Условия военной ипотеки в 2022 году и топ банков

Военная ипотека

Оформите ипотеку по специальным программам для участников накопительно-ипотечной системы военнослужащих (НИС).

Цели кредитования

Приобретение квартиры/таунхауса (в т. ч. доме блокированной застройки) путем заключения договора купли-продажи или на основании договора участия в долевом строительстве

Приобретение квартиры у юридического лица (за исключением инвестиционных фондов и их управляющих компаний) по договору участия в долевом строительстве или по договору купли-продажи у застройщика

Приобретение квартиры/таунхауса у юридического лица (за исключением инвестиционных фондов и управляющих компаний инвестиционных фондов) путем заключения договора купли-продажи или на основании договора участия в долевом строительстве

Приобретение квартиры/таунхауса (в случае нахождения приобретаемого жилого помещения на территории Дальневосточного Федерального округа в сельских поселениях) путем заключения договора купли-продажи с юридическим лицом или физическим лицом

* Оформить ипотеку на льготных условиях можно до 1 июля 2022 года

Ставка **

** Ставки указаны с учетом скидки для зарплатных клиентов АО «Банк ДОМ.РФ»

Скидки

Зарплатный клиент АО «Банк ДОМ.РФ»
Заемщик должен получать заработную плату на карту Банка ДОМ.РФ в течение одного последнего месяца

Сумма кредитования ***

Максимальная сумма кредита определяется расчетным способом в зависимости от размера процентной ставки, срока предоставления ипотечного кредита, но не более 4 470 763 руб (4 702 611 руб для Дальневосточного ФО) для участников НИС.

Сумма кредита для продукта «Военная льготная ипотека» зависит от размера процентной ставки, размера накопительного взноса участника НИС, утвержденного в соответствии с федеральным законом о федеральном бюджете в год подписания кредитного договора и возраста военнослужащего-участника НИС, максимальная сумма при подписании кредитного договора в 2021 году не должна превышать 3 000 000 руб. Вне зависимости от региона нахождения предмета ипотеки.

Сумма кредита для продукта «Военная ипотека» зависит от размера процентной ставки, размера накопительного взноса участника НИС, утвержденного в соответствии с федеральным законом о федеральном бюджете в год подписания кредитного договора и возраста военнослужащего-участника НИС, максимальная сумма при подписании кредитного договора в 2022 году составляет 2 804 620 руб. Вне зависимости от региона нахождения предмета ипотеки.

*** Сумма кредита указана для зарплатных клиентов АО «Банк ДОМ.РФ»

Срок кредитования

От 3 лет до достижения предельного возраста пребывания на военной службе, указанного в свидетельстве. Срок кредитования соответствует сроку, на который заемщику будет предоставлен целевой жилищный заем (ЦЖЗ) согласно свидетельству о праве участника накопительно-ипотечной системы на получение средств ЦЖЗ

В случае приобретения квартиры или рефинансирования (если исполнение обязательств по предшествующему кредиту осуществлялось без использования средств целевого жилищного займа (ЦЖЗ)) — по последнее число календарного месяца, в котором заканчивается срок ЦЖЗ в соответствии со свидетельством о праве участника НИС на получение средств ЦЖЗ

В случае рефинансирования (если исполнение обязательств по предшествующему кредиту осуществлялось с использованием средств целевого жилищного займа (ЦЖЗ)) — до достижения участником НИС возраста 50 лет (а для женщин — 45 лет), при этом исполнение обязательств по заключаемому кредитному договору должно быть произведено не позднее месяца, в котором участником НИС будет достигнут возраст 50 лет (а для женщин — 45 лет)

Требования к заёмщику

Граждане РФ от 25 лет до достижения предельного возраста пребывания на военной службе на дату погашения кредита.

Свидетельство участника Накопительно-Ипотечной Системы оформляется через 3 года участия в НИС. Участник получает свидетельство и приходит с ним в банк.

  • Рождение первого и (или) последующего ребенка, гражданина РФ, с 01.01.2018 по 31.12.2022
  • Рождение первого и (или) последующего ребенка, гражданина РФ, для участника НИС, проживающего на территории Дальневосточного федерального округа и приобретающего жилое помещение на указанной территории с 01.01.2019 по 31.12.2022
  • Рождение ребенка, гражданина РФ, до 31.12.2022, которому установлена категория «ребенок-инвалид» или категория «ребенок-инвалид» установлена после 31.12.2022 (независимо от территории проживания)

Свидетельство участника Накопительно-Ипотечной Системы оформляется через 3 года участия в НИС. Участник получает свидетельство и приходит с ним в банк.

READ
Межевание дачных участков

При исключении заемщика из Реестра участников НИС заемщик обязан исполнять условия заключенного кредитного договора за счет собственных средств.

Условия военной ипотеки в 2022 году и топ банков

Приветствуем! Сегодня поговорим о том, Что такое и как изменилась военная ипотека: условия предоставления в 2022 году. Дочитайте пост до конца и вы узнаете все подробности.

Суть программы

военная ипотека условия предоставления в 2017 году

Условия предоставления военной ипотеки в 2022 году не слишком сильно изменились – это программа монетизации процедуры льготного предоставления жилья военнослужащим. В 2004 году в этой сфере был принят Федеральный закон от 20.12. 2004 г. N 117-ФЗ “О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих”. За прошедшие 12 лет закон много раз изменялся и дополнялся, а с 1 января 2016 года полностью заменил выделение жилплощади в натуральной форме.

Главное отличие программы военной ипотеки от прежней системы в том, что теперь военнослужащий может получить жильё гораздо быстрее, чем прежде. Уже через 3 года после поступления на службу военнослужащий может написать заявление, оформить документы на получение ипотеки и въехать в новое.

В программе участвуют представители тех федеральных органов исполнительной власти, где есть военная служба. Это Министерство обороны, ФСБ, ФСО, Росгвардия и некоторые другие. По состоянию на конец 2016 года более 320 тысяч военнослужащих участвуют в программе накопительной ипотечной системы (НИС). Из них более 117 тысяч уже купили жильё с помощью военной ипотеки.

Итак, что такое военная ипотека?

Накопительная ипотечная система предусматривает две составляющие:

  • накопительную часть;
  • кредитную часть.

Накопительная часть складывается из ежегодных денежных отчислений, которые раз в год поступают на личный накопительный счёт военнослужащего. В последние годы величина этих отчислений составляет более 200 тысяч рублей в год. По закону эта величина подлежит индексации, в соответствии с инфляцией. К сожалению, в 2016 году такая индексация не проводилась.

По военной ипотеке условия предоставления в 2022 году предусматривают повышение размера отчислений с сегодняшних 280 тысяч рублей до 288 410 рублей.

Вторая часть – ипотечный кредит банка. В настоящее время около сотни кредитных организаций аккредитованы для участия в программе военной ипотеки. Среди них крупнейшие банки страны: Сбербанк, ВТБ24, Связь-Банк, Зенит, Газпромбанк, РНКБ, Агентство ИЖК, Банк РОССИЯ.

Условия получения кредита в банках – рыночные, но, в силу поддержки государства, военных заёмщиков банки считают более надёжными, и условия военной ипотеки в 2022 году таковы, что процентные ставки предлагаются на 2-3 процентных пункта ниже, чем обычно.

Требования к военнослужащему

Участие в военной ипотеке или программе НИС бывает двух типов:

  • на обязательной основе;
  • на добровольной основе.

Непременное или автоматическое участие в программе НИС предусмотрено для всех офицеров и прапорщиков, впервые подписавших долгосрочный контракт на службу после 01.01.2005 года.

Для получения военной ипотеки этим офицерам даже заявление писать не надо. Они гарантированно становятся участниками программы. Уже теперь большая часть офицеров участвует в НИС, а через 7-8 лет почти все будут в неё вовлечены.

Возможность добровольного участия могут использовать:

  • офицеры запаса, служившие по контракту, заключённому позже, чем 01.01.2005 г.;
  • военнослужащие рядового и сержантского состава, заключившие 2-й контракт на службу в вооружённых силах после 1 января 2005 г.;
  • прапорщики, по состоянию на 1 января 2005 г. уже состоявшие на контрактной службе как минимум три года;
  • выпускники военных ВУЗов, закончившие учебное заведение до 1 января 2005 г и подписавшие контракт на службу после обучения.

Представители этой второй, добровольной категории, для участия в программе НИС должны подать заявление, заполнить анкету, приложить необходимые документы, получить решение о включении в программу НИС.

Для военных, участвующих в НИС открываются накопительные счета, на которые впоследствии переводят денежные средства для приобретения жилья.

Важное нововведение 2016 года: теперь супруги – военнослужащие могут объединять средства своих накопительных счетов и тратить их на покупку квартиры или дома, которые будут находиться в совместной собственности супругов.

Требования к объекту недвижимости

Если требования к участникам программы НИС определяет государство, то требования к объектам, кредитуемым по программе военной ипотеки, определяет, в основном, банк, выдающий кредит. Требование государства – приобретаться должно жильё. То есть дом с земельным участком купить по военной ипотеке можно, а просто участок земли – нельзя. Банки готовы кредитовать объекты трёх типов:

  • новостройки;
  • объекты вторичного рынка жилья:
  • дома и таунхаусы.
READ
Скачать образец заявления на закрытие ИП форма Р26001.

Самый популярный вариант – покупка новостройки. Связано это с тем, что в военной ипотеке участвуют объекты, возведённые аккредитованными застройщиками. Причём аккредитация проводится совместно банком-кредитором и ФГКУ «Росвоенипотека».

Часто объект военнослужащий покупает не в том регионе, где проходит службу. Больше половины заявок приходится на Подмосковье. В этом случае привлечение аккредитованного застройщика становится почти безальтернативным вариантом.

Очень трудно, находясь за тысячи километров от объекта, проверить юридическую чистоту и степень износа вторичного объекта или ход работ по возведению отдельно стоящего жилого дома. А в случае новостройки от известного застройщика, есть поэтажный план, известно местоположение дома, наличие инфраструктуры, проверенного на практике типового договора, коллектива соседей по дому. Наличие того, что называется «хорошей практикой» и отсутствие «скелетов в шкафу».

Вторая группа менее многочисленна и востребована среди тех заёмщиков, кто покупает жильё по месту прохождения службы для немедленного заселения. В этом случае заёмщик часто самостоятельно или с помощью риэлтора подбирает вариант, а банк даёт или не даёт своё одобрение.

Как правило, банк требует, чтобы это было отдельное жильё квартирного типа с кухней и санузлом, чтобы дом не был аварийным, чтобы перекрытия были железобетонными. Квартира не должна быть в залоге, никто не должен быть в ней прописан.

Третья группа объектов, кредитование которых было разрешено только в 2012 году, наименее популярна. Это самая дорогая группа. Для того, чтобы приобрести дом с участком даже по военной ипотеке, надо вложить весьма значительные личные средства. Требования к объекту включают возможность круглогодичного проживания, наличие подъездной дороги. Дом, разумеется, не должен иметь обременений.

Выбор ипотечного банка

БанкСтавка, %Сумма, тыс. руб.ПВ, %
ДОМ.РФ7,5325220
ВТБ8,5299015
Газпромбанк8,1305020
Банк Зенит9,1380020
РНКБ8,65296410
РоссельхозБанк9270010
Сбербанк8,4278815
Абсолют банк9,95265620
Банк Санкт-Петербург10280015
Промсвязьбанк7,8317320

Важным преимуществом программы НИС является возможность выбрать банк на свой вкус. Крупнейшие банки предлагают сравнимые, но не одинаковые, условия кредита.

Сбербанк

Сбербанк является самым крупным и старейшим банком страны, и пользуется репутацией надёжного. Сбербанк имеет объёмный портфель предложений на любой кредитный вкус.

Банк предоставляет военным кредиты в рублях на приобретение новостройки или вторички:

  • процентная ставка: 8,8%;
  • сумма кредита: до 2 629 000 рублей.

Получение кредита не требует подтверждения платёжеспособности, отсутствует требование обязательного страхования заёмщика.

ВТБ 24-Банк Москвы имеет развитую сеть партнёров среди крупнейших застройщиков и риэлтерских компаний. Заключение договора возможно не только в офисе банка, но и в офисах партнёров. Нередко партнёры ВТБ 24 предлагают клиентам специальные программы и скидки. Он выдает кредиты военным на покупку недвижимости в стройке или в вторичке:

  • процент по кредиту – от 8,8%;
  • ПВ – от 15 % стоимости квартиры;
  • размер ипотеки – 2,84 млн.

В случае выхода из НИС предусмотрено повышение процентной ставки по кредиту. Срок ипотеки – до 25 лет, но он должен быть погашен к 50 годам заемщика.

Газпромбанк

Газпромбанк по программе «Военная ипотека» предлагает кредиты на готовые объекты и на стройку по ДДУ. кредиты предлагаются на следующих условиях:

  • ПВ — от 20 %;
  • срок— до 25 лет;
  • ставка — 8,8%;
  • максимальная сумма кредита — 2,814 млн. руб.

Максимальная сумма по военной ипотеке в 2022 году в разрезе 10 крупнейших банков рассмотрена в прошлом посте.

Таким образом, если Вас интересует, прежде всего, процентная ставка, Ваш выбор – Газпромбанк, если низкий первоначальный взнос, Вам подойдёт Сбербанк, а если Вам нужны скидки от партнёров, то ВТБ 24.

READ
Выплаты работнику по сокращению штата ТК РФ

Оформление ипотеки

Процедура оформления ипотеки для военнослужащих предусматривает несколько этапов:

  1. Вступления в НИС. Выделение накопительного счёта.
  2. Выбор кредитного учреждения.
  3. Подбор жилья. Проверка соответствия требованиям.
  4. Оформление целевого жилищного займа (ЦЖЗ).
  5. Подписание ипотечного договора с банком и специальных договоров с «Росвоенипотекой», страховщиком и строительной организацией или собственником жилья.

На первом этапе офицер запаса или прапорщик, желающий стать участником НИС и имеющий на это право, пишет рапорт. Оформление участия в НИС действующих офицеров производится автоматически. Командование заносит данные потенциальных участников НИС в реестр, формирует личную карточку участника и направляет списки по команде.

Вышестоящий орган проверяет списки и направляет их регистрирующему органу – Департаменту жилищного обеспечения. После принятия положительного решения каждому участнику НИС направляется письменное уведомление о присвоении индивидуального номера, открывается накопительный счёт и на него перечисляются деньги.

Право расходования средств военнослужащий получает через три года. Начать их тратить или продолжить копить – каждый решает сам. Когда решение вступить в ипотеку принято, начинается этап выбора банка и объекта недвижимости. Выбор объекта необходимо согласовать с банком.

После согласования можно переходить к следующему этапу – оформлению ЦЖЗ. Для этого надо подготовить все документы и написать рапорт командиру. Документы надо подготовить заранее, потому, что после подачи рапорта, у Вас будет шесть месяцев на завершение всей процедуры. Если Вы пропустите этот срок, оформление документов придётся начинать заново.

Если же Вы не пропустили срок, читайте внимательно весь пакет документов, советуйтесь с друзьями и знакомыми, с риэлторами и юристами, консультируйтесь в интернете. Во всём разобравшись, готовьте авторучку, подписывайте пакет документов и радуйтесь – жильё почти Ваше, живите на здоровье.

Подписывайтесь на обновления проекта. Ждем ваши вопросы в комментариях. Если нужна юридическая помощь, то задайте вопрос нашему онлайн-юристу в форме в нижнем правом углу.

Военная ипотека

Государство всегда особо относится к военнослужащим, наделяет их льготами и субсидиями. Одна из них — военная ипотека. Это специальный банковский продукт, с помощью которого военные могут приобрести недвижимость полностью или частично за счет государства. И только ограниченное число банков принимают заявки на такие ипотечные кредиты.

Военная ипотека ВТБ

Макс. сумма3 485 000 Р
Ставка7,6%
Срок кредитаДо 25 лет
Первонач. взносОт 15%
ВозрастОт 21 года
Решение1-3 дня

Военная ипотека Сбербанк

Макс. сумма2 980 000 Р
Ставка8.9%
Срок кредитаДо 25 лет
Первонач. взносОт 15%
ВозрастОт 21 года
Решение6 дней

Военная ипотека Газпромбанк

Макс. сумма3 150 000 Р
СтавкаОт 6,9%
Срок кредитаДо 25 лет
Первонач. взносОт 20%
ВозрастОт 21 года
Решение3 дня

Военная ипотека Россельхозбанк

Макс. сумма3 300 000 Р
Ставка7.5%
Срок кредитаДо 27 лет
Первонач. взносОт 10%
ВозрастОт 22 лет
Решение5 дней

Ипотека ТрансКапиталБанк на готовое жилье

Макс. сумма20 000 000 Р
СтавкаОт 6,54%
Срок кредитаДо 25 лет
Первонач. взносОт 5%
Возраст20-75 лет
Решение3-5 дней

Ипотека Альфа-Банк на новостройку

Макс. сумма50 000 000 Р
СтавкаОт 4,69%
Срок кредитаДо 30 лет
Первонач. взносОт 10%
Возраст21-70 лет
РешениеОт 1 минуты

Семейная ипотека Росбанк Дом

Макс. сумма12 000 000 Р
СтавкаОт 8,85%
Срок кредита3-25 лет
Первонач. взносОт 20%
Возраст21-65 лет
Решение10 минут
READ
Порядок изменения и расторжения брачного договора

Ипотека Открытие с господдержкой

Макс. сумма12 000 000 Р
СтавкаОт 5,59%
Срок кредита3-30 лет
Первонач. взносОт 15%
Возраст18-70 лет
РешениеЗа 3 минуты

Рефинансирование ипотеки Альфа-Банк

Макс. сумма50 000 000 Р
СтавкаОт 4,69%
Срок кредитаДо 30 лет
Первонач. взносОтсутствует
Возраст21-70 лет
РешениеОт 1 минуты

Рефинансирование ипотеки ТрансКапиталБанк

Макс. сумма20 000 000 Р
СтавкаОт 6.54%
Срок кредитаДо 25 лет
Первонач. взносОтсутствует
Возраст20-75 лет
Решение3-5 дней

Ипотека ВТБ с господдержкой

Макс. сумма3 000 000 Р
СтавкаОт 4,3%
Срок кредитаДо 30 лет
Первонач. взносОт 15%
Возраст21-75 лет
Решение3-5 дней

Ипотека ВТБ на вторичное жилье

Макс. сумма60 000 000 Р
СтавкаОт 10,2%
Срок кредитаДо 30 лет
Первонач. взносОт 10%
Возраст21-75 лет
Решение3-5 дней

Статьи об ипотеке

В РФ предлагают расширить меры господдержки семей с детьми

ВТБ: автомобильный суперсервис и неипотечные сделки

Банк ДОМ.РФ улучшил условия ипотечного кредитования

К июлю платеж по ипотеке может вырасти на 21%

Военная ипотека создана для обеспечения военнослужащих собственными квадратными метрами. На Бробанк.ру собраны все банки, в которых можно оформить ссуду с применением господдержки. Но прежде чем подавать заявку, внимательно ознакомьтесь с механизмом работы программы.

  1. Кто может оформить военную ипотеку
  2. Первый шаг — вступление в НИС
  3. Второй шаг — получение свидетельства
  4. В какие банки можно обращаться
  5. Как оформить военную ипотеку

Кто может оформить военную ипотеку

Это не простой жилищный кредит, который можно оформить, подав заявку в банк в любое время. Предложение актуально только для военнослужащих, которые отдали государству определенное количество лет. Если вы находитесь только на первом контракте и даже на втором, с подачей заявки придется подождать.

Кто может стать претендентом на получение военной ипотеки:

  • офицеры, прапорщики, мичманы, сержанты, солдаты и матросы, прослужившие по контракту более 3 лет, начиная с 1 января 2005 года;
  • выпускники военных ВУЗов, заключившие контракт о прохождении службы после 1 января 2005 года;
  • сотрудники Росгвардии, ОМОН, СОБР, вневедомственной охраны.

Последние были включены в программу далеко не сразу. Только в 2018 году они получили статус военнослужащих.

То есть, если вы — вчерашний студент, вы можете сразу после заключения контракта подавать заявку на оформление военной ипотеки. Всем остальным нужно сначала отработать прежний контракт и после заключить следующий, тогда и возникнет право на льготу.

А вот с сотрудниками Росгвардии, ОМОН, СОБР и вневедомственной охраны дела обстоят гораздо интереснее. С 2018 года они получили статус военнослужащих, и при этом для них не установлено ограничение по сроку службы. То есть можно устроиться на работу и сразу претендовать на льготную ипотеку.

Первый шаг — вступление в НИС

По условиям военной ипотеки будущий заемщик для начала должен вступить в НИС. Это накопительно-ипотечная система, созданная государством специально с целью обеспечения военнослужащих жильем.

Именно в рамках этой программы ведется финансирование военной ипотеки. Каждый месяц на счет участника НИС “капают” государственные деньги, которые можно использовать для покупки.

Каждый год сумма отчислений индексируется и становится больше. Например, если в 2005 году на старте программы государство давало только по 3038 рублей в месяц, то в 2021 году это уже 24923 рубля ежемесячно.

Суммы по последним годам:

  • 2015 — 20490;
  • 2016 — 20490;
  • 2017 — 21678;
  • 2018 — 22372;
  • 2019 — 23334;
  • 2020 — 24034;
  • 2021 — 24923.

Прежде чем оформить военную ипотеку, гражданин должен минимум 3 года участвовать в НИС. К этому моменту накопится приличная сумма, которую можно использовать как первый взнос. Если взять последние годы, то это получится более 800 000 рублей.

Второй шаг — получение свидетельства

Военная ипотека в 2021 году может быть предоставлена сразу по истечении трех лет участия в НИС. Но военный вправе обратиться за своим правом когда угодно, хоть через 5 лет. При этом на его счет участника системы будут продолжаться начисляться деньги. И после оформления ипотеки выплаты продолжаются.

READ
Юридическая помощь защита прав

Если право на свидетельство возникло, и вы решили им воспользоваться, необходимо подать рапорт командиру. В течение трех месяцев после этого военнослужащий получает сертификат и может искать банк для оформления военной ипотеки.

Ипотека — не обязательное звено на пути покупки военным жилья. Он может просто копить деньги на НИС и в один прекрасный момент полностью потратить их на недвижимость.

В какие банки можно обращаться

Контролирует и координирует процесс Росвоенипотека. Она же определяет круг банков, через которые можно оформить ссуду, и публикует информацию о них и условиях кредитования на своем сайте.

Военная ипотека работает в следующих банках:

Чаще всего военнослужащие выбирают Сбербанк и Промсвязьбанк, потому что это их зарплатные банки. В итоге ставка оказывается меньше, оформление проще.

Суть военной ипотеки заключается в том, что пока гражданин проходит службу, за него ипотеку будет платить государство в виде ежемесячных отчислений в НИС. То есть первый взнос делается за счет действующих на момент подачи заявки накоплений, после обязательство будет погашать государство.

Казалось бы, при таком раскладе ставка вообще не важна — все равно ипотеку оплачивает государство. Но от ставки зависит скорость выплаты ссуды. Чем раньше, тем лучше: при продолжении службы выплаты в рамках НИС продолжают начисляться. После их даже можно обналичить.

Ставки по военной ипотеке банки устанавливают сами, единого значения нет. Но размер процентов регулярно меняется, поэтому отслеживайте информацию по ставкам в момент конкретного выбора банка для обращения. Сегодня самым выгодным может быть один, а завтра другой.

Как оформить военную ипотеку

Если вы простояли в программе НИС 3 года и более, то подаете рапорт на получение свидетельства. Его выдают в течение трех месяцев. Само свидетельство действует полгода. За этот срок нужно приобрести недвижимость в рамках ипотеки или стандартной сделки купли-продажи.

Квартиры по военной ипотеке могут находиться как на вторичном, так и на первичном рынке. В первом случае объект должен подходить под все критерии выбранного банка. Во втором застройщик должен соответствовать требованиям банка и Росвоенипотеки: есть разрешение на строительство, договор страхования ответственности.

Этапы покупки после получения свидетельства:

  1. Выбора банка, где будет проходить оформление. Смотрите на ставки, требования к объекту недвижимости, на удобство обслуживания. И главное, чтобы банк находился в перечне Росвоенипотеки.
  2. Банк использует калькулятор военной ипотеки для определения предельной суммы кредита. Учитываются суммы, которые будут переводиться государством как ежемесячные платежи. Если недвижимость будет стоить дороже, заемщик должен добавить свои средства.
  3. Выбор недвижимости, соответствующей требованиям банка, заключение предварительного договора купли-продажи. При этом за счет заемщика проводится оценка аккредитованным банком специалистом.
  4. Заключение с банком кредитного договора и открытие специального счета участника НИС. Банк передает документы Росвоенипотеке, которая в течение 10 дней их рассматривает.
  5. Если Росвоенипотека одобряет сделку, заключается окончательный договор купли-продажи. На объект накладывает обременение и банк, и государство в лице Росвоенипотеки.

Только после улаживания всех формальностей Росвоенипотека переводит банку деньги, а тот в свою очередь передает их продавцу недвижимости. Начиная со следующего месяца, Росвоенипотека будет переводить банку ежемесячные платежи, самому заемщику ничего платить не нужно.

В итоге благодаря военной ипотеке военнослужащий может быть обеспечен жильем полностью за счет государства. И если ипотека выплачена, военный может снова становиться заемщиком и погашать ссуду за счет накоплений НИС. При этом за ним сохраняются все положенные государством льготы, включая материнский капитал.

Частые вопросы

Право на накопления остаются за военным при его службе от 20 лет, при службе сроком 10-20 лет и расторжении контракта на льготных основаниях, при увольнении по состоянию здоровья. Смерть и безвестное отсутствие – также не повод изъятия накоплений НИС. Во всех остальных случаях государственные деньги нужно будет вернуть.

READ
Срок сдачи ЕНВД за 2 квартал - 2022

Если военнослужащий увольняется по обстоятельствам, которые не провоцируют необходимость возврата накоплений НИС, то он просто продолжает выплачивать ипотеку самостоятельно.

Да, указанных выше банки допускают это действие. По итогу ставка снизится, ипотека будет выплачена быстрее. Сэкономленные накопления НИС можно будет использовать для других целей.

Нет, не обязательно. Если денег на счету НИС хватает, или есть собственные сбережения, можно купить недвижимость без привлечения банка и ипотеки. После 20 лет службы военный получает право обналичить свой счет НИС.

Да, можно. За счет него уменьшится сумма кредита, он будет выплачен быстрее. Право на снятие обременения и реализацию недвижимости появится раньше.

Нет, они по закону не относятся к категории военнослужащих и не участвуют в Накопительно-ипотечной системе.

Ирина Русанова – высшее образование в Международном Восточно-Европейском Университете по направлению “Банковское дело”. С отличием окончила Российский экономический институт имени Г.В. Плеханова по профилю “Финансы и кредит”. Десятилетний опыт работы в ведущих банках России: Альфа-Банк, Ренессанс Кредит, Хоум Кредит Банк, Дельта Кредит, АТБ, Связной (закрылся). Является аналитиком и экспертом сервиса Бробанк по банковской деятельности и финансовой стабильности. rusanova@brobank.ru

Военная ипотека в 2022 году

Так называют накопительно-ипотечную систему жилищного обеспечения военнослужащих (далее – НИС), которая с 2020 года является единственным возможным вариантом стать обладателем собственного жилья для поступивших на службу военнослужащих.

Суть программы в том, что, пока идет служба, на специальный накопительный счет военного, который обслуживает Росвоенипотека, от государства поступают взносы. Через 3 года участия в программе эти накопления можно использовать как первоначальный взнос, а остальную сумму даст банк, исходя из того, какой размер ипотеки может быть погашен государственными выплатами до наступления предельного срока нахождения на военной службе – для всех 50 лет (женщины – 45), кроме полковников и выше, им – 55.

Сумма

За последние 3 года ежегодные взносы были такими: 2020 – 288 410 руб., 2021 – 299 081,2 руб., 2022 – 311 044,5 руб. Сумма ежегодного взноса перечисляется на накопительный счет целиком в начале года. Если военнослужащий уже взял ипотеку, то эта сумма делится на 12 месяцев и получается платеж по кредиту. В 2022 году – 25 920 руб.

Чтобы деньги не лежали просто так на счете, Росвоенипотека отдает их в доверительное управление. По итогам каждого года начисляется инвестиционный доход в среднем около 7%.

Это значит, что за 3 года накопится порядка 1 млн рублей.

Условия

У банков есть разные ипотечные программы, позволяющие приобрести новостройку, вторичное жилье или дом с участком.

На приобретение новостройки и вторички от юридического лица действуют 2 государственных программ поддержки, которые позволяют понизить стандартную процентную ставку:

  • По первый программе наилучшие условия по этой программе предоставляют: СЕВЕРГАЗБАНК со ставкой 5,5%, Банк РОССИЯ – 5,75%, Промсвязьбанк – 5,85%, Банк Санкт-Петербург – 5,9%, банк ЗЕНИТ – 6,29%, Банк Дом.РФ – 6,4%. Максимальная сумма ипотечного кредита у всех банков одинаковая – 3 000 000 руб.
  • Вторая программа действует до 1 марта 2023 года для тех, у кого родился ребенок после 1 января 2018 года. Лучшие условия предлагает СЕВЕРГАЗБАНК – ставка 4,6%, сумма ипотечного кредит 4 948 000 руб. Далее в рейтинге идут РоссельхозБанк – 5% и 4 400 000 руб., Дом.РФ – 5,1% и 4 447 763 руб., ЗЕНИТ – 5,29% и 4 600 000 руб.

Для всех остальных военнослужащих – участников НИС, не попавших под льготные программы, действуют стандартные условия кредитования. Можно приобрести новостройку, вторичку и даже дом с участком. Наилучше условия в 2022 году предоставляет банк ПСБ со ставкой по ипотеке 6,75% и суммой ипотечного кредита до 3 810 000 руб. Самая высокая ставка у банка ЗЕНИТ – 9,99% с суммой кредита до 2 849 119 руб.

Кто может получить?

Воспользоваться военной ипотекой могут только военнослужащие, проходящие службу по контракту. По условиям, актуальным на 2022 год, это:

  • выпускники военных образовательных учреждений после 2005 года
  • лица, получившие офицерское звание в связи с назначением на должность или прохождением курсов, имея до 3 лет выслуги
  • офицеры, призванные из запаса
  • прапорщики и мичманы, достигшие 3 лет выслуги
  • сержанты, старшины, солдаты и матросы, заключившие второй контракт после 2005 года-при изъявлении желания. А подписавшие контракт после января 2020 в обязательном порядке включаются в реестр при наступлении 3 лет выслуги
READ
Скачать образец заявления на закрытие ИП форма Р26001.

Важно знать,
что наличие у членов семьи или у самого военнослужащего в собственности жилья не влияет на право включения в участники НИС. Не влияет на размер выплат также состав семьи. Все участники НИС в течение всей службы находятся в равных условиях. Приобретать жилье можно в любом регионе.

Как взять военную ипотеку?

Военнослужащих, которым положена военная ипотека, включают в специальный реестр участников накопительно-ипотечной системы и спустя 3 года у них наступает право на использование накоплений, которые хранятся на именном накопительном счете в ФГКУ «Росвоенипотека».

Далее, чтобы воспользоваться накоплениями, военнослужащему необходимо получить Свидетельство о праве участника НИС на получение целевого жилищного займа, написав рапорт на командира воинской части.

Свидетельство

Свидетельство НИС является документом, подтверждающим, что военнослужащий является участником программы. Содержит его ФИО, дату выдачи, сумму накоплений на именном счете, размер ежемесячных начислений, срок действия свидетельства и предельный срок, на который предоставляется целевой жилищный заем.

Полученное свидетельство, паспорт, а также определенный пакет документов по выбранной жилой недвижимости необходимо предоставить в банк для одобрения выбранного жилья и оформления ипотеки.

Могут ли отказать?

Надо учитывать, что банк в праве отказать в выдаче ипотеки, при наличии плохой кредитной истории у участника НИС, даже несмотря на то, что ипотечный кредит гасится за счет средств государства.

Какую недвижимость можно взять?

Наибольшей популярностью среди военнослужащих остается покупка квартиры на вторичном рынке жилья, по данным на 2022 год это 67% от общего числа сделок по военной ипотеке. Главное условие, чтобы жилье было не в старых домах с высокой степенью износа, квартира должна быть без неузаконенных перепланировок и свободна от обременений.

Популярностью среди военнослужащих пользуются квартиры в строящихся домах, т.к. цена за квадратный метр в них ниже, чем в готовых домах. Это особенно актуально для крупных городов, где цены на жилье изначально высокие. Приобрести квартиру на этапе строительства можно только в аккредитованной для работы с военной ипотекой новостройке. Аккредитацией новостроек занимаются банки по условиям Росвоенипотеки.

Дом с земельным участком также можно приобрети по военной ипотеке, но необходимо, чтобы в нем была возможность прописаться, а участок, на котором он построен, находился в собственности. Приобретение части дома или доли в квартире законодательством о НИС не предусмотрено.

Военная ипотека при увольнении

Что же будет с ипотекой, если военнослужащий уволится? В 2022 году изменений на этот счет не было, правила при увольнении остались те же.

Главными критериями остаются срок службы и основания, по которым увольняется участник НИС.

Средства, полученные от государства, не подлежат возврату при условии:
  • если выслуга лет составляет более 10, и причина увольнения относится к категории льготных;
  • вне зависимости от выслуги лет, если участник НИС увольняется по состоянию здоровья с присвоением категории Д;
  • военнослужащий достигает предельного возраста;
  • общая выслуга у военнослужащего составляет 20 и более (в том числе в льготном исчислении).
Средства, полученные от государства, подлежат возврату при условии, если:
  • нарушил условия контракта и был уволен по отрицательной статье при выслуге менее 20 лет;
  • выслуга составила менее 10 лет (за исключением увольнения по состоянию здоровья с присвоением категории Д);
  • если военнослужащий уволился по собственному желанию с выслугой менее 20 лет.
READ
Выплаты работнику по сокращению штата ТК РФ

Льготные основания: организационно штатные мероприятия, семейные обстоятельства, по состоянию здоровья, гибель военнослужащего, достижение предельного возраста.

После увольнения долг перед банком (при наличии) возвращается из собственных средств согласно графику платежей или за счет средств, дополняющих накопления (ДОПы).

ДОПы выплачиваются участникам НИС, общая продолжительность военной службы которых составляет от 10 до 20 лет, увольняющихся по льготным основаниям. Размер дополнительных средств рассчитываются по формуле: остаток недослуженных лет/месяцев/дней до 20 лет выслуги и умноженных на годовой взнос, который выделяется бюджетом на каждого участника НИС на момент исключения из списков части.

Если при увольнении военнослужащий уже воспользовался военной ипотекой и средства, полученные от государства, подлежат возврату, то весь долг равномерно делится на 10 лет. В течение этого времени бывший военнослужащий должен всё вернуть.

Деление квартиры при разводе

К началу 2022 года сложилась судебная практика по разделу имущества, купленного по военной ипотеке, при разводе. Квартира и долг делятся поровну между супругами. Действуют обычные правила Семейного кодекса, никаких особенностей при разделе военной ипотеки нет.

Рефинансирование

Военную ипотеку можно рефинансировать. То есть уменьшить старую высокую ипотечную ставку. Это существенно снижает переплату по кредиту и нередко уменьшает срок. Особенно выгодно такую процедуру проходить тем, кто брал ипотеку с прогнозными значениями увеличения ежегодных взносов и плавающей ставкой, которая зависит от ставки ЦБ. В подавляющем большинстве у таких военнослужащих, из-за ошибок государства в прогнозах, сейчас образовался долг более 500 000 рублей на момент окончания срока кредита. Рефинансирование – единственный способ уменьшить долговую нагрузку. Даже с учетом того, что в 2022 году ставки резко поползли вверх, ещё есть возможность выгодно рефинансироваться. Промсвязьбанк – 6,75% и 3 810 000 руб., Газпромбанк – 6.9% и 3 150 000 руб., ВТБ – 7,6% и 3 500 000 руб.

Ознакомиться со всеми банковскими программами, их условиями, посчитать точную сумму, которую даст банк, выбрать одну из новостроек, аккредитованных Росвоенипотекой, а также получить подробный профессиональный ответ на любой вопрос по военной ипотеке можно в специальном мобильном приложении «поВоенке», которое доступно в AppStore и Google Play.

Военная ипотека в 2022 году

Военная ипотека в 2022 году. Детальное изображение

Основные положения накопительно-ипотечной системы остаются неизменными и в текущем году:

  • участниками НИС являются все категории военнослужащих по контракту
  • именные накопления начисляются после возникновения основания для включения в реестр, ежегодно индексируются и инвестируются для защиты их от инфляции
  • не ранее трех лет участия в НИС можно воспользоваться средствами целевого жилищного займа (ЦЖЗ) для приобретения готовой квартиры или дома с участком, квартиры в строящемся доме, а также рефинансирования ранее оформленного ипотечного кредита
  • право на накопления возникает при 20 годах выслуги (как в льготном, так и в календарном исчислении), а также в случае досрочного увольнения по льготным основаниям
  • после исключения из списков части платежи государства в счет погашения ипотечного кредита прекращаются
  • жилье, приобретенное по военной ипотеке, делится в случае развода

Далее поговорим о том, что изменилось и о том, что меняется в 2022 году.

Сумма и размер платежа (взноса)

Годовой накопительный взнос проиндексирован на 4% и составит в новом году 311 044,5 руб. или 25 920 руб./месяц. Доход от инвестирования накоплений в 2021 году составил порядка 7%. Точные цифры ожидаем ближе к лету.

Отметим, что у первых участников НИС, включенных в реестр в далеком 2005 году, накопилось уже порядка 5,8 млн рублей. По итогам года их “капитал” вырастет еще примерно на 700 тысяч рублей.
Согласны, что на фоне бурного роста цен на жилье в 2020-2021 гг. этот прирост выглядит уже не так значительно, но, по крайней мере, имеющие пять миллионов на именном счете, могут чувствовать себя довольно уверенно. Учитывая, что средний возраст таких ипотечников не превышает 40 лет, им доступен в дополнение к накоплениям ипотечный кредит в размере до 2,75 млн рублей.

READ
Положен ли отпуск по срочному трудовому договору

Сделать расчет суммы накоплений и кредита по военной ипотеке вы можете с помощью нашего калькулятора:

Калькулятор военной ипотеки

Условия военной ипотеки в банках

Прошлый 2021 год отметился самыми низкими процентными ставками в истории военной ипотеки: от 4.7% по семейной ипотеке, от 5.69% по госпрограмме на новостройки, от 6.7% на вторичку и рефинансирование.

Да, прошедший год был самым удачным для рефинансирования старых невыгодных кредитов. Вместе с тем, и в 2022 году рефинансирование все еще актуально, особенно для семей с детьми, в чем вы сами можете убедиться с помощью нашего сервиса “Рефинансирование военной ипотеки”

Изменения, поправки

В конце прошлого года предложены существенные поправки в Закон о НИС № 117-ФЗ. Законопроект будет рассматриваться в первом чтении в весеннюю сессию. Основные положения:

  1. Выплата и накоплений и допсредств возлагается на ФГКУ “Росвоенипотека”
  2. В очередной раз уточняются категории участников для офицерского состава и прапорщиков, а также военнослужащих, поступающих в военные ВУЗы
  3. Вводится порядок исключения из реестра для ошибочно включенных (не подпадающих под описание ни одной из категорий участников)
  4. Предлагается выплату накоплений после 20 лет выслуги производить не чаще одного раза в год
  5. Уточняется порядок и условия восстановления накоплений повторно поступающим на военную службу
  6. Закрепляется право на служебку и поднаем в случае реализации военной ипотеки не по месту службы.

Важно отметить, что от идеи повысить срок участия в НИС для приобретения жилья с 3 до 5 лет отказались. Равно как и от идеи выдавать накопления после 20 лет выслуги исключительно на цели приобретения жилья.

Новости

Напомним, что узнавать об актуальных изменениях, нововведениях и возможностях вы можете в сообществах и каналах Молодостроя:

Многие интересуются: когда НИС распространят на Полицию, ФСИН, МЧС и других силовиков.
Данный вопрос обсуждался неоднократно, курируется он Спикером Совета Федерации В.М. Матвиенко и заместителем Председателя Правительства Российской Федерации Д.Ю. Григоренко. Крайний раз информация о ходе обсуждения появилась в СМИ весной 2021 года. Следим за развитием событий и обязательно оповестим своих подписчиков.

Что можно купить по военной ипотеке в 2022 году?

Варианты для участника НИС остались прежними:

  • квартира в новостройке, в т.ч. реализуемая по схеме с использованием эскроу
  • квартира на вторичном рынке
  • частный дом с земельным участком

Возможен также вариант продажи квартиры, приобретенной по военной ипотеке и находящейся в обременении, а также строительство своего дома.
По всем вопросам можете обращаться к нашим специалистам 88003022324 . Работаем во многих регионах страны.

Кредиты и банки по Военной ипотеке

Выбор ипотечной программы – важный вопрос для каждого участника НИС, решившего приобрести жилье по программе «Военная ипотека».
Для Вашего удобства мы публикуем сравнительный анализ всех банковских программ.

Главное при выборе банка – процентная ставка и сумма кредита.
Чем ниже ставка, тем меньше переплата!

Важно помнить, что получить кредит по военной ипотеке на новостройку, можно только в аккредитованных банками и ФГКУ «Росвоенипотека» объектах! С полным их перечнем аккредитованных объектов и специальных условий (скидки, акции) на покупку квартир можно ознакомиться здесь:

Банк Россия - 5,75%

Льготная ипотека с господдержкой «Господдержка 2020», на покупку новостройки или готового жилья от юридического лица.

Банк Россия - 9%

Потребительский кредит до 1 500 000 руб. на срок до 5 лет, ставка от 9,5%.

Банк ДОМ.РФ - 5,1 %

Льготная ипотека на покупку готовой или строящейся квартиры или перекредитование для участников накопительно – ипотечной системы военнослужащих (НИС), у которых с 01 января 2018 года по 31 декабря 2022 родился ребенок (гражданин РФ).

Зарплатному проекту скидка 0,2 %

Банк Дом.РФ - 6,4%

Льготная ипотека с господдержкой «Господдержка 2020», на покупку новостройки или готового жилья от юридического лица.

READ
Порядок изменения и расторжения брачного договора

Зарплатному проекту скидка 0,2 %

Банк ДОМ.РФ

Потребительский кредит до 3 000 000 руб. на срок до 7 лет, ставка от 7,5 %.

Зарплатному проекту скидка 0,2 %

Банк Зенит - 5,19%

Льготная ипотека на покупку готовой или строящейся квартиры или перекредитование для участников накопительно – ипотечной системы военнослужащих (НИС), у которых с 01 января 2018 года по 31 декабря 2022 родился ребенок (гражданин РФ).

Банк Зенит - 6,19%

Льготная ипотека с господдержкой «Господдержка 2020», на покупку новостройки или готового жилья от юридического лица.

Банк Зенит

Потребительский кредит до 5 000 000 руб. на срок до 5 лет, ставка от 10,5%.

СЕВЕРГАЗБАНК - 4,6%

Льготная ипотека на покупку готовой или строящейся квартиры или перекредитование для участников накопительно – ипотечной системы военнослужащих (НИС), у которых с 01 января 2018 года по 31 декабря 2022 родился ребенок (гражданин РФ).

СЕВЕРГАЗБАНК - 5,5%

Льготная ипотека с господдержкой «Господдержка 2020», на покупку новостройки или готового жилья от юридического лица.

СЕВЕРГАЗБАНК

Потребительский кредит до 3 000 000 руб. на срок до 7 лет, ставка от 9,9%.

Промсвязьбанк - 5,85%

Льготная ипотека с господдержкой «Господдержка 2020», на покупку новостройки или готового жилья от юридического лица.

Промсвязьбанк

Потребительский кредит до 3 000 000 руб. на срок до 7 лет, ставка от 8,0%.

Зарплатному проекту скидка 0,15 %

Банк «Санкт-Петербург» - 4,9%

Программа распространяется на семьи с первым и/или последующим ребенком, родившимся после 1-го января 2018 года «Семейная ипотека»

Банк «Санкт-Петербург» - 5,9%

Льготная ипотека с господдержкой «Господдержка 2020», на покупку новостройки или готового жилья от юридического лица.

Банк «Санкт-Петербург»

Потребительский кредит до 1 500 000 руб. на срок до 5 лет, ставка от 10,9%.

Россельхозбанк - 5%

Программа распространяется на семьи с первым и/или последующим ребенком, родившимся после 1-го января 2018 года «Семейная ипотека»

Россельхозбанк

Потребительский кредит до 5 000 000 руб. на срок до 7 лет, ставка от 5,9%.

Газпромбанк

Потребительский кредит до 5 000 000 руб. на срок до 7 лет, ставка от 6,9%.

ВТБ

Потребительский кредит до 5 000 000 руб. на срок до 7 лет, ставка от 5%.

Абсолют Банк

Потребительский кредит до 1 000 000 руб. на срок до 5 лет, ставка от 16,5%.

Сбер

Потребительский кредит до 5 000 000 руб. на срок до 5 лет, ставка от 10,4%. Для военнослужащих с первоначальным взносом от 30% ставка по ипотеке составит 7,5%, максимальна сумма кредита — 3,37 млн рублей.

Открытие

Потребительский кредит до 5 000 000 руб. на срок до 5 лет, ставка от 6,9 %.

РНКБ

Потребительский кредит до 2 000 000 руб. на срок до 7 лет, ставка от 10,9%.

Банк Россия - 5,75%

Банк Россия - 9%

Банк ДОМ.РФ - 5,1 %

Банк Дом.РФ - 6,4%

Банк ДОМ.РФ

Банк Зенит - 5,19%

Банк Зенит - 6,19%

Банк Зенит

СЕВЕРГАЗБАНК - 4,6%

Застройщики любят банки, с которыми технически удобно работать им, но для военнослужащих они могут не подходить в полной мере. Здесь важны параметры кредита (процентная ставка, срок кредита, максимальная сумма), удобство последующего обслуживания кредита и сроки обработки поданных документов.

За 15 дней выводим на новый кредит. Экономим военнослужащему в среднем до 300 000 рублей

выбрали жилой комплекс, но его еще не аккредитовал не один банк с низкой процентной ставкой.
Не раз уже делали аккредитацию банка для военнослужащих на выбранном объекте.

живете в другом городе, не проблема.
Поможем дистанционно одобрить кредит.

плохая кредитная история?
Решаемо!

Всегда на связи с руководством отделов ипотеки банков.
Что не может решить рядовой менеджер банка, будем решать мы.

Бульвар Дмитрия Донского

  • Москва 8 495 374-73-06
  • С. Петербург 8 812 748-27-76
  • Россия 8 800 500-71-81

ОГРН 1217700343410 ИНН 7714474344
Москва, Хорошёвское шоссе, 38к1, 5 этаж, офис 521

«Дешевле, чем у застройщика» подразумевает покупку квартиры по военной ипотеке со скидкой или выгодой, которые предоставляются дополнительно к действующим условиям застройщика. Указанные преференции при покупке квартиры в новостройке по военной ипотеке действуют только для новостроек, размещенных на данном ресурсе, за исключением новостроек, которые отмечены на карте объектов полупрозрачной Такие новостройки размещаются исключительно для информирования участников НИС.

Данный интернет-сайт носит исключительно информационный характер и ни при каких условиях не является публичной офертой, определяемой положениями ч. 2 ст. 437 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Ссылка на основную публикацию