Расторжение микрозаймного договора в Нижнем Новгороде

Как расторгнуть договор с мфо

Как расторгнуть договор с МФО заключенный онлайн? В какой суд обращаться? Как правильно оформить заявление о расторжении договора с МФО? Как при этом признать сделку кабальной? Что для этого нужно? Спасибо!

Хочу расторгнуть договор с мфо. реапьно ли это? а примет суд заявление о расторжение договора которога впринципе нету так как брал займ в мфо по инету.

У МФО в договоре написано что договор на 65. Как расторгнуть с ними договор если они утверждают что договор в силе даже после возврата денег?

Как расторгнуть договор с МФО если долг не погашен.

Как расторгнуть договор с мфо что бы не росли проценты.

Возможно ли расторгнуть договор займа с МФО, КАК ЭТО сделать.

Вы мне писали подскажите как можно расторгнуть договор с мфо.

Как расторгнуть договор с МФО через суд, если дело передано коллекторам?

Как расторгнут договор с мфо чтобы не росли проценты?

Скажите пожалуйста как расторгунь договор с мфо? Куда обратится? Можно ли вообще. Может ли у мфо до 800% годовых быть. ?

Как расторгнуть договор с МФО и перерасчитать проценты, если долг переуступлен по цессии.

Как рассторгнуть договор с мфо займер? Имеют ли они право пытатья снимать деньги с карты?

Если расторгнуть договор с мфо начислять проценты и штрафы они будут и как это сделать.

Как правильно расторгнуть договор с мфо, пр причине ухудшение финансового состояния, и невощможности выплачивать проценты.

У меня есть 3 МФО 2 которые я не оформляла и подпись не моя. Как рассоргнуть с ними договор.

Возможно ли расторгнуть договор с МФО через суд, чтобы не начислялись огромные проценты и попросить суд о рассрочке? Если возможно, то как?

Как можно расторгнуть договор по кредиту с банком или мфо, так как у них большие проценты, приостанавливать не хотят, а наоборот повысили процентную ставку?

На маму коллекторское агенство, купившее долг у мфо, подало в суд, судья вынес решение, но нет итоговой суммы.

Я так понимаю, что договор не расторгнут и сумма расти будет.

Как быть в этом случае и как расторгнуть договор, чтобы сумма зафиксировалась.

А то сама с зарплаты воспитателя 100 с лишним тысяч будет года 2 отдавать, а %так и будет расти.

Возможно ли расторгнуть договор с МФО если эта компания не состоит в реестре, центро банка РФ,мой договор просрочен о не уплате по процентам 450 дней? Что можно сделать и как?

У меня в трёх МФО задолжность где то около месяца. Подскажите пожалуйста мои действия. Могу ли я подать первым в суд? и как рассторгнуть с ними договор?

Я заключил договор с МФО подписанный электронно, с условиями договора и графиком платежей ознакомлен не был, менеджер сказала что все как обычно т.к. я обратился к ним не в первый раз а в итоге оказалось что должен 2.5 раз больше чем плачу уже пол года а долг практически не уменьшается. Как расторгнуть такой договор?

Залезла в долги с МФО организациями, платила ранее вовремя далее не смогла платить, были осложнения с здоровьем. На сегодняшний день МФО организации присылают счета в крупном размере, с неустойками и штрафами. Можно ли как то остановить начисления штрафов или расторгнуть договор? Прошло практически год.

На заседании в суде тема – расторжение договора с мфо, о взыскании уже вынесено решение и подана апеляции в областной суд по этому договору, чтобы судья приняла решение в мою пользу что надо? Как себя вести если судья спросит почему вы раньше согласились и подписали договор, а теперь хотите расторгнуть? Я имею право использовать возможность отказаться от договора если он меня не устраивает больше, ведь верно?

После того как я подам возражение на судебный прикпз могу ли я подать в суд на мфо чтобы рссторгнуть с ними договор и выплать им сумму омновного долга с процентами какие назначит суд?

У меня имеется задолженность в МФО, на данный момент нахожусь в поиске работы и нет возможности оплачивать задолженность. Опасаюсь что пока найду работу набежит очень большой процент. Сейчас поступают от них звонки с оскарблениями и угрозами, есть запись разговоров. Можно ли как-то погасить основной долг минуя оплату процентов? Могу ли я расторгнуть с ними договор чтобы дальше не насчитывали проценты? Если да то как правильно написать заявление в МФО о расторжении договора?

Как подать в суд и расторгуть договор с мфо, чтобы не начислялись проценты? Ну, неужели, нсли я взяла 20000 и не смола отдать в срок, оплатила чпчтично, мфо в суд не подает и мне даже в наглую сказали, когда я туда пришла, что через суд я им отдам 250000?

Меня зовут Юрий. Я взял займ в МФО 7000 рублей на месяц. Однако договор оформлен сроком на 1 год. По истечении месяца заплатил сумму в 3150 рублей, как посоветовал сделать мне сотрудник МФО, Звонок с МФО с претензиями, что мой долг возрос до 9000 рублей.. Каждый день звонки с угрозами в мой адрес. Кроме того при выдачи займа с меня взяли страховку в размере 650 руб., которую я считаю в соответствии с ЗОПП навязанной услугой. Могу я подать в суд иск на МФО, с целью расторгнуть договор и признать их действия незаконными? Спасибо.

Я обратился в мфо росАвтоденьги и заложил ПТС от машины (авто осталось у меня).3 раза выплачивал (общая сумма выплаченого 43500 руб.), потом начались проблемы с работой, набежал долг. Договорился с их службой взыскания что я оплачу сумму (100000 руб.) которую у них брал и они расторгнут договор и отдадут птс. в итоге деньги я отдал но птс якобы небыл найден и пообещали отдать через два дня, но через 2 дня сообщили что с меня ещё (82000 руб) мой экземпляр договора был утерян и я передал им заявление на предоставление мне копии договора, они приняли и заверили печатью и подписью, прошло 40 дней но ничего не предоставлено. В договоре не было ничего указано об займе, был заключён предварительный договор купли продажи с отсроченным сроком действия. Как мне расторгнуть договор и вернуть птс?

Как расторгнуть договор с МФО?

Как расторгнуть договор с МФО? – один из самых частых вопросов, на который приходится отвечать нашим юристам в последнее время.

Заключение договоров с МФО (микрофинансовыми организациями) регулируется нормами ГК РФ, касающимися договорных отношений и займов, а также законом о потребительском кредитовании и законом о микрофинансовой деятельности. Порядок оформления микрозаймов должен быть определен правилами их предоставления, которые разрабатываются и действуют в конкретной МФО.

В отношении возможности и порядка расторжения договоров с МФО применяются общие нормы ГК РФ и условия конкретного договора между заемщиком и МФО, но последние не могут противоречить нормам права.

Правила расторжения договоров с МФО

Договор микрозайма может быть расторгнут двумя способами:

1. По соглашению сторон.
2. В одностороннем порядке – исключительно по решению суда и при условии, что стороны не смогли достигнуть соглашения.

По соглашению сторон договоры с МФО расторгаются крайне редко, но все-таки этот вариант более продуктивен, чем обращение в суд. Микрофинансовая организация на основании поступившего заявления заемщика может рассмотреть его предложение. Но, чтобы было принято положительное решение, придется серьезно аргументировать свою позицию и поставить МФО в положение отсутствия альтернативы. На практике, как правило, микрофинансовые организации предлагают следующую схему: договор микрозайма расторгается, но взамен его заключается новый договор, на новых условиях. Таким способом нередко урегулируется вопрос чрезмерно большого размера неустойки. Понимая, что должник достаточно легко снизит ее размер в судебном порядке, МФО готовы самостоятельно пойти на некоторые уступки, в том числе убрав всю неустойку, а заключением нового договора микрозайма они все равно смогут и удержать клиента, и продолжить получать прибыль за счет процентов. Заемщики должны понимать, что такой вариант не влечет для них ничего хорошего, но его можно рассмотреть как вариант выхода из проблемной ситуации, его временного решения. Если неустойка большая – лучше сразу обращаться в суд с иском о ее уменьшении.

Обращаться в суд только с требованием о расторжении договора микрозайма, если оценить судебную практику, бесполезно. Обычно в этом случае истцы ссылаются на существенно изменившиеся обстоятельства, которые они не могли предвидеть на дату оформления микрозайма, а в качестве причин таких обстоятельств приводятся стандартные для сферы кредитования – потеря работы, болезнь, ухудшившееся материальное положение и т.п. К сожалению, суды не считают такие обстоятельства как невозможные для предвидения и, более того, исходят из возможности их устранения.

Если вы все-таки решили обратиться в суд, необходимо сделать следующее:

1. Первоначально следует подготовить и направить в МФО заявление о расторжении договора и необходимости согласования этого вопроса.
2. После поступления отказа, а он, скорее всего, поступит, необходимо внимательно изучить правила предоставления микрозайма и условия договора с МФО. Если документов нет на руках, их можно скачать на сайте МФО или затребовать в организации.
3. Подготовить исковое заявление. В идеале это должен делать юрист, и так будет в любом случае лучше, иначе вы рискуете зря потратить силы и средства на судебное разбирательство.

Можно ли расторгнуть договор с МФО через суд как-то иначе

​В 98-99% случаев идти в суд с требованием только о расторжении договора микрозайма бесполезно. 1-2% можно оставить на вероятность того, что в правилах предоставления займов, договоре допущена ошибка, или сама МФО функционирует с какими-то нарушениями закона, за что можно зацепиться.

Если набежавшие проценты и неустойка в совокупности с основным долгом или без него (допустим, тело кредита давно погашено) стали слишком огромными для вас, необходимо обратиться в суд с требованием об уменьшении неустойки, возможно снижении процентов и одновременно с требованием о расторжении договора микрозайма. Аналогичные требования можно заявить и встречно – в случае обращения в суд МФО с иском против заемщика о взыскании задолженности. Учитывая более чем серьезные процентные ставки по микрозаймам, не менее серьезную неустойку, формула расчета которой нередко скрывается или не афишируется, суды очень часто идут навстречу заемщикам.

Тело микрозайма в любом случае придется вернуть, если заемщик этого еще не сделал. Вполне вероятно будет сохранена и сумма начисленных процентов. А вот неустойка может быть сокращена до минимума или полностью исключена. Включать в список требований расторжение договора с МФО – обычная практика по таким искам. Но здесь расторжение – не самоцель, а способ прекратить дальнейшее начисление процентов и неустойки. Поэтому суд рассматривает такое расторжение договора несколько иначе – как окончательное прекращение договорных отношений. И здесь больше шансов добиться желаемого, правда, без возможности отменить ранее возникшие обязательства. Но это все же лучше, чем продолжать накапливать задолженность, которая по микрозаймам увеличивается каждый день.

Как расторгнуть договор по микрозаймам?

Микрозаймы помогают в тяжелых финансовых ситуациях. Оформление подобного микрокредита обычно не составляет труда за счет того, что МФО практически не проводят никаких проверок своих потенциальных клиентов. Однако тяжелое положение может и не улучшиться, а договор микрозайма станет тяжелой обузой для заемщика.

Подписывая любой документ, необходимо внимательно ознакомиться с каждым его пунктом. Договор микрозайма не исключение. Любой заявитель имеет возможность изучить его еще до того, как его подпишет.

Лучшие предложения по микрозаймам:

Список всех МФО, выдающих первые займы под 0% →

Многие МФО предоставляют возможность изучить типовое соглашение микрозайма, открывая доступ к нему со своих сайтов. Для потребителя особо важными разделами будут те, в которых указана информация о процентных ставках и дополнительных штрафах и неустойках, в случае задержек по платежам.

Принимая решение об оформлении микрозайма, будьте твердо уверены, что согласны со всеми пунктами. Больше о подводных камнях, которые присутствуют при оформлении микрокредитов, вы узнаете из этой статьи.

Подписанный договор наложит обязательства на потребителя на выплаты микрофинасовой компании. Но у каждой из сторон может возникнуть желание его расторгнуть. Это желание появляется как у кредитора, так и у заемщика.

Положительное решение о расторженииа не освобождает от обязанности выплатить долг заемщика перед финансовой компанией.

Расторгнуть договор микрозайма в одностороннем порядке нельзя

Для расторжения — обе стороны должны быть согласны. Если одна из сторон не соглашается на расторжение, то другая имеет право подать в суд. О том, может ли судья принять сторону заемщика, читайте в этой статье.

У кредитора может возникнуть желание расторгнуть договор, если клиент постоянно задерживает платежи по обязательным выплатам или не платит вообще. Компания сначала посылает предложение о расторжении соглашения микрозайма заемщику. Подробнее о том, что будет, если не платить по своей задолженности, вы узнаете по этой ссылке.

При согласии обеих сторон, с заемщика досрочно взимается оставшаяся сумма долга. Клиент может погасить оставшийся долг в течение 30 дней. МФО в праве подать в суд на должника, если он не выплачивает долг. Больше информации о судебном взыскании по кредиту вы получите из данного обзора.

Аналогично, заемщик имеет возможность обратиться с предложением досрочно расторгнуть договор микрозайма, а возможно изменить какие-либо пункты. Такая необходимость возникает в случае появления трудностей с оплатой долга. Бывают ситуации, когда МФО идет на уступки своим потребителям и предлагает отсрочки по платежам, или соглашается на досрочное расторжение.

Однако, в случае отказа, заемщик сможет расторгнуть договор только в судебном порядке. Однозначно сказать, одобрит ли суд заявление в одностороннем порядке или нет, нельзя. В таком случае, лучше обращаться к грамотному юристу, который поможет и ответит на все вопросы.

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по этой ссылке. Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту статью. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите сюда.
Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по этой ссылке. Другие записи на эту тему ищите здесь.

До 3 млн руб.
От 9.9 %
До 5 лет

До 5 млн руб.
От 9.9 %
До 5 лет

До 5 млн руб.
От 9.9 %
До 5 лет

До 5 млн руб.
От 11.9 %
До 5 лет

Расторжение договора с МФО по инициативе заёмщика: советы гражданам

Микрофинансовые организации (МФО) предлагают гражданам краткосрочные займы на небольшие суммы под высокий процент (средняя стоимость кредита составляет около 2% в день). Микрозаймы используются для погашения небольших срочных расходов (например, оплата квитанций за ЖКУ), клиентам рекомендуется вернуть деньги в течение недели, чтобы избежать переплаты ввиду повышенных процентных ставок. Процедура оформления микрозайма отличается быстрой и доступностью, средства выдаются по паспорту всем желающим, в том числе клиентам без официального источника дохода, постоянной регистрации или прописки.

Ввиду высоких рисков невозврата кредита МФО после незначительных просрочек платежей начинают начислять штрафные проценты и неустойку, затем договор передаётся коллекторским агентствам. Сумма долга продолжает расти, коллекторы активно напоминают клиентам о необходимости вернуть долг, поэтому многие заёмщики обращаются в МФО для расторжения договора займа.

Зачем заёмщику добиваться расторжения договора с микрофинансовой организацией?

В отличие от банков, микрофинансовые организации не предлагают заёмщикам бесплатную реструктуризацию (пересмотр условий выплаты займа) или отсрочку платежей. Ряд МФО располагает услугой платной пролонгации займа — клиент погашает только процентные платежи, срок выплаты основного долга продлевается. На практике такая услуга увеличивает долговую нагрузку заёмщика, возрастает величина переплаты за микрозайм. Расторжение кредитного договора используются в следующих ситуациях:

1. Клиент столкнулся с финансовыми проблемами и не может выплачивать займ. Если сложные жизненные обстоятельства заёмщика продолжительны (например, гражданин проходит длительное лечение в стационаре), платная пролонгация увеличит сумму переплат и приведёт к непомерной долговой нагрузке. В этом случае расторжение договора избавит гражданина от дальнейшего начисления штрафов и пени, позволит погашать основной долг (тело кредита) в щадящем режиме.
2. Микрофинансовая организация нарушает условия договора. Если МФО неправомерно начисляет штрафы за просрочку, разглашает личные данные заёмщика в целях взыскания задолженности или прибегает к некорректным методам работы с клиентом, гражданин может расторгнуть кредитный договор.
3. Клиент планирует согласовать с МФО новые условия погашения договора. В отличие от банков, микрофинансовые организации легко идут навстречу клиентам, нуждающимся в уменьшении процентов или неустоек. Например, заёмщик давно выплатил основной долг, но сумма процентных платежей остаётся непогашенной, поэтому гражданин обращается в МФО для расторжения договора. Такая процедура аналогична реструктуризации кредитов в банках.
4. Клиент планирует полностью списать неправомерно удержанные штрафы по микрозайму. Российское законодательство предусматривает возможность расторгнуть договор в суде, подав исковое заявление. Обращение в суд поможет клиенту существенно снизить сумму пени, неустойки и других штрафов, начисленных МФО. При подаче искового заявления заёмщик ссылается на статью 333 ГК (гражданский кодекс) РФ, позволяющую уменьшить величину неустойки.

Расторжение договора с микрофинансовой организацией можно провести в досудебном порядке (по соглашению сторон), а также по решению суда (подав судебный иск). На практике МФО готовы предложить клиентам мирное урегулирование задолженности со списанием части неустоек, судебное разбирательство нежелательно для таких организаций ввиду перспективы полного списания суммы штрафов.

Расторжение договора с МФО по соглашению сторон: стратегия поведения заёмщика

Вопреки мнению многих заёмщиков, деятельность микрофинансовых организаций строго контролируется соответствующим департаментом Центробанка Российской Федерации. При обнаружении нарушений микрофинансовую организацию могут лишить лицензии, наложить на МФО штраф или приостановить её деятельность. Такими полномочиями обладают сотрудники ФССП (федеральная служба судебных приставов), ФАС (федеральная антимонопольная служба), работники прокуратуры и полиции.

Клиенту, желающему расторгнуть договор с МФО в досудебном порядке, следует действовать в нескольких направлениях:

1. Общение с сотрудниками службы взыскания МФО. Во время первой беседы со специалистами отдела взыскания клиенту следует изложить суть возникших материальных проблем, а также предложить собственный график погашения задолженности. Некоторые недобросовестные организации могут угрожать клиенту описью и арестом имущества, начислением дополнительных штрафов и другими неправомерными действиями. Беседу следует записать на диктофон (после получения согласия собеседника) и подать жалобу о предоставлении клиенту заведомо недостоверных сведений в Роспотребнадзор.
2. Проверка правомерности работы МФО. Используя регистрационные данные МФО (ИНН или ОГРН) и сайт Центробанка РФ клиенту следует проверить наличие у микрофинансовой организации действующей лицензии. Если сведений о компании на сайте нет, можно обращаться с жалобой о неправомерных действиях МФО на сайт ЦБ РФ, а также пожаловаться в прокуратуру. О факте подаче заявления следует уведомить МФО.
3. Общение со сторонним коллекторским агентством. Если клиент не возвращает микрозайм на протяжении пяти-шести недель, микрофинансовая организация передаёт договор коллекторскому агентству. При первой беседе с коллектором следует запросить данные организации, затем проверить её статус используя сайт ФССП. Если данных о регистрации коллекторского агенства в государственном реестре не окажется, следует пожаловаться судебному приставу и проинформировать о своих действиях МФО.

Ввиду заведомо завышенных ставок по микрозаймам и отсутствию обязательного страхования для заёмщиков микрофинансовые организации предпочитают идти навстречу требованиям клиентов и перезаключать договоры на приемлемых для заёмщиков условиях. После подачи жалоб на неправомерные действия микрофинансовой организации заёмщик может вторично обратиться к МФО с предложением расторгнуть договор по соглашению сторон, а также обсудить новые условия погашения займа. Если гражданин получит отказ во второй раз, следует подавать досудебную претензию и начинать подготовку искового заявления в суд.

Расторжение договора с МФО в судебном порядке: стратегия поведения заёмщика

Перед подачей искового заявления в суд заёмщику целесообразно показать текст договора с МФО опытному юристу, чтобы использовать возможные ошибки и нарушения законодательства, допущенные в тексте, в свою пользу. В целом, для расторжения договора с МФО через суд можно использовать следующие основания:

1. Необоснованное завышение суммы штрафов и неустоек (статья 333 ГК РФ). В исковом заявлении следует изложить порядок получения и выплаты займа, сослаться на нормы гражданского кодекса и потребовать уменьшения штрафных санкций и неустоек после расторжения договора. На практике формула расчёта неустойки нередко скрывается от рядовых заёмщиков или меняется без уведомления клиентов, поэтому суд может удовлетворить иск гражданина.
2. Существенное ухудшение внешних обстоятельств, приведшее к неплатёжеспособности заёмщика. В исковом заявлении следует указать форс-мажорные обстоятельства (например, внезапную тяжёлую болезнь, потерю работы), негативно повлиявшие на финансовое положение гражданина. Микрозаймы выдаются без оформления какой-либо страховки на случай наступления неблагоприятных событий, поэтому суд может удовлетворить иск гражданина.
3. Изменение положений договора в одностороннем порядке. В таких обстоятельствах истцу следует указать конкретные изменения в тексте договора, нанёсшие гражданину материальный ущерб. Например, в результате поднятия процентной ставки по микрозайму долговая нагрузка стала непосильной для заёмщика.

К исковому заявлению против МФО следует приложить документы, подтверждающие изложенную истцом (заёмщиком) позицию. Например, при несоразмерности неустойки следует сослаться на среднюю величину штрафных санкций по рынку (можно использовать данные пяти-шести крупнейших банков). Если иск основан на существенном ухудшении положения заёмщика, к документу нужно приложить медицинские справки, выписки из трудовой книжки и копию приказа об увольнении. Если истец ссылается на изменение положений договора со стороны МФО, к иску нужно приложить копию соглашения с кредитором, а также актуальный расчёт суммы задолженности.

Судебное разбирательство поможет клиенту уменьшить сумму штрафов, исключить неустойку и добиться льготного графика выплаты оставшихся средств. На практике суды предписывают МФО отменить неустойки и проценты, начисленные сверх платежей, указанных в договоре. Заёмщику предписывается погасить основную сумму кредита (тело долга) и проценты за пользование средствами.

Итоги

Расторжение договора с микрофинансовой организацией поможет клиенту получить льготный график возврата средств, остановить неправомерное начисление процентов и отменить уже присутствующие штрафы и пени. Микрофинансовые организации готовы предложить клиентам мирное (досудебное) расторжение договора по соглашению сторон, если заёмщик вовремя сообщит кредитору о наступлении финансовых проблем. Альтернативный вариант — подача жалоб на МФО в государственные надзорные органы с последующим обсуждением перспектив расторжения договора.

Клиентам, столкнувшимся с нарушениями со стороны микрофинансовой организации, следует подать исковое заявление в суд. Иск можно составить на основании неправомерно начисленных пени и штрафов, нарушений МФО требований договора или норм законодательства. Заёмщик (истец) также может сослаться на существенное изменение внешних обстоятельств, приведшее к неплатёжеспособности.

МФО расторгает договор. Как быть?

Содержимое статьи: Многие заемщики сталкиваются с тем, что не могут вовремя погасить задолженность. Устав ждать и желая вернуть всю сумму долга сразу, некоторые компании обращаются в суд, чтобы расторгнуть ссудный договор. Как быть заемщику в этом случае?

Многие заемщики сталкиваются с тем, что не могут вовремя погасить задолженность. Устав ждать и желая вернуть всю сумму долга сразу, некоторые компании обращаются в суд, чтобы расторгнуть ссудный договор. Как быть заемщику в этом случае?

Для начала нужно пояснить, почему у микрофинансовой организации вообще появляется право прекратить договорные отношения с клиентом, который ранее оформил денежный займ.

Эти моменты четко регулируются гражданским законодательством. В частности, там отмечается, что участники договора в любое время могут внести изменения в документ или совсем отказаться от него, однако все это должно осуществляться лишь с согласия всех участников

По инициативе сторон

Однако этот пункт нам не подходит, поскольку часто кредиторы расторгают договор именно в единоличном порядке, то есть, не имея согласия другой стороны. Закон допускает такой порядок. В частности, кредитор может обратиться в суд и потребовать разрыва договорных отношений, если заемщик существенным образом нарушает условия договора.

В чем это выражается? Если клиент, получивший займы онлайн, вопреки условиям договора не вернул деньги в точно назначенный срок, то фактически он нарушил свои договорные обязательства. И этим самым предоставил кредитору право требовать отказа от договора.

На этом же основании требовать прекращения договора может и заемщик, однако ему придется доказать, что кредитор каким-либо образом нарушил условия документа. Если, например, кредитор повысил ставку по займу, хотя это не было предусмотрено документом, то этот факт может стать поводом для разрыва договорных отношений со стороны заемщика.

Однако, надо признать, легально работающие кредиторы стараются не нарушать требования законодательства. Риски слишком высоки. Можно совсем потерять право на работу.

Есть в законе также пункт, который позволяет отказаться от договора, поскольку сильно изменились обстоятельства в жизни. Некоторые заемщики, пытаясь закрыть договор, жалуются, что они потеряли работу, заболели, у них упал доход. Граждане уверены, что эти причины подходят под определение изменившихся обстоятельств, однако это далеко не так. Обстоятельства должны быть очень существенными. Такими, что, если бы стороны догадывались о таком повороте событий, то они бы никогда не пошли на сделку. К сожалению, потеря работы к таким неожиданным событиям явно не относится.

Что делать?

Итак, предположим МФО расторгает кредитный договор по собственному желанию. Все это осуществляется только через суд. Вместе с расторжением договора кредитор требует сразу полного погашения всей суммы долга, включая проценты, тело займа, штрафы, пени.

Надо отметить, что отказ от договора не означает, что обязательства участников договора исчезают. Кредитор должен получить назад свои деньги. Ссуда считается погашенной только с момента передачи денег на счет кредитора. Соответственно, только после этого все обязательства по кредитному договору будут прекращены.

В суде должник может попытаться снизить размер неустойки, однако здесь есть два сложных момента. Во-первых, нужно будет доказать, что кредитор не получил огромные убытки от действий должника, а это сделать непросто. Во-вторых, давно прошли те времена, когда размер штрафов и пени мог быть больше самой суммы долга. Размер неустойки строго регламентирован, общая сумма задолженности по микрозайму тоже подчиняется определенным ограничениям.

Таким образом, при разрыве договора заемщику остается лишь договориться с судом о рассрочке исполнения. Есть возможность платить по долгу частями, что существенным образом облегчит финансовую ношу должника.

В остальном можно порекомендовать заемщику не доводить ситуацию до суда. В большинстве случаев кредиторы готовы пойти навстречу клиентам, которые не прячутся, а садятся за стол переговоров и ищут возможности для решения проблемы.

Кабала под два процента

О сумасшедших процентах и, соответственно, таких же суммах, которые вынуждены платить должники микрофинансовых организаций, в последнее время много и регулярно говорят все – политики, экономисты, журналисты. Занимая крохотную сумму, что называется, “до зарплаты”, граждане попадают в настоящую кабалу. Государство все пристальней изучает деятельность этих контор, которых в последние годы расплодилось неимоверное количество, и старается ограничить их аппетиты.

По разъяснению Верховного суда, проценты по микрозайму не должны разорять граждан. Фото: Александр Корольков

Верховный суд РФ не остался в стороне. Совсем недавно он изучил один такой спор – микрофинансовая организация предъявила иск к своей заемщице из Ростова-на-Дону. Женщина не смогла вовремя вернуть деньги, и фирма потребовала с нее через суд умопомрачительную сумму.

Все началось с того, что жительница Ростова-на-Дону взяла в местной микрофинансовой конторе 15 тысяч 350 рублей. Вернуть их, судя по договору, должна была в течение 15 дней. У нее это не вышло. За просрочку гражданка должна была платить по два процента за день просрочки.

В иске было сказано, сколько ростовчанка им должна – с учетом пени и понесенных фирмой расходов за взятые 15 тысяч рублей с ответчицы потребовали отдать микрофинансовой организации 279 тысяч 537 рублей.

Ростовчанка с иском не согласилась и написала в возражениях, что у нее процентная ставка за пользование займом оказалась в 91,5 раза больше ставки рефинансирования, установленной Банком России, а размер процентов превышает сумму займа больше чем в 15 раз. Против долга она не возражала, но была в шоке от процентов.

Однако ответчице не повезло – местные суды встали на сторону микрофинансовой организации и решили спор в ее пользу. В Судебной коллегии по гражданским делам Верховного суда затребовали дело, изучили его и местные решения отменили.

Вот что сказал Верховный суд. Он начал с Гражданского кодекса. Статья 421 кодекса говорит, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Другая статья того же кодекса, 807-я, говорит, что договор займа считается заключенным с момента передачи денег. Статья 809-я говорит, что тот, кто дает деньги, имеет право на получение процентов “в порядке, определенном договором”. Если в договоре нет условия про проценты, то их размер определяется “существующей в месте жительства заимодавца” практикой. А если заимодавец – юридическое лицо, то “в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком долга или его части.

Верховный суд сказал, что возможность установления процента “не может рассматриваться как нарушающая принцип свободы договора”. Проценты являются платой за пользование деньгами и не могут быть снижены судом.

Но в то же время, подчеркнул высокий суд, особенности предоставления займа под процент гражданину “в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами”. В частности, порядок, размер и условия микрозаймов предусмотрены законом N 151. Он так и называется – “О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях”. Приняли его в 2010 году. Что важного для граждан сказано в этом законе? В законе записано, что обязательства заемщика микрозайма имеют срочный характер и ограниченный установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов и ответственности заемщика.

Принцип свободы договора, указал Верховный суд, не исключает обязанности суда оценить условия конкретного договора с “точки зрения разумности и справедливости”. В понимании ВС условия договора “с одной стороны, не должны быть обременительными для заемщика, а с другой – должны учитывать интересы кредитора”.

Судебная коллегия по гражданским делам ВС РФ подчеркнула, что это положение имеет особое значение в том случае, когда спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые дают небольшие суммы на короткий срок, чем обусловливается возможность установления повышенных процентов за длительный срок пользования микрозаймом, который выдается на короткий срок. Иначе это приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций.

Расчет истца – взыскать с гражданки 732 процента за 891 день просрочки поддержал районный суд. Он исходил из того, что проценты продолжают начисляться после того, как закончился срок действия займа – 15 дней. Но, по мнению Верховного суда, вывод районных коллег “противоречит существу законодательного регулирования договоров микрозайма”, потому что “фактически свидетельствует о бессрочном характере обязательств заемщика, а также об отсутствии каких-либо ограничений размера процентов за пользование микрозаймом”.

В нашем случае срок займа по договору составлял 15 календарных дней. В договоре есть пункт, в котором сказано, что в случае нарушения срока возврата более чем на 14 дней, заемщик платит штраф в размере 1000 рублей.

Верховный суд из всего сказанного делает такой вывод. Начисление процентов после окончания срока действия договора, которые установлены тем же договором на 15 календарных дней, “нельзя признать правомерным”.

Поэтому местным судам это дело Верховный суд РФ велел пересмотреть по новой. Но обязательно с учетом своих рекомендаций.