Ипотека для работников бюджетной сферы

Какие льготы и субсидии на покупку жилья можно получить от государства

Кто может получить деньги от государства на покупку жилья

В России получить финансовую поддержку на покупку собственного жилья могут несколько категорий граждан. Например, многодетные или молодые семьи, бюджетники и военнослужащие, а также жители Дальнего Востока или сельской местности.

Льготные ипотечные программы

Государство финансирует сразу несколько льготных ипотечных программ для разных категорий заемщиков. В статье расскажем о трех самых популярных программах, которые действуют в 2022-2022 годах.

Ипотека под 7 %

Кому доступна: любым гражданам РФ, которые хотят купить квартиру в новостройке.
Ставка: до 7 % годовых на весь срок действия кредита. Ее могут увеличить, если заемщик не застраховал жизнь, здоровье и недвижимость.

Срок действия: до 1 июля 2022 года.
В каких регионах действует: по всей стране.
Максимальная сумма кредита: 3 млн рублей.
Можно ли использовать для рефинансирования: нет.
Какие банки выдают: все крупные и большинство небольших банков, например, Сбербанк, ВТБ, Альфа-банк и Совкомбанк.

Сельская ипотека

Кому доступна: любым гражданам РФ, которые хотят купить недвижимость в сельской местности.
Ставка: от 0,1 до 3 % годовых
Срок действия: до 2025 года.
В каких регионах действует: по всей стране, кроме городских и муниципальных образований Санкт-Петербурга, Москвы и Московской области. Но только в сельской местности, например, в рабочем поселке, поселке городского типа или малом городе до 30 тыс. человек.
Максимальная сумма кредита: 3 млн рублей. Для Дальнего Востока, Ленинградской области и Ямало-Ненецкого автономного округа сумма больше — 5 млн рублей.
Можно ли использовать для рефинансирования: нет.
Особенности: можно получить только один раз в жизни.
Какие банки выдают: в программе участвуют девять банков, например, Россельхозбанк, Сбербанк, КБ «Центр-Инвест» и Ак Барс Банк.

Господдержка для молодых семей

• Полные семьи с детьми и без, в которых один из супругов моложе 35 лет.
• Неполные семьи, например из матери и ребенка, в которых родитель моложе 35 лет.

Для таких семей существует несколько программ господдержки: одни работают по всей стране, другие — только в определенных регионах. Начать поиск подходящей программы мы рекомендуем с сайтов местной администрации. Если в вашем регионе нет подходящих программ, изучите федеральные.

Ведомственная целевая программа

Суть поддержки: безвозмездная выплата в размере 30-35 % от расчетной стоимости квартиры.
Кто может получить: молодая семья, которая признана нуждающейся. Также перед получением выплаты нужно доказать, что у вас есть средства на покупку выбранного жилья или вы можете взять ипотеку.
Особенности: не важно, сколько стоит квартира, которую вы хотите купить: сумму выплаты рассчитывают по нормативам. Сначала выясняют, сколько квадратных метров положено семье. Так, двум супругам или родителю с ребенком положено 42 кв.м, а семьям из трех и более человек — 18 кв. м на каждого. После количество положенных квадратных метров умножают на нормативную стоимость 1 кв. м в вашем регионе.

Например, нормативная стоимость одного квадратного метра в Москве — 115 151 рубль. Если в семье два родителя и двое детей — им положено 72 кв. м. Тогда нормативная стоимость положенного им жилья — 8 290 872 руб. А размер социальной выплаты — 35 % от этой суммы — 2 901 805 рублей.

Материнский капитал

Суть поддержки: целевая выплата при рождении или усыновлении ребенка. 483 тыс. рублей на первого ребенка и 639 тыс. рублей на второго и последующих. Такая выплата за второго и последующего ребенка будет, только если вы не получали маткапитал на первого.

Кто может получить: отец или мать ребенка, а также ребенок-сирота младше 18 лет, который родился после 2007 года.

Особенности: Маткапитал можно использовать для покупки квартиры или дома, а также на строительство дома. Средства нельзя потратить на покупку жилья за рубежом, ветхого или аварийного жилья, а также нежилых помещений, в том числе апартаментов. Также нельзя купить долю в квартире или доме. Исключение — если это отдельная комната или доля в уже имеющемся жилье.

После покупки нужно выделить доли на каждого члена семьи, который указан в сертификате на маткапитал.

Молодые семьи могут воспользоваться и другими программами, например, реструктуризации ипотеки, о которой мы расскажем ниже.

Реструктуризация ипотеки с помощью государства

Суть поддержки: государство погашает часть кредита заемщика, чтобы он смог изменить условия ипотеки, например, выбрать другую валюту, снизить сумму платежа, увеличить срок кредита или получить «кредитные каникулы».

Кто может получить:

• родители детей младше 18 лет;
• родители детей от 18 до 24 лет, которые учатся на дневном отделении вузов;
• инвалиды и родители детей с инвалидностью;
• молодые семьи;
• ветераны боевых действий.

При этом нужно доказать, что вы не можете выплачивать ипотеку на текущих условиях, например:

1. после выплаты ипотечного платежа на каждого члена семьи остается меньше двух прожиточных минимумов в регионе;
2. ежемесячный платеж со дня получения ипотеки увеличился больше 30 %.

К ипотечному жилью тоже есть требования. Недвижимость должна быть вашим единственным жильем и находиться в России. Однокомнатная квартира должна быть меньше 45 кв. м, двухкомнатная — меньше 65 кв. м, а трехкомнатная — меньше 85 кв. м.

Господдержка для бюджетников

Социальная ипотека для бюджетников

Суть программы: покупатель может выбрать вид помощи, который ему подходит:

• один раз получить до 15 % от стоимости купленной квартиры;
• ежегодно получать компенсацию процентов по ипотеке;
• купить жилье у государства на специальных условиях.

Кто может получить: сотрудники бюджетных организаций, которые нуждаются в собственном жилье, например:

• живут в одной квартире несколькими семьями;
• имеют свое жилье, в котором на каждого человека приходится меньше 14 кв. м;
• живут в коммунальной квартире;
• не имеют собственного жилья.

Особенности: программа действует не во всех регионах. Некоторые области могут привлекать только определенных специалистов, например, врачей, педагогов или молодых ученых.

Если вы берете жилье в ипотеку, весь срок кредита вы должны работать в госучреждениях. Уволиться можно, но новое место работы тоже должно быть бюджетной организацией.

Господдержка военных

Накопительно-ипотечная система

Суть программы: военнослужащим, которые используют Накопительно-ипотечную систему (НИС), государство переводит выплаты на специальный счет. Средства на этом счете инвестируют, чтобы компенсировать инфляцию и увеличивать накопления. Сумма выплаты одинакова для всех чинов и ежегодно меняется. В 2022 году военным начисляют около 300 тыс. рублей в год.

Через три года после начала участия в программе, военнослужащий может решить:

• продолжать копить;
• купить жилье на накопленные средства;
• использовать средства как первый взнос по ипотеке.

Если за 20 лет военнослужащий не использовал средства НИС, ему выплатят всю сумму. Потратить эти деньги можно на любые цели.

Кто может получить: все, кто заключил контракт после 2005 года. Часть военнослужащих обязаны участвовать в программе, другие, например, некоторые солдаты, могут отказаться.

Военная ипотека

Суть программы: Взносы по ипотеке платит не заемщик, а государство. На это идут средства из НИС. Если сумма ежемесячного взноса больше выплат государства, оставшиеся средства идут на досрочное погашение ипотеки.

Особенности: Если военный прослужит меньше 20 лет, он должен вернуть средства, которые получил от государства. Выплачивать долг можно по частям в течение 10 лет. Если военного сократили или он вынужден уволиться по семейным обстоятельствам или из-за ухудшения здоровья, средства возвращать не придется.

450 тысяч рублей многодетным семьям

Суть программы: государство выплачивает 450 тыс. рублей, чтобы многодетные семьи смогли полностью или частично погасить ипотеку. Если сумма долга меньше 450 тыс., сумму выплаты сократят.

Кто может получить: семьи, в которых после 1 января 2019 года родился третий и последующий ребенок. При этом возраст старших детей не важен.

Особенности: выплату можно получит только один раз и использовать только на погашение ипотеки. Если для покупки жилья вы использовали потребительский кредит, поучаствовать в программе не получится.

Жилищные сертификаты

Суть программы: государство выдает субсидии на покупку жилья определенным категориям граждан. Для этого они выдают именные жилищные сертификаты.

Кто может получить: льготники и те, кто нуждается в улучшении жилищных условий. Так, нуждающимися могут признать тех,

• у кого нет собственного жилья;
• у кого площадь жилья меньше установленных норм;
• кто живет в аварийном доме;
• кто живет с тяжелобольным членом семьи.

Как рассчитывают сумму выплаты: определенной суммы нет — она зависит от нормативной стоимости жилья в регионе и количества членов семьи, которые будут проживать в квартире. Так, по нормативам одному человеку положено 33 кв. м, двум — 42 кв. м, а семье из трех и более человек — по 18 кв. м на каждого.

Количество квадратных метров, положено семье, умножают на нормативную стоимость одного метра в вашем регионе.

Особенности: сертификат действует семь месяцев. Если за это время вы не успели найти квартиру, его придется оформлять заново. Деньги можно потратить только на покупку жилья — сертификат нельзя обналичить, подарить или передать по наследству.

Как получить субсидии от государства

Выбрать подходящую программу поддержки можно на сайте местной администрации. В большинстве регионов действуют собственные программы поддержки, но можно воспользоваться и одной из федеральных программ.

После того, как вы определились с программой, обратитесь в местную администрацию или МФЦ. Вас попросят подготовить пакет документов. Чаще всего запрашивают:

• паспорт заявителя и членов его семьи;
• выписку из домовой книги;
• выписку из банка или справку о доходах;
• копию трудовой книжки;
• документ, подтверждающий право на льготу;
• документ, который подтвердит право собственности на жилье или договор соцнайма;
• документ, который подтвердит право на дополнительную площадь.

Для всех документов желательно сделать несколько копий.

Если администрация решит, что вам положена субсидия, вас поставят в очередь на улучшение жилищных условий. Когда ваша очередь подойдет — иногда это происходит через несколько лет — Департамент госимущества оповестит вас и выдаст свидетельство о предоставлении субсидии.

Социальная ипотека: условия для бюджетников, правила оформления

Социальная ипотека представляет собой государственную поддержку незащищенных слоев населения и улучшение жилищных условий бюджетников с минимальными затратами. Воспользоваться подобной программой могут многодетные и малоимущие семьи, работники бюджетной сферы и военные.

Виды государственной поддержки

В рамках льготной программы бюджетники могут воспользоваться такими мерами поддержки:

• Денежные средства на первый взнос по ипотеке.
• Улучшение условий кредитования.
• Уменьшение процентной ставки.

При обращении за материальной помощью к государству граждане довольно часто выбирают льготное кредитование. В таком случае семьи могут претендовать на такие формы государственной поддержки:

• Государство оплачивает часть стоимости объекта недвижимости, которая приобреталась в ипотеку.
• Государственные средства идут на погашение процентов по ипотечному договору.

Помимо социальной ипотеки, бюджетники могут претендовать на выплату, предназначенную для молодых супругов для улучшения жилищных условий. В таком случае государство указывает главную цель — предоставить доступное жилье молодым семьям, которые не имеют возможности решить эту проблему собственными силами. На участие в этом проекте могут претендовать супруги. При этом не берется во внимание наличие детей.

Супружеские пары должны соответствовать таким условиям:

• Возраст обоих супругов не превышает 35 лет на момент подачи заявки для участия в государственной программе.
• Предстоит предоставить доказательства о том, что у молодой семьи нет собственного жилья.
• У претендентов должен быть соответствующий уровень дохода, которого достаточно для оплаты остальной части ипотечного долга.

Важно! В большинстве случаев, суммы субсидии не хватает для полного погашения долга. Оставшуюся часть ипотеки бюджетники должны погасить из собственного семейного бюджета.

На какую сумму можно рассчитывать при социальной ипотеке

В 2022 году минимальный размер субсидии составляет 30% от стоимости квартиры. В случае наличия детей данная сумма может быть увеличена до 35%. Однако итоговое решение остается за представителями местной власти.

Есть ряд факторов, которые влияют на размер субсидии для приобретения жилья:

• Регион проживания бюджетников.
• Рыночная стоимость 1 кв.м. жилья.
• Наличие несовершеннолетних детей на момент подачи заявки.

Помимо этого, для бюджетников может быть установлена минимальная процентная ставка. Воспользоваться подобной льготой могут граждане, которые находятся на обеспечении государства, или малоимущие семьи.

Возможность получения льготной процентной ставки:

• Человек работает в бюджетной сфере уже более трех лет.
• Нет собственного жилья.
• Имеющаяся недвижимость не отвечает санитарно-гигиеническим нормам.
• Один из супругов еще не перешел возрастной рубеж в 35 лет.

Человек, который намерен получить ипотеку в рамках государственной поддержки, должен ориентироваться в правилах предоставления подобной субсидии. Как отмечают большинство претендентов, один из самых проблематичных этапов — это оформление документов и подача заявки.

Где можно оформить государственную помощь

Для предоставления средств на льготных условиях необходимо адресовать заявление на имя руководителя организации, где работает будущий заемщик. Например, это может быть директор школы, руководитель завода или главный врач больницы.

Есть еще один альтернативный метод подачи заявления. Документ можно отнести сразу в банк, который поддерживает данную государственную программу.

Подобными вопросами также занимается и местная администрация. В таком случае заявление будет рассматриваться именно здесь. Далее претендента на субсидию поставят в очередь. Как только подойдет срок, денежные средства будут перечислены заемщику.

Выбор места, куда следует обращаться с заявлением, зависит от того, к какой категории принадлежит гражданин. Например, молодая семья может отнести заявление в местную администрацию. Военнослужащий с подобным вопросом должен обращаться к командиру части.

Размер процентной ставки при оформлении социальной ипотеки

Данный параметр зависит от таких факторов:

• Регион проживания бюджетников.
• Состав семьи.
• Наличие ребенка.
• Занимаемая должность.
• Размер трудового стажа и заработной платы.

Важно! При оформлении социальной ипотеки в банке минимальный размер процентной ставки составит 5,5%.

Для каждого случая процентная ставка будет индивидуальна, рассчитывается она для претендента отдельно. Более точную информацию сможет озвучить финансовая организация, которая произведет оформление договора.

Бывают ситуации, когда финансовые учреждения предлагают повышенные ставки. В качестве примера можно вспомнить программу от банка «Открытие». Процентная ставка не будет ниже 9,3%. Данная программа создана самими банком. Главный плюс такой программы — это не размер процентов, а длительный период кредитования.

Нужно ли вносить первоначальный взнос

Данное условие не может быть отменено даже при оформлении социальной ипотеки. Выдачей денег занимается банк, который считает внесение первоначального взноса приоритетным условием кредитования. Однако для бюджетников есть особые привилегии. Первый взнос за них будет вносить государство. Это положение актуально при выдаче субсидий или кредитовании молодых семей.

Если в качестве заемщика выступает представитель бюджетной сферы, то денежные средства поступают со счета, на который государство перечисляет индексируемые суммы.

Сумма первоначального взноса устанавливается финансовым учреждением. Как правило, этот параметр фиксируется на уровне 20% от общей суммы сделки. Однако если постараться, то можно найти финансовую организацию, которая не потребует внесения первоначального взноса.

Как можно встать в очередь на социальную ипотеку

В момент подачи заявки претендента определяют к определенной социальной группе. Именно от этого и будет зависеть специфика процедуры оформления.

Главные этапы оформления документов на социальную ипотеку:

1. В первую очередь, гражданин должен удостовериться в том, что он относится к льготной категории. Для этого можно воспользоваться официальными источниками информации или обратиться в соответствующую инстанцию для уточнения данного вопроса.
2. Следующий этап подразумевает подготовку документации. Заявление и документы необходимо отнести в банк, руководству своего предприятия или в местную администрацию.
3. Как только будут сформированы списки на получение социальной ипотеки, необходимо обратиться за предоставлением кредита.
4. Денежные средства будут перечислены только после того, как в местные органы власти будет предоставлен кредитный договор.

Все предоставленные документы подлежат подробному изучению. Если результаты проверки окажутся положительными, то человек попадает в очередь. Однако ожидание жилья может длиться несколько лет.

Претендент получает свидетельство о том, что является участником государственной программы. С полученным свидетельством следует пойти в АИЖК. Данная организация озвучивает список финансовых организаций, которые поддерживают программу по выдаче социальной ипотеки.

Список документов, которые потребуются для оформления социальной ипотеки

Для каждого претендента указывается отдельный список документов, которые необходимо предоставить при оформлении льготного кредита на жилье.

Стандартный список справок:

• Заявление.
• Копия паспорта.
• Справка о составе семьи.
• Свидетельства о рождении детей.
• Документ, свидетельствующий о постановке на учет в налоговый орган.
• Трудовая книжка, копия которой должна быть нотариально заверена.
• Информация из домовой книги.
• Справка о размере заработной платы.
• Документальное подтверждение того, что семья нуждается в жилье.

Данный список указывает примерный набор документов. Все будет зависеть от того, к какой категории заемщиков относится гражданин. Возможно, местная администрация или финансовое учреждение могут потребовать дополнительную документацию. Бюджетники могут рассчитывать на государственную помощь только в том случае, если документация пройдет проверку.

Не стоит удивляться, если на каждом из перечисленных выше этапов будут требовать дополнительные бумаги.

Можно ли проверить свою очередность

Претенденту на получение льготной ипотеки необходимо регулярно проверять списки. Для определения своей очередности можно воспользоваться одним из предложенных способов:

• Составление письменного запроса в адрес местной администрации. Запрос составляется в нескольких экземплярах. Документ содержит просьбу о сообщении текущего номера очередности. В этом случае заявка подается в момент личного визита в местные органы власти. В качестве альтернативного способа можно выбрать почтовое отправление
• Вопрос может быть решен и онлайн. Для этого необходимо зайти на портал Госуслуги. В соответствующем разделе не забудьте указать способ получения ответа. При этом пользователю придется предоставить копии документов, которые подтверждают его право на получение подобных сведений.

Информация о продвижении очереди поступит заемщику в течение месяца. Однако гражданина никто не ограничивает в количестве подаваемых запросов.

Как показала практика, удобнее всего узнавать свою очередь с помощью сайта Госуслуги. В этом случае ответ поступит намного быстрее, процедура отправки запроса не займет много времени.

Что необходимо делать, когда приблизится очередь

Нет четких правил о том, как должны продвигаться списки. Однако определенный ряд преимуществ имеют некоторые категории граждан: сироты, граждане из аварийного жилья. Позиция в очереди может изменяться как в большую, так и в меньшую сторону.

При приближении очереди нужно действовать по такой инструкции:

1. Оформить договор на получение социальной ипотеки. Сделать это можно при обращении в банк.
2. Необходимо предоставить документы, подтверждающие право на льготу.
3. В местную администрацию следует принести ипотечный договор и реквизиты для перечисления средств.
4. Затем произойдёт зачисление денег. Эта сумма будет использована в качестве первоначального взноса.
5. Теперь можно переходить к оформлению недвижимости.
6. Подготовить средства для внесения оставшейся суммы.

Порядок действий будет зависеть от категории бюджетников и от условий самой программы кредитования.

Какую недвижимость можно купить в рамках социальной ипотеки

Перед выбором квартиры необходимо учитывать норматив по предоставлению площади на каждого члена семьи. Официальным критерием считается 18 кв.м. на одного члена семьи. Следовательно, размещение семьи из двух человек предполагается на площади 42 кв.м. Все остальные метры в ипотечной квартире должны быть оплачены заемщиками самостоятельно.

Перед оформлением льготного кредитования необходимо узнать список объектов, покупка которых допускается в рамках государственной программы:

• Квартиры и дома из частного сектора, где можно начать жить сразу же после оформления документации.
• Участок, на котором располагается недостроенная недвижимость, или где планируется возведение нового частного дома.
• Квартиры, которые находятся в новостройках. Заселение возможно сразу после сдачи дома в эксплуатацию.

Для желающих поселиться в новостройку финансовые организации определили особое условие. Одобрение ипотеки на покупку жилья в новостройке возможно в том случае, если строительство дома завершено уже более чем на 80%.

Порядок проведения сделки

Процесс оформления сделки происходит по такому алгоритму:

1. В случае уменьшения процентной ставки для бюджетника необходимо подписать ипотечный договор с кредитором. Документация будет подтверждать получение кредитных средств по сниженным процентам. Далее средства поступают на счет владельца недвижимости.
2. Если в программе участвует военнослужащий, то схема будет другая. Как только будет получено одобрение на реализацию денежных средств, тогда все деньги будут переведены в пользу банка для погашения ипотечного долга. Также данная сумма может быть использована в качестве первоначального взноса.
3. Члены молодой семьи могут претендовать на получение средств, которых хватит для закрытия около 40% от ипотечного долга. Все остальные средства необходимо выделить из семейного бюджета.

Способы возврата долга в рамках социальной ипотеки

Необходимо знать алгоритм возврата кредита в разных случаях:

• Оформление ипотеки под 1% для работников бюджетной сферы. В таком случае потребуется вносить ежемесячные платежи из семейного бюджета. Будет довольно стандартная схема оплаты кредита.
• При реализации государственных программ для молодых семей действовать придется иначе. Здесь предстоит оформить специальный сертификат. Именно он и потребуется при заключении кредитного договора. Только после этого денежные средства будут переведены в пользу кредитора. Заемщик на руки получает график платежей, согласно которому производит возмещение долга.

Большинство участников программы по социальной ипотеке оставляют положительные отзывы. В данном случае предоставляются довольно лояльные условия кредитования. Если граждане получают субсидию, то у них появляется прекрасная возможность использовать эти деньги в качестве первоначального взноса. Это позволит сократить размер ежемесячного платежа или уменьшить период закрытия долга.

Ипотека для работников бюджетной сферы

Ипотечные займы для бюджетников и государственных служащих призваны обеспечить их собственным жильем на льготных условиях.

Множество действующих программ кредитования федерального и местного значения, а также выгодные тарифы в российских банках позволяют оформить кредит с выгодной процентной ставкой и воспользоваться некоторыми другими преимуществами.

Подробнее об особенностях, условиях и способах получения такой ипотеки — читайте далее.

Особенности ипотеки для бюджетников

Сотрудники организаций, находящихся на бюджетном обеспечении, в соответствии с федеральными и региональными нормативными актами имеют право на получение социальной ипотеки.

При этом помощь в решении жилищного вопроса может быть оказана следующими способами:

• Частичная компенсация годовой ставки по ипотечному займу.
• Предоставление разовой субсидии в определенной пропорции от стоимости объекта недвижимости, как правило, не более 15 % от стоимости жилья.
• Выделение жилья из жилищного фонда РФ или в регионах на выгодных условиях по привлекательной кредитной ставке.

Регионы и муниципальные образования на свое усмотрение могут использовать необходимый или возможный в данный момент и в данных условиях вид помощи.

Помимо обозначенных выше способов оказания помощи бюджетникам в улучшении жилищных условий российские банки разрабатывают и реализуют специальные программы кредитования, направленные на выдачу ипотечных займов работникам бюджетной сферы с выгодной процентной ставкой, небольшим первоначальным взносом и увеличенным сроком погашения задолженности.

Работники сферы здравоохранения, госслужащие, молодые учителя, ученые, преподаватели, военнослужащие, а также лица, занятые в сфере культуры имеют массу неоспоримых преимуществ по сравнению с прочими категориями заемщиками. К ним относятся:

• получение стабильного дохода (прозрачность всех начислений, стажа работы и маленький процент вероятности сокращения, реорганизации или ликвидации учреждения);
• пониженный риск невозврата и допущения просрочек задолженности по кредиту, включая давление через работодателя;
• дисциплинированность и ответственность работников бюджетной сферы за выполнение своих обязательств перед кредитными учреждениями;
• возможность массового заключения ипотечных договоров, что безусловно выгодно коммерческим банкам (особенно в небольших населенных пунктах и при реализации федеральных и региональных программ).

Высокие цены на недвижимость, невысокая заработная плата и ставки от 12 % годовых не позволяют осилить выплаты по погашению ипотечного займа даже при длительном сроке кредитования.

Льготные ипотечные программы, реализуемые как на уровне государства, так и со стороны коммерческих банков, позволяют существенно облегчить кредитное бремя.

Требования к заемщикам

Общие требования к заемщикам, занятым в бюджетных организациях:

• занятость в государственных органах, органах власти федерального или регионального уровней, прохождение службы в государственных структурах, вооруженных силах (в том числе в полиции), спасательных или противопожарных организациях, органах таможни, в образовательных или медицинских учреждениях с условием непрерывного стажа не менее 3‒х лет;
• потребность в улучшении жилищных условий либо приобретении жилья в собственность (при этом помощь можно получить только при отсутствии собственной недвижимости или ее несоответствии требованиям законодательства в отношении санитарно-гигиенического состояния или нормам площади на одного жильца);
• гражданство РФ;
• ограничение по возрасту (претендовать на получение льгот при оформлении программ ипотечного кредитования для бюджетников могут лица в возрасте до 35 лет и лица, занимающиеся трудовой деятельностью в бюджетной сфере не меньше 25 лет).

Также обязательным условием и требованием при реализации социальных программ кредитования для сотрудников бюджетной сферы является занятость в учреждениях, финансируемых из бюджета, а никак не в коммерческих структурах (например, сюда не относятся частные клиники, школы, детские дошкольные учреждения и другое).

Как получить ипотечный займ?

Каждый заемщик, занятый в государственном учреждении, имеет право подать заявку на получение ипотечного кредита на общих основаниях.

Для этого необходимо обратиться в выбранный банк, заполнить анкету-заявление и предоставить необходимый комплект документов. Сегодня множество банков предлагают клиентам массу выгодных программ с пониженной годовой ставкой и другими преимуществами.

В качестве привлекательного варианта получения ипотеки для бюджетников можно выделить ипотечные займы с господдержкой. Воспользоваться подобными программами могут, в том числе, и работники госструктур, вставшие в очередь в качестве нуждающихся в улучшении жилищных условий. По большинству предложений банки готовы установить кредитную ставку на 1,5‒2% ниже значения базовой.

Третий способ получить кредит на покупку жилья бюджетниками заключается вправе воспользоваться предоставлением разовой жилищной субсидии в определенном размере и с ограниченным сроком действия.

Субсидии на улучшение жилищных условий носят исключительно целевой характер и выдаются как из федерального, так и из регионального и местного бюджетов.

В разрезе многих российских регионов реализуются программы помощи бюджетникам в получении ипотеки. Процесс подачи заявки, оформления и выдачи регулируется соответствующими законодательными актами регионального и местного значения.

Для оформления ипотечного кредита сотрудникам государственных структур необходимо предоставить следующий комплект документов:

• паспорт РФ;
• анкета-заявление;
• копия трудовой книжки и справка о ежемесячном доходе;
• разрешительная документация (к примеру, свидетельство на получение субсидий); .

Виды субсидий для бюджетников и кто на них имеет право

Некоторые субъекты РФ предоставляют нуждающимся гражданам и бюджетникам субсидии на приобретение жилой недвижимости. Рассмотрим требования для их получения:

• Проживание или регистрация в регионе/населенном пункте реализации программы субсидирования больше 10 лет.
• Возрастной ценз не старше 35 лет в случае предоставления субсидий молодым семьям и специалистам.
• Стаж трудовой деятельности в госструктурах требуемого профиля устанавливается условиями конкретной программы и может существенно отличать в различных регионах.
• Претендент на получение субсидии имеет официальный статус нуждающегося в улучшении жилищных условий.

Конкретные требования к потенциальным получателям субсидий устанавливаются органами власти соответствующего региона.

Субсидирование является в обязательном порядке целевым и направлено в конечном итоге на:

;
• приобретение квартиры, комнаты или дома на вторичном рынке недвижимости;
• заключение договора долевого участия на покупку квартиры в многоквартирном доме.

При этом могут предъявляться определенные требования в отношении для жилых объектов.

В частности, здесь имеется в виду степень готовности новостройки, соответствие жилья установленным санитарным нормам или условия износа здания. Приобретение жилья в аварийном жилищном фонде с использованием средств субсидии невозможно.

Виды субсидий бюджетникам

В большинстве случаев субсидия — это разовая выплата, величина которой зависит от количества членов семьи бюджетника. Размер субсидии рассчитывается как среднерыночная цена 18 кв. м. на одного человека.

Большинство таких субсидий не превышает 1/3 или 1/2 стоимости недвижимости, и, следовательно, для покупки жилья в распоряжении получателя субсидии должны быть необходимые собственные средства или возможность оформить ипотечный займ.

Законодательством разрешается использовать субсидию в качестве первоначального взноса в процессе получения ипотеки.

В иных случаях субсидии работникам госструктур могут предоставляться на погашение уже действующего ипотечного займа. То есть сотрудник бюджетного учреждения оформляет ипотеку в банке самостоятельно, а проценты по нему (или их часть) погашаются из бюджета.

Многих интересует стоимость оценки квартиры для ипотеки.

Рекомендуем всем ознакомится с подробным реестром неблагонадежных застройщиков. В нашей статье подробно описано, как им пользоваться!

Все о государственном участии в долевом строительстве вы прочтете по ссылке.

Ипотечные программы для бюджетников в банках

До 2014-2015 годов многие банки на российском рынке предлагали оформить льготные ипотечные кредиты для учителей, врачей, военнослужащих, молодых ученых и других работников государственных учреждений, позволяющие установить пониженную годовую ставку.

В настоящее время упомянутые программы были закрыты, за исключением ипотеки для военных и предложения Банка Москвы «Люди дела». Рассмотрим их более детально.

Россельхозбанк

В Россельхозбанке действует программа «Военная ипотека плюс», на которую могут претендовать военнослужащие, несущие службу по контракту и участвующие в НИС (накопительно-ипотечной системе). Ключевые условия приведены в таблице ниже:

При несогласии клиента заключить договор комплексного страхования (здоровья, жизни заемщика, риска утраты и повреждения жилья) банк оставляет за собой право увеличить годовую ставку на 7 п.п. к уровню базовой. Займ выдается лицам в возрасте от 22 до 45 лет и участвующим в НИС не меньше 3-х лет.

Банк Москвы

Программа «Люди дела» для учителей, врачей и госслужащих позволяет получить ипотеку на покупку квартиры в новостройке с господдержкой. Основные параметры кредита выглядят следующим образом:

• сумма займа — определяется уровнем получаемого дохода;
• первоначальный взнос — не меньше 15%;
• ставка в % годовых — от 11,65;
• срок кредитования — до 30 лет.

Для работников перечисленных профессий действует скидка от 0,25 до 1,5 % от основной кредитной ставки.

Связь банк

В Связь банке потенциальные заемщики могут оформить «Военную ипотеку» или «Военную ипотеку с господдержкой». Условия по первой приведены в таблице ниже.

Кредитная заявка рассматривается всего по двум документам: паспорту РФ и свидетельству участника НИС.

Военная ипотека с господдержкой подразумевает следующие условия:

Как видно из приведенных данных, годовая ставка по второй программе несколько ниже, чем по первой.

Работники бюджетной сферы могут воспользоваться ипотечными программами в коммерческих банка на общих условиях, оформить льготную программу для конкретной категории заемщиков или получить единовременную субсидию на улучшение жилищных условий.

В различных субъектах РФ действуют и реализуются различные программы по предоставлению жилья бюджетников на льготных условиях. В настоящее время большинство предложений по ипотеке для госслужащих было отменено, за исключением кредитов для военных.

Льготная ипотека для работников бюджетной сферы

— жилое помещение, приобретенное заявителем, имеющим постоянное место работы на территории городского округа «Город Белгород» или зарегистрированным по месту постоянного жительства в городском округе «Город Белгород», может находиться на территории Белгородской области;

— приобретение жилья в строящемся доме у юридического лица (за исключением инвестиционных фондов, в том числе их управляющих компаний) по договорам участия в долевом строительстве или договорам уступки права требования по указанным договорам;

— приобретение жилых помещений у застройщиков по договорам купли-продажи в многоквартирных домах и домах блокированной застройки;

— приобретение индивидуальных жилых домов с земельными участками у юридических лиц (за исключением инвестиционных фондов, в том числе их управляющих компаний) или индивидуальных предпринимателей по договорам купли-продажи;

— оплата заемщиками работ по строительству индивидуальных жилых домов на земельных участках, если указанное строительство осуществляется по одному или нескольким договорам подряда, заключенным заемщиками с юридическими лицами или индивидуальными предпринимателями, или для приобретения заемщиками земельных участков по договорам купли-продажи и оплаты работ по строительству на них индивидуальных жилых домов, если указанное строительство осуществляется по одному или нескольким договорам подряда, заключенным заемщиками с юридическими лицами или индивидуальными предпринимателями.

Условия программы:

(такие же как для Льготной программы с господдержкой на новостройки​)

— первоначальный взнос не менее 15% от стоимости квартиры;

— срок кредита до 25 лет;

— сумма кредита до 6 млн рублей (если кредит оформлен с 17 апреля 2022 года до 1 июля 2022 года), до 3 млн рублей (если кредит оформлен со 2 июля 2022 года до 1 июля 2022 года);

Губернаторская ипотека:

— субсидирование из областного бюджета 3% в течение первых 5 лет для работников бюджетной сферы;

— ставка не выше 7%.

Кредитным договором может быть предусмотрено установление процентной ставки выше 7 процента годовых:

— в период с даты выдачи кредита (займа) до даты окончания календарного месяца, в котором заемщик уведомил кредитора об осуществлении государственной регистрации залога прав требований по договору участия в долевом строительстве либо залога жилого помещения (ипотеки), приобретенного заемщиком по договору купли-продажи, которыми обеспечивается исполнение обязательств заемщика по кредитному договору;

— в случае незаключения заемщиком договоров личного страхования (страхования жизни, страхования от несчастного случая и болезни) и (или) страхования жилого помещения после государственной регистрации права собственности на такое жилое помещение, а также при невыполнении заемщиком предусмотренных кредитным договором условий указанных договоров страхования. При этом размер процентной ставки не может быть увеличен более чем на 1 процентный пункт.

Механизм реализации программы:

Предварительно необходимо проверить себя на предмет одобрения ипотечного кредита на сайтах банков — партнеров программы.

Далее сотрудники бюджетной сферы самостоятельно:

— заключают договор купли-продажи;

— заключают договор жилищного (ипотечного) кредитования;

— регистрируют договор купли-продажи в установленном законодательством порядке в органах, осуществляющих государственную регистрацию прав на недвижимое имущество и сделок с ним;

— берут заверенную копию трудовой книжки с места работы.

После чего, на региональном портале госуслуг бюджетники могут оформить субсидию по ипотеке:

Новая услуга появилась в разделе «Популярные сервисы»:

Ссылка на услугу на региональном портале

Далее, для получения субсидии заявитель самостоятельно в сроки, установленные договором жилищного (ипотечного) кредитования или договором займа, осуществляет платежи за пользование жилищным (ипотечным) кредитом (займом) и ежемесячно в срок до 5 (пятого) числа месяца, следующего за месяцем, в котором произведен платеж, представляет через РПГУ документ, выданный кредитной организацией, подтверждающий уплату процентов в отчетном периоде за пользование жилищным (ипотечным) кредитом (займом).

Субсидия предоставляется ежемесячно, путем перевода денежных средств на лицевой счет заявителя.

Жилищные программы для бюджетников в 2022 году

Особенностью профессий бюджетной сферы является низкая заработная плата. Приобретение собственного жилья или улучшение жилищных условий — трудновыполнимая задача для бюджетника. В связи с этим государство предлагает учителям и врачам поддержку в виде социальной и финансовой помощи, оказанной в рамках федеральной программы обеспечения жильем.

Субсидии на приобретение жилья, ипотека для бюджетников и условия получения господдержки — тема настоящей статьи.

Кто участвует в программах для бюджетников

Жилищные программы для бюджетников были приняты и разработаны в 2010 году в виде постановления «О федеральной целевой программе «Жилище».

Меры, принятые в рамках постановления, заключаются в предоставлении льгот определенным категориям граждан, в число которых входят:

• учителя;
• военнослужащие;
• медицинские работники;
• молодые работники научной сферы.

Для каждой из указанных категорий установлены некоторые ограничения для участия в жилищных программах:

1. Возраст учителя не превышает 35 лет, он работает в государственной школе или ином образовательном учреждении, финансируемом за счет средств госбюджета.
2. Среди военнослужащих на льготы могут рассчитывать служащие в армии по контракту, прапорщики и офицерский состав.
3. В медицинской сфере субсидии предназначены для врачей дефицитных специальностей, а также для выпускников ВУЗ ов и врачей с вредными условиями труда.
4. Допустимый возраст молодого ученого — до 35 или до 40 лет (для кандидата наук и для доктора соответственно).

Об этом говорит и одно из основных условий получения субсидии — наличие определенного стажа работы в сфере госуслуг.

Что можно получить

Работники бюджетной сферы вправе рассчитывать на поддержку государства в следующих направлениях:

1. Помощь в оформлении льготных ссуд.
2. Предоставление субсидии.
3. Обеспечение граждан недорогим жильем (путем выкупа квартир по себестоимости у застройщика для последующей перепродажи).

Субсидия предоставляется в виде сертификата на получение финансовой помощи. Ее размер составляет 30-35% от стоимости приобретаемого жилья и зависит от количества членов семьи или от стажа заявителя.

Субсидию разрешено использовать как первоначальный взнос для оформления ипотечного займа, а также для погашения до 20% от суммы займа на последний год возврата.

Данные меры обеспечивают за счет средств федерального бюджетов, а также агентства ипотечного кредитования и иных кредитных организаций.

В регионах для улучшения жилищных условий бюджетников действуют специальные подпрограммы, финансируемые из средств местных структур.

Условия участия в программе

Для получения субсидии гражданам необходимо соответствовать определенным условиям:

• Работать в бюджетном учреждении.
• Соответствовать требуемому стажу (не менее 3-5 лет по специальности или в данной сфере деятельности).
• Иметь официальный статус нуждающегося в жилом помещении.

Статус нуждающегося гражданина получить не так просто, так как для учета в специальной очереди приходится собрать внушительный список документов.

В разработке социальных программ участвуют местные органы власти.

В каждом субъекте или муниципалитете могут быть приняты некоторые поправки к условиям получения субсидии, продиктованные особенностями региона (средней стоимостью квадратного метра, размером прожиточного минимума и т.д.).

Для уточнения требований следует обратиться в администрацию по месту жительства.

Какие потребуются документы

Чтобы получить статус участника программы, приходится позаботиться о следующих документах:

• Заявка на участие в программе «Жилище».
• Справка о занятости с указанием стажа работы на последнем месте.
• Документы, подтверждающие личность заявителя.
• Справка, подтверждающая состав семьи (свидетельство о браке, свидетельства о рождении детей).
• Документы о том, что заявитель ранее не получал подобной поддержки.
• Справка о постановке на учет в качестве нуждающегося в жилплощади.

Порядок оформления

С собранными документами заявителю необходимо в региональный орган самоуправления или обратиться к непосредственному работодателю. Например, военнослужащий может подать рапорт командиру части.

В дальнейшем процедурой рассмотрения заявки, включающей проверку документов на достоверность, занимаются уполномоченные органы.

В случае если заявитель становится участником программы, он получает документальное подтверждение права на льготу — сертификат. По сертификату социальная ипотека доступна в течение 6 месяцев.

За оформлением следует обращаться в один из банков, работающих со льготными программами кредитования. Большинство государственных проектов поддерживает Сбербанк. Пользоваться правом на льготу разрешено однократно.

Последние изменения

Наши эксперты отслеживают все изменения в законодательстве, чтобы сообщать вам достоверную информацию.

Подписывайтесь на наши обновления!

5 февраля 2017, 01:31 Дек 28, 2022 12:50 Льготы всем Ссылка на текущую статью

Здравствуйте.
Работаю преподавателем в бюджетной организации, также являюсь молодым специалистом, хотел бы узнать, по поводу ипотеки, как что, с чего начать, обязательно ли брать первичный вариант или нет и почему. Также там есть такое условие как не более (12-18 кв. м на человека) наша квартира 67 кв. м и у нас 4 собственника. На человека выходит по 16.8~ , могу ли я участвовать в программе для ипотеки бюджетникам?

В настоящее время нет действующих федеральных программ по льготной ипотеке для бюджетников или молодых специалистов. Федеральная целевая программа “Устойчивое развитие сельских территорий на 2014-2017 годы и на период до 2022 года”, в рамках которых молодые специалисты могли рассчитывать на государственную помощь в приобретении жилья, досрочно прекратила свое существование с 1.01.2018 г.
Действуют только отдельные региональные программы (в некоторых субъектах РФ), банковские предложения (по инициативе самих банков или при содействии региональных правительств). Также есть федеральная программа “Земский учитель”.

Здравствуйте! Подскажите, очередники бюджетники в ХМАО, если произойдет смена работы в силу жизненной ситуации не в бюджет, но к моменту получения уведомления, снова работать в бюджете относящегося к окружному, имеет ли право очередник получить данную субсидию?Спасибо за ответ заранее.

Нет. Очередника снимают с очереди с момента утраты им работы в бюджетной сфере.

Я получила в 2008 году субсидию на приобретение жилья, но не воспользовалась им, могу ли снова претендовать на субсидию, если такая программа снова заработает? Я бюджетник.

Правовые условия участия в жилищной программе оговариваются в соответствующем НПА. В каждом случае – это отдельный НПА. Т.к. Вы не говорите о какой-то конкретной программе, то детализировать ответ не представляется возможным. Можем только сказать, что чаще всего участвовать в специализированных жилищных программах для бюджетников можно только однократно.

Здравствуйте, могу ли я участвовать в льготной программе, как бюджетник, если у меня есть в собственности дом на территории Садового некоммерческого товарищества и комната в общежитие 17 м2.

Правила и правовые условия участия в программе оговариваются в самой программе. Общей федеральной жилищной программы для всех бюджетников не существует.

Здравствуйте, у нас проблем с жильем и квадратными метрами нет, но требуется капитальный ремонт крыши и дома (частного), то есть улучшение жилищных условий, могу ли я участвовать в этой программе? Я – бюджетник.

1. Улучшение жилищных условий – это именно приобретение, строительство нового жилья.
2. В статье представлена обобщенная информация по разным регионам. Общей федеральной жилищной программы для всех бюджетников в РФ нет. Существуют различные программы в рамках различных ведомств. А также региональные программы.
3. О наличии подобных программ в Вашем регионе, ведомстве Вы можете узнать в отделе кадров и в региональном правительстве.

Доброго дня! Подскажите пожалуйста, Я работаю в школе с 2008 года, также являюсь молодым специалистом, могу ли я рассчитывать на сертификат на получение финансовой помощи? У нас жилая площадь на человека 9.04 кв.м. И еще вопрос подскажите, региональный орган самоуправления, это управа района или префектура округа.

1. На федеральном уровне для учителей действует в настоящее время программа “Земский учитель”.
2. Региональные программы для учителей и молодых специалистов есть не во всех субъектах РФ. Вы не указали регион своего проживания/работы, поэтому детализировать ответ не представляется возможным.
3. Орган самоуправления может быть только местным (местная администрация, орган управления муниципального образования). В регионе – региональное правительство, то есть, региональные органы государственной (исполнительной) власти.

Здравствуйте! Подскажите пожалуйста, на какое жилье имеет право бюджетник? Я могу купить дом? Я учитель, отработала в одной школе 10 лет, в связи с переездом уволилась и устроилась в другую школу в этом же округе. Собрала и сдала в МФЦ документы на нуждающихся в жилье, у нас 3 детей, возраст у меня 33 г. Пока ответа ещё не получила от органов. Мечтаем о своем доме.) Г. Тобольск, Тюменская область.

1. На федеральном уровне для учителей действует программа “Земский учитель”.
2. На региональном уровне право на получение безвозмездной субсидии на строительство (приобретение) жилья имеют постоянно проживающие (с соблюдением правил регистрации) в Тюменской области не менее 5 лет граждане Российской Федерации, нуждающиеся в улучшении жилищных условий и принятые на учет в качестве нуждающихся в жилых помещениях в органах местного самоуправления и в организациях.
Первоочередное право на предоставление им безвозмездной субсидии имеют:
– работники бюджетной сферы, при общем стаже работы в этой сфере более 15 лет;
– многодетные семьи, в том числе неполные многодетные семьи, имеющие трех и более детей в возрасте до 18 лет.

Добрый вечер. Подскажите, пожалуйста. Я работаю воспитателем в детском саду в Москве с 2008 года. Живу в коммунальной квартире, площадь комнаты 12,6 кв.м., в которой проживаю с мужем-инвалидом и двумя детьми: 23 и 25 лет. Могу ли я рассчитывать на улучшение жилищных условий по программе ” Улучшение жилищных условий работников бюджетной сферы”? Спасибо.

Именно в рамках указанной программы – нет. Актуальный перечень жилищных программ Вашего региона вы можете узнать в местной администрации (жилищном отделе).

Здравствуйте, могу ли я участвовать в льготной программе, как бюджетник, если я работаю в больнице медрегистратором и своей собственности не имею?

Общей федеральной жилищной программы для всех бюджетников нет. Соответственно, все зависит от наличия жилищной программы в вашем регионе и о правовых условиях участия в ней. Т.к. вы не указали свой регион проживания, то детализировать ответ не представляется возможным.

Здравствуйте! Я брала в ипотеку комнату 18м.кв. в общежитии. Работаю тренером в бюджетной спортивной школе 9 лет, живу в комнате 9 лет с сыном, которому 19 лет. Скажите что мне можно сделать для улучшения жилья?

1. На федеральном уровне нет специальных жилищных программ для бюджетников.
2. Т.к. вы не указали свой регион проживания, определить наличие региональных программ не представляется возможным.
3. На общих основаниях претендовать на улучшение жилищных условий могут малообеспеченные граждане, на каждого члена семьи которых приходится меньше учетной нормы муниципального образования по месту проживания.

Здравствуйте. Работаю логопедом дефектологом в спецшколе в Московской области(г. Дзержинский). Мне 39 лет. Получила 1 категорию. Своего жилья в Москве и МО нет. Снимаю квартиру. Имею ли я право на соцнайм, или любую программу. Куда обратиться.

1. В программе социальная ипотека в МО могут участвовать только воспитатели, учителя и молодые учителя. Если у вас в трудовой книжке указано именно “логопед-дефектолог”, принять участие в программе, вы не сможете.
2. На жилье по договору соцнайма могут претендовать только малообеспеченные граждане, у которых вообще нет имущественных или жилищных прав в отношении любого жилья на территории РФ или на каждого члена их семьи приходится менее учетной нормы жилья.

Ипотека для бюджетников: особенности программы, условия участия

Бюджетниками принято называть лица, работающие в органах самоуправления, школах, государственных больницах и прочих учреждениях, финансирование которых идет из государственного бюджета. Уже давно наметилась тенденция поддержки бюджетников: им предоставляются льготы, а также разрабатываются специальные программы, призванные упростить процесс приобретения жилья этой категорией граждан, другими словами, разрабатываются программы ипотеки для бюджетников на более выгодных условиях.

Программа «Социальная ипотека для бюджетников»

Несмотря на название, эта программа имеет не так много общего с обычной ипотекой. Помощь работникам государственных учреждений обычно выражается в трех возможных вариантах. Участник программы может выбрать один из них.

• Единовременная компенсация. Определенный процент стоимость покупаемой квартиры (не более 15%) возвращается работнику бюджетной сферы разовой выплатой. При этом нужно уже иметь документы на квартиру, чтобы оформить подобный возврат.
• Компенсация процентов по ипотеке. Обычно происходит раз в год.
• Предоставление жилья на более выгодных условиях, под небольшие проценты.

Для учителей и военнослужащих разработаны отдельные программы. Например, согласно программе для учителей 2014-2015 гг молодые специалисты могу приобрести недвижимость по очень низкой процентной ставке, первоначальны взнос также составляет всего 10% от стоимости, можно отказаться от страховки и сроки услуги продлеваются на максимальный срок.

Конечно, льготы на ипотеку бюджетникам требуют соблюдения определенных условий. Например, стаж работы должен быть не менее 3 лет, а возраст заемщика не старше 35 лет. Обычно банки следят за тем, что по окончании выплат заемщику было не более 70 лет. Это не в их интересах по понятным причинам. Ну и конечно, важнейшее условие – вы должны действительно нуждаться в жилье, иначе в эту программу не попадете.

Жилищная ипотека для бюджетников: особенности

• Первое, что нужно знать, — не по всей стране такие льготы действуют. Иногда подобные кредиты на лучших условиях выдаются только в определенных регионах и городах. А связано это с тем, что все эти программы придуманы не просто так, а с определенной целью, чаще всего с одной – привлечь молодых специалистов в бюджетную сферу и удержать их на местах. Поэтому в первую очередь всякие субсидии появляются в регионах с острой нехваткой кадров. Сначала поинтересуйтесь, есть ли в вашем городе социальная ипотека.
• Существует очередь и определенные условия, которые в этой очереди могут продвинуть. К ним относятся инвалидность, наличие тяжелого заболевания у одного из членов семьи, участи в военных операциях и т.д. Конечно, желающих поучаствовать в программе много, а средств в бюджете меньше. Поэтому дождутся свой очереди не все.
• Льготная ипотека для бюджетников была создана с той целью, чтобы помочь приобрести жилье людям, чей доход значительно ниже, чем у работников коммерческих организаций. Но у этой медали есть и другая сторона. Не все банки берутся работать с лицам, чей доход уж слишком невелик. Это понятно, они оберегают себя от рисков. По этой причине все чаще стараются выбирать банки с долей государства, например, Сбербанк.
• Участие в подобной программе требует от вас выполнения определенных обязательств. Одно из них – оставаться бюджетником до окончания всех выплат, то есть на ближайшие 20-30 лет. Это не значит, что вам вообще нельзя менять место работы, но менять его можно внутри бюджетной сферы. Другими словами, нельзя поучаствовать в программе, получить льготы, а потом уйти работать в коммерческую организацию.
• Есть несомненно очень положительный момент социальной ипотеки. Когда банк соглашается выдать вам кредит, он понимает, что идет на определенный риск. Иногда человек может испытывать финансовые сложности. Все это предусмотрено программой. Если вдруг возникнут сложные жизненные обстоятельства, никто не кинется судить вас и лишать квартиры. Для бюджетников предусмотрена отсрочка в погашении кредита.

Условия ипотеки для бюджетников

Как уже говорилось ранее, для участия в программе необходимо соответствовать некоторым условиям: иметь определенный стаж, возраст и т.д. Однако самое важное – нужно еще доказать, что вы в жилье нуждаетесь. И вот за это придется побороться. Задолго до того, как пойти в банк за кредитом, вам необходимо будет обратиться в местную администрацию и узнать, подходите ли вы под какую-либо программу.

Если окажется, что мы можете стать участником, начнется следующий непростой этап – предоставить все документы, доказывающие, что вам действительно нужно жилье. Какие нужны документы, вам сообщат, все очень индивидуально.

Если квартиры вообще нет и вы живете на съемной, значит нужна будет справка о том, что вы не являетесь собственником никакого жилья. Обычно при этом еще добавляют справку о составе семьи, так как если есть маленькие дети, это может ускорить процесс.

Вы можете и являться собственником квартиры, но она при этом не соответствует нормам. Например, крошечная комната в общежитии. При этом должна прийти комиссия, которая убедится, что так жить действительно нельзя. После этого у вас на руках должен остаться документ, это подтверждающий, с который вы вернетесь в администрацию.

Есть и другой вариант – предоставить документы на квартиру и справку о составе семьи, из которых будет понятно, что метраж квартиры из расчета на одного человека не соответствует нормам.

Чем печальнее ситуация с жильем и чем больше дополнительных условий для льгот (инвалидность, болезни, корочки ветерана), тем быстрее будет дан ответ. Если он положительный, вам выдадут документ под названием «сертификат на льготы». С ним можно идти в банк.

Все эти непростые шаги стоят того, потому что льготы очень даже существенные: процент гораздо ниже, условия лояльнее. Есть даже возможность получить ипотеку для бюджетников без первоначального взноса, а ведь именно в этой немаленькой сумме и кроется основная сложность приобретения жилья.

Субсидия на ипотеку бюджетникам: документы

Трудно сказать точно, какие именно документы на каком этапе вам могут понадобиться. Все зависит от программы в вашем регионе, конкретных условий займа и банка. Вот примерный список документов, которые могут вам пригодиться на всем пути получения кредита. Не забудьте всегда и везде делать копии.

• Сертификат на льготы
• Паспорта всех членов семьи, свидетельства о рождении детей
• Справка о составе семьи
• Справка с места работы о стаже и среднем доходе
• Копия лицевого счета всех членов семьи, чтобы просчитать общий доход
• Когда квартира уже приобретена, необходимо принести все документы на нее: договор купли-продажи, свидетельство о праве собственности и т.д.
• Справка об отсутствии задолженности

По сути на первых этапах кредит оформляется так же, как и любой другой. Сначала подаете документы, свою анкету и все справки, которые банк будет тщательно проверять и рассматривать. Сюда же прикладываете сертификат на льготы. Если ответ положительный, можете смело искать жилье. Иногда жилье предоставляет государство по ценам гораздо более низким, чем на рынке недвижимости. Ну а затем уже можно оформлять кредитный договор.

Наиболее частый путь развития событий – это получение кредита с низкой процентной ставкой, а затем ежегодно государство возвращает определенный процент.

Сбербанк: социальная ипотека для бюджетников

Сбербанк лидирует по количеству желающих, взять у него кредит на покупку жилья. На это много причин: большое количество разных ипотечных программ, низкие процентные ставки, выгодные условия да и просто хорошая репутация. Но стоит знать, что Сбербанк не предоставляет кредиты на покупку квартиры без первоначального взноса. Таким образом банк защищает себя от риска невыплаты, ведь без взноса сумма и проценты будут уж слишком велики. Поэтому если накоплений нет, единственный выход – материнский капитал. При этом не рекомендуется брать еще один кредит (потребительский) или оформлять кредитную карту ради первоначального взноса. Платить такие суммы будет крайне тяжело. Это слишком рискованный шаг.

Ипотека бюджетникам в Сбербанке сопровождается низкой процентной ставкой – от 9,5% (обратите внимание «от 9,5%», это возможная цифра, необязательно у вас будет такой процент, все зависит от конкретной ситуации). Первоначальный взнос от 20%, если вы воспользуетесь субсидией. Все значительно упростится, если зарплата вам приходит на карту Сбербанка. Тогда вы можете получить еще дополнительные льготы, услуги, к тому же банк сам может проверить ваши доходы и платежеспособность.

Помимо этого есть программа для молодых семей, которую можно сочетать с программой для бюджетников, если вы подходите под обе категории. Процентная ставки при этом составляет 11%, но один из супругов должен быть обязательно моложе 35 лет.

При этом банк не требует никаких комиссий за оформление. Погасить кредит можно легко и просто полностью в любое время и без переплат и штрафов. Квартиру вам придется застраховать от различных повреждений и утраты. Можно застраховать также жизнь самого заемщика, тогда процентная ставка снизится (это необязательный пункт при получении кредита).

Россельхозбанк: ипотека бюджетникам

Россельхозбанк также предлагает несколько ипотечных программ. Так, например, есть выгодное предложение для военнослужащих и для молодых семей. Супруги должны состоять в официальном браке, возраст заемщика от 21 до 35 лет. Первоначальный взнос составляет 10% от общей стоимости, процент ниже, а также предоставляется отсрочка в 3 года после рождения ребенка.

Тем, у кого нет возможности заплатить сразу большую сумму, банк предлагает программы без первого взноса. Но при этом требования к заемщику выше, сроки меньше, а процент больше. Можно брать сразу 2 кредита. Один ипотечный, а второй – в залог уже имеющегося жилья, он пойдет как первый взнос. Или же можно использовать материнский капитал.

Получить кредит можно на покупку жилья (в том числе строящегося), дома, земли под строительство дома, недостроенного дома для завершения строительства.

К заемщику предъявляются определенные требования:

• Стаж не менее года на последнем месте работы
• Определенный заработок, позволяющий выплачивать кредит
• Гражданство РФ

Так же, как в любом другом банке, сначала нужно подать анкету и все документы на выдачу кредита. Дождаться ответа и подбирать жилье. После чего оформляется кредит. Единственная сложность – отдел Россельхозбанка есть не в каждом городе. А наличие филиала в пункте регистрации и проживания заемщика обязательно.

Ипотека на первичное жилье для бюджетников

Социальная ипотека на покупку первичного жилья мало чем отличается от той же программы на покупку вторичного жилья. Процентная ставка та же самая, она зависит от стоимости квартиры.

Обычно квартиры в новостройке стоят меньше, чем жилые. Некоторые льготные программы предлагают еще меньшую стоимость по сравнению с рыночной. Если квартиры уже выкуплены государством, они продаются по себестоимости.

Стоит знать, что покупая квартиру в новостройке, можно сэкономить, оформив кредит на начальных этапах стройки, пока цены невысокие. Сложность такой ипотеки в том, что вы покупаете квартиру, в которой не сможете жить некоторое время, то есть придется платить ипотеку и платить аренду жилья. Однако многие считают, что оно того стоит, так как потом вы получаете новую квартиру, не обремененную никакими долгами и штрафами, не имеющую других собственников, кроме вас, с новой проводкой, трубами и т.д.

Пока дом строится, в качестве залога выступает лишь право требования, но после того, как дом будет сдан в эксплуатацию, нужно будет переоформить договор, где указать, что теперь в качестве залога выступает сама квартира.

Скорее всего придется застраховать залог и жизнь заемщика. Деньги на руки никогда не выдаются. Они перечисляются на счет строительной компании.