Сколько стоит вписать человека в страховку без стажа и со стажем более 3 лет

Сколько стоит вписать в страховку водителя без стажа

Одно из требований для вождения автомобиля — ответственность управляющего машиной водителя должна быть застрахована по ОСАГО. Полисы подразумевают возможность использования авто неограниченным кругом лиц или ограниченным, записанным в договор. Но что, если у нас ограниченный ОСАГО, и нам потребовалось добавить человека, сколько стоит вписать в страховку водителя без стажа в 2019 году?

Ответ на этот вопрос не может быть точным для всех случаев, так как это зависит от ряда факторов, но мы рассмотрим их все.

Можно ли вписать второго водителя в страховку?

Возможность добавить водителя при ограниченном ОСАГО есть, и делается это несложно. А сама услуга добавления нового водителя — будь со стажем вождения или без такового — бесплатна. Но дополнительная “комиссия” будет взята со страхователя, согласно условиям расчёта стоимости страховки.

Сколько стоит вписать водителя без стажа?

Когда Вы страхуетесь по ОСАГО, есть базовая ставка тарифа, к которой по очереди прибавляются коэффициенты. На 2019 год существуют такие дополнительные коэффициенты в зависимости от:

  • регион использования транспортного средства (как правило, чем ближе к Москве, тем дороже),
  • стаж каждого водителя,
  • возраст каждого водителя,
  • возраст автомобиля,
  • мощность автомобиля,
  • сезонность использования ТС,
  • коэффициент нарушений,
  • коэффициент бонус-малус (за безаварийное вождение).

Все эти коэффициенты применяются по очереди, и самым последним высчитывается коэффициент бонус-малус (КБМ), поэтому он может существенно повлиять на конечную стоимость ОСАГО как в меньшую сторону, так и в большую.

Когда Вы оформляете новый полис с ограниченным кругом водителей, то считаются коэффициенты на автомобиль применительно только к одному авто, но среди водителей высчитывается наихудший коэффициент.

Давайте рассмотрим на примере (далее будем использовать этот же пример): если в полисе допущены 3 водителя: Иван, Александр и Евгения, у которых соответственно, возраст 28, 45 и 55 лет соответственно, а стаж вождения — 4 года, 20 и 30 лет соответственно, то в конечном счёте считаться будут возраст 18 лет и стаж 3 месяца. А это значит, что полис будет стоить недёшево, ведь расчёт будет производиться по Ивану — самому молодому водителю и с наименьшим стажем.

Теперь допустим, что Вы решили вписать в полис автострахования нового водителя — Дмитрия, у которого стаж составляет 2 года, а возраст — 30 лет. По правилам ОСАГО по стажу применяется максимальный коэффициент при опыте вождения до 3 лет. То есть у Дмитрия будет максимальный коэффициент по этому параметру.

При прочих равных условиях (КБМ у Дмитрия не выше остальных водителей) в такой ситуации цена полиса возрастёт в зависимости от других коэффициентов на 1500-12000 рублей. Например, для самых продаваемых в России иномарок Kia Rio или Hyundai Solaris вписывать второго водителя без стажа на 2019 год будет стоить около 4 000 рублей при КБМ, равным 0,9 (2 года безаварийного вождения у всех водителей).

Добавление нового человека, вписываемого в страховку ОСАГО, может и вовсе ничего не стоить. Например, если бы у нашего Дмитрия стаж был более 3 лет, то коэффициент стажа был бы не меньше, чем у Ивана с 4-хлетним стажем. Это значит, что при прочих равных условиях Вы бы вписали нового водителя в полис совершенно бесплатно.

Как вписать в страховку ещё одного водителя

Сделать это достаточно просто: нужно обратиться в страховую компанию. Кто должен обращаться? Только страхователь (он записан как таковой в полисе), собственник не может изменить эти данные — хотя, теоретически законодательство на 2019 год этого не запрещает, фактически страховые отказывают, а желания отстаивать свои права при таком малозначительном действии мало у кого возникает.

Для того, чтобы вписать водителя в страховку, нужны следующие документы:

  1. заявление (можно написать в офисе страховой или его вовсе могут не потребовать письменно),
  2. паспорт вписываемого водителя (часто бывает достаточно водительских прав),
  3. оригинал полиса ОСАГО.

Можно ли вписать самому?

Нет. В полис страхования запрещено вносить изменения каким бы то ни было образом самостоятельно. Это должен делать только страховщик по заявлению страхователя.

Если Вы внесёте изменения в полис сами, то это не повлечёт за собой аннулирования договора, и выплата всё равно будет, но в определённых случаях за это могут быть применены санкции, вплоть уголовного наказания за подделку документов.

Можно ли вписать водителя в е-ОСАГО онлайн?

Теоретически такая возможность есть на каждом сайте страховщиков. На практике она не реализована. Фактически делается это через личный кабинет пользователя, купившего полис. Но по многочисленным отзывам о процедуре вписывания нового человека в страховку в режиме онлайн, в том числе на нашем сайте, это удавалось сделать только единицам.

Поэтому, к сожалению, для изменения данных в полисе на 2019 год приходится обращаться в офис страховщика.

Что будет, если водитель не вписан в страховку?

Управление автомобилем человеком, не вписанным в страховку на эту машину, запрещено. Есть два возможных негативных последствия этого:

  • штраф за невписанного водителя составляет 500 рублей (ч.1 ст. 12.37 КоАП), собственнику или передавшему управлению штрафа нет, эвакуации также нет,
  • в случае ДТП, где виновником будет признан не вписанный в страховку водитель, страховая компания всё равно возместит потерпевшему ущерб в виде ремонта или выплаты деньгами, но затем в порядке регресса эта сумма будет взыскана с невписанного водителя (ст. 15 ФЗ “Об ОСАГО”).

Сколько стоит вписать в страховку водителя без стажа?

Ответственность за управление транспортным средством всегда ложится на человека, севшего за руль, даже если он не является непосредственным владельцем автомобиля. И если водитель не будет вписан в полис ОСАГО, в случае ДТП у собственника автомобиля могут возникнуть серьезные проблемы со страховыми выплатами. Страховая компания имеет полное право отказать в компенсации. Чтобы этого не произошло, автовладелец обязан вписать в страховку каждого человека, который может управлять ТС. Если таких людей много, выгоднее оформить ОСАГО без ограничений.

Как высчитывается базовая стоимость ОСАГО?

На стоимость страхового полиса ОСАГО влияют несколько параметров. Главный из них – это базовая ставка, официально утвержденная на законодательном уровне. Так, в 2019 году начальная стоимость полиса, утвержденная Центробанком РФ, составила:

  • 2746-4942 рублей – для легковых автомобилей;
  • 694-1407 рублей – для мототехники категорий А и М;
  • 2807-5053 рублей – для грузовиков массой до 16 тонн;
  • 4227-7609 рублей – для грузовых автомобилей, чей вес превышает 16 тонн.

Все указанные расценки применимы при заключении договора с физическими лицами. Отдельные ставки установлены для легковых автомобилей, принадлежащих юридическим лицам или используемым в такси. В первом случае сумма составляет от 2058 до 2911 рублей, во втором – от 4110 до 7399 рублей.

Кроме базовой ставки на итоговую стоимость полиса также влияют:

  1. территориальный коэффициент (КТ);
  2. коэффициент «бонус-малус» (КБМ);
  3. коэффициент мощности автомобиля (КМ);
  4. коэффициент ограниченного пользования (КО);
  5. коэффициент количества нарушений (КН);
  6. коэффициент возраст-стаж (КВС).

Умножая утвержденный базовый тариф на перечисленные коэффициенты, СК получает итоговую стоимость полиса, индивидуальную для каждого автовладельца.

ВАЖНО! Добавление в ОСАГО других водителей или оформление полиса без ограничений всегда увеличивает цену страховки.

Сколько человек можно внести в полис ОСАГО?

Как других автомобилистов вписывают в полис?Федеральный закон №40-ФЗ «Об ОСАГО» не ограничивает количество автомобилистов, вписанных в один полис. Однако, если лиц, допущенных к управлению транспортным средством, довольно много, автовладельцу выгоднее оформить страховку без ограничений. Такой полис предоставит возможность управлять ТС любому автомобилисту.

Как других автомобилистов вписывают в полис?

Если собственник транспортного средства изначально знает, что управлять автомобилем будет не только он, то данную информацию необходимо указать при заключении договора со страховой компанией. Автовладелец может вписать в полис любого водителя, имеющего права соответствующей категории. При этом допустимо указывать людей как со стажем вождения, так и без него.

ВАЖНО! Официально водительским стажем считается время с момента получения удостоверения на право управления транспортным средством. То есть, если человек получил права 5 лет назад, но с тех пор ни разу не управлял автомобилем, его стаж по документам все равно будет равен пяти годам.

Стоимость внесения человека без опыта вождения

Вне зависимости от того, какое время назад были получены водительские права, на стоимость страховки будет также влиять коэффициент безаварийной езды. Он рассчитывается только для тех лиц, которые ранее уже оформляли полис ОСАГО либо были вписаны в него другим человеком. Если водитель фактически не садился за руль с момента получения прав, то данный коэффициент учитываться не будет.

Согласно правилам расчета ОСАГО, стоимость добавления в полис водителя без стажа будет зависеть от его возраста. Допустимые законом рамки коэффициентов составляют от 1,6 до 1,87. Минимальный коэффициент (1,6) предназначается для водителей без стажа в возрасте старше 59 лет, максимальный (1,87) – для начинающих автомобилистов младше 22 лет.

Пример расчета стоимости

Для определения стоимости полиса ОСАГО существует специальная формула, которой должна пользоваться каждая страховая компания.

Стоимость ОСАГО для водителя без стажа = базовый тариф х КТ х КБМ х КВС х КО х КН х КМ

Например, территориальный коэффициент в регионе, где проживает водитель без стажа, равен 1,3. Мощность двигателя автомобиля, которым будет управлять новичок, составляет 150 л.с., возраст водителя – 20 лет. КМ в данном случае будет равен 1,6, КВС – 1,87.

При условии, что страховая компания установила базовую ставку в размере 3200 рублей, итоговая стоимость полиса для водителя-новичка составит 12 446,72 рублей.

Схема расчета: 3200 рублей х 1,87 х 1,6 х 1,3 х 1 х 1 х 1 = 12 446,72 рублей

ВАЖНО! Собственнику автомобиля, который вносит в полис ОСАГО водителя без стажа, не придется платить за него всю сумму страховки. Достаточно лишь компенсировать разницу в цене по сравнению с начальной стоимостью полиса.

Стоимость внесения опытного автолюбителя

Стоимость добавления в ОСАГО человека с имеющимся водительским стажем также определяется индивидуально в каждом случае. Коэффициент к базовой ставке зависит как от возраста автомобилиста, так и от его стажа управления транспортным средством.

ВАЖНО! Более опытные водители в возрасте от 35 лет и старше со стажем более 3 лет получают не повышающие, а понижающие коэффициенты, которые уменьшают итоговую стоимость полиса.

Какие могут быть нюансы?

Свои особенности могут возникать в том случае, если собственник автомобиля решил добавить еще одного водителя в полис ОСАГО уже после его оформления. В таком случае необходимо обратить внимание на следующие нюансы:

  • Добавив водителя в страховку, автовладельцу необходимо убедиться в том, что изменения были внесены в базу данных АИС РСА. В противном случае сотрудник ГИБДД, не нашедший человека в базе, имеет право выписать ему штраф за управление транспортным средством без страховки.
  • Внести коррективы в полис может не только сам собственник автомобиля, но и его доверенное лицо. При этом потребуется предоставить доверенность, заверенную нотариально.
  • При изменении данных в полисе, принадлежащем юридическому лицу, необходимо иметь при себе документ о регистрации организации.

ВАЖНО! Добавить водителя в ОСАГО можно как при личном визите в страховую компанию, так через официальный сайт страховщика.

Необходимые документы

Автовладельцу, желающему вписать в страховой полис других водителей, следует обратиться в СК с соответствующим заявлением. Полис будет переоформлен в течение нескольких минут. Дополнительно необходимо подготовить следующие документы:

  1. действующий договор обязательного автострахования;
  2. паспорт владельца транспортного средства;
  3. водительское удостоверение, принадлежащее тому, кто будет вписан в полис.
  4. Присутствие самого человека, которому будет доверено право управления автомобилем, не потребуется.

ВАЖНО! Следует помнить о том, что самостоятельно вносить какие-либо изменения в полис недопустимо. Данное действие приравнивается к подделке документов.

Вписать в страховой полис нового водителя можно в любой момент. Для этого необходимо обратиться в страховую компанию, предоставить нужные документы и написать заявление. Стоимость полиса будет высчитана сотрудниками страховой компании в индивидуальном порядке. Однако автовладельцу не придется оплачивать всю сумму: достаточно компенсировать разницу по сравнению с первоначальной ценой.

Вписать в страховку водителя без стажа или со стажем еще одного человека

В жизни любого автолюбителя и у простого человека может произойти многое, банальный и неприятный вариант стало плохо. Естественно, в таком состоянии сесть за руль не лучшее решение, но некоторые рискуя, доверяют руль супругу, совершеннолетнему ребенку или другу.

Но по-хорошему, желательно предугадать подобные ситуации и заранее внести в список защищенных по «автогражданке» тех, кого вы хотели бы видеть за рулем авто, чтобы избежать последствий езды без полиса.

Но становится интересно, вправе ли владелец машины недорого вписать в страховку водителя без стажа в 2019 году или со стажем еще человека, ведь известно, что эта процедура не является благотворительной.

Какова стоимость внесения неопытного водителя в страховку?

Прежде чем говорить о том, сколько стоит вписать в страховку водителя без стажа, стоит уточнить некоторые тонкости. Вписать второго водителя вправе любой страхователь, уже купивший «автогражданку», но первый водитель не влияет на цену.

Нужно ли доплатить за внесение или разрешено бесплатно вписать в страховку водителя, опирается на показатели человека. То есть, цена связана с показателями возраста и стажа шофера.

Чем больше разница в стаже в худшую сторону у первого страхователя со вторым, тем больше доплата. Значит, с опытом вождения от 3 лет, решив вписать к себе неопытную в вождении жену или ребенка, придется доплачивать.

Коэффициент бонус-малус

Находясь за рулем не первый год, вы вправе получить вычет с общей суммы страховой выплаты, благодаря КБМ. Бонус возможен лишь в случае оформления страховки на машину минимум второй раз, так как у первой защиты «автогражданки» бонус не предусмотрен.

Данный бонус растет с каждым водительским годом. Попадая в автокатастрофу, «удача» исчезает и бонус соответственно уменьшается в несколько раз. Но с коэффициентом КБМ замечен еще подвох, открывающийся, когда страхователь вписывает новичка в «автогражданку».

Внеся в страховку еще водителя, чья «удача» ниже, класс КБМ меньше, то рассчитывается общая стоимость и доплата (вписать не сразу) по меньшему показателю.

Следовательно, большая скидка не учитывается. Но то, сколько будет стоить вписать в «автогражданку» водителя с таким же КБМ и даже лучшим, подсчитывают по аналогии с первым вариантом.

Вариант оформления «неограниченной страховки»

Стоимость полиса автогражданской ответственности разрешено рассчитать на калькуляторе, поэтому прежде, чем гадать над разновидностью ОСАГО и тем, какой из них лучше, следует все тщательно просчитать.

Вписать новичка в вождении получается довольно дорого. Поскольку стандартный полис с ограничением, в расчете использует КБМ. А полис неограниченный, бонусный коэффициент не учитывает ни у кого, значит, доплачивать вписывая человека не нужно.

Но учтите, изначально цена неограниченного соглашения о защите выше. Значит, выбирать нестандартный полис лучше, вписывая по вождению несколько неопытных человек. А «стандарт» подойдет нескольким опытным с примерно равным стажем и КБМ.

Нюансы при добавлении нового водителя

Водителю, скажем вписываемого в договор автострахования, стажем на 5 лет меньше чем у вас, доплата станет существенной. Но надо знать, как происходит процедура добавления нового шофера, не упуская из виду важное.

Чтобы вписать человека в обязательное ОСАГО надо:

  • Нельзя самостоятельно вносить изменения в перечень шоферов;
  • Все данные должны заверяться и вносится страховым агентом;
  • Присутствие нового шофера не требуется. Но некоторые компании вроде СК Росгосстрах предлагают вписать водителя лишь после предоставления водительского удостоверения с разрешением по управлению машиной и паспорта нового страхователя;
  • Нет места на лицевой стороне в целях внесения изменений, то добавляя записи на обороте, убедитесь, в наличии печати и подписи агента;
  • Проверьте изменения по БД РСА, поскольку данные должны туда попасть.

Факторы, влияющие на стоимость

Конечно, то сколько стоит вписать человека в страховку зависит не только от «безаварийной удачливости». Владелец авто вправе выбрать несколько вариантов полисов (ограниченный и нет). Узнав примерную цену, вписать в страховку ОСАГО еще одного водителя, вы сможете выгодно.

Но на стоимость вписания в страховку влияют еще несколько показателей и ими являются:

  • Дата процедуры добавления шофера в список. Никто не вправе купить страховку на 3 года, поскольку она продается исключительно на год. Следовательно, если за время управления автомобилями рассчитанным на 1 год, вы впишите второго шофера в середине срока, а может в конце, то цена рассчитывается исходя из оставшегося времени.
  • Ценз на возраст и стаж. СК всегда лучше, когда их страхователь взрослый человек с хорошим стажем. Здесь повышающий коэффициент не учитывается. А потенциально опасные лица, вынуждены доплачивать. Возрастной коэффициент принимает значение от 1,6 до 1,8, 60, 70 и 80%. Это добавка, к цене подразделяющаяся всего на 4 категории. Последняя самая высокая и ее коэффициент не учитывается (старше 22 лет и с опытом выше 3 лет).

Внесение водителя бeз cтaжa

Если к примеру, лицом внесения изменений в страховой полис станет шофер, молодой водитель ( 22 лет) рассчитывается с учетом коэффициента 1,7.

Будучи клиентом СК Ингосстрах вписать шофера вы вправе, опираясь на эти коэффициенты. Водители, вписывающиеся в страховку без стажа, доплатят в диапазоне 70-80%.

Внесение водителя co стажем

Решив вписать в полис ОСАГО нового водителя со стажем, расчет ведется за выслугу стажа и возраста. Говоря иначе, у вписываемого молодого водителя со стажем более 3 лет, коэффициент стажа вождения равен 1,6, а у более взрослого он равен 1.

Значит, имея необходимость вписать шофера в соглашение по страхованию, стоимость увеличится и придется доплатить 60%. Внести человека взрослого (>22 лет) и с большим стажем, не учитывается Квс , а доплата будет за счет КБМ (отличающегося от вашего в худшую сторону).

Можно ли вписать самому?

При оформлении ОСАГО у всех остается несколько свободных пунктов куда обычно агент вносит человека, допущенного к вождению. Но помните, процедура внесения изменений проводится исключительно сотрудником страховой фирмы.

Значит, в целях внесения изменения в страховку вам надо посетить лично офис страховой фирмы. Следовательно, дистанционно и лично сделать запись не позволяется.

Можно ли вписать водителя в е-ОСАГО онлайн

Купив электронный полис ОСАГО , дополнительно внести водителя в него не получится. Оформляя электронный полис, у владельца автомобиля имеется возможность вносить изменения лишь в собственные данные, обычно сменив фамилию и допустив ошибку заполняя данными.

Невозможно вписать дополнительного шофера потому, что онлайн-проверка новичков не идентифицирует их. Поэтому вам надо приехать с этим желанием в СК лично.

Документы для оформления нового водительского списка

За весь срок действия полиса ОСАГО вы вправе его дополнять. Значит, сделать дополнение вы вольны во время пролонгации и в момент полноценной эксплуатации.

Документы необходимые в целях вписания человека в «автогражданку»:

  1. Страховой полис (бумажный экземпляр). В случае Е-ОСАГО, дополнения вносятся на распечатанном бланке страховой компании;
  2. Водительское удостоверение нового водителя и паспорт.

Как сэкономить при внесении водителя в полис

Помните, 500-2000 рублей доплаты не сравниться с тем, какой может грозить штраф за невписанного водителя, и в случае ДТП немаленькая сумма страховой выплаты, которую взыщут с вас.

Следовательно, доверяя управление транспортным средством другому человеку, зарегистрируйте его в полисе по закону. Рассчитывать на большую экономию здесь не стоит, особенно касаемо внесения молодых неопытных шоферов.

Поможет сократить выплату – количество дней, оставшихся до конца срока годности полиса и отказ от дополнительных услуг в виде КАСКО. В остальных же случаях, доплаты реально избежать с шофером, с таким же Квс и КБМ.

Ссылка на основную публикацию