Стаж вождения и расчет страховки на любой автомобиль

Как рассчитать стоимость ОСАГО: формула или онлайн калькулятор

Каждый водитель вправе самостоятельно выбирать страховую компанию, где можно оформить полис обязательного автострахования. Но страховщиков много, и у всех разные цены.

Страховой брокер Авто-Услуга расскажет, с чем связан разброс цен, и как рассчитать стоимость ОСАГО по формуле и с помощью онлайн-калькулятора.

Базовый тариф и поправочные коэффициенты

Размер базовых тарифов (БТ) для ОСАГО устанавливается государством, поэтому они едины для всех страховых компаний РФ, как и методика расчета. Почему тогда полисы стоят по-разному?

Разброс цен связан с минимальным и максимальным значениями БТ и применением поправочных коэффициентов:

Страховые компании не вправе завышать или занижать стоимость полиса, делать при его оформлении скидки. Уплата суммы, рассчитанной по всем правилам, гарантирует обязательную выплату страхового возмещения при наступлении страховых случаев. Помните об этом.

Вы можете не вдаваться во все подробности о том, как рассчитать стоимость ОСАГО, просто закажите полис онлайн у нас. Процедура займет считанные минуты, а готовая страховка будет доставлена в любое удобное для вас место.

Рассчитать стоимость ОСАГО у нас в страховом брокере. Надежные компании и бесплатная доставка!

Как самому рассчитать стоимость ОСАГО?

Минимальное значение БТ для легковых машин – 3432 руб., максимальное – 4118 руб.

Теперь посмотрим, как узнать величину тех или иных коэффициентов.

Таблица 1: Значение КВС в зависимости от возраста и стажа водителя

Таблица 2: Значение КМ в зависимости от мощности двигателя

Страховка бывает ограниченной и неограниченной. В первом случае автомобилем могут управлять только люди, вписанные в полис. Во втором – любой человек, имеющий водительские права.

Значение коэффициента при ограничении водителей – 1, без ограничения – 1.8.

Величина территориального коэффициента зависит от региона, где прописан водитель, и составляет 0.6-2.0. Разброс связан с количеством автомобилей, сложностью организации и интенсивностью дорожного движения в населенном пункте. То есть, чем больше машин, тем выше вероятность аварийных ситуаций, а, значит, выше и величина КТ. И все наоборот там, где машин мало и вероятность аварий сводится к минимуму. В таких случаях значение КТ будет ниже.

К регионам с высокой величиной КТ относятся Москва, Екатеринбург, Якутск и другие мегаполисы страны. Со средней – областные городки и деревушки. С низким показателем – Хакасия и Калмыкия, Тыва, Чукотка и т.п.

Если ОСАГО оформляется на год, коэффициент составляет 1.0, если на 3 месяца показатель уменьшается до 0.5.

Если у водителя нет серьезных нарушений, то коэффициент будет равен 1, если есть – 1.5.

Применяется в редких случаях, чаще всего для страхования транзитных авто.

Бонус-малус можно определить по таблице 3

Таблица 3: Значения КБМ

Пользоваться ею легко. Например: по предыдущей страховке у водителя бы 3 класс (КБМ – 1.0). За год эксплуатации авто он ни разу не нарушил правил, поэтому при расчете нового полиса ему присвоится 4 класс, и КБМ снизится до 0.95. Если была одна страховая выплата, то расчет уже пойдет по 1 классу, и КМБ увеличится до 1.55. Если страховка оформляется впервые, стоимость рассчитывается по 3 классу, где КБМ равняется единице.

Наверное, вы задумались о том, как самому рассчитать стоимость ОСАГО, используя столько непонятных цифр. Это просто, пример смотрите ниже.

Примерный расчет по формуле

Зная сумму базового тарифа и величину поправочных коэффициентов, расчет легко сделать по формуле. Вот она:

Пример того, как рассчитать страховку ОСАГО на автомобиль для физического лица. За основу возьмем минимальные и максимальные значения:

3432 руб.×1.3×1.0×1.0×1.0×0.6×1.0×1.0 = 2677 руб.

4118 руб.×1.3×1.0×1.0×1.0×0.6×1.0×1.0 = 3212 руб.

Примерно такую сумму заплатит водитель:

• с правами категории «В» при стандартных условиях страхования;
• старше 22 лет и со стажем более 3 лет;
• проживающий в Элисте;
• с 3-м классом КБМ;
• с закрытой страховкой.

При этом двигатель машины имеет мощность до 50 л.с., у водителя нет грубых нарушений, а полис оформлен на год.

Теперь вы знаете, как рассчитать полис ОСАГО самостоятельно по формуле, и можете использовать свои значения. Но зачем вам это, когда у нас есть удобный калькулятор, который сделает все расчеты за вас.

Как пользоваться онлайн калькулятором Авто-Услуга?

Здесь нет ничего сложного, но чтобы вы не запутались, мы покажем, как рассчитать цену страховки ОСАГО с помощью программы.

1. Место прописки.
2. Кем является собственник.
3. Тип авто.
4. Возраст и водительский стаж.
5. Период использования и мощность двигателя.
6. Ограничение на водителей и стаж безаварийного вождения.

Жмите «Рассчитать» и получите примерную стоимость автостраховки.

Под графой, где выбирается тип ТС, есть надпись, спрашивающая будет ли использоваться прицеп? Обращаем внимание, что физическим лицам при страховании легкового авто страховать прицеп не нужно.

Какие факторы еще влияют на стоимость автострахования?

Заметили, что все калькуляторы, когда делаешь расчет цены страховки ОСАГО, выдают две суммы – минимальную и максимальную? Это связано с тем, что в 2014 году для страховых компаний был введен «Тарифный коридор» – разница между минимумом и максимумом БТ. Им разрешили устанавливать стоимость полиса в пределах между этими значениями, чтобы снизить убыточность при выплате страхового возмещения.

Сначала разница была незаметной, так как она составляла всего 5%, и полисы во всех компаниях стоили одинаково. Но с 2015 года «Тарифный коридор» расширился до 20%, и цены на страховку стали отличаться. Причиной этого является и то, что одни страховщики при расчетах используют минимальное значение БТ, другие максимальное.

Остались вопросы? Звоните нам! Консультанты расскажут, как рассчитать стоимость страховки ОСАГО, купить полис на дом и другую информацию.

Калькулятор ОСАГО

Стоимость полиса ОСАГО рассчитывается на основе базовых тарифов и страховых коэффициентов по следующей формуле:

Базовые тарифы и коэффициенты утверждаются правительством Российской Федерации. Коэффициэнты являются постоянными для всех страховых компаний, а величина базового тарифа имеет коридор, в рамках которого могут устанавливать цену страховые компании (с 2014 года). Таким образом, стоиомость полиса может отличаться в различных страховых компаниях.

Рассчитать стоимость ОСАГО на нашем калькуляторе можно в независимости от выбора страховой компании. Результат расчета будет содержать диапазон, в пределах которого может лежать цена вашего полиса.

Как купить полис ОСАГО онлайн

Сейчас практически все страховые компании предлагают оформить электронный полис ОСАГО онлайн, не выходя из дома. Процедура заключается в заполнении анкеты на сайте страховщика, в которой указываются все необходимые данные для оформления полиса, такие как информациях об автомобиле, информация о водителях и т.п. Стоимость полиса рассчитывается автоматически после введенных вами данных с учетом КБМ. Оплатить можно также онлайн с банковской карты. После оплаты на ваш адрес электронной почты будет выслан электронный полис E-ОСАГО а также сопутсвующие материалы: правила страхования, памятка, извещение о ДТП с примером заполнения.

Изменения в ОСАГО

Изменения в тарифах от 9 января 2022 года:

• Расширены тарифные коридоры для всех типов ТС.
• Изменились региональные коэффициенты.
• Увеличилась стоимость полиса без ограничений по водителям. КО вырос с 1.87 до 1.94.
• Изменились коэффициенты возраста и стажа.

Изменения от 24 августа 2022 года:

• Индивидуализация тарифов. Теперь страховщики смогут устанавливать индивидуальные ставки для разных водителей внутри одной территории. Основной фактор, который страховые компании будут учитывать при установлении тарифа – наличие грубых нарушений ПДД. Также компании могут учитывать и иные обстоятельства на свое усмотрение.
• Расширены тарифные коридоры для всех типов ТС. Например, коридор для автомобилей физических лиц расширен на 10% в обе стороны.
• Изменились коэффициенты возраста и стажа. Для молодых водителей цена немного возрасла, для опытных – снизилась.
• Увеличилась стоимость полиса без ограничений по водителям. КО вырос с 1.87 до 1.94.
• Изменились региональные коэффициенты.
• Отменен коэффициент прицепа. По усмотоению страховой компании наличие прицепа теперь может быть учтено в базовом тарифе.

Изменения от 9 января 2019 года:

• Изменились базовые тарифы. Диапазон стал шире. Напомним, что базовые тарифы устанавливаются в виде диапазона для различных типов ТС. К базовому тарифу применяются коэффициенты и таким образом рассчитывается итоговая стоимость полиса. Страховые компании могут устанавливать свой тариф в пределах коридора.
• КБМ будет устанавливаться один раз в год – 1 апреля. До этого дня он устанавливался на дату оформления полиса.
• Увеличился коэффциент для неограниченного числа водителей (КО) с 1.8 до 1.87. Коэффициент КО для юридического лица остался без изменений – 1.8
• Количество категорий водителей для определения коэффициента КВС (возраст-стаж) увеличено до 58. Для каждой категории свой коэффициент.

Поправки от 25 сентября 2017 года:

• Теперь за возмещением необходимо обращаться в свою страховую компанию вне зависимости от количества участников ДТП. Это называется “прямое возмещение ущерба”. Ранее такой вариант был возможен только участников ДТП было двое.

Изменения от 1 октября 2015:

• Появилась возможность приобрести электронный полис ОСАГО через интернет. Не смогут воспользоваться этой услугой только водители-новички, информации о которых ещё нет в базе данных Российского союза автостраховщиков.
  Уточняйте возможность предоставления данной услуги конкретной страховой компанией.

Нововведение от 1 июля 2015:

• Автовладельцы получили возможность продлять полисы ОСАГО в своей страховой компании в электронном виде через интернет. За приобретением нового полиса необходимо по-прежнему обращаться в офис страховой компании.

Комплекс поправок в части выплат за вред жизни и здоровью от 1 апреля 2015:

• Лимит выплат по жизни и здоровью потерпевших увеличивается со 160 000 до 500 000 руб.
• Упрощается порядок подтверждения факта причинения вреда здоровью в ДТП и порядок получения выплаты по ОСАГО.

Изменение тарифов от 12 апреля 2015:

• Повышение базового тарифа на 40% и расширение тарифного коридора до 20 п.п., таким образом повышение составило 40-60%.
• Изменение территориальных коэффициентов как в большую так и в меньшую сторону.

Коэффициенты повышены: Адыгея, Мурманская область, Амурская область, Республика Марий Эл, Воронежская область, Ульяновская область, Камчатский край, Челябинская область, Курганская область, Чувашия, Мордовия

11 октября 2014

Принято постановление правительства РФ, регламентирующее новый порядок расчета полиса ОСАГО:

• Появление тарифного коридора, который позволяет страховщикам отклонятся от базового тарифа в некоторых рамках. Таким образом стоимость полиса в разных страховых компаниях теперь может варьироваться в небольших пределах.
• Повышение базовых ставок для всех типов транспортных средств на 25-30%.
• Увеличение выплат по полису ОСАГО с 120 000 до 400 000 рублей
• Появилась возможность направит автомобиль на ремонт по полису ОСАГО
• Расширение Европротокола до 50 000 рублей

Страховые коэффициенты ОСАГО

КТ – коэффициент территории. Определяется регионом регистрации транспортного средства.

Для просмотра коэффициентов интересующего вас региона выберите его из списка:

КМ – коэффициент мощности ТС.

Применяется только для легковых автомобилей. Для остальных типов ТС он равен единице.

Учитывается мощность по паспорту транспортного средства или свидетельству о регистрации. Если в документе мощность указана в киловаттах, ее необходимо перевести в лошадиные силы по формуле 1 КВт = 1,35962 ЛС.

КВС – коэффициент возраста и стажа. Применяется только для полиса с ограниченным числом водителем. Для нескольких водителей, КВС определяется как максимальный из всех.

Для неограниченного числа водителей данный коэффициент не применяется. Вместо него применяется коэффициент неограниченного использования КО.

КО – коэффициент ограниченного использования.

Если в полисе прописаны конкретные водители, которые будут управлять ТС, то КО = 1. Если не вписывать водителей, тогда страховка будет покрывать ответственность любого лица, управляющего ТС. В этом случае заплатить за страховку придется почти вдвое больше.

КС – коэффициент сезонности использования. Если страховка оформляется не на полный год, применяется понижающий коэффициент.

КПр – коэффициент прицепа.

Страховать прицеп на легковой автомобиль не требуется (за исключением ситуаций, когда страхователь – юридическое лицо). А вот за прицеп к мотоциклу придется доплатить.

КБМ – коэффициент бонус-малус. Это коэффициент, понижающий или повышающий стоимость полиса в зависимости от аварийности в предыдущий страховой период. Страховые компании используют сведения АИС РСА для приминения этого коэфициента при заключении договора ОСАГО со страхователем. АИС – это единая база данных, в которую передают сведения все страховые компании, таким образом, коэффициент бонус-малус будет действовать для страхователя при обращении в любую страховую компанию. Таблицу расчета КБМ представлена ниже.

Порядок применения коэффициента «бонус-малус»

Существует 13 классов, каждому из которых соответствует определенный коэффициент (КБМ). Они приведены в таблице ниже.

Тем, кто страхуется впервые, присваивается класс 3. Он соответствует коэффициенту КБМ=1. Для остальных класс присваивается по окончанию периода страхования.

Новый класс зависит от предыдущего класса (на начало периода страхования) и от количества страховых случаев. Необходимо найти в таблице строку со своим классом на начало прошлого периода и столбец, соответствующий количеству ДТП по вашей вине за прошлый период. На их пересечении будет указан ваш новый класс.

При безоварийной езде ваш класс будет увеличиваться с каждым годом на 1, что дает ежегодный прирост скидки в 5%. Максимальный класс предполагает скидку в 50%.

Рассмотрим на примере. Допустим, вы страховались впервые и получили класс 3. За год у вас было 2 страховых случая. Находим строчку со классом 3 и столбец, соответствующий двум страховым выплатам. На пересечении находится класс M. Находим строчку с классом M и столбец “Коэффициент”. Для класса M коэффициент равен 2.45 (показать в таблице).

Чем полезен калькулятор ОСАГО?

Расчет ОСАГО на калькуляторе позволяет узнать стоимость полиса до обращения в страховую компанию. Зная точную стоимость полиса заранее, вы обезопасите себя от навязывания скрытых дополнительных страховок.

Рассчитать страховку ОСАГО онлайн

Большое спасибо менеджеру Арвиду за то, что смог быстро разобраться с проблемой с коэффициентом по ОСАГО. Буквально сражался за меня со страховой компанией. Удачи Вам, ребята!

Александр

Спасибо за столь быструю доставку полиса. У нас юр.лицо, а электронного ОСАГО пока для юриков не делают, а ребята всего за час привезли полис.

Павел

Спасибо за подробную консультацию во время аварии. Позвонил в Элемент и они подробно проинструктировали меня о моих действиях при ДТП. Хотел их отблагодарить, а они сказали, что лучшая консультация это хороший отзыв на сайте. Все бы так работали.

Арсен

Дмитрий помог нам справиться с проблемой. Попал в ДТП, виновен я, через 2 месяца после мне пришло письмо из моей страховой, что я должен им компенсировать затраты за ремонт машины, в котрую я вьехал. Оказывается, я должен был уведомить их о ДТП, тк мы воспользовались Европротоколом. У них реально есть такое правило. Но Дима помог мне избежать этого!

Антон

Профессионалы своего дела. Даже курьер много знает о страховании. Рассказал много нюансов про то, как себя вести при ДТП. Спасибо!

Наталия

Хочу передать большое спасибо Вашему менеджеру, к сожалению, не запомнила его имени. Очень быстро оформил полис и подробно ответил на тысячу вопросов, которыми я закидала его.

Екатерина

Отличный сервис у ребят. Очень удобно, что есть все способы оплаты. Перевела деньги через PayPal

Евгений Михайлович

Я оформил ОСАГО прямо на сайте. Ни с кем не говорил. Быстро ввел всю информацию и получил расчет, причем данные по моей машине нашлись автоматически, а я только номер своей машины вбил. “До чего дошел прогресс!”

Перед тем, купить полис автогражданской ответственности, стоит заранее рассчитать ОСАГО онлайн. Для этого можно использовать калькулятор, размещенный на сайте страховой компании. Причин для предварительного расчета несколько:

• возможность понять, сколько будет стоить страховка еще до ее оформления;
• получится выяснить реальную цену, не переплачивать за полис (некоторые недобросовестные компании могут пытаться добавлять в тарифный план скрытые комиссии);
• возможность сравнить тарифы нескольких страховщиков, чтобы потом сделать выбор в пользу оптимального варианта.

почему выбирают elemins.ru

Лучшие условия

Мы подберём самую выгодную цену, сделаем самую большую скидку и самые лучшие условия в лучших страховых компаниях

VIP-сопровождение каждого клиента

Мы обеспечиваем максимальную поддержку наших клиентов по всем вопросам, связанным со страхованием

100%-я гарантия выплат

Мы поможем получить полагающуюся вам выплату при возникновении трудной ситуации, так как у нас отличные связи со всеми партнёрами

В 2022 году мы застраховали:

Какие данные вводятся в калькулятор

Чтобы рассчитать полис ОСАГО, в форму программы надо внести сведения об автомобиле и водителе, который станет им управлять. Потребуется указать:

• ФИО владельца транспортного средства;
• тип автомобиля;
• наличие прицепа;
• регион регистрации ТС;
• мощность двигателя авто;
• период эксплуатации транспорта;
• лица, которым доверено управлять транспортом;
• коэффициент бонуса-малуса.

Наши официальные партнеры:

Значение коэффициента бонуса-малуса играет существенную роль при вычислении стоимости автострахования. Если автомобилист не совершал аварий за прошедший страховой период, при покупке нового ОСАГО ему будет сделана скидка.

Калькулятор автоматически сделает расчет цены полиса гражданской ответственности, выдаст результат на экране.

Как рассчитать ОСАГО онлайн

Оставьте заявку любым удобным способом.

Отправьте документы на:

Оператор связывается с Вами для уточнения расчетов

Принимаем документы по email, whatsapp, viber, telegram

Мы оформляем Ваш страховой полис

Бесплатная доставка полиса*

Оплата полиса после проверки

ДЛЯ ОФОРМЛЕНИЯ ПОЛИСА ВАМ ПОНАДОБИТСЯ:

Паспорт транспортного средства

Как делается расчет ОСАГО онлайн

В программу заложены коэффициенты, которые оказывают значение на стоимость страховки. Рассчитывается ОСАГО на автомобиль по следующей формуле:

Базовый тариф * коэффициенты.

Виды коэффициентов, имеющие значение для результата калькуляции:

• КТ – территориальный. Он зависит от места регистрации автомобиля.
• КМ – определяет мощность автомобиля.
• КВС – возраст и стаж автовладельца. Особенность коэффициента – если машиной будут пользоваться несколько водителей, то КВС будет устанавливаться для того человека, который имеет минимальный стаж вождения.
• КС – сезонный. Указывает, в какое время эксплуатируется автомобиль. При оформлении страхового полиса не на целый год применяется понижающий коэффициент.
• КН – имеющиеся нарушения. Этот показатель применяется только в ситуации, если автовладелец ранее нарушал пункты договора страхования, который им был заключен ранее.
• КО – ограничение использования. Если при заключении договора нет ограничения по количеству водителей, то будет выбран повышающий коэффициент.
• КБМ – бонус-малус. Это коэффициент безаварийного вождения. При попадании водителем в аварию при расчете страховки на следующий год будет применен повышающий коэффициент, при безаварийной езде – понижающий.

Как купить страховку ОСАГО на авто

После того, как сделаны вычисления и подбор страховой компании, нужно зарегистрироваться на ее сайте. Надо завести личный кабинет и в нем заполнить форму на оформление полиса автогражданки. После ввода данных требуется их обязательно проверить. Если сотрудник компании или система при запросе данных из базы РСА обнаружит несоответствие сведений, то в оформлении ОСАГО будет отказано до устранения ошибок. После положительного результата проверки клиент компании получит сообщение о возможности покупки автостраховки. После чего ему надо будет провести оплату. Заключительный этап – на электронную почту автовладельца будет выслан полис и сопутствующие документы.

Популярные вопросы

Почему выгодно оформить полис именно на elemins.ru?

1. В первую очередь мы профессионалы своего дела с действительно большим опытом работы в страховании и осуществляем постоянную поддержку своих клиентов в любой ситуации:
   • консультации при ДТП;
   • содействие в решении нестандартных ситуаций со страховыми компаниями;
   • своевременное оповещение о грядущем продлении договора;
2. Гибкая система скидок и специальные предложения и акции для наших постоянных клиентов
3. Мы подбираем самые выгодные предложения на рынке, так как работаем напрямую со всеми топовыми и надёжными страховыми компаниями страны.
4. Ну и наконец, мы идём в ногу со временем и делаем коммуникацию с нами максимально удобной и эффективной – все виды связи и даже возможность оформить электронный полис онлайн прямо на нашем сайте.

Какие скидки вы предоставляете?

Наши предложения по стоимости страхования всегда выгоднее, чем в фирменных офисах страховых компаний, за счет ощутимой скидки из нашего комиссионного вознаграждения, которую мы предоставляем всем своим клиентам. У нас заключены прямые договора со страховыми компаниями, поэтому мы имеем максимальный размер комиссионного вознаграждения. Для постоянных клиентов у нас есть гибкая система дополнительных скидок, что делает стоимость их полисов еще более привлекательной.

Сколько стоит доставка полиса?

На данный момент стоимость доставки полиса зависит от места расположения клиента. Зачастую мы доставляем совершенно бесплатно. Хотя доставка полисов сейчас медленно, но верно становится ненужным атавизмом в связи с тем, что на смену бумажным полисам пришли электронные и процесс оформления уходит в онлайн.

Как можно сделать заказ?

1. Вы можете просто позвонить нам, чтобы заказать полис по телефону +74993224749 или на наш мобильный +79164648861, который также подключен ко всевозможным месcенджерам. (WhatsApp, Telegram, Viber).
2. Вы можете заполнить и отправить заявку на любой из страниц на нашем сайте. Там есть, как совсем простые формы, где нужно лишь написать ваш номер телефона или же более подробные формы заявок, где вы можете указать больше подробностей, чтобы мы смогли максимально быстро войти в курс дела.
3. Ну и для самых продвинутых у нас есть возможность оформить электронный полис ОСАГО в режиме онлайн, самим, без нашей помощи.
4. Также мы принимаем заявки и консультируем в онлайн-чате на нашем сайте, а также через социальные сети на наших персональных страницах.

Нужна ли диагностическая карта на новый автомобиль?

На новый автомобиль диагностическая карта не требуется. Прохождение процедуры технического осмотра и получение по факту прохождения диагностической карты требуется для транспортных средств, достигших 3-х летнего возраста (отсчёт идет с года производства ТС и месяц производства не учитывается). Диагностическая карта выдается на срок 2 года для транспортных средств возрастом от 3-х лет и до 7-ми лет включительно, далее техосмотр необходимо проходить каждый год.

Какие документы требуются для оформления ОСАГО

• паспорт РФ – основной разворот с фото, местом выдачи и ФИО, а также страница с пропиской;
• свидетельство о регистрации транспортного средства (СТС, он же СРТС) или паспорт транспортного средства (ПТС), если транспортное средство еще не стоит на учете в ГИБДД или будет меняться собственник;
• водительские удостоверения лиц, допущенных к управлению транспортным средством;
• диагностическая карта требуется, если прошло 3 года с момента производства транспортного средства

Что такое электронный полис?

Вот уже несколько лет все только и слышат про электронные полисы. Да что уж говорить? Уже 90% страхователей оформляют и пользуются ими. Итак, коротко поясним что же это. Электронные полисы пришли на замену бумажным. Современные технологии и почти уже полное покрытие всей территории страны интернетом позволяют теперь использовать электронный документооборот, а, соответственно, позволяют и применять электронные документы и в страховании. За электронными полисами не надо ехать, не надо и ожидать курьера – полис приходит на электронную почту моментально после оплаты, его легче восстановить, если потерялся файл, ну и наконец производство бумажных полисов неэкологично и неэкономично. Электронный полис, на наш взгляд, по всем параметрами превосходит бумажный.

КБМ – аббревиатура от Коэффициент Бонус-Малус. Если проще, то это коэффициент безубыточности, который закрепляется за каждым водителем, информация о котором хранится в базе данных РСА. КБМ может быть как понижающим, так и повышающим в зависимости от наличия или отсутствия аварий, в которых водитель признан виновной стороной. Максимальным называют самый низкий КБМ – 0,5, который дает скидку на полис 50%, а минимальным коэффициент равный единице. Повышающим называют КБМ, который выше единицы и может достигать значения 2,45. Посмотреть таблицу КБМ, а также проверить свой КБМ в режиме онлайн, вы можете на странице нашего сайта https://elemins.ru/kalkulyator/kbm

Что делать при наступлении страхового случая по ОСАГО?

1. Убедиться, что никто не пострадал, а если же пострадал, то вызвать скорую помощь и полицию по короткому номеру 112
2. Не убирать ТС с места ДТП, а если оно мешает движению общественного транспорта, то предварительно снять видео и фото места ДТП с разных ракурсов, чтобы была видна дорожная разметка, положение транспортных средств относительно друг друга и дороги, а также относительно прилегающей инфраструктуры.
3. Позвонить по короткому номеру 112, сообщить оператору о происшествии и вызвать на место ДТП сотрудников ДПС или иные уполномоченные службы.
4. Если в ДТП два участника и один из вас признаёт свою вину, а повреждения не превышают 100 000 рублей (4400 000, если на ТС установлены видеорегистраторы и есть система ГЛОНАС), то можно не вызывать сотрудников ДПС, а воспользоваться ЕВРОПРОТОКОЛОМ.
5. Получить у сотрудников ДПС или иной уполномоченной службы протокол или постановление об административном правонарушении или же отказ в возбуждении дела. Именно этот документ теперь и является основным для страховой компании, справку о ДТП теперь не выдают.
6. Позвонить в свою страховую компанию и уведомить о наступлении страхового случая. Оператор страхвой компании также проконсультирует о дальнейших действиях.

Что такое ЕВРОПРОТОКОЛ?

• В ДТП участвтовало два участника и не причинен вред жизни и здоровью участников;
• Один из участников полностью признает свою вину в ДТП;
• Ущерб пострадавшего по предварительной и субъективной оценке участников не превышает 100 000 рублей (400 000, если на ТС установлены видеорегистраторы и есть система ГЛОНАС);

Рассчитать страховку на калькуляторе и оформить ее быстро можно на сайте страховой компании «Элемент». Если вам нужна помощь при определении стоимости полиса или заполнении заявки на его оформление, обратитесь к нашим консультантам.

Сравни предложения страховых за 3 минуты и сэкономь до 1000р за счёт разницы цен!

Расчет производится в течении 90 секунд, данные об автомобиле берутся из официальных источников, а оплата производится непосредственно на сайте страховой компании.

Мы гибко агрегируем все предложения страховых компаний под ваши требования и выдаем точно подходящий вариант

Формируем предложение с учётом всех скидок и акций страховых компаний и предлагаем минимальную стоимость

Мы – в первую очередь технологическая компания, используем самые надежные способы защиты Ваших данных. Являемся абсолютно независимой web-платформой

Калькулятор ОСАГО 2022

Калькулятор ОСАГО – удобный инструмент, дающий собственникам автомобильного транспорта возможность узнать о цене приобретаемой автогражданки. Сервис предлагает не только ознакомиться с основными данными о страховании именно этой конторы, но также сравнить ценовую политику на рынке. Это позволит определить наиболее приемлемый вариант для оформления документа. Произвести расчеты стоимости ОСАГО калькулятор поможет не только для текущих клиентов компании, но также и тем, кто желает узнать больше о страховых предложениях, акциях и интересуется электронным страхованием в целом.

Как рассчитать стоимость полиса ОСАГО

Чтобы получить данные о цене договора, следует основываться на базовой тарификации и коэффициентах, утвержденных законодательством РФ. Если коэффициент является постоянной величиной, то базовые тарифы устанавливает сама страховая компания. Это означает, что зависимо от выбранного страховщика могут меняться ставки на приобретение полиса. Рассчитать цену на ОСАГО поможет специальный калькулятор, при помощи которого вы быстро сможете узнать интересующие данные, а также доступных льготах.

При подсчете вознаграждения страховщикам по свидетельству применяется формула, в которой берется номинальный тариф, а также следующие коэффициенты: мощности, ограничений, возраста и стажа, сезонности, территории и бонус-малус. Калькулятор ОСАГО в 2022 году производит расчет именно по этим значениям и дает понимание того, за что водитель платит при оформлении документа автогражданской ответственности. Важно указывать достоверную информацию, чтобы калькуляция произвелась максимально точно.

Чтобы рассчитать, сколько будет стоить страховка ОСАГО, в калькуляторе нужно указать следующее:

• – данные о владельце и количестве водителей;
• – тип транспорта;
• – характеристики средства.

Как купить полис ОСАГО онлайн

Для удобства автолюбителей процедура оформления полиса значительно упростилась, и теперь приобрести его можно онлайн. Чтобы это сделать, потребуется запомнить анкету, где вписать требуемую информацию о себе и ТС, на который оформляется договор. Рекомендуем использовать калькулятор страховки ОСАГО 2022 от сервиса электронного страхования Insapp, чтобы подсчитать данные о стоимости полиса. С недавнего времени страхователь предлагает произвести процедуру расчета посредством официального портала. По завершению процесса оплаты вы получите уведомление на электронную почту с электронным полисом и другими важными данными. Следует помнить, что автогражданка начнет действовать только по истечению трехдневного периода.

Изменения в законодательстве

• 1. Отмена коэффициента прицепа. Однако в номинальный тариф страховая компания может учесть эту величину.
• 2. Индивидуальная тарификация. Страховщик имеет право установить индивидуальную ставку разным водителям, чьи средства передвижения были зарегистрированы на одной территории. При этом главной величиной в установлении тарификации является грубое нарушение ПДД.
• 3. Показатели стажа. Водители со стажем будут платить меньше молодых.
• 4. Региональные величины. Зависимо от местности, где было зарегистрировано авто, будет меняться КТ.
• 5. Повысилась стоимость по коэффициенту ограниченного использования.
• 6. Расширение тарифных коридоров для всех видов транспорта.

Цены на автогражданку для легковых автомобилей претерпят изменений в Москве, Санкт-Петербурге и других регионах страны. Это связано с тем, что Центробанк пересмотрел действующие тарификации. Рассчитать страховку ОСАГО поможет калькулятор, где понадобиться указать подробную информацию о водителе и транспорте. Программа работает по специальной формуле подсчета, однако получить точную сумму оплаты у клиентов не получится в силу того, что нельзя узнать, какая базовая ставка будет применена к ним.

Страховые коэффициенты (КМ, КБМ)

Это важные величины, позволяющие произвести самостоятельные расчеты по ОСАГО на онлайн калькуляторе, и, впоследствии, оформить интересующий продукт. Основываясь на предоставленных данных, программа предложит оптимальную ставку с полагающимися преференциями. Для лиц, желающих оформить обеспечение, также важно учитывать, что тип автомобиля, место его регистрации и ряд других пунктов могут существенно повысить или понизить ставку.

Выделяются следующие значения:

• • КМ – мощность транспорта, применяемая для авто легкового класса;
• • КБМ – константа, понижающая или повышающая итоговую стоимость. На нее влияет фактор аварийности за предыдущие периоды;
• • КТ – показатель территории регистрации средства передвижения;
• • КО – пункт об ограниченном использовании. Равняется 1 в случае, если в договоре указаны определенные водители, если они не вписаны, стоимость страхования увеличивается вдове;
• • КВС – возраст и стаж собственника. Если одним автомобилем пользуется несколько водителей, принимает максимальное значение;
• • КС – сезонность эксплуатации. Актуальна в случае, если договор оформляется не на годовой период, а несколько месяцев.

Порядок применения коэффициента «бонус-малус»

Используя калькулятор ОСАГО онлайн, автолюбитель имеет возможность узнать, сколько заплатит за страхование. Однако немаловажной величиной является класс КБМ – поощрение владельцев авто за вождение без ДТП, которое позволяет получить льготу, понижающую цену на полис вдвое. Если вы страхуетесь в первый раз, к вам будет применен коэффициент 1 и класс 3. В случае безаварийности по завершению действия договора сроком на один год, скидка на покупку очередного страхования составит 5%, а водительский класс повышается.

Значение КБМ также можно узнать на портале РСА. Если собственник прежде оформлял страхование и желает произвести повторную процедуру, эта величина будет определена в автоматическом порядке и применена в качестве полагаемого дисконта. Внесение достоверных данных поможет увидеть точные цифры по полагаемым преференциям. Перед заказом полиса ОСАГО на автомобиль используйте калькулятор, в котором можно увидеть итоговый дисконт по бонус-малус и другие полагающиеся льготы.

Заключение

Калькулятор страховки автомобиля ОСАГО дает возможность получить информацию о цене на приобретаемый полис. Подсчеты производятся с учетом тарифа и других важных показателей, влияющих на выплаты страхователю. Также собственник может воспользоваться порталом РСА, где размещены полезные материалы, касающиеся автогражданки и транспортного средства. Расчет цены на Insapp.кг ОСАГО калькулятор производит в автоматическом режиме, достаточно указать требуемые сведения и получить интересующую информацию.

Калькулятор ОСАГО

Каждый автовладелец знает, что такое ОСАГО, но мало кто разбирается в тонкостях страхования. Многие до сих пор относятся к полису ОСАГО просто как к навязанной бумажке, за которую нужно непонятно зачем платить каждый год.

Ежегодно мы сталкиваемся с удивлением и вопросами:

• Почему полис на очередной год стал дороже?
• Почему стоимость ОСАГО в разных страховых отличается и законно ли это?

Есть несколько простых правил, чтобы не переплачивать за ОСАГО:

1. Не включайте в полис водителей с высоким КБМ, если в этом нет необходимости. КБМ на договор всегда устанавливается по водителю с худшим значением.
2. Если меняли права за последний год, то обязательно нужно указывать новые и старые права при оформлении, чтобы накопленная скидка за КБМ была применена.
3. Страхователем лучше указывать собственника автомобиля (по закону страхователь должен быть собственником или допущенным к управлению) но по нашему опыту наилучшая цена будет если страхователь = собственнику. Так же он должен быть указан в списке водителей. Страхователь получит право вносить изменения в полис и доступ к личным кабинетам.
4. Чем меньше водителей допущено к управлению тем лучше. Желательно не более трех человек, если больше – страховые неохотно берут такие полисы на страхование или цена будет максимальной
5. Полис желательно покупать без разрыва в сроке страхования, т.е. новый ОСАГО должен начинаться на следующий день после окончания предыдущего и продлевать полис нужно заранее (желательно за 2 недели), но не раньше чем за 40 дней.
6. Не пытайтесь мухлевать с мощностью автомобиля и пропиской собственника, страховые об этом все равно узнают и это может послужить основанием для расторжения договора без возврата денег.

Перед оформлением полиса сравните цены в нескольких страховых компаниях на нашем сайте и выбирайте наиболее выгодное предложение. Помните, что ОСАГО как продукт регламентирован федеральным законом и условия во всех компаниях одинаковые.

Если ваш полис еще действует и вы планируете продлить его позже — сделайте быстрый расчет за 20 секунд и подпишитесь на цену. К выбранной дате мы вышлем вам персональное сравнение цен. Вам останется выбрать и оформить лучшее.

Узнайте из чего состоит
ваш полис ОСАГО!

Сделайте предварительный расчет за 20 секунд. Калькулятор разложит по полочкам и покажет, на чем вы можете сэкономить, чтобы оформить наиболее выгодный полис ОСАГО.

Как рассчитывается стоимость ОСАГО?

Цена ОСАГО — это перемножение базового тарифа (ТБ) страховой компании на единые для всех коэффициенты.
Базовый тариф (ТБ) — это единственная переменная, он устанавливается страховой индивидуально для каждого, именно из-за этого стоимость полиса в разных компаниях будет отличаться.

Страховая компания устанавливает базовый тариф (ТБ) в пределах тарифного коридора, утвержденного ЦБ.

Сегодня для легковых автомобилей (не такси) страховые компании могут устанавливать базовый тариф от 2 224 до 5 980 ₽ (действуют с 9.01.2022г.)

Факторы, влияющие на определение базового тарифа, у каждой страховой компании разные, и могут содержать более 20 различных параметров. Среди них:

• регион использования,
• наличие и количество штрафов; правонарушений, ДТП;
• возраст автомобиля и то, необходим ли ему регулярный ремонт;
• семейное положение (семейные люди с детьми — более аккуратные водители),

также другие параметры.

Такая индивидуализация тарифа опирается на вероятность наступления ДТП. Чем выше по мнению страховой риск наступления ДТП по определенной категории водителей – тем выше будет стоимость полиса.

Аккуратные водители с длительным безаварийным опытом получают цену на ОСАГО, близкую к нижней границе тарифного коридора. Менее опытные водители или нарушители дорожного движения (с высокой вероятностью наступления ДТП) заплатят за полис по верхней границе.

Выплаты по ОСАГО пострадавшим при ДТП остаются неизменны. Они утверждены ФЗ №40 «Об ОСАГО» и составляют:

• 400 000 ₽ компенсации вреда имуществу (автомобилю);
• 500 000 ₽ на выплату по жизни и здоровью пострадавшему в ДТП.

КМ – мощность двигателя

Коэффициент мощности (КМ) — чем мощнее автомобиль, тем дороже страховой полис.

Логики в этом особой нет, ведь гораздо важнее опыт водителя. Так на заре ОСАГО решили законодатели.

Мощность двигателя указывается в ПТС или СТС. В некоторых электронных ПТС значения указаны в кВТ (киловаты)

В случае с электродвигателями пересчет мощности в л.с. осуществляется соотношением: 1кВт = 1,35962 л.с. В некоторых новых автомобилях в СТС или ПТС сразу прописаны кВт.

КТ — коэффициент территории

Территория определяется по прописке собственника автомобиля.

Например, автомобиль зарегистрирован в Москве (КТ = 1,9), а собственник прописан в Самаре (КТ = 1,54). Коэффициент при оформлении полиса в таком случае будет рассчитываться по г. Самара и не важно где автомобиль реально зарегистрирован и эксплуатируется.

КТ устанавливает Банк России для всех субъектов РФ. Коэффициент территории будет выше для регионов, где больше интенсивность движения, ведь вероятность ДТП здесь возрастает. Максимальный КТ в России – 1,99 в Мурманске и Челябинске, а минимальный – 0,64 в небольших городах и населенных пунктах.

При этом страховка будет действовать на территории всей Российской Федерации и если вы попадете в ДТП в другом регионе страховая возместит убытки потерпевшей стороне. Коэффициент нужен исключительно для расчета цены полиса. Но помните, если собственник сменит прописку, то полис нужно переоформить, иначе могут возникнуть проблемы при обращении в страховую компанию для урегулирования убытка при ДТП или нанесению вреда жизни или здоровью человека.

КБМ — коэффициент безаварийности бонус–малус

Коэффициент бонус-малус (КБМ) — это скидка водителю за его аккуратность. КБМ в дословном переводе с латинского означает “хороший-плохой” и применяется в автостраховании для корректировки стоимости полиса.

Чем меньше ДТП, тем лучше КБМ и дешевле стоимость полиса.

При расчете полиса ОСАГО КБМ определяется по худшему значению среди водителей. Например, ваш КБМ 0,65 и вы хотите вписать супругу с КБМ 1,4 (управляет автомобилем 2 года и в прошлом году была виновником ДТП). В таком случае за полис придется заплатить на 40% больше.

Коэффициент работает в обе стороны: он может как снизить, так и увеличить стоимость страховки. Его значение для каждого водителя накопительное: за каждый год без аварий КБМ снижается на 0,05, т.е. скидка на полис увеличивается на 5%.

• Самый лучший КБМ — 0,5 (10 лет без аварий)
• Базовый КБМ — 1 (скорее всего водитель только получил права)
• Худший — 2,45 (за последний год было более 4 ДТП по вине водителя)

КБМ пересматривается 1 раз в год — 1 апреля.

Водители без аварий 10 и более лет получают максимальную скидку

Любители быстрой езды и частые виновники ДТП заплатят больше

Узнайте из чего состоит
ваш полис ОСАГО!

Сделайте предварительный расчет за 20 секунд. Калькулятор разложит по полочкам и покажет, на чем вы можете сэкономить, чтобы оформить наиболее выгодный полис ОСАГО.

КО — коэффициент ограничения водителей

При покупке ОСАГО можно выбрать два варианта страховки: с ограничением количества водителей (от 1 до 4) или без ограничения (часто называется «мультидрайв», «открытый полис» или «безлимитное ОСАГО»).

В ограниченном типе страховки КО равен 1 и необходимо вписывать каждого из водителей, которые будут управлять автомобилем. Основной вес в снижении или повышении стоимости ОСАГО будет играть КБМ и КВС, определенные по максимальному значению среди допущенных.

Коэфф. ограничений (КО) = 1
от 1 до 4 водителей

Не влияет на цену полиса

Коэфф. ограничений (КО) = 2,32
без ограничений (мультидрайв)

Полис будет стоить дороже в 2,3 раза

ОСАГО «без ограничений» – стоит ли покупать?

В таком варианте страховки коэффициент возраст–стаж (КВС) и коэффициент безаварийности (КБМ) будут равны 1. Управлять автомобилем может любой человек с действующим водительским удостоверением.

В каких случаях выгодно оформлять ОСАГО «без ограничений»:

• Нужно вписать молодых и неопытных водителей в возрасте от 16 лет до 21 года. Они только получили водительское удостоверение и КВС по ним составит 1,87-1,93, а КБМ – 1. Стоимость ОСАГО с ограничением или без одинаковая.
• Нужно вписать водителя, который часто попадает в ДТП. У таких водителей КБМ равен 2,3 или 2,45 и ОСАГО «без ограничений» будет дешевле.
• Если автомобилем управляет более 4 людей – можно оформить ОСАГО «без ограничений» и не вписывать каждого из водителей в полис.

Выбор за вами, но такой полис будет стоить дороже в 2 раза.

КВС — коэффициент возраст–стаж

Коэффициент возраст-стаж (КВС) очень сильно влияет на цену ОСАГО. Чем выше возраст и стаж у вписанного в полис водителя, тем дешевле будет ОСАГО.

Представим, что вы опытный водитель со стажем 15 лет и ваш возраст 45 лет – ваш КВС составит 0,91, то есть вы получите скидку. И вы решили вписать в полис сына, который только получил права по достижению 18 лет. КВС на полис теперь уже будет составлять 2,27, то есть вы заплатите за полис почти в 3 раза больше. Такие правила расчета ОСАГО — чем моложе и менее опытный водитель, тем математически выше вероятность ДТП, а значит полис будет дороже.

КВС увеличивает стоимость ОСАГО, если в страховку вписан малоопытный и молодой водитель. Так же как и КБМ, коэффициент возраст-стаж определяется по “худшему” значению среди водителей, т.е. по самому молодому водителю, вписанному в полис. Для неограниченного списка водителей КВС составит 1,87.

В целом «выигрывают» в КВС взрослые и опытные водители. Помните, если вы меняли права по сроку или утере – обязательно указывайте при покупке ОСАГО год начала своего стажа, а не дату выдачи текущих прав. Именно по году начала стажа будет рассчитываться ваш опыт, ваш КВС.

Максимальная скидка по КВС составит 17% для водителей старше 59 лет и с опытом вождения более 14 лет. Самые молодые водители без опыта смогут оформит ОСАГО с надбавкой к стоимости + 127%.

Стаж вождения и расчет страховки на любой автомобиль

Точный расчет стоимости

При расчете ОСАГО на онлайн-калькуляторе учитываем все коэффициенты, накопленную скидку за безаварийную езду, данные из РСА

Получение помощи 24/7 в случае ДТП по телефону или в чате мобильного приложения Тинькофф

Оформление ОСАГО без диагностической карты

На время самоизоляции вы можете купить полис ОСАГО без диагностической карты, если не смогли оформить ее
из-за закрытых станций технического осмотра в вашем городе. Сделайте ее в течение месяца после снятия самоизоляции и предоставьте нам

Электронный полис автострахования

Быстрое оформление полиса

ОСАГО без визита в офис. Полис придет на электронную почту сразу после оплаты

Для любого региона

Оформление ОСАГО на любое легковое авто доступно во всех регионах и населенных пунктах РФ

Удобное использование

Полис всегда под рукой — используйте электронную версию прямо со смартфона

Продление онлайн

Продлите полис в пару кликов — мы напомним об окончании срока действия полиса, обновим КБМ и пришлем вам новый расчет

Возмещения при страховом случае

Полис ОСАГО покроет ущерб, причиненный автомобилю или другому имуществу потерпевшего в ДТП по вашей вине. Возмещение в размере до 400 000 ₽ производится в виде ремонта ТС либо в виде денежной выплаты

Жизнь и здоровье

е-ОСАГО предусматривает страхование ответственности на случай причинения вреда жизни и здоровью водителей, пассажиров, пешеходов и других потерпевших в ДТП на страховую сумму до 500 000 ₽

Рассчитайте стоимость полиса ОСАГО в на онлайн-калькуляторе

Рассчитайте стоимость полиса ОСАГО на онлайн-калькуляторе

Оплатите страховку онлайн любой банковской картой

Полис придет на электронную почту сразу после оплаты

Процесс покупки е-ОСАГО

1. Введите номера документов, данные владельца и всех лиц, которым будет разрешено управление автомобилем в калькулятор.
2. Затем производится оплата страховки.
3. На вашу электронную почту поступает готовый файл в формате .pdf. Вы можете распечатать его для предьявления сотрудникам ГИБДД в бумажном виде.

Документы для оформления

• Паспорт;
• ПТС или СТС;
• водительское удостоверение;
• карта техосмотра не нужна.

Что делать в страховом случае?

В случае аварии необходимо вызвать сотрудников ГИБДД или составить европротокол.

Уведомить страховую компанию в даты указанные в договоре страхования:

• Зайдите в мобильное приложение Тинькофф;
• Найте свой страховой полис внизу главной страницы;
• Нажмите на кнопку “Заявить о страховом случае”;
• Менеджер решит ситуацию онлайн;

От чего зависит цена на ОСАГО

Цена на е-ОСАГО зависит от:

• года выпуска автомобиля;
• стажа вождения;
• возраста лиц, допущенных к управлению;
• мощности двигателя;
• страховой истории;
• факторов, которые использует каждая страховая компания при определении базовой ставки страхового тарифа.

Европротокол — это процедура оформления ДТП без вызова ГИБДД. Она возможна в случаях, если:

• в аварии участвовало не более двух транспортных средств;
• повреждения получили только автомобили, вред был нанесен только имуществу, а не жизни и здоровью участников ДТП;
• у обоих водителей есть действующие полисы ОСАГО;

Подробнее о размерах страхового возмещения и условиях в разделе помощи.

Пройти опрос за 1 минуту

Для звонков по России

Акция «Бонус за покупку полиса» действует с 10.11.2022 по 31.12.2022. АО «Тинькофф Страхование» осуществляет выплаты за 2 дня (но не позднее законодательно установленного срока) при условии: 1. по ДТП вред причинен только транспортным средствам; 2. участники ДТП застрахованы по закону об ОСАГО; 3. предоставлены оригиналы документов представителям ТС.

© 2006–2022, АО «Тинькофф Банк», официальный сайт, лицензия ЦБ РФ № 2673.
Услуги страхования оказывает АО «Тинькофф Страхование», Москва, ОГРН 1027739031540, а также партнеры ООО «Сравни.ру».