Ипотечный кредит на вторичное жилье где выгоднее

Выгодные ставки по ипотеке в Москве

Более 60 банков-партнеров в России. Оформим ипотеку на самых выгодных условиях, достаточно заполнить анкету 1 раз.

Проверим и отправим анкету в банки, вы получите ответ через 3 часа. Решение банка действует в течение 60 дней.

Сервис по оформлению ипотеки – бесплатный. Снизим переплату по кредиту, проверим документы и увеличим шансы на одобрение.

Для клиентов компании «Этажи» действуют специальные условия от банков-партнеров. Скидка до 1,4% от стандартных условий кредитования.

Заполните анкету на сайте или в мобильном приложении «Этажи», загрузите документы. Нажмите «Отправить».

Эксперт по ипотеке проверит анкету и запросит недостающие данные. Затем отправит заявку сразу в несколько банков.

После проверки заявки банками, в личном кабинете появится информация о статусах и решениях по каждому банку.

Специалисты помогут выбрать недвижимость, проверят через банк, оформят оценку и страховку, зарегистрируют сделку.

Заявку можно подать по 2-м документам (паспорт и снилс) , если у заемщика есть первоначальный взнос от 30%. Если первый взнос меньше: паспорт, снилс, св-во о регистрации/расторжении брака, рождении детей, копия трудовой книжки/трудового договора, заверенная работодателем, справки 2 НДФЛ, либо по форме банка.

Сумма кредита рассматривается индивидуально для каждого клиента. Она зависит от совокупности различных факторов, таких как: кредиты и кредитные карты, количество иждивенцев, наличие других материальных обязательств (например, алименты, расходы на аренду). Сумму примерных ежемесячных платежей вам рассчитает ипотечный брокер.

Возможно, в зависимости от количества дней просрочки по кредитам и срока давности со дня последней просрочки.

Да, но может быть повышен размер первоначального взноса для этой категории заемщиков и может потребоваться более объемный пакет документов.

*Компания «Этажи» гарантирует, что подача заявки на одобрение ипотеки через компанию «Этажи» не может привести к увеличению ставки, по сравнению с самостоятельным обращением в кредитную организацию/Банк за ипотечным кредитом по соответствующей программе, с учетом даты подачи заявки, срока кредитования, первоначального взноса, суммы кредита, вида приобретаемой и/или закладываемой недвижимости, оплаты/ не оплаты комиссий банка за снижение процентной ставки, заключении аналогичного договора страхования, с привлечением тех же созаемщиков, поручителей и залогодателей, по тому же пакету документов, что и при подаче через Компанию «Этажи». При подаче заявки через компанию «Этажи», банками-партнерами предоставляются скидки по годовой процентной ставке, надбавки к ставке отсутствуют. ООО «Этажи» оказывает посреднические услуги по предоставлению ипотечного кредита, не является финансовой(кредитной) компанией. Банки вправе отказать в выдаче кредита без объяснения причин.

**Расчет экономии произведен при сумме кредита 3 млн рублей, сроке кредитования 20 лет, базовой ставке 9,2% и скидке по ставке 0,5%. Финансовую услугу предоставляет ПАО Банк «ФК Открытие» ставка 9,2% годовых по кредитному продукту «Квартира» (скидка 0,5% для клиентов компании «Этажи»). Срок — от 3 до 30 лет, сумма — от 500 тыс. до 15 млн руб. Первоначальный взнос от 20% до 80% от стоимости недвижимости. Ставка кредита фиксированная, зависит от первоначального взноса и суммы кредита. При первоначальном взносе более 30% ставка снижается на 0,3%, при сумме кредита более 4 млн.рублей ставка снижается на 0,3%. Все дисконты суммируются. Погашение задолженности — ежемесячно, равными платежами. Валюта кредита — рубль РФ. Заемщик несет расходы по оценке предмета залога, страхованию и государственной регистрации ипотеки. Страхование риска утраты (ограничения) права собственности, страхование жизни и трудоспособности — по желанию заемщика, при отсутствии данных видов страхования ставка увеличивается. Страхование осуществляется в соответствии с тарифами страховой компании. Банк вправе отказать в выдаче кредита без объяснения причин. Условия не являются офертой или приглашением делать оферты. ПАО Банк «ФК Открытие» (банк / банк «Открытие»). Лицензия ЦБ РФ № 2209.

***Информация о минимальной ставке по ипотеке может отличаться в зависимости от дополнительных условий.

Процентные ставки по ипотеке в Москве.

Где лучше взять дешевый ипотечный кредит – самые выгодные условия.

Хотите оформить ипотеку на выгодных условиях и с повышением шанса одобрения на 25%? Обратитесь в компанию «Этажи».

Ипотека на вторичное жилье

Ипотека на покупку жилья на вторичном рынке — самый популярный жилищный кредит. Если вы хотите приобрести объект, бывший в чьей-то собственности, перед вами открываются десятки предложений разных банков. Ниже собраны лучшие программы рынка, каждая доступна для подачи онлайн-заявки.

Статьи об ипотеке

Бробанк.ру отобрал лучшие предложения российского рынка. Ипотека на вторичное жилье выдается многими банками, порой сложно выбрать лучший вариант из множества. Прежде чем выбрать банк и подать заявку, ознакомьтесь со всеми особенностями сделки.

1. Особенности ипотеки на вторичку
2. Какие банки выдают ипотеку на вторичное жилье
3. Что нужно для оформления
4. Что можно купить в ипотеку на вторичном рынке
5. Как купить квартиру во вторичную ипотеку
6. Как возвращать ипотеку

Особенности ипотеки на вторичку

Если квартира находится в новостройке или строящемся жилье, значит, у нее не было собственников. Поэтому не возникают риски, нет вероятности, что после покупки объявится какой-то обделенный ранее собственник или человек, имеющий право прописки в этом жилье.

Вторичный рынок более рискован для банка, поэтому оформление ипотеки на покупку таких объектов сопровождается некоторыми нюансами:

• проводится проверка юридической чистоты объекта, поэтому требуется сбор пакета документов на него;
• ставки на вторичную ипотеку обычно несколько выше, чем при покупке квартиры в новостройке. Это объясняется рисками кредитора;
• возникают технические требования к покупаемому имуществу, оно должно быть в хорошем, ликвидном состоянии;
• банк будет рекомендовать оформить титульное страхование — защита прав собственности. Страховка платная, а отказ от нее может спровоцировать повышение ставки.

Тем не менее, ипотека на вторичное жилье 2022 году — по прежнему очень востребованный продукт. Все банки, работающие с жилищными ссудами, предлагают такие программы. Поэтому выбор предложений приличный.

При оформлении ипотеки на объект вторичного рынка заемщик может применить все положенные государством субсидии и льготы. Перед подачей заявки есть смысл изучить перечень региональных льгот, возможно, вы подходите под какую-то программу.

Какие банки выдают ипотеку на вторичное жилье

Все представленные на этой странице банки выдают ипотечные кредиты на объекты вторичного рынка. Но вам нужно проанализировать предложения, посмотреть точную сетку ставок, требования к заемщику. Возможно, один банк окажется для вас выгоднее другого.

Ставки по ипотеке на вторичное жилье — самый главный момент при выборе программы. Стандартно банки указывают на значение “от”, например, “от 7,35% годовых”. И это совсем не значит, что вы заключите договор именно под такой процент. Есть факторы, уменьшающие или увеличивающие базовую ставку.

Что влияет на ставку:

• категория клиента. Если он зарплатный, процент всегда будет ниже;
• размер первоначального взноса. Многие банки снижают процент, если заемщик вносит больше 20-30%. Лучшие условия могут ждать тех, кто вносит 50% и более;
• как клиент подает заявку через интернет. За онлайн-оформление многие банки снижают процент, так как сокращаются их издержки;
• пакет документов. Некоторые банки готовы предоставить ипотеку без справок, но за простоту оформления заемщик поплатится повышенными ставками;
• подключение к дополнительным программам страхования. При отказе ставка всегда повышается, причем значительно.

Подавляющее число ипотечных договоров на объекты вторичного рынка оформляются с подключением страхования жизни заемщика и титульной страховкой. Это и риски заемщика покрывает, и ставку уменьшает.

Где можно взять ипотеку на вторичку, самые популярные и выгодные банки:

Здесь указаны базовые ставки банка, к ним будут применяться понижающие и повышающие коэффициенты в зависимости от вашей ситуации. Например, банк Открытие снижает ставку на 0,5% при подаче заявки на ипотеку онлайн, а ВТБ повышает ее на 0,5 пункта, если первый взнос меньше 20%.

Сегодня ставки по ипотеке на объекты вторичного рынка рекордно низкие. Можно сказать, что сейчас самое благоприятное время для оформления. И есть риск, что вскоре ЦБ РФ увеличит ключевую ставку, и проценты по ссудам повысятся.

Что нужно для оформления

Ссуда крупная, поэтому выдается только качественным заемщикам с достаточным уровнем платежеспособности. Заемщику должно хватать денег и на гашение ипотеки, и на выполнение других долговых обязательств при их наличии, и на содержание себя и семьи.

Банки всегда оценивают семейное положение, определяют число иждивенцев, учитывают алименты и иные обязательства. Поэтому лучше сразу объективно подойти к оценке собственной платежеспособности, чтобы не потратить зря время.

Вы можете рассчитать ипотеку на вторичное жилье на калькуляторе с Бробанк.ру. Поиграв с условиями, вы определите комфортный срок, сможете понять, какой ежемесячный платеж будет при получении необходимой вам суммы. В итоге при обращении в банк у вас уже будет картина того, что вы хотите.

Основные требования к заемщику:

• возраст 21-65/70 лет. Эти рамки встречаются чаще всего, но банки могут устанавливать другие;
• стаж на текущем месте — от 3 месяцев;
• официальный доход;
• достаточный уровень платежеспособности.

Если речь о семье, то ипотека на вторичку оформляется обоими супругами. Они вместе собирают справки, вместе заключают договор и вместе несут ответственность за выплату ссуды.

В пакет документов обычно входит справка 2-НДФЛ и копия трудовой книжки. Если есть дополнительные официальные источники дохода, их также нужно подтвердить документально, тогда банк их рассмотрит. Требуются также документы о семейном положении и иные по требованию банка.

Что можно купить в ипотеку на вторичном рынке

В рамках программы можно приобрести дом, но чаще всего граждане принимают решение купить квартиру. К объектам вторичного рынка всегда указываются определенные критерии: квартира/дом остается в залоге и должна быть ликвидной, чтобы банк в случае просрочек смог ее реализовать.

Если речь о квартире, то стандартно требования к ней такие:

• дом не ветхий, не аварийный, не готовится к сносу. Обычно банки указывают на предельный год постройки;
• некоторые банки не выдают ссуды на жилье в домах в 1-2 этажей, с газовыми колонками вместо горячего водоснабжения;
• в квартире есть все стандартные коммуникации;
• есть отдельная кухня и санузел. От кредитования покупок гостинок или комнат в общежитиях, коммуналках банки постепенно отказываются;
• есть окна, двери, они находятся в нормальном состоянии;
• не рассматриваются бараки, дома с деревянными стенами и перекрытиями;
• если квартира расположена на последнем этаже, могут быть критери к крыше, она должна находиться в нормальном состоянии.

Каждый банк устанавливает свои критерии к квартирам на вторичном рынке. После одобрения заемщик обязательно получает список требований и выбирает недвижимость в соответствии с ними.

Если речь о доме, то требования касаются удаленности его расположения, обязательного наличия круглогодичного подъезда, из какого материала он возведен, какой статус у земли (она также должна находиться в собственности). Ветхие дома также не рассматриваются.

После выбора объекта заемщик заказывает его экспертную оценку, которая влияет на то, примет ли банк этот объект в качестве залога. Оценщика рекомендует банк, он должен быть им аккредитован.

Как купить квартиру во вторичную ипотеку

Самое главное — выбрать банк. Не совсем удобно, что сразу не понять, какую ставку реально даст вам банк. Каждый применяет свои коэффициенты, устанавливает проценты на свое усмотрение. Поэтому можете выбрать 2-3 банка, подать им онлайн-заявки и после смотреть, какой даст лучшие условия. С ним и заключите договор.

Как проходит оформление:

1. Выбора банка, подача ему заявки. Лучше делать это онлайн: и удобнее, и ставку за факт удаленного обращения многие кредиторы снижают.
2. После предварительного одобрения собрать первичный пакет документов. Это справки, трудовая, документы о семейном положении.
3. После ознакомления с документами банк подтверждает одобрение, оглашает условия и сумму. Теперь можно отправляться на вторичный рынок и искать подходящее жилье. Обычно на это дают 60-90 дней.
4. Заемщик собирает документы на продавца и объект по списку банка, делает оценку недвижимости. Далее банк несколько дней проверяет юридическую чистоту квартиры/дома и то, соответствует ли объект требованиям.
5. Если все в порядке, сделка окончательно одобряется. Оформляется обязательная страховка закладываемого имущества, заключается кредитный договор.

Оформление заключается тем, что сделка регистрируется в Росреестре, на объект накладывается обременение. Только после этого банк передает продавцу деньги. Ну а заемщик может наконец-то справить новоселье.

Если объект найден заранее, оформление ипотеки займет примерно 2 недели.

Как возвращать ипотеку

Заемщику предоставляют график платежей, который он должен соблюдать. При оформлении ипотеки на объект вторичного рынка стандартно составляется аннуитетный график, при котором заемщик каждый месяц вносит на счет одинаковые по размеру платежи. Кроме того, раз в год нужно продлевать обязательную страховку.

Так как квартира находится в залоге, банк может устанавливать некоторые ограничения. Например, они могут касаться прописки других граждан или сдачи жилья в аренду. Все эти моменты будут отражены в договоре.

Если заемщик становится злостным неплательщиком, банк после нескольких попыток договориться будет вынужден обратиться в суд и забрать жилье. Поэтому к своему обязательству нужно относиться максимально трепетно.

Частые вопросы

Ставки на покупку жилья в новостройках обычно всегда ниже. Кроме того, часто банки и застройщики заключают партнерские договора, в результате сделка оказывается максимально выгодной для заемщика.

Можно. Нужно будет согласовывать сделку с ПФР. Кроме того, составляется соглашение, согласно которому после выплаты ипотеки заемщик обязан выделить доли в квартире/доме детям.

Можно, если оно соответствует основным критериям банка. Кроме того, рекомендуем изучить вариант оформления сельской ипотеки с господдержкой.

Обычно банки рекомендуют его оформить при покупке жилья на вторичном рынке. Это защита имущественных прав. Если в итоге кто-то из бывших собственников оспорит сделку, застрахованный получит возмещение.

Ирина Русанова – высшее образование в Международном Восточно-Европейском Университете по направлению “Банковское дело”. С отличием окончила Российский экономический институт имени Г.В. Плеханова по профилю “Финансы и кредит”. Десятилетний опыт работы в ведущих банках России: Альфа-Банк, Ренессанс Кредит, Хоум Кредит Банк, Дельта Кредит, АТБ, Связной (закрылся). Является аналитиком и экспертом сервиса Бробанк по банковской деятельности и финансовой стабильности. rusanova@brobank.ru

Ипотека на вторичное жилье в Москве

В Москве оформить ипотеку на вторичное жилье в 2022 году можно по низкой ставке от 2,7%. Срок кредитования составляет от 2 месяцев до 30 лет. Сравните 201 предложение от 76 банков и выберите один из вариантов ипотечного кредита.

Ипотека, на вторичном рынке жилья. Доступно 201 предложение. Изменить

Дистанционная подача. Оформление по 2 документам. Консультации по самым сложным вопросам

• Общие условия
• Требования и документы
• Примеры расчётов

• Сумма: от 500 000 ₽
• Ставка: от 9.54%
• Срок: от 12 до 300 месяцев
• Первоначальный взнос: от 10%

• Цель ипотеки: покупка жилья
• Категория недвижимости: вторичный рынок жилья
• Решение: до недели
• Поручительство: возможно
• Залог: обязательный залог приобретаемого имущества

• Общие условия
• Требования и документы
• Примеры расчётов

• Сумма: от 600 000 до 60 000 000 ₽
• Ставка: от 10.2%
• Срок: от 1 года до 30 лет
• Первоначальный взнос: от 10%

• Цель ипотеки: покупка жилья
• Категория недвижимости: вторичный рынок жилья
• Решение: до недели
• Залог: обязательный залог приобретаемого имущества

• Общие условия
• Требования и документы
• Примеры расчётов

• Сумма: от 300 000 ₽
• Ставка: от 11.4%
• Срок: от 1 года до 30 лет
• Первоначальный взнос: от 10%

• Цель ипотеки: покупка жилья
• Категория недвижимости: вторичный рынок жилья
• Решение: до недели
• Поручительство: не требуется
• Залог: обязательный залог приобретаемого имущества, обязательный залог имеющегося имущества

• Общие условия
• Требования и документы
• Примеры расчётов

• Сумма: от 300 000 до 100 000 000 ₽
• Ставка: от 9.2%
• Срок: от 1 года до 30 лет
• Первоначальный взнос: от 10%

• Цель ипотеки: покупка жилья
• Категория недвижимости: первичный рынок жилья, Вторичный рынок жилья
• Решение: до 2 минут

• Общие условия
• Требования и документы
• Примеры расчётов

• Сумма: от 500 000 до 30 000 000 ₽
• Ставка: от 9.14%
• Срок: от 3 до 30 лет
• Первоначальный взнос: от 15%

• Цель ипотеки: покупка жилья
• Категория недвижимости: вторичный рынок жилья
• Решение: до 3-х дней
• Поручительство: возможно
• Залог: обязательный залог приобретаемого имущества

• Общие условия
• Требования и документы
• Примеры расчётов

• Сумма: от 500 000 до 50 000 000 ₽
• Ставка: от 9.79%
• Срок: от 3 до 30 лет
• Первоначальный взнос: от 0%

• Цель ипотеки: покупка жилья
• Категория недвижимости: вторичный рынок жилья
• Поручительство: не требуется
• Залог: обязательный залог приобретаемого имущества

Оформите кредит на покупку квартиры с привлекательной процентной ставкой кредитования и с использованием специальных программ

• Общие условия
• Требования и документы
• Примеры расчётов

• Сумма: от 600 000 до 50 000 000 ₽
• Ставка: от 10.49%
• Срок: от 3 до 30 лет
• Первоначальный взнос: от 15%

• Цель ипотеки: покупка жилья
• Категория недвижимости: вторичный рынок жилья
• Решение: до 3-х дней
• Залог: обязательный залог приобретаемого имущества

Оформите ипотеку на покупку жилья по низкой процентной ставке кредитования. Подтверждение дохода через Госуслуги

• Общие условия
• Требования и документы
• Примеры расчётов

• Сумма: от 300 000 ₽
• Ставка: от 8.85%
• Срок: от 3 до 25 лет
• Первоначальный взнос: от 10%

• Цель ипотеки: покупка жилья
• Категория недвижимости: вторичный рынок жилья
• Решение: до 3-х дней
• Залог: обязательный залог приобретаемого имущества

• Общие условия
• Требования и документы
• Примеры расчётов

• Сумма: от 600 000 до 15 000 000 ₽
• Ставка: от 8.99%
• Срок: от 3 до 30 лет
• Первоначальный взнос: от 0%

• Цель ипотеки: покупка жилья
• Категория недвижимости: вторичный рынок жилья, Загородная недвижимость
• Решение: до 3-х дней
• Залог: обязательный залог приобретаемого имущества

• Общие условия
• Требования и документы
• Примеры расчётов

• Сумма: от 500 000 ₽
• Ставка: от 9.29%
• Срок: от 1 года до 30 лет
• Первоначальный взнос: от 10%

• Цель ипотеки: покупка жилья
• Категория недвижимости: вторичный рынок жилья
• Решение: до недели
• Залог: обязательный залог приобретаемого имущества

• Общие условия
• Требования и документы
• Примеры расчётов

• Сумма: от 100 000 ₽
• Ставка: от 7.6%
• Срок: до 20 лет
• Первоначальный взнос: от 15%

• Цель ипотеки: покупка жилья
• Категория недвижимости: первичный рынок жилья, Вторичный рынок жилья
• Решение: до недели
• Залог: обязательный залог приобретаемого имущества

• Общие условия
• Требования и документы
• Примеры расчётов

• Сумма: от 300 000 до 20 000 000 ₽
• Ставка: от 8.9%
• Срок: от 3 до 30 лет
• Первоначальный взнос: от 20%

• Цель ипотеки: покупка жилья
• Категория недвижимости: вторичный рынок жилья
• Решение: больше недели
• Поручительство: не требуется
• Залог: обязательный залог приобретаемого имущества

• Общие условия
• Требования и документы
• Примеры расчётов

• Сумма: от 300 000 до 15 000 000 ₽
• Ставка: от 8.5%
• Срок: от 12 до 300 месяцев
• Первоначальный взнос: от 10%

• Цель ипотеки: покупка жилья
• Категория недвижимости: вторичный рынок жилья
• Решение: до недели
• Поручительство: не требуется
• Залог: обязательный залог приобретаемого имущества

• Общие условия
• Требования и документы
• Примеры расчётов

• Сумма: от 500 000 до 30 000 000 ₽
• Ставка: от 9.7%
• Срок: от 3 до 30 лет
• Первоначальный взнос: от 15%

• Цель ипотеки: покупка жилья
• Категория недвижимости: вторичный рынок жилья, Загородная недвижимость
• Решение: до 3-х дней
• Залог: обязательный залог приобретаемого имущества

• Общие условия
• Требования и документы
• Примеры расчётов

• Сумма: от 600 000 ₽
• Ставка: от 8.75%
• Срок: до 30 лет
• Первоначальный взнос: от 10%

• Цель ипотеки: покупка жилья
• Категория недвижимости: вторичный рынок жилья
• Решение: до недели
• Залог: обязательный залог приобретаемого имущества

• Общие условия
• Требования и документы
• Примеры расчётов

• Сумма: от 300 000 ₽
• Ставка: от 11.79%
• Срок: до 15 лет
• Первоначальный взнос: от 30%

• Цель ипотеки: покупка жилья
• Категория недвижимости: первичный рынок жилья, Вторичный рынок жилья
• Решение: до недели
• Поручительство: возможно
• Залог: обязательный залог приобретаемого имущества, обязательный залог имеющегося имущества

• Общие условия
• Требования и документы
• Примеры расчётов

• Сумма: от 500 000 до 30 000 000 ₽
• Ставка: от 9%
• Срок: от 1 года до 25 лет
• Первоначальный взнос: от 20%

• Цель ипотеки: покупка жилья
• Категория недвижимости: вторичный рынок жилья
• Решение: до недели
• Залог: обязательный залог приобретаемого имущества

• Общие условия
• Требования и документы
• Примеры расчётов

• Сумма: от 300 000 до 50 000 000 ₽
• Ставка: от 9.35%
• Срок: от 3 до 30 лет
• Первоначальный взнос: от 10%

• Цель ипотеки: покупка жилья
• Категория недвижимости: первичный рынок жилья, Вторичный рынок жилья
• Решение: до 2-х дней
• Залог: обязательный залог приобретаемого имущества

• Общие условия
• Требования и документы
• Примеры расчётов

• Сумма: от 1 000 000 до 26 000 000 ₽
• Ставка: от 8.99%
• Срок: от 1 года до 30 лет
• Первоначальный взнос: от 0%

• Цель ипотеки: покупка жилья
• Категория недвижимости: вторичный рынок жилья
• Решение: до недели
• Залог: обязательный залог приобретаемого имущества

• Общие условия
• Требования и документы
• Примеры расчётов

• Сумма: от 500 000 до 30 000 000 ₽
• Ставка: от 9.7%
• Срок: от 12 до 360 месяцев
• Первоначальный взнос: от 20%

• Цель ипотеки: покупка жилья
• Категория недвижимости: вторичный рынок жилья
• Решение: больше недели
• Поручительство: не требуется
• Залог: обязательный залог приобретаемого имущества

Информация о ставках и условиях ипотечных продуктов в Москве предоставлена банками или взята из открытых источников. Пожалуйста, уточняйте условия продуктов в отделениях банков или по телефонам справочных служб.

Помощник

• Памятка ипотечного заемщика
• Интересное об ипотеке

Купить квартиру в Москве на рынке вторичного жилья недорого в ипотеку желают многие молодые семьи, мечтающие о своей отдельной жилплощади.

Ипотека на квартиру на вторичном рынке — самый распространенный продукт кредитования сделок с недвижимостью в банках Москвы. Следует учитывать, что кредитные учреждения предъявляют особые требования к готовому жилью, приобретаемому по ипотеке на квартиру на вторичном рынке. Дом должен быть построен не ранее 1957 года, иметь все коммуникации и санузел с горячей и холодной водой; к моменту выплаты кредита износ дома не должен превышать 70%. Объект недвижимости не должен быть обременен правами третьих лиц, сдаваться в аренду или закладываться по другому кредиту; в квартире никто не должен быть прописан.

Более подробно обо всех условиях получения ипотеки на «вторичку» вы можете узнать в программах различных банков Москвы, которые представлены на сайте Выберу.ру. А выгодно и недорого купить вторичку в Москве в ипотеку можно, сравнив кредитные продукты и оформив заявку онлайн на нашем портале.

Частые вопросы

Развитие интернет-технологий заставляет банки двигаться дальше, и все больше кредитных организаций предлагают своим клиентам возможность оформить ипотечный кредит онлайн, минуя очереди. Однако найти по-настоящему выгодный кредит все еще сложно. В этом поможет Выберу.Ру. Выбрав чекбокс “Возможность онлайн-заявки” в левой части экрана, вы получите полный список ипотечных продуктов, подать заявку на которые можно онлайн.

В перечень основных требований входят: российское гражданство и прописка, хорошая кредитная история, возраст заемщика от 18 до 75 лет на срок окончания выплат по ипотеки, определенный трудовой стаж (от полугода на последнем рабочем месте), уровень дохода заемщика выше примерно на 40% от установленной суммы ежемесячной выплаты по кредиту.

Льготная ипотека выдается для приобретения недвижимости в новостройках. Участвовать в программе могут семьи, с двумя и более детьми. Основное условие — младший ребенок появился после 2018 года.

Базовые ипотечные программы: в каких банках самые выгодные условия?

В течение последних месяцев банки наперебой предлагают скидки и новые льготы по займам на жилье. Циан.Журнал собрал наиболее интересные предложения.

Нет худа без добра. Если бы не пандемия, снижения средневзвешенной ипотечной ставки до 8% пришлось бы ждать до 2024 года. А теперь, по словам вице-премьера Марата Хуснуллина, этого показателя ипотека достигнет уже в 2022 году благодаря снижению ключевой ставки Центробанка и льготным программам.

«Вслед за ключевой ставкой ЦБ снижают ставки сначала крупные игроки ипотечного рынка, — поясняет Иван Лонкин, начальник управления клиентских отношений СДМ-банка. — За ними все остальные — для сохранения конкурентоспособности своего продукта. Но это происходит постепенно: если ключевая ставка ЦБ повысится, банк не вправе увеличить ставку физическому лицу (если ставка по договору не привязана к ключевой) — это запрещено законом».

Как заметил Алексей Попов, руководитель Аналитического центра Циан, когда ключевая ставка повышается, банки реагируют очень быстро — буквально на следующий день. Когда ключевая ставка уменьшается, банки снижают обычные, не льготные ставки по ипотеке в течение нескольких недель — как правило, на 80% от снижения ключевой ставки (например, если ключевая снижается на 0,5%, то ставка по ипотеке — на 0,4%).

В последний раз Центробанк понизил ключевую ставку 25 июля — до 4,25% (в июне ставка уже уменьшалась на 1% — до 4,5%). После классической трехнедельной паузы банки наконец-то опустили ставки по базовым программам.

Кредит на жилье: базовая комплектация

Как быть, если квартира нужна, но в вашей семье нет ни военных, ни детей, рожденных с 1 января 2019 года, живете вы в городе, а потому не можете претендовать ни на один льготный кредит с господдержкой. И даже ипотека на новостройки под 6,5% недоступна, так как застройщик, работающий в вашем городе, не аккредитован нужными банками, выдающими кредиты на жилье. Остается воспользоваться базовыми ипотечными программами.

А теперь хорошая новость: ставки по этим программам приблизились к льготным, а размер первоначального взноса и вовсе сравнялся с программами господдержки.

Сегодня крупнейшие банки (см. таблицу 1) предлагают ставки по базовым ипотечным программам от 7,3–7,4 до 8,79%.

Конечно, не стоит рассчитывать, что вам удастся получить кредит на жилье по самой низкой ставке: для этого нужно, чтобы сошлись звезды (например, получать зарплату на карту этого банка, иметь первоначальный взнос от 50% стоимости жилья, покупать квартиру с помощью определенных сервисов, регистрировать в электронном виде и прочее).

А вот ставка 7,8–7,9% вполне реальна. Для сравнения: ставка по программе на покупку жилья в новостройках с господдержкой составляет 6,5%. Не такая уж и большая разница.

Обратите внимание на предложения и акции от аккредитованных банком застройщиков. Например, в базе Сбербанка более 400 новостроек только в Москве и Московской области. Многие застройщики предлагают специальные ставки от 4,1% — правда, только в первый год кредита, потом придется платить по базовой ставке 7,6%.

Таблица 1. Ипотека на новостройку (базовая программа)

Банк

Ставка

Срок кредитования

Первонач. взнос

Макс. сумма

Примечания

от 10% — для получающих з/п на счет/карту Сбербанка; от 15% — для остальных клиентов

не должна превышать 90% стоимости кредитуемого жилого помещения

ставка 7,3% действительна при покупке квартиры с сервиса ДомКлик при регистрации сделки в электронном виде

от 10% (если менее 20%, ставка увеличивается на 1 п. п.)

для семей, у которых второй или последующий ребенок родился после 1 января 2022 года; действует до 31.12.2020

от 7,4% (с учетом всех скидок)

чем выше взнос, тем ниже ставка: при взносе от 10 до 20% ставка — 8,8%

от 10% — для клиентов, получающих з/п на карту банка; от 20% — для остальных

–0,5% за онлайн-заявку

ВТБ снизил ставки по всей линейке базовых ипотечных программ на 0,5 п. п. Теперь кредит на готовое или строящееся жилье реально получить по ставке от 7,4% годовых (в случае, если ваш первоначальный взнос оставляет 50% и более стоимости жилья либо если у вас в 2022 году родился еще один ребенок). По этой же ставке ВТБ предлагает рефинансировать действующую ипотеку другого банка.

Также с ВТБ запустил новую программу «Больше метров — ниже ставка» для клиентов, которые покупают квартиры площадью более 65 кв. м. Эта программа будет интересной для семей, которые планируют улучшить жилищные условия, приобретая двух–трехкомнатные квартиры. Заемщикам предлагается ипотека под 7,6% годовых, первоначальный взнос составит 20% стоимости жилья.

«Абсолют-банк» уменьшил ставки по базовым ипотечным программам покупки жилья на первичном и вторичном рынках на 0,5 п. п. — до 7,84% годовых. При этом условия остались прежними: первоначальный взнос составляет от 20,01%, максимальный срок кредита — до 30 лет. В качестве первоначального взноса и для частичного погашения кредита разрешается использовать материнский капитал.

В Сбербанке минимальная ставка на приобретение жилья в ипотеку на первичном и вторичном рынке по базовым программам составляет от 7,3% годовых (минимальная ставка 7,3% действует только при покупке квартиры с сервиса «ДомКлик» от Сбербанка при регистрации сделки в электронном виде).

Условия ипотечного кредита в Газпромбанке по базовым программам — от 7,5%. На строящееся и готовое жилье действуют одинаковые ставки.

«В «Дом.РФ» получить ипотеку на первичном рынке вне программы льготной ипотеки на новостройки теперь можно по ставке от 7,4%, оформить кредит на вторичном рынке — от 8%, — комментирует Игорь Ларин, директор ипотечного бизнеса банка. — Рефинансировать взятую в других банках ипотеку удастся по ставке от 7,3% годовых».

В Райффайзенбанке в этом году несколько раз снижались ставки по базовым программам ипотеке, теперь минимальный тариф на покупку недвижимости в новостройке составляет 7,77% годовых, а на вторичном рынке — 8,19%. Ставка рефинансирования уменьшена до 7,99%.

Помимо снижения ставок по базовыми ипотечным программам и приближения их к льготным аналитики отмечают еще один тренд — сократился первоначальный взнос как по льготным, так и по базовым программам.

Президент РФ предложил понизить первоначальный взнос по ипотеке для семей с детьми. После этого банкам пришлось снижать размер первоначального взноса и по остальным программам. Так, в банке «Открытие» для действующих клиентов, получающих заработную плату на карту банка, минимальный размер первоначального взноса составляет 10%, для остальных — 20%.

«Чтобы увеличить число заемщиков, банки постепенно смягчают требования к величине первоначального взноса. Если несколько месяцев назад они требовали взнос 15–25%, то сейчас — 10–20%», — указывает Иван Лонкин.

Таблица 2. Ипотека на вторичное жилье (базовая программа)

Банк

Ставка

Срок кредитования

Первоначальный взнос

Макс. сумма

Примечания

от 10% — для клиентов, получающих зарплату на счет/карту Сбербанка; от 15% — для остальных клиентов

от 10% (если менее 20%, ставка увеличивается на 1 п. п.)

от 10% (если менее 20%, ставка увеличивается на 1 п. п.)

для семей, у которых второй или последующий ребенок родился после 1 января 2022 года; действует до 31.12.2020

от 8% (с учетом доп. скидок)

чем ниже первоначальный взнос, тем выше ставка: при взносе от 10 до 20% — 9,4%, при взносе от 20 до 30% — 8,7%

от 10% — для клиентов, получающих зарплату на карту банка; от 20% — для остальных

–0,5% за онлайн-заявку

от 20% для квартиры и таунхауса; от 25% — для апартаментов

ставка от 8,19% — для кредита от 7 млн руб., ставка 8,29% — для кредита от 3 до 7 млн руб.

Ипотека под 1%? Такое бывает?

ВТБ снизил ставку по «Дальневосточной ипотеке» с 2% до рекордно низкого 1%. Льготный кредит доступен на покупку квартиры в новостройке или приобретение уже готового жилья у застройщика на территории Дальневосточного федерального округа. Программа предполагает комплексное страхование заемщика.

ВТБ также снизил размер первоначального взноса с 20 до 15% в рамках ипотеки «Господдержка–2020». Кстати, по этой программе ВТБ выдает ипотеку под 6,1% (при условии комплексного страхования).

Если вы думаете, что 1% — минимально возможная ставка по ипотеке, то ошибаетесь. Газпромбанк заявил, что снизил ставку по дальневосточной ипотеке до 0,9%. Также в этом банке уменьшены ставки по семейной ипотеке до 4,7% (на 0,3 п. п.), по военной ипотеке — до 7,8% (на 0,3 п. п.), по рефинансированию военной ипотеки — до 7,8% (на 0,3 п. п.). Ставка по льготной программе «Господдержка 2022» составляет 5,9%.

Сбербанк уменьшил ставку по программе «Господдержка–2020» на покупку квартиры в новостройке: теперь она стартует от 6,1% годовых (этот процент действителен при электронной регистрации сделки). Предложения от аккредитованных банком застройщиков действуют и по этой программе: выбрав квартиру в одном из ЖК застройщика — партнера банка можно в первый год платить всего 0,1% годовых.

Льготная ставка по программе господдержки для семей с детьми на покупку квартиры в новостройке начинается от 4,7% годовых (указанная ставка применяется при онлайн-регистрации сделки). Размер первого взноса по ипотеке для семей с детьми снижен до с 20 до 15%, кредит можно оформить по ставке 5% годовых.

Как уточнил Игорь Ларин из «Дом.РФ», в августе размер минимального первоначального взноса для заемщиков в рамках дальневосточной ипотеки был снижен с 20 до 15%. Сегодня ипотека выдается под 1,2% — при подтверждении доходов выпиской из Пенсионного фонда РФ. Если нет возможности подтвердить доходы выпиской из ПФР, ставка увеличивается на 0,4 п. п.

Улучшены и условия ипотеки для военнослужащих: ставка снижена до 7,3%, сумма кредита увеличена до 3,31 млн рублей. Осенью банк «Дом.РФ» запустил семейную ипотеку для военнослужащих, которая подразумевает фиксированную ставку 4,7% на весь срок кредита. По словам Игоря Ларина, получить такие условия вправе участники накопительно-ипотечной системы (военной ипотеки), если второй или последующий ребенок в семье родился с 1 января 2018-го по 31 декабря 2022-го. Минимальный первоначальный взнос по семейной ипотеке для военнослужащих составляет от 15%.

В период пандемии «Дом.РФ» запустил собственную программу поддержки медицинских работников. Кредит на строящееся жилье доступен медработникам по ставке от 7,1% (с учетом скидок), на готовое жилье — от 8,2% (при первоначальном взносе от 30%). Рефинансировать взятую в других банках ипотеку они смогут по ставке от 7,5%. Программа действует до 31 декабря 2022 года.

Как рассказал Антон Павлов, заместитель председателя правления «Абсолют-банка», первоначальный взнос по семейной программе с господдержкой «Детская ипотека» понижен до 15% общей суммы кредита, льготная ставка составляет 5,49%. Для первоначального взноса, а также для частичного или полного досрочного погашения кредита допустимо использовать материнский капитал.

Банк «Открытие» продлил действие «Госпрограммы–2020», предусматривающей покупку квартиры в ипотеку у застройщика по ставке от 5,99% до 1 июля 2022 года. Ранее по данной программе банк снизил первоначальный взнос до 15%. Но при первоначальном взносе до 20% ипотечная ставка поднимается на 0,5%. Размер первоначального взноса в банке снижен до 15% также по программам с господдержкой «Семейная ипотека» и «Дальневосточная ипотека».

Ипотека на вторичное жилье

Созаемщики: Максимальное количество созаемщиков (родители, дети, братья/сестры, гражданский супруг/супруга) – 4 чел.

Учитываемые доходы

• Заработная плата с основного места работы (подтверждение как 2НДФЛ так и справкой в свободной форме)
• Доход от работы по совместительству
• Доходы от ведения бизнеса (ООО и ИП)
• Пенсия
• Доход от сдачи имущества в аренду

Требования к недвижимости

Перепланировки – недопустима перепланировка и/или переустройство помещения, ведущие к нарушению прочности или разрушению несущих конструкций здания, нарушению в работе инженерных систем и (или) установленного на нем оборудования, ухудшению сохранности и внешнего вида фасадов, нарушению противопожарных устройств.

Нюансы по сделке

• Возможность оформить собственность на одного из заемщиков, а также на детей
• Допускаются сделки между родственниками (в безналичной форме)

Требования к заёмщику

• Гражданство РФ
• Возраст от 21 года до 75 лет на момент последнего платежа
• Прописка и фактическое проживание в пределах РФ

Трудоустройство

• Работник по найму. Стаж на последнем месте от 6 мес. и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет
• Собственник бизнеса, оформленный как наемный работник. Срок действия ООО от 6-ти мес.
• ИП с общей системой налогообложения или УСН, срок существования ИП от 6-ти мес.

Созаемщики: До 3-х человек – любые лица

Учитываемые доходы:

• Заработная плата с основного места работы (подтверждение как 2НДФЛ так и справкой в свободной форме )
• Доход от работы по совместительству
• Пенсия (в т.ч. досрочно назначенную по старости, инвалидности, за выслугу лет и иные ежемесячные денежные выплаты к пенсии)
• Доходы от предпринимательской деятельности (ИП)
• Сдача в аренду недвижимого имущества

Требования к недвижимости:

• Дом, в котором находится квартира не должен относиться к ветхому жилью, не должен стоять в плане под снос, не должен состоять на учете по постановке на капитальный ремонт, реконструкцию с отселением
• Не допускается наличие в квартире перепланировки, которая не подлежит согласованию в государственных органах

Требования к заёмщику

• Гражданство и регистрация заемщика: нет ограничений
• Возраст от 21 года до 65 лет на момент последнего платежа

Трудоустройство

• Наемные работники со стажем на последнем месте от 4 мес.
• Собственники бизнеса. Срок действия ООО от 2-х лет
• Индивидуальные предприниматели. Срок существования ИП от 2-х лет

Созаемщики: До 4-х человек: супруг/супруга, родители, дети, братья/сестры

Учитываемые доходы

• Заработная плата с основного места работы (подтверждение как 2НДФЛ так и справкой в свободной форме )
• Доход от работы по совместительству (возможно несколько совместительств)
• Премиальные выплаты
• Доходы от ведения бизнеса (ООО и ИП)

Требования к недвижимости

• Дом, в котором находится квартира не должен относиться к ветхому жилью, не должен стоять в плане под снос, не должен состоять на учете по постановке на капитальный ремонт, реконструкцию с отселением
• Для Москвы: не допускаются квартиры, расположенные в домах, участвующих в программе реновации; а также квартиры, расположенные в панельных домах, построенных ранее 1975 года и этажность которых не превышает 5 этажей

Первоначальный взнос – от 15% для Москвы и других регионов, от 20% для Московской области до 50 км от МКАД, включая ТАО и НАО.

Требования к заёмщику

• Любое гражданство
• Возраст от 21 года до 65 лет на момент последнего платежа
• Прописка и фактическое проживание в пределах РФ

Трудоустройство

• Наемные работники со стажем на последнем месте от 3-х мес. и общим стажем от 2-х лет
• Собственники бизнеса. Срок действия ООО от 3-х лет
• ИП с общей системой налогообложения или УСН, срок существования ИП от 3-х лет

Созаемщики: Максимальное количество созаемщиков (родители, дети, братья/сестры, гражданский супруг/супруга) – 3 чел.

Учитываемые доходы:

• Заработная плата с основного места работы (подтверждение как 2НДФЛ так и справкой в свободной форме)
• Доход от работы по совместительству
• Доходы от ведения бизнеса (ООО и ИП)
• Пенсия
• Доход от сдачи имущества в аренду (не должен быть основным доходом)

Требования к недвижимости:

• Нахождение недвижимости в пределах 50 км от МКАД, включая НАО и ТАО

Требования к дому, где расположена квартира (для Москвы):

• не ранее 2000 года, этажностью не менее 3 этажей вне зависимости от материала стен
• не ранее 1950 года, этажностью не менее 4 этажей и иметь кирпичные наружные стены
• не ранее 1950 года и этажностью не менее 6 этажей вне зависимости от материала стен
• не ранее 1970 года и этажностью 5 этажей вне зависимости от материала стен.

При покупке квартиры более 100 м ставка ниже на 0.9%

По данной программе не надо предоставлять справку о доходах и копию трудовой книжки. Доходы банк учитывает в заявительной форме.

Требования к заёмщику

• Гражданство и регистрация заемщика: нет ограничений
• Возраст от 21 года до 65 лет на момент последнего платежа

Трудоустройство

• Наемные работники со стажем на последнем месте от 4 мес.
• Собственники бизнеса. Срок действия ООО от 2-х лет
• Индивидуальные предприниматели. Срок существования ИП от 2-х лет

Созаемщики: До 4-х человек: супруг/супруга, родители, дети, братья/сестры

Учитываемые доходы (указываются в заявительной форме)

• Заработная плата с основного места работы
• Доход от работы по совместительству (возможно несколько совместительств)
• Премиальные выплаты
• Доходы от ведения бизнеса (ООО и ИП)

Требования к недвижимости

• Дом, в котором находится квартира не должен относиться к ветхому жилью, не должен стоять в плане под снос, не должен состоять на учете по постановке на капитальный ремонт, реконструкцию с отселением
• Для Москвы: не допускаются квартиры, расположенные в домах, участвующих в программе реновации; а также квартиры, расположенные в панельных домах, построенных ранее 1975 года и этажность которых не превышает 5 этажей

Требования к заёмщику

• Любое гражданство
• Возраст от 21 года до 65 лет на момент последнего платежа
• Прописка и фактическое проживание в пределах РФ, кроме Севастополя и Респ. Крым

Трудоустройство

• Наемные работники со стажем на последнем месте от 6 мес.
• Собственники бизнеса. Срок действия ООО от 2-х лет
• ИП с общей системой налогообложения или УСН, срок существования ИП от 2-х лет

Созаемщики: До 3-х человек: супруг/супруга, родители, дети

Ипотека на вторичное жилье в 2022 году

Популярные предложения по ипотеке в 2022 году

• Ипотека: от 4,99% годовых
• Сумма: от 600 тыс. руб. до 50 000 000 руб.
• Срок: до 30 лет
• Первоначальный взнос: от 10%

• Ипотека: от 7,8%
• Сумма: от 500 тыс. до 50 млн руб.
• Срок: от 3 до 30 лет
• Первоначальный взнос: от 30%

• Ипотека: от 5,34%
• Сумма: от 300 тыс.
• Срок: до 25 лет
• Первоначальный взнос: от 5%

• Ипотека: от 7,1% годовых
• Сумма: от 300 тыс. руб. (для регионов) и от 600 тыс. руб. (для Москвы и МО)
• Срок: от 3 до 25 лет
• Первоначальный взнос: от 20%

• Ипотека: от 8,49% годовых
• Сумма: до 30 000 000 руб.
• Срок: до 25 лет
• Первоначальный взнос: от 10%

Что представляет собой первоначальный взнос по ипотеке, сколько и кому нужно платить, чтобы получить жилье в кредит, рассказывает юрист

Ипотека на вторичное жилье — одна из самых популярных в России. Если разобраться во всех нюансах, можно взять ее на выгодных условиях.

Условия ипотеки на вторичное жилье от банков

Российские банки предлагают массу вариантов для ипотеки на вторичное жилье. Условия примерно одинаковы: от потенциального заемщика требуется платежеспособность, первоначальный взнос и выбор стоящего, по мнению банка, объекта недвижимости.

— Критично условия в 2022 году не изменились, — рассказал «Комсомольской правде» юрист, риэлтор Юрий Паршиков. — Но банки стали тщательнее проверять потенциальных клиентов. У них есть рекомендация Центрального банка о том, что следует изучать полную кредитную нагрузку кандидата.

Требования банка к заемщикам

Какими бы ни были условия ипотеки, банки предъявляют два основных требования к заемщикам:

• платежеспособность;
• хорошая кредитная история.

Немаловажный фактор — наличие других кредитов. Займ на машину или просрочка по кредиту могут поставить под сомнение одобрение ипотеки или сделать ее дороже. Так что перед тем, как задуматься о покупке жилья, стоит расквитаться с уже имеющимися долгами.

Важно, как человек раньше отдавал свои займы. Если ипотека на длительный срок будет первым кредитом в жизни человека, это дополнительный риск для банка, ведь у потенциального заемщика просто не было такого опыта. Все это менеджеры банка узнают из вашей кредитной истории.

— Кредитной историей признается информация, которая хранится в бюро кредитных историй и характеризует исполнение человеком принятых на себя обязательств, в том числе по предыдущим договорам займа, — рассказала ведущий юрист Европейской Юридической Службы Србуи Иващенко. — Чтобы посмотреть свою кредитную историю, сначала выясните, где она хранится. В России несколько бюро, которые собирают такую информацию. Нужно направить запрос в Центральный каталог кредитных историй, а потом уже обратиться в нужное бюро.

Также ее можно раз в год бесплатно проверить в любом отделении вашего банка.

Требования банка к недвижимости

Купить что угодно на заемные средства банк вам не даст. Ведь в случае, если человек не сможет расплачиваться по ипотеке, финансовая организация должна быть уверена, что у нее будет возможность продать недвижимость.

Вот несколько важных факторов, на которые обязательно обращают внимание кредитные менеджеры.

Возраст дома. Покупку жилья в старых домах финансировать, скорее всего, не будут. Такие квартиры дешевеют слишком быстро. Сейчас год отсечения где-то в районе 1975-го — со всем, что старше, могут возникнуть проблемы.

Этажность дома. Чем выше, тем лучше. Минимумом считаются пятиэтажки, хотя, конечно, возможны варианты.

Состояние дома. Здания, официально признанные аварийными, не заинтересуют кредиторов.

Участие в программе реновации. Это чисто московская фишка. Когда было объявлено о реновации, кто-то попытался купить квартиры в хрущевках, чтобы получить за убитую двушку приличное жилье в новостройке. Финансировать такие операции банки не возьмутся.

Неузаконенная перепланировка. Банк не будет возиться с прохождением всех инстанций, чтобы продать квартиру со снесенной внутренней стеной. Впрочем, получить ипотеку на такое жилье все-таки можно, но придется взять на себя обязательство либо уладить все формальности, либо привести помещение в первоначальный вид.

Как оформить ипотеку на вторичное жилье

Сделку можно разбить на 3 этапа.

1. Выбор банка и подача документов на одобрение платежеспособности заемщика.
2. Сбор документов на объект недвижимости и одобрение ипотеки на конкретную квартиру или дом.
3. Покупка недвижимости.

Документы для получения ипотеки

Бумаг придется собрать немало, таковы требования законодательства и внутреннего распорядка каждого банка. В зависимости от конкретной организации, список может различаться, но основные его пункты неизменны:

• заполненная анкета банка. Можно взять бумажную в отделении или скачать на сайте. Это одновременно и заявка на кредит;
• паспорт;
• ИНН;
• СНИЛС;
• копии трудовой книжки или трудового договора, заверенные работодателем;
• справка о заработной плате 2-НДФЛ;
• военный билет — для мужчин младше 27 лет.

— Некоторые банки с недавних пор не требуют документов от работодателя. Вместо этого просят предоставить справку из Пенсионного фонда о том, что есть соответствующие страховые отчисления, — отметил Юрий Паршиков.

В случае с ипотекой на вторичное жилье, солидный пакет документов понадобится и на приглянувшуюся квартиру. Правда, их должен собирать продавец.

• Документы, подтверждающие право собственности продавца на жилье.
• Документы, на основании которых продавец стал собственником (договор купли-продажи, дарения, вступления в наследство).
• Справка из БТИ с планом дома или квартиры.
• Отчет об оценке объекта недвижимости, произведенной независимым оценщиком. Последнего выбирают по согласованию с банком.
• Выписка из домовой книги по квартире или справка о прописанных жильцах. До заключения сделки их должны снять с регистрации по данному адресу.
• Кадастровый и/или технический паспорт квартиры или жилого дома.
• Справка об отсутствии долгов по коммунальным платежам (или их наличии, если покупатель согласен на такой вариант).
• Справка из ЕГРП о том, что на имущество не наложен арест и оно не в залоге.
• Согласие второго супруга на продажу, если продавец состоит в браке, а недвижимость покупали после свадьбы.

Советы юристов

1. — Может показаться банальным, но это очень важно — внимательно изучите кредитный договор перед подписанием. Некоторые заемщики, когда им одобряют ипотеку, сразу расслабляются. Делать этого не стоит, — подчеркнул вице-президент Международного Союза адвокатов по международным связям, управляющий партнер адвокатской конторы «Бородин и Партнеры» Сергей Бородин. — При изучении кредитного договора на вторичное жилье необходимо обратить внимание на процентную ставку и сроки погашения, комиссионные (например, за обслуживание ипотеки или ведение счета), оплату дополнительных услуг (оценки жилья, нотариальное заверение документов), возможность и условия досрочного погашения, условия расторжения договора, форс-мажорные обстоятельства.

2. Узнайте о квартире как можно больше. Поскольку ей уже кто-то владеет, могут возникнуть проблемы, в худшем варианте вы узнаете о них уже после заключения сделки. Может оказаться несколько собственников, в том числе несовершеннолетних, с невыделенными долями. Если кто-то из них не даст согласия на сделку, ее позже могут признать недействительной. Поэтому перед покупкой запросите у продавца документы по «биографии» его недвижимости.

3. — Помните, что страхование жизни и здоровья не является обязательным условием ипотечного кредитования, — отметил адвокат Сергей Бородин. – Также банки не вправе требовать оформления полиса в определенной фирме.

Процентные ставки ипотеки на вторичное жилье от банков

Как себя поведет главный регулятор и рынок в целом — прогнозы разные. Однако в 2022 году многие официальные лица и эксперты высказывались на тему, что программу льготной ипотеки пора сворачивать. По крайней мере в «богатых» регионах. А значит вслед за этим средняя ставка по ипотеке может пойти вверх.

В середине февраля 2022 года премьер-министр России Михаил Мишустин заявил, что нынешние ставки для россиян слишком высоки. По его словам, ипотечные кредиты под 9% вряд ли помогают улучшить жилищные условия. В качестве ориентира был обозначен показатель 8%.

Сейчас российские банки предлагают разные программы для ипотеки на вторичное жилье. Вот лишь некоторые из них:

«Вторичное жилье» от ВТБ — 7,9%

«Квартира на вторичном рынке» от банка «Открытие» – 8,25%

«Готовое жилье» от Альфа-банка — 8,39%

«Приобретение готового жилья» от Сбербанка — 8,8%

Итоговая ставка для конкретного клиента может отличаться. Один из главных факторов, влияющих на нее, — размер первоначального взноса. Чем он больше, тем под меньший процент банк будет готов дать взаймы.

Также, как правило, есть скидки для зарплатных клиентов конкретного банка.

Популярные вопросы и ответы

Можно ли взять ипотеку на вторичное жилье, не имея официального заработка?

— Даже отсутствие «белой» зарплаты не помешает занять у банка на квартиру. Вместо справки 2-НДФЛ можно предоставить справку по форме банка, заполненную у работодателя. Причем эти сведения финансовые организации не передают контролирующим органам, — рассказала ведущий юрист Европейской Юридической Службы Србуи Иващенко.

Все документы в порядке, а банк отказывает в ипотеке без объяснения причин. Почему?

— Иногда менеджеры путают хорошего заемщика с его тезкой, который подпортил себе кредитную историю. Нужно постараться все-таки выяснить причину и доказать, что у вас все в порядке, — отметил Юрий Паршиков.

Можно ли купить в ипотеку комнату или долю во вторичном жилье?

— Можно, но такой объект недвижимости существенно сокращает количество ипотечных программ, которые смогут предложить вам банки.

Доступная ипотека: где взять кредит с низким взносом прямо сейчас

В июне Банк России заявил о планах снизить коэффициент риска по ипотечным кредитам. Такие меры и снижение ключевой ставки позволят банкам снизить ставки по ипотеке, а также первоначальный взнос по жилищным кредитам. Это сделает ипотеку более доступной гражданам, что критически важно в условиях тяжелой ситуации с их доходами.

Сейчас в среднем банки хотят, чтобы заемщики вносили 20–30% от стоимости жилья. Но есть ипотечные программы, по которым первоначальный взнос ниже. Рассказываем о некоторых из них.

1. Программа льготной ипотеки с господдержкой — 2022

• Минимальный первоначальный взнос — 15%

Одной из новелл ипотечного рынка в России в пандемию стал запуск льготной программы с господдержкой под 6,5% годовых — самой низкой за всю историю ипотечного рынка России. Льготная ипотека с господдержкой распространяется на покупку строящегося жилья или готового у застройщика. Сейчас параметры льготной ипотеки претерпели изменения. Так, был повышен максимальный размер кредита: с 8 млн до 12 млн руб. для Москвы и Подмосковья, Санкт-Петербурга и Ленинградской области, а для регионов — с 3 млн до 6 млн руб.

Минимальный первоначальный взнос тоже был пересмотрен: понижен с 20% до 15%. С таким первым взносом оформить льготную ипотеку можно уже в Сбербанке, ВТБ, Промсвязьбанке, Альфа-банке и других. Ставки по льготной ипотеке в некоторых банках уже опустились ниже 6%. Программа действует до ноября 2022 года.

2. Программа сельской ипотеки под 3% годовых

• Минимальный первоначальный взнос — 10%

Взять кредит с низким первоначальным взносом можно и в рамках сельской ипотеки. Изначально минимальный размер первоначального взноса составлял от 15%. Сейчас снижен до 10%. С таким первым взносом оформить сельскую ипотеку можно в Россельхозбанке, который является оператором программы.

Сельская ипотека была запущена в этом году. Ее действие распространяется почти на все населенные пункты с населением не более 30 тыс., кроме городских округов и муниципальных образований Москвы, Санкт-Петербурга и Московской области.

Оформить сельскую ипотеку на покупку или строительство дома можно на сельских территориях. Срок кредита — до 25 лет. Максимальная сумма займа для Дальнего Востока и Ленинградской области составляет 5 млн руб., для остальных регионов — 3 млн руб. Программа действует до 2024 года включительно.

Мнение эксперта

Екатерина Щурихина, младший директор по банковским рейтингам агентства «Эксперт РА»:

— Основной мотив для банков при снижении требований к первоначальному взносу по ипотеке — это расширение клиентской базы. Банки таким образом стараются привлечь платежеспособных клиентов, которые пока не накопили внушительный первый взнос, но имеют финансовую возможность обслуживать ипотечный кредит. При этом кредитные организации рассматривают ипотечные ссуды с небольшим первоначальным взносом как более рискованные, поэтому, как правило, процентная ставка по ним выше.

Часто для кредитов с первым взносом от 10% до 20% применяется надбавка к процентной ставке (0,4–1,2 п.п. в зависимости от банка). Кроме того, минимальный первоначальный взнос, например, у Сбербанка предлагается зарплатным клиентам, которые подтверждают свой доход официальными документами.

3. Ипотека для зарплатных клиентов и заемщиков без подтвержденного дохода

• Минимальный первоначальный взнос — 10% и 30%

Недавно Сбербанк уменьшил минимальный первоначальный взнос по ипотеке на покупку готового и строящегося жилья. Изменения коснулись зарплатных клиентов и заемщиков без подтверждения дохода и занятости.

Теперь первоначальный взнос по ипотеке для зарплатных клиентов составил 10% от стоимости недвижимости вместо 15%. Для клиентов, оформляющих ипотеку без подтверждения дохода и занятости, первый взнос снизился с 50% до 30%.

Аналитики связывают данное решение Сбербанка с желанием привлечь новых клиентов, поскольку банк стал терять свои позиции на рынке ипотеки. По оценкам «Дом.РФ», с января по май доля Сбербанка в общем объеме выданной ипотеки снизилась на 4%, до 492,6 млрд руб.

4. Ипотека без первоначального взноса

• Минимальный первоначальный взнос — 0%

Ипотека с нулевым взносом не привязывается к конкретному проекту. Если у банка есть данный продукт в программной линейке, он автоматически подключается при аккредитации проекта. Сейчас такую ипотеку можно оформить в нескольких кредитных организациях: СМП Банке, банке «Россия» и Сургутнефтегазбанке.

Стоит учитывать, что ипотека без первоначального взноса почти всегда выдается под более жесткие требования — таким образом банк компенсирует повышенные риски. К примеру, ставки по такому кредиту чаще всего выше среднерыночных и составляют около 12–14%. Для сравнения, средняя ставка по ипотеке равна 7,4%.