Где и каким образом можно рефинансировать микрозайм

Рефинансирование микрозаймов: где и как его получить

Совокупное количество граждан, имеющих долги перед финансово-кредитными организациями, составило в 2022 году порядка 42 млн. человек. Из них 3,2 млн человек должны банкам и МФО, и 2,3 млн человек — только МФО. Такие данные содержатся в аналитическом докладе Банка России о долговой нагрузке населения России. При этом клиентская база МФО продолжает активно пополняться, а долговая нагрузка на любителей взять средства у микрофинансистов — растет.

По данным 3 тыс. микрофинансовых институтов (микрофинансовых организаций и кредитных потребительских кооперативов), передающих сведения в Национальное бюро кредитных историй (НБКИ), в августе 2022 года средний размер микрозайма (или «займа до зарплаты» в размере до 30 тыс. руб.) составил 8,75 тыс. рублей.

По сравнению с предыдущим месяцем он увеличился на 1,6% (в июле 2022 года — 8,61 тыс. руб.). При этом данный показатель растет уже третий месяц подряд, незначительно увеличившись по сравнению с маем — на 4,1% (в мае 2022 года — 8,40 тыс. руб.).

Половина заемщиков хотели бы рефинансировать свои займы и кредиты, однако сделать это получится не у всех желающих. Согласно прогнозам регулятора, только часть должников, имеющих просрочки по займам, сможет восстановить платежную дисциплину. Таких, например, среди заемщиков с просроченной задолженностью менее 90 дней всего 15%. 27% заемщиков МФО имеют несколько действующих займов.

Рефинансирование часто в народе называют перекредитованием, не вполне понимая смысл этой процедуры. Как определенный финансовый инструмент, рефинансирование имеет своего понятийного «близнеца» — люди часто путают его с реструктуризацией, а то и вовсе считают, что рефинансирование — это самостоятельный новый кредит, например, по кредитной карте.

По этой причине многие граждане, взявшие микрозаймы в МФО, не всегда могут воспользоваться рефинансированием. Иногда решение перекредитоваться — слишком запоздалое, и клиент к этому времени уже накрепко застрял в долговой яме. Иногда не хватает информации для принятия правильного решения, и заемщик понимает, что совершил ошибку, «задним умом», которым, увы, все мы зачастую крепки.

Чтобы определиться в кризисной ситуации, как и на каких условиях рефинансировать свой микрозайм с выгодой и пользой для себя, и при этом не застрять окончательно в долгах, необходимо разобраться в деталях этой процедуры.

Рефинансирование и реструктуризация — разные финансовые инструменты

Рефинансирование и реструктуризация схожи в одном: чтобы снизить долговую нагрузку, можно получить новый кредит на более выгодных условиях, изменив порядок погашения старых микрозаймов (одного или нескольких).

Рефинансируют ли банки займы в МФО?
Закажите консультацию специалиста

Но у этих продуктов есть и отличия:

Место получения нового кредита. При рефинансировании вы можете получить этот новый кредит в любой другой кредитной организации. При реструктуризации вы не только вынуждены договариваться с тем же кредитором, но еще обязаны доказать, что вы находитесь в достаточно сложной жизненной ситуации.

Для того, чтобы кредитор пошел вам навстречу и пересмотрел условия договора . Например, в связи с утратой вами работы, снижением заработной платы, ввиду тяжелой болезни или инвалидности.

Почему не нужно идти в банк для рефинансирования микрозаймов

Пытаясь рефинансировать микрокредит в банке, следует учитывать, что эти финансовые организации предъявляются к клиентам разные финансовые требования, и в банке они выше и жестче. Микрофинансовые компании предоставляют заемщикам деньги под высокий процент, при этом в МФО можно взять микрозайм очень быстро и даже не приходя в офис компании, только по предъявлению паспорта и с плохой кредитной историей. Риск невозврата сторицей и окупается у таких компаний большими процентами по займам.

Нуждаетесь в рефинансировании?
Закажите звонок юриста

Рефинансирование, как способ погашения долга, снижает ставку, помогает клиенту изменить график и сумму ежемесячных платежей, объединив несколько долгов в один на более выгодных рыночных условиях.

И если вы решили идти этим путем, то выбор у вас небольшой — за рефинансированием в банк идти не следует по следующим причинам:

• банкам невыгодны высокорисковые должники, и вам просто откажут;
• отказ банка в рефинансировании будет мгновенно зафиксирован в вашей кредитной истории и снизит ваш кредитный рейтинг, с которым вы и пойдете за рефинансированием снова в МФО;
• если в банке вы умолчите про «висящий» на вас долг МФО и просто возьмете там новый кредит, чтобы погасить микрозайм, то все равно останетесь должником, только уже банку и с большей суммой долга, чем прежде;
• попытка получить кредитную карту, скорее всего, также будет бесполезна в ситуации, когда у вас уже есть микрозайм в МФО. Хотя требования к держателю кредитки лояльнее, чем к тому человеку, кто берет длинный кредит. Но у карт имеется свой порядок получения денег и их возврата, а лимита по карте, в силу вашей кредитной истории, может не хватить на погашение платежей по микрозайму в МФО. Банки строго оценивают благонадежность клиента и в обязательном порядке проверяют кредитную историю .

Рефинансирование микрозаймов в малоизвестных банках Москвы и в банках других городов России гипотетически возможно при условии идеальной кредитной истории и отсутствии проблем с кредитами. На практике же банки не занимаются рефинансированием микрозаймов.

Кроме того, по мнению экспертов, клиентские базы банков и МФО пересекаются лишь на треть . А это значит, что 2/3 всех заемщиков микрофинансового рынка просто не интересны банковскому сектору по ряду причин, поэтому считается, что МФО и банки даже не являются конкурентами в борьбе за потребителя на рынке финансовых услуг .

Такой вид кредитования как микрозайм не предназначен для длительного использования, поэтому и само понятие — перекредитовать тот займ, который брался на недельку — дней 10 – на рынке не приживается. Просрочка по микрозайму увеличивает проценты и общий долг из-за пеней.

В случае невозвращения вовремя заемных средств кредитор накладывает штраф, а информация о неплательщике передается в бюро кредитных историй. Гражданам с испорченной кредитной историей и длительной просрочкой чаще всего не удается сократить долговую нагрузку, остается только один путь к рефинансированию — через МФО.

Рефинансировать микрозайм — не означает ли это,
что я увязну в долгах беспросветно?
Спросите юриста

Рефинансирование микрозайма в МФО

Микрофинансовые организации стараются, по возможности, не упускать старых проверенных клиентов, поэтому в некоторых компаниях допускается рефинансирование микрозаймов с просрочками.

Поэтому рефинансировать микрозаймы можно:

• у своего кредитора. Если вы часто пользовались услугами своей микрофинансовой компании и всегда аккуратно погашали долги, скорее всего, кредитор пойдет вам навстречу, и вы сможете договориться с ним о рефинансировании на условиях нового договора;
• в другой МФО. На рынке микрокредитования работают микрофинансовые компании, которые специализируются именно на рефинансировании микрозаймов.

Потому что микрозаймы по своей сути выдаются на очень короткий срок. И если человек нуждается в рефинансировании, то займ уже, как правило, просрочен. Скорее всего, надо брать новый займ в другой МФО и его средствами гасить старый долг.

Помощь брокера при рефинансировании

Чтобы подобрать оптимальные для вас условия рефинансирования и компанию, которая будет сотрудничать с вами, а также для грамотного заключения договора можно обратиться к услугам специалиста — кредитного брокера. Он поможет вам в рефинансировании ваших микрозаймов. Это особенно рекомендуется сделать заемщикам с большой долговой нагрузкой. Задача брокера — найти оптимальное предложение и договориться о наибольшей скидке для своего клиента.

• Проконсультирует вас и на основе анализа вашей кредитной истории подберет оптимальный для вас вариант рефинансирования .
• Подберет тот вид кредитования и кредитную организацию, которые с высокой долей вероятности дадут положительный результат при подаче заявки.
• Предоставит план практического улучшения вашей кредитной истории.
• Поможет заполнить заявку на рефинансирование, соберет необходимые документы и сделает всю работу, которая отнимает время и требует специальных знаний и концентрации внимания.
• Будет сопровождать процедуру на всех этапах вплоть до подписания договора и получения денег.
• Может договориться о предоставлении вам скидки на процентную ставку в партнерской финансовой организации.

Не дают новый микрозайм?
Закажите звонок юриста

Стоимость услуг брокера зависит от:

• суммы, которая нужна клиенту;
• типа кредита;
• сложности получения займа.

Стандартно по микрозаймам брокер взимает комиссию обычно 10 – 20% от суммы выданных денег.

Требования для рефинансирования в МФО

Процедура перекредитования несет дополнительные риски для МФО, поэтому новые условия будут более жесткими.

В компании от вас могут потребовать:

• паспорт гражданина РФ с постоянной регистрацией в регионе оформления договора;
• документы, подтверждающие трудовую занятости и постоянный доход: это могут быть копия трудовой книжки и справка 2-НДФЛ, выписка по зарплатной карте, документы, подтверждающие получение пенсии или других социальных выплат;
• справки о действующих займах. Естественно, быстрее и выгоднее получится рефинансировать займы, если у вас нет просрочек.

А можно при рефинансировании займа
получить еще немного денег
наличными на руки?

Порядок рефинансирования

Стандартный алгоритм получения займа при рефинансировании:

• Оформление заявки: заполните анкету и приложите документы о долговых обязательствах. Заявку многие компании могут принять у вас дистанционно через свои официальные сайты.
• Одобрение: о результатах рассмотрения вашей заявки МФО может информировать вас с помощью СМС или по телефону.
• Подписание договора: большинство МФО не требуют личного визита в офис, если не требуются залог или поручительство. Но чаще всего при рефинансировании они требуются.
• Погашение текущих задолженностей по старым договорам. В большинстве случаев МФО самостоятельно переводит деньги кредиторам. Иногда все-таки эта обязанность ложится на клиента.
• Выплата долга по новому графику платежей;
• Иногда даже можно получить немного наличных средств на руки, чтобы закрыть какие-то текущие потребности. например, купить лекарства.

Плюсы и минусы рефинансирования

К достоинствам этого инструмента можно отнести:

• Единый график платежей позволяет четко спланировать личный бюджет.
• Экономия на комиссии.
• Снижение ежемесячной долговой нагрузки за счет увеличения срока займа.
• Иногда возможно уменьшить процент.

Есть и недостатки:

• Низкая вероятность одобрения по сравнению с новым «займом до зарплаты»: требуются дополнительные документы, даже без просрочек, а в случае с просрочками потребуют залог или поручителей.
• Могут возникнуть сложность переоформления залога. Например, старый кредитор не готов снять обременение до возврата долга, а новый перевести деньги без залога.
• Условия нового займа могут быть менее привлекательными, чем вы рассчитывали. Чаще всего должнику удается только выиграть время и уменьшить немного ежемесячный платеж, увеличив при этом срок погашения. Процент и общая переплата остается прежней, а может даже возрасти.

ВАЖНО. Нет никаких ни трех, ни семи, ни десяти «способов рефинансировать микрозайм». Есть разные варианты выхода из сложившейся ситуации. Воспользоваться же именно этим инструментом, как одним из компонентов комплексного решения проблемы, на практике возможно либо в другом МФО, либо в том же МФО, которое выдало одну из ссуд.

Что такое — займ под залог? Что нужно
отдать МФО, чтобы компания
выделила средства?

Для рефинансирования займов с просрочками лучше всего довериться профессионалу — брокеру. Наличие у вас собственности и белой зарплаты повышает шанс одобрения вашей заявки. А готовность предоставить поручителя или залог повысят лояльность к вам МФО, даже вы — человек с испорченной кредитной историей и при наличии просрочек.

Проблемы рефинансирования микрозаймов в МФО в 2022 году

В связи со вступлением в силу новых правил для МФО, которые были приняты в 2018 году, микрофинансовый рынок претерпел ряд изменений, которые существенно усложнили процедуру рефинансирования займов. Большинство заемщиков, желающих воспользоваться этим финансовым инструментом, столкнулись с тем, что рефинансирование сейчас попросту отсутствует в перечне услуг МФО.

По данным кредиторов, передающих сведения в Национальное бюро кредитных историй (НБКИ), за прошедший 2022 год в возрастной структуре заемщиков по количеству выданных микрофинансовыми институтами (МФИ) (микрофинансовых организаций и кредитных потребительских кооперативов) займов произошли достаточно существенные изменения.

Так, в августе 2022 года доля граждан моложе 30 лет по сравнению с аналогичным периодом прошлого года выросла на 5,1 процентных пункта (п.п.) и составила 36,7% (в августе 2022 года — 31,6%). Таким образом, в настоящее время это наиболее многочисленная группа граждан в структуре микрофинансовых заемщиков.

Рефинансирование для МФО стало невыгодно, поскольку при этом заключается новый договор со вступившими в силу ограничениями:

• максимальная ставка за день пользования микрозаймом ограничена до 1% в сутки или 365% в год;
• максимальная сумма долговых обязательств сокращена до 1,5-кратного объема по отношению к сумме первоначального займа, включая дополнительные платежи, проценты, штрафы и пени.
• ограничен процент предельных штрафов – размер начислений привязан к размеру займа и составляет не более 100% от него;
• МФО обязаны запрашивать кредитную историю потенциального заемщика и отправлять данные в Бюро кредитных историй.

Новые правила и ограничения не имеют обратной силы. Это значит, что договор, заключенный с МФО в предыдущие сроки, не подчиняется новым правилам, а регламентируются теми нормами, которые действовали на момент их подписания. То есть рефинансировать — значит заключить новый договор со старым заемщиком на других, не выгодных для МФО условиях.

Если ваша кредитная история очень плоха, никто не хочет рефинансировать ваши микрозаймы, а платить нечем, то избавиться от долгов вам поможет только процедура банкротства физических лиц. Наши специалисты проконсультируют вас и помогут пройти процедуру списания долгов с наименьшими издержками.

ТОП самых известных МФО

Надпись «Займы под 0%» — это уловка маркетологов, привлекающая потенциальных клиентов. Займы под 0% МФО и вправду выдают, но только новым заемщикам — если вы обратились впервые. Этот беспроцентный заем доступен только один раз. Срок займов под 0% значительно меньше обычного, да и сумма небольшая — 5-7 тыс. рублей.

Если человек не сможет оплатить и продляет договор, то далее будут начисляться проценты. Однако, заранее выяснив все нюансы, можно использовать этот заем «под ноль» с выгодой: если точно знаешь, что деньги будут завтра-послезавтра, а здесь и сейчас они очень нужны.

Способы рефинансирования микрозаймов

Рефинансирование займов МФО — это замена существующего долгового обязательства на новое долговое обязательство на рыночных условиях.

Принципы рефинансирования

При выдаче кредитов микрофинансовые организации почти не проверяют своих клиентов. Ставка делается на скорость и легкость оформления займов. Выдаются клиентам относительно небольшие суммы, так как есть вероятность невозврата долга.

Кредитные компании выдают в долг деньги даже тем, у кого нет постоянного источника дохода. Нередко это приводит к тому, что заемщики не могут вовремя погасить кредит. Иногда это делается умышленно, но часто у клиента просто нет возможности погасить долг. В результате этого возникает просрочка, долг начинает расти, а кредитная история должника ухудшается, что снижает его шансы получить заем в будущем. Чтобы не допустить негативных последствий, сделайте рефинансирование микрозаймов: в Москве и других крупных городах для этого есть множество возможностей. Смысл этого действия состоит в том, чтобы выплатить долг на более выгодных для себя условиях.

1. Не нужно запоминать даты и суммы выплат разных кредитов.
2. Оформить заем можно на более выгодных условиях.
3. Намного удобнее выплачивать кредит одной финансовой организации, а не нескольким сразу.
4. Изменение временного профиля погашения.
5. Переход от одной процентной ставки к другой (от фиксированной к плавающей и наоборот).

Законы, определяющие работу микрофинансовых организаций

Федеральный закон № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» определяет порядок работы МФО. А с января 2017 года начал действовать Федеральный закон № 230-ФЗ от 03.07.2016 «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности». По этому закону, заемщик вправе рефинансировать кредит, получив предварительно согласие всех сторон. В результате он получит новый заем с целью погашения одного или нескольких других просроченных кредитов, полученных ранее.

Рефинансирование или перекредитование — это простой и удобный способ объединить одну или больше задолженностей в один кредит. Общий долг выплачивается одному финансовому учреждению, например банку. Рефинансирование представляет собой отдельную ветку банковского продукта и вид целевого кредита.

Порядок действий, требования к заемщику

Процесс оформления рефинансирования выглядит следующим образом:

1. Узнать у всех кредиторов точную сумму, необходимую для полного погашения задолженности.
2. Выбрать финансовую организацию и подать заявку на рефинансирование, предоставив все необходимые документы (в некоторых организациях принимают документы на рефинансирование микрозаймов дистанционно).
3. При одобрении заключить с финансовой организацией новый кредитный договор. После его заключения деньги будут направлены на погашение открытых займов.

Финансовые учреждения выдвигают жесткие условия. Нужно не только доказать платежеспособность, но и предоставить пакет документов.

Чтобы увеличить свои шансы на перекредитование, нужно:

1. Иметь высокий официальный доход.
2. Жить в городе, где расположено финансовое учреждение, в котором оформляется рефинансирование микрозаймов (в Санкт-Петербурге, например, свои услуги предлагают различные кредитные брокеры).
3. Иметь положительную кредитную историю.
4. Предъявить бумаги, свидетельствующие о платежеспособности.
5. Владеть любым ликвидным имуществом (недвижимость, автомобиль и прочее).

СОВЕТ: Если нет возможности предоставить эти документы, найдите созаемщика с хорошей кредитной историей и большим официальным доходом.

Варианты рефинансирования

Есть три способа: в банке, другой микрофинансовой организации или в том же МФО. Сравним их достоинства и недостатки.

Многие банки предлагают рефинансирование. Но крупные банки нередко относят клиентов микрофинансовых организаций к группе риска, так как МФО не выдвигают жестких требований к заемщикам и сотрудничают со всеми, кто к ним обращается. В России многие крупные банки предоставляют перекредитование: Ренессанс кредит, ВТБ-24, Восточный экспресс, Тинькофф и Сбербанк. В некоторых из перечисленных банковских учреждений перекредитоваться проще, в других — гораздо сложнее.

Шансы увеличивают чистая кредитная история, наличие в собственности имущества и высокий доход. Главным плюсом перекредитования в банках является возможность получения займа на более выгодных условиях (меньшая процентная ставка, лояльные сроки погашения).

Другие МФО

Если банки отказывают, то заемщик может обратиться в другую МФО. Например, на выгодных условиях оформляют микрозаймы в «Займере». Микрофинансовые организации не выдвигают таких жестких условий, как банки. Для повышения шансов необходимо предоставить справку о доходах и иметь ликвидное имущество.

Нужно учитывать, что кредитные компании выдают кредиты в среднем под 1,5% в сутки, поэтому за год набегает солидная сумма. Многие МФО имеют специальные программы рефинансирования онлайн-кредитов.

В том же МФО

Если оформлен всего один заем, то в случае возникновения проблем с выплатами можно оформить его пролонгацию. Пролонгация — это продление кредита в среднем на срок до 1 месяца без негативных для заемщика последствий. В этом случае клиент должен выплачивать только проценты по платежам. Перекредитование в том же МФО особенно выгодно в тех случаях, когда клиент уверен, что в ближайшее время у него появится необходимая денежная сумма для погашения займа. В противном случае долг будет только расти.

Сравнительная таблица способов рефинансирования

1. Выгодные условия и минимальная процентная ставка.
2. Услуга предоставляется многими банками.

К заемщикам выдвигаются жесткие требования, поэтому получить кредит сложно.

1. К заемщику выдвигается меньше требований.
2. Простота и высокая скорость оформления перекредитования.

Высокая процентная ставка и требование предоставить справку о доходах.

1. Отсутствие негативных последствий для клиента.
2. Не нужно обращаться в другие финансовые организации.
3. Простота оформления пролонгации.

1. Подходит только в тех случаях, когда открыт всего один кредит.
2. Подходит в том случае, если есть уверенность, что заем получится погасить в ближайшее время.

1. В среднем процентная ставка ниже, чем в МФО в случае просрочки.
2. Отношение к заемщику более лояльное, чем в банке.

Каким способом воспользоваться, выбирает сам клиент, исходя из ситуации. Главное — минимизировать риски и негативные для себя последствия.

Какие документы понадобятся для оформления

Обычно и банк, и серьезная микрофинансовая организация требуют предоставить такие документы:

1. Справка о доходах за последние полгода. Желательно, чтобы с момента получения проблемного кредита заработная плата выросла.
2. Бумаги, подтверждающие появление ценного имущества (недвижимости, автотранспорта).
3. Бумаги, подтверждающие наличие источников дополнительного дохода.

Алгоритм действий в случае просрочки или плохой кредитной истории

Для оформления рефинансирования не стоит ждать, когда появится просрочка по кредиту. Банки и другие МФО неохотно сотрудничают с заемщиками, у которых есть просрочка и плохая кредитная история. Но если это уже произошло и требуется рефинансирование МФО с просрочками, для перекредитования с просрочками и плохой кредитной историей нужно:

1. Постараться оплатить проценты по задолженности.
2. Обращаться в крупные финансовые организации, которые специализируются на рефинансировании.
3. Предоставить гарантии своей платежеспособности. Такими гарантиями являются высокий официальный доход, дополнительные источники дохода, наличие в собственности ликвидного имущества. Также поможет созаемщик с чистой кредитной историей.

Решение о перекредитовании принимайте лишь после того, как проанализируете ситуацию, имеющиеся долги, свои финансовые возможности. Рефинансирование микрозаймов с просрочками и перекредитование — это выход из сложной ситуации и решение некоторых финансовых проблем.

Рефинансирование микрозаймов

Рефинансирование предполагает объединение всех существующих займов в один кредит, заключенный на более выгодных условиях. Обычно МФО выдают заемные средства под большие проценты и на короткий срок – до 30 дней. Оказавшись в непростой финансовой ситуации, клиент не всегда может вовремя погасить задолженность. Заключив договор с “Бинкор” можно снизить размер ежемесячных платежей, оформив перекредитование онлайн, без отказа и под сниженный процент на достаточно длительный срок, составляющий на текущий момент, 15 лет.

Какая сумма потребуется для покрытия долга?

Информация о кредите:

Хочу поблагодарить компанию “Бинкор” за рефинансирование потребительских кредитов.

Обратилась с плохой КИ. Были просрочки по кредитам + МФО. Ребята все оперативно решили, помогли закрыть просрочки. Получила денег и рада, как слон. Ставка конечно высокая.

Проверил ки, узнал про долги. Все супер, Спасибо.

Обратилась в компанию за рефинансированием потребительских кредитов и кредитках карт, одобрили сумму, которая нужна была, в течение двух дней я решила данный вопрос. Благ.

Нужны были срочно деньги. В кратчайшие сроки получил одобрение. Снизили ставку, меньше стал платить, остался всего один кредит!

Обратился в данную организацию с целью закрыть свои долги, квалифицированные специалисты мне помогли с этим. Плюсом одобрили и получил большую сумму и, сделал ремонт в до.

Снизили по кредитам ставки, объединил все в один. Согласовали день в день. Рекомендую.

Очень оперативно и быстро предоставили рефинансирование всех потреб. кредитов, спасибо!

Сделали реф. потребительский кредитов, не так быстро как обещали, но сделали + запросили справки с места работы.

Сделал рефинансирование. Не очень понравилось, что под высокий процент.

Как получить деньги?

Отправьте
электронное письмо: info@binkor.ru

Позвоните по телефону: +7 (495) 212-12-25

С Вами свяжутся в удобное время

В офисе по адресу:

Москва, Овчинниковская наб., д. 20, стр. 1,
БЦ «Central City Tower»

Когда стоит провести перекредитование микрозайма?

Перекредитование – выгодная процедура для клиента в ситуациях, когда:

1. Он не может вовремя погасить долг.
2. Проценты по новому кредиту существенно ниже, чем по старому.
3. Он уже допустил одну или несколько просрочек, кредитор начал начислять штрафы и пени.
4. Необходима дополнительная сумма наличными для других целей.

Некоторые клиенты предпочитают провести рефинансирование микрозаймов в других МФО, где у них нет открытых кредитов. Компания “Бинкор” осуществляет перекредитование на самых выгодных условиях: размер процентной ставки на 0,5-2,5% ниже, чем в других финансовых компаниях.

Преимущества предложения “Бинкор”

Оформляя новый заем вместо старого, клиент открывает для себя следующие преимущества:

• возможность временно отсрочить дату внесения платежа (первое погашение долга происходит через месяц);
• заключение договора на более выгодных условиях, что снижает размер ежемесячного платежа и общую сумму переплаты;
• объединение нескольких микрозаймов в один выгодный кредитный продукт;
• сохранение положительной кредитной истории.

Как закрыть задолженности перед МФО?

Рефинансирование микрозаймов оформляется с помощью онлайн-заявки. Для закрытия невыгодных займов и получения нового кредита необходимо выполнить следующие действия:

1. Подать заявку на нашем сайте, указав сумму и количество действующих займов.
2. Дождаться ответного звонка специалиста, который расскажет о доступных предложениях и дальнейших действиях.
3. Получить деньги (часто доступно уже в день обращения).
4. Закрыть старые займы.

От клиента потребуется предоставить только паспорт и СНИЛС.

Можно ли оформить рефинансирование микрозаймов с просрочками и плохой кредитной историей?

Мы работаем со всеми категориями заемщиков. Рефинансирование доступно, при:

• плохой КИ;
• отсутствии официального трудоустройства;
• неофициальном доходе.

Подать заявку может любой совершеннолетний гражданин России. Отметим, что российское гражданство – это обязательный пункт условий, его несоблюдение является основанием для отказа.

Все права защищены. Вся информация, размещенная на данном сайте не подлежит распространению в какой-либо форме без ссылки на Binkor.ru.
ИНН 9709003022 КПП 770901001 ОГРН 1177746569880

Я ознакомлен со следующими положениями и согласен на их применение:

Настоящим даю свое согласие ООО «Бинкор» (юр. адрес: г. Москва, ул. Таганская, д. 3) на обработку в соответствии с Федеральным законом № 152-ФЗ от 27.07.2006 «О персональных данных» любой информации, относящейся ко мне, полученной как от меня, так и от третьих лиц, как с использованием средств автоматизации, так и без использования таких средств, то есть на совершение следующих действий: Сбор, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), использование, блокирование, обезличивание, уничтожение, а так же право на распространение (передачу и трансграничную передачу) третьим лицам моих персональных данных, в том числе, но не исключительно: фамилии, имени, отчества, данных и реквизитов документа (-тов), удостоверяющих личность, сведений о гражданстве, дате и месте рождения, адресе регистрации, фактическом адресе, семейном, социальном, имущественном положении (в том числе данных об имуществе), образовании, профессии, доходах и расходах. Настоящим выражаю свое согласие на то, что ООО «Бинкор» вправе поручить обработку относящейся ко мне информации, указанной в настоящем пункте, компаниям-партнерам их наименования размещены на сайте www.binkor.ru, в связи с чем компании вправе осуществлять в отношении такой информации действия и обрабатывать такую информацию способами, предусмотренными в настоящем пункте.

Настоящее согласие дается мной:
Для осуществления проверки предоставленных мной информации и сведений; Для целей продвижения на рынке (в том числе путем осуществления прямых контактов со мной с помощью средств связи, включая почтовые отправления, телефонную связь, электронные средства связи, в том числе SMS-сообщения, факсимильную связь и другие средства связи) продуктов (услуг) ООО «Бинкор», совместных продуктов компаний-партнеров и третьих лиц, продуктов (товаров, работ, услуг) третьих лиц.

Согласие, данное в настоящем пункте, предоставляется на срок моей жизни. Исполнение мной своих обязательств по Договорам, либо прекращение Договоров, заключенных между мною ООО «Бинкор» как на дату подписания настоящего Согласия, так и в будущем, не прекращают действие настоящего согласия. Обработка и хранение персональных данных будет осуществляться в течение всего срока действия настоящего согласия. Настоящее согласие может быть отозвано мною посредством направления в ООО «Бинкор» письменного уведомления, полученного ООО «Бинкор».

Просим обратить внимание

Наша компания ни при каких условиях не берет денежные средства до оказания услуги. Никогда!

Например: у вас попросили перевести средства, чтобы узнать кредитную историю. Любые виды взимания денег до выполнения услуги от лица компании «Бинкор» – это мошенники. Если вы столкнулись с данной проблемой или уже стали жертвой мошенников просим связаться с нами Спасибо!

Рефинансирование микрозаймов в МФО с просрочками и без

Микрокредитование постепенно набирает популярность на финансовом рынке, но имеет свои подводные камни, с которыми встречаются заемщики. В первую очередь это возможность рефинансирования. В жизни каждого человека возникают ситуации, когда может потребоваться небольшая сумма денег, однако из-за высокой процентной ставки зачастую перед МФО возникает задолженность, которая продолжает увеличиваться в геометрической прогрессии. В результате у заемщика возникает целесообразный вопрос, каким образом вернуть долг, чтобы избежать дальнейших негативных последствий.

Ежедневно микрофинансовые компании начисляют высокие штрафы и пенни за просрочку и кажется, что выход из ситуации отсутствует. Однако программа рефинансирования может стать оптимальным вариантом для решения вопроса. Для того, чтобы воспользоваться программой, необходимо ознакомиться с отличительными особенностями процедуры и условиями использования.

Что это такое рефинансирование микрозаймов

Рефинансированием микрозайма называют программу, позволяющую погасить текущие займы в МФО. Услуга получила альтернативное название «перекредитование». Если иного способа выйти из создавшегося положения не существует, заемщик имеет право предложить данный вариант решения ситуации в самостоятельном порядке.

Важно отметить, что обналичивание средств или траты на другие цели предоставленного кредита, невозможны. Как правило, рефинансирование предполагает перечисление денежных средств на счет кредитной организации на основании предоставленных документов от заемщика.

Требования к заемщикам

Рефинансирование долга в МФО предполагает ряд основных требований к заемщикам:

1. Гражданство РФ.
2. Возраст от 20 лет.
3. Наличие официального трудоустройства.

Несмотря на то, что большинство микрофинансовых организаций предлагают оформление займа с 18 лет, программа рефинансирования доступна с 20 лет.

Обратившись за помощью к МФО, перекредитование возможно всего на несколько месяцев.

Можно ли перекредитовать микрозайм в МФО?

Как правило перекредитование микрозаймов возможно в той организации, где первоначально оформлялся заем. Для начала потребуется оформить официальное заявление с просьбой предоставить услугу рефинансирования. Однако в таком случае услуга будет называться «реструктуризация». Кредитор предоставляет отсрочку по займу, пересматривает график платежей, чтобы снизить финансовую нагрузку с клиента.

Важно отметить, что решение данного вопроса осуществляется в индивидуальном порядке с каждым клиентом: в договоре фиксируются новые условия сотрудничества, конечный размер долга, в какие сроки заем должен быть полностью выплачен, ставка по процентам. Однако не каждая организация соглашается на оформление подобного договора. О предоставлении данной возможности рекомендуется уточнить информацию непосредственно у кредитора.

Преимущества и недостатки рефинансирования

Вопрос о плюсах и минусах рефинансирования волнует многих заемщиков, которые попали в сложную финансовую ситуацию и не имеют возможность самостоятельно выплатить долги в МФО. Как и любая программа, перекредитование имеет свои преимущества и недостатки. Настоятельно не рекомендуется затягивать с решением вопроса и лучше как можно скорее связаться с микрофинансовой организацией и предупредить о просрочке. Иначе выбраться из финансовой ямы станет еще сложнее.

Основные преимущества рефинансирования

Среди основных преимуществ рефинансирования можно отметить следующие аспекты:

• у клиента появляется дополнительное время, чтобы погасить возникшую задолженность;
• старые условия меняются, есть возможность заключить сотрудничество с новой организацией;
• программа дает возможность соединить несколько кредитов в одну общую сумму по единой процентной ставке. В результате не нужно платить в несколько мест, переплачивать на комиссии. Деньги переводятся на один лицевой счет;
• заемщик не портит кредитную историю, поскольку долги закрыты, открывается новый кредит.

Программа рефинансирования дает возможность в будущем оформлять новые кредиты и займы на выгодных условиях, поскольку кредитный рейтинг остается неизменным, а негативная информация в БКИ не передается.

Недостатки рефинансирования

Однако процедура не лишена недостатков:

• всегда остается вероятность попасть в долговую яму. Потребуется больше времени, чтобы рассчитаться по новому кредитным обязательствам;
• может потребоваться залоговое имущество в качестве дополнительной гарантии. Если заемщик своевременно не выплатит новый долг, то имущество может быть изъято в судебном порядке;
• денежные средства не выдают на руки клиенту. Одобренная сумма перечисляется на счет МФО для полного погашения. Поэтому заемщик не сможет потратить одобренный заем на другие цели;
• долговые обязательства сохраняются, ставки по процентам могут вырасти, что приведет к общему росту суммы долга. Также продлевается срок кредитования.

Важно отметить, что программа рефинансирования, как и получение кредита предполагает наличие возрастных ограничений. Зачастую для заемщиков в 18-летнем возрасте процедура недоступна, что предполагает поиск альтернативных решений создавшейся ситуации.

Если плохая кредитная история и просрочки

МФО предлагают микрозаймы на короткий срок и небольшие суммы, а также по высокой процентной ставке из-за высоких рисков невозврата в установленные сроки.

Условия по рефинансированию определяются в индивидуальном порядке. Зачастую решающим критерием становится наличие официального источника дохода и его размера. Не рекомендуется обращаться за помощью к кредитным брокерам, которые работают с заемщиками за дополнительное вознаграждение. Также не стоит заключать сотрудничество, если компания требует предоплату услуг, вероятность попасть в руки мошенников высока.

Рассматривая микрозайм, по которому уже идет просрочка, важно отметить, что информация уже передается в БКИ, что снижает кредитный рейтинг клиента.

В решении ситуации готовы помочь компании: Monebo, Честное слово и Credit Plus. Для новых клиентов возможно заключить сотрудничество с минимальной ставкой по процентам.

Где можно рефинансировать микрозайм

Существует несколько вариантов для перекредитования просроченного кредита, каждый из которых имеет свои преимущества и недостатки.

Рефинансирование микрозаймов могут выполнить:

Банковские учреждения редко идут на реструктуризацию долгов по микрокредитам, относя их к высокорисковым инструментам. Однако в ряде случаев можно добиться одобрения, если заемщик соответствует требованиям скоринга и предоставит все необходимые документы. Помимо паспорта, понадобится справка о доходах, выписка по договору со всеми платежами и просрочками, соглашение о залоге или поручительство. При рефинансировании микрозаймов с просрочками пакет документации увеличивается, как и срок рассмотрения (3-5 дней).

Рефинансирование микрозаймов в МФО имеет свои плюсы, среди которых: минимальный пакет требуемых бумаг, оформление онлайн, оперативность рассмотрения, менее жесткие требования к заемщикам. Кроме этого, микрофинансовые компании предоставляют рефинансирование микрозаймов без отказа практически всем платежеспособным категориям населения. Из минусов такого перекредитования – высокий процент годовых в пересчете, переплата часто превышает тело займа.

По мнению экспертов НБКИ: «перекредитование в том же МФО наиболее выгодно для должника, поскольку компания заинтересована в сохранении постоянной клиентской базы и настроена лояльно в отношении «своих» заемщиков. Нередко МФО предоставляют скидку до 50% или кредитные каникулы, в зависимости от положения должника».

Как повысить вероятность одобрения

Рефинансирование микрозаймов без просрочек не вызовет трудностей, а вот наличие пеней и штрафов сильно осложняет дело. Для повышения шансов одобрения заявки нужно выполнить следующие шаги:

• подать заявку на повторный кредит, предложив залог (квартира, земля, автомобиль) или поручительство
• предоставить свежие справки о доходах, включая дополнительный заработок
• указать максимальный срок кредитования, чтобы уменьшить ежемесячные платежи
• погасить просрочки по другим займам, если таковые имеются
• стоит обратиться в банк, где открыта зарплатная или социальная карта, депозит.

При наличии нескольких кредитов имеет смысл объединить их в один договор.

Дистанционная подача заявления

Чтобы перекредитовать заем, не обязательно посещать офисы кредитных организаций. Можно отправить заявку на рефинансирование микрозаймов онлайн на официальном сайте МФО или банка, а также в мобильном приложении на смартфоне. Заявки рассматриваются от 15 минут до 2-х часов, ответ приходит на почту или в sms-сообщении на телефон.

У рефинансирования микрозаймов дистанционно есть ряд преимуществ:

• Можно подать сразу несколько заявок в несколько кредитных организаций
• Не нужно посещать офисы, что экономит время и силы
• Онлайн-заявки рассматриваются очень быстро: как правило, в течение нескольких минут

Обратите внимание. Для рефинансирования микрозаймов с просрочками онлайн могут понадобиться дополнительные документы для подтверждения платежеспособности, о чем сообщат сотрудники скорингового отдела.

Часто задаваемые вопросы

Какие банки занимаются рефинансированием?

Альфа-Банк, Хоум Кредит, ВТБ, Зенит, МТС Банк, «Открытие», Примсоцбанк, Россельхозбанк и другие.

Что делать, если рефинансирование не одобрили?

Стоит предложить в качестве залога недвижимость или автомобиль, попросить поручительства у родственников или друзей.

Можно рефинансировать микрозайм с плохой кредитной историей?

Да, несмотря на высокие риски, многие финучреждения одобряют рефинансирование микрозаймов онлайн без отказа, поскольку это несет им выгоду.

Как повторное кредитование повлияет на историю в БКИ?

Так же, как и любой заем – может повысить рейтинг в случае успешного погашения или же понизить его, если вновь будут проблемы с выполнением долговых обязательств.

Окончила МГУ им. М.В. Ломоносова по специальности журналистика. Несколько лет проработала автором в ведущих финансовых изданиях – ПРАЙМ, ТАСС и других известных в РФ компаниях.

Рефинансировать займы микрофинансовых организаций

Выберите лучшие условия рефинансирования микрозаймов от МФО, проверенных нашими экспертами. На 10.02.2022 вам доступно 227 займов со ставкой от 0% в день. Увеличьте шансы на получение денег — отправьте заявку минимум в две МФО.

Оставьте свой email и мы поможем вам быстро подобрать займ. Вы узнаете о специальных акциях, бонусах и скидках по займам.

Популярные предложения

Топ 10 МФО, где можно рефинансировать микрозаймы

* Мы составили рейтинг займов с самыми низкими размерами переплат. Расчет суммы был сформирован для микрокредита на 10000 рублей на 20 дней

Мнение эксперта

Рассказываю про вклады и инвестиции, веду канал Сравни.ру в Дзене. Получал дополнительное образование на Мальте, во Франции и США. Побеждал во многих финансовых и общественных конкурсах.

Рефинансировать займ будет выгодно в следующих ситуациях: если процентная ставка по новому займу ниже, чем по действующему; когда вам требуется продлить срок погашения займа, а у кредитора такая возможность отсутствует; если вам требуется снизить ежемесячный платеж. Рефинансировать займ можно по специальной программе, предлагаемой отдельными МФО, или поступить проще – оформить новый заем и им погасить действующую задолженность. Однако нужно иметь в виду, что вероятность одобрения выдачи в первом случае выше, т. к. программа предусматривает целевое направление расходования нового займа.

Что важно знать о рефинансировании микрозаймов

Для того, чтобы получить рефинансирование микрозаймов онлайн без визитов куда-либо, достаточно просто иметь компьютер с доступом в интернет. Банков и МФО, готовых выдавать деньги в онлайн режиме очень много и можно сразу разослать заявки в несколько таких организаций. Примерная инструкция может выглядеть так:

1. Отобрать список организаций, предоставляющих услугу онлайн-кредитования.
2. Из полученного списка выбрать те, условия у которых самые выгодные.
3. Сформировать заявки и отправить их во все такие организации.
4. Если получен хотя бы один положительный ответ (рефинансирование не особо приветствуется и не всегда выгодно для финансовых организаций, потому следует приготовиться к многочисленным отказам), можно смело оформлять кредит. Если согласий не было, можно попробовать обратиться в другие организации из ранее составленного списка, при условии, что условия кредитования у них лучше, чем там, где изначально оформлялся займ.
5. После оформления кредита можно получить деньги и погасить уже существующую задолженность. Теперь останется только закрыть новый долг, но это должно быть намного легче за счет сниженной процентной ставки и других лояльных условий.

Как оформить?

Какие займы можно рефинансировать?

Никакие. Микрозаймы выдают в МФО, и банки не хотят связываться с рефинансированием таких кредитов. Однако проблема достаточно просто решается любым другим потребительским кредитом. Так, например, можно взять займ в другой МФО под более выгодный процент и за счет полученных средств погасить уже существующую задолженность. Аналогичным образом можно действовать и при оформлении потребительских кредитов в банках. Следует отметить тот факт, что второй вариант (обращение в банк) более сложный, но и намного более выгодный, чем попытка перекредитоваться в другой МФО. Формально – все это не рефинансирование, однако конечный результат будет аналогичен именно рефинансированию и потому далее будет использоваться данный термин.

Какие банки рефинансируют микрозаймы?

Никакие банки на территории РФ не соглашаются на рефинансирование микрозаймов с просрочками. Кто рефинансирует в такой ситуации кредиты? Как уже было сказано выше, занимаются этим те же банки, но нужно запрашивать не процедуру рефинансирования, которая предполагает взаимодействие и взаиморасчеты между банком и МФО, а просто обычный потребительский кредит. Подойдет и вариант с кредитной картой, хотя он менее выгоден за счет необходимости платить комиссию при обналичивании или переводе на счета другой организации. Таким образом, подойдет практически любой банк. Представленный ниже список включает в себя наиболее выгодные предложения от самых популярных банков РФ:

Нужно учитывать тот факт, что в отличие от микрозайма, потребительский кредит выдается существенно дольше. В среднем на это уходит от 1 недели и до нескольких месяцев. Этот момент нужно заранее просчитывать и не кидаться в банк за несколько дней до даты окончательного погашения микрозайма, который хочется рефинансировать. Заниматься данным вопросом следует постепенно и начинать хотя бы за 2-3 месяца. Лучше – больше.

Можно ли рефинансировать микрокредит с просрочкой?

Рефинансировать (получить потребительский кредит для погашения займа) можно что угодно, вне зависимости от просрочек. Однако, чем больше просрочка, чем хуже кредитная история, чем ниже уровень дохода клиента, тем сложнее ему будет оформить кредит. Как уже говорилось ранее, придется смириться с многочисленными отказами. Более того, условия выдачи кредита в конечном итоге могут быть не такими выгодными, как это описано выше. Например, ставка может быть выше, меньше срок, ниже сумма и так далее. Многое зависит как от клиента, так и от банка, тем более, что в некоторых случаях финансовые организации соглашаются на рассмотрение требований потенциального заемщика на индивидуальных условиях, прогнозировать которые невозможно.

Способы рефинансирования микрозаймов

Рефинансирование займов микрофинансовых организаций в онлайн режиме – это самый простой способ избавиться от слишком крупной переплаты. При оформлении нового кредита, получаемого с целью погасить уже существующую задолженность через интернет, клиент экономит время и свои усилия. А если откажут, то не составит труда обратиться в другую финансовую организацию.

Второй способ – личное обращение в банк или другую МФО. Он более долгий и не настолько удобный, зато можно заранее обсудить все особенности, нюансы, задать интересующие вопросы менеджеру и так далее. Кроме того, личное обращение предполагает непосредственное общение с представителем финансовой организации и, как следствие, есть небольшая вероятность что исключительно за счет удачных переговоров клиент получит необходимый ему кредит.

Условия

Условия кредитования в банках намного выгоднее, чем в МФО. Да, оформление занимает существенно больше времени, зато это сполна компенсируется преимуществами таких потребительских кредитов:

• Залог. Чаще всего для получения потребительского кредита в сумме до 1 миллиона рублей никакое обеспечение не требуется. Этим банки уже выгодно отличаются от МФО, которые могут требовать залог или поручительство уже начиная с 100 тысяч рублей.
• Ставка. В среднем ставка по потребительскому кредиту составляет около 11% годовых. В месяц это около 0,91%, а в день всего около 0,03%. Сравнительно с МФО, которые, в лучшем случае, предлагают займ по ставке 0,06% в сутки, это очень выгодно. Как минимум в 2 раза, а на практике, в десятки раз.
• Сумма. Очень редко выдаются займы на сумму, превышающую 100-200 тысяч рублей. Чаще всего это небольшие микрокредиты на 10-50 тысяч рублей. В такой ситуации МФО выглядят выгоднее, так как брать 5-7 миллионов для погашения микрокредита не имеет смысла. С другой стороны, чем меньше клиент попросит денег у банка, тем выше будет вероятность одобрения.
• Срок. Еще одна важная и очень выгодная особенность, присущая только банкам. В отличие от МФО, кредит в банке выдается на очень длительный срок. Это позволяет распределить платежи настолько удобно, насколько это вообще возможно. Так, например, если клиент не сможет погасить кредит за 1 год, он может смело увеличить срок до 2-3 лет и выплачивать заем очень небольшими ежемесячными платежами.

Требования к заёмщикам

У банков, в отличие от МФО, требования к заемщикам несколько выше. В МФО достаточно будет того, что клиент является совершеннолетним гражданином РФ. Для банков требуется немного больше:

• Гражданство РФ.
• Постоянная прописка.
• Возраст от 18 лет и старше.
• Клиент является трудоустроенным лицом и может это доказать.
• Есть возможность предоставить справку о доходах (2-НДФЛ).

Следует учитывать, что данные требования актуальны не для всех банков или, что вернее, не для всей суммы кредита. Так, например, 100-200 тысяч рублей можно получить только при наличии паспорта и прописки (с учетом совершеннолетия, разумеется). А вот кредит выше уже без подтверждения доходов взять не получится. То же верно и относительно залога. Так, например, на сумму до 1 миллиона рублей обеспечение требуется очень редко, а выше – почти всегда. И не стоит забывать о поручительстве. В некоторых случаях поручитель может помочь увеличить сумму займа, продлить срок действия договора, получить более выгодную процентную ставку и так далее.

Необходимые документы

Для получения кредита на рефинансирование микрозайма потребуется предоставить следующий пакет документов:

• Паспорт гражданина РФ.
• Справку о доходах.
• Копию трудовой книжки.
• Документы на залог.
• Паспорт, справку и копию книжки поручителя.

Чаще всего достаточно просто паспорта. Остальные документы могут затребовать в зависимости от ситуации. При прямом рефинансировании, когда деньги перечисляются сразу другому банку, также требуют еще и кредитный договор с той финансовой организацией. В данном же случае рефинансирование будет непрямым. То есть, деньги получает клиент и он сам погашает задолженность в МФО. При такой ситуации никаких дополнительных бумаг не требуется.

Плюсы и минусы рефинансирования займов

Рефинансирование долгов в МФО имеет как свои преимущества, так и недостатки. К основному недостатку является особенность совершения платежей, принятая во многих подобных микрофинансовых организациях. Чаще всего, после получения денег в долг, клиент обязан в определенный срок заплатить конкретную сумму (размер кредита плюс ставка за весь срок, на который был оформлен заем). И тут не играет роли, когда именно произойдет погашение, сумма меняться не будет. Так, например, если клиент взял 10 тысяч, он будет должен через неделю отдать 20 тысяч. И даже если он отдаст долг уже на следующий день, сумма платежа в 20 тысяч останется неизменной. В такой ситуации рефинансирование не имеет особого смысла. В остальном – сплошные преимущества. Если микрозайм нормальный (с ежемесячными платежами и в целом, по условиям, аналогичен обычному кредиту), то благодаря рефинансированию можно существенно снизить расходы (за счет низкой процентной ставки), уменьшить нагрузку на семейный бюджет (за счет более длительного срока кредитования) и, при необходимости, получить сумму больше размера долга, потратив ее на другие нужды.

Где и каким образом можно рефинансировать микрозайм

Банковские кредиты не могут быть выданы всем желающим, и тогда люди обращаются к микрозаймовым компаниям, которые менее прихотливы к клиенту и его кредитной истории, но и устанавливают повышенные ставки. С каждым годом задолженность россиян по микрокредитам только растет, и уже сейчас составляет 100 млрд. рублей, при этом из-за высокой переплаты не все люди вовремя возвращают взятые средства. Но всегда есть вариант запросить рефинансирование микрозаймов, правда перед этим стоит разобраться, какие компании и когда предоставляют подобные продукты.

Способы рефинансирования

Рефинансирование займов, взятых в МФО, популярно не только потому, что россияне не умеют распоряжаться деньгами, в этом есть и большая вина самих организаций. Ведь стремясь к наибольшей выгоде, они устанавливают скрытые платежи, прописывают штрафные санкции и всячески пытаются увеличить прибыль. Поэтому все чаще лица, взявшие микрозаймы, задумываются о рефинансировании небольшого кредита, пытаясь исключить визит коллекторов в дом.

Для этого есть три способа, которые подойдут в разных ситуациях:

1. Банк — такая мера заключается в том, что человек берет банковский кредит на погашение микрозайма, но обычно это не рефинансирование в стандартном понимании. Таким образом, клиент попросту берет потребительский займ на выплату меньшего долга, но куда он предназначается, объяснять не надо. На сегодня это наиболее эффективно при небольших суммах задолженности, если они не более 30 тыс. рублей, к тому же, при наличии хорошей кредитной истории, получение нового займа не будет проблемным.
2. Рефинансирование в другой МФО — когда банки уже не дают кредиты, а долг при этом продолжает увеличиваться, то есть вариант перекредитоваться. При этом может потребоваться залог, но если обратиться в стороннюю компанию, которая имеет предложение рефинансирования под низкий процент, то условия возврата будут выгодными.
3. Перекредитование в той же компании — несмотря на невысокую выгоду, получение нового кредита там же, где был взят старый, достаточно популярно. Это даже может не предполагать выдачи нового займа, вместо этого задействуется пролонгация, и клиент может платить только проценты, не переживая о начислении сильных штрафных санкций.

Требования и условия

В отличие от микрозаймовых компаний, в которых финансы в 2019 году выдают чуть ли не под честное слово, серьезные фирмы, особенно в случае с рефинансированием, не идут на такие риски. Поэтому клиенты, желающие получить новый кредит, должны предоставить большой пакет бумаг, в том числе о гражданстве РФ и уровне дохода, а оценка заемщика ведется и по другим требованиям. Если делается рефинансирование РФ, то список следующий:

• возраст — обычно рефинансирование проводится для частных клиентов от 21-го года до 70 лет;
• стаж работы — минимальным порогом занятости является 3-месячный срок;
• гражданство — нужно позаботиться, чтобы у человека имелось гражданство Российской Федерации, кроме того, необходима российская регистрация;
• доход — чаще всего подтверждать прибыль и наличие работы справкой не нужно, но следует учитывать, что это и приведет к огромным процентам;
• по рефинансируемому займу в адрес кредитора нужно было делать по меньшей мере один платеж, это будет видно по таблице в Бюро кредитных историй.

Где рефинансироваться

Обычно банки не проводят рефинансирование займов, оформленных с помощью микрофинансовых организаций, поэтому вместо поиска специализированной программы следует выбирать потребительские займы. Чем легче их будет взять, тем лучше для клиента и его кошелька, поэтому предпочтительными будут программы без дополнительных гарантий.

В Сбербанке потребительский кредит без предоставления залога выдадут на сумму от 30 тыс. рублей до 3 миллионов рублей под процент от 11,4%. В Тинькофф банке вообще не потребуется оформлять отдельный займ, поскольку при наличии кредитной карточки версии «Платинум» клиенту быстро открывается линия до 300 тыс. рублей и со ставкой от 12,9%. В Ренессанс кредит вообще смогут предоставить до 700 000 рублей с процентом, начиная от 11,9%, особенно если клиент подтвердит доход.

Наибольшие суммы смогут выдать ОТП Банк и Альфа, в рамках их программ предоставляется наличными до миллиона рублей, причем недалеко ушел и банк Восточный, в нем на рефинансирование займов, взятых в МФО, выдается до полмиллиона рублей по ставке около 14,9%.

Рефинансирование просрочек

Вне зависимости от размера кредита и компании, в которой были срочно взяты деньги в долг, если человек допустил просрочку платежа, это отразится на его кредитной истории. Некоторые учреждения передают такие сведения незамедлительно, другие — позволяют исправиться и без особого повода стараются не портить рейтинг заемщика.

В дальнейшем, при проверке человека, все возникшие у него просрочки будут отображены в единой базе данных и скрыть этот факт не получится, даже если пени в размере 1/300 ставки ЦБ РФ были выплачены. Поэтому стоит выяснить, если рефинансирование проводится в адрес микрозаймов с просрочками, кто рефинансирует в подобных случаях.

Для Росбанка и Сбербанка неприемлем будет клиент, который просрочил возврат кредита на период более месяца, а МФО начинают массово отказывать при неуплате по долгам на протяжении нескольких месяцев. Тяжелее всего будет получить денежную сумму, если на момент необходимого рефинансирования просроченный платеж был открытым и его нет возможности оплатить.

Это худшее, что может быть для банка, и подобный клиент практически не может рассчитывать на одобрение заявки. Более охотно идет на контакт агентство по профильному рефинансированию микрозаймов, но ключевые условия в нем будут еще невыгоднее.

Как перекредитовать проблемный займ

Если говорить о МФО, то процентные ставки в них и являются защитой от людей с плохой кредитной историей, когда наиболее дисциплинированные плательщики возвращают деньги не только за себя, но и за заранее определенный процент должников, который не сможет вернуть средства.

Несмотря на то, что просрочка с большой долей вероятности может испортить имидж клиента для большинства банков, для МФО такие кандидатуры являются приемлемыми, и им выдаются деньги. Уровень переплаты можно просчитать онлайн на официальных сайтах микрозаймовых компаний, для чего используется калькулятор, но нужно всегда уточнять о наличии скрытых платежей.

В МФО, к примеру, Миг Кредит, следует обращаться только в крайних случаях, то есть если в других учреждениях заем гарантированно не предоставляют. При единичной просрочке лучше обратиться в Тинькофф, где с такой историей даже могут выдать кредитную карту с приличным кредитным лимитом.

Но и в МФО смотрят на платежеспособность клиента, правда она заключается не в надежности его как заемщика в прошлом, а в наличии у него места работы и постоянного заработка. Кроме того, рефинансирование микрозаймов проводится и дистанционно, для этого есть ряд порталов, выдающих деньги прямо на банковскую карту.

Также проблема невыдачи кредита может решиться с помощью кредитного брокера. Обычно это ООО, которые занимаются подбором и оформлением займов, но среди них присутствует большое количество мошенников. Поэтому рефинансироваться по микрокредиту лучше в банке, где будет применяться заранее известный процент без скрытых комиссий, а в случае действительно сложной ситуации можно подавать заявку в другую МФО, которая предоставит деньги, пусть и под высокий процент.

О рефинансировании кредита можно узнать из видео:

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть!

Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать – напишите вопрос в форме ниже: