Как рассчитывается и где посмотреть скидку на полис ОСАГО?

Калькулятор ОСАГО 2019 года

Стоимость ОСАГО в страховых компаниях:

КомпанияЦена
Капиталнажмите кнопку посчитать Калькулятор компаниикупить полис
Гелиоснажмите кнопку посчитать Калькулятор компаниикупить полис
Согазнажмите кнопку посчитать Калькулятор компаниикупить полис
Гайденажмите кнопку посчитать Калькулятор компаниикупить полис
Аско страховая группанажмите кнопку посчитать Калькулятор компаниикупить полис
Московиянажмите кнопку посчитать Калькулятор компаниикупить полис
Надежданажмите кнопку посчитать Калькулятор компаниикупить полис
Росгосстрахнажмите кнопку посчитать Калькулятор компаниикупить полис
Тинькофф страхованиенажмите кнопку посчитать Калькулятор компаниикупить полис
Уралсибнажмите кнопку посчитать Калькулятор компаниикупить полис
Оскнажмите кнопку посчитать Калькулятор компаниикупить полис
Поволжский страховой альянснажмите кнопку посчитать Калькулятор компаниикупить полис
Сибирский дом страхованиянажмите кнопку посчитать Калькулятор компаниикупить полис
Медэкспресснажмите кнопку посчитать Калькулятор компаниикупить полис
Хосканажмите кнопку посчитать Калькулятор компаниикупить полис
Росэнергонажмите кнопку посчитать Калькулятор компаниикупить полис
Либертинажмите кнопку посчитать Калькулятор компаниикупить полис
Южуралжасонажмите кнопку посчитать Калькулятор компаниикупить полис
Насконажмите кнопку посчитать Калькулятор компаниикупить полис
Центральное страховое обществонажмите кнопку посчитать Калькулятор компаниикупить полис
Энергогарантнажмите кнопку посчитать Калькулятор компаниикупить полис
Эргонажмите кнопку посчитать Калькулятор компаниикупить полис
Спасские воротанажмите кнопку посчитать Калькулятор компаниикупить полис
Евроинснажмите кнопку посчитать Калькулятор компаниикупить полис
Сибирский спаснажмите кнопку посчитать Калькулятор компаниикупить полис
Альфа страхованиенажмите кнопку посчитать Калькулятор компаниикупить полис
Югориянажмите кнопку посчитать Калькулятор компаниикупить полис
Вскнажмите кнопку посчитать Калькулятор компаниикупить полис
Жасонажмите кнопку посчитать Калькулятор компаниикупить полис
Макснажмите кнопку посчитать Калькулятор компаниикупить полис
Ренесанснажмите кнопку посчитать Калькулятор компаниикупить полис
Ресонажмите кнопку посчитать Калькулятор компаниикупить полис
Ингосстрахнажмите кнопку посчитать Калькулятор компаниикупить полис
Интачнажмите кнопку посчитать Калькулятор компаниикупить полис
Зеттанажмите кнопку посчитать Калькулятор компаниикупить полис
Адониснажмите кнопку посчитать Калькулятор компаниикупить полис
Астро-волганажмите кнопку посчитать Калькулятор компаниикупить полис
Баскнажмите кнопку посчитать Калькулятор компаниикупить полис
Бин страхованиенажмите кнопку посчитать Калькулятор компаниикупить полис
Геополиснажмите кнопку посчитать Калькулятор компаниикупить полис
Гута-страхованиенажмите кнопку посчитать Калькулятор компаниикупить полис
Дальакфеснажмите кнопку посчитать Калькулятор компаниикупить полис
Согласиенажмите кнопку посчитать Калькулятор компаниикупить полис
Южурал-асконажмите кнопку посчитать Калькулятор компаниикупить полис

Результаты полученные на калькуляторе будут сохранены в Вашем личном кабинете.

Вы всегда сможете их посмотреть и сделать еще один расчет

Сколько будет стоить ОСАГО на следующий год

На следующий год стоимость ОСАГО составит:

было ДТПновая цена ОСАГОпереплата
без аварий7512 руб
авария с 1 выплатой12257 руб4745 руб
авария с 2 выплатами19373 руб11861 руб
авария с 3 выплатами19373 руб11861 руб

Из чего состоит расчет стоимости ОСАГО:

параметрзначениеописание
Базовая ставка4118 рубЛегковые автомобили (“B”, “BE”)
Территориальный коэффициентx2Москва
Мощность двигателяx1.2от 101 до 120 л.с (включительно)
КБМ (скидка за безаварийную езду)x1Страхование впервые (класс 3, кбм 1)
Возраст и стаж водителейx0.96
Срок страхованияx11 год
Водителиx1Ограниченное количество водителей
Итого7908 руб

Электронный полис ОСАГО

Все об электронном полисе ОСАГО, где и как купить, какие подводные камни и как общаться с инспекторами ГИБДД имея электронный полис. Читайте все об электронном полисе осаго в специальной статье.

Как рассчитать ОСАГО самостоятельно. Правила расчета стоимости страховки

Расчет начинается с определения базового тарифа для вашего региона.

этапырасчетзначение
1. Базовая ставка для легкового автомобиля4118 руб
2. Территориальный коэффициент для вашего региона4118 x 1.35354 руб
3. Мощность двигателя автомомбиля от 101 до 120 л.с5354 x 1.26425
4. КБМ (скидка за безаварийную езду) 10 лет без аварии6425 x 0.52677
5. Возраст и стаж водителей2677 x 12677
6. Срок страхования 1 год2677 x 12677
7. Водители2677 x 12677
Итого6425 руб

Подробнее о значениях коэффициентов можно узнать тут, коэффициенты осаго

Таблица КБМ и правила расчета класса в 2019 году

Как пользоваться таблицей для расчета КБМ

  • В поле «Класс на начало годового срока страхования» найдите свой текущий класс (если вы ранее не страховались, то ваш класс равен 3)
  • В поле «Коэффициент» указано значение коэффициента соответствующее классу
  • Далее перемещаемся вправо по строке.
  • В поле «0 страховых выплат» – указано значение коэффициента которое будет у вас в следующем году если вы не допустите ни одной аварии
  • В поле «1 страховых выплат» – указано значение коэффициента которое будет у вас в следующем году если у вас была 1 авария
  • В поле «2 страховых выплат» – указано значение коэффициента которое будет у вас в следующем году если у вас была 2 авария и т.д.

Класс на начало годового срока страхования

Класс по окончании годового срока страхования с учетом наличия страховых случаев, произошедших в период действия предыдущих договоров обязательного страхования

Pavlushechka › Блог › КБМ при покупке ОСАГО, 3 способа восстановления!

1-й способ. Обращаемся в Центробанк России, по времени это занимает 1 месяц.
2-й способ. Заявление в страховую компанию, это займёт у Вас в половину меньше времени 10-14 дней (если страховая компания не откажет, в случае отказа придётся обращаться в Центробанк России).
3-й способ. Обратиться к страховому брокеру (проверенный Сайт КБМка), это самый быстрый способ восстановить свой КБМ всего 3 дня.

Для чего нужна Диагностическая карта и как её получить

Зачем осматривать авто и получать карту техосмотра?

Проходите техосмотр — получаете диагностическую карту. Итог — вы уверены в технической исправности автомобиля. К тому же, без карты и осмотра, пусть и формального, невозможно сделать полис ОСАГО.

Добрый день, уважаемый читатель.

В этой статье речь пойдет о так называемом коэффициенте бонус-малус (сокращенно КБМ), используемом при расчете стоимости страхового полиса ОСАГО.

Коэффициент КБМ позволяет водителю получить скидку за безаварийное вождение. При этом каждый год безаварийного вождения увеличивает скидку водителя и уменьшает стоимость ОСАГО.

Из этой статьи Вы узнаете:

Как рассчитать КБМ?
Как проверить КБМ по базе РСА?
Как восстановить КБМ?
Приступим.

Таблица КБМ в 2016 году

В 2016 году для расчета КБМ используется следующая таблица:

Для чего нужен КБМ?

Коэффициент бонус-малус необходим для того, чтобы правильно рассчитать стоимость страхового полиса ОСАГО. При этом вместе с КБМ используется понятие класс водителя.

Каждому классу водителя соответствует определенный коэффициент бонус-малус. По умолчанию водитель, покупающий страховку ОСАГО впервые, получает класс 3 и КБМ равный 1.

В дальнейшем коэффициент рассчитывается по таблице. Если водитель в течение года не стал виновником дорожно-транспортных происшествий, то его класс увеличивается на 1, а коэффициент КБМ уменьшается. Если же по вине водителя произошли ДТП, повлекшие страховые выплаты, его класс уменьшается, а стоимость ОСАГО растет.

Итоговая стоимость ОСАГО зависит не только от КБМ и узнать ее Вы можете с помощью калькулятора ОСАГО.

Как рассчитать КБМ?

Узнать КБМ любого водителя можно с помощью таблицы, приведенной выше:

1. Начните расчет со строки, содержащей класс 3.

2. Каждый безаварийный год спускайтесь на одну строку ниже.

3. Каждый аварийный год переходите на строку, соответствующую количеству страховых возмещений.

4. Если водитель не был вписан в ОСАГО в течение года, то его класс становится равным 3.

5. При использовании открытого полиса ОСАГО (с неограниченным числом водителей), КБМ меняется только для владельца автомобиля. Все остальные водители считаются не вписанными в ОСАГО.

Обратите внимание, таблица позволяет получить теоретическое значение КБМ. На практике значение КБМ зачастую может быть выше, чем при теоретическом расчете. Дело в том, что хитрые страховщики могут намеренно не вносить КБМ в базу данных РСА, чтобы получить больше денег за тот же самый страховой полис. При этом водители, плохо разбирающиеся в теме и предварительно не рассчитавшие стоимость ОСАГО, легко попадаются на удочку менеджера.

Отмечу, что на практике мне неправильно рассчитывали стоимость ОСАГО в каждом втором случае. При этом каждый раз казалось, что менеджер допустил случайную ошибку. Однако на практике подобный обман, судя по всему, носит систематический характер.

Проверить КБМ по базе РСА

Несколько лет назад страховщики хранили значения коэффициентов КБМ в собственных архивах, поэтому при переходе в новую страховую компанию водитель должен был взять специальную справку у предшествующего страховщика. В настоящее время все коэффициенты КБМ хранятся в централизованной базе данных российского союза автостраховщиков (РСА).

При этом проверить КБМ на официальном сайте РСА может любой водитель. Для этого перейдите на следующую страницу.

Введите фамилию, имя и отчество водителя, дату его рождения, а также серию и номер водительского удостоверения. Если серия удостоверения содержит буквы, то их следует вводить на английском языке. Введите дату, начиная с которой Вы планируете заключить договор ОСАГО. Можете внести в поле текущую дату. После этого введите проверочный код и нажмите кнопку “Поиск”.

Вы попадете на страницу, где будет указано реальное значение КБМ, содержащееся в базе данных РСА:

Если оно совпало со значением, рассчитанным теоретически, то все в порядке. Если же проверка скидки КБМ в РСА дала неправильный результат, то придется заняться восстановлением КБМ.

Как восстановить КБМ в базе РСА

1. В первую очередь нужно выяснить, в какой момент произошла ошибка в коэффициенте КБМ. Для этого возьмите все имеющиеся у Вас страховые полисы или их копии и начинайте искать.

К сожалению, в самом полисе коэффициент не указывается. Поэтому Вам придется вручную пересчитать стоимость каждого полиса.

Обратите внимание, страховые коэффициенты время от времени меняются. Поэтому при расчете стоимости полиса за предшествующие годы следует использовать версию Указания Банка России “О предельных размерах базовых ставок страховых тарифов и коэффициентах страховых тарифов, требованиях к структуре страховых тарифов, а также порядке их применения страховщиками при определении страховой премии по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств”, либо страховых тарифов по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств, действующую на момент заключения каждого из договоров.

Начинайте с последнего года.

На практике, если Вы ежегодно сверяли стоимость страхового полиса с калькулятором, то ошибка может быть только в самом последнем полисе, т.е. действующем.

Если же Вы не проверяли стоимость ОСАГО, то ошибка может быть в любом из полисов. В том числе ошибок может быть несколько.

2. Для восстановления КБМ нужно обратиться в страховую компанию, которая допустила ошибку при расчете.

Например, если Ваш действующий полис куплен в росгосстрахе, и в базу данных РСА внесен неправильный коэффициент, то обращаться нужно именно в росгосстрах. Если ошибка подтвердится, они внесут изменения в базу. На практике это занимает 2-3 дня.

Сложнее дело обстоит, если ошибка допущена не в последнем полисе. В этом случае придется обратиться в ту компанию, где был заключен полис с ошибкой.

3. РСА (российский союз автостраховщиков) заявляет, что он не может вносить изменения в базу данных. Поэтому обращаться к ним на практике не имеет смысла.

К сожалению, время от времени водители могу столкнуться со следующей ситуацией. Страховая компания, в которой допустили ошибку, может не существовать. Связано это с тем, что время от времени страховщики разоряются или ликвидируются по другим причинам.

В этом случае восстановить коэффициент бонус-малус в базе данных не удастся. Другие страховые не будут этого делать, а РСА этого сделать не может.

В связи с этим я рекомендую регулярно проверять правильность коэффициента КБМ по базе РСА.

Как сохранить КБМ в случае ДТП

КБМ — это один из немногих коэффициентов, который позволяет сэкономить на стоимости ОСАГО.

Поэтому если по вине водителя произошло небольшое ДТП, то вполне очевидно желание водителя не потерять скидку, накопленную за годы безаварийного вождения.

Чтобы Вы лучше могли понять, сколько потеряет водитель из-за страховой выплаты, рассмотрим пример. Иван Иванович 10 лет управляет автомобилем и не был виновником дорожно-транспортных происшествий. Его класс равен 13, а КБМ равен 0,5. Иван Иванович живет в Москве и управляет автомобилем Renault Logan (75 л.с.).

Стоимость страхового полиса до ДТП: 4530 рублей.
Стоимость ОСАГО после ДТП: 7248 рублей.

Даже при покупке одного полиса ОСАГО разница будет ощутимойй (7248 — 4530 = 2718 рублей). Однако стоимость полиса ОСАГО Ивана Ивановича будет иметь увеличенный размер в течение ближайших 6 лет. Проведем еще один расчет.

Стоимость ОСАГО за 6 лет до ДТП: 4530 * 6 = 27 180 рублей.
Стоимость ОСАГО за 6 лет после ДТП: 7248 + 6795 + 6342 + 5889 + 5436 + 4983 = 36 693 рублей.

Т.е. в случае ДТП Ивану Ивановичу придется потратить на ОСАГО на 9513 рублей больше. Обратите внимание, в примере использован автомобиль с мощностью двигателя 75 л.с. В случае более мощных двигателей стоимость ОСАГО может возрасти куда более значительно.

Итак, каким образом можно сохранить КБМ в случае ДТП? Все достаточно просто. В настоящее время водители могут вполне официально разобраться на месте.

Например, если Вы поцарапали зеркало другому автомобилю, то предложите водителю 1000 — 2000 рублей на ремонт. Если он согласится, Вы сможете сэкономить на стоимости страхового полиса ОСАГО. Кроме того, не придется оформлять документы для страховой, а также предоставлять машину для осмотра повреждений.

Естественно, подобная экономия имеет смысл лишь в том случае, если повреждения незначительны. Если автомобили сильно повреждены, то заплатить за ОСАГО в будущем будет дешевле.

В завершение данной статьи хочу еще раз подчеркнуть, что страховые компании очень часто допускают ошибки при внесении КБМ в базу РСА. Поэтому проверьте Ваш КБМ, а в случае необходимости обратитесь в страховую для исправления ошибки.

Формула расчета ОСАГО

Каждый человек, у которого есть свой транспорт, обязательно должен оформить страховой полис ОСАГО. Есть много страховых организаций, которые с удовольствием помогут в выполнении этой задачи. Многим водителям интересна итоговая стоимость, какая формула расчета ОСАГО и возможно ли сэкономить на полисе. Статья подробно рассматривает ответы на эти вопросы.

Каким образом определяется величина страховки?

Ещё в 2014-2015 годах многие люди обратили внимание, что цена автомобилей бывает разная. В конце 2014 определили понятие «страховой коридор», благодаря которому страховые компании манипулировали ценами и конкурировали. А как же страховка рассчитывается в наше время?

Российскими законами определена общая система расчёта страховых тарифов. Так, например, везде применяется единый базовый расчёт для тарифов ОСАГО. Но, кроме него, на общую стоимость полиса влияют и другие факторы:

  1. Категория транспорта и его тип. То есть является ли транспорт легковым или грузовым, владеет ли им физическое или юридическое лицо. Всем типам и категориям соответствует их коэффициент — одни транспортные средства оказываются в ДТП чаще, чем другие.
  2. Территория. Если город большой и населённый, то вероятность аварии больше, чем в маленьком. Стоимость страховки определяется территориальной привязкой, так что во всех регионах назначается свой тариф, который предусматривает закон об ОСАГО.
  3. Опыт управления транспортными средствами. Разумеется, что умеющий водить человек попадёт в аварию с намного меньшей вероятностью. Немаловажен тут и возраст шофёра.

Как второстепенные показатели стоит отметить следующие:

  • Технические данные транспортного средства;
  • Время его страхования;
  • Были ли аварии раньше и если да, то кто был виновной стороной.

ОСАГО формула расчёта, верная расшифровка всех коэффициентов

Цена полиса и все ограничения по тем или иным тарифам регулируются на государственном уровне.

При знании конечной формулы расчёта тарифа на ОСАГО нетрудно лично рассчитать стоимость полиса. С учётом каждого момента и ситуации можно уменьшить стоимость страховки и значительно сэкономить.

Формулы следующие.

Для физ. лиц и индивидуальных предпринимателей: Т = ТБ умножить на КТ умножить на КБМ умножить на КВС умножить на КО умножить на КМ умножить на КС умножить на КН.

Для юридических лиц: Т = ТБ умножить на КТ умножить на КБМ умножить на КО умножить на КМ умножить на КС умножить на КН умножить на Кпр. КО равняется 1.87.

Расшифровка сокращений выше следующая:

Т — общая стоимость страховки;

ТБ — базовый тариф, в котором значение соответствует какому-либо типу ТС (см. ниже Таблицу 1).

КТ — коэффициент для территории, где рассматриваемый транспорт прошёл регистрацию;

КБМ — а это т. н. Бонус-Малус (то есть имели ли место ситуации страховых выплат во время действия бывших ранее договоров с ОСАГО. Попросту, если человек долго ездил без аварий, то в случае, если авария всё-таки произойдёт, ему заплатят значительно больше);

КВС — определяет возраст водителя и его стаж (см. ниже Таблицу 2).

КО — коэффициент данных о количестве водителей, имеющих право управлять этим транспортом (см. ниже Таблицу 3).

КМ — коэффициент мощности двигателя транпорта (а это смотреть в Таблице 4).

КС — коэффициент периода пользования транспортом (Таблица 5).

КН коэффициент наличия нарушений, который предусматривается пунктом 3 статьи 9 ФЗ об ОСАГО (6 Таблица).

Информация о базовом тарифе

Коэффициент на базовый тариф остаётся неизменным во всех областях и регионах. Величина тарифа определяется характеристиками транспорта, такими, как:

  • Его грузоподъёмность;
  • Вместимость пассажиров.

Благодаря этому у всякого транспорта есть базовый тариф, который не может меняться по желанию страховых компаний.

Территориальный тариф

Этот тариф определяется принадлежностью транспортного средства к тому или иному региону страны. Его показатели сильно зависят от размера населённого пункта:

  • Если речь про крупный город (миллион жителей и больше) — тариф высокий;
  • Если мелкий город меньше 1 млн. жителей — он ниже.

Например, в Санкт-Петербурге коэффициент равняется 2, а в Ленинградской области всего 1.7.

Бонус-Малус

Такой тариф позволяет получить скидку, если вы достаточно долго не попадали в аварии. Следует помнить, что такой бонус присваивают лишь шофёру, а на транспортное средство он ни при каких обстоятельствах не рассчитывается.

Возраст — опыт

Здесь коэффициент определяется так:

  • Максимальный возраст — без ограничений;
  • Если большой возраст и долгий стаж — то КВС снижается.

Ограничение

КО считается по количеству шофёров, которые заносятся в договор: или ограниченный полис (тогда заносится до пяти человек), или же неограниченный.

Периодичность

Нередко люди оформляют ОСАГО лишь на время пользования своим транспортом. Для их удобства используется сезонный полис, который и предусматривает минимальный срок на время действия страховки.

Таблица 1. ТБ по категории ТС

Категория ТСТариф, руб.
MinMax
Мотоциклы, мопеды, транспорт категории «А», «М»6941407
Легковой транспорт физ. лиц, категория «В» и «ВЕ»2 7464 942
Легковой транспорт юр. лиц, категория «В» и «ВЕ»2 0582 911
Легковой транспорт категория «В» и «ВЕ», который используется в качестве такси4 1107 399
Грузовой транспорт, категория «С», массой до 16 тонн2 8075 053
Грузовой транспорт, категория «С», массой более 16 тонн4 2277 609
Автобус, категория «D», «DE» с числом пассажирских мест до 162 2464 044
Автобус, категория «D», «DE» с числом пассажирских мест более 162 8075 053
Автобус, категория «D», «DE», которые используются как такси или с целью перевозки людей4 1107 399
Троллейбусы2 2464 044
Трамваи1 4012 521
Трактора и иная самоходно дорожно-строительная техника8991 895

Таблица 2. КВС – соотношение возраста и опыта шофёра

количество

лет

Стаж
0123-45-67-910-14Больше 14
16 -211,871,66
22 -241,771,04
25 -291,771,691,631,01
30 -341,630,96
35 -390,990,96
40 -490,96
50-59
Более 591,6

Таблица 3. КО – лица, допускающиеся к вождению ТС

Количество лиц, допускающихся к управлению ТСКоэффициент
Если количество людей, управляющих транспортом, ограничено1
Если какие-либо ограничения на число людей, которые могли управлять машиной, отсутствуют1.8

Таблица 4. ТМ – значение по мощности двигателя ТС

Тут стоит сделать небольшую оговорку. Как правило, в паспорте машины мощность пишут в киловаттах, а чтобы рассчитывать коэффициент, надлежит знать лошадиные силы, для перерасчёта применяется простая формула: 1 киловатт равняется 1, 35962 лошадиных сил.

Мощность двигателя (лошадиных сил)Коэффициент
До 500.6
50-701
70-1001.1
100-1201.2
От 120 и до 1501.4
Больше 1501.6

Таблица 5. КС – использование ТС

Срок использования ТС (в месяцах)Коэффициент
3Коэфф. 0.5
4Коэфф. 0.6
5Коэфф. 0.65
6Коэфф. 0.7
7Коэфф. 0.8
8Коэфф. 0.9
9Коэфф. 0.95
10 и болееКоэфф. 1

Таблица 6. КН – наличие нарушений

Какое правонарушение имело местоМножитель
Дача заведомо ложных показаний1.5
Оставление места ДТП
Вождение в нетрезвом состоянии
Намеренное совершение ДТП
Нахождение на месте водителя без разрешения в договоре

Примеры расчётов

Как пример можно привести расчёт стоимости ОСАГО для легкового автомобиля категории B физического лица возрастом в 22 года и со стажем вождения в 2 года. Транспорт прошёл регистрацию в г. Белгород, страховые возмещения не оплачивались, машиной пользовались другие люди. Мощность этого транспорта составляла 80 лошадиных сил, им пользовались 6 месяцев. Нарушений не было.

Расчёты, напомним, происходят по такой формуле: Т= ТБ умножить на КТ умножить на КБМ умножить на КВС умножить на КО умножить на КМ умножить на КС умножить на КН.

Теперь нужно подставить необходимые значения:

Т = 3432 умножить на 1.3 умножить на 0.95 умножить на 1.87 умножить на 1 умножить на 1.1 умножить на 0.7 .

Как результат, стоимость ОСАГО в данном случае получится равной 6103,05 российских рублей.

Это может показаться достаточно сложным и пугающим для неопытного человека, но на деле всё достаточно просто. Во-первых, существуют онлайновые калькуляторы, оптимизирующие многие процессы проверки и расчёта. Во-вторых, имеются даже видеозаписи, наглядно рассказывающие, как самостоятельно рассчитать ОСАГО, как, например, вот это видео от Артёма Алымова:

Вы можете посмотреть его и поучаствовать в обсуждении вместе со всеми желающими, а также прямо там имеются и ссылки на полезные онлайновые калькуляторы.

Как можно получить скидку на страховой полис?

Разумеется, любой водитель будет рад сэкономить. В страховом договоре указываются случаи, когда коэффициент может понижаться на несколько пунктов. За езду без аварий в прошедший год можно иметь скидку — 5%. Как следствие, чем больше лет не было дорожно-транспортных происшествий, тем сильнее будет и процент скидки и понижается коэффициент КБМ. Но при покупке новой машины подобная скидка сохраняется.

А какой может быть самая большая скидка на полис ОСАГО? Максимум скидки за безаварийность может достигать 50%. Но для ее достижения шофёр должен добросовестно ездить больше 10 лет. Здесь стоит предостеречь — некоторые недобросовестные страховщики считают иначе. Нередко можно увидеть около МРЭО микроавтобусы и стационарные вагончики, предлагающие полисы ОСАГО со скидкой до 40%. Здесь важно понимать — это не по закону!

Когда заключается новый либо продляется существующий договор по обязательному страхованию (АГО), страховщик должен проверить убыточность всех вписанных в полис водителей, пользуясь общей информационной системой. Конечно, страховщик-посредник просто не может представить ту скидку, которую заявляет, на законных основаниях. Чаще всего просто-напросто продаётся полис ОСАГО обанкротившейся фирмы, а то и вовсе поддельный. Ни одна страховая компания по такому полису не выплатит, и возмещение нанесённого ущерба будет лишь на виновнике дорожно-транспортного происшествия.

Вывод

Каждый шофёр обязан иметь с собой страховой полис ОСАГО. Не следует забывать, что его отсутствие чревато штрафом от 500 и до 800 российских рублей. В редких случаях, впрочем, этого штрафа удаётся избежать и просто делается строгое предупреждение. Но порядок лучше не нарушать.

Справка: для вычислений имеется базовый тариф, стоимость такого тарифа в зависимости от всех приведённых выше факторов идёт от 870 до 6300 рублей. Главные параметры здесь — это категория транспорта, его тоннаж и количество доступных мест для пассажиров.

Если же подводить итоги относительно главной темы статьи — расчёта суммы страховки, то стоит сделать в заключение важную заметку. Из выше написанного вполне очевидно, что величина страховки не определяется ни маркой машины, ни годом выпуска и т. д. Подобные вопросы (марка машины, год её выпуска, модель, зачастую даже семейное положение человека) нередко могут задавать страховые компании, но в таком случае стоит проявить бдительность: эти параметры не помогут определить стоимость полиса, а просто являются предлогом для страховщиков при навязывании откровенно лишних услуг (например, КАСКО и страхование жизни и здоровья), а также помогают им собирать и систематизировать информацию о клиентах.

Все о том, как узнать скидку по ОСАГО в РСА и Центральном Банке

Скидка на полис ОСАГО – это отметка водителей за их безаварийную или наоборот, аварийную, езду.

Для систематизации этих коэффициентов была разработана специальная система: КБМ. От нее зависит и цена полиса обязательного страхования транспортных средств.

Что означает эта аббревиатура, какие есть варианты скидок и способы контроля над ними будет рассказано ниже.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-40-67 . Это быстро и бесплатно !

Что такое коэффициент бонус-малус?

КБМ является одним из параметров, которые имеют прямое влияние на стоимость полиса обязательного страхования транспортных средств.

Расшифровывается КБМ, как коэффициент бонус-малус. Часто его называют коэффициентом за безаварийную езду.

КБМ определяет класс водителя при заключении договора и может быть изменен при продлении «автогражданки» (подробнее о том, что такое КБМ, и как узнать свой коэффициент безаварийности, читайте тут).

Каждая страховая компания обязана использовать этот коэффициент при страховании автомобилей. Это закреплено в Федеральном законе №40 от 2002-го года.

Какие бывают скидочные системы на данную страховку?

Существует только 2 вида легальных скидок, на которые могут претендовать страхователи:

  1. Скидка на безаварийную езду по системе КБМ: от 5 до 50%.
  2. Скидка для инвалидов, получающих автомобиль от социальных органов: 50%. Тут есть нюанс: скидка заключается в компенсации от государства, которую можно получить только в конце года окончания действия страхового полиса.

Кто, когда и как может претендовать на такие льготы?

Как было сказано выше, существует 2 вида скидок на полиса ОСАГО. Каждая из них имеет свои особенности по получению и оформлению.

Компенсация для инвалидов

Согласно статье №17 Федерального закона №40, чтобы получить скидку инвалид должен самостоятельно пользоваться транспортным средством в соответствии с его медицинскими показателями. В случаях, когда это невозможно, например, ребенок-инвалид, за рулем такого автомобиля может находиться его законный представитель.

Помимо страхователя, имеющего инвалидность, в полис ОСАГО могут быть вписаны еще 2 человека.

Для оформления компенсации за страховой полис ОСАГО, требуется собрать пакет документов:

  • заявление;
  • документ, подтверждающий личность заявителя;
  • документ, подтверждающий факт владения транспортным средством;
  • бланк «автогражданки»;
  • документ, подтверждающий факт оплаты по договору обязательного страхования автомобиля;
  • паспорт на застрахованный автомобиль.

Весь пакет документов необходимо подавать орган социальной защиты населения по месту фактического проживания. Сделать это нужно не позднее 10 декабря, в противном случае заявка не будет включена в годовую квоту.

За стаж безаварийной езды

Каждый водитель, проездивший предыдущий год без аварий по своей вине, вправе рассчитывать на скидку на новый полис ОСАГО (подробнее о размерах минимальных и максимальных скидок за безаварийную езду можно узнать тут). Для этого используется упомянутая выше система КБМ. Ее суть заключается в том, чтобы отмечать водителей соблюдающих правила дорожного движения и ездящих аккуратно.

Данные скидки рассчитываются автоматически, при оформлении новой «автогражданки». К сожалению, бывают ошибки, что необходимо указать до подписания договора. В большинстве случаев страховщики самостоятельно исправляют неточность. Если страховая компания не готова исправить ошибку, потребуется обратиться в Российскую Страхову Ассоциацию – орган регулирующий честность ведения бизнеса страховщиков.

Где можно узнать свой процент?

Существует два способа определения своего точного КБМ:

  1. Первичный. При оформлении страховки, представитель компании подает страхователю анкету на подпись, согласно которой в дальнейшем оформляется страховой договор. В этой анкете указывается класс водителя, по которому и можно определить свой КБМ. Если страхователь не согласен с представленными данными он может воспользоваться вторым способом.
  2. Проверка КБМ по общей базе РСА. Если у страхователя возникают сомнения в законности применения КБМ из анкеты, он может перепроверить свой КБМ через сайт РСА.

Какие данные нужны для проверки?

Чтобы проверить КБМ конкретного водителя, потребуется представить следующие данные:

  • Фамилия, имя, отчество.
  • Дата рождения.
  • Серия и номер его водительского удостоверения.

Как выяснить через ЦБ РФ?

Обращение в Центральный банк Российской Федерации – это крайняя мера.

  • Во-первых, подавать заявление можно только заказным письмом, а это дополнительные расходы.
  • Во-вторых, срок получения данных сильно затянут, а это значит, что придется временно отказаться от пользования автомобилем.
  • В-третьих, такая проверка носит обвинительный характер и должна подтверждаться документами. Если же так сложилось, что это единственный способ воздействовать на страховщика, то следуйте инструкции ниже.

На практике, получается сэкономить на стоимости заказного письма, но срок рассмотрения заявления затягивается еще больше.

    Собрать пакет документов.

В пакет документов, требуемый для обращения в Центральный банк Российской Федерации, входит:

  • копия паспорта страхователя;
  • копия водительского удостоверения заявителя;
  • копии всех бланков страховых полисов, которые ранее оформлялись страхователем.

Если бланки утеряны, то придется собирать данные по всем предыдущим страховщикам. Они обязаны выдать справку о выданных «автогражданках» в течение 5 рабочих дней с момента получения заявки.
Направить документы в Центробанк.

Существует 2 способа направить свое заявление в Центробанк РФ:

  • Заказным письмом.
  • Через онлайн-форму на сайте Центробанка. В этом случае придется сделать скан-копии всего пакета документов.
  • Ожидать официального ответа о ЦБ РФ.

    По большому счету, действий тут никаких не требуется, но для понимания сути, стоит ознакомиться с действия Центробанка по заявлениям такого рода:

    • Сотрудники ЦБ направляют запрос в страховую компанию о проверке КБМ конкретного страхователя с требования об отчете, о проведенной проверке.
    • Ответственный сотрудник ЦБ пришлет письмо с уведомлением по факту определения КБМ. Если документы подавались заказным письмом, ответ будет направлен Почтой России, если через онлайн-форму – электронным письмом на указанный в заявлении e-mail.

    Как посмотреть размер через базу РСА?

    Чтобы узнать свою скидку на ОСАГО через базу РСА (подробная инструкция по расчету скидки по базе РСА представлена в этом материале), потребуется выполнить ряд несложных действий:

      Зайти на сайт Российской Страховой Ассоциации.

    Если нужно проверить более одного водителя, то потребуется зарегистрировать личный кабинет и через него уже проводить проверку.
    Заполнить электронную форму запроса.

    Ввести количество водителей, которых необходимо проверить. Максимальное количество проверяемых граждан в одном запросе 4, но количество запросов не ограничено.

    Указать дату проверки данных. Если полис уже закончился, то можно выбрать параметр «Сегодня», если нет, то требуется указать дату, следующую за датой окончания действующей «автогражданки».

  • Ввести фамилию имя и отчество всех проверяемых водителей. Регистр ввода не имеет значения.
  • Ввести даты рождения для каждого проверяемого водителя.
  • Ввести серию и номер водительского удостоверения каждого проверяемого лица (о том, как узнать скидку на ОСАГО по водительскому удостоверению, читайте тут).

    Конечно, юридически такая проверка не будет иметь значения, в отличие от проверки через Центробанк, но это быстрее и позволяет удостовериться в правомерности или неправомерности действий страховщика.

    Подводя итог, стоит отметить, что в 2017 году уже практически не встречаются полноценные обманы со стороны страховщиков по размеру реальной скидки. Исключение могут составлять только совсем небольшие компании с мизерным оборотом по полисам обязательного страхования автомобилей. При этом, из-за перевода данных в единую базу РСА, могут возникнуть проблемы с получением страховыми компаниями достоверных данных. Именно в этих случаях и потребуется полное понимание процедуры уточнения своей скидки.

    Как рассчитать скидку ОСАГО на сайте РСА:

    Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему – позвоните прямо сейчас:

    +7 (499) 938-40-67 (Москва
    Это быстро и бесплатно !

    Калькулятор ОСАГО

    Калькулятор ОСАГО для 2020 года помогает рассчитать стоимость полиса онлайн. Расчет автострахования производится строго по методике РСА. Стоимость страховки ОСАГО в агентстве «Госавтополис» рассчитывается с учётом скидки до 50% за безаварийную езду.

    Чтобы рассчитать стоимость страховки, заполните форму.
    После расчета закажите полис без очередей и переплаты!

    Хотите узнать, какая у Вас есть скидка в базе РСА? Проверить КБМ в РСА онлайн — бесплатно и без регистрации. Определившись со ценой страховки, вы можете прямо на сайте заказать полис ОСАГО с доставкой в тех городах, где это возможно.

    Для оформления полиса ОСАГО нажмите на кнопку заказа в форме или свяжитесь с нами по телефонам, указанным на сайте.

    Как рассчитывается стоимость полиса ОСАГО

    При расчете ОСАГО используются базовые тарифы и специальные коэффициенты согласно следующей формуле:

    Стоимость ОСАГО = Базовый тариф х КТ х КМ х КВС х КО х КМБ х КС х КН

    Величина страховых коэффициентов и базовых тарифов утверждается правительством РФ. При этом коэффициенты имеют фиксированное значение, а размер базового тарифа находится в определенных рамках (с 2014 г), что позволяет страховым компаниям задавать свою цену в обозначенных параметрах. В итоге конечная стоимость полиса у разных страховых будет незначительно отличаться.

    Наш онлайн калькулятор ОСАГО позволяет сделать максимально точный расчет стоимости полиса вне зависимости от конкретной выбранной страховой компании.

    Поправки в ОСАГО, начиная от самых последних

    Февраль 2019 года:
    Изменение коэффициента по стажу и возрасту.
    27 сентября 2017г:

    • Появился термин «прямое возмещение ущерба», который позволяет обращаться напрямую в свою страховую, при этом количество участников ДТП не имеет значения. Ранее это правило работало только в случае возникновения транспортного происшествия между двумя участниками.

    1 октября 2015г:

    • Разрешается оформление и покупка полисов ОСАГО через интернет. Нововведение имеет рекомендательный характер, поэтому о возможности такой услуги стоит заранее уточнять у представителя страховой компании. Также купить ОСАГО через интернет не смогут водители-новички, о транспортных средствах которых еще нет информации в РСА.
    • Продление ОСАГО через интернет, без посещения офиса.

    12 апреля 2015г (изменение тарифных ставок):

    • Ставка базового тарифа повышается на 40%, а тарифный коридор расширяется на 20% в обе стороны. В среднем тарифы поднялись на 40-60%.
    • Территориальные коэффициенты снижены в следующих округах – Дагестан, Ленинградская область, Республика Тыва, Байконур, Республика Ингушетия, Чеченская Республика, Магаданская область, Еврейская автономная область, Чукотский автономный округ, Республика Саха (Якутия).
    • Территориальные коэффициенты повышены в следующих округах – Мурманская область, Республика Марий Эл, Камчатский край, Адыгея, Амурская область, Чувашия, Челябинская область, Мордовия, Ульяновская область, Воронежская область, Забайкальский край.

    1 апреля 2015г (поправки по выплатам за вред здоровью и жизни):

    • Увеличение лимита выплат со 160 тысяч рублей до 500 тысяч.
    • По упрощенной схеме происходит фиксиция травм при ДТП.

    11 октября 2014г (новые расчеты полиса ОСАГО):

    • Утверждение тарифного коридора, который позволяет страховым компаниям назначать свою стоимость в обозначенных рамках. Благодаря этой поправке стоимость полиса ОСАГО у разных компаний может незначительно варьироваться.
    • Увеличение базовой ставки на 25-30% для всех типов автотранспортных средств.
    • Выплаты по условиям договора ОСАГО увеличиваются со 120 тысяч до 400 тысяч рублей.
    • По полису ОСАГО теперь можно направлять автотранспортные средства на ремонт.
    • Европротокол расширился до 50000 рублей.

    Расшифровка страховых коэффициентов и их значения

    КТ – коэффициент территории. Конкретное значение варьируется в большую или меньшую сторону в зависимости от региона регистрации транспортного средства. Примеры КТ в разных городах РФ:

    ГородКоэффициент территории
    Волгоград1,3
    Воронеж1,4
    Екатеринбург1,8
    Казань2,0
    Красноярск1,8
    Москва2,0
    Нижний Новгород1,8
    Новосибирск1,7
    Омск1,6
    Пермь2,0
    Ростов-на-Дону1,8
    Самара1,6
    Санкт-Петербург1,8
    Уфа1,8
    Челябинск2,0

    КМ – коэффициент мощности двигателя транспортного средства

    Мощность двигателя (лошадиных сил)Коэффициент мощности
    До 500,6
    51-701,0
    71-1001,1
    101-1201,2
    121-1501,4
    Более 1501,6

    КВС – коэффициент возраста и стажа.

    Для владельцев автотранспортных средств старше 22 лет со стажем вождения свыше 3-х лет коэффициент равен 1.0, для остальных колеблется в пределах от 1.6 до 1.8. При этом, если в один полис вписывается сразу несколько водителей, то общий расчет КВС проводится с учетом наименьшего водительского стажа. (Обновление: в 2019 году схема расчета коэффициента стажа и возраста в ОСАГО изменилась. Точный расчет в калькуляторе выше).

    КО— коэффициент ограниченного использования. Если по условиям договора ОСАГО нет ограничения по количеству водителей, то этот коэффициент равен 1.8 (в таком случае при расчете стоимости полиса не учитывается КВС).

    КС – коэффициент сезонности. В случае оформления договора не на целый календарный год, используется понижающее значение этого коэффициента.

    КН – коэффициент нарушений. Он учитывается в формуле расчета стоимости страховки, в случае, если в прошлом договоре ОСАГО зафиксированы нарушения, соответствующие п.3 закона об ОСАГО.

    КБМ – коэффициент «бонус-малус». Он влияет на стоимость полиса в большую или меньшую сторону в зависимости от безаварийности езды во время прошлого отчетного периода действия договора ОСАГО. Данные берутся из единой базы АИС, в которую вносится информация об авариях от всех страховых компаний. При заключении договора ОСАГО коэффициент автоматически учитывается в формуле расчета стоимости, вне зависимости от обращения в конкретную страховую компанию.

    Существует 13 классов в отношении которых используется определенный коэффициент. Порядок применения КБМ можно увидеть в таблице

    Класс на начало годового срока страхования

    Класс по окончании годового срока страхования с учетом наличия страховых случаев, произошедших в период действия предыдущих договоров обязательного страхования

  • Ссылка на основную публикацию