Как снять обременение с квартиры
В 2018 году я выплатила ипотеку и сняла с квартиры обременение. Теперь она полностью в моей собственности. Расскажу, что такое обременение и как его снять.
Что такое обременение
Обременение — это ограничения собственника в правах пользования и распоряжения квартирой. Представьте кандалы: двигаться можно, но с большим трудом. Обременение может возникать в силу закона или по условиям договора. Видов обременений много, например: залог, арест, аренда, доверительное управление. Каждый вид обременения по-своему ограничивает права собственника.
Обременение может быть добровольное и принудительное. Пример добровольного обременения: залог, когда собственник закладывает имущество, чтобы взять в долг. Пример принудительного: арест квартиры за долги.
В моем случае обременение было наложено из-за ипотеки. Это означало, что я могу жить в квартире, делать в ней ремонт, приводить друзей в гости, но не могу сдать квартиру в аренду, сделать перепланировку или продать ее без согласия банка. Я могу прописать в квартиру близких родственников (родителей, детей, супруга и его родителей), но не могу прописать или сделать регистрацию другим людям. Если я соберусь уехать путешествовать на несколько месяцев, то должна уведомить об этом банк: так было написано в договоре.
По факту я не почувствовала на себе тяжесть обременений. Видимо, потому что я их не нарушала.
Все эти ограничения с владельца снимаются, когда он выплатит ипотечный кредит. Если вы внесли последний платеж по ипотеке или закрыли ее досрочно, вам не могут отказать в снятии обременения.
Я взяла ипотеку в октябре 2013 года, а закрыла в июне 2018 года. Погасила тело кредита и набежавшие проценты за неполный месяц. Точную сумму узнала в колцентре банка: попросила рассчитать сумму полного погашения ипотеки на завтрашний день.
На память я сняла короткий скринкаст о том, как внесла последний платеж за ипотеку
Но погашение кредита — полдела. Теперь нужно снять обременение с квартиры: это не происходит автоматически.
Как снять обременение
Есть два способа снять обременение: лично в МФЦ или в интернете через сайт Росреестра. Второй способ подходит, только если у вас есть квалифицированная электронная подпись. У меня такой подписи нет, поэтому я подавала документы через обычный МФЦ .
Получить уведомление о снятии обременения в МФЦ — бесплатно.
Упрощенно процесс такой:
- Собираем документы: справку о закрытии кредита и закладную заказываем в банке, дома находим свидетельство о собственности на квартиру (если оно выдавалось), кредитный договор и паспорт.
- Подаем все это в МФЦ .
- Дожидаемся уведомления о погашении обременения.
- Проверяем все на сайте Росреестра.
- Празднуем.
После закрытия ипотеки я позвонила в банк и уточнила, какие документы нужны для снятия обременения. В моем случае потребовались справка о закрытии кредита и погашенная закладная на квартиру.
Справку сделали прямо при мне в отделении банка на следующий день после внесения платежа по кредиту.
Одновременно с этим я заказала закладную на квартиру в банке. Закладная — это документ о залоге имущества. Моя квартира в залоге у банка, пока я плачу ипотеку. Закладную готовили 10 рабочих дней — то есть две недели. Во всех банках это происходит по-разному, но суть процесса одинакова.
Я пользуюсь услугами Райффайзенбанка, там можно позвонить на горячую линию и заказать все справки и закладные без визита в офис. В Сбербанке моему другу сказали, что по телефону заказать тоже можно, но лучше все-таки прийти в ипотечный центр и написать заявление, потому что «так надежнее»
Примерно через полторы недели мне пришло смс о готовности закладной. Выдают ее в специальном ипотечном отделении банка по паспорту. Я забирала там же, где подписывала ипотечный договор.
Я отстояла очередь, подошла к специалисту банка, мне подготовили документы и отправили в кассу. Там выдали закладную на квартиру, сшитую с кредитным договором, и отправили обратно к первому специалисту. Тот выдал нотариально заверенную копию доверенности, на основании которой сотрудник банка подписал закладную. Копия доверенности подтверждает, что сотрудник банка имел право подписать мои документы. Получение всех документов в банке бесплатно.
Иногда банк предлагает дополнительные услуги: оформить справку о снятии обременения в МФЦ или застраховать квартиру. Мой консультант ничего не предлагал, поэтому я забрала закладную за 20 минут.
1 июля 2018 в России ввели электронные закладные для ипотеки. Теперь вместо бумажной закладной при оформлении ипотеки могут выдать электронную. После закрытия кредита аннулировать такую можно просто в интернете.
Если закладной нет
Бывают случаи, когда при подписании договора закладную на квартиру не делают. Так было у моего друга Антона. Поэтому сотрудник банка поехал вместе с ним в МФЦ : там они подали совместное заявление на снятие обременения. Это бесплатная услуга.
Возможно, вы не помните, была ли вообще закладная. В таком случае лучше уточнить информацию в банке. Если колцентр не может помочь, идите в ипотечное отделение банка и узнайте лично у сотрудников. Если у вас не было закладной, договоритесь с представителем банка о встрече сразу в МФЦ .
Все собранные документы нужно отвезти в МФЦ и отдать на государственную регистрацию прав на недвижимое имущество.
Моя квартира находится в Красногорске, в районе Павшинская пойма. Я пришла в МФЦ в Красногорске в субботу и попала в гигантскую очередь. Автомат электронной очереди оповестил, что меня примут через 120 минут. Еще я узнала, что можно записаться на подачу документов на другой день или сделать это через интернет. Я записалась на следующую неделю и ушла.
Прием по предварительной записи состоялся точно в назначенное время. Прийти лучше за 5—7 минут, чтобы успеть получить талон в автомате электронной очереди. Если вы опоздаете даже на 3—5 минут , придется снова ждать в общей очереди или записываться заново.
Уточните режим работы МФЦ вашего города: может быть, и там можно записаться через интернет
В отделении МФЦ я заполнила заявление и отдала все документы специалисту. Взамен мне выдали опись документов. В ней же был указан срок, в который справка о снятии обременения будет готова. Обычно справку делают за 5—10 рабочих дней.
Лучше проверять готовность документов через сайт или по телефону. 25 июля я проверила на сайте статус документов. Они были готовы и доставлены в МФЦ . Я снова записалась через интернет на прием на 6 августа, чтобы не стоять в очереди.
Для получения справки нужны только опись документов и паспорт. Справку, подтверждающую, что обременение снято, мне выдали за пять минут.
Как снять обременение через интернет
Если у вас есть электронная подпись, можно сделать все это в интернете. Для этого на сайте Росреестра в категории «Регистрация прекращения прав, ограничений (обременений) прав» выберите пункт «Погашение регистрационной записи об ипотеке».
Дальше система предложит внести ваши данные. В конце нужно приложить к заявке сканы тех же документов, которые я приносила в МФЦ , и подписать заявку своей электронной подписью.
Сколько нужно времени
Я сняла обременение чуть больше чем за месяц. 21 июня погасила ипотеку, 6 августа получила уведомление о погашении обременения в МФЦ . Можно быстрее, если делать все в интернете или записываться заранее.
Как убедиться, что на квартиру не наложено обременение
Чтобы быть уверенным в том, что с квартиры снято обременение, можно заказать выписку из ЕГРН в МФЦ за 400 рублей или проверить на сайте Росреестра бесплатно. Я проверила на сайте.
Делать это можно через неделю после того, как МФЦ подтвердил вам снятие обременения. Таким же образом проверяется, не наложено ли обременение на другую квартиру.
Бесплатно проверям квартиру в Росреестре
Мне в комментариях задали такой вопрос: «Здравствуйте. Собираемся купить квартиру и хотим узнать с чего начать проверку. Слышали, что можно бесплатно все проверить в Росреестре. Как это сделать? Надо ли куда то идти или можно это сделать онлайн?»
Отвечаю: да, в Росреестре можно проверить квартиру перед ее покупкой, но это лишь малая часть из всей проверки на «юридическую чистоту». На этой странице я расскажу, как воспользоваться не только Росреестром, но и другими полезными инструментами.
Такие бесплатные справочные сведения о квартирах показывает сайт Росреестра
По моему мнению, к полезным сведениям можно отнести: сведения об обременениях/ограничениях; номер и дата регистрации права; площадь квартиры (без учета балкона/лоджии); кадастровая стоимость. Больше сведений о квартире расскажут выписки из ЕГРН — подробнее.
Сведения из сайта Росреестра о квартире по адресу: г. Москва, ул. Первомайская д. 43, кв. 2
(чтобы увеличить картинку, нажмите на нее)
Небольшое отступление — я, как риелтор, для проверки квартиры никогда не пользуюсь сайтом Росреестра. На это есть 2 причины: 1) В открытом доступе показано мало сведений. Например, нет ФИО собственников, истории владения и т.п.; 2) Эти справочные сведения не всегда актуальные. В самом ЕГРН сведения в актуальном состоянии, но их не всегда обновляют справочном разделе сайта Росреестра. Для проверки квартиры я всегда пользуюсь выписками из ЕГРН.
Если вы решили воспользоваться сайтом Росреестра, инструкция следующая:
- 1. Перейдите по ссылке — Rosreestr.ru — «справочная информация по объектам недвижимости в режиме online». Это единственная страница с справочной информацией о недвижимости, других подобных страниц — нет.
- 2. Введите капчу, введите адрес квартиры (или кадастровый номер) и выберите нужную квартиру из выпадающего списка.
Адрес вводите как можно проще. В моем примере «г. Москва, ул. Первомайская д. 43, кв. 2» я ввела так — «москва первомайская 43 2». Если в выпадающем списке нет нужного адреса, тогда добавляйте «ул», «переулок», «д», «кв» и т.п.
Больше сведений о квартире найдете в выписках из ЕГРН
Выписки бывают нескольких видов. Больше всего подходят 2 выписки: — выписка об основных характеристиках и зарегистрированных правах объекта недвижимости (дальше я ее буду называть выписка на объект недвижимости); — выписки о переходе прав на объект недвижимости (дальше я ее буду называть выписка о переходе прав). Взгляните ниже на образцы.
Образцы выписок на квартиру: г. Москва, ул. Первомайская д. 43, кв. 2
(чтобы увеличить картинку, нажмите на нее)
Выписка об основных характеристиках и зарегистрированных правах
Выписка о переходе прав
Я всегда с изучения этих выписок начинаю свою проверку квартиры на юридическую чистоту. С помощью выписки на объект недвижимости можно узнать: кто владеет квартирой; когда было зарегистрировано право собственности; о наложенных обременениях и ограничениях; план квартиры; план этажа (есть не всегда) и т.п. Выписка о переходе прав расскажет о том: кто владел и кто владеет квартирой; на основании каких сделок квартира переходила в собственность (например, если квартира куплена, то договором основания будет показан договор купли-продажи).
Вот в первой выписке показано, что квартирой владеет некая Самхина с 2013 года, но квартира находится в аресте с 2012 года. Если на квартиру наложено обременение, то сделки с ней не зарегистрируют в Росреестре. Редко, но бывает, что сами собственники не знают об обременениях на свою квартиру. Они показывают свои старые свидетельства о собственности без пометки об обременении и уверены, что с их квартирой все в порядке. А потом с помощью выписки выясняется, что квартира, например, под арестом. Следовательно, такую квартиру купить не получится, пока собственники не снимут обременение. Хорошо о таких вещах узнавать на начальном этапе и не пришлось бы тратить время на дальнейшую проверку.
Теперь на счет выписки о переходе прав. Если в выписке видите частую смену собственников, то я крайне советую не покупать такую квартиру. Частыми сменами владельцев обычно пользуются мошенники, чтобы скрыть какую-либо аферу. Например, мошенники с помощью поддельной доверенности подарили квартиру подставному лицу. Через несколько дней опять сделка дарения другому подставному лицу, а после нее уже сделка купли-продажи. Цепочку сделок сложнее оспорить в суде, ведь одна из них может быть вполне законной. Например, когда квартиру купили обычные граждане, которые оказались жертвами такой мошеннической схемы. Поэтому не связывайтесь с такими квартирами.
В выписке из образца показано, что первым собственником была некая Кунашова, причем она сразу продала квартиру Чвановой (дата регистрации права и дата перехода права один и тот же день — 14.05.2003г). Через 2 месяца Чванова продала квартиру Самохиной (дата перехода права — 15.07.2003г). Самохина продала квартиру 17.10.2011г некому Кудряшову, который через несколько месяцев (20.02.2012) продал квартиру некому Ланцова. А далее по решению суда за 23.08.2013г собственниом квартиры опять же стала Самохина, которая владела ею ранее с 15.07.2003г по 17.10.2011г (имя и отчество я закрасила, в выписке они совпадают). Лично я бы не стала связываться с такой квартирой, даже если бы собственник снял обременение и можно было оформлять купли-продажу.
Где и как можно получить выписки из ЕГРН
Получить выписки может любой человек на любую недвижимость в РФ. Выдают их в электронном и в бумажном виде. Заказать их можно в любом отделении Росреестра или МФЦ. Бумажная выписка стоит — 460 руб., электронная — 290 руб. Срок готовности — 2-3 рабочих дня. При себе иметь только паспорт.
Если мне нужны выписки именно для проверки какой-либо недвижимости, я почти всегда заказываю их в электронном виде, т.к.: 1) идти никуда не нужно — есть сервисы, которые пришлют выписку на электронную почту; 2) стоят дешевле, чем бумажные; 3) они легко открывается на компьютере или телефоне — никаких дополнительных программ устанавливать не нужно. В случае чего их можно распечатать.
Раньше я заказывала электронные выписки на сайте Федеральной кадастровой палаты — Кадастр.ру. Сейчас я пользуюсь партнерским сервисом Росреестра — ЕГРН.Реестр. Причины следующие: 1) При проверке квартиры я беру сразу обе выписки за 350р. Если заказывать одну выписку, то она в ЕГРН.Реестр стоит 200р. А на сайте Кадастр.ру каждая выписка стоит по 290 руб + есть комиссии. 2) Для заказа с Кадастр.ру обязателен аккаунт в Госуслуги. Для заказа с ЕГРН.Реестр это не требуется; 3) Выписки присылают в среднем через 2 часа. С сайта Кадастр.ру приходится ждать в среднем 24 часа. Если бывают задержки из-за технических работ, в ЕГРН.Реестр заранее предупреждают об этом.
Сервис ЕГРН.Реестр берет официальные сведения из ЕГРН, а не с какой-либо своей базы. Вместе с выпиской пришлют цифровую подпись регистратора Росреестра (ЭЦП).
Как заказать выписки в ЕГРН.Реестр написано ниже, на сайте Кадастр.ру — здесь.
Инструкция заказа выписки в ЕГРН.Реестр
Для наглядности я заказала обе выписки по тому же адресу: г. Москва, ул. Первомайская д. 43, кв. 2.
- Перейдите на ЕГРН.Реестр . Техподдержка: 8 800 555-28-96 (с 9.00 до 21.00 по мск); support@egrnreester.ru. Вопросы также можете задать мне в комментариях, но учтите — я не владелец сервиса, а только пользуюсь в своей работе.
- Введите адрес квартиры (или кадастровый номер) и из выпадающего списка выберите нужную квартиру .
Вот что вышло у меня.
Если вы ввели адрес и нажали на кнопку «Найти», то уже на открывшейся странице выберите нужную квартиру по кнопке «Подробнее».
Выписки можно будет скачать в самом письме или через указанную ссылку. Формат выписки будет в PDF и HTML — их легко открыть на телефоне/компьютере с помощью браузера. Чтобы скачать архив с исходными файлами, выберите архив ZIP. В нем будет файл в формате SIG — это электронная цифровая подпись регистратора Росреестра.
Мои выписки прислали через 2 часа 53 минуты. Выше я их показала.
Инструкция заказа выписки на сайте Кадастр.ру
Моя коллега Светлана уже опубликовала инструкцию, я просто ее скопировала сюда. Для примера была заказана выписка на квартиру по адресу: г. Екатеринбург, улица Академика Бардина, д 39.
- Перейдите по ссылке — Кадаст.ру — Сервис предоставления выписок ЕГРН.
- Нажмите «Войти через Госуслуги»
(нажмите на картинку для ее увеличения)
Если на Кадастр.ру входите первый раз, подтвердите доступ к сервису.
Адрес вводите так, как на картинке. Например, есть адрес «г. Москва, улица Ленина, д. 5, кв. 25». Я бы ввела его так — «москва ленина 5 25». Если в выпадающем списке нет нужного адреса, тогда добавляйте уточнения в виде «ул», «д», «кв» и т.п.
Чтобы посмотреть выписку, зайдите на страницу «Мои Заказы» и нажмите на номер.
Нажмите на значок, похожий на глаз. Так выписка откроется на любом устройстве. Она имеет формат PDF и ее можно распечатать. Чтобы скачать архив с выпиской, нажмите на «Скачать выписку». В архиве выписка будет в XML и PDF форматах. Также будет электронная цифровая подпись регистратора — файл в формате SIG.
Выписку прислали почти через 6 часов. Часто приходилось ждать еще дольше.
Как снять обременение по ипотеке в Сбербанке
После погашения ипотеки обременение с приобретенной недвижимости должно быть снято. В Сбербанке процедура осуществляется автоматически, но бывшему заемщику следует проконтролировать ситуацию.
- Как снять обременение в Сбербанке
- Как понять, что обременение снято
- Что делать, если не получил СМС
- Как проверить снятие обременения
- На сайте Госуслуг
- Через выписку из ЕГРН
Как снять обременение в Сбербанке
Ограничение будет снято без участия заемщика. Процедура запускается после того, как долг полностью погашен и у заемщика не осталось иных обязательств перед кредитором по кредитному договору.
От заемщика не требуется, чтобы он специально посещал банк, писал заявление в МФЦ или обращался в Росреестр.
Как понять, что обременение снято
Для удобства клиентов соответствующее уведомление будет выслано на телефон клиента, указанный в анкете. При смене номера телефона, необходимо уведомить кредитора, переключить мобильный банк, иначе сообщение будет выслано на привязанный номер и пользователь его может не получить.
Как осуществляется операция:
После погашения ипотеки заемщик получает смс-уведомление от кредитора о начале процесса. Срок доставки сообщения 2 дня;
В смс-уведомлении будет ссылка, чтобы можно было войти в личный кабинет ДомКлик;
Процедура занимает 30 дней, например, ипотека погашена 15 июля, значит ограничения будут сняты не ранее 14 августа;
Заемщик получит смс-уведомление о снятии обременения.
После входа в по указанной ссылке, заемщик сможет увидеть статус операции, контролировать его изменение.
Что делать, если не получил СМС
Бывают сбои и смс не доходит до получателя. Это может произойти при смене номера телефона, если у банка возникли дополнительные вопросы к заемщику.
В этом случае можно написать заявление для снятия ограничений на сайте ДомКлик.
Потребуется ввести информацию о заемщике, параметры кредитного договора, представить другие необходимые сведения. После заполнения, заявление отправляется в банк для рассмотрения, сроки процедуры являются стандартными.
Если требуется ускорить процесс, можно обратиться в Службу поддержки или написать заявление на сайте. В этом случае процедура будет произведена по согласованию с банком ранее установленных сроков.
Как проверить снятие обременения
Осуществить проверку снятия ограничений на распоряжение недвижимостью можно разными способами.
В справочном сервисе РосреестраОткрыть сайт Росреестра по ссылке;
Сформировать запрос на получение справочной информации;
Графа «Права и ограничения» не заполняется;
На сайте Госуслуг
При наличии у заемщика идентифицированной учетной записи на портале Госуслуг, он сможет получить информацию с помощью портала.
Авторизоваться на сайте;
Открыть личный кабинет на сайте Росреестра;
Нужная информация будет размещена под «Моими объектами».
Через выписку из ЕГРН
Заказать выписку можно через сайт Росреестра по ссылке.
Также заемщик может обратиться в МФЦ и заказать выписку из ЕГРН. Документ предоставляется платно, срок и его изготовления составляет 3-5 дней.
Как правильно закрыть ипотеку и снять обременение с квартиры
Пусть мобильное приложение учреждения показывает нули, а менеджер хмурит брови в ответ на просьбы выдать документ. Вам точно нужна справка, подтверждающая, что у банка больше нет к вам финансовых претензий. Она пригодится на случай сбоя в системе, человеческих ошибок и прочих проблем.
Например, может оказаться, что в системе зависла недоплаченная копейка, которая через год может превратиться в тысячи долга из‑за якобы просрочки по выплатам. Если у вас на такой случай будет припасена справка с печатями и подписями, решить вопрос будет гораздо проще.
2. Снять обременение
То есть фактически получить право полностью распоряжаться квартирой.
Что такое обременение
Ипотечный кредит предполагает, что вы берёте у банка большую сумму денег. А чтобы ему было спокойнее, вы делаете это под залог недвижимости. Чаще всего речь идёт именно о той квартире, которую вы покупаете в ипотеку, но это может быть и другой объект.
Заложенное имущество получатель кредита не может продать, подарить или сбыть иным образом. Чтобы добиться этого наверняка, на жильё накладывается обременение, и это фиксирует Росреестр при регистрации сделки. Отныне и до тех пор, пока вы не расплатитесь с долгом, в выписке из Единого государственного реестра недвижимости будет указано, что жильё в залоге.
Обременение накладывается и по другим поводам, например при аресте имущества за долги. Но мы разберём конкретно кредитный вариант.
Чтобы стать полноценным владельцем квартиры и получить право ею распоряжаться по своему усмотрению, необходимо обременение снять.
Как снять обременение с квартиры
Это сделает Росреестр после того, как вы направите туда необходимые документы. Некоторые кредитные учреждения берут данную функцию на себя — уточняйте это конкретно в вашем. Например, Сбербанк уверяет Снятие обременения , что процесс начнётся в течение двух дней, а через 30 дней обременение будет снято. Причём всё запускается автоматически.
Личный опыт подсказывает, что срок может растянуться в два и более раз, даже если вы будете постоянно напоминать о себе. Более того, информацию от сотрудников вы будете получать крайне противоречивую. Например, один напишет, что закладную потеряли, другой — что ничего такого не было (вся переписка в чате при этом сохраняется).
С другой стороны, нарушение сроков может стать проблемой, только если вам срочно надо продать квартиру. В противном случае вы можете ждать и периодически переписываться с банком. Рано или поздно обременение будет снято без усилий с вашей стороны.
Если учреждение этого не делает или вы непременно хотите действовать сами, можете передать документы в Росреестр следующим образом.
- Через многофункциональный центр. Лучше записаться на приём заранее, чтобы не сидеть в очереди. Имейте в виду: если подаёте документы через МФЦ, туда придётся сходить второй раз, чтобы забрать то, что сдали. Каким образом вас известят о поступлении бумаг — узнавайте на месте.
- В электронном виде на сайте Росреестра. Вам понадобится квалифицированная электронная подпись.
- Почтой. Отправление должно быть с объявленной ценностью, описью вложения документов и уведомлением о вручении.
Какие документы нужны, чтобы снять обременение с квартиры
В самом Росреестре советуют Ответы на важные вопросы иметь при себе следующие документы:
- Паспорт заёмщика.
- Заявление заёмщика на снятие обременения (шаблон). Если подаёте документы через МФЦ, сотрудник поможет его заполнить.
- Закладная из банка с отметкой представителя учреждения о том, что долг полностью погашен. К ней обычно прилагаются кредитный договор, а также нотариальная доверенность, которая разрешает сотруднику учреждения подписывать документы от лица банка.
Если закладную потеряли, банк может запросить её в Росреестре или переоформить самостоятельно. Ещё вариант — подать совместное заявление от вас как залогодателя и банка как залогодержателя и сопроводить его выпиской со счёта. Так же делается, если закладной и вовсе не было или она была электронной.
Сколько будут снимать обременение с квартиры
У Росреестра на это три рабочих дня с момента поступления документов. При оформлении через МФЦ к сроку нужно добавить ещё два дня — на перевозку документов из пункта приёма в пункт обработки.
Как проверить, что обременение снято
На странице справочного сервиса Росреестра
Найдите на главной странице сайта Росреестра раздел «Справочная информация по объектам недвижимости в режиме online».
Введите в появившейся форме или кадастровый номер, или условный, или адрес, или номер права.
Результат вы получите мгновенно. В столбце «Ограничения» должно быть пусто. В столбце «Права» обычно указан кадастровый номер и дата регистрация права перехода собственности. На скриншоте они замазаны, так что не пугайтесь, если у вас там появятся данные.
Снять обременение с недвижимости
Последний платеж за ипотечную квартиру выплачен, шампанское по этому поводу выпито, можно скинуть кредитное ярмо и почувствовать себя свободным. Но не торопитесь продавать или дарить квартиру – сначала придется снять с нее обременение. Расскажем, что это такое и как его снять после выплаты ипотеки.
Что такое обременение
Обременение на квартиру — это ограничения собственника в праве распоряжения квартирой. Человек может пользоваться и владеть объектом недвижимости, но не может им распорядиться по собственному усмотрению. Обременение возникает в силу закона или условий договора.
Обременение может быть добровольное, например, когда собственник закладывает квартиру, чтобы получить кредит, и принудительное – например, когда на квартиру накладывают арест в связи с судебным процессом в отношении владельца.
В соответствии с нормами действующего законодательства есть такие формы обременения на квартиру:
- аренда;
- сервитут;
- арест;
- доверительное управление квартирой;
- рента или пожизненное содержание с иждивением;
- опека;
- залог квартиры;
- принадлежности дома, в котором расположена квартира, к фонду памятников культуры или истории.
Сведения о наложенных на объект обременениях в обязательном порядке вносятся в Единый государственный реестр недвижимости (ЕГРН) и отображаются в выписках из реестра, выдаваемых по запросу правообладателя или третьих лиц.
Если на квартиру наложено обременение, права собственника в отношении этой недвижимости будут ограничены в зависимости от вида обременения. Например, вследствие регистрации ипотеки. Это значит, что собственник может жить в этой квартире, зарегистрироваться сам и зарегистрировать членов своей семьи, делать ремонт и принимать гостей. Однако не имеет права делать в квартире перепланировку, сдавать ее в аренду или продать ее без согласия банка.
Все ограничения с собственника снимут, когда он закроет ипотечный кредит. Если кредит будет погашен досрочно, банк должен снять обременение и не может отказать, ссылаясь на срок договора. Как только вы внесете последнее погашение по кредиту, вам не смогут отказать в снятии обременения.
Учтите: снятие обременения с квартиры не происходит автоматически, его нужно оформить.
Кстати, в некоторых странах люди действительно празднуют окончание выплат по ипотеке. Например, в Шотландии хозяева дома красят дверь в красный цвет, когда полностью гасят кредит. А в США вывешивают над дверью расправившего крылья орла. Возможно, со временем что-то подобное появится и в России, а пока окончание выплат стоит «отмечать» снятием обременения.
Виды обременения
Ипотека
Когда оформляется ипотечная сделка, приобретенная квартира чаще всего становится залогом, который гарантирует, что заемщик выполнит обязательства перед банком. В некоторых случаях таким залогом может стать другая недвижимость, которая уже принадлежит заемщику.
При этом квартира находится в собственности у заемщика. Если он выполняет все условия кредитного договора и погашает задолженность вовремя, банк не будет ничего делать с залогом. После полного погашения кредита банк предоставит заемщику документы, по которым он сможет снять обременение с квартиры. Если заемщик перестанет вносить обязательные платежи, банк будет вправе выставить квартиру на торги, чтобы вернуть выданные кредитные средства.
Арест
Накладывается судебным актом, если в отношении собственника подано исковое заявление или ведется следствие. Например, если человек занял деньги и не отдал вовремя, кредитор, подавая иск об истребовании своих денег, может ходатайствовать об аресте имущества, принадлежащего должнику. Еще одна ситуация – когда человек совершает правонарушение или преступление, за которое суд может назначить наказание в виде конфискации имущества или обязать компенсировать пострадавшему причиненный вред. Арест накладывают, чтобы ответчик по иску или подследственный не смог продать имущество и скрыть деньги.
Аренда
Когда собственник сдает жилье, он передает его во временное владение и пользование арендатора. Законодатель защитил интересы временного владельца, установив, что арендатор сохраняет свои права на протяжении всего срока действия договора аренды. Даже если собственник продаст квартиру, арендатор сохранит право проживания в ней, и новый хозяин не сможет его выселить, если он не будет нарушать условия договора.
Обременение возникает в силу договора, который заключается в простой письменной форме. Если срок аренды больше года, договор нужно зарегистрировать в Росреестре, если меньше, простой письменной формы будет достаточно.
Доверительное управление
Собственник может передать право управления квартирой управляющему. Договор доверительного управления нужно удостоверить у нотариуса, только тогда он вступит в законную силу. Право собственности при этом к управляющему не переходит, остается за доверителем. Управляющий получает право сдавать квартиру в наем от имени владельца, искать покупателей для последующей продажи. При этом как только квартира будет продана и у нее появится новый хозяин, договор доверительного управления, заключенный предыдущим владельцем, прекратится и обременение утратит юридическую силу.
Сервитут
Сервитут означает возможность ограниченного пользования чужой вещью на законных основаниях. Чаще всего сервитут накладывается на земельные участки – например, чтобы человек получить возможность проложить коммуникации через участок соседа или смог проехать в свой двор через соседский.
Сервитут нельзя наложить, если человеку просто удобнее попадать на свой участок через соседний. Это обременение накладывают только в том случае, если у владельца участка нет другой возможности попасть на свою территорию – например, если у него вообще нет заезда с улицы, участок расположен в глубине квартала.
Сервитут можно наложить и на жилье или нежилые помещения. Например, его можно установить на проходную комнату в коммунальной квартире или проходной кабинет в офисах, принадлежащих разным владельцам.
Рента
По условиям договора ренты собственник передает свои права на квартиру в обмен на регулярные платежи или другие услуги. Рента может быть постоянной или пожизненной, в некоторых случаях она может быть оформлена договором пожизненного содержания с иждивением. В последнем случае владелец квартиры в обмен на свое жилье получает не только денежное содержание, но и уход, а также помощь по хозяйству.
Такие договоры обязательно должны быть удостоверены нотариусом и зарегистрированы в Росреестре. Право собственности переходит к плательщику ренты сразу, но на жилье накладывается обременение – новый владелец не может распоряжаться имуществом до момента смерти предыдущего собственника.
Опека
Несовершеннолетние дети, в собственности которых находится недвижимость, защищены государством – любое отчуждение принадлежащего им имущества возможно только с согласия органов опеки и попечительства. Если родители или опекуны малолетних собственников решат продать квартиру, органы опеки могут не дать разрешение, если сочтут, что права детей будут нарушены этой сделкой. Получить разрешение на продажу можно только в случае, если родители или опекуны обеспечат ребенка другим жильем, не худшим по состоянию и не меньшей площади, чем проданное.
Аварийное жилье
Государство и муниципалитет обязано предоставлять жилье тем гражданам, чей дом будет признан аварийным. Поэтому, как только дом в установленном законом порядке признается аварийным и подлежащим расселению, администрация муниципалитета накладывает обременение на расположенное в нем жилье. Собственники не вправе регистрировать в таких квартирах новых жильцов и не могут продавать аварийную недвижимость.
Исторические и культурные памятники
Такие объекты признаны достоянием народа и государства и охраняются законом. Из-за этого собственник не может самовольно менять что-либо в квартире, расположенной в таком доме. Даже на замену старинных деревянных рам современным металлопластиком придется получать разрешение органов по охране памятников. И его не всегда дают.
Когда можно снять обременение
Срок, когда можно снять обременение, зависит от причины, по которой оно было наложено. Например, обременение в силу аренды заканчивается вместе с договором, а обременение, наложенное в связи с тем, что дом признан историческим памятником, можно снять, только если дом утратит этот статус – в результате получается, что это практически бессрочное обременение.
Самое частое обременение – наложенное в связи с ипотекой – прекращается после полного погашения кредита. Гашение регистрационной записи о наложенной на вашу квартиру ипотеке происходит, когда:
банк в одностороннем порядке направляет в подразделение Росреестра заявление о полном погашении кредитных обязательств;
- в Росреестр поступают заявления и кредитора, и заемщика;
- в Росреестр поступает заявление от кредитора и закладная с отметкой о том, что заемщик исполнил свои обязательства;
- соответствующее заявление направит в Росреестр «Росвоенипотека», если жилье приобреталось по военной ипотеке.
Какие документы нужны для снятия обременения
Снятие обременения с квартиры в Росреестре после погашения ипотеки происходит при предоставлении определенного пакета документов:
- закладная с отметкой о погашении либо письмо банка, в котором будет указано, что обязательства заемщика по кредитному договору полностью исполнены;
- совместное заявление от заемщика и банка о снятии обременения, если есть закладная с отметкой, можно обойтись без него;
- паспорт собственника квартиры и доверенность, если в Росреестр обращается представитель собственника;
- свидетельство о регистрации права или выписка из ЕГРН;
- квитанция об оплате госпошлины, если вам нужна свежая выписка из ЕГРН, в которой будет указано, что обременение снято. Если в ближайшее время не собираетесь совершать никаких действий с квартирой, бумажную выписку можно не брать, обойтись электронным документом – его выдают бесплатно.
Госпошлина за снятие обременения с квартиры не платится, вы платите только пошлину за выдачу выписки из ЕГРН – если она вам нужна.
Когда будете получать в банке закладную с отметкой, попросите еще справку о том, что кредит выплачен полностью, и вы больше ничего не должны банку. Если вдруг потеряете оригинал закладной, с такой справкой на руках вам будет проще взять дубликат.
Как снять обременение с квартиры
Как только внесете последний платеж по ипотеке, вы сможете снять обременение. Что нужно, чтобы снять обременение с недвижимости – подготовить пакет документов и обратиться в регистрирующий орган. Весь механизм выглядит так:
Шаг первый. Заявление
Напишите заявление в банк, попросите выдать вам закладную с отметкой о погашении кредитных обязательств и письмо.
Шаг второй. Получение документов
Банк, получив ваше заявление, должен назначить вам дату выдачи документов. Срок подготовки зависит от банка и варьируется от 7 до 30 дней. Если документы нужны вам быстрее, попробуйте договориться с банком об ускоренной выдаче – многие банки предоставляют такую услугу за плату.
Если закладная утеряна банком – такое иногда случается – банк оформляет вам дубликат закладной. Этот документ необходимо зарегистрировать и снять с его помощью обременение. Эти действия можно производить одновременно: вы можете сразу подать документы и на регистрацию новой закладной, и на снятие обременения.
Шаг третий. Подготовка документов к подаче
Если банк выдал вам закладную с отметкой, вы можете идти в регорган самостоятельно. Если отметки нет или у вас и вовсе справка, надо договориться с уполномоченным представителем банка о подаче заявления. Вы можете подать его одновременно, в разное время или получить от представителя банка доверенность.
Собираете остальной пакет документов, чтобы произвести снятие обременения с квартиры по ипотеке и делаете все необходимые копии.
Шаг четвертый. Подача документов
Вы можете заранее записаться на прием в МФЦ, чтобы снять обременение с квартиры после полной оплаты. Или можете прийти в ближайшее отделение, получить талон электронной очереди и подать документы. Если у вас будут какие-то вопросы о пакете документов или процедуре подачи заявления, вы можете получить предварительную консультацию по телефонам горячей линии.
Где снять обременение с квартиры еще: кроме МФЦ подобную услугу можно получить в офисах Росреестра и кадастровой палаты, отправить документы почтой, подать их в электронном виде через сайт госуслуг, если есть электронно-цифровая подпись и закладная в электронном виде.
Можете даже заказать выездное обслуживание – за дополнительную плату сотрудники Росреестра могут приехать к вам домой или в офис.
Шаг пятый. Получение расписки
Специалист, принимающий ваши документы, проверит закладную, наличие на ней отметок, весь остальной пакет, а также правильность заполнения заявления. В итоге вам выдадут расписку, в которой будут перечислены все сданные вами бумаги, указана ориентировочная дата исполнения услуги, а также указана регистрационная запись вашего пакета, по которому вы сможете отследить состояние регистрации на сайте Росреестра.
Шаг шестой. Получение документов
Через сколько снимается обременение с квартиры по ипотеке, будет указано в вашей расписке. Обычно это 5-10 рабочих дней. На всякий случай, перед тем как идти за готовыми документами, проверьте на сайте Росреестра по номеру, указанному в расписке, статус пакета. Если написано, что он в обработке, значит регистратор еще не успел внести необходимые сведения в ЕГРН. Когда сведения попадут в единый реестр, на сайте будет запись «зарегистрировано».
Если задержка будет дольше нескольких дней, вы можете позвонить на телефон горячей линии Федеральной регистрационной службы Росреестра, кадастра, и картографии в вашем регионе и спросить, кто из регистраторов занимается вашим делом и его контактный телефон.
Телефон горячей линии есть на сайте, а переговорив с регистратором, вы выясните причину задержки. Возможно вам придется донести какой-то документ или просто подождать еще день-другой – иногда у регистраторов происходят технические сбои в работе и срок выдачи документов сдвигается.
После того, как процедура снятия обременения завершится, вы сможете распоряжаться квартирой по своему усмотрению: продать ее, подарить, обменять, отдать в залог по другому кредиту, сдать в аренду и сделать любое другое действие, не запрещенное законом.
Снятие обременения
после выплаты ипотекиКогда можно снять обременение
с квартиры?
Какие документы
нужны для снятия?Как снять обременение после выплаты ипотеки
При оформлении ипотеки под залог приобретаемой недвижимости залоговые права получает банк, выдающий кредит. Это называется обременение. После погашения долговых обязательств собственник жилья может забрать у банка эти права — то есть снять обременение. Рассказываем, как правильно это сделать, чтобы квартира окончательно стала вашей.
Что такое обременение?
Согласно ФЗ № 122 «О государственной регистрации прав на недвижимость», обременение — это условия, стесняющие собственника квартиры при пользовании и распоряжении ею, порождая права третьих лиц. В случае с ипотекой залогодержателем (обладателем прав на недвижимость) становится банк. Следовательно, все действия в приобретаемым жильем должны проводиться после его одобрения.
Ипотека под залог недвижимости — это добровольное обременение. Собственник сам закладывает покупаемое имущество, чтобы оформить кредит. Также бывает принудительное обременение. Например, арест жилья за долги.
Наличие ряда обременений подразумевает определенные запреты, которые накладываются на собственника недвижимости. Перечень ограничений определяется кредитным договором или другими документами и зависит от банка и вида обременения.
Собственник должен держать банк в курсе всех важных действий, касающихся ипотечной квартиры и прописанных в кредитном договоре, а также не предпринимать их без разрешения кредитной организации.
Обременение — это ограничение прав собственника распоряжаться недвижимостью. Например, он может в ней жить, но не может продать или подарить, если иное не предусмотрено кредитным договором.
Когда заемщик выплатит долг, обременение может быть снято и собственник сможет без ограничений распоряжаться своей квартирой. В случаях, установленных законодательством РФ банк вправе реализовать залоговый объект, чтобы вернуть средства (например, в случае просрочек, определенных законодательством РФ).
Когда можно снять обременение с квартиры?
Обременение снимается тогда, когда заемщик полностью погасит свой кредит в банке. Причем не важно, в соответствии с первоначальным графиком платежей или же сделает досрочное погашение.
Обременение не снимается автоматически! После внесения последнего платежа и погашения ипотечного кредита заемщику необходимо снять обременение с квартиры. Это можно сделать за 3 шага.
Как снять обременение?
Если у заемщика есть квалифицированная электронная подпись, он может выбрать, где снять обременение: офлайн в МФЦ или онлайн на сайте Росреестра.
После того, как вы внесете последний платеж по кредиту, позвоните в свой банк и проконсультируйтесь, как будет проходить процедура снятия обременения. Сотрудники банка расскажут вам, какие документы необходимо подготовить. Как правило, это погашенная закладная на квартиру (ее необходимо заказать и подписать в банке).
Если у вас нет закладной, сотрудник банка может поехать в МФЦ вместе с вами и подать совместное заявление на снятие обременения.
Паспорт сотрудника банка и документы, подтверждающие его полномочия, если подается совместное заявление
Приезжайте в МФЦ с собранными документами. Чтобы все прошло быстро, запишитесь заранее через интернет.
На приеме в МФЦ вы заполните заявление и отдадите документы на снятие обременения. Если у вас появятся вопросы, специалисты ответят и помогут написать все правильно. Далее сотрудник отдаст вам опись документов и укажет срок, в течение которого с вашей квартиры будет снято обременение согласно законодательству РФ. Как правило, это 5-10 рабочих дней.
Чтобы снять обременение, в реестр недвижимости вносятся изменения. Сама услуга снятия обременения бесплатна и госпошлина за нее не взимается. Но в этом случае собственнику не выдается новое свидетельство о регистрации собственности.
Если вам нужен документ без пометки о залоге, закажите бумажную выписку через МФЦ или электронную выписку из ЕГРН. В первом случае нужно будет заплатить госпошлину в размере 400₽, во втором — 250₽ (если иное не определено законодательством РФ).
Если документ вам не нужен, то на сайте Росреестра можно бесплатно посмотреть, наложено ли обременение на недвижимость. Информация будет доступна примерно через неделю после того, как вы получите уведомление о снятии обременения от МФЦ. Только обратите внимание, что она будет носить справочный характер и не иметь юридической силы.
Загрузка...