Можно ли продать долг физического лица

Какие коллекторские агентства выкупают долги

Все коллекторские компании занимаются выкупом долгов, так как это их основной вид деятельности. Вот только обращение заемщика с просьбой о выкупе его кредита у банка наверняка повлечет отказ. Метод индивидуального выкупа просрочки для коллекторов не выгоден. Они оперируют термином «портфеля» или «лота» просроченных долгов и занимаются массовым выкупом сотен и тысяч просроченных кредитов.

Ведь такой подход снижает расходы и риски при взыскании, увеличивает общую сумму прибыли. Фирмы, рекламирующие себя как оказывающие услуги по выкупу долга, скорее всего, будут являться сомнительными посредниками или мошенниками.

Могут ли коллекторы выкупить долг у банка

Да, могут. Основным видом деятельности коллекторских фирм является взыскание просроченной задолженности с физических лиц. Сами коллекторы не оказывают услуг по выдаче кредитов и займов, так как это является прерогативой банков и МФО. Чтобы начать взыскание просроченных долгов, коллекторские конторы сначала их выкупают у кредиторов, либо заключают агентские договоры.

Коллекторы выкупают кредитные долги большими портфелями. Индивидуальную просьбу о выкупе конкретного долга по кредиту коллекторские организации не рассматривают. Банк тоже вынесет отказ на такое предложение.

Скупка задолженности осуществляется по договорам цессии. Эта сделка регулируется Гражданским кодексом РФ. Основные нюансы, связанные с переводом долга по цессии:

  • сторонами договора могут быть физические и юридические лица, а также предприниматели;
  • для продажи долга обязательно требуется согласие первоначального кредитора (в случае с потребительским кредитом или ипотекой это будет банк);
  • согласие должника на выкуп его просрочки требуется только в случае, если такое условие было указано в исходном договоре с кредитором .

Таким образом, нет никаких запретов на выкуп долга у банка, если с такой просьбой к коллекторам обратится сам заемщик. Однако на практике шансов добиться указанной сделки нет. Даже если коллекторская контора согласится на выкуп вашей задолженности, отказ, скорее всего, вынесет банк.

Если у вас есть долг перед частным лицом или организацией (по расписке или договору), тоже можно попытаться оформить уступку права требования. Для этого можно привлечь родственников, друзей, знакомых. Как и в случае с кредитными долгами, на выкуп обязательно требуется согласие кредитора. Коллекторские агентства такими сделками вряд ли буду заниматься.

Сотрудничество с банками и МФО дает им гарантии, что долг будет надлежащим образом подтвержден документами. При выкупе долгов по обычным распискам и договорам таких гарантий нет, а дополнительные проверки коллекторам не имеет смысла проводить — это дорого.

Какие коллекторские агентства выкупают долги

Организация не может просто так назвать себя «коллекторским агентством» и начать заниматься выкупом, взысканием задолженностей. Деятельность таких компаний регулируется специальным нормативным актом — федеральным законом № 230-ФЗ. В нем указаны достаточно жесткие требования для юридических лиц, которые хотят профессионально заниматься взысканием просрочки:

  • специальное разрешение на коллекторскую деятельность выдает ФССП;
  • сведения о каждой организации, получившей разрешение, включают в федеральный реестр. Фактически включение в реестр и приравнивается к выдаче разрешения на проф работу ;
  • коллекторской деятельностью могут заниматься только юридические лица, прошедшие проверку ФССП, подтвердившие соответствие по уставному капиталу, по страхованию ответственности, по другим требованиям. Например, все сотрудники компании не должны иметь судимостей.

Если компания именует себя коллекторской, однако не значится в реестре ФССП, то она работает нелегально. Последствия сотрудничества с такими фирмами могут заключаться в потере денег, в увеличении суммы долга, в других противоправных действиях.

Кто такие черные коллекторы и откуда
они берутся? Спросите юриста

Фирмы, оказывающие услуги по выкупу долга, могут работать на рынке и без включения в реестр ФССП. Но они не вправе заниматься взысканием просрочки по кредитам и микрозаймам с физических лиц. Такое право есть только у организаций, прошедших проверку у приставов, получивших разрешений и включенных в реестр. Обязательно уточняйте эти моменты, если вы увидели рекламное предложение о выкупе кредитного долга.

Какие долги выкупают коллекторы

Еще раз повторим, основной вид деятельности коллекторов — взыскание просрочки по кредитам и займам. Следовательно, коллекторская фирма выкупает только такие долги. Договор цессии заключается с банком или МФО, где должник брал кредит, микрозайм.

В законе № 230-ФЗ есть прямой запрет на взыскание коллекторами просрочки по коммунальным услугам. В проекте нового закона о коллекторской деятельности такой запрет частично снят. Коллекторы смогут взыскивать долги по услугам ЖКХ, если пройдут дополнительные проверки и получат специальное разрешение. Но разговоры о таком законопроекте уже идут не первый год, а он до сих пор так и не прошел в Госдуме даже согласительную комиссию. Поэтому на несколько лет о коллекторах на ниве ЖКХ можно забыть.

Еще одним основанием взыскания со стороны коллекторов является агентский договор с банком или микрофинансовой организацией. По такому договору задолженность не выкупается, а сохраняется у первоначального кредитора. Коллекторы фактически работают как посредники, как подразделение банка или МФО, получают вознаграждение за все процедуры при взыскании.

READ
Минимальная и максимальная оплата больничного листа

На подразделение банка или МФО, которые взыскивают
долги, действуют те же нормы закона,
что и на коллекторов? Спросите юриста

Может ли заемщик сам обратиться к коллекторам за выкупом долгов

В интернете и СМИ можно встретить рекламные предложения типа «выкупим ваши кредиты на выгодных условиях» или «выкупим ваш долг у банка за … процентов». Чаще всего такие сомнительные услуги предлагают жителям мегаполисов, в которых, по статистике, самые большие доходы у наших граждан. Это Москва, СПб, Екатеринбург и другие города-миллионники.

Коллекторы такой рекламой обычно не занимаются! На сайтах коллекторских агентств нет предложений заемщикам об индивидуальном выкупе их долгов перед банком, МФО. Теоретически, можно обратиться с такой просьбой напрямую к представителям коллекторского бюро. Вот только реальной перспективы выкупа вашего долга коллекторами нет. Почему? Читайте об этом ниже.

Какие преимущества дает выкуп долга коллекторами

Просить коллекторов выкупить ваш долг можно, если это принесет хоть какие-то выгоды и преимущества. Должника может интересовать:

  • выкуп за сумму, которая ниже размера задолженности по кредиту;
  • получение льготных условий по погашению задолженности перед новым кредитором (например, предоставление рассрочки, снижение размера ежемесячного платежа и т.д.);
  • освобождение от части долга после его выкупа (например, снижение суммы штрафных санкций);
  • объединение нескольких просроченных кредитов в один, так как платить одному кредитору проще и удобнее .

Коллекторы действительно выкупают долг по стоимости намного ниже, чем номинал задолженности. Но делают это они не для того, чтобы дать какие-либо преимущества должнику, а, чтобы как можно больше заработать на взыскании. По договору цессии банк обычно получает лишь незначительную долю от общей суммы задолженности (например, 5 или 10%).

Если коллекторы перекупили долг, они сами предложат клиенту определенные льготы и преимущества. На сайте каждой коллекторской компании есть льготные предложения для должников. Это может быть прощение части долга или штрафных санкций, если клиент начнет гасить просрочку. Должнику могут разработать индивидуальную программу отсрочек и рассрочек, если он соглашается на взаимодействие, готов начать платить.

Какую скидку по банковскому долгу
можно получить у коллекторов?
Спросите юриста

Почему коллекторское агентство откажет в выкупе долга у банка

Чтобы коллекторская деятельность приносила прибыль, ведется тщательный расчет операционных расходов. У коллекторов есть свои методики расчета рисков и взаимодействия с должниками, оценки вероятности возврата денег после выкупа долгов. Чтобы минимизировать операционных расходы и риски, коллекторские агентства занимаются массовым, а не индивидуальным выкупом задолженностей.

Заключение договора цессии между банком и коллекторским бюро может осуществляться следующими способами:

  • банк может предложить одной или нескольким коллекторским фирмам пакет (портфель) из сотен или тысяч просроченных кредитов;
  • банк может выставить большой портфель просроченных кредитов на аукцион (торги), чтобы получить как можно больше денег и снизить размер дисконта;
  • у многих банков и МФО есть долгосрочный договор с определенной коллекторской компанией, куда передаются долги на взыскание.

Должник со своим отдельным кредитом не вписывается ни в одну из перечисленных схем. Операционные расходы на единичный выкуп долга физического лица будут слишком большими, чтобы коллекторов заинтересовал такой вариант.

В конце 2022 года СРО НАПКА, которое объединяет крупнейшие коллекторские организации страны, проводило анализ спроса на выкуп единичных долгов. Подробнее об этом можно посмотреть по ссылке.

Выделим самые важные моменты, которые связаны с рассмотрением предложений о выкупе долгов:

  • коллекторы начали массово получать просьбы своих клиентов о выкупе и объединении кредитных долгов — в данном случае о выкупе просрочки просят граждане, чьи кредиты уже находятся в работе коллекторских агентств;
  • общая доля клиентов, которая просит выкупить и объединить (консолидировать) долги, составляет почти 3% — основной целью клиентов является упрощение взаимодействия с одним взыскателем, а не с несколькими банками или МФО;
  • заключение договоров цессии в индивидуальном порядке операционно убыточно для коллекторов — как следует из отчета СРО НАПКА, минимальный портфель для выкупа должен составлять от 1 500 кейсов (кредитов).

Обязать коллекторов выкупит ваш долг у банка нельзя. Учитывая изложенное выше, на просьбу о выкупе тоже, скорее всего, последует отказ, даже если вы уже являетесь клиентом коллекторской фирмы .

Может ли получиться так, что мой долг перед разными
банками выкупит одна коллекторская компания?
Спросите юриста

Почему банк откажется продавать долг

Даже если допустить, что коллекторы согласятся обратиться в банк или МФО, чтобы выкупить только ваш долг, а не пакет из просроченных кредитов, то на это придется получать согласие банка. Продажа кредитов по цессии всегда влечет для банка потерю денег, упущенную выгоду. Поэтому банк пойдет на выкуп только в крайнем случае, когда шанс получить хоть что-то минимален или равен нулю:

  • если заемщик долгое время не выходит на связь, а получить сведения о его местонахождении невозможно;
  • если на заемщика подали в суд и взыскали долг, но все действия приставов не принесли результата;
  • если банк упустил сроки давности на судебное взыскание;
  • если есть основания считать, что заемщик может в ближайшее время подать на банкротство, а какое-либо имущество для реализации у него отсутствует.
READ
Документы для ипотеки: полный перечень с образцами

В перечисленных случаях банк сам будет искать выход на коллекторские фирмы и продавать безнадежную просрочку.

А уж если к банку обращается профессиональный коллектор с просьбой уступить долги какого-то физического лица, то у банка сразу возникнет мысль о том, что должник дал обещание коллектору долг выплатить. Если банк получит предложение о выкупе конкретного кредитного долга, он наверняка вынесет отказ. Сразу возникнут соображения, чем заинтересовал коллекторов именно этот долг именно этого конкретного лица.

Банк рассмотрит дополнительные варианты взаимодействия с таким заемщиком, например, включит прессинг — найдет залоговые кредиты, и пообещает клиенту, что сам подаст на банкротство физ лица, и тогда ему придется расстаться с залоговым имуществом. Например, с ипотечным жильем. Банк сделает все при выявлении возможности того, что должник может платить. Но не станет продавать его долг за бесценок .

Как избежать мошенничества при выкупе задолженности

Рекламой, предлагающий выкупить ваши долги на выгодных условиях, обычно занимаются недобросовестные компании или мошенники. Заключив договор, вы скорее всего потеряете деньги. Вот несколько схем, с которыми могут столкнуться должники:

  • будет оформлен договор на оказание посреднических, юридических или консультационных услуг, который не дает никаких гарантий выкупа долга;
  • будет предложено внести предоплату для срочного выкупа задолженности, после чего мошенники исчезнут с деньгами;
  • будет предложено оформить новый кредит или микрозайм, за счет которого «выкупят» вашу задолженность.

Вместо выкупа задолженностей можно рассмотреть другие варианты защиты. Например, через другой банк можно рефинансировать действующие кредиты, получить более выгодные условия выплаты и относительно низкую процентную ставку. В некоторых случаях лучше дождаться взыскания через суд, где можно добиться снижения суммы процентов, отбить часть долга по исковой давности. Все эти варианты лучше предварительно обсудить с юристом, чтобы не ухудшить свое финансовое положение.

По всем вопросам, связанным с выкупом долгов через коллекторские агентства, вы можете проконсультироваться у наших специалистов. Мы поможем даже в самой сложной ситуации!

Как продать долг физического лица коллекторам

Продажа долгов физических лиц коллекторам является способом вернуть деньги, предоставленные в долг. К помощи коллекторов вправе прибегать как юридические, так и физические лица. Правила того, как продать свой долг установлены рядом нормативных документов, в числе которых Гражданский кодекс РФ и Федеральный закон № 230-ФЗ “О коллекторах”.

Может ли физ. лицо продать долг коллекторам

Коллекторы — организации, специализирующиеся на взыскании просроченных денежных обязательств. Действуют такие компании на основании договоров уступки требования — цессии. Гражданским кодексом не установлено ограничений относительно потенциального «продавца» долга. В этой роли может выступать и физическое лицо.

Обратите внимание!

Проблема передачи долга, где кредитор — физическое лицо заключается в том, что при займе денег стороны не оформляют официального договора, забывая о долговой расписке. В случае, когда факт долга не подтвержден, коллекторы в дело не вступят.

Коллекторские агентства являются коммерческими организациями, действующими с целью извлечения выгоды. Поэтому даже имея оформленный договор займа или расписку, физическое лицо может столкнуться с отказом в покупке долга, если специалисты агентства сочтут такую сделку невыгодной. Например, если выяснится, что долг вернуть невозможно, или если процедура возврата потребует затрат, превышающих потенциальную выгоду.

Какова выгода с продажи долгов

Продажа долга коллекторам облегчает жизнь кредитору:

  • заключив договор уступки, он получает на руки вознаграждение от агентства. Это не сумма долга, которую он мог бы получить от должника, а часть ее;
  • после подписания договора уступки, бывший кредитор выбывает из правоотношений по долгу. Думать о том как взыскивать долг, вести переговоры с должником, участвовать в судебных процессах и терпеть материальные и моральные издержки не нужно.

Недостаток системы состоит в убытках для кредитора. Коллекторские агентства не приобретают долг по полной цене. Процент суммы долга, который будет выплачен продающему кредитору, варьируется в пределах от 1% до 90% и зависит того, насколько вероятен успех коллекторов во взыскании долга:

  • обеспечен ли долг имуществом или недвижимостью;
  • имеются ли поручители;
  • известно ли местонахождение должника;
  • каково материальное положение должника и каковы его значимые жизненные обстоятельства: семейное положение, состояние здоровья, трудовая занятость.

Какие задолженности можно продавать

Деятельность коллекторов ориентирована на взыскание денежных обязательств. Взыскание неденежных требований не входят в компетенцию профессиональных взыскателей.

READ
Имеет ли право собственник выписать прописанных жильцов?

Денежное требование должно быть основано на договоре и иметь документальное основание: заключенный договор займа, кредитный договор. Может быть продан долг, возникший в связи с исполнением гражданско-правового соглашения: договора купли-продажи или поставке.

Обратите внимание!

Не могут быть переданы коллекторам задолженности, возникшие в связи с алиментными обязательствами или обязательствами, возникшими из причинения вреда здоровью.

Как коллекторы приобретают долги

Переход долга от первоначального кредитора к коллекторскому агентству оформляется договором. Этот договор заключается в той же форме, что и первоначальный. Если форма была простой письменной, таким же должен быть договор цессии. Если первоначальная сделка заверяется нотариально — цессию тоже придется заверять.

Согласие должника на передачу права требования не требуется, поскольку гражданское законодательство исходит из правила безразличия должника к личности кредитора по денежному обязательству. В этом правиле имеется две оговорки:

  1. Первоначальным договором, в связи с которым возникло денежное обязательство, может быть предусмотрен запрет на передачу обязательства или его ограничение. Заключение договора цессии с коллектором в таком случае будет законным, долг будет передан, а у коллекторов возникнет право требования к должнику, но:
    • первоначальный кредитор будет нести ответственность перед должником за уступку требования вопреки запрету договора. Ответственность предусматривается также договором. Например, денежный штраф;
    • цессия может быть в судебном порядке оспорена должником. Если он докажет, что уступка была совершена с целью ухудшить его положение, то она будет отменена.
  2. Личность кредитора имеет значение для должника. Необходимо предварительное согласие должника на передачу долга. Вопрос существенности личности кредитора оценивается судом, если должник оспаривает законность цессии по этому основанию.

О факте заключения договора уступки право требования должник должен быть официально извещен:

  • извещение может направить первоначальный кредитор. После его получения должник может сразу исполнять обязательства в пользу нового кредитора;
  • если уведомление направляет новый кредитор — коллекторское агентство — должник вправе не исполнять требование в его пользу или исполнить его в пользу первоначального кредитора до тех пор пока не получит от «продавца» подтверждения сделки передачи долга.
Обратите внимание!

Право требования переходит к коллекторам сразу по заключении договора цессии. Стороны также могут предусмотреть отсрочку перехода права требования.

Кому и как можно продать долг

Профессиональную деятельность по взысканию долгов физических лиц вправе осуществлять только организации, прошедшие предусмотренную Федеральным законом о коллекторах регистрацию в государственном реестре. Ознакомиться с реестром можно перейдя по ссылке.

Коллекторское агентство должно отвечать требованиям:

  • быть коммерческим юридическим лицом;
  • иметь устав, где одним из основных видов деятельности значится взыскание задолженности;
  • иметь не менее 10 000 000 рублей чистых активов;
  • застраховать гражданскую ответственность на случай причинения в ходе деятельности по взысканию долга убытков должнику;
  • не исключаться из государственного реестра в последние три года;
  • не быть в состоянии ликвидации;
  • располагать собственным сайтом в Интернете.
Обратите внимание!

Коллекторы подвергнут долг предварительной оценке и только в случае подтверждения выгодности сделки предложат заключить договор цессии.

Как перепродать долг коллекторам

Наша команда стремится помочь вам принимать более взвешенные финансовые решения. Мы придерживаемся строгой редакционной политики. Данная статья может содержать ссылки на финансовые продукты наших партнеров. Мы открыто говорим о том, как мы зарабатываем деньги. –>

  • Высшее экономическое образование.
  • 15 лет работы в банке.
  • Независимый эксперт.
  • Финансовый аналитик.
  • Обладает сертификатами от ЦБ РФ. . Facebook. .

Продажа долга коллекторам — хороший способ сэкономить время, которое уйдет на судебные разбирательства или самостоятельное истребование задолженности. К нему прибегают и в том случае, когда кредитор физическое лицо, а заставить должника рассчитаться не осталось никакой надежды. Бробанк выяснил, как перепродать долг коллекторам, законна ли подобная процедура и сколько денег при этом получится вернуть.

  1. Законна или нет перепродажа долгов частных лиц
  2. Каким правовым актом регулируется
  3. Какие долги разрешено перепродать
  4. Какие долги запрещено передавать
  5. Процесс продажи долга
  6. Кто наделен правом покупки-продажи долгов
  7. Нюансы при перепродаже задолженностей
  8. Цессия: что это и для чего предусмотрена
  9. Какие выгоды при продаже долга
  10. Перепродажа долга в зависимости от документа
  11. Действия коллекторов при взимании долгов
  12. Какие действия разрешены коллекторам
  13. Что делать запрещено

Законна или нет перепродажа долгов частных лиц

Для не вовлеченных граждан передача долгов сторонним организациям или лицам может показаться противоправным действием. Однако, это не так. Передача и перепродажа задолженностей разрешена действующим российским законодательством. Такие сделки регламентированы рядом статей Гражданского кодекса РФ. Главное при проведении процедуры, учесть прописанные нюансы и правила.

Каким правовым актом регулируется

Передачу долга новому кредитору допускает статья 382 ГК РФ.

При просрочке обязательных платежей появляется возможность продажи долга

Но при этом у продавца и покупателя есть ряд ограничений, которые оба обязаны учесть:

  • продавать долг можно только при наступлении просрочки по обязательным платежам;
  • заемщика при смене кредитора обязательно уведомляют в письменном виде, что с определенной даты вносить платежи необходимо новому кредитору и по другим реквизитам;
  • уведомление направляют по месту жительства должника;
  • без получения уведомления заемщик вправе вносить платежи по старым реквизитам.
READ
Можно ли вернуть 13% с покупки автомобиля?

На заметку! Большинство кредитных организаций вносит пункт о цессии в типовые кредитные договоры. Это сделано для того, чтобы не спрашивать разрешения на продажу долга у заемщика в случае просрочек по выплатам.

Какие долги разрешено перепродать

Не всякая задолженность может быть перепродана. Разрешено перепродавать право взыскания долга по:

  • кредитам;
  • займам;
  • договорам поставки или подряда.

Такие договоры могут быть переданы, проданы, переведены сторонним физическим лицам, финансовым компаниям или коллекторским бюро.

Какие долги запрещено передавать

Запрещено передавать долги, по которым истек срок исковой давности. С ним нельзя обращаться и в суды. По статье 196 ГК период обращение за взысканием не может превышать 3 года, а в особых обстоятельствах 10 лет.

Часть обязательств вообще нельзя передавать сторонним лицам по российскому законодательству. К ним относятся:

  • выплаты алиментов;
  • долги супругов при расторжении брака;
  • возмещения при нанесении ущерба жизни или здоровью;
  • задолженности работодателя перед своими сотрудниками при реорганизации юрлица;
  • выплаты морального вреда.

Если при заключении договора с заемщиком в тексте не было пункта о возможности передачи долга третьим лицам, то кредитор не сможет перепродать задолженность. В этом случае согласие должника будет обязательным условием. Без согласия передача задолженности признается ничтожной, и новые кредиторы не получат законного права взимать платежи.

Продать долг может как кредитная организация, так и физическое лицо

Процесс продажи долга

Продажа долгов физических лиц достаточно сложное мероприятие. Коллекторские агентства гораздо охотнее покупают просрочку пачками, под минимальный процент от общей суммы, либо забирают только те договора, которые им наиболее интересны. Для того чтобы сделка прошла успешно стороны соблюдают ряд правил и условий.

Кто наделен правом покупки-продажи долгов

Продавцом долга может стать как крупная финансово-кредитная организация, так и заимодавец физическое лицо, который дал в долг родственнику или приятелю. Но при выкупе долга коллекторским бюро более «привлекательно» выглядят задолженности на большие суммы. Часть агентств не выкупают договоры на суммы меньше 0,5 млн. рублей. Поэтому кредитору иногда сложно найти того, кто захочет выкупить менее внушительные долги.

Покупателем долгов могут выступить:

  • кредитно-финансовые организации;
  • другие юридические лица, в том числе и коллекторские службы;
  • любые физические лица, кроме самого должника.

Если за выкупом долга обращается сам заемщик, то продать ему его же задолженность запрещает закон. Но он вправе найти своего представителя, и поручить ему заключение сделки. Либо должник может договориться с тем, кто уже приобрел его задолженность.

Нюансы при перепродаже задолженностей

Для перепродажи или передачи долгов кредитор должен обладать документом на право взыскания — договором, соглашением, распиской. Чтобы коллекторы проявили интерес к выкупу долга физического лица, сделка должна их заинтересовать. Покупать расписку от безработного гражданина, лица без определенного места жительства и какого-либо имущества никто не станет. С такими должниками невыгодно работать. Но если заемщик известная личность, бизнесмен или чиновник, то на выкуп его обязательств могут претендовать даже несколько коллекторских агентств одновременно.

Покупатель с большей охотой выкупит долг, если:

  • большая сумма непогашенной задолженности;
  • должник владеет недвижимостью, бизнесом, дорогим автомобилем, деньгами и другими ценностями, которые могут быть использованы для погашения займа;
  • при оформлении договора был оформлен залог или привлекался поручитель;
  • продавец долга просит низкий процент от суммы задолженности.

При продаже долга все штрафы, пени и комиссии аннулируются

Последнее условие выгодно только для коллектора или физического лица, которое выкупает долг. Чем ниже цена на отдельный договор или целый пакет просроченных задолженностей, тем быстрее его купят коллекторы. Но в этом случае основной кредитор теряет большую сумму денег, чем при обращении в суд.

До того как перепродать долг коллекторам, желательно разослать предложение в несколько агентств. Тогда получится вернуть максимальный процент от суммы.

Внимание! Когда долг продается другому кредитору, все штрафы, пени, комиссии и неустойки аннулируются. Информация об этом обязательно отражается при оформлении договора передачи права взыскания.

Цессия: что это и для чего предусмотрена

Передача прав требования по долгу другому лицу, называется цессия. В статьях 388-390 ГК РФ предусмотрено право кредитора передать обязательства сторонним организациям и лицам. При этом изначальный кредитор утрачивает права на определенных условиях. Например, при уплате указанного вознаграждения в пользу бывшего заимодавца со стороны цессионария — нового владельца прав на взимание долга.

При оформлении договора цессии важно предусмотреть все нюансы и проверить его на юридическую состоятельность. Если дело заемщика будет впоследствии передано в суд, а цессия будет составлена неверно, то суд признает сделку ничтожной и отменит ее. Однако, четких правил к договору цессии нет. Он может быть написан в произвольной форме.

READ
Уклонение гражданина от уплаты налога

Какие выгоды при продаже долга

Выгода при перепродаже долга возникает, если деньги самому заимодавцу нужны очень срочно. Либо кредитор не хочет заниматься судебными тяжбами или обращаться к другим способам разрешения конфликта. Коллекторские бюро компенсируют часть задолженности сразу после переуступки прав на взыскание. Но сумма выплаты существенно ниже, чем реальный долг заемщика.

Кредитор получает такие выгоды при продаже своего долга:

  • частичное возмещение убытков;
  • экономия времени на обращениях в суд, ожидание вступления в силу судебных решений и работу ФССП.

Чаще всего на досудебных этапах коллекторы предлагают при выкупе задолженности от 5% до 30%. При вынесенном судебном решении и наличии исполнительного листа сумма поднимается до 40-50%. Но в любом случае, она редко достигает больше половины от объема задолженности.

Перепродажа долга в зависимости от документа

Продажа долга, по которому оформлена расписка, и по тому, которому получен исполнительный лист, отличается:

  1. Исполнительный лист. Наличие этого документа дает права на возврат долга в обязательном порядке. Но прежде чем продать право на взыскание коллектору или другому цессионарию, кредитор должен уведомить должника за месяц до сделки. Затем получить исполнительный лист в суде, предъявить судебным приставам, которые откроют судебное производство. После этого обратиться к коллекторам, передать им информацию о заемщике, документы, относящиеся к долгу и составить договор цессии. Проинформировать должника, что право взыскания передано новому цессионарию. Отдать договор цессии в ФССП для смены правопреемника.
  2. Долг по расписке. Вариант менее распространенный, чем с полноценными кредитными договорами. Продажу долгов по расписке гораздо чаще проводят физические лица — кредиторы. Этот вид долга для коллекторов менее привлекателен. Но некоторые агентства покупают такие задолженности. Если в договоре между физическими лицами нет условия о переуступке долга, то коллекторы откажутся выкупать такую задолженность.

Действия коллекторов при взимании долгов

Коллекторам запрещено оказывать физическое и моральное давление на должников. Деятельность этих агентств подчинена российскому законодательству. Даже количество и время звонков для представителей бюро лимитировано. Но не все заемщики знают о введенных ограничениях.

Какие действия разрешены коллекторам

С 2017 года в России принят ФЗ №230, где приведены все способы, которые разрешены сотрудникам коллекторских компаний при взимании долгов или напоминании о них.

Коллекторы имеют право звонить должникам не больше 8 раз в месяц

Общее количество ежемесячных контактов с должником личных или по телефону также ограничено:

  • раз в сутки;
  • два в неделю;
  • восемь в месяц.

Превышение полномочий может привести к отзыву лицензии у коллекторского агентства. Поэтому их руководители тщательно следят за соблюдением субординации при исполнении обязанностей своими сотрудниками.

Что делать запрещено

Угрожать, портить имущество, общаться с соседями, родственниками или членами семьи коллекторам запрещено. При нарушении полномочий сотрудниками агентства потерпевший гражданин вправе обратиться в полицию, Прокуратору или органы ФССП и написать заявление.

Звонки в период в ночное время тоже запрещены, как и личные посещения. Если должник обращается в агентство об отказе от личных контактов с коллекторами, то компания должна воздержаться от таких действий. Заемщик может нанять своего представителя или инициировать процедуру личного банкротства. В этом случае контакты с заемщиком также будут запрещены.

Перекупка долгов частных лиц — основной вид деятельности коллекторских агентств. Но они обязаны также тщательно соблюдать российское законодательство, как и все остальные юридические лица.

Выкуп долга. Как выкупить долги у банка?

Выкуп долга. Как выкупить долги у банка?

В нашей стране складывается непростая ситуация: со второй половины 2022 года был зафиксирован стремительный рост просрочек по платежам кредитов и займов. В настоящее время специалисты говорят о том, что кризис просрочек по кредитным платежам пройден. Однако, не стоит забывать, что за сухими цифрами просрочек, стоят обычные люди со своими проблемами, обязанностями и семьями.

Как и любой другой финансовый кризис, влечет трудности для граждан с исполнением ранее взятых на себя финансовых обязательств. В такой ситуации банковская организация вынуждена либо сама подавать на должника в суд, либо продать образовавшийся долг определенным службам и организациям.

Почему банки продают долги?

Частой практикой для кредиторов стала модель продажи долговых финансовых обязательств. Такая переуступка прав требования в юриспруденции называется цессией. Эта процедура закреплена Гражданским кодексом РФ, здесь же прописаны основные правила ее проведения.

Банки и микрофинансовые организации (МФО) перепродают долги граждан коллекторским организациям по вполне понятным причинам: желание вернуть ранее выданные деньги в качестве кредита или займа. Банковские организации никогда не будут работать себе в убыток.

Согласно российскому законодательству, продаже долгов могут подлежать следующие виды договоров:

Такие долги могут продаваться как организациям (к примеру, коллекторским агентствам), так и физическим лицам.

Однако, существуют виды долговых обязательств, продавать которые запрещено по закону:

По ранее застрахованным займам, выплаты по которым будут перекрывать сумму долга.

Компенсация морального, материального вреда, здоровью и жизни гражданина.

READ
Декларация на строение по дачной амнистии

Обязательства юридического лица, предприятия, перед работниками в случае процесса реорганизации.

Супружеские споры, обязательства при разводе.

Поводом для продажи долгов граждан служит отсутствие хотя бы каких-либо выплат со стороны заемщика продолжительное количество времени. Такие задолженности перепродаются либо другим банкам, либо коллекторским организациям, имеющим лицензию. Причем, банки, выдавая кредиты или займы гражданам, заранее себя подстраховывают на случай неисполнения долговых обязательств специальным пунктом в договоре кредитования. Он разрешает этим банковским организациям перепродавать возникшие долги без получения разрешения от должников. Если такого пункта в договоре кредитования нет, то перепродажа долга будет невозможна.

Как только становится понятно, что заемщик не может выполнить свои долговые обязательства, а вернуть денежные средства банку будет проблематично, последний перепродает долг.

Часто подобные долги продаются не единичными обязательствами, а целыми «пакетами». Коллекторские агентства скупают такие пакеты за сумму, намного меньшую суммы образовавшихся задолженностей. Таким образом, банки компенсируют возникшие финансовые потери, пусть и в минимальном объеме, а коллекторские агентства начинают работу с должниками по перекупленным долговым обязательствам.

Необходимо упомянуть еще один важный момент: перепродать право на истребование финансовой задолженности банковская организация может с законодательно определенный период. Передача права на получение задолженности сторонним организациям требует четких, мобильных действий. Необходимо уложиться в сроки исковой давности. Согласно статье 196 ГК он составляет 3 года. Но, в исключительных случаях он может быть продлен до 10 лет. Взыскать долг по истечении указанного срока для кредитора будет почти невозможно.

Как узнать, что долг продан?

Как правило, разрешения гражданина-должника на перепродажу его долга другим организациям не требуется (если в договоре кредитования прописан соответствующий пункт).

Однако, клиент банка, чей долг выкупается, в обязательном порядке должен быть уведомлен о факте перехода прав требования долга. Законодательно закреплена обязанность банковской организации направления должнику официального уведомления. Срок совершения уведомления составляет 30 дней с момента заключения договора цессии.

Согласно сложившейся практике такое уведомление отправляется гражданину заказным письмом (по месту постоянного жительства или регистрации). SMS-сообщения, а также звонки банка в адрес должника, официальным уведомлением не считаются.

Нужен ли посредник?

Как уже было сказано выше, возможностью выкупа долга обладают не только банки и специализированные агентства (коллекторские), но и физические лица. В этой связи у должника появляется определенная «лазейка», благодаря которой он сможет расплатиться со своими долгами на более выгодных для себя условиях.

Но не все так просто. Сам должник-заемщик не может прийти в банк и выплатить свой долг (который, к слову уже просрочен) по цене, намного ниже имеющейся задолженности. Законом такой выкуп запрещен. К тому же, у банка-кредитора могут появиться веские основания полагать, что заемщик, оформляя кредит, намеренно его не платил, чтобы потом выкупить свой же долг.

Однако, выкуп долга по договору цессии возможен через представителя должника. В качестве «своего» представителя могут выступать различного рода организации-посредники (банковские брокеры, коллекторские агентства, юристы и т.п.), а также физические лица. За предоставление своих услуг гражданину-должнику перечисленные организации и лица взымают заранее оговоренную денежную сумму, это может быть как фиксированная сумма, так и определенный процент от долга.

Это происходит следующим образом:

Представитель подает в банк, где имеется просроченная задолженность, заявление на выкуп долга с просьбой о переуступке права взыскания денежных средств. Иными словами, заключить договор цессии. В нем обязательно указываются ФИО заемщика должника, его паспортные данные, а также номер и дата договора.

В случае одобрения рассмотренного заявления, гражданину-должнику и его представителю приходит уведомление о смене держателя долга.

Между банком и представителем должника заключается договор цессии, т.е. о переходе права взыскания задолженности. Согласно новому заключенному договору, представитель должника является цессионарием, а бывший кредитор-банк, уже не имеет правы взыскания долга. Это право теперь закреплено за цессионарием.

В соответствии с заключенным договором, банк получает оговоренную сумму денежных средств за выкупленный долг от представителя (цессионария).

При выкупе долгов коллекторскими агентствами схема является идентичной. Сумма задолженностей для должника остается той же, меняется лишь кредитор.

Новый держатель просроченной задолженности (цессионарий) самостоятельно решает вопрос о том, как заемщик будет гасить свои долги. Теоретически, цессионарий может и простить имеющийся долг. Это право юридически закреплено действующим Гражданским кодексом.

Но мы не советуем пользоваться этим способом, поскольку привлекательные для отчаявшегося должника условия могут магнитом притянуть мошенников.

Подобные «свои» представители могут взять деньги за оплату юридического сопровождения услуги и пропасть. Согласитесь, потерять деньги и сохранить долговую нагрузку – то еще удовольствие.

Многие компании, которые предлагают выкупить долги «гарантируют» положительный результат, но такие заявления не более чем пустой звук, поскольку в итоге банк или кредитор будет решать продать долг или взыскать его через суд.

READ
Как вернуть материнский капитал

Как выкупить долг самостоятельно?

Существует возможность выкупа своего долга у самого банка, но по выгодным для вас условиям. По прошествии года после возникновения просроченных долговых обязательств банковские организации могут предложить новые, выгодные именно для вас, условия.

В нашей практике были случаи, когда наши клиенты выкупали свои же долги за 15 – 25 % от общей стоимости долга. Поэтому не поленитесь, либо сами выйдите на связь с сотрудниками банка, либо примите от них звонок.

Намного чаще банки продают долги своих клиентов коллекторским агентствам. Если ваш долг был перепродан коллекторской организации, то мы предлагаем следующий алгоритм действий:

Свяжитесь с коллекторской организацией, которая перекупила право истребования вашей финансовой задолженности. Сделать это можно по контактному номеру уведомления о переуступке прав требования долга, которое было вам отправлено. Если по той или иной причине уведомление вы не получали, то запросите свою кредитную историю.

Напоминаем: запросить ее бесплатно можно 2 раза в год в любом Бюро кредитных историй (БКИ). Как известно, кредитная история содержит подробную информацию о всех кредитах и займах (как погашенных, так и действующих), кредиторах, суммах задолженностей и т.д. Также в ней будет отражена информация о смене кредитора (т.е. об организации, которая перекупила долг). Узнав название организации, найдите контактные сведения о ней в интернете.

Подробно о выкупе своих долгов вы можете узнать из видео на нашем YouTube-канале.

Можно ли продать долг физического лица по расписке и как происходит продажа

Займы на сегодняшний день предоставляют не только банки и МФО, но и физические лица. В последнем случае законодательство позволяет заключать не договор кредитования, а расписку. Но случаются ситуации, когда заемщик по каким-либо причинам не погашает долг. Процедура принудительного взыскания задолженности через суд занимает много сил и времени. В таком случае можно прибегнуть к более простому способу — продать расписку о долге физического лица третьим лицам, например — продать долг по расписке коллекторам.

Продажа долга физического лица по расписке — правила и условия

Продажа долга физического лица по расписке коллекторам — самый простой способ избавления от безнадежной просроченной задолженности. К этому методу кредиторы обычно прибегают, когда все попытки взыскать долг самостоятельно уже предприняты, и все они не принесли результата.

Что такое расписка и является ли она официальным документом

Расписка о долге — это документ, который подтверждает факт передачи денежных средств от одного лица другому.

Расписка может считаться официальным долговым документом при условии, что она правильно составлена и содержит следующую информацию:

  • место и дату составления документа;
  • ФИО и паспортные данные кредитора и заемщика;
  • основания возникновения обязательств, например, договор займа, купли-продажи, аренды и пр.;
  • описание параметров кредита: сумма, срок и порядок погашения, процентная ставка;
  • подписи сторон соглашения.

Внимание! Чем подробнее описаны детали обязательств, тем проще защитить свои права по расписке при возникновении такой необходимости.

Может ли физическое лицо продать долг по расписке?

Несмотря на то, что продажа долга по расписке физическим лицом может показаться с первого взгляда противоправным действием, на самом деле это не запрещено российским законодательством. Сделки данного типа регламентированы Гражданским кодексом РФ. Но нужно учесть, что они имеют ряд важных нюансов.

Какие законы регулируют передачу долга

Передача прав требования долга от одного лица другому регулируется ст.382 ГК РФ.

При проведении данной процедуры следует учитывать следующие обязательные условия:

  • продажа задолженности возможна только при наличии просрочки по обязательным платежам;
  • после передачи долга заемщику необходимо направить уведомление с указанием сведений о новом кредиторе и реквизитов, на которые следует вносить платежи по погашению задолженности;
  • уведомление направляется по адресу проживания заемщика;
  • при отсутствии письменного уведомления о смене кредитора должник вправе производить уплату на старые реквизиты.

Что влияет на стоимость выкупа долга физического лица по расписке

Обычно кредитор может получить по договору цессии плату в размере 10 – 15 % от суммы продаваемой задолженности. Но иногда эта плата может достигать и 50 – 80 %.

Стоимость выкупа зависит от следующих факторов:

  • платежеспособность заемщика;
  • размер задолженности;
  • наличие или отсутствие исполнительного листа;
  • залоговое обеспечение кредита;
  • наличие у должника обязательств по другим действующим кредитам.

Кому можно продать расписку о долге: кто занимается скупкой таких долгов?

Выкупом долгов занимаются:

  • кредитно-финансовые организации;
  • юридические лица, в т. ч. коллекторские агентства;
  • физические лица, кроме самого должника.

Внимание! Законодательством запрещен выкуп обязательств самим должником. Но он вправе поручить заключение договора цессии своему представителю.

Можно ли продать долг физического лица по расписке коллекторам?

Коллекторские агентства наделены правом взыскания задолженности не только по договорам кредитования, но и по нотариальным соглашениям и распискам.

Как правило их основные условия заключаются в следующем:

  • сумма долга — не менее 50 000 рублей;
  • наличие у должника источника стабильного дохода;
  • продажа долга со скидкой.
READ
Как зарегистрировать двигатель без документов

Коллекторы также обращают внимание на срок исковой давности. Если до момента его истечения остается мало времени, существует большой риск, что истребовать такую задолженность через суд не удастся.

Как показывает практика, коллекторы предпочитают работать с юридическими лицами, в первую очередь с финансовыми организациями, приобретая у них целые портфели долгов. Это намного выгоднее, чем работа с небольшой задолженностью по расписке.

Как продать долг физического лица по расписке

Чтобы продать долг по расписке, нужно:

  1. Найти покупателя. Для этого можно использовать разные источники информации, в т. ч. сообщения в интернете.
  2. Обратиться к подходящему покупателю с предложением приобрести долг. Для этого менеджеру компании необходимо сообщить полную информацию о характеристиках задолженности и предоставить документ, подтверждающий право ее требования.
  3. Дождаться решения покупателя.
  4. Договориться об условиях перевода долга. На этом этапе достигается договоренность о стоимости покупки.
  5. Составить и подписать договор цессии, после чего покупатель передает продавцу ранее оговоренную сумму и приобретает права требования задолженности.

Внимание! Если расписка заверялась у нотариуса, то и договор цессии должен быть нотариально заверен. Если кредит выдавался под залог, залоговое имущество нужно переоформить соответствующим образом в Росреестре.

Только после проведения всех юридических процедур и уведомления должника о смене кредитора коллекторы могут приступать к взысканию задолженности.

Как производится взыскание долга

Законные способы взыскания долгов коллекторами определены Федеральным законом №230-ФЗ.

  1. Направлять должнику уведомления с требованием уплаты долга в письменной и электронной форме, а также в виде СМС-сообщений.
  2. Звонить должнику.
  3. Совершать визиты к заемщику по месту его жительства или встречаться с ним в общественных местах.
  4. Взыскивать задолженность в досудебном, приказном и судебном порядке.

Со стороны коллекторов недопустимы угрозы, запугивания, психологическое давление, звонки в ночное время, применение физической силы, порча имущества должника и т. п. В перечисленных случаях заемщик в вправе обратиться за помощью в прокуратуру или в полицию.

Продажа задолженности по кредиту под расписку физическими лицами вполне возможна и допускается законом. На первый взгляд такая сделка может показаться самым простым и быстрым способом избавиться от проблемного долга и вернуть свои деньги. Но это не всегда так. Чем безнадежнее задолженность, тем меньше вероятность выгодно ее продать. В таком случае кредитор получит лишь незначительную часть своих средств. Кроме того, при выборе покупателя нужно помнить, что сотрудничество с черными коллекторами незаконно. Следует выбирать только те агентства, которые внесены в государственный реестр. Ознакомиться с этим списком можно на сайте ФССП.

Поделитесь в комментариях своим мнением: возможно ли продать долг по расписке третьему лицу? На каких условиях это реально осуществить. Ниже вы можете увидеть реальные отзывы от посетителей нашего сайта.

Выкуп долгов физических лиц

Выкуп долгов физических лиц

Выкуп долга физлица – довольно распространенное решение, к которому прибегают кредиторы для получения денег с неисполненного долгового обязательства. Обычно покупателями выступают коллекторы. Такие платят часть от размера задолженности. После оплаты права по взысканию переходят к ним. Купить долговое обязательство могут физлица и люди с юридическим статусом.

Виды продаваемых и запрещенных к продаже задолженностей

Кредиторы могут продать не все виды долговых обязательств граждан РФ. Реализовать можно:

  1. По кредиту.
  2. По договорным обязательствам.
  3. По договору займа.

Практически каждый кредитный договор содержит пункт, в котором четко прописывается право кредитора на дальнейшую продажу обязательства коллекторской компании. Такие процедуры фигурируются статьей 382 п.1 ГК Российской Федерации. В ней прописаны полномочия и ограничения коллекторов.

  1. Общаться с должником только в установленное время: в будние дни с 8:00 до 22:00, в выходные и праздники с 9:00 до 20:00.
  2. Выходить на связь с клиентом не чаще 1 раза в сутки, 2 раз за 7 дней, 8 раз за 30 дней.
  3. Проводить встречи только с согласия неплательщика.

Закон запрещает коллекторским службам:

  • угрожать или воздействовать на неплательщика физически, морально;
  • распространять личные сведения, порочащие репутацию человека, либо оскорблять его;
  • распространять информацию о задолженности третьи лицам;
  • встречаться с должником чаще, чем разрешено.

Если в кредитном договоре не упоминается о праве дальнейшую продажу, то сделка не будет совершена.

В список запрещенных к продаже входят:

  • по алиментам;
  • за причиненный моральный ущерб;
  • компенсация вреда здоровью.

Когда кредитор может начать реализацию?

Чтобы выставить задолженность физлица на продажу коллекторам или третьим сторонам, кредитор должен дождаться просрочки сроком около 1 года и более. При этом заниматель не должен согласовывать свое решение с должником, но обязуется уведомить его о выставлении на продажу. Уведомление направляется в письменном виде, за 30 дней до оформления сделки.

Продать долговое обязательство можно в случаях, когда:

  1. Используемые кредитором меры для взыскания задолженности не приносят результата.
  2. Занимателю необходимо получить деньги за короткий срок.
  3. Отсутствует желание или возможности на судебные разбирательства по взысканию денег с должника.
READ
Можно ли вернуть 13% с покупки автомобиля?

Продажа долгового обязательства с исполнительным листом

Когда кредитор предлагает выкуп долгов физических лиц по исполнительному листу, у него появляется шанс выгоднее завершить сделку. И у нового правообладателя больше шансов на взыскание денег с физлица.

Перед процедурой покупки долгов физических лиц по исполнительным листам, займодатель выполняет следующее:

  1. Информирует должника о своем решение.
  2. Обращается в суд за получением исполнительного листа.
  3. Передает дело судебным приставам для запуска исполнительного производства.
  4. Находит претендента на выкуп долга физ лица по исполнительному листу.
  5. Предоставляет имеющуюся информацию о заемщике.
  6. Составляет договор (цессию).
  7. Отправляет должнику уведомлении о продаже с указанием данных о личности покупателя.
  8. Предоставляет договор цессии судебным приставам.

После составления договора цессии и выполнения всех необходимых действий, право на взыскание задолженности переходит к коллекторам. Наличие судебного исполнительного листа позволяет компании выйти в прибыль 200-300%, даже при условии длительного возврата денег.

Продажа задолженности при наличии расписки

Процедуры выкупа долгов физических лиц по расписке на законодательном уровне проходит аналогичным образом. Займодатель уведомляет о своем решении, составляет договор, предоставляет необходимую информацию покупателю.

Однако, такой тип обязательства не сильно привлекает коллекторские службы. Даже если коллекторы и проводят выкуп долговых расписок физических лиц, то платят за это минимальные суммы. Получить оплату задолженности по расписке гораздо дольше и сложнее, нежели взыскания по кредитам или при наличии исполнительного листа.

Выкуп долга физическим лицом

Пройти процедуру выкупа долга физического лица у банка могут и третьи стороны, компании или сам должник. Чаще всего покупателем выступает знакомый должника (родственник, друг, работодатель), который заключает с банком договор на передачу прав, цессию. Формальность процедуры также состоит из уведомления должнику, составления цессии и других обязательных действий.

Однако, чтобы купля-продажа долгового обязательства была одобрено, третья сторона должна предложить банку более выгодные условия, чем те, что выдвинуло коллекторское агентство. Обычно цена составляет около 15% от общего размера задолженности, но при некоторых обстоятельствах, величина покупки может возрасти и до 80%. На это влияют:

  1. Способность заемщика к погашению долгового обязательства.
  2. Размер задолженности.
  3. Дополнительные нюансы сделки по займу (исполнительный лист, письменная расписка или с нотариальным заверением и прочие).

Также на стоимость долгового обязательства влияет кредитный залог и наличие у заемщика других долговых обязательств. Чем безнадежнее дело должника, тем охотнее кредитор расстанется с проблемным заемщиком. Это касается и выкупа долга физического лица у коллекторов. Специализированным агентствам также можно предложить продать уже купленное ими право на взыскание. Процедура похожа с той, что осуществляется при участии банка-кредитора.

Наша компания не занимается куплей-продажей задолженностей физлиц, но мы может предоставить грамотную юридическую поддержку, профессиональную консультацию для физических лиц. Если Вам необходимо найти решение таких ситуаций обращайтесь, мы поможем найти оптимальное решение для Вас.

Кому можно продать долг

Кому можно продать долг - как продается задолженность, куда обращаться

Массовая закредитованность и невозможность погашать долги вынуждают людей продавать задолженность. Разберемся, какие способы продажи кредита существуют, в чем их особенности и как можно продать задолженность легально и безопасно.

Продать долг коллекторам

Продажа долгового обязательства коллекторам — пожалуй, простой способ избавиться кредитору от долга. Если у кредитора не получается взыскать задолженность, он может обратиться к коллекторам и переуступить право требования третьему лицу . На основании ГК РФ Статьи 382 необходимо предварительно уведомить недобросовестного должника.

Обратите внимание! Исключением являются случаи, указанные в договоре либо прописанные в Законодательстве.

В соответствии с договором, цессионарий (сторона, которая получает права в результате их переуступки) выплачивает кредитору сумму займа, которая была прописана при выставлении долга на продажу. Организация определяет размер этой суммы по результатам оценки кредита и возможности его взыскания.

В результате продажи долга, все права и требования переходят к ним, а бывший кредитор лишается права предъявлять к должнику требования о взыскании.

После того, как уступка была произведена, в соответствии со ст. № 388 ГК РФ, коллекторы направляют должнику письменное уведомление, в котором должны быть прописаны такие данные, как:

– сумма займа с процентами и штрафами;

– копия договора цессии;

– выписки по займу;

– реквизиты коллекторского агентства;

– основания передачи права требования.

В суде заемщик может оспорить начисленные проценты и штрафы.

Стоит ли продавать долг третьим лицам

Продажа задолженности третьим лицам ( коллекторам ) имеет свои преимущества:

– во-первых, кредитор сразу получает часть денег;

– во-вторых, заключение договора цессии защищает от риска невозврата финансов.

В целом, за долг могут выплатить от 10% до 70% стоимости кредита, оценивая условия взыскания задолженности. Таким образом, уступка права требования — неплохая альтернатива самостоятельным попыткам получить свои деньги от недобросовестного заемщика. К сожалению, агентства выкупают право требования по цене, которая существенно меньше суммы займа.

READ
Заявление в суд об отмене алиментов

Продать долг физического лица

Продать задолженность физических лиц можно как коллекторам, так и иным организациям. Займы физических лиц продаются и покупаются разными способами, рассмотрим основные из них.

Продажа задолженности физического лица коллекторам

Кредитор самостоятельно ищет покупателя — в данном случае, им станет коллекторское агентство. В течение нескольких дней коллекторы изучают перспективность, ликвидность долга и условия возврата, а затем между первоначальным кредитором и коллекторским агентством заключается договор цессии.

У этого способа есть недостатки:

– стоимость выкупа долгового обязательства меньше изначальной суммы;

– коллекторы не выкупают неликвидные кредиты.

Если займ был обеспечен некоторым залогом (автомобилем или квартирой), его можно будет без проблем продать коллекторским агентствам. А небольшой займ, оформленный под расписку, агентство вряд ли приобретет.

Кому еще можно продать долг?

Кроме коллекторов, приобретать право требования по займам, могут:

– кредитные и финансовые организации;

Обратите внимание! Если долг был признан невозвратным, кредитор может покрыть часть своих затрат, продав займ самому должнику.

Нюансы при продаже задолженности физического лица

При передаче права требования необходимо учитывать следующие нюансы:

– если в договоре было указано, что задолженность не подлежит переуступке третьим лицам, то заключить цессию (т.е. продать) не получится;

– коллекторы обязаны соблюдать порядок информирования заемщика и своевременно оповещать его о переуступке права требования;

– для кредитора предусмотрена уголовная ответственность при предоставлении недостоверных данных по займу.

Таким образом, продажа долга физического лица — это законная процедура, которая может помочь кредитору вернуть хотя бы часть своих средств.

Продать долг юридического лица

Для извлечения выгоды из продажи задолженности юридического лица следует грамотно подойти к процессу и изучить особенности процедуры.

Особенности продажи

Суть процедуры продажи долгового обязательства юридического лица состоит в том, что агентство выкупает задолженность за небольшую сумму, добавляет проценты и штрафы, а затем предъявляет счет заемщикам.

Не подлежат продаже займы, предусматривающие компенсацию морального ущерба, а также связанные с восстановлением деловой репутации и другие долговые обязательства неимущественного характера.

При продаже задолженности кредитор может рассчитывать на получение 60 — 90% от суммы займа.

В зависимости от наличия или отсутствия исполнительного листа варьируется стоимость кредита — если исполнительный лист уже получен, то долговое обязательство продается по повышенной цене.

Если взыскание практически невозможно (например, должник не работает и не имеет имущества), то за продажу такого займа можно получить не более 10% от исходной суммы.

Таким образом, покупка долгов юридических лиц является вполне законной процедурой, так как попадает под нормы ГК РФ.

Черные коллекторы

Угрозы, провокации, оскорбления, шантаж, поиск должника в социальных сетях, разглашение банковской тайны, некорректное общение, психологическое давление — именно такими методами работают так называемые черные коллекторы.

Обратите внимание! У таких организаций нет разрешения на ведение деятельности, поэтому переуступка им права требования займа является незаконной и влечет за собой уголовную ответственность.

Цены на услуги колеблются в диапазоне от 10% до 50% от суммы кредита. Возможно, в каких-то случаях черные коллекторы могут действовать эффективно, но обращаться к ним запрещено и чревато реальным уголовным сроком.

Плюсы и минусы продажи долга

Таким образом, у продажи долгового обязательства, как и у любой другой сделки, есть минусы и плюсы.

Кредитор, обратившийся к коллекторскому агентству, решает сразу несколько проблем: просроченный займ гасится, отпадает необходимость проводить взыскание и пытаться вернуть свои деньги, ликвидируются риски.

С точки зрения должника, меняется только кредитор: вместо изначального появляется коллекторское агентство, которое будет взыскивать задолженность законными способами.

К минусам продажи задолженности можно отнести получение кредитором только части долга.

Независимо от того, кому будут принадлежать права требования, заемщик всегда может обратиться за защитой в правоохранительные органы.

Таким образом, каждый кредитор самостоятельно решает и оценивает рентабельность сделки.

Подводя итог, следует отметить, что с помощью заключения сделки с коллекторами, можно решить проблему возврата денег. Продажа долга юридического лица выгодна и с точки зрения отсутствия лишних расходов в виде оплаты услуг конкурсных управляющих, юристов и судебных пошлин. Безнадежную задолженность коллекторы выкупают по заниженной ставке: как правило, она не превышает 10% суммы долга.

На наш взгляд, выгоднее и безопаснее всего продавать задолженности физических и юридических лиц коллекторским агентствам. Если у должника есть имущество, то коллекторы без проблем выкупят право требования по займу, а кредитор получит часть своих «замороженных» средств и избежит судебных тяжб и расходов. Чем проблемнее задолженность, тем меньше вероятность выгодно продать долг.

Обращаться к черным коллекторам — незаконно. Следует выбирать только коллекторские агентства, включенные в реестр юридических лиц, которым разрешено заниматься возвратом задолженности.

Ссылка на основную публикацию