6 категорий граждан, кому положена социальная ипотека

Как оформить льготную ипотеку

Статья для тех, кто слышал о льготной ипотеке, но не знает деталей. Расскажем, кто и на каких условиях может купить жилье под низкий процент.

Моя подруга Татьяна хочет купить квартиру. Сейчас она живет с мужем на съемной в поселке городского типа в Амурской области. Работает на лесоперерабатывающем предприятии экономистом.

Таня не разбирается в банковских продуктах. Знает, что есть льготная ипотека, но от источника к источнику информация отличается, поэтому попросила меня помочь разобраться в ипотечном вопросе.

В этой статье я собрала информацию о льготах, субсидиях, и других возможностях улучшить жилищные условия при поддержке государства с учетом последних изменений.

Что такое льготная ипотека

Так называют программы кредитования на покупку недвижимости, которые придумало государство, чтобы сделать жилье доступнее. На деле это значит, что банки выдают займы клиентам по сниженной ставке, а разницу между рыночной и льготной ставкой банку выплачивает государство.

Хотите купить недвижимость, но не располагаете нужной суммой? Возьмите ипотеку в Совкомбанке! Максимальная сумма – 50 000 000 рублей, ставка – от 5,9% годовых, в качестве первоначального взноса можно использовать маткапитал. Подайте заявку на ипотеку с материнским капиталом на сайте и получите предварительное решение в течение нескольких минут.

Виды льготной ипотеки

Программы кредитования, доступные по всей России, – это Ипотека под 7%, Семейная и Военная. Разберемся в каждой по отдельности.

Ипотека под 7%

Это льготная ипотека «для всех», которую раньше называли «под 6,5%». С июля 2022 года правила изменились. Программу продлили до 1 июля 2022 года и повысили ставку до 7%. На первоначальный взнос, как и раньше, понадобится не меньше 15% от стоимости квартиры. Максимальный срок – 30 лет.

23 августа вышло Постановление Правительства РФ, в котором действие программы «Семейная ипотека» продлили до 31 декабря 2023 года.

Эта программа универсальна. Если вы не подходите под требования других программ по составу семьи, категории или месту покупки квартиры – у вас есть выход в виде этой ипотеки: она доступна всем гражданам РФ и на всей территории России без ограничений.

Минус в том, что с июля 2022 года изменилась сумма – максимально 3 млн рублей. С учетом цен на недвижимость в 2022 году на эти деньги можно купить не так уж много объектов.

По правилам программы можно купить первичное жилье на любом этапе строительства, а по факту это осуществимо при первоначальном взносе в 40-50% и выше в зависимости от региона. Скорее всего, льготный займ теперь будет оформляться для расширения жилплощади в собственности. При этом сначала надо будет продать действующее жилье, чтобы купить новое с привлечением льготного займа.

Семейная ипотека

По семейной (или детской) в июле этого года тоже изменились правила. Теперь не важно, сколько у вас детей. Главное, чтобы хотя бы один родился не раньше 1 января 2018 года. Под этот пункт также подпадают усыновленные и удочеренные дети.

По плану программа будет длиться до 31 декабря 2022 года. Но срок оформления кредита продлится до 1 марта 2023 года, если ребенок родится после 1 июля 2022 года. А семьи, в которых есть дети с ограниченными возможностями, смогут оформить займ до 2027 года (если инвалидность ребенку установлена после 2022 года).

Максимальная ставка по детскому кредиту – ипотека 6%, а на Дальнем Востоке – 5%, и по ней можно оформить новый или перекредитовать действующий.

Если планируете покупать жилье в Москве, Санкт-Петербурге, Московской и Ленинградской областях, то максимальная сумма, которую можно оформить, – 12 млн рублей. А если решили купить квартиру в других регионах, то рассчитывайте на 6 млн рублей.

Что касается остальных пунктов, то первоначальный взнос – не менее 15% от стоимости выбранного жилья, и займ вам будут готовы предоставить на срок до 30 лет.

READ
Как получить кредит ИП на развитие бизнеса

Военная ипотека

Как следует из названия – эту программу на покупку жилья могут оформить только военнослужащие по контракту. С привлечением займа можно купить квартиру, таунхаус или частный дом с землей. Но только в полную собственность и только готовый – долю в частном доме или землю под строительство по военной программе купить нельзя.

Схема такая: военнослужащий заводит счет в накопительно-инвестиционной системе, которой управляет «Росвоенипотека». На этот счет государство ежемесячно перечисляет субсидию. Не раньше, чем через три года после регистрации счета можно оформить займ и использовать при этом уже выплаченную государством сумму. А субсидию, которую продолжает переводить государство, можно вносить как ежемесячный платеж.

Максимальный срок военной ипотеки – 20 лет и погасить ее надо до 45 лет.

К объекту недвижимости также есть определенные требования:

  • Если планируете купить квартиру в новостройке, убедитесь, что у застройщика есть разрешение на строительство и договор о страховании ответственности. А еще застройщик должен сообщать «Росвоенипотеке» об исполнении сроков строительства.
  • Покупая квартиру на вторичном рынке у физлица, проверьте, что квартира – собственность продавца, на жилье есть кадастровые документы и нет обременений и долгов по коммунальным платежам.
  • Если выбрали частный дом, то также надо убедиться, что он в собственности, имеет кадастровые документы и на нем нет задолженностей. Еще одно требование – дом должен быть расположен на территории одной из форм объединения граждан:
  1. дачного некоммерческого партнерства,
  2. индивидуального жилищного строительства,
  3. садоводческого товарищества,
  4. личного подсобного хозяйства.

Важно:

При уходе со службы по собственной инициативе раньше, чем через 10 лет после начала службы, все государственные средства придется вернуть.

Другие программы льготной ипотеки

Есть несколько программ для улучшения жилищных условий:

  • Программа для молодых семей действует до 2025 года.

Молодой считается семья, где обоим супругам еще не исполнилось 36 лет. По этой программе государство выплачивает субсидию семьям, которые нуждаются в расширении жилья, но при этом не малоимущие.

Подтвердить это можно только в администрации населенного пункта проживания молодой семьи, поскольку в каждом регионе этот факт определяется по своим правилам. Субсидия выдается в виде сертификата, который можно потратить на покупку недвижимости или строительство частного дома.

Чтобы стать участником программы, надо обратиться в администрацию – узнать требования и список документов, необходимых для подачи заявления.

  • Субсидия для многодетных семей (трое и больше детей) на погашение жилищного займа.

Субсидию в 450 тысяч можно получить, если третий или последующие дети родились не раньше 2019 года. Чтобы списать часть долга (или оставшуюся сумму долга), надо обратиться с заявлением и пакетом документов в банк-кредитор, где оформлен ипотечный договор (список документов уточните в банке).

Действует до 1 июля 2023 года.

  • Субсидия для молодых специалистов.

Молодыми специалистами считаются сотрудники бюджетных организаций не старше 35 лет, которые устроились на работу в течение года после окончания ВУЗа.

О субсидии для молодых специалистов на улучшение жилья (и других льготах и субсидиях) также надо узнать в администрации населенного пункта проживания, поскольку у каждого региона правила и требования будут различаться.

Выдается до конца 2024 года по ставке до 2% на строительство или покупку жилья на территории Дальневосточного Федерального Округа.

В городе по этой программе можно взять жилье только на первичном рынке. В сельской местности – и на первичном, и на вторичном, и под строительство. Максимальная сумма – до 6 млн рублей; срок – чуть больше 20 лет (242 месяца). Первоначальный взнос – от 15%.

Оформить Дальневосточную программу может молодая семья, где супругам или единственному родителю еще не исполнилось 36 лет, а ребенку – 19 лет.

Также эту программу могут оформить участники «Дальневосточного гектара». Обязательный пункт программы – регистрация минимум на 5 лет в приобретенном или построенном жилье. Без этой регистрации в льготной поддержке будет отказано, а процент – повышен.

READ
Ип без НДС: особенности оформления

Какое жилье взять по льготной ипотеке

Давайте разберем на примере.

Таня с мужем и ребенком сейчас живет в поселке городского типа, потому что работает на лесоперерабатывающем предприятии. Снимает квартиру, но хочет иметь свою, поэтому не исключает переезд в город и смену работы. Сейчас моя задача – подобрать для нее ипотечную программу из вышеперечисленных.

Военную ипотеку отметаем сразу – муж Татьяны работает на том же лесоперерабатывающем предприятии и к профессиональным военным не имеет никакого отношения.

Ипотека под 7% и Семейная подойдут только на случай переезда в город. Если семья решит и дальше жить за городом – оформить можно будет только Дальневосточную. Сделаем расчет, чтобы узнать, какой вариант будет наиболее выгодным для Тани.

Итак, совокупный доход у Тани с Сережей – 90 тысяч рублей. Двухкомнатная квартира в поселке стоит около 2,6 млн рублей, а в городе – 4,5 млн рублей. К сожалению, об ипотеке под 7% придется забыть из-за ограничения по сумме – 3 млн рублей, т.к. у ребят нет 1,5 млн рублей на первоначальный взнос.

Социальная ипотека в Москве и Московской области

Социальная ипотека – это государственная программа, нацеленная помочь некоторым категориям граждан получить собственное жилье. Условия предоставления помощи зависит от региона. Мы расскажем о социальной ипотеке в Москве и Московской области.

Программа социальной ипотеки в Москве и Московской области, кто может в ней участвовать

Государственная помощь в рамках социальной ипотеки оказывается в трех направлениях:

  • ипотечный кредит с пониженной ставкой (можно выбрать квартиру в любом районе);
  • выделение субсидий на оплату части жилья;
  • продажа готовых квартир из фонда социального жилья по низкой цене (выбор недвижимости ограничен).

Срок кредита – до 30 лет. Процентные ставки начинаются от 4 процентов.

Поиск ипотеки

Социальная ипотека в Москве и Московской области

Получить социальную ипотеку могут те, кто официально признан нуждающимся в улучшении условий жилья. Что это значит юридически (наличие хотя бы одного пункта):

  • проживание в общежитии;
  • квартира или дом находится в аварийном состоянии;
  • ни у кого из членов семьи нет недвижимости в собственности;
  • на каждого члена семьи приходится меньше 10 квадратных метров жилой площади;
  • проживание в квартире родственника с тяжелым заболеванием.

Ипотека

Чем больше гражданин находится в очереди, тем большую субсидию предоставит государство. Субсидии и льготное кредитование оформляется только на нормированный метраж. Норма – 18 квадратных метров на одного человека. Если хотите купить квартиру больше – придется доплачивать собственными средствами или брать дополнительный кредит на общих условиях.

В Москве и Московской области также имеют право претендовать на социальную ипотеку четыре категории:

  • военные;
  • работники бюджетных организаций;
  • семьи с официальным статусом «малоимущие»;
  • молодые семьи и многодетные.

Статус молодой семьи присваивается, если одному из супругов меньше 35 лет. К многодетным относятся семьи с тремя и более детьми. Для малоимущей категории тоже есть определение: доход на каждого члена семьи меньше установленного прожиточного минимума.

Основной банк, который занимается выдачей социальной ипотеки, – СберБанк.

Особенности получения социальной ипотеки в Москве и Московской области

Кроме указанных программ разработана дополнительная. Правительство Московской области совместно с АИЖК (Агентство по ипотечному жилищному кредитованию) создало программу в 2016 году по поддержке молодых специалистов (для бюджетников). Местная власть выдает сертификаты на льготное получения жилья тем, кто:

Кредит «Залоговый кредит+»

  • не имеет собственного жилья в Московской области;
  • согласен работать в Подмосковье по специальности десять лет;
  • имеет профессиональные достижения в своей сфере деятельности (в основном – наука, медицина и образование).

Государство выплачивает первоначальный взнос банкам и основную сумму долга, обладателям сертификата остается только оплатить проценты. Это альтернатива бесплатной выдачи служебного жилья, которая действовала в СССР.

READ
Какие выплаты при беременности и родах 2022

Действует программа три года, поэтому в 2022 году можно подать заявку на участие.

Не забывайте про возможность воспользоваться другими льготами. Например, внести первоначальный взнос за ипотеку средствами материнского капитала. Или оформить льготное страхование.

Как получить социальную ипотеку?

Общее правило для всех жителей России: для получения социальной ипотеки обращайтесь в местные органы управления.

Москвичи могут обратиться в Департамент городского имущества. Там ответят на вопросы, можете ли вы рассчитывать на социальную ипотеку и какие документы понадобятся. Там же можно стать на очередь нуждающихся в улучшении жилищных условий.

Кредит «Новостройка с господдержкой»

Вместе с заявлением в местные органы власти нужно принести:

  • паспорт заявителя.
  • справки о доходах.
  • для семейных людей – свидетельство о браке и копию этого документа. Если заявитель находится в разводе – свидетельство о расторжении брака. Дополнительно – справка о составе семьи.
  • тем, у кого есть дети, нужно предоставить свидетельства об их рождении.
  • документы из регистрационной палаты.
  • документы, подтверждающие нахождение в категории льготников.

Еще один способ получить социальную ипотеку жителям столицы и Подмосковья – обратиться в ДОМ.РФ. Это государственное учреждение, созданное для улучшения ипотечной программы. Агентство содействует развитию жилищных займов на территории России.

АИЖК разрабатывает программы ипотечного кредитования на выгодных условиях. Банки-партнеры принимают правила агентства – более низкие процентные ставки и срок кредитования выше банковского.

Социальная ипотека

Важной задачей перед собой государство ставит обеспечение граждан жильем. Поэтому регулярно создаются социальные программы по ипотеке. Россияне могут пользоваться рядом субсидий, благодаря которым ставки снижаются до минимальных значений в 2-3% и даже меньше.

Ипотека Открытие с господдержкой

Макс. сумма12 000 000 Р
СтавкаОт 5,59%
Срок кредита3-30 лет
Первонач. взносОт 15%
Возраст18-70 лет
РешениеЗа 3 минуты

Ипотека ТрансКапиталБанк на новостройки с господдержкой

Макс. сумма12 000 000 Р
СтавкаОт 4.84%
Срок кредитаДо 25 лет
Первонач. взносОт 20%
Возраст20-75 лет
Решение3-5 дней

Семейная ипотека Росбанк Дом

Макс. сумма12 000 000 Р
СтавкаОт 8,85%
Срок кредита3-25 лет
Первонач. взносОт 20%
Возраст21-65 лет
Решение10 минут

Ипотека ТКБ с господдержкой для семей с детьми

Макс. сумма12 000 000 Р
СтавкаОт 5.9%
Срок кредитаДо 25 лет
Первонач. взносОт 20%
Возраст20-75 лет
Решение3-5 дней

Ипотека Альфа-Банк на новостройку

Макс. сумма50 000 000 Р
СтавкаОт 4,69%
Срок кредитаДо 30 лет
Первонач. взносОт 10%
Возраст21-70 лет
РешениеОт 1 минуты

Ипотека ТрансКапиталБанк на готовое жилье

Макс. сумма20 000 000 Р
СтавкаОт 6,54%
Срок кредитаДо 25 лет
Первонач. взносОт 5%
Возраст20-75 лет
Решение3-5 дней

Ипотека Альфа-Банк на вторичное жилье

Макс. сумма50 000 000 Р
СтавкаОт 10,19%
Срок кредитаДо 30 лет
Первонач. взносОт 15%
Возраст21-70 лет
РешениеОт 1 минуты

Рефинансирование ипотеки Альфа-Банк

Макс. сумма50 000 000 Р
СтавкаОт 4,69%
Срок кредитаДо 30 лет
Первонач. взносОтсутствует
Возраст21-70 лет
РешениеОт 1 минуты

Ипотека Открытие на новостройку

Макс. сумма50 000 000 Р
СтавкаОт 7.9%
Срок кредита3-30 лет
Первонач. взносОт 10%
Возраст18-70 лет
РешениеЗа 3 минуты

Рефинансирование ипотеки Открытие

Макс. сумма50 000 000 Р
СтавкаОт 7.9%
Срок кредита3-30 лет
Первонач. взносОтсутствует
Возраст18-70 лет
РешениеЗа 3 минуты

Ипотека ВТБ с господдержкой

Макс. сумма3 000 000 Р
СтавкаОт 4,3%
Срок кредитаДо 30 лет
Первонач. взносОт 15%
Возраст21-75 лет
Решение3-5 дней

Ипотека ВТБ на новое жилье

Макс. сумма60 000 000 Р
СтавкаОт 10,2%
Срок кредитаДо 30 лет
Первонач. взносОт 10%
Возраст21-75 лет
Решение3-5 дней

Статьи об ипотеке

В РФ предлагают расширить меры господдержки семей с детьми

ВТБ: автомобильный суперсервис и неипотечные сделки

Банк ДОМ.РФ улучшил условия ипотечного кредитования

К июлю платеж по ипотеке может вырасти на 21%

На Бробанк.ру собраны все банки, выдающие социальную ипотеку. Они работают с региональными и федеральными программами субсидирования, при оформлении можно применить все положенные заемщику льготы. Перед подачей заявки обязательно узнайте, какие субсидии вам положены.

  1. Региональные программы социальной ипотеки
  2. Социальная ипотека в Москве
  3. Как оформить социальную ипотеку в Москве
  4. Федеральные социальные программы
  5. Покупка жилья в новостройках
  6. Сельская социальная ипотека
  7. Программа для семей с детьми
READ
Установлены коэффициенты-дефляторы на 2022 год

Региональные программы социальной ипотеки

Социальная ипотека может быть выдана по федеральной или региональной программе субсидирования. И если федеральные — общие для всей страны, то региональные актуальны только для конкретного региона.

Правительство каждого субъекта РФ правомочно создавать собственные социальные программы ипотечного кредитования для отдельных категорий граждан. То есть в одном регионе может быть одна льготная категория, в другой несколько, а в третьей вообще льготы не предоставляются.

Кому могут полагаться льготы в разных регионах:

    ;
  • бюджетникам;
  • учителям;
  • врачам;
  • ученым;
  • многодетным семьям.

Какие именно варианты соц ипотеки действуют в вашем регионе — уточняйте в местной администрации. Если вы подходите под условия какой-то программы, вы можете оформить льготный жилищный кредит в любом банке региона.

Социальная ипотека в Москве

Для жителей столицы создана отдельная программа социального ипотечного кредитования, информацию о которой можно найти на сайте Мэра Москвы. Получить специальные условия могут граждане, вставшие на учет как нуждающиеся в улучшении жилищных условий до 1 марта 2005 года.

Суть льготы — правительство города формирует список муниципального жилья, которое продает по программе по льготной цене. Выведена формула определения цены, точная стоимость зависит от количества комнат, района расположения квартиры, площади и пр.

Чем дольше москвич стоит на учете как нуждающийся в жилье, тем дешевле обходится квартира.

Реальная цена квартиры оказывается в 3-5 раз ниже среднерыночной. Кроме того, дается скидка в 30%, если в семье есть три и более ребенка или ребенок-инвалид. Если уже при действующей ипотеке в семье появляется третий или последующий ребенок, также можно получить скидку в 30% (деньги пойдут на частичное досрочное гашение).

Как оформить социальную ипотеку в Москве

Если вы подходите под условия программы, то есть встали на учет как нуждающийся в улучшении жилищных условий до 1 марта 2005 года, можете инициировать оформление социальной ипотеки.

Как все проходит:

  1. Обращаетесь в Департамент имущества Москвы напрямую или через МФЦ, подаете заявление на внесение изменений в личное дело. Там же указываете, что намерены оформить социальную ипотеку. Заявление подписывают все члены семьи.
  2. Департамент проверяет и подтверждает ваше право, после чего вам предоставляют на выбор три подходящих семье жилых помещения. Если после осмотра ни одно не удовлетворяет, осмотр следующих будет возможен только в следующем году.
  3. Выбираете любой банк, выдающий ипотечные кредиты. Проходите стандартную процедуру оформления ипотеки.
  4. Если банк дал одобрение, заключаете с Департаментом договор купли-продажи и оформляете право собственности.

Несмотря на то, что это социальная ипотека, на купленную квартиру все равно накладывается обременение. Она становится собственностью семьи: и если не исполнять кредитные обязательства, можно лишиться крыши над головой.

Федеральные социальные программы

Эти социальные ипотечные предложения действуют уже по всей стране. В каком бы городе и регионе вы не проживали, везде доступно льготное жилищное кредитование по спецпрограммам.

Самая распространенная льгота — материнский капитал. Если у вас есть право на его получение, вы можете оформить любую ипотеку на покупку жилой собственности и использовать государственную субсидию, Маткапитал работает и вместе с другими социальными программами без исключения.

Какие соц программы по ипотеке существуют:

Социальные программы — временные, они имеют срок действия. По завершению программа либо полностью прекращается, либо продлевается. И сам перечень социальных ипотек может регулярно обновляться.

Покупка жилья в новостройках

Самая популярная социальная ипотека на сегодня — с господдержкой на приобретение жилья от застройщиков. Это может быть квартира или дом, готовый или строящийся объект. Место его расположения не имеет значения — в любой точке РФ.

Социальная программа была создана в преддверии пика пандемии коронавируса. Это специальная правительственная мера поддержки для людей, которые планировали оформление ипотеки.

READ
Заявление о регистрации онлайн-кассы

Пандемия вызвала сокращение доходов населения, и многие были вынуждены отказаться от затеи оформить покупку жилья в кредит. Чтобы поддержать строительную отрасль и россиян, правительство ввело социальную ипотеку на новостройки.

Условия сделки:

  • покупка недвижимости у застройщика;
  • сумма кредита для Москвы и СПб и их областей — до 12 млн., для других городов — 6 млн.;
  • первоначальный взнос — от 15%;
  • устанавливается льготная ставка в 6,5%.

Больше никаких требований нет. Ни критериев к заемщику, ни к типу недвижимости. Социальной ипотекой на новостройки могут воспользоваться все желающие. Программа действует до 1 июля 2022 года

Некоторые банки дают даже более лучшие условия. Рекомендуем рассмотреть предложения Альфа-Банка, Сбербанка, ВТБ. Тот же Сбер вообще предлагает ставку в 0,1 или 2,05 на первые 1 или 2 года. Так что, можно заключить сделку даже дешевле, чем 6,5% от государства.

Сельская социальная ипотека

Программа создана для граждан, которые желают купить недвижимость в сельской местности. Это может быть дом или квартира, объект первичного или вторичного рынка, можно и оформить ипотеку на строительство своего дома.

Условия:

  • сумма кредита — до 3-5 млн. рублей в зависимости от региона;
  • первоначальный взнос — от 10%;
  • срок — до 25 лет.

По условиям социальной ипотеки сельского типа государство субсидирует процентную ставку, в итоге заемщик заключает договор всего под 2,7-3% годовых.

Банки получают ограниченное субсидирование по этой программе. Так, в Сбербанке объем уже закончен, заявки на эту ипотеку не принимаются. Во многих крупных банках — аналогичная ситуация.

Программа для семей с детьми

Еще одна популярная среди россиян социальная ипотека, которой уже воспользовались тысячи семей. Если в семье после 1 января 2018 года и позже рождается второй или последующий ребенок, возникает право оформления ипотеки под 6% годовых.

По условиям программы можно приобрести объект только от застройщика, первоначальный взнос — от 15%. Если у семьи уже есть действующая ипотека, то при возникновении права на льготу она может провести рефинансирование.

Все банки, предложения которых есть на Бробанк.ру, выдают социальную ипотеку. Каждый уполномочен государством работать с соц программами. Так что, можете выбрать любой и сразу подавать заявку.

Частые вопросы

Это может сделать любой гражданин РФ, соответствующий условиям той или иной программы. Например, если вы хотите купить квартиру в новостройке, воспользуйтесь программой господдержки, которая распространяется на все сделки такого типа. Если хотите купить объект в селе, подойдет сельская ипотека.

Вы можете узнать в местной администрации, положены ли в вашем регионе специальные условия выдачи ипотеки многодетным семьям. Адресных федеральных программ нет, Но есть ипотека для семей с детьми. Если у вас после 1 января 2018 года появился второй или последующий ребенок, вы можете получить соц ипотеку под 6%.

Только если это будет сельская ипотека или какая-то иная региональная программа. По всем остальным федеральным программам можно приобрести жилье только в новом или строящемся жилье.

Нет, индивидуальных программ для этих граждан не существует. Но они могут воспользоваться всеми остальными предложениями по социальному ипотечному кредитованию.

Ирина Русанова – высшее образование в Международном Восточно-Европейском Университете по направлению “Банковское дело”. С отличием окончила Российский экономический институт имени Г.В. Плеханова по профилю “Финансы и кредит”. Десятилетний опыт работы в ведущих банках России: Альфа-Банк, Ренессанс Кредит, Хоум Кредит Банк, Дельта Кредит, АТБ, Связной (закрылся). Является аналитиком и экспертом сервиса Бробанк по банковской деятельности и финансовой стабильности. rusanova@brobank.ru

Как оформить социальную ипотеку в Московской области

Подпрограмма «Социальная ипотека» государственной программы Московской области «Жилище» стартовала в 2016 году. Затем было принято постановление регионального правительства о продлении реализации подпрограммы на 2017-2027 годы. Суть социальной ипотеки заключается в том, что ее участник платит только проценты по кредиту, стоимость квартиры за него выплачивает государство – 50% от ее стоимости выдаются в виде жилищной субсидии, остальные 50% поступают в течение срока погашения ипотечного кредита. Кто и каким образом может оформить социальную ипотеку в Подмосковье, читайте в материале портала mosreg.ru.

Кто имеет право на участие в подпрограмме

READ
Займ без отказа без кредитной истории

Социальную ипотеку могут получить учителя, воспитатели, молодые учителя, врачи, рентген-лаборанты, врачи и фельдшеры скорой медицинской помощи, молодые ученые и уникальные специалисты, а также тренеры государственных и муниципальных организаций Московской области.

Расчетная норма общей жилплощади в выбранной квартире должна быть не меньше учетной нормы общей площади жилья. Один человек может получить квартиру площадью 33 квадратных метра, семья из двух человек – 42 квадратных метра, а семья, состоящая из трех и более человек, получит по 18 квадратных метров на каждого члена семьи.

Потенциальный участник программы должен иметь российское гражданство, у него и у членов его семьи не должно быть в собственности жилья в Московской области. Также ему необходимо иметь положительную кредитную историю и возможность получения ипотечного кредита. Кандидат должен быть готов заключить трудовое соглашение на срок не менее 10 лет.

Чтобы стать участником подпрограммы «Социальная ипотека», специалисту необходимо обратиться в кадровую службу своей организации, а затем в профильное региональное министерство.

Необходимые документы

Документы

  1. Заявление о включении в список граждан-участников подпрограммы «Социальная ипотека» государственной программы Московской области «Жилище» на 2017-2027 годы.
  2. Документ, подтверждающий место работы, должность, стаж работы, подписанный руководителем кадровой службы организации и заверенный печатью организации.
  3. Копия трудовой книжки, заверенная отделом кадров.
  4. Справка с места работы заявителя в свободной форме, подписанная уполномоченным лицом и заверенная печатью организации, содержащая реквизиты организации работодателя заявителя и код по ОКВЭД.
  5. Копия свидетельства о заключении или расторжении брака (при наличии).
  6. Копия паспорта заявителя и всех членов его семьи (все страницы).
  7. Копия свидетельства о рождении ребенка (при наличии).
  8. Выписка из домовой книги и финансово-лицевого счета
    для заявителя и членов его семьи, зарегистрированных по месту жительства в Москве или Московской области.
  9. Согласие на обработку персональных данных заявителя и членов его семьи по прилагаемой форме.
  10. Копия страхового номера индивидуального лицевого счета (СНИЛС) заявителя и членов его семьи.
  11. Договор социального найма заявителя и членов его семьи для лиц, занимающих жилые помещения по договорам социального найма.
  12. Свидетельство о регистрации по месту пребывания для заявителей и членов его семьи, имеющих регистрацию в Московской области по месту временного пребывания.
  13. Справка о доходах по форме 2-НДФЛ заявителя и работающих членов семьи, подписанная уполномоченным лицом и заверенная печатью организации.
  14. Документы, необходимые для участника конкретной профессии.

Как оформить социальную ипотеку учителю

Участие в программе могут принять учителя государственных и муниципальных образовательных организаций, реализующих образовательные программы начального общего, основного общего и среднего общего образования по следующим специальностям: учитель начальных классов, учитель математики, учитель русского языка и литературы, учитель английского языка, учитель биологии, учитель физики. При этом работник должен иметь стаж педагогической работы на территории Российской Федерации не менее пяти лет.

Участниками программы могут стать также воспитатели государственных и муниципальных образовательных организаций, реализующих образовательные программы дошкольного образования. При этом педагогический стаж работы на территории Российской Федерации должен составлять не менее пяти лет, в том числе в Московской области – не менее трех лет.

Учителя и воспитатели могут стать участниками отбора при наличии следующих оснований: первая или высшая квалификационная категория или ученая степень, возраст до 45 лет на день подачи заявления о включении в список граждан-участников подпрограммы.

Программа также адресована молодым учителям. Для участия в ней им необходимо иметь следующие основания в совокупности: первая или высшая квалификационная категория или ученая степень, возраст до 35 лет на день подачи заявления о включении в список граждан-участников подпрограммы.

READ
Бесплатное питание в школе в 2022 году.

С подробной информацией о требованиях к участникам конкурсного отбора для учителей, молодых учителей и воспитателей можно ознакомиться, перейдя по ссылке.

Как оформить социальную ипотеку медицинскому работнику

Врач терапевт

Участниками программы могут стать врачи следующих специальностей: психиатр, терапевт, гастроэнтеролог, пульмонолог, оториноларинголог, офтальмолог, хирург, травматолог-ортопед, рентгенолог, эндоскопист, врач клинической лабораторной диагностики, врач функциональной диагностики, кардиолог, невролог, фтизиатр, радиолог, онколог, радиотерапевт, врач общей практики (семейный врач), врач ультразвуковой диагностики, нейрохирург, врач по рентгенэндоваскулярным диагностике и лечению, акушер-гинеколог, неонатолог, гематолог, дерматовенеролог, колопроктолог, нефролог, патологоанатом, ревматолог, сердечно-сосудистый хирург, торакальный хирург, трансфузиолог, уролог, эндокринолог, инфекционист. При этом нужно иметь стаж работы не менее трех лет, а также первую или высшую квалификационную категорию, ученую степень.

Также претендовать на социальную ипотеку могут педиатры, участковые терапевты, анестезиологи-реаниматологи, врачи скорой помощи и фельдшеры скорой помощи со стажем работы не менее трех лет. Для них наличие первой или высшей категории и ученой степени необязательно. Кроме того, стать участниками программы могут рентгенлаборанты со стажем работы не менее трех лет.

Возраст участников: женщины – до 45 лет, мужчины – до 50 лет.

С подробной информацией о требованиях к участникам конкурсного отбора для медработников можно ознакомиться, перейдя по ссылке.

Как оформить социальную ипотеку молодому ученому и специалисту

Стартовал конкурс на президентский грант для молодых ученых

Стартовал конкурс на президентский грант для молодых ученых

Помимо общих требований, предъявляемых к потенциальным участникам подпрограммы «Социальная ипотека», молодые ученые и специалисты, желающие оформить ипотеку на территории Московской области, должны иметь не менее одного года стажа работы в расположенной и зарегистрированной в Московской области научной организации или в организации оборонно-промышленного комплекса при условии, что работа для них является основной.

Возраст для докторов наук – до 40 лет, для кандидатов наук – до 35 лет, для работников без ученой степени – до 35 лет.

Научные работники должны иметь высшее образование. Тематики работ научных исследований должны соответствовать приоритетным для Московской области направлениям развития науки, технологий и техники, утвержденным распоряжением Правительства Московской области от 26.12.2016 № 446-РП.

Молодые ученые и специалисты должны иметь публикации
по проводимым научным исследованиям за последние пять лет, в том числе публикации в журналах ВАК, Wos, Scopus, опубликованные монографии по проводимым научным исследованиям за последние пять лет.

Среди критериев участия в подпрограмме:

– наличие грантов по проводимым научным исследованиям;

– наличие премий за достижения в области научных исследований, патентов на изобретения или полезные модели;

– наличие свидетельств о регистрации программ для ЭВМ по проводимым научным исследования и разработкам;

– участие в мероприятиях по популяризации научной и научно-технической, инновационной деятельности – всероссийские и международные научные конференции.

С подробной информацией о требованиях к участникам конкурсного отбора для молодых ученых и специалистов можно ознакомиться, перейдя по ссылке.

Как оформить социальную ипотеку молодому уникальному специалисту

девушка смотрит в микроскоп

девушка смотрит в микроскоп

Молодой уникальный специалист должен иметь высшее или среднее профессиональное образование, быть не старше 35 лет и иметь не менее одного года стажа. Молодые уникальные специалисты, желающие принять участие в программе, должны участвовать в разработке и внедрении технологий, соответствующих перечню критических технологий Российской Федерации, утвержденному указом Президента Российской Федерации от 07.07.2011 № 899.

Молодые уникальные специалисты должны обладать профессиональными навыками, необходимыми для выполнения работ, требующих высокой квалификации и являющихся значимыми в производственном процессе. Также им необходимо участвовать в реализации программ импортозамещения и развития организации в опытно-конструкторских и технологических работах, в результате которых созданы технологии или новые материалы для разработки новых видов изделий с улучшенными характеристиками за последние пять лет. Кроме того, уникальный специалист должен принимать участие в опытно-конструкторских и технологических работах, результаты которых получили практическое применение за последние пять лет, в проектах по внедрению новых технологий, в работах по выполнению организацией государственного оборонного заказа за последние пять лет.

READ
Подлежит ли алкоголь возврату в магазин по закону?

Профессия должна входить в Справочник востребованных на рынке труда, новых и перспективных профессий.

Участнику необходимо иметь профессиональные достижения в производственной деятельности:

– повышение квалификации или получение дополнительного профессионального образования;

– премии, призы, награды;

– стипендии работникам оборонно-промышленного комплекса Российский Федерации; патенты на изобретения;

– печатные публикации в научно-технических сборниках за последние пять лет;

– участие в конференциях и семинарах за последние пять лет.

Наличие призового места регионального, межрегионального и всероссийского конкурса профессионального мастерства, в том числе «Лучший по профессии», среди специалистов в сфере промышленности, в том числе конкурсов по методике WorldSkills Russia, за период работы в организации оборонно-промышленного комплекса Московской области также является преимуществом для участника конкурсного отбора.

Принимается во внимание факт обучения в аспирантуре (докторантуре) за период работы в организации оборонно-промышленного комплекса Московской области.

С подробной информацией о требованиях к участникам конкурсного отбора для молодых уникальных специалистов можно ознакомиться, перейдя по ссылке.

Как оформить социальную ипотеку тренеру

К участию в конкурсном отборе допускаются тренеры, тренеры-преподаватели по адаптивной физической культуре, старшие тренеры, старшие тренеры-преподаватели по адаптивной физической культуре государственных и муниципальных организаций Московской области сферы физической культуры и спорта, реализующих программы спортивной подготовки в соответствии с федеральными стандартами спортивной подготовки по видам спорта. При этом они должны иметь стаж работы по специальности тренер или тренер-преподаватель на территории Российской Федерации не менее трех лет.

Тренеры признаются участниками подпрограммы при наличии следующих оснований в совокупности: первая или высшая квалификационная категория по должности тренер, возраст на день подачи заявления о включении в список граждан-участников подпрограммы у мужчин – до 50 лет, у женщин – до 45 лет.

С подробной информацией о требованиях к участникам конкурсного отбора для тренеров можно ознакомиться, перейдя по ссылке.

Рассмотрение заявок

Источник: РИАМО, Анастасия Осипова

Ежегодно в рамках реализации подпрограммы «Социальная ипотека» выделяется определенное количество мест по каждой из вышеперечисленных специальностей. Сначала заявки рассматриваются профильными министерствами. Участники, прошедшие отбор, заключают трудовой договор на 10 лет. После того, как участник получил сертификат на покупку недвижимости, он выбирает квартиру, банк и приобретает жилье.

Кому положена социальная ипотека и как её получить?

социальная ипотека

Социальная ипотека – помощь государства льготным категориям граждан. Она заключается в том, что им выделяют деньги для покупки собственного жилья. Как получить социальную ипотеку, какую программу субсидий применить в своем регионе решают органы власти на местах.

Такая помощь предоставляется в виде:

1. Компенсации части стоимости приобретенной в ипотеку квартиры.

2. Покупки жилья у государства под низкую процентную ставку.

3. Возмещения части процентов по ипотечному займу.

Социальная ипотека в 2022 году

В 2022 году размер субсидии должен составить не меньше 30% от цены, приобретаемой в ипотеку квартиры, а для семей с детьми – минимум 35 % стоимости жилья.

Окончательно сумму устанавливают местные органы власти. Она зависит от региона страны, стоимости квадратного метра жилья и количества детей в семье.

Минимальный процент по социальной ипотеке в 2022 году составляет 9,9% в год. Хотя даже в Сбербанке по программе ипотеки с государственной поддержкой процент не опускается ниже 11,5%. Более того, в Агентстве ипотечного кредитования (АИЖК) размер первоначального взноса составляет всего 10% от цены жилья. Сравните с 20% в Сбербанке.

Отметим, что и многие коммерческие банки предоставляют для работников бюджетной сферы свои льготные программы кредитования. Они предлагают более низкие проценты по ипотеке, дают деньги в кредит на более длительный срок.

Кому положена социальная ипотека

кому положена

По закону на нее могут рассчитывать:

  1. Бюджетники, которые находятся на государственном обеспечении.
  2. Малоимущие граждане, у которых нет достойных условий проживания.
  3. Молодые семьи, в которых супругам еще не исполнилось 35 лет.
READ
Росреестр допустил ошибку, что делать

Но на льготы они вправе рассчитывать, если дополнительно соблюдены такие условия социальной ипотеки:

  1. Бюджетники не менее трех лет работают в государственных или муниципальных органах власти, медицинских или образовательных учреждениях; служат в Вооруженных силах, полиции, таможне, спасательных и противопожарных структурах.
  2. У них нет собственного жилья, или оно не удовлетворяет требованиям закона о минимальной площади и санитарным нормам.
  3. Одному из супругов еще не исполнилось 35 лет.

Куда обращаться

Для получения льготной ипотеки нужно написать заявление своему непосредственному начальству (директору школы, главврачу больницы, командиру части). Социальная ипотека для молодых семей и малоимущих предоставляется в органах местного самоуправления.

Преимущества

  1. Банк быстро рассматривает заявление и обычно принимает положительное решение о выдаче займа.
  2. Проценты по кредиту ниже, чем обычная ипотечная ставка.
  3. Более долгий срок возврата денег.
  4. Многие кредитные учреждения берут на себя оформление всей документации для договора займа и даже помогают оформить жилищную субсидию.

Перечень документов

перечень документов

Чтобы оформить льготную ипотеку в 2022 году заемщику понадобятся такие документы:

  • заявление;
  • паспорта всех членов семьи;
  • свидетельства о рождении детей;
  • документ о взятии на налоговый учет;
  • выписка из домовой книги;
  • справка о составе семьи;
  • документ с места работы о стаже и зарплате;
  • копия трудовой книжки;
  • выписка из ЕГРП на приобретаемое жилье;
  • правоустанавливающие документы на квартиру;
  • свидетельство о регистрации права собственности на недвижимость;
  • реквизиты банковского счета.

На социальную ипотеку можно рассчитывать, если претендент не имеет собственного жилья, живет в общежитии или коммуналке, арендует квартиру. На льготную ипотеку имеют право и бюджетники, проживающие на одной территории с родственниками или в стесненных условиях (меньше 14 квадратных метров на члена семьи).

Размер квартиры, который покрывается социальной ипотекой

Норма установлена на уровне 18 квадратов площади на каждого члена семьи. На семью из двух человек положено 42 квадратных метра. Можно купить квартиру большей площади, но без льгот на лишние метры.

Ипотечные программы для особых категории льготников

Социальная ипотека для молодых учителей

для молодых учителей

Право получить кредит на льготных условиях фиксируется в сертификате. Списки участников программы формирует местная власть вместе с региональным управлением образования. Кандидат должен соответствовать таким требованиям:

  • быть моложе 35 лет;
  • работать в государственном учреждении;
  • иметь рабочий стаж не меньше трех лет.

Для таких молодых специалистов государство существенно снижает ставки и уменьшает первоначальный взнос. Участником программы может быть только один из супругов. Максимальный размер субсидии составляет в 2022 году 11 миллионов рублей.

Социальная ипотека для молодых ученых

Чтобы стать участником программы, кандидату достаточно написать заявление по месту его работы. Для получения сертификата ученый обязан проработать в научной организации не менее пяти лет. Наличие семьи и детей на условия кредитования никак не влияет. Список претендентов передают в Академию наук и уже там утверждают льготников для получения государственной поддержки.

Ипотека для военнослужащих и врачей

ипотека для врачей

Получить социальную ипотеку военнослужащий может в рамках НИС (накопительно-ипотечной системы), в которой он должен участвовать не меньше трех лет. Средства этого фонда и используются для внесения первоначального взноса за жилье.

На получение льгот выдается специальное свидетельство, которое предъявляется в кредитное учреждение. Чтобы получить такое свидетельство военнослужащему достаточно написать рапорт своему командиру части.

Медицинские работники получат льготную ипотеку, только если у них нет своего жилья, и они действительно нужны медицинскому учреждению.

Почему коммерческие банки предлагают работникам бюджетной сферы особые условия

бюджетники

Частные кредитные организации охотно дают ипотечные займы бюджетникам, причем предоставляют им существенные льготы. Этому есть свое объяснение:

  1. Всем известна дисциплинированность работников бюджетной сферы. Они более ответственно относятся к выполнению взятых обязательств. Это качество очень ценится банками, потому что гарантирует своевременный возврат кредита.
  2. На них можно воздействовать через руководство. Такие работники дорожат своей должностью, и на них легко повлиять через их начальство. В крайнем случае задолженность будет списана принудительно с заработной платы должника.
  3. Заработок бюджетников относительно стабилен. Хотя они получают немного, но их зарплата всегда прозрачна и не делится на «черную» и «белую». В государственных учреждениях реже других проходят сокращения штата, реорганизации и ликвидация филиалов. Поэтому велика вероятность того, что должник будет трудиться на одном рабочем месте пока выплачивает кредит.

Льготы по ипотеке установлены для работников ОПК (оборонного комплекса) и пенсионеров. Узнать точно их размер нужно в органах местного самоуправления.

Социальная ипотека. Жилище

II этап реализации Подпрограммы 4 «Социальная ипотека» государственной программы Московской области «Жилище»на 2017-2027 годы.

READ
Росреестр допустил ошибку, что делать

Программа позволяет выплачивать только проценты по ипотеке, благодаря погашению основного долга за счёт бюджета Московской области. Программа рассчитана на: врачей, учителей, молодых ученых и уникальных специалистов ? С подробным перечнем участников вы можете ознакомиться на вкладке «Требования к участникам» .

После вступления в программу вы получите:

1) Субсидию на оплату первоначального взноса в размере 50% от расчетной стоимости жилого помещения.

формула 1.png

Расчетная стоимость приобретаемого (строящегося) жилого помещения (Ср) определяется по формуле:

Расчетная норма общей площади жилого помещения составляет:
33 кв. метра – для одиноко проживающих граждан;
42 кв. метра – для семьи, состоящей из 2 человек;
18 кв. метра на каждого члена семьи – для семьи, состоящей из 3 и более человек.

2) Ежемесячную компенсацию суммы основного долга в размере 50% от расчетной стоимости жилого помещения.

  • АО «Газпромбанк»
  • АО «Банк ДОМ.РФ»
  • ПАО «Возрождение»

В программе могут участвовать:

  • Учителя государственных образовательных организаций и муниципальных образовательных организаций ? Реализующих образовательные программы начального общего, основного общего и среднего общего образования, по наиболее востребованным специальностям , имеющие стаж педагогической работы не менее 5 лет
  • Врачи государственных учреждений здравоохранения
  • Врачи учреждений здравоохранения ? Расположенных и зарегистрированных на территории города Москвы и подведомственных Министерству здравоохранения Московской области
  • Врачи государственных учреждений социального обслуживания по наиболее востребованным специальностям, имеющие врачебный стаж в Российской Федерации не менее 3 лет
  • Фельдшеры скорой медицинской помощи государственных учреждений здравоохранения, имеющие стаж работы по специальности в Российской Федерации не менее 3 лет
  • Молодые ученые и специалисты
  • Молодые уникальные специалисты
  • Тренеры государственных и муниципальных организаций сферы физической культуры и спорта ? Реализующих программы спортивной подготовки в соответствии с федеральными стандартами
  • Тренеры-преподаватели государственных и муниципальных организаций ? Реализующих программы дополнительного образования (предпрофессиональные программы) в области физической культуры и спорта , имеющие стаж работы на территории Российской Федерации не менее 5 лет
  • Возможность получения ипотечного жилищного кредита
  • Заключение соглашения по осуществлению трудовой деятельности в организации образования на территории Московской области, в которой участники Подпрограммы осуществляют свою трудовую деятельность, на срок не менее 10 лет

По программе возможно приобретение жилья по договору долевого участия в строительстве или договору купли-продажи на территории Московской области.

  • Копия паспорта (все страницы)
  • Документ, подтверждающий место работы, должность, стаж работы
  • Копия свидетельства о заключении (расторжении) брака ? При наличии
  • Копии паспортов супругов и детей (все страницы) ? При наличии
  • Копия свидетельства о рождении ребенка (детей) ? При наличии
  • Выписка из домовой книги и финансово-лицевого счета по месту жительства заявителя и членов его семьи
  • Согласие на обработку персональных данных заявителя и членов его семьи
  • Дополнительные документы, перечень которых установлен Порядком отбора граждан для каждой категории участников Подпрограммы

Врачи Министерство здравоохранения Московской области или Министерство социального развития Московской области (в зависимости от профиля деятельности)
Учителя Министерство образования Московской области
Молодые ученые и специалисты Министерство инвестиций и инноваций Московской области
Молодые уникальные специалисты Министерство инвестиций и инноваций Московской области

Ссылка на основную публикацию