба;
– документ об оплате заемщиком первоначального взноса;
– документ, подтверждающий оплату страховой премии (кроме случаев ее включения в сумму кредита);
– счет на оплату страховой премии (при ее включении в сумму кредита);
– письменное согласие супруги/супруга потенциального заемщика на оформление автокредита и передачу приобретаемого транспортного средства в залог банку.
Иногда кредитные организации готовы выдавать автокредит без водительского удостоверения. Например, Банк Акцепт и РусФинанс Банк могут предоставить автокредит без прав. Все эти финансовые учреждения выдают автокредиты и при наличии водительского удостоверения, но его можно заменить другим документом, чаще всего страховым свидетельством обязательного пенсионного страхования и загранпаспортом.
Также можно получить автокредит без страховки, но в таких случаях ставка по займу будет на несколько процентных пунктов выше.
Авто в кредит с 19 лет
Банки – серьезные финансовые структуры, которые дорожат своими активами. Поэтому выдача кредитов, как правило, осуществляется только после полной проверки клиента на платежеспособность.
Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь к консультанту:
+7 (812) 317-50-97 (Санкт-Петербург)
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.
Это быстро и БЕСПЛАТНО!
Возрастная категория от 18 до 21 года кредитуется менее охотно в связи с распространенным мнением о невысоких доходах и малой ответственности такой категории лиц. Однако растущие потребности молодых россиян заставляют банки менять кредитную политику, делая ее более лояльной к молодежи.
Условия
Большинство кредитных структур выдают автокредиты с 21 года или с 20 лет. Предложения по кредитованию с 18 или 19 лет встретить сложнее.
Анализ кредитных продуктов также показал, что сумма, срок или ставка не меняются ни в одном из банков ввиду достижения или недостижения заемщиком определенного возраста.
Какие банки предоставляют
За основу для анализа были взяты все автокредиты, выдаваемые всеми банками на территории России, на любых условиях.
7-ка кредитных организаций, предлагающих взять автокредит лицам в возрасте 19 лет:
Возраст заемщика
Без первоначального взноса
По состоянию на 2022 год отсутствуют активные предложения по кредитованию граждан, достигших возраста 19 лет, без первого взноса. Доступны продукты с минимальным начальным взносом от 10 % (как, например, во Владбизнесбанке).
Без справок и поручителей
В каких из рассматриваемых 7 организаций не требуется подтверждение дохода:
Наименование кредитора
Обязательны ли справки 2-НДФЛ или по форме банка
Во всех перечисленных кредитных структурах поручители не требуются, кроме БМВ банка.
На какую сумму можно рассчитывать
Гражданин, достигший возраста 19 лет и решивший взять кредит на авто, может претендовать на максимальную сумму 7 млн. рублей при условии обращения в банк БМВ.
Кредитование возможно только с поручителем, если возраст заемщика от 18 до 22 лет. Оформить можно как по полному пакету документации, так и по двум документам (в последнем случае придется указать доход в анкете без подтверждения).
Других ограничений по получению максимальной суммы 7 млн. рублей для 19-летних в банке БМВ не установлено, то есть для получения такого займа нужно просто привести 1-го поручителя.
Требования к поручителю следующие:
Требование
Подробности
В таких банках, как Иваново, Владбизнес и Центр-Инвест, минимальная сумма автокредита не установлена, из-за чего определить, на какую конкретно минимальную сумму может претендовать заемщик, не представляется возможным.
Дополнительные требования для лиц, достигших 19 лет
Помимо требований к возрасту, банки предъявляют и другие требования:
Стаж на последнем месте
Порядок оформления автокредита с 19 лет
Порядок оформления автокредита для заемщика, достигшего возраста 19 лет, отличается в зависимости от кредитора.
Так, в банке Иваново оформление возможно только в офисе кредитора. Оформление в онлайн-режиме невозможно. Уточнить подробности по процедуре заключения сделки можно по телефону +7 (4932) 32 – 78 – 94.
Владбизнесбанк предоставляет 2 способа оформления:
- на сайте vlbb ru;
- в ближайшем офисе (заемщику необходимо подготовить пакет документов, прежде чем идти в банк).
Некоторые кредиторы предлагают оформить сделку по двум документам (как, например, БМВ Банк). При этом, ставка будет более высокой, чем при предоставлении всей документации (7,5 % годовых против 9,5 % при подтверждении доходов и без справок соответственно).
Порядок оформления зависит и от вида кредита. БМВ банк – единственный, выдающий автокредит с остаточным платежом заемщикам в возрасте 19 лет.
Данная программа позволяет значительно уменьшить ежемесячные платежи за счет внесения в конце срока так называемого остаточного платежа, равного примерно 50 % от цены автомобиля.
Также различия в порядок оформления вносит и подвид продукта. Например, если кредит предоставляется со скидкой от государства, заемщику придется:
- соответствовать дополнительным требованиям (помимо соответствия основным);
- приобрести автомобиль, соответствующий требованиям к обеспечению (2016 или 2022 года выпуска, ценой не более 1,45 млн. рублей и др.).
Так, к примеру, в Кредит Европа Банке действует продукт “Автокредит с государственным субсидированием”.
Помимо общих требований к возрасту, стажу работы и регистрации, для оформления кредита по программе “Первый автомобиль” или “Семейный автомобиль”, потребуется соблюсти дополнительные:
- наличие действующего водительского удостоверения;
- в 2022 году заемщик не заключал кредитных контрактов и обязуется не заключать их в период действия договора;
- наличие 2-х или более детей в возрасте до 18 лет (для программы “Семейный автомобиль”) и отсутствие автомобилей в собственности (для программы “Первый автомобиль”).
Также процедура заключения сделки разнится и от необходимости оформлять полис КАСКО. Если банк не выдвигает обязательного условия об оформлении полиса (как, например, банк Иваново или Владбизнесбанк), заемщик освобождается от выполнения дополнительных этапов (поиск страховщика, заключение договора страхования, предоставление квитанции об уплате страховой премии в банк и др.).
Необходимые документы
Оформление автокредита с 19 лет может осуществляться:
- по двум документам;
- по полному пакету.
Кредиторы, осуществляющие заключение сделки в форме “Экспресс”:
Остальные банки (банк Иваново, Владбизнес, Россельхоз) не дают права выбора заемщикам – кредитование в них осуществляется по полному пакету документов.
Экспресс-пакет документов обычно выглядит так (пример – Кредит Европа Банк):
Возможен и вариант, когда заемщику предоставляется право выбора – какой 2-й дополнительный документ предоставлять (как, например, в банке БМВ):
- заявка;
- копия паспорта (все страницы);
- копия 2-го документа на выбор (1 из перечисленных – ВУ, загранпаспорт, военный билет).
Полный пакет документации (для примера взят банк Иваново):
- заявление по установленной банком форме;
- паспорт заемщика;
- паспорт супруга (-и) заемщика (если последний состоит в зарегистрированном браке);
- водительское удостоверение (при наличии);
- договор купли-продажи;
- копия ПТС;
- расчетные счета автосалона и страховщика для перечисления денежных средств;
- 2-НДФЛ (не обязательна, однако для повышения вероятности заемщик может ее предоставить);
- копия документа, подтверждающего оплату первоначального взноса.
Преимущества и недостатки
Основные преимущества автомобильных кредитов с 19 лет:
- возможность наравне с лицами, достигшими 21-летнего возраста, оформить кредитную сделку;
- условия, как правило, такие же, как и для лиц более старшего возраста;
- в большинстве банков не требуются справки, залог и поручители.
Недостатки:
- малое количество банков и кредитных предложений для такой категории лиц;
- в отдельных случаях существует необходимость предоставлять поручителя (к примеру, в банке БМВ);
- низкая вероятность одобрения при предоставлении двух документов.
Итак, автокредит с 19 лет выдают небольшое количество банков. Отдельных продуктов для такой категории граждан не предусмотрено, поэтому кредитование осуществляется на общих условиях.
Повысить вероятность одобрения можно, пригласив платежеспособных поручителей или предоставив справки о доходах.
Видео: Программа льготного автокредитования
- В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
- Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.
Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!
- Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
- Позвоните на горячую линию:
- Москва и Область – +7 (499) 110-56-12
- Санкт-Петербург и область – +7 (812) 317-50-97
- Регионы – 8 (800) 222-69-48
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.
Загрузка...