Признали банкротом, но не списывают задолженность

Какие долги не спишут в банкротстве физлица

Надеемся, на сегодняшний день у собственников бизнеса не осталось иллюзии, что они отвечают по обязательствам своей компании только в пределах вклада в её уставный капитал. Это уже давно не так.

Специалисты TaxCoach напоминают, что и личное банкротство физического лица не позволит избавиться от всех долгов. В том числе и субсидиарных.

Действительно, по общему правилу после завершения расчетов с кредиторами гражданин, признанный банкротом, освобождается от дальнейшего исполнения требований.

После завершения расчетов с кредиторами гражданин, признанный банкротом, освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов, в том числе требований кредиторов, не заявленных при введении реструктуризации долгов гражданина или реализации имущества гражданина (п. 3 ст. 213.28 Федерального закона от 26.10.2002г № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».

Однако можно выделить несколько групп обязательств и обстоятельств, при наличии которых долги в итоге не будут «прощены».

Суд не освободит гражданина от непогашенных долгов при наличии следующих обстоятельств:

(А) Должник привлечен к уголовной или административной ответственности за неправомерные действия при своем банкротстве (Постановление Арбитражного суда Волго-Вятского округа от 13 июня 2018 г. по делу № А43-26339/2016) либо за своё преднамеренное или фиктивное банкротство;

(Б) Должник не предоставил необходимые сведения своему финансовому управляющему или суду, либо представленные сведения были недостоверны; (Постановление Арбитражного суда Поволжского округа от 15 августа 2018 г. по делу № А12-10172/2016)

(В) Сами требования к должнику возникли в результате совершения им незаконных действий (мошенничество, злостное уклонение от погашения задолженности, уклонение от уплаты налогов, предоставление заведомо ложных сведений при получении кредита, сокрытие или уничтожение своего имущества). (Постановление Арбитражного суда Северо-Кавказского округа от 18 января 2019 г. по делу № А32-37686/2015)

Поэтому получение кредитов по ложным сведениям, оптимизация НДС либо дарение имущества родственнику в целях недопущения обращения на него взысканий обеспечат сохранение обязательств до полного расчета с кредиторами.

Примечательным здесь является недавнее определение Верховного суда РФ, которым суд защитил интересы обычного физического лица-должника:

Заемщик взял кредит, не сумев адекватно рассчитать свои финансовые возможности, что впоследствии привело его к долгам. (Определение Верховного Суда РФ от 03.06.2019г № 305-ЭС18-26429 по делу № А41-20557/2016). Практика по этим делам складывалась не в пользу должников, такие долги не списывались, поскольку подобное поведение считалось недобросовестным. (Определение Верховного Суда РФ от 02.02.2017г по делу № А45-24580/2015, постановление Арбитражного суда Центрального округа от 28.11.2018г по делу № А36-7440/2017). Верховный Суд РФ же предложил отличать недобросовестное поведение от неразумного:

    в первом случае (недобросовестность) человек заведомо понимает, что не сможет вернуть долги, при этом утаивает от кредитора информацию о своем финансовом состоянии (например, о наличии нескольких кредитов или иных долгов в момент получения очередного кредита);

Отдельно закон (Ст. 123.28) выделяет категории обязательств, которые «не прощаются» независимо от поведения должника

  1. Текущие платежи (обязательства, возникшие после принятия судом заявления о банкротстве);
  2. Обязательства перед физическими лицами, работавшими у должника по трудовому договору;
  3. Неразрывно связанные с личностью должника (алименты, возмещение вреда жизни или здоровью, о выплате заработной платы и выходного пособия, о возмещении морального вреда и т.п.) обязательства, в том числе которые в банкротстве не заявлялись;
  4. Возмещение ущерба имуществу (причиненного умышленно или по грубой неосторожности);
  5. Обязательства по применению последствий недействительных сделок. Если суд признал сделку недействительной, то должник в любом случае должен будет исполнить возникшие в этой связи обязательства (возвратить полученное по такой сделке и т.п.);
  6. Обязательства субсидиарной ответственности физического лица по долгам компании-банкрота;
  7. Возмещение убытков, причиненных юридическому лицу должником, в качестве его участника, руководителя или арбитражного управляющего (ст. 53.1 ГК РФ).

1. Нельзя списать долг физического лица в рамках его субсидиарной ответственности (СО) по долгам организации, в отношении которой он признан контролирующим должника лицом (КДЛ)

Субсидиарная ответственность по долгам контролируемой организации является пожизненной, то есть долги компании будут взыскиваться с гражданина пожизненно.

В одном из дел физическое лицо привлекли к СО по долгам предприятия. В суде должник ссылался на то, что был освобожден от обязательств перед кредиторами по другому судебному делу (о своем личном банкротстве). Однако суд, рассматривавший спор о банкротстве юридического лица, со ссылкой на п 6 ст 213.28 Закона о банкротстве указал, что это не исключает его вины как КДЛ в банкротстве юрлица и не освобождает от требований к нему. (Постановление 15-го ААС от 20 сентября 2019 года по делу № А53-22198/2014).

В другом деле в отношении физического лица — руководителя общества после завершения процедуры его личного банкротства и освобождения судом от всех долгов остались неисполненными налоговые требования контролируемой им компании перед ФНС, которые налоговый орган взыскал с этого бывшего директора в порядке его субсидиарной ответственности. (Постановление Арбитражного суда Восточно-Сибирского округа от 01.06.2018г по делу № А74-4677/2016).

READ
Отменить решение суда о разводе

Попытки избежать оплаты по долгам юридического лица остались без результата.

2. Не прощается долг физического лица в виде причиненных им компании убытков

В данном случае речь идет об ответственности руководителей, собственников компании по основаниям п. 1 ст 53.1 ГК РФ: заключение руководителем заведомо убыточных сделок, фиктивных договоров, случаи доначисления компании налогов, штрафов и пеней по вине руководителя, выплата им себе повышенных премий и т.д.В п.2 Постановления Пленума ВАС РФ от 30.07.2013 г. № 62 указано, что недобросовестность действий (бездействия) директора считается доказанной, в частности, когда директор знал или должен был знать о том, что его действия (бездействие) на момент их совершения не отвечали интересам компании, например, совершил сделку (голосовал за ее одобрение) на заведомо невыгодных для юридического лица условиях. Нередко именно таким видом ответственности заменяют субсидиарную в рамках процедуры банкротства организации.

В одном из дел новый конкурсный управляющий компании-банкрота обратился с иском к бывшему конкурсному управляющему (КУ) о взыскании убытков в сумме 2 млн. руб., причиненных обществу его действиями. (Постановление 17 ААС от 20.12.2017г по делу № А50-5545/2015). На тот момент бывший КУ уже был признан банкротом как физическое лицо, проведена процедура реструктуризации его долгов, дело о банкротстве гражданина завершено. В качестве убытка заявитель посчитал необоснованно выплаченную премию работникам, которых бывшему конкурсному управляющему следовало уволить. Суд указал, что поскольку на КУ были возложены полномочия руководителя должника, то на него распространяются все требования к руководителям. Предъявленные требования были непосредственно связаны с делом о банкротстве юрлица. С прежнего конкурсного управляющего взыскали 2 млн. руб убытков уже после окончания процедуры его личного банкротства.

Учитывая рост случаев и объем ответственности граждан за их компании, возникает закономерный вопрос: может быть проще вести деятельность в статусе индивидуального предпринимателя? Ведь у ИП не может быть субсидиарной ответственности за самого себя. В каких-то случаях может быть и проще, и выгоднее. Тем более, что в соответствии со ст. 59 НК РФ признание гражданина банкротом и непогашение налоговых долгов по итогам реализации его имущества является основанием для признания оставшихся сумм безнадежными ко взысканию.

Однако, агрессивная налоговая оптимизация, вывод активов, недобросовестное поведение в отношении кредиторов не позволят”списать” оставшуюся задолженность и у гражданина. Поэтому при недобросовестном поведении разницы между ООО и ИП может и не быть вовсе. Рассчитывать на списание долгов в банкротстве не стоит. О чем действительно нужно подумать заранее, так о создании сбалансированной модели бизнеса, снижающей риски личной ответственности.

Привет, Гость! У «Клерка» новый курс!

(ФСБУ 5/2019, ФСБУ 25/2018, ФСБУ 26/2020, ФСБУ 6/2020, ФСБУ 27/2021.)

Успейте записаться, пока есть места! Обучение онлайн 1 месяц. Старт курса уже 15 февраля, программа здесь.

Что делать, если долги не списали? Обзор судебной практики по банкротству за 2020 год

Недавно в нашей практике произошел случай, аналогов которому не было до сих пор. Клиенту НЦБ Потоцкой О.Ю. не списали долги.

Недавно в нашей практике произошел случай, аналогов которому не было до сих пор. Клиенту НЦБ Потоцкой О.Ю. не списали долги. Можно было, конечно, принять поражение, но наши юристы не из робкого десятка. Мы отстояли права Ольги Юрьевны в апелляции. Теперь обо всем по порядку.

11 октября 2017 года Арбитражный суд Московской области принял к производству заявление нашей клиентки Потоцкой О.Ю. о признании ее несостоятельной. Заседание по делу А41-82554/2017 назначили на январь.

В январе 2018 года суд признал Ольгу Юрьевну банкротом и ввел в отношении нее процедуру реализации имущества сроком на 6 месяцев. При проверке имущественного и финансового положения арбитражным управляющим не было выявлено средств или имущества, продажа которого позволила бы погасить требования кредиторов частично или в полном объеме. Поэтому управляющий в своем отчете ходатайствовал о полном списании задолженности.

Однако суд решил, что накануне банкротства Потоцкая О.Ю. действовала недобросовестно. Мотивируя это тем, что зная о невозможности исполнения старых кредитных обязательств, женщина оформила два новых кредита в 2017 году. Кроме того, суд отметил, что Ольга Юрьевна при заполнении заявлений на кредитование указывала в качестве источника дохода пенсию, перечисляемую в связи с инвалидностью сына на его содержание. Пенсия не могла быть использована для оплаты кредитов, что якобы свидетельствует об указании должником недостоверных сведений.

Итог — суд определил завершить процедуру реализации имущества и частично освободить от исполнения требований кредиторов.

READ
Ходатайство о переносе слушания дела - бланк 2022

Дмитрий Токарев Генеральный директор НЦБ «Мы не согласилась с решением суда и подали апелляционную жалобу. Десятый арбитражный апелляционный суд не выявил признаков фиктивного или преднамеренного банкротства со стороны Потоцкой О.Ю. Принимая решение, суд основывался на том, что кредитная организация сама оценивает полученную от заемщика информацию и финансовые риски при выдаче кредита. Поэтому тот факт, что Ольга Юрьевна указала пенсию по инвалидности сына в качестве дохода, не является мошенничеством»

Таким образом, суд постановил списать все без исключения долги Потоцкой О.Ю.

А вот дело А41-20557/2016 апелляционной инстанцией не кончилось. Обстоятельства практически такие же, как и в деле Потоцкой О.Ю. Даже судья тот же.

Арбитражным судом Московской области было вынесено определение о завершении процедуры реализации имущества в отношении должника Киреева С.Н. и неприменении правила об освобождении гражданина от исполнения обязательств. В этом случае суд не списал весь долг, а не его часть. Основания все те же: должник, имея неисполненные кредитные обязательства, принял на себя дополнительные и заведомо неисполнимые обязательства. Плюс ко всему еще и отказался от мирового соглашения, ссылаясь на невыгодные условия. Это вызвало подозрения в недобросовестности.

Должник подал апелляционную, а после и кассационную жалобу. Но это не принесло ожидаемых результатов: обе жалобы не были удовлетворены. Тогда Киреев С.Н. направил кассационную жалобу в высшую инстанцию — Верховный суд РФ.

Высшая инстанция, изучив материалы дела, пришла к выводу, что должник предоставлял в банки достоверную информацию о сумме своего дохода. Дело было направлено на повторное рассмотрение.

Дмитрий Токарев Генеральный директор НЦБ «Не стоит бояться оспаривать решение суда. Тем более, когда должник действительно добросовестный и этому есть документальные подтверждения. Если банки выдают человеку деньги несмотря на небольшой доход и наличие активных кредитов, то это их проблемы. Такие долги все равно подлежат списанию»

Не списано: в каких случаях долги останутся с банкротом

Не списано: в каких случаях долги останутся с банкротом

Должники прибегают к банкротству, чтобы списать долги. Но суды не всегда соглашаются предоставить им такую возможность. Когда суд встанет на сторону кредиторов — в статье.

При банкротстве к гражданину предъявляются повышенные требования в части добросовестности.

Неправомерные действия при банкротстве

Суд не освободит должника от обязательств, если его привлекли к уголовной или административной ответственности за неправомерные действия при банкротстве, преднамеренное или фиктивное банкротство. Эти правонарушения должны иметь место в соответствующем деле о банкротстве и подтверждаться вступившим в силу судебным актом (постановления АС Волго-Вятского округа от 13.06.2018 по делу № А43-26339/2016, 3ААС от 07.07.2020 по делу № А33-7932/2018, 12ААС от 24.07.2020 по делу № А57-4/2016).

Квалифицирующим признаком для привлечения лица к уголовной, а не административной ответственности является причинение в результате его действий крупного ущерба.

Неправомерные действия при банкротстве могут включать:

• сокрытие, уничтожение и передачу имущества должника;

• неправомерное удовлетворение требований кредиторов за счет имущества должника в ущерб другим кредиторам;

• воспрепятствование деятельности управляющего, уклонение от передачи документов, имущества и информации;

• неподачу заявления о банкротстве.

Обязательства, от которых должник не сможет освободиться в результате банкротства

Закон предусматривает несколько категорий требований, к которым не применяются правила об освобождении от обязательств, вне зависимости от наличия признаков недобросовестности должника (п. 5, 6 ст. 213.28 Закона о банкротстве).

К ним относятся требования:

— по текущим платежам;

— о привлечении гражданина как контролирующего лица к субсидиарной ответственности;

— о возмещении гражданином убытков, причиненных им умышленно или по грубой неосторожности, в связи с участием в уставном капитале или коллегиальных органах управления юридического лица, в результате неисполнения или ненадлежащего исполнения гражданином обязанностей арбитражного управляющего в деле о банкротстве, а также в связи с причинением вреда имуществу;

— неразрывно связанные с личностью кредитора: о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, о выплате заработной платы и выходного пособия, о возмещении морального вреда, о взыскании алиментов и т. п.;

— о применении последствий недействительности сделки, признанной недействительной на основании ст. 61.2 или 61.3 Закона о банкротстве.

Непредоставление сведений управляющему или суду

Суд не освободит должника от обязательств, если тот не предоставил необходимые сведения или предоставил заведомо недостоверные сведения суду или финансовому управляющему. Это обстоятельство должно быть установлено судебным актом, принятым при рассмотрении дела о банкротстве гражданина.

Суды при рассмотрении вопроса о добросовестности поведения должника должны учитывать наличие документов в его распоряжении и возможность их получения или восстановления.

Суд вправе не применять положения абз. 3 п. 4 ст. 213.28 Закона о банкротстве, если нарушение являлось малозначительным либо совершено вследствие добросовестного заблуждения должника. Бремя доказывания указанных обстоятельств лежит на самом должнике.

READ
Кто считается близкими родственниками по закону?

При этом под малозначительным понимается такое непредоставление информации, которое не создает угрозы причинения вреда имущественным интересам кредиторов3.

Основаниями для применения абз. 3 п. 4 ст. 213.28 Закона о банкротстве являются:

• непредставление сведений и документов об имуществе финансовому управляющему (постановления АС ЗСО от 28.09.2020 по делу № А46-15223/2015, от 17.01.2019 по делу № А27-6186/2016) ;

• предоставление суду и управляющему неполной информации об обязательствах перед кредиторами (постановления АС МО от 16.10.2020 по делу № А41-22516/2018, АС ВВО от 14.02.2019 по делу № А11-3449/2017);

• непредставление суду отзыва на заявление о банкротстве, описи имущества, сведений о доходах и имуществе, непередача банковской карты финансовому управляющему (постановления АС МО от 08.07.2019 по делу № А40-144107/2018, АС ВСО от 21.08.2020 по делу № А33-33595/2018);

• непредставление в суд и финансовому управляющему справок о доходах или представление справок, содержащих недостоверные сведения (постановления АС ДО от 09.10.2020 по делу № А51-15679/2017, АС УО от 05.08.2020 по делу № А60-2354/2016).

Незаконные действия при возникновении или исполнении обязательства перед кредитором

Если при возникновении или исполнении обязательства, на котором конкурсный кредитор или уполномоченный орган основывает свое требование в деле о банкротстве, гражданин действовал незаконно, его не освободят от обязательств. Подобные действия должника включают мошенничество, злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности или от уплаты налогов, предоставление кредитору заведомо ложных сведений при получении кредита, сокрытие или умышленное уничтожение имущества.

Суды применяют эту норму при установлении обстоятельств, которые свидетельствуют:

• о выводе активов должником (постановления АС УО от 16.08.2018 по делу № А07-23066/2015, АС ПО от 02.09.2020 по делу № А57-18268/2017);

• неисполнении гражданско-правовых обязательств, а также обязательств по уплате налогов (сборов) при наличии финансовой возможности для этого (постановления АС МО от 25.04.2018 по делу № А41-6658/2016, АС ВВО от 18.09.2020 по делу № А43-1785/2019);

• предоставлении кредитору заведомо недостоверных сведений при получении кредита (постановление АС ДО от 15.10.2020 по делу № А51-19288/2016)

Злостное уклонение от исполнения обязательств. ВС указал, что злостное уклонение от погашения задолженности выражается в стойком умышленном нежелании должника исполнять обязательство при наличии возможности. Такое уклонение обычно не ограничивается простым бездействием. Как правило, поведение должника активно, он продолжительное время совершает намеренные действия для достижения своей противоправной цели. Признаки злостности уклонения обнаруживаются в том, что должник:

• умышленно скрывает свои действительные доходы или имущество, на которые можно обратить взыскание;

• совершает в отношении своего имущества незаконные действия, в том числе мнимые сделки, чтобы не производить расчеты с кредиторами;

• изменяет место жительства или имя, не извещая об этом кредитора;

• противодействует судебному приставу или финансовому управляющему в исполнении обязанностей по формированию имущественной массы;

• несмотря на требования кредитора о погашении долга, ведет явно роскошный образ жизни.

Неразумные действия заемщика по наращиванию кредитных обязательств не считаются недобросовестным поведением

При этом само по себе неудовлетворение требований кредитора, в том числе длительное, не может квалифицироваться как злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности.

Исключения. Злостное уклонение следует отграничивать от непогашения долга вследствие отсутствия возможности, нерационального ведения домашнего хозяйства или стечения жизненных обстоятельств. В отличие от недобросовестности, неразумность действий должника, в том числе принятие непосильных долговых обязательств ввиду необъективной оценки собственных финансовых возможностей и жизненных обстоятельств, не является основанием для применения положений абз. 4 п. 4 ст. 213.28 Закона о банкротстве.

Это касается и случаев наращивания должником кредиторской задолженности перед банками. ВС указал, что банки, являясь профессиональными участниками кредитного рынка, имеют широкие возможности для оценки кредитоспособности гражданина, а также проверки представленного им пакета документов. Также банки вправе запрашивать информацию о кредитной истории заемщика. Если должник предоставил достоверную информацию, последующая ссылка банка на неразумные действия заемщика, взявшего на себя чрезмерные обязательства в отсутствие соответствующего источника погашения кредита, не может быть принята во внимание для целей применения положений п. 4 ст. 213.28 Закона о банкротстве.

Последовательное наращивание гражданином кредиторской задолженности перед банками является недобросовестным лишь в случае сокрытия им необходимых сведений (размера дохода, места работы, кредитных обязательств в других кредитных организациях и т. п.) либо предоставления заведомо недостоверной информации.

Помимо этого, суды не применяют положения абз. 4 п. 4 ст. 213.28 Закона о банкротстве в случае невозможности погашения требований кредиторов в связи со значительным падением уровня доходов должника, а также в случае оформления должником поручительств на сумму, превышающую стоимость его активов.

READ
Как Проходит Увольнение

Какие долги не спишут при банкротстве физического лица?

Какие долги списывают, а какие нет? Можно ли рассчитывать на списание долгов в Вашей ситуации? Какие долги не спишут ни при каких обстоятельствах? Знание ответов на эти вопросы поможет определить, подходит ли Вам процедура банкротства физического лица или индивидуального предпринимателя и выгодна ли она Вам? Читайте подробнее в нашей статье!

1. Когда долги не спишут?

Сегодня мы с Вами поговорим о «подводных камнях» процедур банкротства физического лица – о тех ситуациях, когда банкротство не приводит к освобождению гражданина от обязательств, то есть к списанию долгов.

Во-первых, надо помнить о том, что обращение в суд по поводу банкротства гражданина не всегда приводит к списанию долгов. Суд может выбрать другие процедуры в рамках банкротства: реструктуризацию долга или мировое соглашение. Только процедура реализации имущества должника, введенная судом, приведет в итоге к освобождению от долговых обязательств.

Подробнее об этом читайте здесь >>>

Во-вторых, даже в том случае, если гражданин будет признан банкротом и в отношении него будет введена процедура реализации имущества должника, дело не всегда закончится списанием ВСЕХ долгов гражданина.

Дело в том, что в законе о банкротстве есть перечень долгов, которые не подлежат списанию ни при каких обстоятельствах. И даже после прохождения процедур банкротства они будут взыскиваться с человека.

Закон о банкротстве – федеральный закон от 26.10.2002 N 127-ФЗ (в ред. от 24.04.2020 N 149-ФЗ) «О несостоятельности (банкротстве)»

Чтобы ответить на вопрос, КАКИЕ именно долги не будут списаны, сначала нужно понять, КОГДА (в каких случаях) в рамках процедуры банкротства долги не списываются. Все имеющиеся в законе о банкротстве варианты и исключения можно объединить в 3 группы:

  • Случаи недобросовестного поведения должника;
  • «Несгораемые» долги (исключения из правила списания долгов, прямо предусмотренные законом);
  • Долги по требованиям, о которых кредиторы не знали к моменту окончания процедуры банкротства должника.

2. Недобросовестное поведение должника

В соответствии с ч. 4 ст. 213.28. освобождение должника от обязательств не допускается в следующих случаях:

  1. неправомерные действия при банкротстве, преднамеренное и фиктивное банкротство, совершенные должником в рамках данного дела (причем это обстоятельство установлено судебным актом о привлечении лица к административной или уголовной ответственности);
  2. недобросовестное поведение должника в процедуре банкротства, т.е. непредставление управляющему или арбитражному суду необходимых сведений/документов, либо представление заведомо недостоверных сведений (причем это обстоятельство установлено судебным актом, принятым в рамках данного дела о банкротстве гражданина);
  3. доказанные незаконные действия должника в рамках обязательств, которые привели к банкротству и долги по которым лицо надеется списать в рамках данного дела (гражданин совершил мошенничество; злостно уклонился от погашения кредиторской задолженности; уклонился от уплаты налогов и (или) сборов с физического лица; предоставил кредитору заведомо ложные сведения при получении кредита; скрыл или умышленно уничтожил имущество, чтобы оно не попало под реализацию в ходе банкротства).

В таких случаях суд выносит определение, в котором указывает, что в отношении данного должника правило об освобождении от исполнения обязательств не применяется.

Описанные ситуации – худший сценарий развития банкротства, при котором лицо может пройти процедуру реализации имущества, получить все негативные последствия банкротства, но при этом останется с долгами, а еще может быть привлечено к административной или уголовной ответственности.

Наличие в законе таких ограничений на списание долгов доказывает, как важно сотрудничать и быть абсолютно честным с финансовым управляющим и своим юристом по банкротству. Подробнее об этом Вы можете прочесть здесь >>>

Получите консультацию юриста по банкротству! Это позволит Вам избежать ошибок и неприятных последствий банкротства

3. «Несгораемые» долги

«Несгораемые» долги – это исключения из правила об освобождении гражданина от обязательств после завершении процедуры реализации имущества. Они представляют собой требования кредиторов, которые придется оплачивать и после банкротства. По таким требованиям суд выдает исполнительные листы после завершения процедуры реализации имущества должника.

Эти исключения предусмотрены пунктами 5 и 6 статьи 213.28 закона о банкротстве.

п. 5 ст 213.28 закона о банкротстве

  • требования кредиторов по текущим платежам;
    (имеются в виду регулярные платежи, которые должник должен был оплачивать после введения процедуры банкротства, например, коммунальные платежи, алименты, арендная плата и тд.)
  • требования кредиторов о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью;
  • требования кредиторов о выплате заработной платы и выходного пособия;
    (имеются в виду требования сотрудников, работавших у индивидуального предпринимателя)
  • требования кредиторов о возмещении морального вреда:
  • требования кредиторов о взыскании алиментов;
  • иные требования, неразрывно связанные с личностью кредитора.
    (например, лицо было привлечено к уголовной ответственности в форме штрафа – задолженности по штрафам не списываются).
READ
Как написать жалобу на детский сад и куда её направить?

п.6 ст 213.28 закона о банкротстве

  • требования о привлечении гражданина как контролирующего лица к субсидиарной ответственности;
  • требования о возмещении гражданином убытков, причиненных им юридическому лицу (участником которого он был), умышленно или по грубой неосторожности;
  • требования о возмещении гражданином убытков, которые причинены умышленно или по грубой неосторожности в.результате неисполнения или ненадлежащего исполнения им как арбитражным управляющим возложенных на него. обязанностей в деле о банкротстве;
  • требования о возмещении вреда имуществу, причиненного гражданином умышленно или по грубой неосторожности;
  • требования о применении последствий недействительности сделки.
    (имеются в виду подозрительные сделки, которые были совершены до подачи заявления о банкротстве и могли давать преимущество некоторым кредиторам должника).

Названные требования-исключения сохраняют силу после окончания производства по делу о банкротстве и могут быть предъявлены к взысканию в непогашенной части. Все указанные случаи связаны с вынесением судебных решений в отношении гражданина-должника. Долги в указанных случаях-исключениях можно взыскивать с гражданина-банкрота независимо от того, заявляли ли заинтересованные лица эти требования в ходе банкротства или нет.

Вопрос о долгах, не подлежащих списанию – один из самых сложных в банкротстве. Обратитесь к профессионалу – получите толкование закона в Вашей ситуации от юриста-практика.

4. Долги по требованиям, о которых кредиторы не знали к моменту окончания процедуры банкротства должника

В законе об этом говорится так:

Освобождение гражданина от обязательств не распространяется на требования, о наличии которых кредиторы не знали и не должны были знать к моменту принятия определения о завершении реализации имущества гражданина (ч. 2 п. 3. ст. 213.28 закона о банкротстве).

Такая фраза использована в законе «на всякий случай», чтобы охватить все возможные случаи – ведь невозможно при создании закона предусмотреть все варианты развития событий в реальной жизни. По этому пункту нет официальных разъяснений и четких правил, все будет решаться судом индивидуально, с учетом особенностей ситуации.

Давайте для примера представим себе такую ситуацию: гражданин А возвращает долг гражданину Б путем онлайн-перевода через мобильное приложение. При этом гражданин А случайно допускает ошибку в одной цифре и средства уходят на счет гражданина С. В результате у гражданина С автоматически возникают обязательства из неосновательного обогащения. Но гражданин А об этом не знает и не предпринимает никаких мер по истребованию денежных средств. Гражданин С проходит процедуру банкротства и получает освобождение от долговых обязательств. А через несколько месяцев гражданин А узнает от гражданина Б, что деньги не были получены. Он начинает разбираться в ситуации, узнает об ошибочном переводе и о том, что все обязательства гражданина С списаны по процедуре банкротства. В таком случае гражданин А может обратиться в суд с иском к гражданину С о неосновательном обогащении. Отказать в таком иске, ссылаясь на списание долгов гражданина С за период, в котором возникли обязательства, нельзя: ведь гражданин А на момент возникновения обязательства у гражданина С не знал и не мог знать об этом.

Пример условный, а то, можно ли применить описываемую оговорку закона в конкретном случае, будет решать суд при возникновении конкретных дел.

В заключение хотим напомнить, что закон всегда нуждается в профессиональном толковании. Принимая решение о банкротстве, Вы должны учесть все нюансы Вашей жизненной ситуации и определить, выгодно ли банкротство именно Вам. Чтобы сделать это, лучше обратиться к профессионалам. Это сэкономит Вам время и позволит избежать ошибок.

Признали банкротом, а банк продолжает взыскание

Признали банкротом, а банк продолжает взыскание

Если гражданина признали банкротом, его освобождают от обязательств перед кредиторами. Отдельные исключения из этого правила указаны в статье 213.28 Закона № 127-ФЗ. На практике, банк может попытаться продолжить взыскание, списывать деньги с зарплатных карт и других счетов, обращаться в суд.

Рассмотрим, что делать, если банк списал деньги со счета или подал повторные иски, куда можно подать жалобы и как отстоять свои интересы.

Узнать, какие ваши долги не спишет суд

Какие долги можно списать при банкротстве

Для большинства заемщиков, оказавшихся в тяжелой финансовой ситуации, банкротство является единственным способом избавиться от просроченной задолженности. В редких ситуациях банкротное дело завершается реструктуризацией или мировым соглашением с банками.

Если стадия реализации имущества завершена, наступают последствия, предусмотренные ст. 213.28 Закона № 127-ФЗ:

  • гражданина-банкрота освобождают от исполнения кредитных долгов;
  • с банкрота спишут даже те долги, которые не заявлены в реестр, при реструктуризации задолженности или реализации имущественных активов;
  • сохранятся обязательства, связанные с личностью должника, либо возникшие после признания его банкротом.

Что списать не получится? При банкротстве нельзя списать долги по возмещению вреда здоровью, алиментам, ряду иных обязательств.

READ
Сокращение на работе во время декрета

В статье 213.28 Закона № 127-ФЗ есть еще один важный пункт. С должника не снимаются требования, о наличии которых кредитор не знал и не мог знать на дату издания определения о завершении реализации имущества.

Однако банки под данный пункт не подпадают, поскольку о возникновении кредитных отношений они изначально знают при заключении договора и выдачи денег заемщику. Если банк, имеющий на руках договор с существующей задолженностью, не заявил о своих требованиях в банкротном деле, он утратит право взыскания.

Узнать, выгодно ли вам проходить процедуру банкротства

С какого момента списываются долги

В Законе № 127-ФЗ разграничены моменты признания банкротом и списания долгов. Признание банкротом подтверждается решением суда. Этим же актом вводится процедура реализации имущества, по итогам которой кредиторы смогут получить полное или частичное возмещение по обязательствам.

Механизм списания долгов заключается в следующем:

  • на основании решения управляющий проведет реализацию, а вырученные деньги направит на выплаты кредиторам, на оплату судебных расходов, на свое вознаграждение;
  • после реализации составляется отчет, где управляющий укажет итоги расчета с кредиторами, суммы и виды оставшихся обязательств;
  • если имущество для реализации вообще отсутствует, управляющий также указывает это в отчете;
  • на основании отчета суд примет определение, о завершении реализации имущества;
  • определение вступает в силу немедленно, после чего банкрот освобождается от обязательств.

Таким образом, списание долгов происходит не по решению о признании банкротом, а после издания определения о завершении реализации имущества. Это логично, так как средств от продажи имущественных активов может оказаться достаточным для погашения всей задолженности.

В определении суд может указать на обязательства, которые не прекращаются даже после реализации имущественных активов. Это возможно в следующих случаях:

  • если по приговору или постановлению суда гражданина привлекли к ответственности по КоАП РФ или УК РФ за преднамеренность, фиктивность или иные неправомерные действия при банкротстве;
  • если должник не представил необходимые сведения или документы, либо они являются заведомо недостоверными (этот факт должен подтверждаться судебным актом);
  • если при возникновении или исполнении обязательств должник нарушил нормы закона (например, совершил мошенничество, злостно уклонялся от налоговых платежей или погашения задолженности, скрывал имущество и т.д.).

При наличии такого определения банк или другой кредитор смогут продолжить принудительное взыскание по долгам. Если перечисленные выше факты выявляются после реализации имущественных активов должника, суд вправе вынести отдельное определение о неприменении правил списания долгов (п. 5 ст. 213.28 Закона № 127-ФЗ).

Узнать, подходите ли вы под условия банкротства физического лица

Может ли банк требовать долг по кредиту после банкротства

Если завершена процедура реализации имущества и этот факт подтвержден судебным определением, в отношении долгов возникают следующие последствия:

  • должник освобождается от обязательств, не погашенных за счет реализации имущества;
  • банк обязан прекратить взыскание, направление требований и претензий, начисление процентов и штрафных санкций;
  • прекращаются исполнительные действия ФССП (документы от приставов обязан запросить управляющий);
  • снимаются аресты со счетов, карт и имущества (если имущество не подпадало под реализацию);
  • запрещается деятельность коллекторов по взысканию задолженности, списанной при банкротстве.

Важно! Проверить списание можно путем запроса выписки по счетам и картам, через онлайн-банкинг. Даже если задолженность все еще числится за банкротом, банк не вправе предпринимать меры по взысканию.

Учитывая изложенные выше правила, банк сможет требовать долги только в следующих случаях:

  • если определением суда отдельные обязательства исключены из списания;
  • если просрочка возникла по текущим платежам;
  • если подтверждены факты умышленного повреждения или уничтожения имущества, иные незаконные действия должника.

По требованиям, которые сохраняются после списания долгов, суд выдаст отдельные исполнительные листы. Их можно предъявлять приставам, направлять для удержания с зарплаты, по счетам.

Получить бесплатную консультацию кредитного юриста

Почему банк продолжает списывать деньги со счета после банкротства

Банкрот может столкнуться со списанием средств по счетам и картам, даже если он освобожден от исполнения всех обязательств. Обычно это связано с неправомерными действиями банков, не готовых простить долг заемщику.

Чтобы получить хотя бы часть задолженности, банк может:

  • направлять иски или заявления о выдаче судебных приказов по доначисленным процентам и штрафным санкциям (если гражданин не предпримет активных действий, по заочному решению или приказа суда может осуществляться взыскание);
  • списывать поступающие средства с карт и счетов, особенно если речь идет о зарплатном проекте;
  • продавать долг «черным» коллекторам, которых мало интересует статус задолженности;
  • продолжать направлять заемщику требования и претензии о погашении задолженности.

Перечисленные действия нарушают Закон № 127-ФЗ, но могут привести к списанию крупной суммы денег. Вернуть их обратно можно только на основании претензий, жалоб, исков. Эти действия могут затянуться на несколько месяцев, что создает дополнительные финансовые сложности для должника.

READ
Как учесть «входной» НДС, выделенный в товарном чеке

Чтобы устранить такие проблемы, наши юристы подготовили рекомендации по действиям после банкротства.

Узнать, какую сумму ваших долгов можно списать по закону

Что делать если банк продолжает списывать деньги со счета после банкротства

Если вы добились списания долгов после банкротства, рекомендуем выполнить следующие действия:

  • проверить базу данных ФССП, убедиться в закрытии исполнительных производств;
  • запросить каждый банк, в котором был кредит, информацию о списании задолженности;
  • по возможности, закрыть карты и счета в банках, перед которыми были долги.

Проще всего незаконное списание проходит по картам, открытым банком-кредитором. Владелец карты получит уведомление уже после фактического списания, либо узнает об этом при попытке снять деньги.

Вернуть средства можно только путем предъявления претензий и исков. Поэтому лучше заранее устранить любые риски списания, закрыть карты и счета в банках-кредиторах, открыть их в других кредитных учреждениях.

Предъявляя новые иски или письменные требования, банки могут ссылаться на обстоятельства, косвенно связанные со списанным долгом. Например, повторы могут быть вызваны следующими причинами:

  1. Требованием о выплате НДФЛ по списанной задолженности. Формально, списанный долг действительно является доходом и экономией для банкрота. Однако, налоговые требования вправе предъявить только ФНС, но не банк. Более того, судебная практика и приказы ФНС неоднократно указывали, что НДФЛ со списанной задолженности не удерживается. Если банк ссылается на указанное обстоятельство, сразу подавайте жалобы.
  2. Доначислением процентов и штрафных санкций. Уже с момента признания обоснованным заявления о банкротстве, начисление процентов и штрафных санкций приостанавливается. Со списанных долгов вообще нельзя требовать каких-либо пени, неустоек и штрафов.

Если должник не знает законодательство, он может считать требования банка о доначислении обоснованными, добровольно платить проценты и штрафы. Рекомендуем сразу обратиться к юристам, если банк снова начал требовать деньги по списанному кредиту.

При наличии постановления об аресте счета банк наверняка воспользуется ситуацией, спишет зарплату или другие поступления. Чтобы избежать таких последствий, обязательно проверьте закрытие исполнительных производств после списания долгов.

Рекомендуем вовремя получать письма по почте, особенно с пометкой «судебное». По заявлению кредитора мировой судья может выдать приказ по формальным основаниям, так как заседания и исследования доводов должника не проводятся.

Итогом может стать повторное взыскание долга по приказу, после чего банк сможет списать деньги со счета. Своевременно получив письмо из суда, вы сможете подать возражения на приказ, прекратить незаконное взыскание.

Узнать, может ли банк требовать
с вас деньги

Куда жаловаться если после банкротства банк продолжает взыскание

Если вы столкнулись со списанием денег со счета после банкротства, сразу подавайте претензию в банк. В претензии укажите следующие данные:

  • доказательства, подтверждающие списание (например, выписка по счету);
  • ссылку на определение арбитражного суда по итогам реализации имущества (лучше сразу приложить копию этого документа);
  • требование о снятии ареста со счета, возврате списанных средств.

Претензию нужно обязательно направить заказным письмом, чтобы получить доказательство отправки. На рассмотрение претензии у банка есть 30 дней. Если за этот срок деньги не возвращены, можно предпринимать дальнейшие действия.

На незаконные действия банка можно подать жалобы в следующие инстанции:

  • в прокуратуру, так как действия банка нарушают нормы Закона №127-ФЗ;
  • в Центробанк РФ, который контролирует деятельность всех кредитных учреждений;
  • в Роспотребнадзор, так как есть нарушение в сфере оказания финансовых услуг;
  • финансовому омбудсмену, который уполномочен разбирать жалобы по нарушениям прав при оказании услуг кредитными учреждениями.

Если списание осуществляется ввиду отказа приставов отменить постановления и прекратить производство, на них тоже можно подать жалобу. Для этого можно обратиться к вышестоящему руководителю ФССП, либо подать в суд.

Кроме обжалования действий банка, можно взыскать списанные деньги через суд. Если сумма списания не превышает 50 тыс. руб., документы нужно подавать мировому судье. Если размер списанных средств больше 50 тыс. руб., иск подается в районный или городской суд.

Если вы не знаете, как избежать требований и претензий банка после завершения банкротства, обращайтесь к нашим юристам . Мы проанализируем документы, поможем выбрать эффективный вариант защиты, подготовим жалобы и иски.

Какие долги не списываются при банкротстве физических лиц, и почему?

Банкротство физических лиц введено, чтобы снизить кредитную нагрузку на население. Суд или МФЦ списывают неподъемные долги и кредиты. Но от некоторых обязательств не спасет даже официальное признание несостоятельности. Какие долги не списываются при банкротстве физических лиц, и почему суды отказываются входить в положение должников?

От каких долгов физ.лиц не спасет суд?

В статье 213.28 ФЗ №127 перечислено, что нельзя списать в банкротстве. Рассмотрим каждый пункт подробнее.

Алименты

Согласно СК РФ, алименты — это обязательства по содержанию близких родственников, которые накладываются на человека по решению суда или по соглашению. Обычная ситуация — мужчина подает на банкротство, и у него есть долг по алиментам.

В банкротстве получатели алиментов находятся в привилегированных условиях: пока идет процедура, финуправляющий отчисляет им текущие платежи ежемесячно (если у должника есть хоть какой-то доход).

На заметку! Даже если супруги установили соглашением большие алименты, например, на 2 детей бывший муж выплачивает 70% дохода, алименты не снизят. Весь период банкротства с зарплаты будут отчисляться те суммы, которые установлены соглашением или судебным актом о разводе.

В конце процедуры при распределении денег задолженность перед недееспособными родственниками и детьми выплачивается в первую очередь. Если при банкротстве долг по алиментам не погасят, после процедуры супруга получит документы и продолжит взыскивать остаток долга через ФССП в обычном порядке.

Компенсации вреда физ. лицам

При банкротстве суд и МФЦ не освободят гражданина от долга:

  • по причинению вреда здоровью и жизни третьих лиц;
  • по причинению вреда имуществу третьих лиц намеренно, умышленно или по грубой неосторожности.

Объясним на примере из судебной практики. В 2019 году по вине Иванова произошло ДТП, в котором пострадал Петров. Иванов был виноват — за вождение в нетрезвом виде суд лишил Иванова прав на 2 года и обязал выплатить Петрову 450 тысяч рублей — 150 за вред здоровью и 300 — ремонт авто.

Через полгода Иванов подал на банкротство в Арбитражный суд — у него еще кредит на 900 тыс. Разбитую машину Иванова продали с торгов за 400 тысяч. После удержания текущих расходов Это затраты и платежи во время процедуры осталось 350 тысяч рулей.

Петрову выплатят 150 тыс. — вред здоровью покрывается в первую очередь. 200 тыс. распределят пропорционально: банку 150 тыс. и Петрову — 50 тыс. Остаток долга банку 750 тыс. суд спишет. А вот Петров после процедуры получит исполнительный лист на свой остаток 250 тысяч, и будет взыскивать с Иванова деньги до полного расчета.

Очередность удовлетворения требований кредиторов при банкротстве физических лиц — ст. 213.27 ФЗ

Примечательно, что если бы долг Иванова закрыло ОСАГО или КАСКО, то долг перед страховой он бы списал полностью.

Для освобождения от долгов за вред здоровью и особенно имуществу важен вопрос вины: умысла или неосторожности.

Примеру, вождение в алкогольном опьянении — это грубая неосторожность, такой долг не спишут, а если человек проехал на красный цвет, не уступил дорогу на главной и спровоцировал ДТП, то при банкротстве реально списать и такой долг.

Если вы намеренно сожгли гараж соседа и признаны виновным, то при банкротстве от такого долга не освободят. А если это произошло случайно, то есть шанс списать долг по 127-ФЗ.

В банкротстве задолженности за грубую неосторожность и намеренный вред не списывают. Пострадавшие войдут в перечень кредиторов первой очереди. В случае продажи имущества их требования погашаются в первую очередь, наравне с получателями алиментов.

Задолженности перед бывшими работниками

Этот пункт относится к бывшим индивидуальным предпринимателям (статус ИП ликвидируется в процедуре банкротства, если должник не сделал это до суда). Если у человека были наемные сотрудники, он обязан с ними провести расчеты:

Банкротство ИП: последствия в 2022

  • по заработным платам и отпускным;
  • по больничным листам и другим начислениям.

Работники вправе требовать выплаты после увольнения, прекращения деятельности ИП. В банкротстве они включаются во вторую очередь кредиторов. Долги работникам не подлежат списанию — если рассчитаться с ними при банротстве ИП не удастся, они будут взыскивать долг, когда процедура завершится, и их бывший работодатель освободится от кредитов и недоимок перед налоговой и поставщиками.

Субсидиарная ответственность

Это особый вид задолженности. Возникает у людей, которые руководили компаниями или были к этому причастны. Субсидиарная ответственность наступает, если человек действиями и решениями довел организацию до банкротства, и компания не смогла рассчитаться по долговым обязательствам.

Субсидиарка грозит бывшим директорам, собственникам ООО и АО, их родственникам, если они участвовали в выводе активов компании. Арбитражный управляющий, который ведет банкротство юрлица, или кредиторы должны доказать, что конкретные лица причастны к разграблению организации.

Субсидиарная ответственность — это миллионы рублей долга, от которого нельзя избавиться через признание банкротства физического лица. Поэтому люди стараются «отбиться» от обвинений еще на стадии банкротства юридического лица.

Текущие платежи

Это обязательства, которые возникают у человека во время банкротства. В суде процедура длится 7-10 месяцев, в МФЦ — ровно 6, и за это время также могут накопиться долги. Например, арендная плата, коммунальные услуги, интернет, телефон, налоги. Эти платежи остаются актуальными после завершения процедуры.

Часть платежей можно их указать в ходатайстве о выделении ежемесячной денежной суммы на потребности семьи. С помощью юриста из конкурсной массы можно получать не только прожиточный минимум, но и суммы на оплату соц.найма, медицинские расходы.

Относятся ли кредиты к текущим платежам? Нет. Все кредиты, взятые банкротства, подлежат списанию. Начисление процентов, пеней за неустойку, штрафов прекращается с момента ввода процедуры банкротства.

Кредиты, микрозаймы, штрафы, долг по коммуналке согласно очередности удовлетворения требований включаются в реестр третьей очереди и аннулируются после процедуры.

Наши услуги и цены

  • Вы рассказываете о своей проблеме, задаете вопросы;
  • Юрист уточняет необходимые сведения, анализирует ситуацию, рассказывает варианты развития событий;
  • Вместе выбираете выгодный вариант — банкротство, рефинансирование, просто жалоба на коллекторов или банк;
  • Юрист рассказывает, как подготовиться, где взять документы, и что делать, в вашем случае.
  • Проверка и фиксация долгов и производств в ФССП, оценка имущества и оспоримости сделок за 3 года
  • Составление заявления и списка кредиторов
  • Подача заявления о банкротстве в МФЦ по доверенности
  • Работа с банками и коллекторами — уведомление об отказе от взаимодействия, жалобы в прокуратуру и в ФССП при нарушениях
  • Представление интересов юристом в случае возражений со стороны кредиторов
  • Через полгода получение в МФЦ решения о признании вас банкротом и списании долгов.
  • Составление заявления о банкротстве
  • Сбор необходимых документов
  • Госпошлина и вознаграждение арбитражного управляющего
  • Представление интересов юристом на судебном заседании по введению процедуры банкротства
  • Полное сопровождение процедуры банкротства финансовым управляющим

Обман кредиторов — 4 повода для отказа в банкротстве

Мошенничество, подделка документов, заведомо ложные сведения в заявках на кредит и другие неблаговидные поступки должника способны перечеркнуть право на избавление человека от непосильных кредитных задолженностей.

В каких случаях суд не освободит банкрота от финансовых обязательств?

  1. Обман при получении кредита. Например, указали в анкете зарплату 150 тысяч рублей, а в реальности получали не больше 60 тыс. Иногда должники скрывают при оформлении кредита другие долговые обязательства. Банки обязаны сами смотреть кредитную историю, другие кредиты они увидят, а вот долг по расписке — нет. При банкротстве банк может использовать эти факты, чтобы обвинить вас в недобросовестности.
  2. Сокрытие имущества, обман финуправляющего и суда. Вы утаили сведения об имуществе, либо само имущество: например, вывезли авто из страны или не передали документы фин. управляющему.
  3. Преднамеренное банкротство. То есть вы взяли долг, заранее рассчитывая списать его через банкротство. Такие случае редко, но встречаются в судебной практике: человек оформил 5 кредитов в 1 день (кредитная история обновляется не сразу, и банки не видели информацию о других кредитах, полученных полчаса назад). Но заемщик ничего не платил и через месяц подал на банкротство, наивно думая, что ему все спишут. Суд отказал в списании, признав действия недобросовестными.
  4. Фиктивное банкротство. За банкротством обращается человек, который способен рассчитаться с кредиторами, но предпочитает списать кредиты через 127-ФЗ. Для этого должник выводит деньги на офшорные счета, подписывает фиктивный договор займа с доверенным лицом, и подает заявление, рассчитывая списать кредиты без затрат.

В перечисленных ситуациях Арбитражный суд признает банкротство, но не освободит от долговых обязательств. После процедуры снова возобновляются исполнительные производства, начинается списание, арест имущества и другие мероприятия по усмотрению ФССП.

Долги по недействительным сделкам: что будет при возврате имущества в конкурсную массу?

Финансовый управляющий оспаривает подозрительные сделки должника, совершенные в течение 3 лет до признания банкротства. В частности:

  • договоры с признаками предпочтения одному кредитору. К примеру, человек выплатил перед банкротством весь долг по ипотеке в Сбербанке, а другим кредиторам не заплатил ничего — обжалований не избежать. Должен был платить всем понемногу. Но здесь деньги в конкурсную массу должен будет вернуть Сбербанк, для должника это не так страшно;
  • продажа по заниженной стоимости. Банально: продаем автомобиль стоимостью в 700 тыс. по цене 150 тыс. рублей соседу. Банки добьются возврата авто в конкурсную массу, а с соседом придется рассчитываться, долг 150 тыс. не спишут.

Какие сделки должника могут оспорить при банкротстве физ. лиц?

Если человек продал имущество не родственнику, а просто хотел быстро сбыть имущество, и сделку расторгли, у кредиторов и управляющего не возникнет претензий к добросовестности банкрота. Но у него остается обязанность рассчитаться с второй стороной сделки после завершения процедуры.

Дарение имущества в период, когда уже были долги, всегда оспаривается и отменяется при банкротстве. Финансовый управляющий получает квартиры в собственность должника, потом продает с торгов. Поскольку дарение — это безвозмездная сделка, то вопрос о компенсации одаряемому не встает.

Но если подарок получил родственник, и намерения должника вывести имущество перед банкротством очевидны, то кредиторы будут ссылаться на этот факт, доказывая фиктивность банкротства.

Банкротство через МФЦ: списываются ли долги?

Порядок банкротства в МФЦ

  1. Должник обращается в МФЦ по записи. При себе человек имеет паспорт, ИНН, СНИЛС и перечень кредиторов. В перечне указываются лица, которым вы должны, размеры сумм, начисленные проценты.
  2. На приеме составляете заявление — шаблон представит сотрудник центра. Далее документы передаются на проверку.
  3. Сотрудник в течение 1 рабочего дня проверяет, соответствуете ли вы основаниям, критериям банкротства: задолженность от 50 000 до 500 000 рублей; исполнительное производство завершено по причине отсутствия имущества.
  4. Если вы подходите под критерии, ваше заявление передается в ЕФРСБ, и данные включаются в реестр банкротов. Через полгода задолженности списывают.

Когда не спишут?

Может ли внесудебное банкротство обернуться несписанием задолженностей? Да.

  • Вы внезапно разбогатели, или у вас улучшилось финансовое положение в период процедуры банкротства. Такое случается редко. Если человек нашел работу или получил наследство до списания долгов в МФЦ, он обязан самостоятельно заявить об изменениях.
  • Вы заключали сомнительные сделки, и кредиторы это поняли. Если в судебном банкротстве проверки должника устраиваются финансовым управляющим (это обязательная часть его работы), то во внесудебной процедуре функции перенимают кредиторы. Они шлют запросы в Росреестр, ФНС и ГИБДД. Их задача — вывести должника «на чистую воду», чтобы оспорить сомнительные сделки, вернуть имущество в конкурсную массу. Если это произошло, то внесудебная процедура останавливается. Вводится судебное банкротство.
  • Не списывают долги, которые не указаны в списке кредиторов. Если вы кого-то забыли, не проверили сумму — этот долг останется на вас после внесудебной процедуры.

Практика показывает, что поскольку суммы под списание через МФЦ совсем небольшие, и гражданина уже проверил пристав, банки редко оспаривают внесудебку. Активнее спорят коллекторские компании, которые покупают безнадежные кредиты и готовы за них бороться. Рекомендуем проконсультироваться с юристом, стоит ли подавать в МФЦ, если вы дарили имущество при наличии долгов.

Судебная практика по сделкам и несписанию долгов

Суды негативно относятся к должникам, которые раздаривают имущество накануне банкротства. Мотивы подобного поведения понятны — человек спасает собственность, желая списать кредиты без потерь.

В деле № А53-15496/2017 финансовый управляющий обратился в суд за оспариванием 2 сделок должника-физ.лица. Тот подарил дочке супруги 2 земельных участка и дом на одном из них, а сам остался ни с чем. Банкрот пояснял, что на момент дарения долгов у него еще не было, хотя он и был поручителем по крупным сделкам.

ВС указал, что зная о неплатежеспособности основных заемщиков, должник понимал, что по сделкам придется отвечать ему как поручителю. И целью дарения земель был именно вывод активов, во вред кредиторам. Имущество включили в конкурсную массу. Сейчас Альфа-банк оспаривает уже и сделки супруги банкрота, которая раздарила общее имущество, зная о надвигающихся проблемах.

По делу № А41-20557/2016 юристы добились освобождения гражданина от долгов, несмотря на то, что он набрал кредитов больше, чем мог оплатить. Должник набрал 3,5 млн кредитами, и ежемесячный платеж по всем вместе превысил 120 тыс., при зарплате в 74 тыс. рублей. Банки требовали отказать в списании, ведь уже при получении кредитов человек мог посчитать, что не сможет расплатиться.

Однако Верховный суд напомнил банкам, что это их обязанность — оценивать риски. ВС разграничил недобросовестность и неразумность. В чем разница?

  • Недобросовестность: при оформлении кредита заемщик намеренно солгал, что у него высокий доход, и нет других долговых обязательств. Это был ответ на прямой вопрос. Например, вопросы в анкете заемщика: укажите ежемесячный доход, и есть ли у вас иные кредитные и долговые обязательства.
  • Неразумность: человек не указал эти сведения, но делал это непреднамеренно. Например, банк не спрашивал, сколько и кому он должен. Или банк, МФО не уточнял размер дохода — иногда по требованиям нужно, чтобы человек работал (без графы о сумме дохода).

Должник действовал неразумно, но он никого не обманывал, и вины в высокой закредитованности нет. Человека освободили от 3,5 млн кредитов Определением Верховного суда.

В нашей судебной практике юристы добиваются списания долгов, даже если человек преувеличил доход или продал имущество перед банкротством — важно правильно подготовить документы и подать ситуацию как неразумные, ошибочные действия человека, которому было нечем платить.

Вам нужна юридическая поддержка в процедуре банкротства? Вы попали в трудную финансовую ситуацию, и не видите выхода? Мы консультируем по телефону и онлайн!

Ссылка на основную публикацию