Топ 10 банков для малого бизнеса и юридических лиц 2022

Рейтинг банков по надежности по данным Центробанка на 2022 год

Повышение ключевой ставки ЦБ, по мнению экспертов, снова сделает привлекательными для населения банковские вклады и депозиты как способ сохранения накоплений в период роста инфляции, обесценивания денег и сложной экономической ситуации, вызванной пандемией. Главный банк страны проводит регулярную оценку состояния финансовых организаций по нескольким важным параметрам. Это означает возможность для рядовых вкладчиков и крупных инвесторов просмотреть рейтинг банков по надежности по данным Центробанка на 2022 год, чтобы правильно разместить свои накопления.

Почему это важно

Центральный банк РФ позиционируется как особый публичный и правовой институт, в функции которого входят защита и поддержка национальной валюты, обеспечение ее устойчивости, развитие банковской системы и обеспечение функционирования платежной системы. Это далеко не все обязанности и функции, но некоторые из них настолько важны и исключительны, что нашли отражение в Конституции РФ. Среди них защита стабильности и обеспечение устойчивого курса рубля, исключительное право осуществления денежной эмиссии.

Люди, которые обращались в Центробанк с жалобами на некоторые финансовые организации, знают, что у него нет права вмешиваться в оперативную деятельность банковских структур, потому что он не является органом государственной власти, а подчиняется Госдуме. Однако перед ним поставлены важные цели, в числе которых – стабильность российского финансового рынка и его развитие.

Рейтинг банков по надежности по данным Центробанка на 2022 год – наглядное отражение его прогнозной и аналитической деятельности. Помимо остальных обязанностей, в рамках отдельного направления работы в функции ЦБ входит повышение финансовой грамотности населения и защита прав потребителя банковского продукта.

Институт противодействия недобросовестной работе на финансовом рынке создан по зарубежным аналогам. Наряду с негативной информацией, размещаемой на недавно созданном специальном сервисе, Центробанк регулярно публикует обзор банков, которые заслуживают доверия своих клиентов.

Рейтинг банков по надежности по данным Центробанка на 2022 год – результат исследований, собранных статистических данных и анализа полученных сведений. При этом учитывается не только мнение рейтинговых агентств, аналитиков и экспертов из разных областей финансовой деятельности, но и мнение населения, отсутствие жалоб, проявление доверия в потреблении предлагаемой линейки продукции.

Места в топе отражают соответствие важным критериям и требованиям. Оценка и присуждение места в рейтинге происходят по следующим показателям:

размеру активов и динамике показателей (свидетельство успешности выбранной банком стратегии); объему вкладов и количеству вкладчиков – показателю доверия к финансовой структуре у населения; количеству выданных кредитов – здесь должно наблюдаться некоторое равновесие, поскольку банк не может работать только в сфере кредитования; по финансовой отчетности и ее соответствию реальному положению; по капиталу, как свидетельству устойчивости и стабильности (это не всегда количество средств, которые находятся в обороте); по нормативу достаточности средств, которые имеются в распоряжении, недавно введенному Центробанком.

Важность последнего показателя несомненна, а соответствие нормативу обязательно для всех кредитных учреждений. Средний уровень – 10-12%, а падение норматива до 2% означает право отозвать лицензию и прекратить деятельность банка. Аналогичным образом регулятор может действовать и при недостаточности финансов, которые находятся в обороте банковской структуры. Закономерные трансформации

Центробанк регулярно отслеживает состояние дел, гарантийное обеспечение, отчетность и структуру финансовой организации, состав ее учредителей, отзывы пользователей и мнение экспертов. Важный показатель – процентные ставки как по кредитованию, так и по вкладам и депозитам. У ЦБ есть возможность изменять ключевую ставку для достижения определенных целей, и банки должны на это реагировать.

Рейтинг банков по надежности по данным Центробанка на 2022 год постоянно меняется на основании проводимого мониторинга, но он считается самым достоверным. Несмотря на различие в позициях у разных рейтинговых компаний и агентств, аналитики и эксперты рекомендуют в качестве самого точного и актуального ориентира именно этот топ.

Топ остается неизменным на протяжении нескольких лет, но не всегда совпадает с мнением других аналитиков. Так, например, по версии журнала деловой информации Форбс, который использует данные рейтинговых агентств (преимущественно зарубежных), в лидерах Сбербанк, Райффайзенбанк, Росбанк, Инг Банк (Евразия) и Эйч-эс-би-си банк, а неизменные лидеры – на более низких позициях.

Центробанк России составляет свой список системно значимых финансовых инстанций именно по показателям надежности для рядового населения и инвесторов:

Сбербанк – бесспорный лидер, у которого почти нет достойных конкурентов. Это самый крупный банк РФ и Восточной Европы, которому доверяет значительное количество пользователей. У него для этого есть все необходимое: множество выданных кредитов, полученных на хранение вкладов, активы и собственный капитал в огромном объеме. ВТБ – серебряный призер, который уступает только Сберу. Его специализация – работа с банкротами и вкладчиками, лишившимися лицензий, перекредитование и реструктуризация. Но это не означает, что руководство игнорирует другие продукты банковского дела. После того как Газпромбанк перестал выполнять узкую функцию поддержки добывающих отраслей и занялся кредитованием, работой с физическими и юридическими лицами, он поднялся на третью ступеньку рейтинга, поскольку стал соответствовать всем предъявляемым требованиям. Россельхозбанк тоже расширил список услуг и продуктов. Здесь можно взять не только кредит для агробизнеса, но и открыть вклад и депозит, получить любую из услуг, востребованных в современном банковском деле. У Альфа-Банка значительное количество иностранных инвесторов. Он известен и за границей, положительно оценен аналитиками рейтинговых агентств. В рейтинге Форбс он на 27-м месте, но это ни о чем не говорит, поскольку деловой журнал оценивает не надежность для населения, а место среди российских и иностранных банков, работающих на территории РФ.

На сайте Сберометр тоже приводится рейтинг банков РФ, в котором победители рейтинга не изменились. Но Альфа-Банк занимает третью ступеньку пьедестала, обгоняя Газпромбанк по росту показателей и доверию клиентов, хотя у Сберометра Сбербанк и Газпромбанк набрали 5 звезд, а Альфа – только 3. Как сориентироваться потенциальному клиенту

Рейтинг банков по надежности по данным Центробанка на 2022 год может еще измениться, и это не безусловный ориентир для вкладчиков, которые намерены сохранить свои деньги, вернувшись к традиционному способу пассивного заработка на фоне повышения ЦБ ключевой ставки. Сбербанк предлагает низкий процент по вкладам и депозитам, но надежность – не повод зарабатывать меньше, особенно сейчас, когда вклады страхуются государством.

На разных позициях, но тоже в топе, всегда присутствуют Банк Открытие, Московский кредитный банк, Райффайзенбанк, Промсвязьбанк, ЮниКредит Банк, Совкомбанк, Росбанк, Почта Банк, ВБРР и многие другие финансовые учреждения. Можно выбирать по объему капитала, размеру регулятивного капитала или величине процентной ставки, предлагаемой по краткосрочным депозитам. Присутствие в рейтинге ЦБ – это рекомендация, которая заслуживает внимания, но не догма, которой нужно обязательно подчиняться в ущерб своим интересам.

Главный банк РФ регулярно публикует рейтинг надежности на основании данных, которые поступают в распоряжение аналитиков. В нем учитывается несколько важных критериев.

Список лидеров пока неизменен, на него можно уверенно ориентироваться, выбирая объект для финансовых операций. Важное значение имеют процентные ставки по кредитам и вкладам.

Лучшие банки для малого бизнеса в России

Если вам нужно открыть и вести расчетный счет для ИП или ООО, изучите предложения РКО в таблице. В ней собраны тарифы самых лучших банков по обслуживанию малого и среднего бизнеса в России в 2022 году. Подобрав вариант с выгодными условиями, можно оформить заявку онлайн на сайте банка.

Торговый эквайринг 2,3%. Терминалы от 1 600 руб./мес., или 16 000 руб. единоразово. Подключение терминала клиента – 2500 руб. Онлайн-зачисления по торговому эквайрингу – 500 руб./мес. Мобильный эквайринг Комиссия за платежи по QR коду 0,4%-0,7%, по карте 1,4%Терминал 8 490 руб. Интернет-эквайринг от 2,3% от оборота

Снятие наличных: В кассе банка: до 1.5 млн. руб. – 0 руб.; до 3 млн. руб. – 4%; свыше 3 млн. – 11% С картой Альфа-Cash: до 1.5 млн. руб. – 0 руб.; до 3 млн. руб. – 3%; свыше 3 млн. – 10%

Торговый эквайринг: 2.69% – при процентной схеме начисления. 1990 руб. (от 1,99%) – при пакетной схеме начисления за пакет 100 000 руб. Интернет эквайринг индивидуально. Заявка на интернет-эквайринг

Стоимость платежа: По пакетам: Бесплатный: до 5 платежей бесплатно, далее 50 руб. Базовый: до 20 платежей 300 руб. в месяц, далее 30 руб. Большой: без ограничений, стоимость 1000 руб. в месяц

Снятие наличных: По пакетам: Бесплатный: 3%, Базовый: до 50 000 руб. 500 руб. в месяц, далее 2% от суммы превышения, Большой: до 300 000 руб. 2000 руб. в месяц, далее 2% от суммы превышения

Комиссия от 0,58%. Куайринг (по QR-коду или по ссылке): Комиссия 0% до конца года, после – 0,25-0,5%. Интернет-эквайринг всегда 2,4%.

Снятие наличных: до 50 тыс. руб. – бесплатно на зарплату – 0.7% на другие цели: до 500 тыс. руб. – 3%, min 250 руб., от 500 тыс. до 2 млн. руб. – 10%, свыше 2 млн. руб. – 12%

С использованием карт и оборудования, находящегося в собственности Банка”Санкт-Петербург” – от 1,5% до 4% от суммы , но не менее 2 650 рублей в месяц за один POS-терминал; с использованием карт и оборудования, находящегося в собственности клиента – от 1,5% до 2,3% от суммы

Снятие наличных: на зарплату – 0.7% на другие цели: до 500 тыс. руб. – 3%, min 250 руб., от 500 тыс. до 2 млн. руб. – 10%, свыше 2 млн. руб. – 12%

С использованием карт и оборудования, находящегося в собственности Банка”Санкт-Петербург” – от 1,5% до 4% от суммы , но не менее 2 650 рублей в месяц за один POS-терминал; с использованием карт и оборудования, находящегося в собственности клиента – от 1,5% до 2,3% от суммы

Снятие наличных: В кассе: до 150 тыс. руб. – 2,75% min 329 ₽; до 500 тыс. руб. – 3,25%; до 2 млн. руб. – 4,5%; свыше 2 млн. – 11% С картой Альфа-Cash: до 150 тыс. руб. – 1,75% min 229 ₽; до 500 тыс. руб. – 2,25%; до 2 млн. руб. – 3,5%; свыше 2 млн. – 10%

Установка, обслуживание терминала – бесплатно. Комиссия за тарнзакции при среднем обороте до 200 000 руб. – 2.1%, свыше 500 000 руб. – 1.99%. Интернет-эквайринг от 2,6 до 2,7 % от оборота.

Торговый эквайринг от 1,4% до 2,1%. Терминалы от 1 600 руб./мес., или 16 000 руб. единоразово. Подключение терминала клиента – 2500 руб. Онлайн-зачисления по торговому эквайрингу – 350 руб./мес. Мобильный эквайринг Комиссия за платежи по QR коду 0,4%-0,7%, по карте 1,4%Терминал 8 490 руб. Интернет-эквайринг от 2,3% от оборота

Регистрация, обслуживание терминала – бесплатно, комиссия за транзакции – от 1.6% до 3.5%. Интернет-эквайринг рассчитывается индивидуально

Снятие наличных: на зарплату – 1%, на прочие нужды – до 100 000 руб. – 1%, до 600 000 руб. – 3%, свыше 600 000 руб. – 5%

Торговый эквайринг 2,5%. Терминалы от 1 600 руб./мес., или 16 000 руб. единоразово. Подключение терминала клиента – 2500 руб. Онлайн-зачисления по торговому эквайрингу – 500 руб./мес. Мобильный эквайринг Комиссия за платежи по QR коду 0,4%-0,7%, по карте 1,4%Терминал 8 490 руб.

Снятие наличных: на зарплату – до 100 000 руб. – бесплатно, свыше 100 000 руб. – по стандартным тарифам на прочие нужды, на прочие нужды – до 100 000 руб. – 1.5%, но не менее 290 руб., до 500 000 руб. – 2%, до 1 500 000 руьб. – 3%, до 3 000 000 руб. – 5%, до 5 000 000 руб. – 7%, свыше 5 000 000 руб. – 10% Бесплатное снятие по Бизнес-карте до 2 000 000 руб./мес.

Комиссионное вознаграждение – от 2% до 2,5%. Процессинговая плата (на 1 терминал руб/ мес) – от 349 до 790 руб.

Снятие наличных: до 200 000 руб. – 1%, от 200 000 до 500 000 – 3%, от 500 000 до 1 000 000 – 5%, свыше 1 000 000 – 10%

Снятие наличных: до 400 000 руб. – 1%, от 400 000 до 1 000 000 – 3%, от 1 000 000 до 2 000 000 – 5%, свыше 2 000 000 – 10%

Снятие наличных: до 100 000 руб – 1%, от 100 000 до 300 000 – 3%, от 300 000 до 500 000 – 5%, свыше 500 000 – 10%

От 1,6% до 2,3% в зависимости от категории товаров и услуг. Обслуживание при не достижении оборота по терминалу 150 000 руб/ мес 1500 руб/мес. Сервис “Наличные с покупкой” бесплатно. Интернет эквайринг от 1,5% до 2,1%

Снятие наличных: с 1 бизнес картой: до 50000 руб. 1,4%, до 100000 руб. 2,2%, до 400000 руб. 4,9%, до 700000 руб. 5,9%, свыше 10%

Торговый эквайринг – от 1,15% от суммы операции (индивидуальный подбор ставки). Интернет – эквайринг – от 1,45% от суммы операции.

Снятие наличных: до 500 000 руб. – 1%, от 500 000 до 1 000 000 – 3%, от 1 000 000 до 2 000 000 – 5%, свыше 2 000 000 – 10%

Снятие наличных: Снятие наличных в кассе до 500 000 руб. – 4% Снятие наличных по бизнес-карте – от 1,69% min. 199 руб.

От 1,4% до 2,1% в зависимости от категории товаров и услуг. Обслуживание при не достижении оборота по терминалу 150 000 руб/ мес 1200 руб/мес. Сервис “Наличные с покупкой” бесплатно. Интернет эквайринг от 1,4% до 2%

при использовании оборудования клиента: до 99 999 руб./мес. – 1.9%, от 100 000 до 299 999 руб./мес. – 1.7%, от 300 000 руб./мес. – 1.5%. при использовании оборудования банка: до 99 999 руб./мес. – 2.1%, от 100 000 до 299 999 руб./мес. – 1.9%, от 300 000 руб./мес. – 1.7%.

Снятие наличных: на зарплату – до 100 000 руб. – бесплатно, свыше 100 000 руб. – по стандартным тарифам на прочие нужды, на прочие нужды – до 100 000 руб. – 2%. До 500 000 руб. – 4%, до 3 000 000 руб. – 5%, до 5 000 000 руб. – 6%, свыше 5 000 000 руб. – 11%

Комиссионное вознаграждение – от 2% до 2,5%. Процессинговая плата (на 1 терминал руб/ мес) – от 349 до 790 руб.

Снятие наличных: на зарплату – 0.5%, на прочие цели: до 100 000 руб. – 2.5%, до 300 000 руб. – 3.5%, до 600 000 руб. – 4.5%, до 1 000 000 руб. – 8%, свыше 1 000 000 руб. – 15%

Установка и подключение терминала – 2 900 руб. Зачисление платежей – 2.6%, min 1490 руб. в месяц. Пакетное предложение: оборот 50 000 руб. в месяц – 990 рублей. Интернет-эквайринг от 1,8 до 2,6 % от оборота

Бесплатное подключение к эквайрингу. 999 ₽ в месяц аренда терминала. Обслуживание в месяц —1.6%. Интернет-эквайринг от 1 % от оборот. Подключены ApplePay и GooglePay. Форма оплаты встроена в сайт магазина

Снятие наличных: до 20 000 руб. -1%, 20 001 – 200 000 руб. – 1,5%, 200 001 – 300 000 руб. – 1,75%, 300 001 – 600 000 руб. – 3%, от 600 001 руб. – 5% , не менее 135 руб.

Снятие наличных: с 1 бизнес картой: до 50000 руб. 1,4%, до 100000 руб. 2,2%, до 400000 руб. 4,9%, до 700000 руб. 5,9%, свыше 10%

Торговый эквайринг – от 1,15% от суммы операции (индивидуальный подбор ставки). Интернет – эквайринг – от 1,45% от суммы операции.

Снятие наличных: на зарплату – 0.5%, на прочее – до 150 000 руб. – 3%, до 500 000 – 5%, до 1 000 000 руб. – 8%, от 1 000 000 – 11%

Снятие наличных: на зарплату – 0.5%, на прочее – до 100 000 руб. – 1.5%, до 500 000 – 2.5%, до 3 000 000 руб. – 6%, от 3 000 000 – 11%

Снятие наличных: По Бизнес–карте через банкомат/терминал: до 300 тыс. руб. – 2%, до 1,5 млн. руб. – 3%, свыше 1.5 млн. руб. – 4%. Через кассу до 5 млн руб. – 7%, от 5 млн руб. – 10%

Торговый эквайринг / Интернет-эквайринг от 1,6%. Ставка зависит от оборотов и количества терминалов. Чем больше продаете, тем меньше платите банку. Ставка пересчитывается автоматически каждый месяц.

Снятие наличных: на зарплату – 1%, min 250 руб., на иные цели: до 200 000 руб. – 1%, min 250 руб., до 400 000 руб. – 5%, min 250 руб., свыше 400 000 руб. – 10%, min 250 руб.

От 1,5% до 2,2% в зависимости от категории товаров и услуг. Обслуживание при не достижении оборота по терминалу 150 000 руб/ мес 1300 руб/мес. Сервис “Наличные с покупкой” бесплатно. Интернет эквайринг от 1,45% до 2,05%

Снятие наличных: до 20 000 руб. -1%, 20 001 – 200 000 руб. – 1,5%, 200 001 – 300 000 руб. – 1,75%, 300 001 – 600 000 руб. – 3%, от 600 001 руб. – 5% , не менее 135 руб.

при использовании оборудования клиента: до 99 999 руб./мес. – 1.9%, от 100 000 до 299 999 руб./мес. – 1.7%, от 300 000 руб./мес. – 1.5%. при использовании оборудования банка: до 99 999 руб./мес. – 2.1%, от 100 000 до 299 999 руб./мес. – 1.9%, от 300 000 руб./мес. – 1.7%.

Регистрация, обслуживание терминала – бесплатно, комиссия за транзакции – от 1.6% до 3.5%. Интернет-эквайринг рассчитывается индивидуально

Подбор тарифа РКО по параметрам

Какие документы нужны для заключения договора

Лучшие банки для открытия расчетного счета ООО не запрашивают много бумаг перед заключением договора. Если компания новая, то надо будет представить вместе с заявкой следующие документы:

Уже работающим организациям дополнительно потребуется представить финансовую отчетность.

Еще меньше документов для открытия счета потребуется ИП. Зарегистрированным недавно предпринимателям достаточно будет представить один паспорт. В остальных случаях кредитная организация может дополнительно запросить налоговые декларации.

Как открыть счет в одном из лучших банков для малого бизнеса?

Благодаря развитию технологий оформление договора на РКО значительно упростилась. В 2022 году достаточно пройти всего 3 этапа:

1. Подготовить и отправить заявку, заполнив данные о компании и руководителе.
2. Переслать пакет отсканированных документов. Такая функция есть во многих сервисах оформления, или могут попросить отправить скан-копии на электронную почту сотрудника банка.
3. Договориться о встрече для обсуждения и визирования договора. Некоторые банки предоставляют услугу выездного менеджера, который приедет в удобное клиенту место.

На что еще обращать внимание

Если планируется получать услуги банка дистанционно, то следует поинтересоваться функциональностью онлайн-банка. Полезно также заранее узнать о наличии приложения для смартфонов. Клиентам, предпочитающим решать все вопросы через отделение, следует обратить внимание на удобство его месторасположения.

Банки для малого бизнеса в Москве 0 Комментариев

Юридические лица рано или поздно сталкиваются с необходимостью открытия расчетного счета. Мы подобрали для вас список банков, которые работают с малым бизнесом и юридическими лицами.

Какие возможности дает расчетный счет

Р/с позволяет получать и совершать платежи через интернет, оплачивать налоги и взносы со счета, расширяет круг сотрудничества с контрагентами — некоторые ИП и организации работают исключительно по безналу, а также убирает ограничения, связанные с отсутствием р/с. Кроме того, с расчетным счетом риск потери/кражи денег ниже, можно использовать терминал для принятия платежей с банковских карт.

При выборе подходящего банка нужно обратить внимание на его известность, надежность и историю. Лучше выбирать банк, который работает более 5-10 лет. Далее сравните тарифы на открытие и обслуживание счета, а также условия каждого тарифа — лимиты на оборот денежных средств, комиссия за снятие наличных, стоимость платежных поручений, выпуск карт, привязанных к счету, % на остаток средств. Другие важные критерии — интернет-банкинг и дополнительные онлайн-сервисы, облегчающие работу по счетам. Не последнее место при выборе банка занимают качество обслуживания, персональные менеджеры и специальные предложения — услуги юристов, финансовый анализ бизнеса, страхование счетов и др.

Банк Открытие

Банк Открытие является одним из крупнейших коммерческих банков России. Несмотря на свой масштаб, банк предлагает современное онлайн-обслуживание для предпринимателей. Для открытия расчетного счета потребуется около 4-х часов, номер счета в рублях доступен к работе уже через 2 минуты после подачи заявки. Современный интернет-банк с доступом к счету 24/7 способствует эффективной и комфортной работе.

Преимущества:

• Много услуг для бизнеса: кредиты, эквайринг, зарплатный проект, ВЭД, валютный контроль и тд
• Операционный день до 20:00
• Крупный государственный банк
• Хорошая поддержка клиентов
• Для оформления счета не надо никуда ехать, их менеджер сам приезжает

Недостатки:

• Говорят, что блокируют счета. Но это проблема скорее не конкретного банка, а гос. системы
• Дорогие платежные поручения
• Не самое удобное моб. приложение, по сравнению с другими банками

Модульбанк

Стоимость открытия счета

Интернет и мобильный банкинг

Место в ТОПе банков

Модульбанк — ещё один банк для расчетного счета ООО и ИП , который работает дистанционно с выездом специалиста. Сервис создали бывшие топ-менеджеры «Сбербанка». У компании уже более 100 000 клиентов. Основные операции по счету можно контролировать через удобное мобильное приложение.

Компания предлагает предпринимателям дополнительные услуги:

• сервис онлайн бухгалтерии, для ИП на УСН 6% — бесплатно;
• валютный контроль;
• консультации юриста;
• кассы для бизнеса;
• эквайринг;
• депозиты.

Перечислять зарплату сотрудникам можно на карты любых российских банков. Чтобы открыть счет ИП, понадобится только паспорт — все остальные данные сотрудники находят и вносят сами. Счет открывают за 5 минут.

У Модульбанка нет собственных банкоматов, но можно снять деньги в банкоматах других российских банков и внести наличные через кассы банков Юнистрим, а также через терминалы и банкоматы Бинбанка.

Преимущества:

• Оптимальные тарифы
• Зарплатный проект работает с картами любых банков
• Готовые решения для тех, кто работает с международными партнерами
• Интегрированы с онлайн бухгалтерией
• Начисляют до 7% годовых на остаток по счету

Недостатки:

• Периодически всплывают мелкие косяки в их приложении
• Могут отказать в открытии счета
• Напрягает, что часто при обращении в поддержку отвечает бот
• Навязывают свои доп услуги

Тинькофф банк

Стоимость открытия счета

Интернет и мобильный банкинг

Место в ТОПе банков

Тинькофф Банк одним из первых запустил программу дистанционного обслуживания клиентов. Основан в 2006 году Олегом Тиньковым. Основные направления банка — выдача займов, выпуск кредитных и дебетовых карт для физических лиц, банк для предпринимателей — расчетный счет, эквайринг, кредиты на развитие бизнеса.

Также клиенты банка имеют доступ к специальным предложениям партнеров Тинькофф (их более 70) — деньги на рекламу в социальных сетях и поисковиках, 4 месяца виртуальной телефонии МТТ в подарок, деньги на сервис email-рассылок SendPulse, скидки на подключение онлайн-касс и другое.

Преимущества:

• Банк автоматически рассчитывает страховые взносы ИП и напоминает их оплатить
• На остаток по счету начисляется до 6% годовых
• Очень удобное мобильное приложение
• Открытие счета и обслуживание происходит удаленно, не надо никуда ехать!
• Встроена онлайн бухгалтерия, которая отлично подходит для малого бизнеса
• В целом качественный банк!
• Операционный день с 1:00 до 21:00!

Недостатки:

• При закрытии счета, средства со счета можно перевести в другой банк с комиссией в 15%
• Есть жалобы о блокировках счетов, но такая проблема есть во всей банках
• Запрашивают много документов при открытии счета

Альфа банк

Стоимость открытия счета

Интернет и мобильный банкинг

Место в ТОПе банков

Работает с 1991 года. По популярности и охвату регионов Альфа-Банк занимает второе место после Сбербанка и находится на 11 строчке рейтинга самых надежных банков России за 2018 год. Здесь можно взять кредит, подключить эквайринг, заказать кассу, открыть расчетный счет — банк работает с малым, средним и крупным бизнесом.

Преимущества:

• Операционный день с 04:00 до 20:30
• Крупный надежный банк
• Бесплатный выпуск корпоративных карт
• Есть Директбанк
• Есть эквайринг и прочие смежные услуги для бизнеса

Недостатки:

• Блокируют счета, такая проблема есть везде, но некоторые предупреждают!
• При закрытии счета говорят об отсутствии комиссии, а по факту она есть. Будьте аккуратны!
• Не очень хороший сервис, менеджеры бывает косячат

Локо банк

Стоимость открытия счета

Интернет и мобильный банкинг

Место в ТОПе банков

ЛокоБанк предлагает клиентам бесплатное открытие и обслуживание счета, а также кредитную программу «Быстрые деньги» — до 10 млн. рублей на срок до 36 месяцев по ставке от 12% без залога имущества. Решение по кредиту принимают в течение 3 дней. Входит в ТОП банков для ООО и ИП.

Для бизнеса предусмотрен свой интернет-банкинг в зависимости от цели ведения счета:

Система Клиент-банк — для тех, кому нужно удаленно совершать операции по счетам, заказывать выписки, обмениваться информацией и документами с банком, работать со сторонними бухгалтерскими программами.

Система iBank 2 — для обслуживания корпоративных клиентов с документооборотом от нескольких тысяч документов в сутки.

Личный кабинет для участников Госзаказа — сервис по управлению заявками на банковские гарантии — выдают за час по ИНН и номеру аукциона.

Преимущества:

• Быстрое открытие счета
• Есть торговый и интернет-эквайринг
• Большой выбор кредитных программ
• Недорогое обслуживание

Недостатки:

• Не помогают решать возникшие проблемы
• Навязывают кредиты и прочие услуги
• Есть скрытые услуги, на которые подписываешься, открывая расчетный счет
• Сотрудники работают не очень качественно

Сбербанк

Стоимость открытия счета

Интернет и мобильный банкинг

Место в ТОПе банков

Сбербанк работает с 1841 года и считается одним из самых известных и популярных банков РФ. Можно открыть счет в вашем офисе или на сайте банка за 5 минут. Для удаленного контроля за счетами есть интернет-банк и мобильный банк, который работает даже на smart-часах. Новым клиентам доступны бонусы от партнеров банка.

Помимо расчетного счета, в Сбербанке можно открыть зарплатный проект, пройти валютный контроль и обменять валюту, заплатить таможенные платежи, оформить банковскую гарантию, подключить торговый эквайринг или онлайн-кассу, заказать инкассацию и ведение бухгалтерии.

Если вас интересуют гибкие тарифы банков для ИП и ООО, вам стоит изучить предложение Сбербанка — 4 тарифа на выбор, в том числе бесплатный стартовый пакет за 0 руб. в месяц для тех, кто только начинает вести бизнес. Новым клиентам Сбербанк предлагает «тест драйв» своих услуг — расчетный счет за 1 руб. в месяц. Акция действует 3 месяца для клиентов, зарегистрировавших бизнес не менее 6 месяцев назад, условия могут меняться.

Преимущества:

• Наличие мобильного приложения
• Высокая степень безопасности
• Самый надежный банк в стране!

Недостатки:

• Без предупреждения закрывают счет!
• Очереди в банке
• Дорогое обслуживание
• Неудобный личный кабинет
• Периодические сбои в работе

Точка банк

Стоимость открытия счета

Интернет и мобильный банкинг

Место в ТОПе банков

Во многих рейтингах банков для предпринимателей Точка занимает лидирующие позиции. Точка — это дистанционный банк для ИП и ООО с собственным интернет-банкингом и техподдержкой. Банк работает удаленно — открывает счета, выпускает карты, подключает эквайринг, контролирует валютные операции, выдает справки. Договор с банком, реквизиты счета и пластиковые карты привезет сотрудник Точки. Карта для бизнес-расходов сразу привязана к счету компании, снятие наличных — бесплатно.

Для процессинга карт, выпущенных Точкой, можно выбрать один из двух банков — ФК «Открытие» или «КИВИ Банк». Внутри банка платежи ходят круглосуточно.

У Точки есть встроенный сервис ведения бухгалтерии, но можно подключить и сторонние программы: Мое дело, Кнопка, Контуруб.Эльба. Встроенный сервис доступен только ИП на УСН 6%, ЕНВД и патенте без сотрудников и эквайринга — 3500 руб. в год. Он подсчитывает налоги и страховые взносы, формирует отчеты, оповещает о дате оплаты, позволяет подавать отчетность в 1 клик. В чате сервиса можно получить бесплатную консультацию бухгалтера.

Рейтинг лучших банков для ИП на 2022 год

Для того, чтобы начать собственный бизнес, необходимо пройти большое количество формальностей. Среди них не только регистрация юридического лица, оформление в налоговой инспекции, но и открытие счета в банковском отделении для расчетно-кассового обслуживания (РКО). Последнее необходимо сделать для того, чтобы юридическое лицо могло получать и отправлять денежные средства, хранить на нем выручку.

Многие бизнесмены не задумываются о том, как выбрать банк для обслуживания. Легко запутаться в том, какие они бывают, и какой тарифный план лучше купить. Для того, чтобы не совершить ошибки при выборе и не переплатить лишнего, нужно знать, на что обратить внимание.

В статье мы проведем сравнение самых хороших предложений банков, разберемся с критериями выбора банковского обслуживания, выясним, что необходимо для открытия расчетного счета (РС), а также подберем лучшие тарифы со скидками и бонусами партнеров.

Как выбрать банк для своего бизнеса

При подборе лучшей банковской организации, занимающейся обслуживанием малого бизнеса, нужно участь следующие факторы:

1. География. Этот параметр важен, в первую очередь, для малого бизнеса, который работает с розницей и вынужден сдавать выручку ежедневно, осуществлять снятие и выдачу наличных денежных средств. В некоторых банковских организациях для этого необходимо посещать именно то отделение, где открыт счет. Тем бизнесменам, кто осуществляет расчеты по безналу, привязка к РКЦ необязательна, они могут посещать его всего лишь несколько раз в год, решая большинство возникающих вопросов по телефону.
2. Платежи. Первым делом следует выяснить, сколько стоит ежемесячное обслуживание, а также услуги за перевод денег и зачисление выручки. При этом клиенту надо понимать, что важнее в конкретном случае – обслуживаться с выгодными условиями, либо получать выгоду от долгосрочного сотрудничества. В первом случае, необходимо сравнить тарифы и выбрать лучший из них. Некоторые клиенты думают, что если они нашли пакет с недорогими ценами, они значительно сэкономили. Однако, в большинстве случаев это не соответствует действительности, поскольку такие финансовые организации закладывают повышенный процент на дополнительные услуги, которые в других банках могут быть дешевле по цене, либо вовсе оказываться без оплаты. В случае, когда для предпринимателей важна выгода в долгосрочной перспективе, стоит обратить внимание на компании, имеющие лицензию в сфере работы обслуживаемого бизнеса. Так, если фирма осуществляет большинство платежей в сети интернет, ей будут нужны дополнительные сервисы, которые могут подключить только профильные банковские организации.
3. Сколько стоит та или иная услуга. Не редко за открытие счета оплата не взимается. О ценах на ежемесячное обслуживание мы поговорили в предыдущем пункте. Нужно обращать внимание, что именно входит в пакет услуг, и за какие из них придется доплачивать отдельно. Стоимость выпуска бизнес-карты может быть как платной, так и бесплатной. Комиссия за перевод денежных средств на карточку обычно значительно ниже, чем за снятие с нее наличных. Рекомендуется заводить карту того банковского учреждения, где открыт расчетный счет. Для ООО, которые зачисляют выручку на счет, имеет значение сумма комиссии за одну операцию. Согласно рекомендациям финансистов, работа с эквайрингом уменьшает ее. В таком случае обязательна установка терминала.
4. Репутация учреждения. В связи с высокой конкуренцией, большинство банков стремятся предложить клиенту какие-то выгодные условия в определенных сферах. Некоторые из них привлекают бюджетной ценой, другие – гибкостью в принимаемых решениях и быстротой реакции на запросы, третьи – надежностью и стабильностью. Немаловажный критерий выбора — количество лет, на протяжении которых учреждение работает на рынке, а также качество отзывов клиентов. Самое неприятное, что может произойти с банком – это отзыв лицензии на осуществление деятельности. В последнее время, в России такие случаи происходят все чаще. Многие владельцы малого бизнеса считают, что индивидуальные предприниматели неинтересны крупным учреждениям, так как не приносят большого дохода. Правильнее всего обращаться не в головные офисы, а в небольшие филиалы крупных банков, в которых каждый клиент на вес золота, и отношение к нему соответствующее.
5. Привилегии. Так или иначе, каждая серьезная банковская организация старается каким-то образом заинтересовать и удержать клиента. Вариаций может быть много: закрытые культурные мероприятия, организуемые для уважаемых клиентов, скидки и бонусная программа от партнеров, проведение курсов и тренингов, нацеленных на развитие бизнеса фирм, принятых на РКО, что способствует взаимовыгодному сотрудничеству. Некоторые учреждения для важных клиентов снимают ограничения по времени проводимых операций, позволяя таким образом проводить расчеты круглосуточно, другие осуществляют подключение смс-оповещения без взимания платы. Несмотря на то, что раньше финансовые организации не уделяли большого внимания поддержке малого бизнеса и индивидуальных предпринимателей, в последнее время намечается тенденция к тому, чтобы максимально поддерживать их, так как в массе своей они приносят значительную часть прибыли.

Порядок действий по выбору банка для открытия расчетного счета:

1. Сравнить предлагаемые условия и выбрать лучшую финансовую организацию.
2. Связаться с колл-центром и выяснить перечень документов, которые необходимо подготовить для подачи заявки.
3. Личная встреча с менеджером, на которой нужно задать все необходимые вопросы, оформить документы.
4. Дождаться специалиста, который настроит клиент-банк, установит специальную программу и выдаст код доступа. Вместо него можно пользоваться интернет-банком, который может запускаться на любом компьютере через интернет, однако он имеет ограниченный функционал и небольшой перечень доступных операций.
5. Получить именную бизнес-карту. С этого момента можно пользоваться клиент-банком и проводить все необходимые операции.

Рейтинг лучших банков для юридических лиц на 2022 год

Открыть счет здесь можно в день обращения. Сделать это можно не только в офисе, но и в любом удобном месте посредством сервиса онлайн-регистрации. Для этого достаточно загрузить на сайт требуемый минимум документов и оформить заявку. Менеджеры сами составят заявку и передадут ее в налоговую инспекцию, самостоятельно выберут подходящие коды ОКВЭД, откроют РС. Предпринимателю останется только оплатить стоимость регистрации в налоговой инспекции и подписать договор.

После того, как Вы оставите заявку на сайте, оператор свяжется с Вами в течение 24 часов, подробно расскажет о том, как оставить заявку, а также о предоставляемых услугах и тарифах. Номер РС выдается при первом разговоре с менеджером. Для этого нужно назвать лишь данные паспорта и индивидуальный номер налогоплательщика (ИНН).

После этого можно сразу начинать работать. Скачав и установив фирменное приложение, либо войдя в банкинг через сайт, можно получить реквизиты, которые сразу же могут вноситься в договора и отправляться партнерам и контрагентам. В приложении можно мониторить статус заявки до момента встречи с менеджером. В Точке вовсе не обязательно посещать банковское отделение, для заключения договора сотрудник сам приедет в удобное для Вас место, привезя с собой все необходимые документы. В случае необходимости, поможет настроить интернет-банк и покажет, как им пользоваться.

Открытие РС, приложения интернет-банкинг, платежи в налоговую и расчеты с бюджетом осуществляются без комиссии. В зависимости от потребности, для ИП предлагается три тарифных плана: «Необходимый минимум», «Золотая середина», «Все лучшее сразу».

Первый можно подключить только на одном РС, он включает максимально выгодные условия для начинающих бизнесменов либо небольших частных компаний. Платежи, переводы физическим лицам, снятие наличных денежных средств производятся без оплаты. Внесение наличных и поступление на счет осуществляются платно, ставка в зависимости от суммы колеблется в пределах от 1% до 8%. На выручку от торгового эквайринга комиссия не начисляется. Ставка на торговый эквайринг составляет 2,3% и является фиксированной. Все справки, письма и иные документы в электронном виде оформляются без взимания платы, на бумажных носителях – с доставкой по России – 1 000 рублей, с доставкой по миру – 5 000 рублей. Тариф не требует оплаты.

Второй тариф стоит 500 ₽ в месяц или 5 400 рублей в год. Включает в себя 10 бесплатных платежей, каждый последующий – 60 рублей. Стоимость переводов физическим лицам по реквизитам зависит от их количества и составляет 60 ₽ и более. Входящие платежи и переводы осуществляются под 0% оплаты, при этом пополнение счета с банкомата либо карты физического лица производится с оплатой стоимости от 0,2% до 0,4% от общей стоимости, но не менее 100 рублей. Ставка на торговый эквайринг составляет 2,3% и является фиксированной.

Третий тарифный план обойдется в 500 руб. в первые три месяца, а затем 2 500 рублей за каждый, либо 24 000 рублей в год. Начиная со второго года, экономия составит до 6 000 ₽. Первые 100 платежей осуществляются без комиссии, за каждый последующий – 15 рублей. Стоимость переводов физ. лицам за каждый составит 15 рублей в пределах суммы 300 000 рублей, при сумме свыше указанной – от 3% до 8% + 15 ₽. Снятие наличных до 100 000 руб. осуществляется без оплаты, свыше – от 3% до 6% от суммы. Входящие платежи и переводы производятся под 0% оплаты, пополнение через кассу, банкомат, с карты физлица до 1 000 000 ₽ – без оплаты, свыше – под 0,4%, но не менее 100 руб. Ставка торгового эквайринга составляет 1,3% на первые 200 000 ₽, свыше – 1,8%. Документы в электронном виде предоставляются без взимания комиссии, на бумажных носителях первые две доставки по России осуществляются без оплаты, последующие – за 1 000 руб., по миру – 5 000 ₽.

Компания работает во всех крупных городах России, и практически во всех регионах. В случае, если за месяц движений по счету не было, абонентская плата не взимается. В исходном капитале банка до 99% составляют акции ЦБ, что гарантирует высокий уровень надежности и безопасности. Ведение бухгалтерской отчетности, расчет налогов для индивидуальных предпринимателей, работающих по упрощенной системе налогообложения составляет 6% от стоимости. Если есть необходимость оформить зарплатную карту, в банках РокетБанка, МТБ и ХоумКредитБанка она открывается и обслуживается без взимания комиссии, в других – под 0,55%.

Для всех клиентов Точки в срок до 31 июля предлагается дополнительная возможность получить бесплатное обслуживание на несколько месяцев. Для этого нужно пригласить одного и более партнеров для открытия расчетного счета в банке. За каждый счет – минус 1 месяц бесплатного обслуживания. После 3 месяцев отсчет начинается заново (с единицы). Партнер также получит бесплатный месяц обслуживания.

• выезд менеджера на дом;
• открытие счета без оплаты;
• есть возможность открыт РС онлайн без посещения банковского отделения;
• высокая надежность учреждения;
• приемлемые ставки, по мнению клиентов;
• практически во всех регионах есть точки обслуживания.

• не обнаружены.

Многие из тех, кто выбирает банк, в которых обслуживание фирм лучше, чем у других, в конечном итоге останавливаются именно на этом учреждении. Открытие РС осуществляется без оплаты. Учреждение работает давно и хорошо зарекомендовало себя у клиентов. Практически в каждом более-менее крупном городе Тинькофф открыл отделение, оказывающее все виды услуг (вклады, займы, кредитование), в том числе и РКО для бизнесменов. Как и у предыдущей организации, клиенту нет необходимости приезжать в банковское отделение для открытия расчетного счета. Достаточно подготовить все необходимые документы и вызвать менеджера (выезд осуществляется без взимания платы).

Оформление всех необходимых документов обычно занимает не более суток, и уже в день подачи заявления реквизиты отправляются всем требуемым контрагентам посредством смс-рассылки либо электронной почтой за счет банка.

Платежи принимаются круглосуточно, перевод средств в другие организации производится с 01:00 до 21:00. Если на РС есть какие-либо денежные средства на конец отчетного периода, на них начисляется до 6 % годовых. За каждым клиентом закрепляется персональный менеджер, помогающий решить все возникающие вопросы.

Тинькофф предлагает РС с функцией овердрафта, который удобен предпринимателям, работающим с периодически возникающими краткосрочными задолженностями. Такой тип кредита дает возможность рассчитаться с контрагентами в требуемый срок, не неся потерь в репутации.

Расчетно-кассовое обслуживание осуществляется без оплаты на протяжении первых двух месяцев, а в случае заключения договора на год и более – еще два месяца в подарок. В случае, если клиент пришел по рекомендации друга либо из банка, который потерял лицензию на осуществление деятельности, бесплатный срок РКО составляет 3 месяца. После этого необходимо уплачивать ежемесячный взнос. На выбор предлагается три разных тарифных плана – простой, продвинутый, профессиональный, отличающиеся друг от друга различным набором характеристик и опций.

«Простой» тарифный план подойдет начинающим бизнесменам, и включает в себя 3 бесплатных платежа контрагентам, каждый последующий обойдется в 49 ₽. Перевод денежных средств на карту физического лица – 1,5% от суммы плюс 99 руб. На остаток денежных средств начисляется до 2% годовых. Если владелец бизнеса имеет карту Тинькофф, вывод средств на нее осуществляется без комиссии (в пределах 400 000 руб.).

Для тех, кто уже немного освоился и нуждается в осуществлении операций с большими суммами, подойдет «Продвинутый» тарифный план. Он обойдется в 1 990 руб./мес., при этом позволит производить платежи контрагентам с комиссией в 29 руб., перевод на карты физическим лицам под 1% от суммы + 79 ₽. На остаток денег на РС начисляется 4% годовых. Как и в предыдущем плане, здесь также имеется бесплатный вывод средств на собственную карту.

«Профессиональный» тариф подойдет крупным предпринимателям, он обойдется в 4 990 ₽в месяц. Стоимость платежа контрагентам составляет 19 руб. за одну операцию, перевод физлицу – 1% от суммы + 59 ₽, пополнение в фирменных банкоматах – 0,1%. Остаток на счете принесет доход в размере 6% годовых. Вывод средств на свою карту – бесплатно.

Согласно советам клиентов, удобнее пользоваться мобильным приложением Тинькофф, которое по функционалу практически не уступает интернет-банкингу. Для управления РС не нужно посещать банковское отделение, все необходимые операции можно проводить через компьютер либо смартфон. Платежи подписываются по смс, поэтому пользователям нет необходимости заморачиваться ношением ключа на флеш-накопителе либо скретч-карты.

Клиенты Тинькофф могут пользоваться большим количеством партнерских предложений, среди которых можно выделить: рекламу на Яндекс в сумме до 10 000 рублей, во Вконтакте – до 5 000 рублей, размещение вакансии на HeadHunter до 30 дней без оплаты.

Открыть расчетный счет для ИП (РКО для индивидуальных предпринимателей )

Расчетно-кассовое обслуживание для ИП , здесь вы можете оформить онлайн РКО для индивидуальных предпринимателей, найти самые выгодные предложения на открытие расчетного счета для ИП по комиссиям на работу с наличными и переводам на счета, по стоимости обслуживания (есть предложения от 0 руб.). Условия актуальны на 10.02.2022 .

Тарифы действительны на территории г. Москвы и Московской Области. Информация о тарифах в других регионах доступна на сайтах банков-партнёров.

Предложения месяца

Отзывы об РКО

Полезные материалы

Оформить в городах

Оформить в банках

РКО для ИП рейтинг и тарифы банков

Открытие расчетного счета для ИП

Открытие расчетного счета не является обязательным условием для индивидуального предпринимателя, но значительно упрощает рабочий процесс и дает возможность получать большую прибыль. ИП сможет участвовать в тендерах, заключать крупные сделки и принимать платежи с карт. Перечень доступных ему партнеров и контрагентов существенно расширится. Рассказываем, как подать онлайн-заявку на открытие р/с, а также разбираем, какие документы для этого понадобятся.

Что такое РКО

Расчетно-кассовое обслуживание в банке — это открытие расчетного счета клиента и выполнение различных финансовых операций: внесение и списание денежных средств, прием платежей от заказчиков, выдача зарплаты сотрудникам, заключение договоров и т. д.

РКО в банке — это стандартный вид деятельности финансовых организаций. Чтобы воспользоваться им, клиенту нужно выбрать тарифный план, собрать пакет документов и подать заявку на обслуживание. После останется внести необходимую плату, чтобы начать пользоваться услугами ФО в рамках заключенного соглашения.

Перечень услуг в этом случае входит в единый пакет. За ряд операций может взиматься комиссия, а другие выполняются по фиксированной цене. Это удобно, так как позволяет не платить за каждую опцию отдельно.

Может ли ИП обойтись без расчетного счета

Индивидуальный предприниматель может работать, не открывая р/с, если он соблюдает лимит наличных платежей (до 100 тысяч рублей) в рамках одного соглашения с другим ИП или юрлицом. При расчетах с сотрудниками и прочими физлицами лимит не устанавливается.

Удобен ли описанный подход? Рассчитаться с партнером наличными средствами можно в его бухгалтерии или в банковском отделении, воспользовавшись квитанцией. ИП, не открывшему расчетный счет, придется тратить время и силы на дорогу и ожидание в очередях.

Другой важный фактор: при осуществлении любых операций с наличными необходимо соблюдать правила кассовой дисциплины. Они противоречивы, хотя и допускают упрощенную процедуру для ИП.

В деле возникает и проблема, связанная с безопасностью и сохранностью денег. Выходит, даже если ИП не нужно обязательно заводить р/с, ему будет очень тяжело обходиться без банковских платежей.

Как открыть расчетный счет для ИП: пошаговая инструкция

Как правило, р/с для индивидуальных предпринимателей открывают в течение одного-двух дней. До подписания документации и получения реквизитов клиенту необходимо подготовиться:

• выбрать оптимальный тариф;
• подготовить листок с образцами подписи и печати;
• собрать копии лицензий (если деятельность ИП требует лицензирования).

Подготовка необходимой документации

Перечень документов свой у каждой финансовой организации. Что обычно запрашивается:

• ИНН (свидетельство о регистрации не требуется, так как банк самостоятельно запрашивает эти сведения в ФНС);
• паспорт клиента;
• бумага с образцами подписей и печати.

Список сокращается, если ИП уже открывал в данной ФО счет (в качестве физического лица).

Подача заявки на открытие расчетного счета

Она заполняется по форме, обычно состоящей из таких частей:

• основной блок;
• дополнительные данные;
• часть, заполняемая банковским сотрудником;
• приложение, где указывается дополнительная документация.

Что пишется в заявке:

• тип открываемого счета;
• имя ИП;
• регистрационные данные (ИНН, ОГРНИП);
• адреса (регистрации и почтовый);
• контактные сведения.

Сколько ждать ответа банка?

Со дня подачи заявки и до заключения договора с финансовой организацией обычно проходит 1-2 дня. Это время отводится на проверку поданной клиентом документации. Некоторые банки позволяют забронировать реквизиты счета сразу после принятия заявления — в течение 15 минут. Это еще не полноценное РКО, клиент не сможет выполнять расходные операции, но реквизиты можно будет передавать контрагентам, чтобы они отправляли платежи.

Сколько расчетных счетов может открыть ИП

Индивидуальному предпринимателю необязательно иметь даже один р/с. Деятельность без банковских счетов будет вполне законной. Если же ИП принял иное решение, несколько счетов ему потребуется при расширении деятельности.

У ИП есть полное право на открытие нескольких р/с. Это даже можно сделать в нескольких банках. Руководствоваться клиент должен исключительно своим удобством.

В каких случаях есть смысл открытия нескольких р/с:

• Необходимость уплаты налогов по разным системам, к примеру, по ОСНО и ЕНВД. Здесь удобнее разделять учет. Так будет проще сдавать отчетность и не допустить ошибок при уплате налогов.
• Работа через разные торговые точки. Если вести учет по одному счету, возникнет путаница.
• Разные ФО предлагают выгодные тарифы. Например, в одном учреждении привлекательная стоимость обслуживания, а в другом обеспечено начисление процентов на остаток. Чтобы воспользоваться всеми преимуществами, стоит открыть несколько р/с.
• Постоянное выполнение ускоренных переводов. Несколько счетов помогут избежать задержек платежей из-за системных сбоев и человеческого фактора.

Как пользоваться расчетным счетом

Особых требований, связанных с использованием р/с ИП, не существует, есть лишь несколько общих правил:

1. При необходимости вести учет трат. Все покупки должны оформляться документально (накладные, ведомости, счета-фактуры).
2. Вести расчеты с контрагентами по соглашениям, подтвержденным документами.
3. Делать переводы физическим лицам обоснованно. За выполнение сомнительных операций счет может быть заблокирован.
4. Тратить деньги с карты, привязанной к счету ИП (в суммах, предусмотренных тарифным планом). Банк и налоговая служба не обращают внимания на мелкие расходы, поддерживающие деятельность и жизнь предпринимателя.
5. Не делать регулярных переводов одним и тем же физическим лицам с р/с. В таком случае у сотрудников налоговой службы будет причина для организации проверки на предмет того, не являются ли эти люди сотрудниками ИП.
6. Если предпринимателю платят из-за рубежа, он попадает под финансовый мониторинг со стороны валютного контроля. Все поступления обязательно должны подтверждаться документально.

Где дешевле РКО для бизнеса

Почти все банки предлагают клиентам комплексные пакеты на РКО с бесплатным открытием самого р/с. Цена услуг разнится в зависимости от лимитов на финансовые операции, числа бесплатных платежей и прочих факторов.

Выбирая ФО, в которой будет дешевле обслуживаться, рекомендуется присматриваться к необходимым операциям и делать выбор, основываясь на их стоимости.

Стоимость ведения р/с для начинающих предпринимателей

Тому, кто лишь недавно стал индивидуальным предпринимателем, рекомендуется выбирать тариф без абонентской платы. Подобные пакеты услуг кредитные учреждения подключают для начинающих ИП с незначительными оборотами.

Что стандартно включается в стоимость:

• абонентская плата;
• мобильный банк;
• интернет-банкинг;
• платежные поручения;
• процент за снятие наличных.

Калькулятор РКО для ИП

Этот удобный инструмент позволяет рассчитать стоимость расчетно-кассового обслуживания в разных ФО на предлагаемых тарифных планах, а затем выбрать самый выгодный для себя вариант.

В форме калькулятора пользователь сможет быстро сравнить параметры тарифов нескольких банков. Если такой подход ему не близок, есть и другой способ: сформировать список сравнения из понравившихся тарифов, а потом проанализировать их по стоимости и полному описанию.

Как выбрать банк для РКО

Расчетный счет для ИП — это не только инструмент для работы с денежными средствами, но и показатель масштабности бизнеса. Через этот счет проходят деньги, задействованные в деятельности и не являющиеся средствами частного лица. Таковыми они могут стать, после того как ИП снимет их с р/с и перечислит на карту физического лица с пометкой «на личные нужды».

На какие моменты необходимо обращать внимание, подбирая финансовое учреждение для РКО:

1. Удаленность компании от места работы. Человек, который желает оформлять переводы бумажными документами, а также регулярно получать выписки и сдавать наличные, должен найти банк с удобным расположением.
2. Режим работы. Рабочий день должен быть как можно длиннее. Это важно и для клиентов, чаще пользующихся интернет-банкингом — все онлайн-операции осуществляются в рабочие банковские часы.
3. Наличие интернет-сервисов. Электронный банк — самый удобный для индивидуального предпринимателя. Ему не понадобится куда-то идти с платежной документацией или созваниваться с оператором, чтобы проверить, зачислились ли деньги. Достаточно открыть приложение или сайт ФО, что можно сделать с любого устройства в нужном месте и в любое время.
4. Вспомогательные бизнес-инструменты (проверка контрагентов, формирование платежек, получение сверок, выписок, справок и т. д.).
5. Выгодные тарифы. Можно заключить сделку с банком, сравнив программы и выбрав самую дешевую из них, но необходимо понимать, что стоит за такой ценой. Организации могут взимать плату и за открытие р/с, и за каждую операцию по расчетному счету. Если открытие бесплатно, оно может подразумевать не самый дешевый тарифный план. То же самое относится к специальным предложениям с бесплатным обслуживанием в течение нескольких месяцев. Каждую цифру требуется заранее и тщательно оценить.

Банк, в котором будет обслуживаться ИП, должен обладать высоким рейтингом, безукоризненной репутацией, а также состоять в реестре регулятора и системе страхования вкладов.

Сравним тарифы на РКО банков

Рассмотрим программы для индивидуальных предпринимателей и крупного бизнеса, предлагаемые несколькими крупными банками страны.

СберБанк сравнение тарифов

1. Для начинающих «Легкий старт» расходы: 0 рублей в месяц
2. Только необходимое – «Набирая обороты» расходы : 1 рубль в месяц — первые два месяца ( 990 рублей в месяц — с третьего месяца)
3. Больше операций – «Полным ходом» расходы: 1 рубль в месяц — первые два месяца, 3490 рублей в месяц — с третьего месяца
4. Для расчетов в валюте «ВЭД без границ» расходы: 3990 рублей в месяц

Какие бонусы получают новые клиенты СберБанка:

• удвоение первого платежа на рекламу в myTarget при пополнении р/с до 75 тысяч рублей;
• +10 тысяч рублей при пополнении счета в рекламном кабинете VK на 10 тысяч;
• бесплатное размещение вакансии на Rabota.ru.

При открытии р/с бесплатны:

1. интернет-банк;
2. обмен электронной документацией с ФО и контрагентами;
3. год использования 1С;
4. выпуск корпоративных карт.

Тинькофф банк сравнение тарифов и расходы на РКО

Для начинающих – “Простой” расходы: 490 рублей в месяц

Для малого бизнеса “Продвинутый” расходы: 1990 рублей в месяц

Для бизнеса с большими оборотами “Профессиональный” расходы: 4990 рублей в месяц

Чтобы устанавливать свои правила “Премиальный” расходы: 24990 рублей в месяц

Бонусы клиентам РКО Тинькофф:

1. до 10 тысяч рублей на рекламу в «Яндексе»;
2. до 50 тысяч рублей на рекламу от myTarget;
3. до 8 тысяч рублей на рекламу в соцсети «ВКонтакте»;
4. месяц бесплатного размещения вакансии на hh.ru.

Все возможности РКО для ИП:

• самоинкассация;
• онлайн-бухгалтерия;
• мобильное приложение;
• торговый и интернет-эквайринг;
• редитование покупателей.

ВТБ банк сравнение тарифов и расходы на РКО

Для молодых и инициативных «На старте» расходы: 0 рублей — три месяца 199 рублей в месяц — с четвертого месяца

Для активного роста «Самое важное» расходы: 0 рублей — три месяца

Для стабильно развивающегося бизнеса «Все включено» расходы: 0 рублей — три месяца

Для развитого бизнеса «Большие обороты» расходы: 5950 рублей в месяц

Специальные предложения от партнеров ВТБ:

• скидка 8 тысяч рублей на покупку онлайн-кассы в «Первый ОФД»;
• +5 тысяч рублей на первую рекламу в «Яндексе»;
• месяц бесплатного размещения вакансии на hh.ru;
• скидка 50 тысяч рублей на рекламную кампанию в myTarget.

Чем выгоден расчетный счет в ВТБ:

1. открытие за 20 минут;
2. переводы на свои личные счета без лимитов и комиссий;
3. продленный операционный день;
4. удобные бизнес-карты.

«Альфа-Банк» сравнение тарифов и расходы на РКО

При небольших оборотах «Просто 1%» расходы: 1% от поступлений до одного миллиона рублей в месяц

Для начинающих «Лучший старт» расходы: Три бесплатных Далее — 50 р. / шт.

Когда много платежей «Удачный выбор» расходы: 10 бесплатных Далее — 25 р. / шт.

Для работы с зарубежными партнерами «ВЭД+» расходы : 15 бесплатных Далее — 25 р. / шт.

Для маленького нового бизнеса «Ноль для старта» расходы: Три бесплатных Далее — 99 р. / шт.

Бонусы для клиентов и обслуживание бизнеса:

• 10 тысяч рублей в подарок на рекламную кампанию в «Яндексе»;
• 400 рублей в подарок на размещение вакансии «Премиум» на hh.ru;
• бесплатный сайт на megagroup.ru на год + год бесплатного обслуживания;
• 3000 рублей на поездки на «Яндекс.Такси».

Преимущества работы со счетом в «Альфа-Банке»:

• бесплатный мобильный и интернет-банкинг;
• повышение оборота до 30% с эквайрингом;
• бесплатная бухгалтерия;
• сервис «Индикатор риска».

Законы регулирующие работу с расчетными счетами

Открытие расчетного счета является не обязанностью, а правом физического или юридического лица. Однако, согласно указанию Банка России от 20 июня 2007 года № 1843-У, расчеты в наличной форме между юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями в рамках одного договора могут производиться, только если сумма договора не превышает 100 тыс. рублей.

В остальных случаях потребуется открытие расчетного счета. Хранить свободные денежные средства наличными сверх лимита, установленного самой организацией исходя из объема выручки, также недопустимо (положение ЦБ от 12 октября 2011 года № 373-П).

Предприятия обязаны сдавать излишки выручки на хранение в банк. Кроме того, расчетный счет необходим для уплаты налогов, так как Минфин требует уплачивать их в безналичной форме. Со 2 мая 2014 года предпринимателям больше не требуется уведомлять Инспекцию Федеральной налоговой службы, Фонд социального страхования и Пенсионный фонд Российской Федерации об открытии или закрытии расчетного счета (согласно федеральным законам от 2 апреля 2014 года № 52-ФЗ и 59-ФЗ). Банки самостоятельно уведомляют государственные органы в электронной форме в течение трех дней со дня соответствующего события.

По закону обязательными документами для открытия банковских счетов являются свидетельство о государственной регистрации юридического лица или физического лица в качестве индивидуального предпринимателя, а также свидетельство о постановке их на учет в налоговом органе. На основании инструкции ЦБ от 30 мая 2014 года № 153-И, каждый банк утверждает перечень документов, необходимых для открытия счета, и порядок их оформления.

Преимущества сервиса по подбору тарифов расчетного счета для пользователей Банки.ру

Чтобы сделать окончательный выбор было проще, рекомендуется зайти на сайт Banki.ru. Чем хорош наш сервис:

• представленная информация обновляется каждый день;
• на сайте работает надежная команда экспертов и аналитиков;
• есть возможность моментального сравнения понравившихся тарифов или создания списка сравнения, позволяющего произвести глубокий анализ предложений;
• задать вопрос напрямую банку можно, позвонив по номеру горячей линии Banki.ru;
• на оставленный на сайте отзыв в течение одного дня ответит банковский специалист.

Отдельного упоминания заслуживает наш фильтр для подбора оптимальной банковской программы. Именно с его помощью найти лучший вариант удастся очень быстро: достаточно лишь указать в простой форме тип бизнеса, сумму, платежей, ежемесячно поступающих на счета в других банках, суммы внесения и снятия наличных, а также поступлений от контрагентов и переводов на счета физических лиц. Чтобы поиск был еще более эффективным, можно отметить дополнительные необходимые опции (бесплатную бухгалтерию, возможность выезда менеджера и т. д.).

В каком банке лучше открыть расчётный счёт для ИП

Индивидуальный предприниматель не обязан открывать счёт и вправе проводить только наличные платежи, соблюдая установленный лимит в 100 тысяч рублей. Однако, работая таким образом, вы лишаете покупателей и клиентов возможности расплатиться картой или онлайн, а себя – удобства распоряжения своими деньгами. Предложений на финансовом рынке избыток, и мы решили разобраться, в каком банке лучше открыть расчётный счёт для ИП в 2022 году.

Критерии выбора банка для ИП

Каким должен быть лучший банк для открытия счёта ИП? Надёжным, удобным в работе и недорогим в обслуживании. Но это ещё не всё. Типичный бизнес предпринимателя – это розничная торговая точка, где большая часть покупателей расплачивается наличностью. При этом с поставщиками расчёты ведутся, как правило, безналом. Соответственно, выгодным должен быть процент комиссии при внесении наличных на счёт.

Ещё один важный для предпринимателя вопрос – возможность без лишних затрат перевести деньги на личные нужды. Хороший способ не платить комиссию за снятие наличных – оформить карту на себя как физическое лицо. Если такая карта открыта в том же банковском учреждении, где и счёт ИП, то комиссия за перевод не взимается. Главное, чтобы владельцем карты был сам предприниматель, а не его супруг, например.

По нашему мнению, лучший банк для ИП должен соответствовать таким необходимым критериям:

1. Входить в систему страхования вкладов. С 2014 года предпринимателей приравняли к обычным физическим лицам. Это означает, что при отзыве лицензии у банка им гарантируется возврат денег, но не более, чем 1 400 000 рублей. В этом смысле ИП находится в лучшем положении, чем ООО, потому что на организации такая гарантия не распространяется.
2. Предлагать разные тарифные пакеты услуг и специальные кредитные продукты. Для малого бизнеса важно иметь возможность выбирать только необходимые ему услуги, чтобы не нести лишние расходы. Многие банки предлагают недорогие тарифные планы, в рамках которых проводится ограниченное количество платежей, ограничения могут распространяться и на суммы оборотов в месяц или год.
3. Позволять проводить операции по расчётному счёту с любого устройства, подключённого к Интернету. Если говорить об удобстве, то функция онлайн-оплаты – это основной критерий при выборе лучшего банка для малого бизнеса.

К менее значимым, но тоже важным признакам лучшего банка можно отнести стоимость открытия расчётного счёта, скорость прохождения транзакций, наличие множества отделений и филиалов в разных городах.

Для выбора расчетного счета попробуйте наш калькулятор банковских тарифов:

Калькулятор подберет наиболее выгодное банковское предложение по расчетно-кассовому обслуживанию для вашего бизнеса. Введите объемы операций, которые планируете совершать в месяц, и калькулятор покажет тарифы банков с подходящими условиями.

Собираетесь открыть свой бизнес? Не забудьте зарезервировать расчётный счёт. Для выбора расчетного счета попробуйте наш калькулятор банковских тарифов:

Калькулятор подберет наиболее выгодное банковское предложение по расчетно-кассовому обслуживанию для вашего бизнеса. Введите объемы операций, которые планируете совершать в месяц, и калькулятор покажет тарифы банков с подходящими условиями.

Наш рейтинг лучших банков для ИП в 2022 году

Международные и российские рейтинговые агентства составляют рейтинги на основе финансовых показателей: активы, прибыль, кредитоспособность. Конечно же, хороший банк должен не только предлагать клиентам выгодные условия, но и заботиться о своей финансовой устойчивости. Составляя наш рейтинг, мы учли мнение профессиональных экспертов, отзывы клиентов и рассмотренные выше критерии выбора лучшего банка для ИП.

Из топ-30 банков по версии портала banki.ru (рейтинг составляется с использованием публичной отчётности сайта ЦБ) мы выбрали пять учреждений, в которых рекомендуем открывать счёт ИП в 2022 году.

«Тинькофф Банк». Занимает первое место в рейтинге Business Banking Fees Rank 2017 по стоимости обслуживания Индивидуальных предпринимателей и первое место по стоимости обслуживания B2B сервиса. Второе место в независимом народном рейтинге банков на banki.ru по качеству услуг. Идеален для начинающих предпринимателей и для всех тех, кто не готов к серьёзным тратам на банковское обслуживание.

Альфа-Банк. Основные направления: полный комплекс РКО, корпоративный и инвестиционный бизнес, лизинг и факторинг, торговое финансирование. Наши пользователи, открыв здесь счёт, получают дополнительные бонусы: промо-код на рекламу в Яндекс.Директе, бесплатный месяц связи Beeline, сертификат в подарок для подбора персонала от HeadHunter.

Банк Открытие. Банк работает на финансовом рынке с 1993 года, входит в список системно значимых кредитных организаций России. Обслуживает 2,7 млн физических лиц и около 190 тысяч юридических лиц. Присутствует в 61 регионе РФ, имеет 442 офиса. Поддерживает начинающих и опытных участников внешнеэкономической деятельности, сопровождает и финансирует контракты ВЭД на выгодных условиях.

Сбербанк. Крупнейшее кредитное учреждение России, имеющее репутацию самого надёжного банка. В последние годы активно работает над улучшением сервиса, что позволило получить титул банка с лучшей клиентской поддержкой 2015 года по версии banki.ru.

ВТБ. Банк с государственным участием, который пользуется особенным доверием физических лиц. По всем значимым показателям стабильно входит в ТОП-5 банков России. Для малого бизнеса, участвующего в госзакупках, банк предоставляет гарантии для обеспечения обязательств по контрактам.

Сравнение тарифов РКО

Чем больше операций по счёту проводится, тем выше стоимость обслуживания. Посмотрим, какие расходы будут у ИП при ведении счёта в пятёрке лучших банков.

• Регистрация ООО
  • Регистрация ООО в 2022 году Полная инструкция по регистрации ОООРегистрация ООО онлайнОтветственность учредителей ООО Образцы документов Документы для регистрации ОООФорма Р11001Устав ОООУставные документыРешение единственного учредителяПротокол собрания учредителейДоговор об учреждении ООО Коды ОКВЭД Всё про ОКВЭДПодборки кодов ОКВЭД по типу бизнесаЧитать все статьи
  • Помощь Консультация по регистрации ОООКонсультация по подбору кодов ОКВЭД Услуги Регистрация ООО «под ключ»Аренда юридического адреса
  • Бесплатный сервис регистрации ООО Готовые документы за 10 мин. Без специальных знаний Без ошибок и перепроверки Подготовить документы
  • Регистрация ИП в 2022 году Полная инструкция по регистрации ИПРегистрация ИП онлайнАдрес ИПНазвание ИП Образцы документов Документы для регистрации ИПФорма Р21001 Коды ОКВЭД Всё про ОКВЭДПодборки кодов ОКВЭД по типу бизнесаЧитать все статьи
  • Помощь Консультация по регистрации ИПКонсультация по подбору кодов ОКВЭД Услуги Регистрация ИП «под ключ»
  • Бесплатный сервис регистрации ИП Готовые документы за 10 мин. Без специальных знаний Без ошибок и перепроверки Подготовить документы
  • Изменения в ООО Форма Р13014Смена директора ОООСмена юридического адресаДобавление кодов ОКВЭД для ОООИзменение уставаУвеличение уставного капиталаЛиквидация ООО Изменения в ИП Форма Р24001Добавление ОКВЭД для ИПСмена прописки ИПКак ИП стать самозанятымЗакрытие ИП
  • Услуги Изменения ИП «под ключ»Изменения ООО «под ключ»
  • Внесение изменений в ООО по Москве Смена наименования Смена юридического адреса Смена генерального директора Смена участников Изменение уставного капитала Изменение кодов ОКВЭД Заказать услугу
  • Счёт для ИП Нужен ли расчётный счёт для ИПИспользование личного счёта вместо расчётногоКак открыть расчётный счётВ каком банке лучше открыть расчётный счёт для ИПКак выгодно снять наличные со счёта ИП Счёт для ООО Открытие расчётного счёта для ОООГде лучше открыть расчётный счёт для ОООЛегальный вывод прибыли для ООО Банки Открытие расчётного счёта в СбербанкеАльфа-банк для юридических лиц
  • Помощь Калькулятор РКО
  • Калькулятор РКО Сравнить тарифы между собой Фильтры под задачи бизнеса Только актуальные тарифы Только проверенные банки Открыть калькулятор
  • ОСНО Основная система налогообложения УСН УСН доходыУСН доходы минус расходыВиды деятельности ИП на УСНПереход на УСН ПСН Патентная система налогообложенияВиды деятельности ИП на патентеОбразец заявления на патент Самозанятые Налог на профессиональный доходВиды деятельности для самозанятыхМожет ли ИП быть самозанятымЧитать все статьи
  • Налоговый календарь 2022Налоги ОООНалоги ИПВзносы ИПКак выбрать систему налогообложенияНалоговые каникулы ИП Налоговые калькуляторы Калькулятор УСНКалькулятор ЕНВДКалькулятор ПСНКалькулятор НДСКалькулятор страховых взносов Помощь Консультация по налогообложению
  • Бесплатная консультация по налогообложению Подбор налогового режима Составление плана платежей Раскрытие спорных вопросов Оставить заявку
  • Бухгалтерия ИП самостоятельноБухгалтерия ООО самостоятельноОтчётность за работниковНулевая отчётностьДекларация ЕНВД Отчётность на УСН Декларация УСНОтчёты ИП на УСН с работникамиОтчёты ИП на УСН без работниковНулевая отчётность по УСНДекларация УСН при закрытии ИПЧитать все статьи
  • Помощь Бесплатное бухгалтерское обслуживание 1СБухгалтерский аудит бизнеса Сервисы Декларация УСН онлайнДекларация ЕНВД онлайнКалькулятор страховых взносовБесплатная проверка контрагентов
  • Сервис подготовки деклараций УСН/ЕНВД Расчёт платежей УСН/ЕНВД Автоматическое заполнение Актуальные бланки Подготовить декларацию
  • Регистрация ООО и ИПДекларация УСН/ЕНВДВыставить счёт онлайнПодбор кодов ОКВЭДКалькулятор тарифов РКОПоиск по базе ЕГРЮЛ/ЕГРИПЗакрытие ИПКалькулятор страховых взносовПредложения партнёров
  • Налоговые калькуляторы Калькулятор НДСКалькулятор УСНКалькулятор ЕНВДКалькулятор ПСН
  • Регистрация бизнеса Консультация по регистрации ОООКонсультация по регистрации ИПКонсультации по кодам ОКВЭД Банки Калькулятор РКО Бухгалтерия и налоги Консультация по налогообложениюБесплатное бухгалтерское обслуживание 1СБухгалтерский аудит бизнеса
  • Книги по бизнесу Кафе/Бар/ПиццерияСалон красотыРозничный магазинОптовая торговляЮридические услугиИнтернет магазин
  • Серия книг «Начни свой бизнес» О популярных видах бизнеса Подробно о регистрации Все особенности и фишки Скачать книги бесплатно