До какого возраста Сбербанк дает ипотеку пенсионерам

Ипотека пенсионерам в Сбербанке в 2022 году: условия, ставки, процедура оформления

Для банков пенсионеры являются надежными заемщиками, поскольку имеют стабильный доход в виде пенсии и ответственно относятся к своим долговым обязательствам. Но это в случае с краткосрочными кредитами. Когда же пожилой гражданин планирует обзавестись собственным жильем, прежде всего банк оценивает его возраст и состояние здоровья, поскольку риск невозврата денег слишком велик.

Несмотря на это, во многих банках дают ипотеку пенсионерам. В частности, взять в «Сбербанке» кредит на покупку жилья могут клиенты в возрасте от 65 до 75 лет. Хотя подход к таким соискателям строже, чем к молодым.

Как можно взять ипотеку пенсионеру в «Сбербанке»

Ипотека для пенсионеров в «Сбербанке» вполне реальна. Правда, не всеми предложениями они могут воспользоваться (недоступны будут «Молодая семья», «С использованием материнского капитала» и некоторые другие акционные программы). Пенсионеру можно взять ипотеку в «Сбербанке» на приобретение квартиры в строящихся домах и на вторичном рынке, коттеджей и их строительство, дач, земельных наделов.

Возможно кредитование пенсионеров, не только вышедших на заслуженный отдых в силу возраста (с 60 и 55 лет). Взять ипотеку в «Сбербанке» могут люди на инвалидности и потерявшие кормильца. Больше ценятся клиенты, которые ушли на пенсию раньше времени (в 50 и 45 лет): служащие в полиции, работающие на Севере и др. Для таких пенсионеров кредит в «Сбербанке» дают с большим периодом рассрочки – до 20 лет. Помимо того, что они получают повышенную пенсию, многие продолжают работать. У таких заемщиков шансы на ипотечное кредитование увеличиваются в разы.

Плюсы и минусы ипотеки для пенсионеров

Ипотечный кредит для пенсионеров имеет свои положительные и отрицательные стороны:

Нюансы, о которых нужно знать заранее

Определенных льгот и привилегий для пенсионеров в «Сбербанке» не предусмотрено – ипотечная программа для пожилых клиентов содержит такие же условия, что предлагаются молодым заемщикам.

Однако, ипотека для пенсионеров в «Сбербанке» имеет ряд особенностей:

• В общий доход, на основании которого банк подсчитывает допустимую стоимость квартиры (дома), помимо пенсии включают разные региональные и федеральные доплаты.
• В 2022 году льготы для пенсионеров по ипотеке, оформляемой в «Сбербанке», ограничиваются в отношении налогового вычета – НДФЛ возвращают только за 3 предыдущих года (заемщик может вернуть до 260 000 руб. – с «тела» кредита и до 390 000 руб. – с начисленных процентов).

Может ли пенсионер быть созаемщиком по ипотеке

В «Сбербанке» пенсионерам можно взять ипотеку в качестве основного заемщика либо созаемщика, если позволяют доходы. Требования будут идентичными: возрастное ограничение: 21–75 лет, трудовой стаж, российское гражданство, постоянная регистрация и пр.

Минус привлечения пенсионера созаемщиком в том, что не приходится рассчитывать на длительный период рассрочки, максимум – 15 лет.

Если пожилой человек будет поручителем, то важно наличие у него в собственности недвижимости (она послужит залогом). Правда стоит учесть риск потерять квартиру (дом), если основной заемщик и созаемщик откажутся выплачивать долг.

На какое жилье выдается ипотечный кредит при наличии пенсионного удостоверения

В «Сбербанке» пенсионеру выдают ипотеку с конкретной целью. Под этим подразумевается приобретение жилой недвижимости:

• квартиры в новостройке или на вторичном рынке;
• частного дома;
• дачи для постоянного проживания, хозпостроек, загородной жилплощади.

Также пенсионер может воспользоваться ипотечной программой ИЖС (индивидуальное жилищное строительство) и рефинансировать ипотечные займы сторонних банков.

Покупка квартиры в ипотеку

Пенсионеру в «Сбербанке» взять ипотеку на квартиру можно на следующих условиях:

В строящемся доме

При оформлении ипотеки на покупку квартиры в строящемся доме кредит выдают сразу в полном объеме или частями. Второй вариант актуален при регистрации договора долевого участия (ДДУ) и позволяет обезопасить покупателей от проблем в случае банкротства или ликвидации строительной компании.

Покупка земельного участка

Для покупки земельного участка и строительства частного дома, в «Сбербанке» предусмотрены следующие ипотечные программы:

• «Строительство жилого дома» ;
• «Загородная недвижимость» .

Следует учитывать, что по программе «Индивидуального строительства» нельзя взять средства на покупку земли в городе – только на возведение коттеджа в черте определенного населенного пункта.

Покупка готовой загородной недвижимости

Пенсионер может взять ипотеку для покупки жилья за городом или в сельской местности:

• дачного дома;
• хозяйственных построек.

В этом случае подходят предложения:

• «Загородная недвижимость» ;
• «Сельская ипотека» .

Требования «Сбербанка» к заемщику

Чтобы оформить в «Сбербанке» пенсионный кредит, клиент должен соответствовать определенным критериям:

• возраст на момент выплаты последнего взноса – 75 лет;
• российское гражданство и постоянная регистрация;
• есть трудовой стаж;
• получать стабильно доход, достаточный для выплаты займа.

«Сбербанк» не выдвигает конкретных требований относительно минимальной пенсии.

Трудоустройство заемщика

Проще получить кредит в «Сбербанке» работающим пенсионерам. Пенсия, к которой приплюсовываются госвыплаты и заработная плата, повышают шансы одобрения ссуды. При оформлении ипотеки, работающим пенсионерам необходимо взять справки: у работодателя – о размере заработка, из ПФР – о сумме пособия.

Ипотека неработающему пенсионеру

Если у клиента достаточно высокий доход для внесения первоначального взноса и последующего погашения долга, в «Сбербанке» дадут ипотеку и неработающему пенсионеру. Кредитный менеджер точно подсчитает финансовые возможности заемщика. Весомым плюсом считается наличие постоянного дохода в виде пенсии от государства. Главное, чтобы после уплаты ежемесячного взноса по ипотеке у гражданина оставалось в распоряжении не менее 40% от поступающих в семейный бюджет средств.

В «Сбербанке» кредит неработающему пенсионеру оформляют с условием страхования жизни и здоровья.

Если же человек отказывается (на это он имеет полное право), то гарантией для банка послужит повышение процентной ставки на 1% (можно предварительный расчет сделать на кредитном калькуляторе ).

Возрастные ограничения на ипотеку от «Сбербанка»

При рассмотрении заявки на получение ипотечного займа учитывается возраст заемщика – он не должен быть более 75 лет на дату полного погашения долга. Если привлекают созаемщиков или поручителей, то требования к возрасту пенсионера распространяются и на них.

Условия и процентные ставки существующих предложений

Чем больше доход и первичный взнос, тем выгоднее условия кредитования пенсионеров в «Сбербанке». Можно оформить ипотеку под минимальный процент, если застраховать себя, пройти регистрацию в онлайн-режиме или открыть карту для получения пенсии и разных социальных пособий.

Максимальная и минимальная суммы

Ипотечный кредит выдают только в национальной валюте. Денежный лимит варьируется от 300 тыс. до 30 млн. руб. Также на размер ссуды влияет стоимость залогового объекта, уровень дохода. Последний должен быть таким, чтобы хватало на ежемесячные выплаты платежей и житейские нужды.

В случае одобрения жилищного займа пенсионеру и заключения договора, выдают на руки график с суммой ежемесячных платежей – она не меняется на протяжении всего срока.

Сроки ипотечного кредитования

По стандартным условиям жилищного кредитования в «Сбербанке», максимальный срок выплат составляет 30 лет, минимальный – 1 год. Но возраст играет решающую роль, особенно при обращении пожилого соискателя. Главное, чтобы до 75 лет ипотека пенсионером была полностью погашена.

Граждане, вышедшие на пенсию в положенное время, смогут оформить ипотеку на непродолжительный срок – до 15 лет. Пенсионеры-досрочники, которые еще молодые (45–50 лет), могут рассчитывать на рассрочку в 20–25 лет.

Процентные ставки

В «Сбербанке» для пенсионеров не предусмотрена беспроцентная ипотека. Но имеется возможность понизить кредитную ставку, согласившись на некоторые условия банка:

• внести первый взнос более 20%: -0,2%;
• получать пенсию в «Сбербанке»: -0,3%;
• застраховать жизнь и здоровье: -1%;
• пройти электронную регистрацию через сервис «ДомКлик»: -0,1%.

А еще, на квартиры в новостройках выдают ссуду с более низким процентом – от 4,1%.

Первый взнос

Минимальный первичный взнос по ипотеке зависит от условий программы – в среднем он варьируется от 10 до 25%.

Ипотека для пенсионера в «Сбербанке» без первоначального взноса

В «Сбербанке» не предусмотрена ипотека для пенсионеров без первоначального взноса. Впрочем, молодые заемщики тоже должны в обязательном порядке вносить определенную сумму – это стандартные условия для всех. Средства на первоначальный взнос соискатель изыскивает самостоятельно.

Пошаговый план

Ипотеку в «Сбербанке» оформляют по следующему алгоритму:

• подают заявку;
• ожидают решение от банка;
• ищут подходящий объект недвижимости, учитывая одобренную сумму кредита;
• заключают ипотечный договор;
• проводят сделку и регистрируют ее в Росреестре.

Шаг 1: оформление заявки

Подать заявку можно через сервис «ДомКлик» от «Сбербанка». Там же имеется возможность подыскать жилой объект, отправить документы на регистрацию в Росреестре, приобрести страховой полис (раздел «Услуги»).

Связь с банком тоже поддерживают через портал. Это удобно, поскольку все действия осуществляются онлайн.

Вход в Личный аккаунт «ДомКлик» возможен несколькими способами:

1. Через «Сбербанк Онлайн» , после авторизации в нем.
2. Используя ID «Сбербанка», создаваемый самим пользователем (подтверждается с помощью кода, приходящего на телефон, привязанный к банковской карте/счету).
3. Пройдя стандартную регистрацию на «ДомКлик».

Для отправки заявки надо заполнить анкету , прикрепить отсканированные документы.

Шаг 2: одобрение ипотеки банком

Ждать одобрения ипотечного кредита по отправленной заявке придется до 8 банковских дней. Это стандартный срок, но в действительности ответ приходит буквально через пару суток.

Одобрение ипотеки действительно на протяжении 3 месяцев. Поэтому заемщику надо успеть за это время выбрать жилье и подготовить необходимые документы.

Шаг 3: заключение договора

Выбор приобретаемой недвижимости и загрузку документации осуществляют через ЛК «ДомКлик» (этим занимается сам покупатель или менеджер). Затем риелтор согласовывает с заемщиком время совершения сделки в банке. Клиент должен присутствовать лично для подписания договора.

Следует учитывать, что в случае привлечения пенсионером созаемщика, он также должен быть в банке в назначенный день. Когда бумаги будут подписаны, банк перечисляет средства продавцу.

Необходимые документы для оформления ипотеки

При подаче заявки необходимо приложить следующие документы:

• паспорт российского образца;
• брачное свидетельство (если заемщик женат/замужем);
• свидетельства о рождении на детей (если есть несовершеннолетние);
• справку из пенсионного фонда о размере получаемого пособия;
• справку 2-НДФЛ (работающим пенсионерам);
• копию трудовой книжки.

После одобрения ипотечного займа клиент должен предоставить:

• правоустанавливающие бумаги на земельный участок (если ссуду берут на строительство);
• выписку из банка, подтверждающую наличие на счете заемщика требуемой суммы для первого взноса;
• акт оценки приобретаемого объекта;
• письменное согласие супруга на сделку.

Полный перечень нужных документов можно посмотреть на сайте «ДомКлик» в разделе «Ипотека» .

Расчет ипотеки

Перед отправлением заявки пенсионеру можно рассчитать кредит на онлайн-калькуляторе «Сбербанка». Выдаваемые суммы ориентировочные – точные сообщит банк после одобрения заявки и рассмотрения предоставленных документов.

Ипотечный калькулятор

Для пенсионеров кредитный калькулятор «Сбербанка» удобен тем, что позволяет заранее узнать переплату и размер ежемесячного платежа. Этот инструмент есть как на сайте «Сбербанка» , так и на «ДомКлик» (в разделе «Ипотека» ).

Достаточно внести ключевые показатели:

• цель кредита;
• цену недвижимости;
• личный доход;
• первый взнос;
• срок;
• дополнительные услуги, понижающие годовую ставку.

После этого система предлагает создать «Личный кабинет» и приступить к заполнению заявки.

Военная ипотека для пенсионеров

Ипотека для военнослужащих по программе государственного субсидирования в доступе исключительно для работающих сотрудников МВД и силовых структур, имеющих соответствующий сертификат. В «Сбербанке» кредит военным пенсионерам в отставке оформляют на стандартных условиях.

Тем не менее, пенсионерам МВД ипотеку получить легче. Это обусловлено тем, что они раньше выходят в отставку и продолжают работать. В результате они имеют неплохой доход: ведомственное пособие, вторая пенсия от ПФР и разные доплаты от соцзащиты.

Погашение ипотеки «Сбербанка» для пенсионеров

Погашать ипотеку в «Сбербанке» можно несколькими способами:

• внесением наличности в кассу любого банковского отделения;
• оформлением поручения, на основании которого банк сам переводит очередной взнос по ипотеке с карты/счета клиента;
• из «Личного кабинета» сервиса «Сбербанк Онлайн»;
• через терминал;
• безналичным переводом из стороннего банка по реквизитам.

В каждом случае свои условия совершения транзакции, которые стоит предварительно уточнить. Так, перечисление денег из другого банка займет около недели и будет взиматься определенная комиссия. Из «Сбербанк Онлайн» средства поступают адресату мгновенно и бесплатно. Воспользовавшись терминалом или кассой, надо быть готовым заплатить дополнительно около 3% от суммы платежа.

Досрочное погашение ипотеки в «Сбербанке»

Чтобы досрочно погасить ипотечный взнос, пенсионеру надо лично обратиться в банк и написать заявление. Можно погасить долг из ЛК «Сбербанк Онлайн» (тогда письменного заявления не потребуется).

Как дистанционно погасить ипотеку:

1. Авторизироваться в личном аккаунте «Сбербанк Онлайн» .
2. Зайти в раздел «Кредиты», где нажать на действующий жилищный займ.
3. Перейти по ссылке «Погасить досрочно».
4. Выбрать один вариант внесения денег: полностью или частично. В последнем случае указывают еще, что желают: сократить период кредитования или уменьшить ежемесячные взносы.

Данная услуга бесплатная.

Советы для пенсионеров, которые хотят взять ипотеку в «Сбербанке»

Рекомендации пенсионерам, желающим взять ипотеку в «Сбербанке»:

1. Заказать зарплатную карту «Сбербанк Мир» и переоформить на нее поступление пенсии, любых выплат.
2. Отслеживать акции, которые периодически запускаются в «Сбербанке». Например, в 2022 ряд застройщиков предлагали приобрести жилье в новостройках по сниженной годовой ставке при рассрочке на 12 лет.
3. Узаконить имеющиеся источники поступления средств в личный бюджет. К примеру, при сдаче жилья в аренду зарегистрироваться как самозанятый гражданин и исправно выплачивать налог с прибыли.

Что делать, в случае отказа по ипотеке

В случае отказа по заявке на выдачу ипотеки банк не будет объяснять причины. На решение может повлиять многое: недостаточный уровень дохода, испорченная кредитная история или другие факторы.

В ответном письме менеджер обозначит, возможно ли повторно подать заявку и когда. Если выявленные погрешности технического характера (ошибки в заполнении анкеты, недостаток некоторых документов), достаточно все исправить и получить одобрение.

Страхование ипотеки

При получении ипотеки в «Сбербанке» обязательно страховать залоговый объект (покупаемую недвижимость) от полного разрушения или повреждения в результате разных форс-мажорных обстоятельств (пожара, залива и прочего). Также клиенту рекомендуют застраховать себя на случай смерти или серьезной болезни. Несогласие приобретать полис может стать негласным поводом в отказе банка.

Оформить страховые полисы можно на портале «ДомКлик» в партнерских страховых компаниях. Стоимость страховки зависит от суммы займа.

Таким образом, пенсионеру реально оформить ипотечный кредит в «Сбербанке». Главное, чтобы он смог выплатить его до 75 лет. Никаких льгот данной категории заемщиков не предусмотрено – условия стандартны для всех. Удобно то, что вся процедура проходит онлайн, через портал «ДомКлик».

Ипотека для пенсионеров СберБанка

Здесь вы можете найти и взять самую выгодную на 2022 год ипотеку для пенсионеров в «Сбербанке». Воспользуйтесь фильтрами, чтобы сузить поиск с учетом желаемой процентной ставки, суммы или срока. Для получения ипотечного кредита подайте онлайн-заявку, заполнив все обязательные поля. Перед этим изучите условия и требования, список которых прилагается к выбранной ипотеке для пенсионеров в «Сбербанке». Также на нашем портале вы найдете рейтинги банков, отзывы реальных клиентов и советы экспертов.

• Онлайн-заявка на ипотеку
• Рефинансирование ипотеки
• Льготная ипотека
• Квартира на вторичном рынке
• Квартира в новостройке
• Семейная ипотека
• Без подтверждения дохода
• Многодетным семьям
• Коммерческая недвижимость
• На долю в квартире

Без подтверждения дохода

срок рассмотрения – один день

Сроки

Без подтверждения дохода

срок рассмотрения – один день

Сроки

Без подтверждения дохода

срок рассмотрения – один день

Сроки

Без подтверждения дохода

срок рассмотрения – один день

Сроки

Без подтверждения дохода

срок рассмотрения – один день

Сроки

Без подтверждения дохода

срок рассмотрения – один день

Сроки

Без подтверждения дохода

срок рассмотрения – один день

Сроки

Без подтверждения дохода

срок рассмотрения – один день

Сроки

срок рассмотрения – один день

Сроки

Без подтверждения дохода

срок рассмотрения – один день

Сроки

Без подтверждения дохода

срок рассмотрения – один день

Сроки

Без подтверждения дохода

срок рассмотрения – один день

Сроки

Предложения месяца

Благодарность 89219417822 Хочу поблагодарить сотрудников офиса на Бухарестской 43А. Это УНИКАЛЬНЫЙ коллектив, чуткие, безотказные люди.
Все вопросы, связанные по сделке, решались быстро, спокойно.

Советую всем

Хочу выразить огромную благодарность !Замечательному ипотечному менеджеру – Леонову Алексею Валерьевичу. Он действительно профессиональный специалист , все было четко и. Читать полностью

Благодарность

Хочу поблагодарить сотрудников офиса на Бухарестской 43А. Это УНИКАЛЬНЫЙ коллектив, чуткие, безотказные люди.
Все вопросы, связанные по сделке, решались быстро, спокойно. Читать полностью

ДомКлик Новикова Ольга Геннадиевна

Хочу выразить огромную благодарность и признательность менеджеру Сбербанка по ипотеке ДомКлик Новиковой Ольге Геннадиевне!
Ольга Геннадиевна в высочайшей мере профессиональна и. Читать полностью

Благодарность

Добрый день,
хочу сказать большое спасибо Эльнаре Исып за оперативность, скорость обратной связи, корректность консультаций. Очень комфортно работать с профессионалами своего. Читать полностью

Огромная благодарность руководителю г. Калининград!

Очень хочется варазить огромную благодарность Г-юк Евгению Ю. (надеюсь фамилию написал верно) . Который сделал всё, для того, чтобы мы вышли на сделку. Только когда Евгений Ю. Читать полностью

Супер-отличная консультация ДомКлик

Пытаюсь оформить ипотеку в Домклик, потому что там не надо платить огромные суммы риэлтора и я много раз заказываю звонки от ДомКлик и в один из таких раз мне несказанно повезло. Читать полностью

Мне еще нет 19. Но Сбер выдал мне ипотеку

Мы сегодня закончили с оформлением ипотеки. И я просто счастлива!) Хочу поблагодарить Сбер за возможность жить в своей квартире и выплачивать за нее, а не снимать, несмотря на. Читать полностью

Подробнее

Ипотечное кредитование является одним из немногих реальных способов приобретения собственного жилья, которым активно пользуются молодые заемщики. Однако ипотека для пенсионеров вызывает намного больше вопросов: далеко не все финансовые организации готовы к заключению договоров на подобные кредиты. Дело в том, что сомнения у банков вызывает платежеспособность заемщиков преклонного возраста. Ряд банков готов работать только с пенсионерами по выслуге лет: военными, полицейскими, стюардессами и другими категориями граждан, имеющими право на досрочную пенсию. Кому же доступна ипотека для пенсионеров в «Сбербанке» и на какие условия может рассчитывать заемщик?

Ипотека для пенсионеров в «Сбербанке»

Каких-либо специальных программ ипотеки для пенсионеров в 2022 году финансовая организация не предлагает. Однако крупная по численности категория заемщиков интересна банку, поэтому кредитор охотно сотрудничает с пенсионерами. Люди, получающие пенсию по возрасту или по выслуге лет, могут принять участие в одной из стандартных ипотечных программ. Главное условие — полное погашение задолженности до наступления 75 лет.

Покупка готовой квартиры. Минимальная ставка составляет 7,3%, минимальный размер первого взноса — 15% от стоимости жилья. Максимальная сумма кредитования — 85% от стоимости жилья.

Покупка строящегося жилья. Позволяет приобрести квартиру на любой стадии строительства, в том числе на стадии котлована. Процентная ставка начинается от 4,1% при участии в программе субсидирования, минимальный размер первого взноса составляет 15% от рыночной стоимости квартиры. Максимальная сумма кредитования — 85% от оценочной стоимости квартиры.

Покупка загородной недвижимости. На приобретение загородного дома выдается ипотечный кредит на сумму от 300 000 рублей, при условии внесения первоначального взноса величиной не менее 25% от общей стоимости объекта. Максимально возможная сумма кредита не превышает 75% стоимости недвижимости, минимальная ставка — 8% годовых.

Ипотека на строительство жилого дома. Пенсионеры могут воспользоваться кредитованием для получения средств на строительство дома, минимальная сумма кредита составляет 300 000 рублей. Величина первоначального взноса составляет минимум 25%, минимальная ставка — 8,8% годовых.

Ипотека для пенсионеров в «Сбербанке»

Главное условие выдачи ипотечного кредита — необходимость полного погашения задолженности до достижения 75 лет, при этом если заемщик не подтверждает свой доход, максимально возможный возраст для одобрения заявки снижается до 65 лет. Если пенсионер имеет постоянное место работы, но зарплата не начисляется на карту «Сбербанка», действует повышающий коэффициент +0,3-0,5% к размеру ставки. При оформлении ипотеки для пенсионеров по возрасту или выслуге лет в «Сбербанке» требуется собрать пакет документов для подтверждения личности и платежеспособности заявителя.

Документы

• Заполненная и подписанная заявителем анкета.

• Паспорт гражданина РФ = в качестве удостоверения личности.
• Пенсионное удостоверение (если имеется).
• Справка из пенсионного фонда о размере пенсии, начисленной за последние 6 месяцев. Если пенсия перечисляется на карту или счет в «Сбербанке», справку предоставлять не требуется.
• Работающие пенсионеры могут дополнительно предоставить документы, подтверждающие трудовую занятость: заверенную работодателем копию трудовой книжки и справку о зарплате. Это повысит шансы на получение кредита на нужную сумму даже при небольшом размере пенсии.
• Документы по залогу, если обеспечением кредита служит залог другого объекта недвижимости.
• Документы по кредитуемому помещению — предоставляются после одобрения заявки.

Преимущества ипотеки для пенсионеров в «Сбербанке»

Условия ипотеки для пенсионеров практически не отличаются от условий для других категорий заемщиков. Некоторые ограничения связаны с тем, что банку необходимо обезопасить себя при сотрудничестве и получить гарантии полного погашения кредита в срок. У кредитования есть как несомненные преимущества, так и ряд недостатков.

Плюсы

• Возможность практически в любом возрасте стать обладателем собственного жилья с возможностью передать его в наследство детям или внукам.
• Посильный размер ежемесячного платежа благодаря длительному сроку кредитования.
• Повышение вероятности на положительное решение, если заявитель привлекает одного или нескольких созаемщиков.
• В расчет принимаются все возможные источники дохода — сдача недвижимости в аренду, подработка, в том числе неофициальная, и другие.

Минусы

• Возможное уменьшение максимальной суммы и срока кредитования по сравнению с другими категориями заемщиков.
• Ограничение по возрасту — если заемщик старше 65 лет, получить ипотеку даже для работающих пенсионеров в «Сбербанке» будет практически нереально.
• Возможное увеличение процентной ставки.
• Необходимость оформлять дополнительные страховки и нести расходы на них.
• Повышенный размер первого взноса за жилье.

Ипотека для всех категорий пенсионеров в «Сбербанке» доступна практически каждому желающему. Необходимо предварительно оценить собственные шансы на получение положительного ответа, а также рассчитать комфортный размер ежемесячного платежа. Все это можно сделать на информативном портале Banki.ru: каждый пользователь может самостоятельно изучить актуальные предложения и выбрать подходящий вариант. Портал предоставляет возможность рассчитать размер ежемесячного взноса на онлайн-калькуляторе и изучить отзывы реальных клиентов банков.

Ипотека в Сбербанке для пенсионеров

Выберите лучшие условия ипотечного кредита для пенсионеров в Сбербанке в 2022 году! На 10.02.2022 вам доступно 11 предложений со ставками от 0.1% и первым взносом от 10%, на сумму до 100 000 000 ₽!

Отзывы о ипотеке для пенсионеров в Сбербанке

Условия получения ипотеки для пенсионеров в Сбербанке России

В настоящее время Сбербанк не предлагает пенсионерам каких-либо специальных ипотечных программ. Это вовсе не означает, что такая крупная категория потенциальных заемщиков не интересна крупнейшей финансовой структуре страны. Напротив, ипотека пенсионерам в Сбербанке, в том числе и без первоначального взноса, выдается и весьма активно, однако, оформление кредитов происходит в рамках традиционных для банка ипотечных программ. Наиболее известными и популярными из них являются такие:

• «Новостройка». Данный ипотечный продукт предусматривает минимальную величину процентной ставки, составляющую 4,90%. Остальные условия ипотеки для пенсионеров в Сбербанке являются традиционными: сумма – от 0,3 млн. руб., срок – до 30 лет, стартовый платеж – от 20%;
• «Загородная недвижимость». Данный ипотечный кредит для пенсионеров в Сбербанке позволяет взять заемные средства на покупку готового частного жилого дома. Процентная ставка при этом равняется 9,30%;
• «Строительство жилого дома». Полученные от Сбербанка в рамках ипотечного договора денежные средства, могут быть истрачены на возведение загородного дома. Ставка по этому виду кредита – 9,30%, обязательное условие – оформление в собственность и в ипотеку земельного участка.

Требования к получателю

Ипотечный кредит для пенсионеров выдается Сбербанком при выполнении заемщиком стандартного набора требований, включающего:

• возраст – не более 75 лет на дату полного расчета с банком по кредиту;
• наличие дохода в виде пенсии и дополнительных источников заработка, величина которого позволит обслуживать ипотеку.

Необходимые документы

Для оформления ипотечного займа Сбербанка пенсионеру от последнего необходимо подготовить и предоставить такой комплект документации:

• паспорт;
• пенсионное свидетельство или документ, оформленный Пенсионным фондом и свидетельствующий о праве гражданина на получение пенсии или других выплат из федерального или регионального бюджета;
• при необходимости – документы о других источниках дохода в виде справки с места работы и т.д.;
• документация на покупаемую в ипотеку жилую недвижимость.

Расчет ипотеки на калькуляторе

Учитывая разнообразие возможных вариантов ипотечного кредитования, целесообразно сделать предварительные расчеты, позволяющие сравнить их с целью выбора наиболее выгодного для потенциального заемщика. Для этого применяется ипотечный калькулятор для пенсионеров в Сбербанке. С его помощью в течение нескольких минут можно выполнить любое необходимое количество вычислений.

Главное при этом – учитывать требование о предельном возрасте на момент окончания срока действия соглашения с банком, равном 75 годам. Именно поэтому для выполнения вычислений применяется ипотечный калькулятор Сбербанка с учетом пенсионного возраста.

Ипотека пенсионерам в СберБанке

Взять ипотеку для пенсионеров можно удаленно. Для выбора одного из 3 выгодных вариантов СберБанка воспользуйтесь системой подбора на сайте. Она найдет лучшие решения, доступные в 2022 году. Оформить ипотечный кредит можно по ставке от 10.30% в год, с лимитом не более 20000000 рублей. Получить одобрение можно на основании онлайн-заявки, направленной с нашего сайта.

• Ипотека СберБанка
• Ипотека других банков
• Кредитные карты СберБанка

• Условия
• Требования и документы

• Паспорт
• Справка о доходах
• Документы по передаваемому в залог имуществу

• Возраст: от 21 до 75 лет
• Стаж на последнем месте: от 6 месяцев
• Общий стаж: от 12 месяцев
• Регистрация: Временная
• Гражданство РФ: Требуется

• Условия
• Требования и документы

• Возраст: от 21 до 75 лет
• Стаж на последнем месте: от 6 месяцев
• Общий стаж: от 12 месяцев
• Регистрация: Временная
• Гражданство РФ: Требуется

• Условия
• Требования и документы

• Возраст: от 18 до 75 лет
• Стаж на последнем месте: от 3 месяцев
• Регистрация: Временная
• Гражданство РФ: Требуется

Ипотека для пенсионеров других банков России

• Условия
• Требования и документы

Минимальная процентная ставка действует при первоначальном взносе от 30% и сумме кредита от 10 млн руб. – при приобретении недвижимости, расположенной в г. Москва и МО, г. Санкт-Петербург и ЛО; от 5 млн руб. – при приобретении недвижимости, расположенной в остальных субъектах РФ.

Минимальная процентная ставка действует при первоначальном взносе от 30% и сумме кредита от 10 млн руб. – при приобретении недвижимости, расположенной в г. Москва и МО, г. Санкт-Петербург и ЛО; от 5 млн руб. – при приобретении недвижимости, расположенной в остальных субъектах РФ.

• Паспорт
• Справка о доходах
• Трудовая книжка (копия)
• СНИЛС

• Возраст: от 20 до 70 лет
• Стаж на последнем месте: от 6 месяцев
• Общий стаж: от 12 месяцев
• Регистрация: Временная
• Гражданство РФ: Требуется

• Условия
• Требования и документы

• Возраст: от 21 до 70 лет
• Стаж на последнем месте: от 4 месяцев
• Общий стаж: от 12 месяцев
• Регистрация: Не требуется
• Гражданство РФ: Не требуется

• Условия
• Требования и документы

По программе «Ипотека по двум документам». Оформление заявки на ипотеку по паспорту и второму документу на выбор: СНИЛС, водительскому удостоверению, загранпаспорту или удостоверению личности сотрудника федеральных органов власти.

• Возраст: от 18 до 70 лет
• Стаж на последнем месте: от 3 месяцев
• Общий стаж: от 12 месяцев
• Регистрация: Временная
• Гражданство РФ: Требуется

Кредитные карты СберБанка

• 2 мили за 60 ₽
• 1 000 приветственных миль

Лучшие предложения по ипотеке в России

Условия ипотеки пенсионеру в СберБанке 2022

Кредитование, особенно в части приобретения недвижимости, служит одним из тех продуктов, к предоставлению которого банки относятся особенно тщательно: далеко не последнюю роль играет платежеспособность кредитополучателя. Как правило, ипотечный кредит выдается только работающим гражданам. Но как быть пенсионерам? В 2022 году СберБанк готов позаботиться об этой категории граждан и предоставить кредит на жилье тем, кто уже вышел на пенсию.

СберБанк имеет 3 предложений по получению ипотечного кредита пенсионерам в возрасте до 70-80 лет по ставке от 10.30 до 12.40%.

Как оформить ипотеку?

На сайте банка вы можете рассчитать с помощью калькулятора суммы платежей в месяц, выбрав для этого сумму и срок ипотеки. Также здесь вы можете изучить актуальную информацию об условиях кредитования и документах для заключения договора, запрашиваемых банком. Пенсионная ипотека в СберБанке — это шанс обеспечить себя новыми жилищными условиями даже на пенсии.

Ипотека от Сбербанка для пенсионеров в 2022 году: размер процентной ставки, условия кредитования

Сегодня приобрести квартиру в ипотеку могут не только люди, которые имеют стабильную работу, но также граждане, достигшие пенсионного возраста. Многие банки считают эту категорию граждан наиболее добросовестными заемщиками, поскольку они более ответственно подходят к выполнению долговых обязательств. Именно поэтому человек, вышедший на пенсию, может рассчитывать на получение ипотечного кредита. Важным фактором здесь является то, что доход, получаемый пенсионером, гарантируется государством. Вероятность того, что заемщик не сможет уплачивать регулярные платежи из-за потери заработка, практически нулевая. Сбербанк предоставляет ипотеку пенсионерам в 2022 году по выгодной процентной ставке.

Оформление ипотеки в Сбербанке

При выдаче ипотечного кредита пенсионерам большое значение имеет возраст заемщика. Одной из первых кредитных организаций, которая увеличила данный показатель до 75 лет, был Сбербанк. Следовательно, ипотечные продукты данного банка наиболее популярны у людей преклонного возраста, которые хотят расширить свою жилплощадь или приобрести жилье для своих ближайших родственников.

Многие думают, что люди, которые не имеют официальной работы и тем более достигли пожилого возраста, не могут оформить ипотечный кредит. Данное мнение ошибочно. Сбербанк предлагает таким клиентам большое количество проектов. Заемщики могут воспользоваться практически всеми ипотечными программами, за исключением некоторых льготных направлений.

Целью кредитования могут быть такие объекты недвижимости:

• квартира в новостройке;
• квартира на вторичном рынке жилья;
• земельный участок под ИЖС или сельскохозяйственного назначения;
• частный дом или таунхаус;
• парковочное место.

Процесс оформления и пакет документов для ипотеки пенсионеров абсолютно стандартный. Иногда банк требует предоставить дополнительную информацию, если это подразумевается индивидуальными условиями.

Ипотеку в Сбербанке могут получить не только лица, которые вышли на пенсию по старости, но также и граждане, которые ввиду своей деятельности оказываются пенсионерами раньше установленного законом возраста. Как правило, это работники полиции, военные, люди, жившие или работающие в условиях Крайнего Севера. Такие заемщики для банка крайне интересны, поскольку большинство из них, выйдя на пенсию, продолжают осуществлять трудовую деятельность. Это значительно увеличивает их ежемесячный доход, а, следовательно, повышает шансы на кредитование.

Разумеется, длительность ипотечного кредита для тех, кто вышел на пенсию в 50 лет, гораздо больше, чем для граждан, которые стали пенсионерами на общих основаниях. Заемщик должен уплатить последний взнос по ипотеке до наступления 75 лет. Именно из этих соображений банк производит расчет потенциального кредита, размер первоначального взноса и график ежемесячных платежей.

Если заемщик находится в возрасте, который близок к пенсионному, он может оформить ипотеку с условиями, что часть срока действия кредитного договора платежи будут поступать с учетом пенсионных выплат.

Первоначальный взнос при ипотечном кредитовании

В любом случае, заемщик должен понимать, что чем больше его возраст, тем меньший шанс на одобрение кредита. Однако, если клиент предоставит значительный первоначальный взнос и имеет хороший доход, то вероятность получения ипотеки достаточно велика даже в пенсионном возрасте.

Размер первоначального взноса зависит от индивидуальных условий кредитования, а также от приобретаемого объекта недвижимости.

Проценты первоначального взноса:

• 15% — при покупке квартиры в новостройке или на вторичном рынке;
• 25% — при покупке дома или земельного участка для последующего строительства.

Иногда бывают случаи, когда банк может рассмотреть возможность оформления ипотечного кредита без первоначального взноса. Как правило, это происходит, когда ипотека выдается с использованием государственной поддержки. На такую программу могут рассчитывать военные, а также постоянные клиенты банка, которые долгое время сотрудничали с банком и заслужили положительную репутацию. Другие же категории граждан могут претендовать на ипотеку только на общих основаниях, поэтому избежать уплаты первоначального взноса не удастся.

Процентные ставки для ипотечного кредитования пенсионеров

Процентная ставка по ипотеке может зависеть от многих условий. Каждая заявка проходит индивидуальное рассмотрение. На основании совокупности предоставленных фактов складывается четкий размер процентов, которые будет уплачивать заемщик за пользование кредитом. Так же, как и размер первоначального взноса, основным показателем для формирования процентной ставки является приобретаемая недвижимость.

В 2022 году Сбербанк установил такие проценты по ипотеке:

• 11% — на приобретение готовых квартир на вторичном рынке жилья (при регистрации сделки в электронном формате заемщик может рассчитывать на скидку в 1%);
• 10% — на покупку жилья в строящихся домах (при электронной регистрации размер ставки составит 9,4%);
• 8% — приобретение недвижимости с использованием государственных субсидий (электронная регистрация сделки снизит размер процентов до 7,4%);
• 10,5% — на покупку частного дома или земельного участка под ИЖС.

Важно! По государственной программе льготной ипотеки, которая подразумевает приобретение квартиры в новостройке, срок кредитования не может превышать 7 лет.

Пакет документов для оформления ипотечного кредита

При подаче заявки необходимо предоставить такие обязательные документы:

• анкета по форме банка, в которой указываются все данные потенциального заемщика, а также сведения о его прямых и косвенных доходах;
• документ, удостоверяющий личность, который подтверждает гражданство Российской Федерации;
• справка из Пенсионного фонда о размере производимых выплат за период не менее 6 месяцев. Для тех, кто получает пенсию на карточку Сбербанка, предоставлять данный документ не требуется;
• удостоверение пенсионера.

Важно! Если пенсионер ведет официальную трудовую деятельность, ему также придется предоставить справку 2-НДФЛ и заверенную копию трудовой книжки.

В случае получения предварительного одобрения заемщик предоставляет документы на недвижимость, которую собирается приобретать. Помимо правоустанавливающих документов, ему потребуется предъявить справку об отсутствии обременений со стороны третьих лиц, а также оценочный акт экспертной организации, в котором будет зафиксирована рыночная и ликвидная стоимость приобретаемого объекта. Данные цифры будут влиять на размер кредитных средств.

Вся информация, предоставляемая заемщиком, должна быть правомерной и достоверной. Если у банка возникнут какие-либо вопросы, это может негативно отразиться на решении по кредиту.

Процесс оформления ипотечного займа для пенсионеров

Процедура оформления ипотечного кредита для пенсионеров абсолютно стандартная. Для того чтобы получить возможность приобрести недвижимость с использованием кредитных средств, необходимо выполнить такие действия:

1. Потенциальный заемщик должен подать заявление на ипотеку, которое можно написать в отделении банка или заполнить соответствующую форму на сайте банка.
2. После получения предварительного одобрения клиент должен предоставить в банк пакет необходимых документов, а также все данные по выбранному объекту недвижимости.
3. После проверки всех документов кредитная организация принимает окончательное решение по выдаче кредита. Если оно положительное, то в отделении банка подписывается договор ипотечного кредитования.
4. Внесение первоначального взноса по кредиту.

Как только первоначальный взнос будет зачислен на счет банка, приобретаемый объект недвижимости будет оплачен полностью за счет заемных средств. После этого жилье оформляется в собственность и ограничивается обременением. Наложенное обременение запрещает собственнику только реализацию имущества, но позволяет свободное использование его в личных целях.

Все вопросы, которые могут возникнуть у заемщика в процессе подготовки к оформлению ипотечного кредита, он может решить при помощи сотрудников Сбербанка. Они подскажут, какой пакет документов необходим для конкретной программы кредитования, а также обозначат требования к объекту недвижимости.

Сегодня оформить ипотеку можно практически полностью через интернет. Однако, пожилые люди относятся к оформлению обязательств более досконально, и, как правило, выбирают для такого процесса личное посещение офиса Сбербанка.

Полезные рекомендации для заемщиков пенсионного возраста

Есть несколько факторов, которые могут повлиять на положительное решение банка по выдаче ипотеки лицам пенсионного возраста. Заемщик, который планирует оформить ипотечный кредит, должен знать такие правила:

• наибольшую вероятность одобрения по ипотеке получают заемщик, возраст которых не превышает 65 лет;
• поручители или созаемщики позволят значительно увеличить шансы на получение ипотечного кредита;
• пенсионеры, которую продолжают вести трудовую деятельность и могут подтвердить свой официальный доход, имеют большую вероятность получения кредита;
• если заемщик оформит страховку не только на объект недвижимости, но также на свою жизнь и здоровье, это сделает его более надежным для кредитной организации;
• сбережения или накопления, которые заемщик может подтвердить, позволят не только убедить банк в платежеспособности, но также избежать нарушения условий кредитного договора;
• использование льготных программ позволит получить кредит с пониженной ставкой.

Сбербанк лояльно относится к клиентам. Если пенсионер планирует взять ипотеку именно в Сбербанке, а пенсию получает на карту другого банка, то ему следует перевести свои выплаты на карту МИР. Когда банк видит, какая сумма проходит по счету заемщика, ему гораздо проще принять положительное решение в случае кредитования.

Также повысить шансы на успех сможет подтверждение дополнительного дохода. Например, если потенциальный заемщик оказывает услуги аренды, он может предоставить в банк договор аренды, в котором проставлена сумма ежемесячного дополнительного дохода. Если клиент является индивидуальным предпринимателем, декларация о доходах покажет его финансовую состоятельность.

Если пенсионер в силу каких-либо обстоятельств работает неофициально, то такой доход принят к расчету не будет.

Преимущества ипотеки в Сбербанке для пенсионеров

В Сбербанке действует специальная программа для людей, которые на момент оформления ипотечного кредита не достигли пенсионного возраста, но придут к нему в процессе пользования ипотекой. Такой проект носит название «Пенсионная ступенька». Это график платежей, который рассчитывается специальным способом с учетом доходов заемщика.

До того, как человек выходит на пенсию, он работает и получает заработную плату, которая выше будущих выплат. Поэтому платежи, которые будут производиться до выхода на пенсию, будут более крупными, чем последующие, поскольку доход заемщика значительно сократится. После достижения пенсионного возраста и окончания трудовой деятельности размер ежемесячных платежей существенно снижается.

Основные достоинства «пенсионной ступеньки»:

• удобное распределение ежемесячных платежей;
• сумма кредита может быть увеличена;
• снижение размера ежемесячного платежа при потере дохода от трудовой деятельности;
• снижается общая переплата по процентам.

Данная программа рассчитывается автоматически внутренней системой банка при подаче заявки на ипотечный кредит.

Страхование рисков при ипотечном кредитовании пенсионеров

Страхование является неотъемлемой частью ипотечного кредитования. Банк старается минимизировать свои риски и защитить себя от невозврата заемных средств. Выдача ипотечного кредита пенсионерам считается довольно рискованным действием, поэтому страхование в этом случае будет наиболее актуальным.

Банк выставляет обязательное требование о том, что приобретаемый объект недвижимости подлежит страхованию. Однако, помимо этого, многие специалисты рекомендуют заемщикам осуществить страхование жизни и здоровья. Это позволит не только убедить банк в надежности, но также защитить себя от возможных нарушений кредитных обязательств в случае болезни или смерти. При возникновении страхового случая все потери банка будут погашены за счет страховой компании.

Конечно, это потребует от заемщика дополнительных затрат, однако, при этом шанс на получение положительного решения значительно возрастет. Наиболее приемлемым вариантом будет обращение в страховую организацию, которая аккредитована Сбербанком. Есть список организаций, которые сотрудничают с банком на постоянной основе. Дополнительным плюсом страхования жизни и здоровья будет то, что Сбербанк, в таком случае делает скидку на установленную процентную ставку в размере 1%.

Что делать, если банк отказал в получении ипотеки

Бывают ситуации, при которых заемщик может получить неудовлетворительный ответ. Здесь важно прояснить причину такого решения. Если это произошло из-за того, что заемщик предоставил некорректный пакет документов, то стоит уточнить у сотрудников банка, какие необходимо внести коррективы. Специалисты смогут доступно объяснить, как и в каком виде предоставить нужную информацию. Также они обозначат сроки, в которые можно будет подать повторную заявку.

Если отказ произошел по неизвестной причине, то переживать тоже не стоит. Можно постараться изменить условия будущего кредитования. Возможно, заемщик сможет найти ресурсы для того, чтобы увеличить первоначальный взнос. Можно привлечь созаемщиков, которые смогут разделить долговые обязательства. При этом, сумма кредита может значительно возрасти, поскольку к расчету принимается совокупный доход всех заинтересованных лиц.

Также можно предоставить банку дополнительное обеспечение кредита. Если у заемщика есть недвижимость, которая может выступить в качестве залога, это может существенно поменять решение банка.

Даже если такие варианты не принесли нужного результата, можно постараться найти альтернативу. Пенсионер может претендовать на получение кредитной суммы, которая выдается под залог на общих основаниях.

Рефинансирование и реструктуризация

Приобрести жилье в ипотеку в Сбербанке для пенсионеров абсолютно реально. С каждым годом банк расширяет условия для кредитования этой категории граждан. За последние годы возраст заемщиков пожилого возраста, до наступления которого они могут претендовать на получение ипотеки, вырос с 65 до 75 лет. Получаемая государственная пенсия является несомненным плюсом, поскольку пенсионер просто не может быть лишен ее из-за каких-либо форс-мажорных обстоятельств. Пенсия с годами индексируется, это положительный фактор для банка.

Однако, пенсионеры могут рассчитывать не только на получение ипотечного кредита в Сбербанке. Также они могут обратиться в кредитную организацию за процедурами рефинансирования или реструктуризации. Услуга рефинансирования позволяет пересмотреть условия действующего кредитного договора и снизить текущую финансовую нагрузку. Реструктуризация доступна для клиентов, которые оформляли ипотечный кредит в стороннем банке. Перевод своих кредитных обязательств в Сбербанк может позволить снизить процентные ставки или изменить график выплат. В любом случае, это позволит стабилизировать свою финансовую нагрузку.

Если пенсионер задумался о приобретении квартиры для своих детей или у него появилось желание приобрести себе небольшую дачу для полноценного отдыха, он может обращаться в Сбербанк за ипотечным кредитом. Удобные программы кредитования позволят выбрать именно тот продукт, который больше всего подходит заемщику. Страхование защитит клиента от возможных рисков и сохранит его имущество от возможного отчуждения в случае нарушения кредитных обязательств.

Ипотека пенсионерам в Сбербанке

Кредитование пенсионеров носит особый характер. Эта категория населения имеет как свои преимущества, так и недостатки для банков, что отражается на условиях оформления займа. Среди основных преимуществ кредитования людей пенсионного возраста можно выделить:

• Стабильность людей пенсионного возраста. Именно им свойственно в первую очередь оплачивать свои долговые обязательства и не распыляться на прочие расходы.
• Экономный образ жизни. Как правило, покупки ограничиваются самым необходимым, люди не гонятся за новинками современного мира, дорогими машинами и прочими материальными ценностями.
• Многие пенсионеры имеют финансовые накопления, которые в случае трудной ситуации, возникновении непредвиденных обстоятельств помогут справиться с кредитными обязательствами.
• Стабильный доход в виде пенсии, которую регулярно выплачивает государство. Даже не работающие пенсионеры при достаточном уровне пенсионных выплат смогут воспользоваться ипотечным кредитованием.

Среди доступных кредитных продуктов можно выделить особые условия, которые были созданы специально для пенсионеров. Именно в Сбербанк чаще всего обращаются люди пенсионного возраста, которые решили приобрести квартиру, дачу либо уютный частный дом. Связано это не только с лояльными условиями, но и с доверием к данному банку со стороны пожилых граждан.

Дают ли ипотеку пенсионерам в Сбербанке?

Оформить ипотечный кредит достаточно просто. Для обращения требуется минимальный пакет документов, который под силу собрать любому пенсионеру. При этом есть особые условия, которые отдельно оговариваются и влияют на возможность получить кредит, приобрести то или иное жилое помещение. Минимальная сумма ипотечного кредитования составляет 300 тысяч рублей, кредит выдается только в национальной валюте.

В большинстве случаев, если человек соответствуете установленным требованиям, заемщику охотно одобрят кредит. Пенсионный возраст при этом не является препятствием. При кредитовании от клиента потребуется обязательное страхование объекта недвижимости, который предстоит купить или построить. Страховать жизнь можно на добровольной основе. Но при отказе от данного вида страхования процентная ставка по кредиту увеличится на 1 процент. В случае с людьми пенсионного возраста это может быть оправданным решением, так как страхование жизни обойдется им гораздо дороже.

Для избежания распространенных ошибок следует учитывать все риски. При наступлении страхового случая наследники смогут получить купленную недвижимость без выплаты оставшейся суммы кредита.

До какого возраста Сбербанк дает ипотеку пенсионерам?

Оформить кредит на покупку недвижимости могут граждане предпенсионного возраста, у которых часть периода по выплате взносов придется на пенсионный возраст, а также лица, находящиеся на пенсии. По условиям Сбербанка кредитоваться могут граждане до наступления 75 лет. Это означает, что к этим годам потенциальный заемщик должен погасить ипотечный кредит. Сам договор может быть заключен на срок не более 30 лет. Чем больше возраст пенсионера, тем меньше вероятность получить одобрение банка.

Например, если клиент обратился в банк в 63 года, тогда максимальный срок действия договора для него будет составлять 12 лет. А это значит, что ежемесячные платежи могут оказаться для заемщика непосильными. Банк просчитает реальную возможность погашения клиентом всей суммы долга и примет решение исходя из конкретной ситуации. Если при этом кроме пенсии клиент получает дополнительный доход, который может подтвердить, тогда ему будет проще получить одобрение на выдачу займа. Это особенно касается тех пенсионеров, которые получают заработную плату на карту Сбербанка и могут претендовать на снижение процентной ставки по кредиту.

Как взять ипотеку пенсионеру без первоначального взноса?

При оформлении займа пенсионерам надо быть готовым к тому, что придется заплатить первоначальный взнос. Итоговая сумма может отличаться в зависимости от целей кредитования. Ипотечное кредитование пенсионеров предполагает использование следующих процентных ставок:

• При покупке готовой квартиры сумма первоначального взноса не может быть менее 15% от стоимости недвижимого имущества. Заемные средства при этом составят максимум 85%.
• Такие же условия ожидают тех заемщиков, которые решили приобрести квартиру на этапе строительства.
• Если заемщик планирует купить коттедж или земельный участок для возведения дома, тогда первоначальный взнос должен быть минимум 25%, что вполне существенно для большинства российских пенсионеров.

Многих граждан интересует возможность оформления кредита на покупку недвижимости без уплаты первоначального взноса. Эксперты финансовой компании утверждают, что определенной категории пенсионеров России доступно такое кредитование. В этом случае первоначальный взнос будет уплачен за счет государственной поддержки. На такие условия могут рассчитывать военные, а также некоторые постоянные клиенты банка, заслужившие особое доверие и заключившие договор на индивидуальных условиях. В общей же массе избежать первоначального взноса не удастся, так как это своего рода страховка для банка.

Кредиты для пенсионеров: процентные ставки

Не менее важной является процентная ставка, которую назначает банк для начисления процентов по ипотечному кредитованию пенсионеров. Каждый случай является индивидуальным, так как каждое обращение клиента банк рассматривает в отдельном порядке. Процентная ставка по кредиту для пенсионеров зависит от того, какое жилье планирует приобрести заемщик:

• Уже построенные квартиры могут быть приобретены в кредит по ставке от 10%, если сделка регистрируется в электронном виде. От 11%, если сделка проходит регистрацию обычным образом.
• Строящееся жильё можно купить по сниженным ставкам. На ставку от 10% можно рассчитывать при соблюдении стандартных условий и обращении в отделение банка, при электронной регистрации сделки процентная ставка снизится до 9,4%.
• Ставка от 8% доступна гражданам только по специальным предложениям. До 7,4% ставка снизится только в том случае, если сделка будет зарегистрирована в электронном виде.
• На покупку загородного дома или земельного участка ипотечный кредит оформляется под 10,5 процентов.

Особенностью льготного кредитования по акциям от застройщика и банка является срок кредитования, который не может превышать 7 лет.

1. Если пенсионер решил оформить займ, тогда для этого необходимо обратиться в отделение банка со стандартным пакетом документов и заполнить анкету. Также можно лично подать заявку на сайте банка, следуя подсказкам системы. Процедура не требует от пользователя специфических знаний и навыков. Однако многие граждане предпочитают непосредственный контакт со специалистом, который поможет заполнить анкету, а также ответит на все интересующие вопросы.
2. После того как анкета заполнена, банк рассмотрит ее и примет решение о возможности кредитования. Если решение положительное, то для дальнейшего заключения договора необходимо обратиться в банк.
3. Понадобятся оригиналы документов на объект, который будет приобретен в кредит, а также бумаги, подтверждающие наличие средств для первоначального взноса. В банке заемщик заключает договор ипотечного кредитования.
4. Далее совершается сделка по покупке квартиры, дома или участка с регистрацией в Росреестре. При этом одновременно регистрируется залог банка. В результате клиент сможет пользоваться купленной недвижимостью, но не сможет продать или подарить ее.
5. Теперь основная задача заемщика вовремя вносить ежемесячные платежи и наслаждаться купленным или построенным жильем.

Об ипотеке для неработающих пенсионеров

Даже находясь на пенсии граждане могут оформить кредит и приобрести собственные квадратные метры. Если у клиента достаточный доход для выплаты ежемесячных платежей и есть средства для первоначального взноса, тогда можно смело приступать к оформлению займа. Те же условия касаются и неработающих пенсионеров. Банк грамотно рассчитает все возможности заемщика и позволяет оформить ипотечное кредитование, если после уплаты ежемесячного платежа у клиента будет оставаться не менее 40% дохода. Этих средств должно быть достаточно для обеспечения нормального проживания пенсионера.

Пенсионные средства являются стабильным доходом гражданина и имеют свойство со временем лишь увеличиваться. Человек, вышедший на пенсию, не может лишиться дохода, поэтому является надежным заемщиком. Риск болезни и смерти пенсионера страхуется, что дает дополнительную гарантию обеспечения кредита. Если же гражданин отказался от страхования жизни, то гарантией послужит повышенный процент по кредиту и использование недвижимости в качестве залога.

Документы для оформления ипотечного кредита

На первом этапе потребуется минимальный набор документов:

• Заполненная анкета, в которой будут указаны достоверные данные о заемщике и его платежеспособности.
• Паспорт гражданина РФ, который не только подтвердит личность, но и гражданство.
• Справка о размере пенсии, в которой отражены начисления за последние шесть месяцев. Если пенсия приходит на карту Сбербанка, тогда эта справка не понадобится.
• Пенсионное удостоверение.

Если потенциальный заемщик является работающим пенсионером, тогда дополнительно можно представить документы о заработной плате и копию трудовой книжки, заверенную у работодателя.

После одобрения заявки понадобятся документы на недвижимость, которую предстоит купить в кредит, а также справка, подтверждающая наличие у клиента денежных средств для первоначального взноса в размере минимум 15% от суммы займа.

Очевидно, что подготовить пакет документов не составит труда. Важно чтобы на момент рассмотрения заявки, клиент соответствовали требованиям и указал достоверную информацию о себе.

Советы

Вероятность одобрения ипотечного кредита для пенсионера увеличивается в следующих случаях:

• Возраст заемщика не превышает 65 лет. Пенсионеры, получающие одобрение по кредиту в старшем возрасте большая редкость.
• Следует привлечь поручителей или созаемщиков. У многих граждан есть родственники, которые помогут с оформлением кредита на недвижимое имущество.
• Работающие пенсионеры, имеющие стабильный дополнительный доход, который могут подтвердить справкой, имеют больше шансов получить одобрение со стороны банка.
• Оформить страхование жизни и объекта недвижимости, приобретаемого в кредит. При наступлении страхового случая компания обеспечит выплату оставшегося долга.
• Нужно иметь финансовые накопления, которые помогут справиться с ежемесячными выплатами при возникновении непредвиденных обстоятельств.
• При оформлении ипотечного кредита рекомендуется воспользоваться акционными предложениями банка, позволяющими снизить процентную ставку.

Сбербанк является одним из самых надежных и стабильных партнеров в сфере предоставления заемных средств различным категориям граждан. Его предложения являются в большинстве своём наиболее выгодными, а условия выполнимыми.

Досрочное погашение ипотеки

Часто люди задумываются о досрочном погашении кредита. Если ранее с этим могли возникнуть проблемы, то сегодня банк не сможет запретить клиенту погасить задолженность досрочно. Исключено наложение штрафных санкций. Возможно, как частичное досрочное погашение долга, так и полное закрытие кредита. Выгодно это или нет, зависит от того, каким способом выплачивается кредит. В большинстве случаев это аннуитетные ежемесячные платежи, при которых в первую очередь выплачиваются проценты.

Если заемщик все же решил выплатить кредит досрочно, тогда минимум за сутки нужно сообщить об этом банку. Для досрочного погашения долга деньги спишутся системой в тот день, когда клиент должен внести очередной ежемесячный платеж. После этого эксперты пересчитают график платежей, в котором срок кредита останется прежним, но уменьшится сумма ежемесячного платежа. Для досрочной выплаты кредита сумма не может быть меньше 15 тысяч рублей.

Банкам невыгодно, когда клиент погашает кредит досрочно. Поэтому экспертами создаются условия, при которых клиент понимает, что и ему закрывать кредит досрочно тоже не имеет смысла. Вследствие чего банк и клиент остаются при своих интересах. Стабильная выплата ежемесячного платежа приводит к плодотворному и долгосрочному сотрудничеству обеих сторон.