Рефинансирование ипотечного кредита в Сбербанке

Рефинансирование ипотеки в Сбербанке 2022 год

При появлении материальных сложностей банки обычно идут на уступки своим клиентам. Для этого действуют специальные программы. Рефинансирование ипотечного кредита в Сбербанке в 2022 году позволяет снизить ставку, уменьшить переплату.

С 14.01.2022 года Сбербанком были изменены условия ипотеки. Это коснулось и ставки:

для первого платежа больше 20% она поднялась на 1 пункт;

платежи до 20% повысились на 1,2%.

Повышение не произошло в льготных программах. Это касается «Военной ипотеки», «Ипотеки с господдержкой для семей с детьми». Изменения не были внесены в программу перекредитования ипотеки.

Ставка назначается в 12,9%. Но предварительно следует просчитать, выгодно ли будет рефинансирование. Для этого учитывают все траты, а не только ориентируются на процентную ставку.

Требования к клиенту

Как оформляется рефинансирование ипотечного кредита в Сбербанке в 2022 году, если ипотека оформлена в Сбербанке? Важно, чтобы клиент соответствовал основным требованиям:

возраст – 21-75 лет на период окончания срока;

стаж – больше 1 года, а на последнем месте – от 6 месяцев;

отсутствие кредитных просрочек;

подтверждение дохода справкой 2-НДФЛ.

Если клиент получает зарплату на карточку банка, то второе требование для него не действует. Все сведения фиксируются при составлении анкеты.

Требования к ипотеке

Рефинансирование выполняется не всегда. Ее оформляют при соответствии нескольким условиям:

водоотведение и канализация

По ипотеке нет просрочек на протяжении года.

Договор действует не меньше 6 месяцев, а до его окончания – не меньше 3 месяцев.

Раньше не выполнялось рефинансирование.

Клиент оформит страховку.

Ипотечный договор составлялся на первичку или вторичку, а не на строящийся объект.

Только при соответствии всем требованиям банк одобряет заявку на рефинансирование. Эти нормы действуют для всех клиентов без исключения.

Требования к залогу

Рефинансирование ипотеки в Сбербанке в 2022 году оформляется при соблюдении требований к объекту залога. Они заключаются в следующем:

Купленное жилье должно быть в распоряжении покупателя.

Заемщик должен показать Сбербанку документ о собственности.

Залог должен быть в качестве предмета ипотеки у первичного кредитора.

В Сбербанке нужно переоформить недвижимость под залог после того, как устранено обременение и оплачен первичный займ.

Если залогом служит другое имущество, которое не оформлялось в ипотеку, у него должны отсутствовать какие-либо обременения.

Сначала важно убедиться в соответствии всем требованиям, а после этого можно обращаться в банк. Заявка может быть отклонена даже в том случае, если хоть одно условие не соблюдено.

Оформление ипотеки под меньший процент имеет свои нюансы. Клиенту предлагается оформление страхового полиса, или требуются расходы на регистрацию. Поэтому следует предварительно определить свою выгоду от этой процедуры.

Рефинансирование обычно оформляется в следующих случаях:

Крупная сумма кредита. Поскольку ставка уменьшается на 0,5-1%, переплата будет снижена намного из-за крупной суммы остатка.

Долгий срок кредита. Сначала оплачиваются проценты, а затем основная часть. Поэтому лучше выполнить досрочное внесение у первичного займодателя вначале.

Большой процент. Считается, что и 1% сильно снижает переплату.

Некоторые заемщики получают ипотеку в другом банке, не учитывая дополнительные траты. Но именно на них можно сэкономить, оформив рефинансирование.

Если устраивают ставки и условия по ипотеке, то можно оформлять рефинансирование ипотеки в Сбербанке. В 2022 году процедура включает следующие этапы:

Сначала подготавливаются документы и реквизиты ипотеки.

Следует составить заявление и оформить заявку на портале ДомКлик. Рассматривается она 5-10 дней.

Если вынесено положительное решение, документы на объект нужно отправить в банк, а также оформить его оценку. Осуществляется процедура 3-5 дней. На рассмотрение документов и оценку уходит 5 дней.

Выдается кредит под ставку 12,9%. Оформленную ипотеку погашают, полученной суммы для этого будет достаточно.

Важно составить заявление на досрочную оплату ипотеки и перечислить сумму в банк. После этого нужно взять справку, подтверждающую отсутствие обязательств. Ее нужно отправить в Сбербанк за 60 дней с момента оформления займа.

Закладную, которая выдается в банке, следует отнести в Росреестр, чтобы устранить обременения. На это уходит 2-3 дня.

Требуется зарегистрировать сделку и подписать ипотечный договор. В этом случае ставка понижается на 2 пункта.

Заявка рассматривается в течение 5-10 дней. Срок определяется на основе нужной суммы, действия льготных программ или кредитной истории. Скорость ответа зависит от периода кредитования, зарплаты, иждивенцев у заемщика.

Залог в рефинансировании считается важным элементом, из-за которого могут отклонить заявку:

«Малосемейки» не используются в качестве залога.

Важно, чтобы перекрытия между этажами были железобетонными или металлическими.

Нестандартные помещения не могут быть залогом

В недвижимости должны быть отдельная кухня и санузел, отопительная система и водоснабжение.

Чтобы подать заявление на рефинансирование ипотеки, требуется подготовить документацию. Основной перечень включает:

бумаги о доходах;

договор рефинансируемого кредита;

выписку об остатке долга;

справку об отсутствии долга;

документы по залогу.

Это лишь примерный список, он может дополниться после одобрения заявки. Банк может запросить справки и выписки, которые не включены в основной перечень.

Понижение процентной ставки, следовательно, и уменьшение суммы переплаты. У заемщика уменьшается кредитная нагрузка, что улучшает материальное положение. В этом случае нужно определить личную выгоду, поскольку понижение процента приводит к издержкам.

READ

Какой штраф за езду без номеров

Можно соединить все кредиты и ипотеку, чтобы вносить платеж 1 раз в месяц.

При уменьшении платежей появляются свободные личные средства.

Можно оплачивать кредит с помощью Сбербанк-Онлайн, где отсутствуют комиссии.

Именно благодаря указанным преимуществам услугу рефинансирования выбирают многие заемщики, у которых ухудшилось материальное положение. Благодаря оформлению такой сделки получится легко решить эту проблему.

Важно учитывать и минусы:

При неверном подходе клиент терпит убытки еще при оформлении. Для рефинансирования нужно оплатить процедуру оценки жилья, приобретение страховки. Еще нужно учитывать и потраченное время.

В некоторых банках нельзя досрочно оплачивать ипотеку до конкретного срока. А оспаривание этих норм ложится на заемщика.

Нельзя оформить услугу юридическим лицам.

Как видно, рефинансирование имеет и отрицательные стороны. Поэтому сначала необходимо взвесить не только плюсы, но и минусы. Это позволит принять верное решение.

При оформлении процедуры могут появиться трудности, особенно с использованием материнского капитала. По закону, дети и родители – равноправные владельцы купленного жилья. Получается, что после оплаты ипотеки у всех должны быть одинаковые доли.

Трудность рефинансирования основана на том, что банки подвергаются большим риском из-за вероятного прекращения выплат родителями. Дети считаются защищенным населением, поэтому при просрочках банк не имеет право конфисковать имущество.

Сложно использовать материнский капитал и после рефинансирования. Связано это с тем, что меняется цель кредитования. А капитал может использоваться для оплаты кредита, оформленного на выплату ранее полученного долга.

Следовательно, чтобы оформить рефинансирование ипотечного кредита в Сбербанке в 2022 году, сначала необходимо учесть все нюансы, проанализировать плюсы и минусы. А только потом стоит принимать решение.

При рефинансировании ипотеки действуют свои условия и требования.

Предварительно нужно понять личную выгоду и определить недостатки.

Процедура оформляется согласно установленным этапам, проходить которые следует обязательно.

Рефинансирование ипотеки: что это, что предлагает рынок и как не прогадать с процентной ставкой?

Рефинансирование ипотеки — это услуга, которую повсеместно предлагают банки. Она в особенности актуальна для клиентов, которые не справляются с ежемесячными платежами по долгу, но при этом настроены не потерять квартиру. Фактически рефинансирование осуществляется по двум документам: старый кредитный договор закрывается, взамен открывается новый с переоформлением закладной на жилье.

Рефинансироваться можно в старом банке, но, как правило, свой банк часто отказывает в предоставлении этой услуги. Также можно рассмотреть и другие варианты, то есть перекредитование в сторонних банках.

В этой статье мы рассмотрим, как понять выгоду от рефинансирования, взвесим все за и против, узнаем новости и изменения в этой сфере, накопившиеся за последние годы, требования и шаги после одобрения заявки на новый кредит банком.

Как работает рефинансирование ипотеки?

Рефинансирование — это льготная услуга, которая щедро предлагается различными банками и позволяет снизить уровень кредитной нагрузки.

Например, сейчас вы платите кредит с процентной ставкой 14% годовых. Но вот вам на глаза попадается предложение в нескольких банках — от 5,5% годовых, от 6% годовых, от 9,5% годовых и так далее. Ваш мозг за 1-2 минуты уже сложит простейшие арифметические вычисления и поймет, что вы, батенька, несколько переплачиваете. А зачем платить больше?!

В особенности выгодно рефинансирование для ипотеки — здесь крутятся большие деньги, поэтому каждый лишний начисленный процент хорошо чувствуется при возврате. Если отбросить все нюансы, то даже снижение на два процентных пункта прекрасно скажется на существенном уменьшении ежемесячных платежей.

Как происходит рефинансирование ипотеки? Схема достаточно легкая:

Изучаем ставки банков, читаем финансовые советы на сайтах, консультируемся с юристами, если это необходимо, изучаем тонкости страхования. В частности, условия банков для физических лиц опубликованы на их сайтах — найти нужный материал и посмотреть ставки в банках можно за несколько часов «сидения в интернете».
Изучаем предложения и делаем расчеты — выгодно ли влезать в эту «авантюру». На большинстве сайтов рассчитать выгоду можно прямо на онлайн-калькуляторе. Также стоит провести сравнение, чтобы понять, в каком банке выгоднее оформить заявку.
Подаем документы и заявку. Это можно сделать онлайн. Если все в порядке, то вам ее одобрят, а через некоторое время вас пригласят в офис на консультацию и для дальнейшего прохождения этапов сделки.
Далее возможны два варианта: банк после определения ставки выдаст вам нужную сумму, чтобы вы сами погасили свой кредит (в отношении ипотеки для физических лиц обычно этот вариант почти не работает); или же банк сам переведет деньги на счет действующего банка и тем самым погасит старую ипотеку.
Соответственно, заключается новый договор, переоформляется закладная по договору обременения. Вы начинаете платить по новым условиям — в другой банк.

Рефинансирование ипотеки: что это такое и с чем его едят? Об этой процедуре нужно знать еще несколько фактов:

сколько по времени занимает процедура? Хватает 1 месяца, если банк тоже не будет бездействовать с переоформлением закладной (бывают эксцессы, но мы поговорим об этом ниже);
плюс дополнительные деньги. Можно переоформить новый кредит так, чтобы получить добавку с дополнительной суммой. Например, если по ипотеке у вас выходит еще платить 400 тыс. рублей, можно оформить новый кредит на 600 тыс. рублей с тем же низким процентом. Эту часть вы тратите на свои потребности;
выгодное рефинансирование с доп. суммой можно оформить как в своем, так и в другом банке;
рефинансировать можно ипотеку вместе с потребительскими кредитами, с кредитными картами и другими видами кредитования. Обычно банки ставят ограничения по суммам нового общего кредита, например, до 5 млн. рублей. И по количеству кредитов — например, до 5 кредитов;
зарплатным клиентам предлагают более низкие ставки. Например, своим заемщикам банк предложит рефинансирование по 6,5 процентов, сторонним — по 8,5 процентов. Своим, как правило, всегда под меньший процент;
вид жилья в ипотеке не имеет значения — рефинансируют кредиты и на вторичное жилье, и на новостройки, и на дом с земельным участком;
при льготном рефинансировании можно уменьшить срок кредита — например, по действующему договору вам осталось платить 5 лет; после рефинансирования — 4 года;
через какое время можно сделать рефинансирование? Не имеет значения через сколько месяцев подается заявка, но желательно хотя бы полгода вовремя вносить ежемесячные платежи;
рефинансирование проводится без первоначального взноса, то есть во второй раз не нужно собирать деньги;
минимальная ставка по рефинансированию вычисляется, исходя из ставки ЦБ. Если она стоит на уровне 5% годовых, то провести рефинансирование под меньший процент не получится. Если вы задаетесь вопросом — как получить под 3 процента ипотеку, это не к российским банкам.
услуга рефинансирования, как правило, платная. За нее потребуется заплатить новому банку взнос — обычно в процентах от сделки (иногда — фиксированную сумму за рассмотрение заявки).

READ

Переуступка квартиры в новостройке как это происходит

Простыми словами, рефинансирование позволяет выкрутиться из сложного положения — например, при рождении ребенка, когда каждая копейка на счету. Также можно вдобавок получить немного денег наличными. А вот через какое время можно сделать процедуру — нужно уточнять конкретно в выбранном банке.

Вас интересует рефинансирование, но вы мало
о нем знаете? Мы развеем ваши сомнения и поможем
выбрать привлекательные предложения

Плюсы и минусы рефинансирования ипотеки и кредитов вместе

Мы ознакомились с шагами программы. Теперь рассмотрим основные преимущества и недостатки рефинансирования жилищных кредитов. К плюсам стоит отнести следующие факторы:

Рефинансирование доступно различным слоям населения: предпринимателям, самозанятым, медикам (медработникам бывают различные послабления), зарплатному клиенту, брокерам, бюджетникам и другим лицам.
Рефинансировать ипотеку можно без созаемщика, если его нет. Или даже в новом договоре можно его вывести из схемы. Это, правда, сделать довольно сложно.
Рефинансировать можно квартиру с маткапиталом — речь идет о кредитах, где первым взносом послужил материнский капитал.
Рефинансирование распространяется на коммерческую недвижимость, загородную недвижимость, на строительство жилого дома, на квартиры, на апартаменты, на доли, на комнаты, на дома с землей, на вторичку и валютную ипотеку (такая сейчас почти не встречаются).
Кредитное рефинансирование можно так оформить, что не потребуется оценка квартиры и переоформление закладной. По сути, вы получите новый потребкредит по договору, а квартира уже будет считаться вашей. За эти средства вы забираете закладную в старом банке.

Далее платите ежемесячные платежи по новому кредиту. Есть ли смысл в этом? Конечно! Ведь квартира больше не будет под залогом. Но и ставка по такому кредиту может быть куда выше ставки по ипотеке.

Вы узнаете онлайн, какие справки нужны, какие затраты возникнут пошагово, как осуществляется оформление документов по форме банка, какие банк предлагает ставки на период рефинансирования и какие документы нужны от старого банка.

Рассмотрим и ключевые подвохи этой процедуры. Отметим, что минусов немного, положительных сторон гораздо больше:

При снижении ипотеки (вернее, ставки) вам придется часто общаться с банками, изучать образцы заявлений и других справок, узнавать, как вернуть страховку и вообще, тратить свое время. Другими словами, придется побегать.
Банки часто на своих страницах предлагают красивые ставки вроде от 4,99% годовых. Но на самом деле клиентам предлагают намного большие ставки. Поэтому, если предложение чуть выгоднее реальной ставки по действующей ипотеке, то нет смысла проворачивать эту процедуру. Например, если вы платите по 12%, а вам предложили 11% годовых, то можно смело отказываться.
Иногда банки затягивают с переоформлением закладной. В качестве примера стоит представить отзыв на сайте Банки Ру в отношении Сбербанка. У клиента начались проблемы с консолидацией кредитов. Из МФЦ пришел ответ о приостановке перерегистрации залога по причине бездействия банка. Конечно, в итоге все разрешилось благополучно, но все же, человеку изрядно потрепали нервы. И такая ситуация — не редкость.

Вы ждете подвоха от рефинансирования? Свяжитесь
с нами, только компетентная юридическая поддержка
поможет разобраться в сложных вопросах

Когда стоит отказаться от рефинансирования ипотечного кредита?

Да, иногда после взятия ипотеки первоначальные прогнозы оказываются ошибочными. Катастрофически не хватает денег на оплату и поэтому приходят мысли о рефинансировании. Но эта процедура не всегда будет выгодна. Она не подойдет заемщику, если:

По ипотечному кредиту ему осталось платить меньше 50% — скажем, несколько лет. То есть он уже выплатил проценты, осталось преимущественно тело кредита. Рефинансирование в таком случае бывает даже убыточным.
Банки предлагают снижение меньше, чем на 2% годовых. В этом нет особого смысла, потому что вы, по сути, поменяете шило на мыло. К тому же, сам механизм переоформления подразумевает расходы: на оценщика, на справки.

Единственное ценное основание для переоформления — это оформление нового договора без права собственности на жилье со стороны банка. То есть сейчас у вас залоговая ипотека: например, квартира на вторичном рынке или строящееся жилье находится под залогом у банка. Но вот после переоформления оно перестает быть объектом залога, и вы платите просто кредит.

В таком случае да, каким бы ни был процент после рефинансирования, стоит согласиться. Ваши риски будут намного ниже, чем при собственной ипотеке. В особенности, если квартира для вас выступает единственным жильем.

Но если вы снимете обременение с залога при получении нового кредита и тут же побежите подавать документы на банкротство, ваши действия могут объявить мошенническими. Так и без квартиры можно остаться, и долги не спишут.

Не знаете, как перейти с валютной ипотеки
на рубли, нужна помощь юриста?
Свяжитесь с нами!

Что дает рефинансирование ипотеки и отличия от других льготных программ

Рефинансирование проводится с целью консолидации всех кредитов (объединения) и снижения кредитной нагрузки на человека. Перед тем, как провести эту процедуру, нужно изучить все детали предложения. Это позволит понять, что конкретно даст вам рефинансирование.

В целом положительные последствия рефинансирования заключаются в таких факторах:

Объединение кредитов: гражданской ипотеки, автокредита, кредита наличными и так далее. Консолидация подарит возможность выплачивать ежемесячные платежи только раз в месяц. Самостоятельные расчеты упрощаются: легче контролировать один кредит, чем несколько.
Можно поменять дату платежа. Например, если раньше вы платили 20 числа, 25 числа, 13 и 16, то теперь можно все перенести, скажем, на 1 число каждого месяца, в зависимости от вашего удобства.
Объединение под более низкий процент с возможностью досрочного погашения. Конечная переплата часто по цене на сотни тысяч рублей меньше.
Оформление без поручителей, часто — по паспорту. Процесс в особенности упрощается, если рефинансирование происходит в банке, клиентом которого вы являетесь. Разрешение у сторонних банков тоже можно не брать — рефинансирование оформляется по желанию клиента, то есть сторонние банки в этой сделке так и так выиграют.

Но рефинансирование — это не единственная услуга, если срочно потребовались льготные программы. Вы наверняка слышали о реструктуризации или ипотечных каникулах? Не стоит путать рефинансирование ипотеки с реструктуризацией или с отсрочкой — это разные процедуры.

Суть других программ в следующем:

После реструктуризации человек платит по новым правилам. Существует и судебная реструктуризация, которая может предоставляться согласно нормам закона «О банкротстве». Человек должен заплатить госпошлину, услуги финуправляющего, и далее он инициирует рассмотрение дела о банкротстве, где вводится план-график погашения долгов сроком до 3 лет.

С чего начать? Заполняется анкета, прикладываются документы, вводится отсрочка сроком на полгода. В течение этого периода платить не нужно.

Государственная отсрочка разрешается, если, к примеру, супруга заболела и нужны деньги на лечение; при рождении второго ребенка, при потере трудоспособности и так далее.

Вас интересует поэтапный порядок действий,
вероятность оформления льготных услуг
в банке? Свяжитесь с нами!

Зачем банку снижать ставку, если можно сбивать деньги за каждый день просрочки?

Рефинансирование предполагает снижение ставки, оформление нового договора под низкий процент, иногда — на большие суммы. Зачем это банкам, которые нацелены на получение прибыли?

На самом деле выбивание процентов — не совсем удобное мероприятие. Оно требует от банка ресурсов на организацию этого процесса, а при начале неплатежей по кредитам — на привлечения коллекторов, а потом — расходов на судебные издержки. Так, шаг за шагом, накапливается серьезная сумма расходов.

Поэтому банки при оценке рисков предпочитают выбрать предоставление льготных услуг вроде реструктуризации. Но вот с рефинансированием немного другая история: причины щедрости кроются в желании сохранить клиентов.

Банки в своей деятельности ориентируются на таблицы расчета рентабельности и размер учетной ставки ЦБ. Например, если ставка сейчас составляет 6,5%, то банк сможет максимально снизить ставку по кредитам до примерно такого значения. Но не меньше. А когда ставка поднимается, то поднимаются и процентные ставки по ипотечным кредитам.

В итоге получается следующее: человек, допустим, в 2015 году оформляет ипотеку под 14,5% годовых. В первые годы он стабильно выплачивает ее по указанной ставке. И вот сейчас у банка, на фоне снижения ставки ЦБ, появляется возможность предложить кредитование под 10% годовых. Если он это не сделает, то клиенту предложат рефинансирование сторонние банки. А терять надежных заемщиков на пустом месте никто не хочет.

Как оформляется такое рефинансирование? Клиент обращается в свой или в сторонний банк и подает заявку на оформление рефинансирования. Оценивается его остаток по ипотеке, финансовые возможности, затем банк выносит решение.

Рефинансирование ипотеки считается популярной услугой. Уменьшение процентной ставки даже на 2-3 процентных пункта заметно ощущается снижением суммы по ежемесячным платежам. Они становятся меньше. Процедура также позволяет взять дополнительные деньги, вывести собственника из кредита или даже переоформить кредит с полным выводом ипотеки из-под залога.

Лучшие предложения в 2022: банки и ставки, нужные документы

Самым интересным, безусловно, остается предложение Альфа банка, который на своей странице публикует возможности рефинансирования от 4,99% годовых.

При этом банк предлагает сумму кредита до 7,5 млн. рублей, по срокам до 7 лет, с выделением дополнительных денег на нужды клиента. Залоговое имущество допускается любое: в том числе квартиры с перепланировками, кредиты в долларах. Желательно, чтобы объем задолженности по ипотеке был от 300 тыс. рублей (в большинстве банков работают такие правила).

Другие банки предлагают ставки от 5,5%, от 6% и даже от 9%, поэтому необходимо искать нужные предложения в интернете.

Единой пошаговой инструкции для оформления рефинансирования нет, условия отличаются, исходя из внутренних правил банка. Но практика показывает, что способы особенно друг от друга не отличаются. На начальном этапе заемщику придется для проверки представить:

паспортные данные;
СНИЛС;
2-НДФЛ;
трудовую книжку;
договоры по кредитам;
графики ежемесячных платежей;
справки об отсутствии долгов (обычно эта информация еще проверяется службой безопасности внутри банка, выписками из кредитной истории — КИ).

Следующий этап — иногда заемщикам звонят и задают уточняющие вопросы: стаж работы, что конкретно человек делает на работе, сколько он получает, как связаться с руководством и так далее.

Далее банк будет проверять квартиру, как предмет залога. Поэтому придется оплатить услуги оценщика. В среднем они стоят 2,5-3 тыс. рублей. Дополнительно придется донести:

свидетельство о праве собственности;
договор купли-продажи;
кадастровый паспорт на жилье;
график платежей и договор;
страховку;
справку об отсутствии долгов по коммуналке;
справку об остатке задолженности по ипотеке;
справку по форме Ф40, которая выдается в паспортном столе.

В среднем затраты на оформление рефинансирования обходится в сумму до 50 тыс. рублей.

Отметим, что существуют еще ипотека с государственной поддержкой, по ней тоже можно провести полное или частичное рефинансирование. Они подходят для заемщиков после заключения брака и рождения детей. С ключевыми условиями можно ознакомиться на сайте Госуслуги.

В частности, предусматриваются такие виды ипотеки:

семейная;
дальневосточная;
сельская;
льготная ипотеки;
социальные выплаты и погашение ипотеки для многодетных семей.

Отметим, что по срокам такую ипотеку дают до 20 лет, тогда как банки по собственным программам в некоторых случаях оформляют и на 30 лет.

Как правильно оформить рефинансирование? Что будет при разводе, если ипотека оформлена на жену, как сэкономить? Терзают эти вопросы? Свяжитесь с нами. Наши юристы предоставляют бесплатные консультации по телефону.

Рефинансирование ипотеки СберБанка

Получить полную информацию по условиям рефинансирования в «Сбербанке» можно на Банки.ру. Здесь представлены процентные ставки, актуальные на 2022 год. Оформление производится онлайн через наш маркетплейс, где можно подать заявку. Banki.ru окажет помощь в заполнении, а также подберет выгодные процентные ставки и условия рефинансирования ипотечного кредита в «Сбербанке». Вероятность одобрения выше, чем при личном обращении в банк.

Онлайн-заявка на ипотеку
Рефинансирование ипотеки
Льготная ипотека
Квартира на вторичном рынке
Квартира в новостройке
Семейная ипотека
Без подтверждения дохода
Многодетным семьям
Коммерческая недвижимость
На долю в квартире

Без подтверждения дохода

срок рассмотрения – один день

Лицензия:

№1481

Сроки

Cрок рассмотрения:	один день
Срок действия положительного решения	90 дн.
Электронная регистрация сделки:	Да

Предложения месяца

ДомКлик Новикова Ольга Геннадиевна user-64437204070 Хочу выразить огромную благодарность и признательность менеджеру Сбербанка по ипотеке ДомКлик Новиковой Ольге Геннадиевне!
Ольга Геннадиевна в высочайшей мере профессиональна и.

Благодарность

Хочу поблагодарить сотрудников офиса на Бухарестской 43А. Это УНИКАЛЬНЫЙ коллектив, чуткие, безотказные люди.
Все вопросы, связанные по сделке, решались быстро, спокойно. Читать полностью

ДомКлик Новикова Ольга Геннадиевна

Хочу выразить огромную благодарность и признательность менеджеру Сбербанка по ипотеке ДомКлик Новиковой Ольге Геннадиевне!
Ольга Геннадиевна в высочайшей мере профессиональна и. Читать полностью

Благодарность

Добрый день,
хочу сказать большое спасибо Эльнаре Исып за оперативность, скорость обратной связи, корректность консультаций. Очень комфортно работать с профессионалами своего. Читать полностью

Огромная благодарность руководителю г. Калининград!

Очень хочется варазить огромную благодарность Г-юк Евгению Ю. (надеюсь фамилию написал верно) . Который сделал всё, для того, чтобы мы вышли на сделку. Только когда Евгений Ю. Читать полностью

Супер-отличная консультация ДомКлик

Пытаюсь оформить ипотеку в Домклик, потому что там не надо платить огромные суммы риэлтора и я много раз заказываю звонки от ДомКлик и в один из таких раз мне несказанно повезло. Читать полностью

Мне еще нет 19. Но Сбер выдал мне ипотеку

Мы сегодня закончили с оформлением ипотеки. И я просто счастлива!) Хочу поблагодарить Сбер за возможность жить в своей квартире и выплачивать за нее, а не снимать, несмотря на. Читать полностью

Спасибо Сбербанку и ипотечным менеджерам!

Большая благодарность ипотечным менеджерам,которые сопровождали мою сделку по ипотеке! Проверили документы всего за 1 день! Заявка была сделана 31 января,в этот же день одобрена и. Читать полностью

Читайте дальше

Однажды взятое на себя обязательство по выплате ипотечного кредита ложится тяжким бременем на плечи заемщика. Проблема ежемесячно выплачивать существенные суммы за жилье становится особенно острой, если финансовое положение заемщика оказывается менее прочным. Выход из положения прост — каждый заемщик имеет право получить рефинансирование ипотеки в своем или стороннем банке, который будет готов предложить более привлекательные условия. Популярностью у заемщиков традиционно пользуется рефинансирование существующей ипотеки в «Сбербанке» — финансовая организация имеет прочную государственную поддержку и уверенно проходит через все кризисы.

Условия рефинансирования ипотеки в «Сбербанке»

В 2022 году банк предлагает вступить в программу и получить максимально привлекательные условия рефинансирования — ставка начинается от 7,9% годовых. При этом можно рефинансировать как один кредит, взятый в стороннем банке для приобретения жилплощади, так и объединить в один сразу несколько кредитов: например, добавить к ипотеке потребительский кредит, кредит на покупку автомобиля или задолженность по кредитной карте. Подать на рефинансирование ипотеки можно без посещения офиса банка — онлайн, воспользовавшись сервисом ДомКлик. После одобрения необходимо будет посетить офис банка и подписать документы для рефинансирования ипотеки. Банк самостоятельно погасит все кредиты, после чего заемщик начнет вносить платежи уже новому кредитору.

Документы

Для того чтобы оформить рефинансирование ипотеки в «Сбербанке», потребуется предоставить:

заявление-анкету, собственноручно заполненное и подписанное заемщиком;
паспорт с отметкой о наличии постоянной регистрации в России;
если регистрация временная, потребуется предоставить документ, подтверждающий ее наличие;
документы, служащие подтверждением трудовой занятости: копия трудовой книжки, выписка из трудовой книжки, справка с подписью и печатью работодателя при должности, предполагающей отсутствие трудовой книжки (на выбор);
справку, подтверждающую доход заемщика за последние 12 месяцев;
справку с полными сведениями по существующему кредиту, включая дату заключения договора, сумму и валюту, процентную ставку, размер ежемесячного платежа и прочую важную информацию;
реквизиты для расчета по действующему кредиту (обязательно подаются вместе с первоначальным пакетом документов, если впоследствии реквизиты поменяются, необходимо будет подавать новую заявку на рефинансирование любого вида ипотеки в «Сбербанке»).

Новый кредитор также имеет право дополнительно запросить другие документы: размер остатка задолженности, а также подтверждение наличия или отсутствия просроченной задолженности на текущий момент и наличия просрочек за последний год. Важно помнить, что рефинансированию подлежат только кредиты, которые ранее не были реструктурированы.

Заемщик должен соответствовать ряду требований, выдвигаемых финансовой организацией. Рефинансирование ипотеки в «Сбербанке» доступно для людей в возрасте от 21 года на момент заключения договора до 75 лет на момент последней выплаты, являющихся гражданами РФ и имеющих стаж работы не менее полугода на текущем месте и не менее 12 месяцев за последние 5 лет. Требования к стажу не распространяются на зарплатных клиентов, которые также могут рассчитывать на более низкие ставки по рефинансированию ипотеки и упрощенные условия, чем заявители, имеющие ипотеку в других банках.

Преимущества ипотечного рефинансирования в «Сбербанке»

Финансовое учреждение готово работать не только с клиентами других банков, но и с собственными ипотечными клиентами. На подобные решения идут далеко не все кредиторы, предпочитающие оформлять договор только с клиентами сторонних банков, которые решили улучшить условия кредитования.

Плюсы

Основными преимуществами вступления в программу рефинансирования «Сбербанка» являются:

возможность подать заявку онлайн при помощи сервиса ДомКлик;
быстрое рассмотрение обращения — средний срок не превышает 2 дней, большинство заявителей получают ответ в день подачи заявления;
высокая сумма кредита — до 7 млн руб. для жителей Москвы и Московской области, до 5 млн руб. для жителей других регионов страны;
длительный срок кредитования — до 30 лет;
отсутствие комиссий за выдачу кредита;
возможность привлечь до 6 созаемщиков;
возможность снизить ставку до минимально возможного уровня, оформив страховку;
возможность оформить все документы дистанционно, через личный кабинет.

Кроме того, заемщик может выбрать удобный график и размер ежемесячного платежа, так чтобы обязательные выплаты не были непосильным бременем для семейного бюджета.

Минусы

Недостатки в программе рефинансирования есть даже у «Сбербанка». К ним можно отнести:

необходимость нести дополнительные расходы, часть которых зависит от размера кредита;
необходимость заново проходить процедуру оценки недвижимости за собственный счет;
необходимость собрать и предоставить полный пакет документов для подтверждения платежеспособности — процедура идентична первоначальной подаче заявки.

Рефинансирование ипотеки на первичное или вторичное жилье в «Сбербанке» имеет как неоспоримые достоинства, так и ряд недостатков. Заранее оценить все риски и преимущества предложения, понять выгоду для каждого конкретного заемщика поможет удобный портал Banki.ru. Здесь собраны все актуальные предложения, выгодные условия, чтобы каждый потенциальный заемщик смог самостоятельно принять решение об обращении к новому кредитору, изучив полную информацию и отзывы пользователей.

Рефинансирование ипотечного кредита в Сбербанке

Материал статьи создан на основе истории реального человека, который рефинансировал ипотечный кредит в Сбербанке и смог значительно сократить расходы на проценты за обслуживание ипотеки, а дополнительно и уменьшить срок кредитования на 2 года.

В разделах статьи мы рассмотрим подробную инструкцию по рефинансированию ипотечных кредитов в Сбербанке, перечень необходимых для этого документов, порядок их подачи, а также преимущества Сбербанка по сравнению с предложениями других банковских организаций.

Для семьи А. Б. 5 лет назад вопрос приобретения жилья встал настолько остро, что покупать квартиру в ипотеку пришлось на любых условиях. Процентные ставки по ипотеке на тот момент колебались от 15% до 18% в год. Проанализировав все предложения, семья решила кредитоваться в ВТБ24. Решающим моментом стало наличие зарплатных карт в этом банке, что позволяло платить на 0.5% меньше за обслуживание ипотеки.

По прошествии 3 лет ипотечные ставки стали снижаться, поэтому на семейном совете было решено оформлять рефинансирование. Такой ход позволил бы тратить на обслуживание кредита примерно на 500 тысяч рублей меньше.

Для рефинансирования выбор пал на Сбербанк, и эта статья расскажет, почему именно на него. Также А.Б. поделилась всеми особенностями и подводными камнями, о которых обычно молчат консультанты.

Причины снижения ставок по ипотечному кредитованию

На сегодняшний день актуальная ставка ипотечного кредитования стартует от 7.5%, а рефинансирование предлагается по 9.5%. Причинами такого снижения процентной ставки стали:

Стабилизация экономики. Пик экономического кризиса пройден, курс рубля вышел на стабильные значения. Как следствие — ЦБ РФ уменьшил размер ключевой ставки, соответственно банки стали снижать проценты по ипотеке и другим видам займов.
Необходимость повышения спроса на жилье. Дело в том, что за предыдущие годы были сданы в эксплуатацию множественные жилые объекты, предложения рынка недвижимости увеличилось, поэтому снижение ставки по ипотеке позволит удержать спрос квартиры стабильным.

В чем преимущество Сбербанка

Согласно действующим правилам, банки не могут рефинансировать собственные займы. Чтобы разрешить ситуацию в рамках одного банковского учреждения, можно воспользоваться реструктуризацией, а для нее нужны веские, подтвержденные документально, основания. К тому же размер новой процентной ставки в этом случае выбирает кредитор, а не заемщик. Поэтому получить рефинансирование в другом банке намного выгоднее для клиента.

Ключевым моментом, при прочих равных условиях и предложениях, в выборе банка для рефинансирования стали отзывы лицензий у многих учреждений. Именно поэтому выбор остановили именно на Сбербанке.

Кроме того, руководство на работе заключило зарплатный договор со Сбербанком, поэтому на сбор документов ушло меньше времени — не понадобились копия трудовой книжки и справка по форме 2-НДФЛ.

Подавать заявку оказалось просто, удобно и доступно с помощью системы ДомКлик — для ее создания не требуется даже выходить из дома или офиса.

Условия рефинансирования

Сбербанк предлагает рефинансирование следующих видов займов и кредитов:

ипотечные;
потребительские;
автомобильные;
кредитные карточки;
дебетовые карточки с открытым овердрафтом.

Рефинансирование кредитов

Рефинансировать кредиты и займы, не имеющие отношения к ипотечному кредитованию, можно в Сбербанке на следующих условиях:

Сумма займа должна быть в пределах от 30 тысяч до 3 миллионов рублей.
К моменту подачи заявки на рефинансирование займ должен находиться на обслуживании от 6 месяцев и дольше.
Срок кредитования не должен превышать 5 лет и быть короче 3 месяцев. Заемщик сам может регулировать длительность пользования кредитом.
До полной выплаты кредита должно оставаться не менее 3 месяцев.
Возраст лица, обратившегося за рефинансированием должен быть не моложе 21 года и не старше 65 лет.
Заемщик должен работать на своем рабочем месте не менее полугода, а длительность общего непрерывного стажа за 5 лет до обращения должна составлять не менее 12 месяцев.

Рефинансирование ипотечного кредита

Процентная ставка за пользование ипотечным кредитом привязана к размеру ключевой ставки Центробанка и предназначена для минимизации рисков кредитора. За последнее время наблюдается снижение процентной ставки свыше 5%. Чтобы почувствовать явное различие ставок и финансовое облегчение, разрыв должен составить не менее 2 пунктов.

При сравнении изменений средней ставки за 10 предыдущих лет вырисовывается очевидная картина — рефинансировать ипотеку выгодно как тем, кто платит за нее уже около 10 лет, так и тем, кто взял кредит в позапрошлом году.

Статистическая таблица средней процентной ставки ипотечного кредитования:

Год выдачи ипотеки	Размер процентной ставки
2008	12,9%
2009	14,3%
2010	13,1%
2011	11,9%
2012	12,3%
2013	12,4%
2014	12,4%
2015	17,4%
2016	13,3%
2017	11,2%
2018	9,9%
2019	9,68%

Как становится видно из таблицы, людям, купившим жилье в ипотеку в 2015 году под 16,5% очень выгодно получить рефинансирование даже под 10%, не говоря о 9,5%.

Но при этом следует учитывать особенности выплаты ипотечных кредитов. В них проценты за пользование займом выплачиваются не равномерно на протяжении всего срока, а основную часть в первые годы пользования. поэтому нужно точно рассчитать, сколько процентов уже выплачено банку, сколько вы сэкономите, и сколько заплатите по договору рефинансирования. Решение следует принимать только после сравнения переплаты в обоих случаях.

Требования к ипотечному кредиту для рефинансирования

Чтобы воспользоваться преимуществами, которые предлагает Сбербанк при рефинансировании ипотечного кредита, необходимо проверить, насколько взятая ипотека соответствует требованиям и параметрам, необходимым для оформления. Рефинансируемый ипотечный займ должен быть:

Не реструктурированным. Это значит, что если по ипотечному договору проводились изменения условий в рамках реструктуризации по заявлению кредитуемого лица, то рефинансировать его нельзя. Например, ипотека бралась под 16,7%, в связи с ухудшением материального положения условия были пересмотрены и установлена новая процентная ставка размером 13,1%, то переоформить договор в Сбербанке на условиях 9,5% невозможно.
Соответствовать допустимому лимиту суммы. Остаток займа, который будет рефинансирован, не должен быть меньше 500 тысяч рублей и больше 5 млн. рублей.
Срок пользования взятым ипотечным займом должен составлять от 6 месяцев и более, а остаток срока быть не менее 3 месяцев. Суммарный срок кредитования не ограничен и может быть даже больше 25 лет.
За предыдущие 12 месяцев по ипотеке не должно быть просроченных задолженностей.

В остальном требования совпадают с аналогичными для рефинансирования любых видов займов, включая автомобильные и потребительские.

Расчет преимуществ

Перед сбором и подачей документов на рассмотрение возможности рефинансирования необходимо точно и подробно рассчитать ожидаемую выгоду от изменения условий по ипотеке. Следует помнить, что ипотечное кредитование происходит по аннуитетной схеме. Это значит, что первые платежи уходят практически полностью на уплату процентов по займу, а тело кредита начинает уменьшаться только во второй половине срока.

Чтобы купить жилье стоимостью 3,9 млн. рублей наша семья оформила ипотечный кредит в ВТБ24 на сумму 2,8 млн. рублей под 14,95% в год сроком на 15 лет. При оформлении расчетный размер переплаты составил 4,268 млн. рублей за весь срок пользования. За 2 года и 6 месяцев, в течение которых мы вносили ежемесячные платежи мы погасили 400 тыс. рублей по телу кредита и снизили размер переплаты по процентам с 4,268 до 2,508 млн. рублей за счет уменьшения периода кредитования на 4 года.

При расчете периода рефинансирования, который нужно указать в заявлении, мы взяли за основу приемлемый размер регулярного платежа. Для нас он составил 39,2-42 тыс. рублей в месяц.

Мы хотели использовать калькулятор ипотеки на странице Сбербанка, но оказался недостаточно подробным и потому не таким удобным. Поэтому воспользовались тем же калькулятором на сайте банка-кредитора, то есть ВТБ24. Он представлен в виде таблицы с детальным указанием сроков, платежей и переплат на каждый отрезок времени.

За прошедший период мы оплатили 1 млн. рублей по процентам (данные из справки, выданной банком-кредитором), потому при общем размере переплаты 2,508 млн. рублей на момент принятия решения о рефинансировании остаток переплаты составлял 1,508 млн. рублей, а остаток тела кредита 2,166 млн. рублей.

Мы оформили рефинансирование в позапрошлом году на условиях 11,5% в год, а также смогли сократить период кредитования на 24 месяца с сохранением размера регулярного платежа в сумме 41,6 тыс. рублей. размер переплаты был снижен до суммы 858 тыс. рублей. После того, как закладная будет передана банку, процентная ставка уменьшится до 8,5% в год. Соответственно, переплата будет уменьшена до 696 тысяч рублей, а размер платежа до 39,4 тыс. рублей в месяц.

Общая экономия составляет в районе 800 тыс. рублей при уменьшении срока пользования ипотекой и сохранением комфортной величины регулярного платежа на уровне 39,4 тыс. рублей.

Какие документы нужны и порядок их подачи

Для того чтобы подать документы на рефинансирование, мы прошли регистрацию на сайте ДомКлик, который принадлежит Сбербанку. На этом ресурсе решаются все вопросы, связанные с приобретением недвижимого имущества. Здесь можно подать заявку на получение ипотечного кредита и подать документы, чтобы зарегистрировать право владения недвижимостью.

Так как в рамках зарплатного проекта у меня уже был личный кабинет в Сбербанке, то регистрация на ДомКлик проводилась через кнопку в кабинете. Дополнительных действий по регистрации не понадобилось.

Если нет желания подавать документы в онлайн-режиме, сделать это можно при личном визите в отделение банка. Кстати, все возникающие вопросы можно задать по телефону горячей линии банка по короткому номеру 900.

За все время взаимодействия с сервисом наши персональные данные никуда не распространялись — не поступило ни одного звонка рекламного содержания, как обычно бывает при передаче контактов на сторону.

Завершив регистрацию, понадобилось заполнить анкетную форму, которая служит для оценки соответствия заемщика и кредита требованиям рефинансирования. В автоматическом режиме был указан мой доход (на основании сведений с зарплатной карты). После этого мне было нужно предоставить такие документы:

Скан-копия паспорта. Отсканировать нужно абсолютно все его страницы.
Копию договора ипотеки. В моем случае это был договор с ВТБ24.
Копию свидетельства о браке, так как квартира приобреталась в браке.

Для тех, кто не является владельцем зарплатной карточки Сбербанка дополнительно нужны:

Копия трудовой книжки с припиской кадровой службы о том, что заемщик работает и сейчас. Приписка должна быть датирована.
Справка о доходах по форме 2НДФЛ или по образцу, предоставленному для скачивания на странице банка.

Так как супруг является моим созаемщиком, для него было необходимо собрать аналогичный набор документов. Если заработная плата основного заемщика позволяет оплачивать ежемесячные платежи, то от созаемщика справка о зарплате не требуется. В этом случае нужно поставить отметку, чтобы его доход не учитывался. В моем варианте зарплата соответствовала требованиям и мы обошлись без получения справки для супруга.

По правилам заявка может рассматриваться 2 суток, но я получила ответ буквально на следующий день. Уведомление пришло как в кабинет, так и в смс-сообщение. Так как заявку одобрили, со мной связался персональный менеджер, который рассказал, какие документы должны быть собраны для получения рефинансирования. Часть документов можно получить только платно, а многие из них требуют времени на ожидание, поэтому лучше приступить к сбору сразу же.

В перечень входят:

Договор купли-продажи на имущество. Это должен быть оригинал, а не копия.
Договор об оформлении ипотеки. Тоже оригинальный документ.
Выписка из Единого реестра прав собственности. Получить ее можно в МФЦ. Получение после заказа в срок до 5 суток, к оплате за получение 1,8 тыс. рублей. Мне эта справка не понадобилась, так как до 06.2016 свидетельства выдавались на руки. На недвижимость, приобретенную после этого времени, требуется получить справку, так как после выхода 122-ФЗ право владения имуществом подтверждается только выпиской.
Результат оценки объекта недвижимости. Оценщика следует выбирать из перечня аккредитации, который выложен на сайте банка. Средняя цена услуги — около 100 руб/м2.
Справка о количестве прописанных. Выдается паспортным столом по месту регистрации. Срок действия справки — до 10 суток. Поэтому ее стоит получать в последнюю очередь.
Нотариально заверенное согласие второго супруга на передачу Сбербанку недвижимости в качестве залогового имущества. Оформить можно за несколько минут у любого нотариуса.

После сбора документов я созвонилась с менеджером и уточнила удобный день и время предоставления документов. Прийти должны оба созаемщика, у каждого при себе должен быть паспорт.

На рассмотрение документов отводится 5 рабочих дней. Уже на четвертый день мне пришло смс-сообщение о предоставлении рефинансирования. После был звонок от менеджера, который пригласил меня в отделение для получения перекредитования. Встреча была назначена через 3 дня.

Первоначально поступило одобрение на рефинансирование по ставке 11,5%. Дополнительно было нужно застраховать квартиру и здоровье меня, как основного заемщика. Страховка обошлась мне в 9,3 тыс. рублей. Заключить договор страхования необходимо было до подписания договора. В противном случае ставка была бы на 1% выше.

После того, как договор был подписан, средства на оплату предыдущего кредита должны поступить на счет кредитора в течение 3 суток. В этот же день я вошла в личный кабинет банка-кредитора и отправила заявку на досрочную выплату ипотеки. На следующий день заявка была выполнена, а через 3 суток мне на руки выдали справку о погашении. Эту справку, согласно условиям, я предоставила в отделение Сбербанка.

Чтобы получить процентную ставку за обслуживание ипотеки размером 9,5%, необходимо выполнить ряд требований:

Предварительное одобрение ставки 11,5%. Для этого нужно застраховать недвижимость и жизнь и здоровье заемщика.
Передача закладной на недвижимое имущество банку не позже, чем в течение 2 месяцев с момента заключения договора. В случае невозможности можно получить отсрочку на месяц. Если не успеть уложиться в этот срок, ставка остается на том же уровне.

Согласно законодательным требованиям, передача закладной должна производиться сразу. Но могут возникнуть препятствия, как хранение документа предыдущим банком в другом регионе. Для этого банки устанавливают реальные и выполнимые сроки. Наша закладная находилась в столичном офисе и ее переслали в течение месяца.

На оформление рефинансирования потребовались дополнительные расходы, которые составили 16,6 тыс. рублей:

Страховка — 9,3 тыс. рублей.
Оформление нотариального согласия супруга — 2,7 тыс. рублей. Обойтись можно и без него, но только если заемщик не находится в браке. В случае развода понадобится нотариально заверенное подтверждение расторжения брака.
Услуги оценщика — 4,6 тыс. рублей.

Если бы квартиру покупали позже 06.2016, то к расходам нужно было бы прибавить 1,8 тыс. рублей за выписку из Реестра.

Поэтапная инструкция рефинансирования

Резюмируем описанные в предыдущих разделах действия и сформулируем поэтапную инструкцию для заемщика, который собирается оформить рефинансирование ипотечного кредита.

Схема выглядит так:

Просчитать плюсы и минусы рефинансирования в конкретных цифрах. Для этого удобно пользоваться калькулятором ипотеки.
Пройти регистрацию на сайте ДомКлик. Если кабинет в Сбербанке уже есть — выполнить вход через него.
Приготовить скан-копии необходимых документов, заполнить форму и отправить заявку на рассмотрение.
После того, как заявка будет одобрена, дождаться звонка менеджера и уточнить перечень необходимых документов для подачи в банк.
Собрать документы, уведомить персонального менеджера и назначить день встречи.
Передать документы, оформить страховку и ожидать одобрения.
После того, как рефинансирование одобрят, взять созаемщика и прийти в назначенный день для подписания договора перекредитования.
После поступления денег на счет подать заявку в предыдущий банк на досрочную выплату ипотеки. Погашение произойдет в течение 3 суток.
Через пару дней получить в предыдущем банке справку о том, что ипотека полностью выплачена. Предоставить справку в отделение Сбербанка, в котором подписывался договор. Желательно взять 2 экземпляра справки и оставить 1 у себя.
Получить у банка-кредитора закладную на недвижимое имущество.
Подать заявку в многофункциональный центр для снятия обременения. На эту операцию отводится 5 суток.
Связаться с менеджером Сбербанка для согласования визита в МФЦ, чтобы наложить обременение. При себе нужно иметь договор о рефинансировании ипотеки. После закладная останется у сотрудника банка.

Ближайший платеж после этого будет уже формироваться по новой ставке рефинансирования, а именно 9,5%.

Сравнение условий с другими банками

Следует заметить, что банковские организации не слишком охотно реструктуризируют собственные кредиты, но легко соглашаются рефинансировать выданные другими банками ипотечные кредиты при условии платежеспособности заемщиков и отсутствия у них проблем с КИ. Это позволяет им привлечь больше надежных клиентов и расширить сферу предложения.

Рассмотрим наиболее выгодные пакеты рефинансирования от банковских организаций:

Рефинансирование ипотеки

Рефинансирование ипотеки, осуществляется по нескольким программам. Рефинансирование своей ипотеки оформленной ранее в Сбербанке, а так же рефинансирование ипотеки других банков, на более выгодных условиях, чем у прежних кредиторов.

p, blockquote 1,0,0,0,0 –>

Установите параметры вашего ипотечного кредита;
Установите параметры рефинансирования ипотеки;
Калькулятор рассчитает рефинансирование ипотеки;
Сравните ипотеку и узнайте выгоду рефинансирования.Рассчитать рефинансирование

* Чтобы правильно рассчитать рефинансирование ипотечного кредита, все параметры калькулятора установите в соответствии с условиями рефинансирования ипотеки Сбербанка.

Рефинансирование ипотеки других банков в Сбербанке

При рефинансировании ипотеки в Сбербанке, существует возможность совместить несколько кредитов других банков, а именно: ипотечный кредит, потребительский кредит, кредит наличными, кредитную карту и автокредит. Данная программа имеет преимущества рефинансирования ипотеки.

p, blockquote 3,0,1,0,0 –>

Преимущества рефинансирования ипотеки в Сбербанке

Возможность объединения в одном кредите ипотечного и прочих кредитов других банков;
Не требуются справки об остатке задолженности в других банках*;
Уменьшение общего размера платежа по ипотеке и другим кредитам;
Совмещение платежей по кредитам: одна дата, одна сумма, один счёт;
Возможность получения дополнительной суммы под низкую процентную ставку;
Нет необходимости в согласии предыдущего банка, выдавшего ипотечный кредит;
Для каждого клиента предусмотрен индивидуальный подход рассмотрения заявки;
Отсутствие комиссии за оформление рефинансирования кредита.

* Справка об остатке задолженности в других банках, может быть затребована в том случае, если информация о рефинансируемом кредите не найдена в Бюро кредитных историй (БКИ).

p, blockquote 5,0,0,0,0 –>

Не менее 180-ти календарных дней с момента получения рефинансируемого кредита;
Не менее 90 календарных дней до окончания действующего кредитного договора;
Своевременные ежемесячные платежи в течение последних 12 месяцев;
Отсутствие текущей просроченной задолженности по кредитам;
Реструктуризация по рефинансируемым кредитам не проводилась.

p, blockquote 6,1,0,0,0 –>

Условия рефинансирования ипотеки в Сбербанке

Процентные ставки и условия рефинансирования на 2022 год
Процентная ставка:	от 7,9% до 10,4% годовых
Сумма кредита:	от 300’000 до 9’500’000 руб.
Срок кредитования:	от 1 года до 30 лет

* Ставка рефинансирования кредитов указана с учетом оформления страхования жизни и здоровья.
** Ставка 10,4% годовых — действует до погашения рефинансируемого ипотечного кредита в другом банке и регистрации ипотеки в Сбербанке в случае рефинансирования ипотеки и других кредитов на личные цели, при условии выдачи до регистрации ипотеки.

p, blockquote 7,0,0,0,0 –>

p, blockquote 8,0,0,0,0 –>

Требования к заемщику
Возраст на момент предоставления кредита:	не менее 21 года
Возраст на момент полного погашения:	не более 75 лет
Рабочий стаж на текущем месте работы:	не менее 6 месяцев*

* Для клиентов, получающих зарплату или пенсию на счет в Сбербанке, общий трудовой стаж за последние 5 лет должен составлять не менее 6 месяцев. Для остальных клиентов, не менее 6 месяцев на текущем месте работы и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет.

Условия рефинансирования ипотеки в Сбербанке

Сбербанк возобновил рефинансирование ипотечных кредитов в нынешнем году и существенно изменил условия рефинансирования. В связи с этим возникает большое количество споров и интереса относительно этого банковского продукта, т.к. он достаточно популярен, но имеет большое число нюансов. Попробуем разобраться в условиях рефинансирования ипотеки в Сбербанке на простом языке.

Эта процедура имеет внушительное число плюсов, начиная от сниженной процентной ставки, которая благоприятно отражается на месячной бюджете, заканчивая возможностью перекредитовать не один кредит, а несколько. Объединив уплату кредитов в один платеж вы существенно экономите время, при этом имеете возможность снизить переплату, благодаря сниженной процентной ставке. Ко всему прочему, если вы получаете заработную плату на счет в Сбербанке — вы имеете ряд бонусов при оформлении пакета документов, а также сниженную комиссию за безналичный перевод долга в другие кредитные организации.

Подробнее о программе рефинансирования ипотеки в Сбербанке

При весомых плюсах есть и некоторые детали, в которых надо разобраться перед тем, как принимать решение по рефинансированию.

Во-первых, нельзя забывать о том, что увеличивается срок кредитования. А это может увеличить переплату по кредиту относительно предыдущего займа.
Во-вторых, рефинансирование подразумевает под собой оплату доп.услуг, сопутствующих взятию кредита на рефинансирование ипотеки (справки, комиссия за перечисление долга, оплата договоров, заключаемых с поручителями).
В-третьих, исчезает возможность компенсирования процентов и имущественного вычета с налоговых организаций.

Невзирая на все существующие минусы, рефинансирование ипотеки в Сбербанке представляется весьма востребованной услугой, т. к. это позволяет перекредитовать ссуду под более выгодную процентную ставку и значительно уменьшить размер платежа каждого месяца. Вдобавок, если застраховать вновь получаемый кредит, то процентная ставка будет еще ниже. Сбербанк предоставляет несколько программ страхования, которые способствуют не только снижению ставки по проценту, но и дают вам гарантию в непредвиденных ситуациях. Однако не все кредитополучатели могут воспользоваться этой услугой.

Сбербанк обозначает перечень требований к заемщикам, касающиеся возраста и стажа работы. А именно:

От 21 года на момент совершения кредитной сделки и до 75 лет на дату заключительного платежа. Плюс ко всему это требование касается и поручителей, а также созаемщиков. Касаемо возраста, то он влияет на срок кредитования, соответственно, может снизить сумму, полученного кредита, уменьшив вашу кредитоспособность. Для увеличения суммы необходимо предоставить поручителей с высоким уровнем дохода, а также учесть заработные платы членов семьи (совокупный доход).
Относительно стажа работы, то он не должен быть менее 6 месяцев на актуальном месте работы и больше 1 года общего трудового стажа за последнюю пятилетку.

Условия рефинансирования ипотеки другой кредитной организации:

валюта кредитования только российские рубли;
срок получаемого кредита не может быть больше 30 лет;
минимальная сумма займа свыше 300 тысяч рублей;
предельные суммы на иные цели (до 7 миллионов на действующую ипотеку, не более 1,5 млн. рублей на погашение других займов и сумма, выделенная на личные нужды не может быть более одного миллиона рублей).

Стоит взять на вооружение, что максимальная сумма получаемой ссуды не может быть больше, чем 80% оцениваемой стоимости недвижимости, которую предоставляют оценочные компании, а также превышать сумму остатков по рефинансируемым ссудам и сумму, запрошенную для личного пользования. Логично, что максимальная сумма напрямую зависит от ваших доходов. Для увеличения размера получаемого кредита можно использовать совокупный доход, т.е. учитывать заработную плату ближайших родственников (супруг/супруга, родители кредитополучателя и т.д.).

Еще одним важным моментом является то, что при предоставлении в залог другого имущества, ставка по вновь получаемой ссуде будет снижена. Это также позволяет уменьшить выплаты и переплату по кредиту.

Сбербанк также выдвигает конкретные требования к ссудам, которые собираются рефинансировать. Ссуды не должны иметь текущей просрочки по платежам, а также просрочки платежей в текущем году, срок действующей ипотеки на момент подачи заявления на перекредитование должен быть не менее полугода, а время до окончания кредитования должен превышать срок 3 месяцев.

Пакет необходимых документов: что в нем?

Вначале следует проверить, подходит ли ваша действующая ссуда под требования, определенные Сбербанком. Далее подается заявка на рефинансирование ипотеки. Нужно собрать определенные документы:

заявление кредитополучателя (оформляется во время подачи заявки);
документ, удостоверяющий личность клиента с действующей регистрацией на территории представительства банка, а также справку подтверждение временной прописки, если таковая имеется;
справка о заработной плате и копия трудовой книжки. Удобным условием при перекредитовании является то, что если заемщик/созаемщик или поручитель получает заработную плату через упомянутый банк, то справку о доходах не нужна. За исключением случаев указывания дополнительных доходов. О требованиях к документам на ипотеку — в другой статье.
информацию, по действующей ипотеки (номер кредитного договора, дата его заключения, срок его действия и окончания, сумма кредита, его процентная ставка, платежные реквизиты, а также реквизиты счета, который будет использоваться при рефинансировании). Для этого достаточно предоставить кредитный договор или график погашения. При этом банк будет проверять и уточнять информацию по кредиту;
документы поручителей, созаемщиков.

Период рассмотрения заявки допускается до 30 дней, однако чаще всего решения принимаются гораздо быстрее, т.к. проверяется кредитная история кредитополучателя и оценивается его исполнительность. Однако, случаи отказа имеют место. Они связаны как с плохой кредитной историей, так и с появлением нового иждивенца у кредитополучателя (рождение ребенка или же супруг/супруга по определенным причинам остались без работы), наличие судимости также является основанием для отказа. Подробнее о причинах отказа в статье — Причины отказа в ипотеке: что учесть заемщикам?

Следует отметить, что в условиях погашения имеется пункт, который предусматривает досрочную выплату ссуды без взимания дополнительной платы. В заявлении должна быть определена дата досрочного погашение, которая обязательно является рабочим днем.

В любом случае, удаленный сервис Сбербанка позволяет оценить вероятность одобрения заявки, а кредитный калькулятор онлайн поможет получить детальное представление о предстоящих платежах по кредиту. Это позволит оценить размер выгоды, получаемой при рефинансировании кредита. Если у вас остаются какие-либо вопросы – можно обратиться в офис Сбербанка для консультации.

Преимущества рефинансирования ипотеки в Сбербанке

Несомненно главным преимуществом является возможность оформить рефинансирование ипотеки после использования материнского капитала . Пока не все банки допускают выделение долей детям в объекте недвижимости и оформление залога на жилье. Об условиях и порядке такого рефинансирования можно почитать в отдельной статье.