С какого года начались выплаты в пенсионный фонд

В ПФР рассказали, когда полностью можно получить пенсионные накопления

У ряда россиян есть право не только на страховую, но и на накопительную пенсию. Выплачиваться она может как единоразово, так и ежемесячно при достижении женщинами возраста 55 лет, а мужчинами — 60 лет, пишет «Российская газета» со ссылкой на Пенсионный фонд России.

Так, накопительная пенсия может формироваться у граждан 1967 года рождения и моложе в случае, если до конца 2015-го был сделан выбор в ее пользу. У россиян 1966 года рождения и старше формирование пенсионных накоплений может происходить только за счет добровольных взносов в рамках программы государственного софинансирования пенсионных накоплений, в которую надо было вступить до 2015 года, а также за счет направления средств материнского (семейного) капитала на накопительную пенсию.

Пенсионные накопления также есть у мужчин 1953—1966 года рождения и женщин 1957—1966 года рождения, в пользу которых в период с 2002 по 2004 год включительно уплачивались страховые взносы на накопительную пенсию. С 2005 года эти отчисления были прекращены в связи с изменениями в законодательстве.

Как рассказали в ПФР, по закону за счет средств пенсионных накоплений осуществляются следующие выплаты:

  • единовременная выплата (разово);
  • выплата накопительной пенсии (ежемесячно бессрочно);
  • срочная пенсионная выплата (ежемесячно в течение 10 лет или дольше — в зависимости от выбора пенсионера);
  • выплата средств пенсионных накоплений правопреемникам умершего гражданина (разово).

Все пенсионные накопления могут быть выплачены одной суммой только в том случае, если расчетный размер накопительной пенсии составляет 5% и меньше по отношению к сумме размера страховой пенсии с учетом фиксированной выплаты и размера накопительной пенсии.

Как уточняют в ПФР, человек может повторно обратиться за единовременной выплатой, если на его индивидуальный лицевой счет поступят новые средства пенсионных накоплений. Это можно сделать не ранее чем через пять лет со дня предыдущего обращения за единовременной выплатой.

Устанавливается, если расчетный размер накопительной пенсии составляет больше 5% по отношению к сумме страховой пенсии по старости с учетом фиксированной выплаты и накопительной пенсии, рассчитанной по состоянию на день ее назначения. В 2022 году ее размер рассчитывается исходя из ожидаемого периода выплаты пенсии — 258 месяцев. Чтобы рассчитать ежемесячный размер выплаты, необходимо общую сумму пенсионных накоплений по состоянию на день, с которого назначается выплата, разделить на 258 месяцев.

Продолжительность выплаты пенсионер определяет самостоятельно, но она не может быть меньше 10 лет. Устанавливается при возникновении права на накопительную пенсию из средств, сформированных за счет:

  • взносов по программе софинансирования пенсионных накоплений, в том числе взносов государства на софинансирование, взносов работодателя за участника программы и дохода от инвестирования;
  • средств материнского капитала, направленных на формирование пенсионных накоплений, и дохода от их инвестирования;
  • дополнительных самостоятельных страховых взносов на накопительную пенсию.

В случае смерти человека его пенсионные накопления при определенных условиях могут быть выплачены правопреемникам. Для получения средств умершего правопреемникам надо обратиться к страховщику, у которого формировались накопления. Это или ПФР, или НПФ. Соответствующее заявление подается не позднее шести месяцев с даты смерти.

Для оформления пенсионных накоплений можно обратиться при достижении 55 лет женщинами и 60 лет мужчинами. Обращаться нужно в ПФР, а если человек перевел накопления в негосударственный фонд, то туда.

n nttt nttt ntt nt”,”content”:”tt

ntttu0412u044b u043du0435 u0430u0432u0442u043eu0440u0438u0437u043eu0432u0430u043du044b u043du0430 u0441u0430u0439u0442u0435.ntt ntt

Пенсионные взносы до 1991 года

Подборка наиболее важных документов по запросу Пенсионные взносы до 1991 года (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).

Судебная практика: Пенсионные взносы до 1991 года

Открыть документ в вашей системе КонсультантПлюс:
Подборка судебных решений за 2022 год: Статья 13 “Категории граждан, подвергшихся воздействию радиации вследствие чернобыльской катастрофы” Закона РФ “О социальной защите граждан, подвергшихся воздействию радиации вследствие катастрофы на Чернобыльской АЭС” “Как было указано выше, город Мценск Орловской области не включен в Перечень населенных пунктов, находящихся в границах зон радиоактивного загрязнения вследствие катастрофы на Чернобыльской АЭС, кроме того, в отношении территорий зоны проживания с льготным социально-экономическим статусом гражданам, указанным в пункте 8 части первой статьи 13 Закона Российской Федерации от 15 мая 1991 г. N 1244-1 предусматривается предоставление мер социальной поддержки, перечисленных в статье 19 указанного Закона.”

READ
Как выселить квартирантов, которые не платят в России

Открыть документ в вашей системе КонсультантПлюс:
Подборка судебных решений за 2022 год: Статья 13 “Категории граждан, подвергшихся воздействию радиации вследствие чернобыльской катастрофы” Закона РФ “О социальной защите граждан, подвергшихся воздействию радиации вследствие катастрофы на Чернобыльской АЭС” “Отклоняя доводы апелляционной жалобы А.М. о том, что она проживала и работала в зоне отселения, которая до 1991 г. трактовалась как зона отчуждения, как не влияющие на правильность принятого судом первой инстанции решения, суд апелляционной инстанции исходил из не представления А.М. доказательств из которых усматривался бы факт ее участия в работах перечисленных в пункте 3 части 1 статьи 13 Закона Российской Федерации от 15 мая 1991 г. N 1244-1 “О социальной защите граждан, подвергшихся воздействию радиации вследствие катастрофы на Чернобыльской АЭС”.”

Статьи, комментарии, ответы на вопросы: Пенсионные взносы до 1991 года

Открыть документ в вашей системе КонсультантПлюс:
“Комментарий к Федеральному закону от 28 декабря 2013 г. N 400-ФЗ “О страховых пенсиях”
(постатейный)
(Миронова Т.К., Арзуманова Л.Л., Пешкова (Белогорцева) Х.В., Рождественская Т.Э., Бондарева Э.С., Гусев А.Ю., Люминарская С.В., Менкенов А.В., Ротко С.В., Сапожникова Н.И., Чернусь Н.Ю., Елаев А.А., Загорских С.А., Котухов С.А., Соколов Р.А.)
(Подготовлен для системы КонсультантПлюс, 2022) Следует иметь в виду, что уплата взносов на государственное социальное страхование до 1 января 1991 г., единого социального налога (взноса) и единого налога на вмененный доход для определенных видов деятельности, имевшая место в период до вступления в силу ФЗ “О трудовых пенсиях”, приравнивается к уплате страховых взносов в Пенсионный фонд Российской Федерации (п. 2 ст. 29 ФЗ “О трудовых пенсиях”).

Нормативные акты: Пенсионные взносы до 1991 года

Федеральный закон от 06.12.2022 N 390-ФЗ
“О федеральном бюджете на 2022 год и на плановый период 2023 и 2024 годов” 2. В 2022 году гражданам Российской Федерации по 1945 год рождения включительно (в том числе наследникам, относящимся к указанной категории граждан) выплачивается компенсация в трехкратном размере остатка вкладов в Сберегательном банке Российской Федерации по состоянию на 20 июня 1991 года и вкладов (взносов) в организациях государственного страхования Российской Федерации по состоянию на 1 января 1992 года (исходя из нарицательной стоимости денежных знаков в 1991 году). Размер трехкратной компенсации зависит от срока хранения вкладов (взносов) и уменьшается на сумму ранее полученной предварительной компенсации (компенсации) и дополнительной компенсации по вкладам (взносам).

Федеральный закон от 08.12.2022 N 385-ФЗ
“О федеральном бюджете на 2022 год и на плановый период 2022 и 2023 годов” 2. В 2022 году гражданам Российской Федерации по 1945 год рождения включительно (в том числе наследникам, относящимся к указанной категории граждан) выплачивается компенсация в трехкратном размере остатка вкладов в Сберегательном банке Российской Федерации по состоянию на 20 июня 1991 года и вкладов (взносов) в организациях государственного страхования Российской Федерации по состоянию на 1 января 1992 года (исходя из нарицательной стоимости денежных знаков в 1991 году). Размер трехкратной компенсации зависит от срока хранения вкладов (взносов) и уменьшается на сумму ранее полученной предварительной компенсации (компенсации) и дополнительной компенсации по вкладам (взносам).

Накопительные пенсии: расчет, выплата и индексация

В России выплачивается несколько видов пенсий — страховая, накопительная, пенсия по негосударственному пенсионному обеспечению. И это еще не весь список пенсионных выплат. Накопительная пенсия, которая формируется в рамках обязательного пенсионного страхования, вызывает много вопросов. Давайте попробуем разобраться в теме.

Что такое накопительная пенсия и чем она отличается от страховой?

Пенсия граждан России формируется на страховые взносы работодателей за своих сотрудников и работает на основе обязательного пенсионного страхования (ОПС). В системе ОПС есть два вида пенсий: страховая и накопительная.

Страховая пенсия по старости — это основная пенсия, которую получает каждый гражданин России при наступлении оснований для ее выплат: достижении пенсионного возраста (с 2029 года — 60 лет для женщин и 65 — для мужчин), определенного рабочего стажа (с 2029 года — 15 лет) и набранных баллов (с 2029 года — 30 баллов, или коэффициентов).

READ
Социальные выплаты и пособия на ребенка-инвалида

Накопительная пенсия формируется в основном у граждан 1967 года рождения и моложе. До 2014 года работодатели перечисляли в пенсионный фонд РФ (ПФР) страховые взносы в размере 6% от размера фонда оплаты труда на ее формирование. Сейчас, по закону, все взносы, которые делают работодатели в ПФР с 2014 года, идут на формирование только страховой пенсии. На накопительную пенсию они не перечисляются. То есть основная часть накопительной пенсии была заложена с 2002 по 2013 годы. Теперь она прирастает за счет инвестиционного дохода и взносов по программе софинансирования, а также туда можно направить материнский капитал.

Как и когда назначается выплата пенсионных накоплений?

Пенсионный возраст для накопительной пенсии сохранен на прежнем уровне — 55 лет для женщин и 60 лет для мужчин. Соответственно, получить пенсионные накопления вы можете раньше, чем страховую пенсию. Но при этом вы должны, по закону, «заработать» себе достаточный стаж и число баллов по страховой пенсии (напомним — в 2029 году, когда закончится переходной период по повышению пенсионного возраста, эти показатели составят 15 лет и 30 баллов).

Есть три варианта получения пенсионных накоплений, в зависимости от объема накопленных средств и способа их формирования:

  1. Накопительная (пожизненная) пенсия. Ее размер рассчитывается в зависимости от объема накопленных средств. Все они делятся на показатель «периода дожития», который в 2022 году составляет 258 месяцев, с 2022 года он будет равняться 264 месяца, с 2022 года — 270 месяцев. Этот показатель устанавливается Минтрудом на основе данных Росстата о продолжительности жизни граждан России. Например, если вы накопили 200 тыс. руб., то размер вашей накопительной пенсии, если вы выходите в 2022 году, составит 200 000 / 258 = 775,2 руб. в месяц. Причем платить их будут не 258 месяцев, а до конца жизни.
  2. Срочная пенсионная выплата. Ее продолжительность гражданин определяет самостоятельно, но она составляет не менее 10 лет. Однако такие выплаты доступны не всем, а только участникам программы государственного софинансирования пенсионных накоплений (вступить в эту программу можно было до 2015 года) или тем, кто направил в пенсию свой материнский капитал.
  3. Единовременная выплата средств пенсионных накоплений. Если у гражданина рассчитанная накопительная пенсия (см пункт 1) составляет менее 5% от общего пенсионного обеспечения (суммы страховой и накопительной пенсий), то он получает все средства, предназначенные для выплаты накопительной части, единовременно. Например, если гражданину назначили пенсию в 14,5 тыс. руб. (это средняя пенсия по России), то рассчитанная нами в первом пункте сумма в 775,19 руб. составляет больше 5% (775,19/ (14500 + 775,19). Значит, он будет получать пожизненную накопительную пенсию. А при накоплениях в 150 тыс. руб. этот показатель (581,4 руб./(14500+581,4) меньше 5%, то есть гражданину выдадут сумму единовременно.

По данным Минтруда и ПФР, сейчас более 98% граждан, выходящих на пенсию, получают средства ее накопительной части единовременно: они просто не успели накопить достаточно средств. Массовый выход на пенсию людей, родившихся в 1967 году и позже (то есть тех, кто успел полноценно поучаствовать в обязательно пенсионном страховании), начнется после 2023 года.

Что такое индексация накопительной пенсии?

В соответствии с федеральным законом «О накопительных пенсиях», принятом еще в 2013 году, каждый год с 1 августа размер накопительной пенсии (неважно — в ПФР она копится или в НПФ) корректируется. Размер корректировки вычисляется по сложной формуле и зависит в том числе от полученного дохода.

Объясняет Евгений Биезбардис, глава аналитической службы НПФ «САФМАР»

«Накопительная система разработана таким образом, что ее участник накапливает свой пенсионный капитал несколько десятков лет, а в дальнейшем получает из него выплаты. С назначением выплат остатки пенсионного капитала продолжают инвестироваться и приносить доход. При этом для накопительных пенсий предусмотрен инвестиционный портфель выплатного резерва, а для срочных выплат — портфель резерва срочных выплат. До 1 мая каждого года фонд оценивает свои обязательства перед пенсионерами с учетом тех, кто умер, и тех, кто пережил ожидаемый период выплаты накопительной пенсии. Затем, исходя из полученного в минувшем году инвестдохода по портфелю срочных выплат или портфелю выплатного резерва, рассчитываются коэффициенты корректировки уже назначенных накопительных пенсий и срочных выплат. После этого 1 августа происходит индексация назначенных пенсий».

READ
Что такое кадастровый план участка — как оформить онлайн

Индексация накопительных пенсий производится и ПФР, и НПФ ежегодно 1 августа. В году индексация пенсий коснется тех, кому она была назначена в 2019 году и раньше. А пенсии, назначенные в 2022 году, будут проиндексированы с 1 августа 2022 года. И так далее.

Таким образом, то, что ПФР сообщил об увеличении накопительных пенсий — это ежегодный и ожидаемый процесс индексации, который относится к накопительным пенсиям и в ПФР, и в НПФ.

Почему СМИ писали о том, что накопительная пенсия уменьшится?

Как мы уже рассказали, «период дожития» (период Т для расчета размера накопительной пенсии) каждый год увеличивается на шесть месяцев. Таким образом, если гражданин выходит на пенсию в 2022 году, то его накопленная сумма будет поделена на 258 месяцев, а если в 2022 — то на 264 месяца. Чисто математический расчет позволяет предположить, что если в знаменателе число больше, то результат деления будет меньше. Однако не стоит забывать, что в течение года и числитель (то есть размер пенсионных накоплений) может вырасти за счет инвестиционного дохода. Поэтому предсказать, уменьшатся ли накопительные пенсии при будущих их расчетах — пока что сложно.

И не стоит забывать, что это касается только тех пенсий, которые будут назначены в 2022 году и позднее. К уже выплачиваемым накопительным пенсиям это не имеет никакого отношения.

С какого года начисляется накопительная пенсия: периоды выплат

В настоящее время законом ФЗ №242 предусмотрено несколько вариантов выплаты накопительной пенсии тем, кто получает право на пенсионное обеспечение по возрасту или в силу иных причин. Каждый из них имеет свои особенности.

Предложение накопительной пенсии для пенсионера, обсуждение альтернатив

Само понятие «накопительная часть пенсии» в российском законодательстве появилось относительно недавно. В 2001 году был принят ФЗ № 173, где впервые использовался данный термин. Закон был «первой ласточкой» грядущих пенсионных реформ, и, извиняемся за каламбур, далеко эта ласточка не улетела.

На тот момент было сделано лишь одно – ежемесячные пенсионные выплаты условно разделились на страховую (базовую) и накопительную (инвестиционную). Было оговорено, что источник финансирования у них разный. Новшество осталось чисто виртуальным. На практике накопительная часть пенсии в соответствии с принятым в 2001 году законом, так и не была реализована.

Тем не менее, в настоящее время она вполне реальна. И данная статья расскажет вам о том, каким образом это произошло, и что этот факт означает для будущих пенсионеров.

С какого года начисляется накопительная часть пенсии

Новый закон о накопительной пенсии был принят в России в 2013 году. К этому времени пенсионная реформа, подготовленная многими другими законодательными изменениями, постепенно «созрела» и начала проводиться активнее. ФЗ № 242 стал более взвешенным, продуманным и приближенным к реальности законодательным актом, нежели так и не «заработавший» ФЗ-173. Практически одновременно с ним был принят еще один «пенсионный» закон – ФЗ № 400. Он регулировал страховое пенсионное обеспечение.

В 2015 году гражданам России предложили выбор:

  • Пользоваться привычной моделью страховой пенсии
  • Разделить пенсионный счет на две части – страховую и инвестиционную.

Подавляющее большинство тех, у кого пенсия была, что называется «не за горами», предпочли прежнюю, привычную и безопасную страховую модель. Это вполне объяснимо. У рядовых российских «постсоветских» граждан имелся в основном негативный инвестиционный опыт. К тому же пожилые люди не слишком склонны к финансовым экспериментам со средствами, которые до конца жизни будут составлять их единственный источник к существованию. Так что они предпочли «синицу в руках».

Накопительная пенсия как эксперимент

Инвестиционная пенсия в России была введена в качестве эксперимента. В чем состоит ее суть и идея?

  • Лицевой счет будущего пенсионера находится не в ПФР, а в НПФ или УК. Неправительственном пенсионном фонде или управляющей компании, соответственно
  • Счет не накопительный, а инвестиционный. То есть, находящиеся на нем средства используются для финансирования перспективных проектов и активно прирастают.
  • К моменту выхода на пенсию на лицевом счете гражданина оказывается уже не сумма, составленная из ежемесячных отчислений, которые работодатель вносит в ПФР по закону. Она значительно больше, поскольку грамотные инвестиции, как известно, приносят значительную прибыль (в отличие от процентов банковских вкладов, которые чаще всего лишь компенсируют уровень текущей инфляции).
  • Идея состоит в том, что после окончания рабочей деятельности гражданин может получать ежемесячные выплаты, сопоставимые с его прежней зарплатой. То есть, привычный уровень жизни перестанет неизбежно падать после выхода человека на пенсию.
READ
Продажа недвижимости родственникам: важные нюансы сделки

Периоды действия и особенности размещения активов

Повторимся еще раз. При накопительной пенсионной модели средства не хранятся не счету, а постоянно находятся в инвестиционном обороте.

Средства могут находиться:

  • На личном счете пенсионера
  • На особом счете Пенсионного фонда

Находящиеся на личном счете средства постоянно прирастают, благодаря особому механизму инвестирования.

Активы накопительного счета складываются из нескольких видов поступлений:

  • Пенсионных выплат с места работы
  • Средств программы софинансирования (когда ежемесячные отчисления складываются из средств гражданина и государственной дотации)
  • Материнского капитала (один из немногих разрешенных способов использования маткапитала – его размещение на накопительном пенсионном счету матери)

Узнать, сколько средств находится на личном накопительном счету можно в любой момент. Обычно это делается на официальных сайтах НПФ или УК, в которых зарегистрирован счет.

Экспериментальная накопительная пенсия охватывает две категории граждан:

  • Тех, кто родился в 1967 году и позже
  • Тех, кто принял решение сформировать накопительный пенсионный счет до конца 2015 года (независимо от возраста)

При этом перечислять на накопительный счет ежемесячные пенсионные отчисления с места работы имеют право лишь граждане, чей год рождения 1967 и последующие. Люди более старшего возраста могут использовать с этой целью только материнский капитал или деньги программы софинсирования.

Обсуждение преимуществ накопительной пенсии, пенсионер согласна

Преимущества инвестиционного пенсионного обеспечения

Решение способа собственного пенсионного обеспечения в будущем, дело психологически непростое. Хочется учесть все нюансы и обезопасить себя от неприятных потрясений в старости.

У страхового обеспечения есть один несомненный плюс – оно стабильно. Другое дело, что речь идет, как правило, о весьма небольшой стабильной сумме ежемесячной пенсии. Даже при условии огромного стажа и дополнительных бонусов она редко приближается к размеру былой зарплаты. И это является основной причиной того, почему пенсионеры продолжают работать, даже когда у них уже не остается на это сил. «На пенсию не проживешь», – так говорят в народе.

Идея накопительной пенсии как раз и состоит в том, чтобы на нее можно было «прожить» – хорошо питаться, покупать новую одежду, путешествовать, позволять себе развлечения. То есть, не считать каждую копейку. За счет накопительной части пенсионных отчислений размер страховой части несколько уменьшается, но сама по себе инвестиционная пенсия имеет ряд преимуществ.

К преимуществам накопительной пенсии относятся:

  • Возможность выбрать любой фонд или управляющую компанию из тех, что инвестируют наиболее выгодно
  • Отсутствие малопонятных непосвященному человеку «баллов» и перевод суммы прибыли сразу на счет, в денежной форме
  • Полное владение накопительным счетом. В частности, деньги на накопительном счету не «сгорают» после смерти пенсионера, а переходят по наследству его родственникам. Накопительный пенсионный счет можно завещать.

Как выплачивают накопительную пенсию

В настоящее время законом ФЗ №242 предусмотрено несколько вариантов выплаты накопительной пенсии тем, кто получает право на пенсионное обеспечение по возрасту или в силу иных причин. Каждый из них имеет свои особенности.

1. Единовременные выплаты

То есть, снятие всех средств, накопленных на счете, полностью. Это могут сделать не все, кто хочет, а лишь некоторые категории граждан. А именно:

  • Получившие пенсию по инвалидности, но не получающие пенсию по старости
  • Вышедшие на пенсию по возрасту без стажа, необходимого для получения трудовой пенсии
  • Обладатели минимальной накопительной части (менее 5% от трудовой пенсии). В эту категорию попадают граждане, рожденные до 1967 года, за которых работодатель платил накопительную часть пенсии в 2002-2004 году. Впоследствии у людей такого возраста перестали принимать накопительную часть. На их счетах в данный момент находится в среднем около 5000 рублей. Данную сумму можно получить всю сразу.

Гражданин, имеющий право на единовременное получение накопительной пенсии, должен представить в отделение фонда документы, подтверждающие это право. Деньги ему выдадут через 1-2 месяца.

READ
Рок сдачи 4-ФСС за 1 квартал 2022 года, за весь год

2. Срочные выплаты

Их могут получить те, кто участвует в программе софинансирования или вложил в накопительную часть пенсии материнский капитал. Человек сам определяет, на протяжении какого времени он хочет получать накопительную пенсию. Единственное условие – период не должен быть меньше 10 лет.

То есть, сумма на счету делится на равные части – например, на 120 месяцев, если планируется получать пенсию в течение 10 лет, или 180, если срок получения составляет 15 лет. Затем каждая часть выплачивается помесячно.

Если пенсионер умирает раньше – остаток средств получают его наследники.

3. Доплата к основной пенсии

Это наиболее привычный пенсионерам способ. Человек ежемесячно получает положенную ему трудовую пенсию, плюс прибавку за счет средств накопительной пенсии.

Каков будет размер прибавки? Это зависит от того, сколько средств на счету. Ожидаемый период пенсионных выплат ПФР определяет, исходя из средней продолжительности жизни пенсионера. Это 18 лет. Сумма на счету делится на 216 частей (месяцев) и выплачивается соответственно.

Два последних способа можно комбинировать. Например, накопительную часть, образовавшуюся за счет отчислений работодателя, получать в виде прибавки к страховой пенсии. А накопительную пенсию, полученную с участием МСК или программы софинансирования – в виде срочных выплат, скажем, на 10 лет.

Расчет накопительной пенсии, периоды выплаты

С какого момента начисляется пенсия

Накопительная пенсия начисляется с момента начисления пенсии по возрасту и/или трудовой пенсии. Автоматически данный процесс не происходит, ни в отношении накопительной пенсии, ни в отношении страховой. Даже, если пенсионный возраст уже наступил. Другими словами, если гражданин не обратится в ПФР с заявлением о начислении и выплате пенсии, бегать за ним с предложением получить положенную по закону пенсию, никто не будет.

ПФР начисляет пенсию с момента обращения гражданина с соответствующим заявлением. Но лишь в том случае, если все необходимые документы представлены сразу, и заявление принято. Если же какого-то документа не хватает, служащие ПФР разъясняют, какой именно документ необходим, и каким образом его можно получить.

Заявление будет принято только тогда, когда потенциальный пенсионер принесет весь пакет необходимых документов, Следовательно, только тогда и будет начислена пенсия – страховая и накопительная.

Оформить инвестиционную пенсию раньше наступления пенсионного возраста и оформления страховой пенсии нельзя.

Система баллов при расчете пенсии

Последний раздел нашей статьи имеет лишь косвенное отношение к накопительной части пенсии. Но, тем не менее, он очень важен.

При расчете суммы страховой пенсии до 2014 года учитывался только общий трудовой стаж и размер зарплаты. Начиная с 2015 года введены, так называемые, баллы пенсионного коэффициента. То есть имеет значение не только стаж работы (по трудовой книжке), но и то, сколько именно средств работодатель, либо сам потенциальный пенсионер перечислили в ПФР.

На практике это означает, что, если пенсионных баллов у гражданина недостаточно, его страховая пенсия по возрасту будет ощутимо ниже, чем он планировал. Это положение можно исправить.

Баллы насчитываются лишь за отчисления в страховую часть пенсии, но не в накопительную. Гражданин, родившийся позже 1967 года, имеет право в любое время отказаться от формирования накопительной части пенсии и направить все отчисление в страховую часть, чтобы повысить ее размер.

Если у вас остались вопросы, связанные с начислением накопительной части пенсии, обращайтесь за консультацией к юристам портала Prav.io.

Как узнать размер накопительной пенсии

До 2002 года в России действовала распределительная пенсионная система: все страховые взносы уходили на формирование страховых пенсий. Размер пенсионных выплат зависел только от трудового стажа.

С 2002 года заработала распределительно-накопительная система, которая поделила пенсионные сбережения на три части: фиксированную, или базовую, страховую и накопительную.

Фиксированная часть. Это гарантированная выплата от государства, тот минимум, который будет получать пенсионер. Размер фиксированной выплаты устанавливает государство. Он может изменяться в зависимости от возраста пенсионера, количества иждивенцев, региона проживания и состояния здоровья.

Размер фиксированной выплаты по старости с января 2022 года с учетом индексации 6,3% — 6044,48 Р . В 2022 году он составлял 5686,25 Р .

Инвалиды первой группы, пенсионеры с иждивенцами, работники Крайнего Севера и пенсионеры старше 80 лет получат больше — от 7555,60 Р до 27 200,19 Р .

READ
Как и кто получает социальную пенсию по старости

Страховая часть. Формируется из страховых взносов, которые за работника платит работодатель, а за ИП — он сам. Взносы на обязательное пенсионное страхование можно уплачивать и лично на добровольной основе.

Страховая часть выплачивается не всем пенсионерам. Размер страховой части зависит от ИПК — индивидуального пенсионного коэффициента. ИПК измеряется в баллах. Чем больше стаж и больше размер уплаченных страховых взносов, тем на большее человек может рассчитывать в старости.

Страховая пенсия по старости рассчитывается по формуле: сумма пенсионных баллов × стоимость одного балла в году назначения страховой пенсии + фиксированная выплата. Стоимость 1 балла на 2022 год — 98,86 Р .

Понять, как формируется страховая пенсия и сделать расчет можно с помощью «Пенсионного калькулятора» на сайте ПФР.

Что вы узнаете

Что такое накопительная часть пенсии

Накопительная часть — это прибавка к пенсионным выплатам по старости. Она формировалась на специальном лицевом счете с 2002 года за счет страховых взносов от работодателя — 6% со всех взносов.

С 2014 года власти ввели мораторий: заморозили накопительную часть пенсии и все страховые взносы стали уходить на формирование только страховой части. Мораторий периодически продлевают. В декабре 2022 года его продлили до конца 2023 года. Накопительный компонент пенсии со взносов работодателя сейчас не формируется ни у кого. Но те деньги, что успели накопиться, остались за вами и составят прибавку к страховой пенсии.

Накопительная пенсия растет за счет инвестиционного дохода. С пенсионными накоплениями работают негосударственные пенсионные фонды (НПФ) и Пенсионный фонд России (ПФР). Эти организации называют страховщиками по обязательному пенсионному страхованию. Страховщики вкладывают накопления в акции и облигации, инвестиции приносят доход — будущая пенсия увеличивается.

Еще можно пополнять пенсионные накопления добровольно:

  1. Делать взносы по программе государственного софинансирования пенсии. Для этого надо было вступить в нее до конца 2015 года. Участники программы государственного софинансирования пенсионных сбережений вносят деньги на накопительную часть самостоятельно, а государство удваивает их. Но есть лимит: удваиваются взносы только от 2 до 12 тысяч рублей.
  2. Отдать материнский капитал на формирование накопительной части пенсии.
  3. Делать дополнительные страховые взносы на накопительную пенсию.

Участники программы государственного софинансирования пенсионных сбережений вносят деньги на накопительную часть самостоятельно, а государство удваивает их взносы. Но есть лимит: удваиваются взносы только от 2 до 12 тысяч рублей.

Кто родился в 1966 году и раньше. Страховая пенсия начислялась с 2002 по 2004 год по умолчанию, если застрахованный работал официально и работодатель делал взносы в пенсионный фонд.

Чем накопительная часть отличается от страховой

Страховая и накопительная части пенсий отличаются друг от друга способом формирования, формой, индексацией и правом наследования.

Способом формирования. Страховую пенсию государство считает по своим правилам при помощи коэффициентов, а накопительная растет по аналогии с банковским вкладом — за счет инвестиционной доходности.

Формой. Страховая часть формируется в баллах — пенсионных коэффициентах, накопительная — в деньгах. Когда приходит время для назначения пенсионных выплат, накопленные баллы умножаются на стоимость одного балла и превращаются в деньги.

До этого момента баллы — это просто обязательства государства перед будущим пенсионером. Взносы, которые работодатель платит на страховую часть, идут на выплаты нынешним пенсионером. Поэтому страховую пенсию называют еще солидарным компонентом пенсионной системы.

Стоимость пенсионного балла устанавливает государство. С каждым годом она меняется. В 2022 году 1 пенсионный балл стоит 93 Р , в 2022 году — 98,86 Р , в 2024 году будет стоить 116,63 Р . Дальше — неизвестно.

Накопительная часть — это всегда рубли, она копится на специальном лицевом счете в ПФР или негосударственном пенсионном фонде. Она не идет на выплаты нынешним пенсионерам, выплачивать ее будут вам по достижении пенсионного возраста.

Способом индексации. Пенсионные сбережения увеличиваются на процент, который устанавливает государство или зарабатывает пенсионный фонд.

Страховая пенсия индексируется по правилам, которые установило государство в зависимости от демографической ситуации. На накопительную пенсию начисляют доходность, которую дает управляющая компания Пенсионного фонда России или НПФ.

Правом наследования. Накопительную часть можно наследовать, страховую — нет.

Как узнать размер накопительной части

Чтобы узнать размер накопительной составляющей пенсии, закажите выписку из индивидуального лицевого счета застрахованного на госуслугах, сайте ПФР или в отделении, через работодателя, в МФЦ или банках.

READ
Как собственника лишить доли в квартире, можно ли

В ПФР и на госуслугах

На госуслугах. Зайдите в личный кабинет и закажите извещение о состоянии лицевого счета. Услуга доступна тем, у кого накопительная часть пенсионных накоплений хранится в ПФР .

На сайте ПФР. Зайдите в личный кабинет в раздел «Управление средствами пенсионных накоплений»:

Через работодателя

Если вы официально трудоустроены, напишите в бухгалтерии заявление на получение сведений о состоянии лицевого страхового счета. Работодатель передаст заявление в пенсионный фонд, а тот отправит выписку со счета работодателю и вам.

В пенсионном фонде

В МФЦ

В банках

Получить выписку с лицевого счета можно в банке, у которого есть договор с ПФР : в отделении, в банкомате, терминале, приложении или в личном кабинете на сайте банка.

Банки, в которых можно получить выписку: Сбербанк, «Уралсиб», «Газпромбанк», «Банк Москвы», ВТБ-24

Если удобно идти в отделение банка, берите с собой паспорт и СНИЛС . Заявление заполните на месте, выписку получите сразу.

В личном кабинете или приложении НПФ

Если вы передали накопительную пенсию в управление НПФ, то информация о ее размере, размере инвестиционного дохода, начислениях представлена в личном кабинете пользователя на официальном сайте и в специальном приложении НПФ, если оно есть у пользователя. Чтобы получить эти сведения, зарегистрируйте личный кабинет или авторизуйтесь.

Как рассчитывается накопительная часть пенсии

Для расчета накопительной части используют следующую формулу: пенсионные накопления делятся на количество месяцев ожидаемого периода выплаты. Ожидаемый период — это норматив, на 2022 год он составляет 264 месяца. Норматив пересматривается каждый год.

Накопительный компонент пенсии будет больше, если обратиться за ее назначением не сразу. Каждый год ожидаемый период будет уменьшаться на 12 месяцев, и таким образом сумма по формуле получится больше. Если выйти на пенсию не в 60 лет, а в 63 года, пенсионные накопления будут делиться на 222 месяца, а не на 258.

Если накопительная пенсия не больше 5% от суммы страховой, то получить ее можно единовременно.

Накопительная пенсия по нормативу 2022 года

Накопленная сумма на момент наступления пенсииСумма ежемесячной прибавки к страховой пенсии
264 000 Р977,27 Р
400 000 Р1515,15 Р
700 000 Р2651,51 Р
1 000 000 Р3787,88 Р

Индексация и перерасчет пенсионных сбережений

Индексируется только страховая пенсия. Накопительная увеличивается в зависимости от доходности управляющей компании или НПФ.

Накопительная часть пенсий формируется из взносов и результатов инвестирования. Взносы делаете вы, инвестирует управляющая компания или пенсионный фонд, который вы выбрали.

Если вы ничего не делали или выбрали ПФР, то накопительную пенсию инвестирует управляющая компания «Внешэкономбанка» — «Вэб-рф».

Накопительная часть пенсии растет в зависимости от доходности портфеля: у «Внешэкономбанка» она в среднем равна 7,7%, у НПФ — 6,9% за 2011—2019 годы. Для расчета я взяла только фонды, которые работали по ОПС с 2011 по 2022 год. Данные об инвестдоходе за 2022 год будут к апрелю 2022 года.

Перерасчет. Если пенсионные выплаты уже назначены, их размер корректируется каждый год 1 августа при условии, что:

  • поступили новые взносы на страховую часть пенсии;
  • накопительный компонент пенсии вырос за счет инвестирования;
  • были накопления, которые пенсионный фонд не учел при формировании пенсии.

Накопительная часть пенсий корректируется по формуле: сумму общих накоплений на 31 июля того года, в котором происходит корректировка, и количество поступивших денег на 1 июля делят на оставшийся ожидаемый период выплаты накопительного компонента пенсии на 31 июля того же года.

В октябре 2022 года Лидии Ивановне исполнится 56,5 лет и она выйдет на пенсию. Общая сумма ее накоплений к тому моменту — 400 000 Р . Каждый месяц Лидия Ивановна будет получать страховую пенсию и еще 1515,15 Р накопительной пенсии: 400 тысяч поделить на 264 месяца — ожидаемый период выплаты. За 10 месяцев она получит накопительную пенсию в размере 15 151,5 Р . Допустим, за это время на ее счет поступит еще 12 тысяч инвестдохода. С учетом выплат и поступлений накопительный компонент пенсии в 2022 году должен быть скорректирован.

READ
Что делать с ружьем после смерти владельца

У нее останется: 400 000 Р − 15 151,5 Р = 384 848,5 Р накоплений.

Добавляем к ним поступления — станет 396 848,5 Р .

Из ожидаемого периода выплаты отнимаем 10 — останется 254 месяца.

Размер накопительной пенсии через 10 месяцев, в 2022 году, после корректировки составит: 396 848,5 Р / 254 = 1562,4 Р .

Что происходит с накопительной пенсией после смерти

Если застрахованный умер до выхода на пенсию, накопительной частью его пенсионных выплат могут распорядиться правопреемники. Правопреемник может быть по заявлению или по степени родства.

Правопреемники по степени родства делятся на две очереди: первую и вторую.

К первой очереди относятся дети, родные и усыновленные, супруги и родители. Ко второй — братья, сестры, дедушки, бабушки, внуки.

Если умерший не оставил заявления о распределении накопительной части, деньги распределяются между преемниками из первой очереди в равных долях. Если таких нет, то деньги распределяются между правопреемниками из второй очереди.

Если заявление о распределении пенсионных накоплений есть, в пенсионный фонд за накопительной частью пенсии идут те, кому это завещали.

  1. Паспорт.
  2. Справку о месте проживания или регистрации, если этого нет в паспорте.
  3. Документы, подтверждающие родство с умершим (свидетельство о рождении или заключении брака).
  4. СНИЛС умершего.
  5. Свидетельство о смерти, если есть.

Если правопреемник подает документы для получения накопительной части лично, ему нужно принести оригиналы документов. Если почтой — копии, заверенные нотариусом.

Если пенсия была в НПФ , нужно обратиться в тот фонд, у которого формировались накопления, и написать заявление на получение выплаты.

Если на накопительной части пенсии умершего был материнский капитал, то получить его могут только второй родитель или дети.

Как узнать сумму накопительной части пенсии умершего

Если есть доступ к личному кабинету умершего на госуслугах, посмотрите пенсионные начисления там. Выписку с лицевого счета умершего со своего кабинета не заказать.

Нельзя изменить личные данные, поэтому выписку из личного счета можно заказать только со своего личного кабинета

Если доступа нет, обратитесь в пенсионный фонд, в котором лежат накопления умершего. Получить сведения о лицевом счете застрахованного могут только правопреемники из заявления умершего или его родственники.

Выплата от ПФР тем, кто родился до 1966 года и после: отвечаем на вопросы

На тему выплат пенсионных накоплений поступает очень много вопросов. Разбираемся, как на них ответить.

Как узнать, положена мне выплата или нет?

Выплата пенсионных накоплений производится за счет страховых взносов на накопительную часть пенсии. Поэтому ответ на этот вопрос зависит прежде всего от того, есть ли на вашем лицевом счете такие взносы.

Проверить это можно, запросив в ПФР выписку из лицевого счета. Информация о пенсионных накоплениях содержится в разделе 3 или 4 выписки (в 3-м разделе — если накопления у вас хранятся в ПФР, в 4-м — если они переведены в негосударственный ПФ).

Но если пенсия вам уже назначена, данные выписки «обнуляются». Тогда получить информацию о ваших пенсионных накоплениях можно только при непосредственном обращении в ПФР с таким запросом.

Однозначно имеют право на выплату пенсионных накоплений те, кто родились после 1966 года. За них работодатели отчисляли взносы на накопительную часть пенсии вплоть до того, как ввели мораторий на ее формирование (в 2014 году). Поэтому взносы на их лицевых счетах копились в течение этого времени.

У граждан 1966 года рождения и старше тоже есть возможность получить выплату пенсионных накоплений. Взносы на накопительную часть пенсии отчислялись работодателями начиная с 2002 года за женщин, которые 1957 г.р. и моложе, и за мужчин 1953 г.р. и моложе.

Поэтому у тех, кто входит в эти возрастные группы и работал официально в 2002 году и позже, право на выплату, скорее всего, есть. А те, кто старше, могут получить выплату, если в свое время участвовали в программе государственного софинансирования и добровольно отчисляли взносы на накопительную часть пенсии.

Выплата пенсионных накоплений полагается по достижении предпенсионного возраста (женщинам с 55 лет, мужчинам с 60 лет). Раньше могут получить выплату те, кому назначена досрочная страховая пенсия по старости.

READ
Пособие на первого ребенка, путинское пособие

В выписке указаны три разные суммы пенсионных накоплений — какая из них мне положена?

К выплате полагается сумма средств пенсионных накоплений с учетом результата их инвестирования. Это самая большая сумма из тех, что указаны в выписке.

Куда обращаться за выплатой?

Выплата производится пенсионным фондом, в котором хранятся накопления. Если вы никуда не переводили свои пенсионные накопления, обращаться нужно в Пенсионный фонд России.

А если перевели — выплатить должен соответствующий негосударственный пенсионный фонд. Узнать, где хранятся накопления, можно опять-таки по выписке из лицевого счета.

В ПФР сказали, что мне ничего не положено. Почему?

  • либо вы уже получили свои пенсионные накопления (если сотрудник ПФР при приеме заявления о назначении пенсии сразу проставил вам галочку напротив этой выплаты). Повторно получить выплату можно, если на ваш лицевой счет снова поступили взносы на накопительную часть пенсии. Но сделать это можно не раньше, чем через 5 лет;
  • либо у вас не возникло право на эту выплату (т. е. на лицевом счете нет взносов на накопительную часть пенсии или еще не наступил возраст, с которого полагается выплата).

Хочу получить свои взносы единовременно, а в ПФР мне предлагают написать заявление на пожизненную выплату. Законно ли это?

  • когда по достижении предпенсионного возраста у гражданина не набирается необходимой продолжительности стажа и баллов (в этом году, в частности, требуется 11 лет стажа и 18,6 баллов);
  • когда суммы его пенсионных накоплений недостаточно, чтобы назначить накопительную пенсию пожизненно. То есть не преодолевается 5%-ный порог в соотношении с суммой страховой и накопительной пенсией вместе взятых.

Могут ли получить эту выплату наследники?

Пенсионные накопления могут перейти к т. н. правопреемникам, если гражданину при жизни не назначали выплату. Если он хотя бы за один месяц получил накопительную пенсию, то остаток неиспользованных накоплений «сгорает» и не наследуется.

Исключение составляет лишь срочная пенсионная выплата: если гражданин не получил по ней все взносы до конца, то остаток могут получить его правопреемники.

Но срочная пенсионная выплата назначается только за счет целевых взносов (это средства материнского капитала или добровольно уплаченные взносы по программе государственного софинансирования).

Пенсионные накопления по закону переходят к близким родственникам (в первую очередь — это супруг, дети, родители, а при их отсутствии, во вторую очередь могут получить взносы братья, сестры, дедушки, бабушки и внуки).

Гражданин вправе изменить этот порядок наследования, направив в пенсионный фонд заявление о назначении других правопреемников.

Привет, Гость! У «Клерка» новый курс!

(ФСБУ 5/2019, ФСБУ 25/2018, ФСБУ 26/2020, ФСБУ 6/2020, ФСБУ 27/2021.)

Успейте записаться, пока есть места! Обучение онлайн 1 месяц. Старт курса уже 15 февраля, программа здесь.

Накопительная часть пенсии в 2022 году

С пенсионной системой уже в новой России несколько раз происходили кардинальные изменения. Люди не всегда могут понять, из каких алгоритмов рассчитывается их пенсия. С другой стороны, чиновничий аппарат вынужден маневрировать, когда в стране и мире непростая экономическая ситуация: пенсионеров все больше и всем нужно платить. Многие россияне периодически вспоминают про накопительную часть, которая была заморожена несколько лет назад, но все еще влияет на размер пособия. «Комсомолка» рассказывает, что такое накопительная часть пенсии, как ее получить и узнать размер в 2022 году.

Что такое накопительная часть пенсии

Государственная пенсия будет рассчитываться исходя из накопленных за трудовую жизнь пенсионных баллов. Их число зависит от официальной зарплаты человека и его стажа. А сама госпенсия состоит из двух частей, которые суммируются.

  • Фиксированная выплата

При этом фиксированная выплата может быть умножена на определенный коэффициент. Его используют, если гражданин обратился за начислением пенсии позже положенного срока. Проще говоря, дольше работал — позже вышел на пенсию.

Коэффициент равен от 1,056 до 2,11 и соответствует сроку от 12 до 120 месяцев после наступления права на пенсию. То есть если вы работали на один год дольше, тогда фиксированная выплата 6401 рублей будет умножена на 1,056.

  • Страховая часть

Накопительная часть — прибавка к этим двум составляющим госпенсии.

READ
Воинский учет и бронирование граждан в организации

Как узнать накопительную часть пенсии

Сейчас в накопительной системе крутится около 4 триллионов рублей. Это остатки на наших индивидуальных счетах. Дополнительные взносы от работодателей в рамках обязательного пенсионного страхования с конца 2013 года туда не производятся, но суммы растут за счет приращения инвестиционного дохода. Средний доход примерно равен уровню инфляции.

Чтобы узнать размер накопительной части пенсии, можно зайти в ближайшее отделение Пенсионного фонда или местный многофункциональный центр. Но есть и более технологичный способ. Вся информация содержится в вашем личном кабинете на портале госуслуг¹, в разделе «Извещение о состоянии лицевого счета в ПФР». Документ можно скачать. Там будет вся информация как о сумме баллов для страховой пенсии, так и о сумме денег на индивидуальном счете в рамках накопительной системы. Заявку обрабатывают в течении рабочего дня. Информации о стаже за текущий год может не быть, так как в пенсионный фонд она подгружается постепенно.

Также вы можете попробовать сами рассчитать и узнать размер будущей пенсии. Но чтобы не складывать на бумаге, воспользуйтесь калькулятором на сайте ПФР².

Как получить накопительную часть пенсии

Для этого нужно дождаться пенсионного возраста. Раньше этого срока распорядиться накопительной частью не получится. Исключение сделали только для тех, кто самостоятельно копил на старость. Для них пенсионный возраст остался в старых рамках – 55 лет для женщин и 60 лет для мужчин. А для тех, кто копил только в рамках обязательного пенсионного страхования, пенсионный возраст будет повышаться. К 2028 году он составит 60 лет для женщин и 65 лет для мужчин.

Чтобы получить накопительную часть пенсии, нужно:

  • Обратиться в Пенсионный фонд России (если ваш счет находится в государственной управляющей компании Внешэкономбанка).
  • Обратиться в свой негосударственный пенсионный фонд (НПФ).

1. Получить полностью всю сумму

– Это могут сделать инвалиды и люди, получающие социальную пенсию (в связи с нехваткой стажа или баллов) или пенсию по случаю потере кормильца.

– Если размер накопительной пенсии в случае назначения составит меньше 5% по отношению к размеру страховой пенсии по старости. Обычно этой опцией пользуются все «двухпроцентники».

2. Назначить срочную выплату, то есть самому определить срок выплаты

– Это могут сделать только те, кто самостоятельно копил себе на старость. То есть участвовал в программах софинансирования, отправил средства маткапитала на накопительную часть пенсии мамы или работал в крупной корпорации, у которой был заключен договор о дополнительном пенсионном обеспечении.

3. Получать деньги до конца жизни

– Этот принцип действует по умолчанию. Размер прибавки зависит от суммы накоплений и срока дожития в год назначения пенсии.

Считается она довольно просто. Всю сумму накоплений нужно разделить на 264 месяца. Это официальный срок дожития на 2022 год. К примеру, если у вас накопилось 100 тысяч рублей, то ежемесячная прибавка составит 378 рублей. При этом если страховая пенсия составит больше 8000 рублей в месяц, вы сможете получить всю сумму целиком.

Популярные вопросы и ответы

Зачем заморозили накопительную часть пенсии

Вопрос сложный. Официальная версия правительства – рынок негосударственных пенсионных фондов нужно было избавить от мошенников. И в этом есть большая доля истины. Многие предприниматели воспринимали пенсионные накопления источником очень дешевых денег. И действовали просто. Покупали действующий НПФ, а затем вкладывали средства будущих пенсионеров в свои рискованные проекты. Как результат – несколько частных фондов обанкротились. Государство вернуло будущим пенсионерам номинал накоплений, но они потеряли весь инвестиционный доход, накопленный за это время.

По экспертной версии событий, в 2013 году бюджет Пенсионного фонда стал страдать от триллионного дефицита. На столько сборы страховых взносов с трудоспособных россиян были меньше тех выплат, которые шли пенсионерам. А число последних с каждым годом росло. При этом на выплаты в накопительную часть шли большие деньги (по 300-400 млрд рублей в год). И эти средства оседали на индивидуальных счетах граждан в государственном и частных фондах. Тогда отчисления в накопительную часть заморозили, средства перенаправили в страховую. Но через несколько лет чиновники приняли решение поднять пенсионный возраст.

Ссылка на основную публикацию