Автострахование: Основные виды, калькулятор, 2022 год.

Калькулятор ОСАГО

Каждый автовладелец знает, что такое ОСАГО, но мало кто разбирается в тонкостях страхования. Многие до сих пор относятся к полису ОСАГО просто как к навязанной бумажке, за которую нужно непонятно зачем платить каждый год.

Ежегодно мы сталкиваемся с удивлением и вопросами:

• Почему полис на очередной год стал дороже?
• Почему стоимость ОСАГО в разных страховых отличается и законно ли это?

Есть несколько простых правил, чтобы не переплачивать за ОСАГО:

1. Не включайте в полис водителей с высоким КБМ, если в этом нет необходимости. КБМ на договор всегда устанавливается по водителю с худшим значением.
2. Если меняли права за последний год, то обязательно нужно указывать новые и старые права при оформлении, чтобы накопленная скидка за КБМ была применена.
3. Страхователем лучше указывать собственника автомобиля (по закону страхователь должен быть собственником или допущенным к управлению) но по нашему опыту наилучшая цена будет если страхователь = собственнику. Так же он должен быть указан в списке водителей. Страхователь получит право вносить изменения в полис и доступ к личным кабинетам.
4. Чем меньше водителей допущено к управлению тем лучше. Желательно не более трех человек, если больше – страховые неохотно берут такие полисы на страхование или цена будет максимальной
5. Полис желательно покупать без разрыва в сроке страхования, т.е. новый ОСАГО должен начинаться на следующий день после окончания предыдущего и продлевать полис нужно заранее (желательно за 2 недели), но не раньше чем за 40 дней.
6. Не пытайтесь мухлевать с мощностью автомобиля и пропиской собственника, страховые об этом все равно узнают и это может послужить основанием для расторжения договора без возврата денег.

Перед оформлением полиса сравните цены в нескольких страховых компаниях на нашем сайте и выбирайте наиболее выгодное предложение. Помните, что ОСАГО как продукт регламентирован федеральным законом и условия во всех компаниях одинаковые.

Если ваш полис еще действует и вы планируете продлить его позже — сделайте быстрый расчет за 20 секунд и подпишитесь на цену. К выбранной дате мы вышлем вам персональное сравнение цен. Вам останется выбрать и оформить лучшее.

Узнайте из чего состоит
ваш полис ОСАГО!

Сделайте предварительный расчет за 20 секунд. Калькулятор разложит по полочкам и покажет, на чем вы можете сэкономить, чтобы оформить наиболее выгодный полис ОСАГО.

Как рассчитывается стоимость ОСАГО?

Цена ОСАГО — это перемножение базового тарифа (ТБ) страховой компании на единые для всех коэффициенты.
Базовый тариф (ТБ) — это единственная переменная, он устанавливается страховой индивидуально для каждого, именно из-за этого стоимость полиса в разных компаниях будет отличаться.

Страховая компания устанавливает базовый тариф (ТБ) в пределах тарифного коридора, утвержденного ЦБ.

Сегодня для легковых автомобилей (не такси) страховые компании могут устанавливать базовый тариф от 2 224 до 5 980 ₽ (действуют с 9.01.2022г.)

Факторы, влияющие на определение базового тарифа, у каждой страховой компании разные, и могут содержать более 20 различных параметров. Среди них:

• регион использования,
• наличие и количество штрафов; правонарушений, ДТП;
• возраст автомобиля и то, необходим ли ему регулярный ремонт;
• семейное положение (семейные люди с детьми — более аккуратные водители),

также другие параметры.

Такая индивидуализация тарифа опирается на вероятность наступления ДТП. Чем выше по мнению страховой риск наступления ДТП по определенной категории водителей – тем выше будет стоимость полиса.

Аккуратные водители с длительным безаварийным опытом получают цену на ОСАГО, близкую к нижней границе тарифного коридора. Менее опытные водители или нарушители дорожного движения (с высокой вероятностью наступления ДТП) заплатят за полис по верхней границе.

Выплаты по ОСАГО пострадавшим при ДТП остаются неизменны. Они утверждены ФЗ №40 «Об ОСАГО» и составляют:

• 400 000 ₽ компенсации вреда имуществу (автомобилю);
• 500 000 ₽ на выплату по жизни и здоровью пострадавшему в ДТП.

КМ – мощность двигателя

Коэффициент мощности (КМ) — чем мощнее автомобиль, тем дороже страховой полис.

Логики в этом особой нет, ведь гораздо важнее опыт водителя. Так на заре ОСАГО решили законодатели.

Мощность двигателя указывается в ПТС или СТС. В некоторых электронных ПТС значения указаны в кВТ (киловаты)

В случае с электродвигателями пересчет мощности в л.с. осуществляется соотношением: 1кВт = 1,35962 л.с. В некоторых новых автомобилях в СТС или ПТС сразу прописаны кВт.

КТ — коэффициент территории

Территория определяется по прописке собственника автомобиля.

Например, автомобиль зарегистрирован в Москве (КТ = 1,9), а собственник прописан в Самаре (КТ = 1,54). Коэффициент при оформлении полиса в таком случае будет рассчитываться по г. Самара и не важно где автомобиль реально зарегистрирован и эксплуатируется.

КТ устанавливает Банк России для всех субъектов РФ. Коэффициент территории будет выше для регионов, где больше интенсивность движения, ведь вероятность ДТП здесь возрастает. Максимальный КТ в России – 1,99 в Мурманске и Челябинске, а минимальный – 0,64 в небольших городах и населенных пунктах.

При этом страховка будет действовать на территории всей Российской Федерации и если вы попадете в ДТП в другом регионе страховая возместит убытки потерпевшей стороне. Коэффициент нужен исключительно для расчета цены полиса. Но помните, если собственник сменит прописку, то полис нужно переоформить, иначе могут возникнуть проблемы при обращении в страховую компанию для урегулирования убытка при ДТП или нанесению вреда жизни или здоровью человека.

КБМ — коэффициент безаварийности бонус–малус

Коэффициент бонус-малус (КБМ) — это скидка водителю за его аккуратность. КБМ в дословном переводе с латинского означает “хороший-плохой” и применяется в автостраховании для корректировки стоимости полиса.

Чем меньше ДТП, тем лучше КБМ и дешевле стоимость полиса.

При расчете полиса ОСАГО КБМ определяется по худшему значению среди водителей. Например, ваш КБМ 0,65 и вы хотите вписать супругу с КБМ 1,4 (управляет автомобилем 2 года и в прошлом году была виновником ДТП). В таком случае за полис придется заплатить на 40% больше.

Коэффициент работает в обе стороны: он может как снизить, так и увеличить стоимость страховки. Его значение для каждого водителя накопительное: за каждый год без аварий КБМ снижается на 0,05, т.е. скидка на полис увеличивается на 5%.

• Самый лучший КБМ — 0,5 (10 лет без аварий)
• Базовый КБМ — 1 (скорее всего водитель только получил права)
• Худший — 2,45 (за последний год было более 4 ДТП по вине водителя)

КБМ пересматривается 1 раз в год — 1 апреля.

Водители без аварий 10 и более лет получают максимальную скидку

Любители быстрой езды и частые виновники ДТП заплатят больше

Узнайте из чего состоит
ваш полис ОСАГО!

Сделайте предварительный расчет за 20 секунд. Калькулятор разложит по полочкам и покажет, на чем вы можете сэкономить, чтобы оформить наиболее выгодный полис ОСАГО.

КО — коэффициент ограничения водителей

При покупке ОСАГО можно выбрать два варианта страховки: с ограничением количества водителей (от 1 до 4) или без ограничения (часто называется «мультидрайв», «открытый полис» или «безлимитное ОСАГО»).

В ограниченном типе страховки КО равен 1 и необходимо вписывать каждого из водителей, которые будут управлять автомобилем. Основной вес в снижении или повышении стоимости ОСАГО будет играть КБМ и КВС, определенные по максимальному значению среди допущенных.

Коэфф. ограничений (КО) = 1
от 1 до 4 водителей

Не влияет на цену полиса

Коэфф. ограничений (КО) = 2,32
без ограничений (мультидрайв)

Полис будет стоить дороже в 2,3 раза

ОСАГО «без ограничений» – стоит ли покупать?

В таком варианте страховки коэффициент возраст–стаж (КВС) и коэффициент безаварийности (КБМ) будут равны 1. Управлять автомобилем может любой человек с действующим водительским удостоверением.

В каких случаях выгодно оформлять ОСАГО «без ограничений»:

• Нужно вписать молодых и неопытных водителей в возрасте от 16 лет до 21 года. Они только получили водительское удостоверение и КВС по ним составит 1,87-1,93, а КБМ – 1. Стоимость ОСАГО с ограничением или без одинаковая.
• Нужно вписать водителя, который часто попадает в ДТП. У таких водителей КБМ равен 2,3 или 2,45 и ОСАГО «без ограничений» будет дешевле.
• Если автомобилем управляет более 4 людей – можно оформить ОСАГО «без ограничений» и не вписывать каждого из водителей в полис.

Выбор за вами, но такой полис будет стоить дороже в 2 раза.

КВС — коэффициент возраст–стаж

Коэффициент возраст-стаж (КВС) очень сильно влияет на цену ОСАГО. Чем выше возраст и стаж у вписанного в полис водителя, тем дешевле будет ОСАГО.

Представим, что вы опытный водитель со стажем 15 лет и ваш возраст 45 лет – ваш КВС составит 0,91, то есть вы получите скидку. И вы решили вписать в полис сына, который только получил права по достижению 18 лет. КВС на полис теперь уже будет составлять 2,27, то есть вы заплатите за полис почти в 3 раза больше. Такие правила расчета ОСАГО — чем моложе и менее опытный водитель, тем математически выше вероятность ДТП, а значит полис будет дороже.

КВС увеличивает стоимость ОСАГО, если в страховку вписан малоопытный и молодой водитель. Так же как и КБМ, коэффициент возраст-стаж определяется по “худшему” значению среди водителей, т.е. по самому молодому водителю, вписанному в полис. Для неограниченного списка водителей КВС составит 1,87.

В целом «выигрывают» в КВС взрослые и опытные водители. Помните, если вы меняли права по сроку или утере – обязательно указывайте при покупке ОСАГО год начала своего стажа, а не дату выдачи текущих прав. Именно по году начала стажа будет рассчитываться ваш опыт, ваш КВС.

Максимальная скидка по КВС составит 17% для водителей старше 59 лет и с опытом вождения более 14 лет. Самые молодые водители без опыта смогут оформит ОСАГО с надбавкой к стоимости + 127%.

Увеличение стоимости ОСАГО с 9 января 2022 года

Данный документ рассказывает о том, как должна рассчитываться стоимость страховки ОСАГО для каждого водителя, а также устанавливает различные коэффициенты, оказывающие влияние на итоговую стоимость полиса.

В данной статье речь пойдет о том, на сколько изменилась стоимость ОСАГО с 9 января 2022 года:

Если Вы не хотите вникать в тонкости всех обновленных коэффициентов, а просто хотите выяснить, сколько будет стоить Ваша страховка в 2022 году, то воспользуйтесь разделом “Калькулятор ОСАГО”:

Калькулятор обновлен с учетом последних изменений законодательства и с его помощью Вы можете быстро выяснить стоимость страхового полиса.

Информация о нормативном документе

2022.01.12 Указание Банка России “О страховых тарифах по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств” опубликовано на официальном сайте Банка России 29 декабря 2022 года. Документ вступил в силу с 9 января 2022 года, однако некоторые его пункты начнут действовать только с 1 апреля 2022 года.

Примечание. В данной статье рассматриваются только нововведения от 9 января 2022 года. Изменения от 1 апреля 2022 года будут рассмотрены в одной из следующих статей на pddmaster.ru.

В первую очередь нужно сказать о том, что не смотря на то, что Банк России издал абсолютно новое Указание №6007 и одновременно с этим отменил предшествующее Указание №5515, многие принципы для расчета стоимости ОСАГО остались прежними.

Например, формулы для расчета стоимости ОСАГО остались прежними, они включают в себя те же самые коэффициенты. Однако сами коэффициенты обновлены и об этом речь пойдет ниже.

Базовые ставки страховых тарифов с 9 января 2022 года

В первую очередь рассмотри новые базовые ставки страховых тарифов:

Примечание. Зеленым цветом в таблице выделены значения, которые стали меньше, красным – которые увеличились.

Напомню, что значения ТБ устанавливают “коридор”, в пределах которого страховые компании могут сделать выбор. Причем, начиная с 24 августа 2022 года страховые могут не просто выбрать одно значение базовой ставки ТБ для всех транспортных средств, а выбрать различные значения для различных групп транспорта. Однако, как с этим обстоит дело на практике, не вполне понятно, т.к. при расчете стоимости ОСАГО страховые компании не дают информации о том, по какому принципу выбран базовый тариф для страхового полиса. Водителя просто ставят перед фактом, что тариф будет именно таким.

Вернемся к приведенной выше таблице. Если говорить коротко, то коридор, в пределах которого страховые компании могут делать выбор, расширен в обе стороны. То есть минимальные размеры коэффициента уменьшены, а максимальные – увеличены.

Если же более внимательно изучить таблицу, то можно заметить, что коридор значения ТБ расширен на:

• 5% – для трамваев, троллейбусов и автобусов, используемых для регулярных перевозок пассажиров;
• 10% – для личных автомобилей категории B;
• 30% – для всех остальных транспортных средств.

То есть, если рассматривать изменение базового тарифа применительно к личному легковому автомобилю, то в самом плохом варианте страховка может подорожать на 10%. С другой стороны, она может и подешеветь на 10%. Однако страховые компании крайне редко устанавливают минимальное значение базового тарифа.

Обновление территориальных коэффициентов КТ с 9 января 2022 года

С 9 января 2022 года введена новая таблица территориальных коэффициентов, которая показывает зависимость стоимости страховки от региона, в котором зарегистрировано транспортное средство. Поскольку таблица территориальных коэффициентов имеет очень большой размер, в рамках данной статьи я не будут приводить ее полную версию. При желании Вы можете ознакомиться с ней самостоятельно:

Здесь рассмотрим лишь основные тенденции нововведений.

Если говорить коротко, то территориальные коэффициенты обновлены по следующему правилу:

• немного увеличены, если старое значение было меньше 1;
• остались прежними, если старое значение равно 1;
• немного уменьшены, если старое значение было больше 1.

Однако есть несколько городов-исключений, для которых коэффициент КТ вообще не изменился:

Новый коэффициент КО для “открытой” страховки физических лиц

Следующее изменение затронуло коэффициент, который используется при расчете стоимости “открытой” страховки, то есть страховки, которая позволяет сесть за руль абсолютно любому водителю:

С 9 января 2022 года изменился коэффициент только для открытой страховки физических лиц. Новое значение – 2,32, то есть коэффициент увеличился сразу на 20 процентов.

Так что открытая страховка подорожала сразу на 20 процентов.

Новые коэффициенты возраста и стажа (КВС)

С 9 января 2022 года обновлена и таблица коэффициента КВС, который изменяет стоимость полиса в зависимости от возраста и стажа водителей:

Примечание. Зеленым цветом в таблице выделены значения, которые стали меньше, красным – которые увеличились.

Большая часть коэффициентов в таблице обновлена, причем обновления имеют самую разную величину. Где-то коэффициент изменился всего на 0,01, а где-то – довольно значительно.

Самое большое увеличение стоимости страховки произошло для водителей младше 21 года, которые не имеют стажа – 18 процентов.

Больше всего страховка подешевела для водителей старше 59 лет, имеющих стаж вождения 2 года – на 12 процентов.

Расчет стажа для водителей, не имеющих российских прав

С 9 января 2022 года введено и еще одно важное изменение, на которое мало кто обратил внимание. В новом Указании Банка России отсутствует следующее примечание:

2. Стаж водителей, не имеющих российского национального водительского удостоверения, принимается равным нулю.

И это означает, что в 2022 году страховые компании должны учитывать стаж, указанный в иностранных водительских удостоверениях.

Напомню, что с 5 сентября 2022 года по 9 января 2022 года стаж водителей, имеющих только иностранное водительское удостоверение, принимался равным 0. И это вынуждало водителей получать российские удостоверения, т.к. переплата за страховку получалась весьма существенной. В 2022 году такой проблемы быть не должно.

На сколько подорожала страховка с 9 января 2022 года?

На данный вопрос невозможно дать однозначный ответ. Ведь есть множество индивидуальных факторов, влияющих на стоимость каждого конкретного полиса. Однако, чтобы понять общую тенденцию, проведем расчет для пары примеров.

Пример 1. Андрей получил первое водительское удостоверение в конце 2022 года, его возраст – 18 лет. Андрей живет в Москве, а его страховая компания выбирает максимальное значение из коридора базового тарифа.

В этом случае стоимость страховки вырастет на:

ТБнов / ТБст * КТнов / КТст * КВСнов / КВСст =
= 5 980 / 5 436 * 1.8 / 1.9 * 2,27 / 1,93 = 1.226

То есть страховка подорожала на 22,6%.

Получается, что для начинающего водителя страховка подорожает довольно существенно. Причем это также относится и к автомобилям, где начинающий водитель вписан в страховку в качестве дополнительного водителя. То есть, с 9 января 2022 года вписать в полис ребенка, который недавно сдал на права, стало гораздо дороже.

Пример 2. Борис является опытным водителем, его стаж вождения составляет 15 лет, а возраст – 35 лет. Борис живет в Твери, а его страховая компания решила не менять значение из коридора базового тарифа.

В этом случае стоимость страховки уменьшится на:

КТнов / КТст * КВСнов / КВСст =
= 1.4 / 1.45 * 0,93 / 0,94 = 0.955

То есть страховка подешевела на 4,5%.

Так что для опытных водителей страховка может стать дешевле, однако не намного.

Еще раз хочу обратить внимание на то, что это только общие тенденции изменения стоимости страховки. Итоговая стоимость конкретного полиса зависит от нескольких факторов и если Вы хотите ее вычислить, то рекомендую воспользоваться обновленным калькулятором ОСАГО:

В заключение хочу отметить, что с 1 апреля 2022 года в нормативные документы будут внесены еще несколько изменений, связанных с расчетом стоимости ОСАГО. Речь идет об изменении коэффициента КБМ, зависящего от того, как часто водитель становится виновником дорожно-транспортных происшествий. Данное нововведение рассмотрено в отдельной статье на pddmaster.ru.

А что Вы думаете по поводу очередного изменения стоимости ОСАГО? Напишите об этом в комментариях к данной статье.

Удачи на дорогах!

эксперт по автомобильному законодательству России. Более 11 лет занимается изучением автомобильных нормативных документов и консультациями водителей. Автор аналитических статей и обучающих курсов. Руководитель проекта ПДД Мастер (pddmaster.ru).

Автострахование: Основные виды, калькулятор, 2022 год.

Калькулятор ОСАГО использует официальные коэффициенты и тарифы (указание ЦБ РФ от 19 сентября 2014 г. № 3384-У и указание ЦБ РФ от 20 марта 2015 г. № 3604-У).

Стоимость ОСАГО зависит от:

• типа(категории) и назначения транспортного средства
• от территории преимущественного использования
• от наличия страховых возмещений, произошедших в период предыдущих договоров
• от количества лиц, допущенных к управлению тс
• от возраста и стажа водителя
• от мощности тс
• от наличия прицепа
• от периода использования

Для заключения договора обязательного страхования Вы должны представить страховщику следующие документы (пункт 3 статьи 15 Федерального закона от 25.04.2002 № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств»):

• 1 заявление о заключении договора обязательного страхования;
• 2 паспорт или иной удостоверяющий личность документ (если страхователем является физическое лицо);
• 3 свидетельство о государственной регистрации юридического лица (если страхователем является юридическое лицо);
• 4 документ о регистрации транспортного средства, выданный органом, осуществляющим регистрацию транспортного средства (паспорт транспортного средства, свидетельство о регистрации транспортного средства, технический паспорт или технический талон либо аналогичные документы);
• 5 водительское удостоверение или копию водительского удостоверения лица, допущенного к управлению транспортным средством;
• 6 диагностическую карту, содержащую сведения о соответствии транспортного средства обязательным требованиям безопасности транспортных средств.

Купить полис ОСАГО можно в офисе продаж страховой компании, имеющей действующую лицензию. Полис также можно приобрести у страхового агента, уполномоченного на заключение договоров ОСАГО. C 1 июля 2015 года можно купить электронный полис ОСАГО.

Важно понимать, что ОСАГО – это обязательное страхование гражданской ответственности владельцев ТС перед третьими лицами: выплаты по полису производятся в пользу потерпевшего, а каско – это добровольное имущественное страхование, которое защищает интересы страхователя (выгодоприобретателя) независимо от его вины. Поэтому, в отличие от ОСАГО, стоимость каско не регламентируются государством, а устанавливаются самой страховой компанией. Купить каско вы можете в страховых компаниях. Самый простой способ сэкономить на стоимости каско – страхование с франшизой.

Коэффициент КБМ зависит от наличия или отсутствия страховых возмещений при наступлении страховых случаев, произошедших в период действия предыдущих договоров обязательного страхования. Коэффициент КБМ изменяется каждый год (см. таблицу ниже). При отсутствии сведений собственнику данного транспортного средства присваивается класс 3. Сведения о предыдущих договорах обязательного страхования могут быть получены из автоматизированной информационной системы обязательного страхования.

Пример за 5 лет безаварийной езды класс изменится с 3 до 8 и коэффициент будет равен 0.75.

1. 3 (начальный класс) – 1
2. 4 – 0.95
3. 5 – 0.90
4. 6 – 0.85
5. 7 – 0.80
6. 8 – 0.75

ОСАГО 2022 год

Калькулятор поможет рассчитать ОСАГО за 2022 год в Москве. Введите значения и калькулятор укажет стоимость полиса ОСАГО для вышего региона.

Калькулятор 2022: Рассчитайте ОСАГО в 19 компаниях с выгодой до –55%!

Сравните условия на автострахование автомобиля и рассчитайте стоимость полиса ОСАГО на калькуляторе одновременно в 19 страховых компаниях. Выберите и оформите полис Е-ОСАГО онлайн напрямую без комиссий и переплат по официальной цене РСА 2022 года.

Содержание: 11 вопросов про тарифы ОСАГО

• Как рассчитать стоимость ОСАГО самому онлайн?
• Примерный расчет цены полиса 2022 на калькуляторе
• Выбор страховой компании по стоимости для оформления
• Формула – От чего зависит стоимость страховки ОСАГО?
• Базовый тариф ОСАГО
• Таблица базовых тарифов по страховым компаниям 2022 года
• Онлайн-калькулятор ОСАГО на официальном сайте РСА
• Cтоимость неограниченной страховки
• Цена для начинающего водителя онлайн
• Можно ли рассчитать по временной регистрации ?
• Таблица – Как изменятся тарифы ОСАГО?

Как рассчитать полис ОСАГО на автомобиль самостоятельно?

Предварительный расчет полиса ОСАГО без личных данных

Онлайн-калькулятор Е-ОСАГО

Внимание! После выбора вы автоматически будете переадресованы на официальный сайт страховой компании для оплаты.

Смотрите ВИДЕО от Дарьи.

Какие коэффициенты применяются при расчете ОСАГО?

1. Цена полиса ОСАГО зависит от базового тарифа и поправочных коэффициентов, персональных для каждого клиента.
2. На итоговую стоимость влияют мощность двигателя, регион использования, водители и их страховая история, срок действия.
3. Проверить правильность расчёта тарифов можно с помощью онлайн-калькулятора.
4. Стоимость страховки в году рассчитывается на калькуляторе по формуле, установленной Центральным Банком РФ.
5. На итоговое значение страховой премии влияют следующие коэффициенты.
6. Ниже приводим расшифровку формулы расчета.

Формула = ТБ * КБМ * КТ * КО * КВС * КМ * КС * КП.

Коэффициент Бонус-малус

• Значение может изменяться от 0,5 до 2,55.
• Индивидуальный для каждого водителя корректирующий коэффициент, применяемый для расчета стоимости ОСАГО в зависимости от истории страховых случаев – наличия или отсутствия страхового возмещения, осуществленного страховщиками в предшествующий период.
• КБМ рассчитывается один раз в год — 1 апреля и применяется для заключения любого договора. При этом смена страховой компании не влияет на КБМ.
• Максимальная скидка на полис, которую можно получить с учетом КБМ — 50%.

Регион эксплуатации

• Территориальный коэффициент определяется преимущественным местом эксплуатации автомобиля.
• Для физического лица КТ устанавливается по адресу постоянной или временной регистрации, для организации — юридический адрес по выписке из ЕГРЮЛ.
• Обычно, чем выше аварийность в регионе, тем выше этот коэффициент.

Ограничивающий коэффициент по количество водителей

• «Открытая страховка» — без ограничений по количеству водителей.
• «Закрытая страховка» — автомобилем могут управлять лица, вписанные в полис.

Коэффициент возраста и стажа

• КВС учитывается для случая если КО имеет второе значение (страховка с ограниченым списком водителей).
• Чем младше и малоопытней водитель — тем выше ставка. При этом расчет производится по возрасту самого молодого из водителей и по минимальному стажу.

КМ — коэффициент мощности двигателя

Чем больше мощность — тем больше коэффициент. Характеристика берется из ПТС или СТС автомобиля.

Коэффициент сезонности — период страхования КС

При сезонной эксплуатации автомобиля коэффициент ниже. Если автомобиль используется не более 3 месяцев в году — коэффициент будет 0,5, если 10 и более — 1.

Коэффициент срока страхования КП

На какой период оформляется страховка. Может быть установлен только для иностранных граждан или граждан РФ, планирующих транспортировку ТС к месту техосмотра.

Таблица базовых тарифов ОСАГО по регионам

1. Тариф ОСАГО в году складывается из базовой ставки и коэффициентов.
2. Диапазон базовой ставки (ТБ) установленном Центральным Банком России.
3. В новой редакции закона расширены полномочия страховых компаний при установке базового тарифа.
4. При этом базовый тариф, как и раньше, будет определяться в пределах установленного ЦБ РФ тарифного коридора: от 2 471 рублей до 5 436 рублей.

Актуальный перечень коэффициентов в зависимости от региона можете посмотреть онлайн в таблице Приложении 2 к Указанию Банка России от 28 июля 2022 года N 5515-У.

Базовый тариф ОСАГО 2022 по страховым

Страховая компания применяет свой базовый тариф в рамках установленного законодательством диапазона в зависимости от их ценовой политики и оценки рисков в каждом регионе.

Актуальный перечень базовых тарифов всех страховых компаний смотрите на сайте РСА.

Проверка стоимости ОСАГО на официальном сайте РСА онлайн

• РСА – Российский Союз Автостраховщиков, образован в 2002 году в целях взаимодействия и контроля при осуществлении страхования ОСАГО и проведения техосмотра.
• Официальный сайт РСА также предоставляет тарифы на ОСАГО, список аккредитованных страховых компаний и информацию по нововведениям.
• Будьте аккуратны! В Интернете очень много сайтов, замаскированных под сайт РСА, но не являющихся таковыми!

Цена открытой страховки на машину

1. Стоимость полиса без ограничений в списке водителей, как минимум, в 1,8 раза дороже полиса с ограничениями.
2. Можете вписать в полис неограниченное количество водителей (в разумных пределах, до 10 человек точно можно) – так все равно будет дешевле.
3. Также каждому вписанному водителю присваивается свой коэффициент КБМ, который в последующие годы страхования может снизить стоимость полиса.
4. Если полис без ограничений и водитель никуда не вписан, то накопленное значение КБМ может «потеряться».
5. Если все же вам необходимо сделать открытую страховку ОСАГО на машину, то выберите соответствующий пункт в меню калькулятора и сделайте онлайн-расчет.

Стоимость автострахования для новичка

• Повышающие коэффициенты по возрасту (до 25 лет) и стажу (до 3 лет) могут увеличить стоимость до 87 %.
• Отсутствие скидки за безаварийное управление КБМ = 1 (при безаварийном стаже может снижаться до 0,5).
• Повышенный показатель по возрасту и стажу 1,87.

По каком региону будет идти расчет стоимости ОСАГО?

По закону об ОСАГО регион использования ТС может определяться по следующим факторам:

1. Для физических лиц по месту жительства собственника .
2. Для юридических лиц – по юридическому адресу.
3. По адресу, указанному в ПТС или СТС.

Обычно для расчета используется регион постоянной регистрации собственника. Для иностранных граждан полис оформляется по временной регистрации.

Новые правила расчета ОСАГО с 24 августа 2022 года

Дата: 20.08.2022 Автор: Александр Колесов Должность: эксперт по автострахованию, юрист.

С 24.08.2022 года вступят в силу изменения в законе об ОСАГО и новые правила расчета цены, благодаря которым тарифы станут более справедливыми и будут зависеть от индивидуальных параметров водителя, влияющих на его риски ДТП.

ОСАГО ОНЛАЙН 2022: калькулятор, порядок расчета, КБМ, коэффициенты

Обязательное страхование гражданской ответственности автовладельцев (ОСАГО) введено в России с 1 июля 2003 года. Страховые тарифы по «автогражданке» регулируются Банком России, а основные положения – Федеральным Законом N 40-ФЗ.

Помимо прочего этот нормативный документ устанавливает принципиальное отличие ОСАГО от другого вида страхования автовладельцев – КАСКО: в первом случае страхование является обязательным, во втором – добровольным. Это также находит свое отражение в ПДД (п. 2.1.1(1)), где указывается на необходимость наличия при водителе и предъявления по требованию сотрудника ГИБДД страхового полиса ОСАГО.

Как рассчитать стоимость ОСАГО самостоятельно в 2022 году?

Формула расчета стоимости полиса ОСАГО в 2022 году имеет следующий вид:

Стоимость страховки = ТБ * КТ * КБМ * КВС * КО * КМ ,

где ТБ – это базовая ставка. Она устанавливается страховой компанией самостоятельно, но не может выходить за границы установленного Правительством РФ диапазона. Свои верхние и нижние границы стоимости ежегодно рассчитываются для каждого типа транспортного средства. Например, в 2022-ом для автомобилей, которыми владеют физлица, базовая ставка должна находиться в диапазоне 2471–5436 руб.

Страховые коэффициенты

Список основных коэффициентов, влияющих на стоимость ОСАГО:

• КТ – регион эксплуатации . Учитывает уровень аварийности в конкретном субъекте федерации. Для физических лиц устанавливается по месту прописки. В 2022 году самыми неблагополучными в плане аварийности регионами, по мнению страховщиков, являются Мурманск и Челябинск (КТ=1.99). Самые низкие коэффициенты (КТ=0.64) действуют в Бурятии, Дагестане, Крыму, Якутии и ряде других субъектов.
• КБМ – коэффициент бонус-малус , учитывающий количество ДТП, совершенных водителем за расчетный период.
• КВС – возраст и стаж. Коэффициент, варьирующийся от 0.93 до 1.93 и учитывающий возраст водителя и его водительский стаж. Если транспортным средством пользуется несколько водителей, в расчет принимаются данные самого молодого и менее опытного из них.
• КО – количество водителей. Данный коэффициент может иметь одно из двух значений: 1.0 – если автомобилем пользуется один человек, 1.94 – если более одного (для физлиц).
• КМ – мощность двигателя. Коэффициент увеличивается в зависимости от роста мощности агрегата. Максимальное значение – 1.6 при мощности мотора от 150 л. с.

• КС – понижающий коэффициент для покупателей е-ОСАГО, желающих оформить страховку на срок менее года.
• КП – коэффициент, учитывающий срок страховки, которая оформляется иностранцами, временно въезжающими на территорию России.

Таблица КБМ

КБМ или «коэффициент бонус-малус» ( Bonus – Malus, лат. «хороший-плохой» ) является переменной, используем ой в формуле расчета стоимости полиса ОСАГО и учитывающей аварийность страхователя. Расчетный период КБМ устанавливается с 1 апреля одного года до 31 марта включительно следующего года. Езда без ДТП в течение расчетного периода позволяет получить коэффициент 0.95, что фактически снижает стоимость страховки на 5%. Одна авария, ставшая причиной выплаты страхового возмещения, увеличивает КБМ до 1.55, две аварии – до 2.45. Какие коэффициенты применяются в зависимости от числа совершенных ДТП и текущего показателя коэффициента можно увидеть в следующей таблице:

Изменение в законе ОСАГО

• Изменение цены страховки. Базовые тарифы изменились: новые границы диапазона для легковых авто, эксплуатируемых физическими лицами – 2471–5436 рублей. В 2022 году они устанавливались на уровнях 2746-4942 руб.
• Увеличение тариф ов для нарушителей . В 2022 году страховые компании стали применять дополнительные коэффициенты для злостных нарушителей ПДД. Если за истекший год водитель привлекался к ответственности от 1 до 4 раз, коэффициент составит 1.0, если 5-9 раз, то 1.86, если 10 и более раз – 3.0.
• Уменьшение коэффициента города. В формулах расчета стоимости страховки коэффициенты, учитывающие величину некоторых населенных пунктов страны, незначительно уменьшились.
• Отвязка ОСАГО от техосмотра. С осени 2022 году оформить «автогражданку» можно без предоставления диагностической карты.

Штраф за отсутствие ОСАГО

Вид и размер административного взыскания за отсутствие обязательной страховки устанавливает ст. 12.37. ч.2. КоАП РФ. По состоянию на 2022 год штраф за незастрахованный автомобиль составляет 800 рублей . К слову, к отсутствию полиса приравнивается и просроченная страховка, поэтому, вовремя не продлив срок действия ОСАГО, владелец ТС вынужден будет оплатить в доход государства такую же сумму.

Согласно ПДД, водитель обязан иметь при себе и предоставлять по требованию инспектора ГИБДД имеющийся страховой полис. При этом КоАП предусматривает наказание для тех, кто «забыл документ дома»: если страховка действительно имеется и не является просроченной, то такая забывчивость обойдется автовладельцу в 500 рублей штрафа или ограничится вынесением предупреждения . Если же собственник авто оформлял электронный полис е-ОСАГО, ему достаточно показать инспектору фотографию (скриншот) документа на экране своего мобильного устройства.

Важные уточнения

• получив предписание о наложении штрафа, водитель может оплатить лишь половину суммы, если успеет сделать это в 20-дневный срок с момента совершения нарушения;
• снимать госномера или отправлять авто на штрафстоянку за отсутствующий (просроченный) полис ОСАГО сотрудники ГИБДД не имеют права;
• штраф за отсутствующую обязательную страховку может выписываться неоднократно в течение дня, поэтому дальняя поездка без ОСАГО рискует обернуться частыми встречами с инспекторами и, как следствие, массой полученных штрафов.

Техосмотр и ОСАГО в 2022 году

С 29 августа 2022 года приобретение полиса ОСАГО не требует предъявления страховщикам диагностической карты, подтверждающей прохождение техосмотра. Соответствующие изменения в законодательство российская Госдума приняла 15 июня, а главным мотивом к отмене действовавшей на протяжении последних 10 лет нормы стало повышение доступности ОСАГО путем упрощения процесса заключения договора обязательного автострахования.

Необходимость отвязки «автогражданки» от техосмотра обсуждалась на протяжении нескольких последних лет. Страховщики отмечали, что серьезное обновление автопарка в стране и достаточно ответственное в своей подавляющей массе отношение российских автовладельцев к техническому состоянию транспортных средств, значительно уменьшили количество ДТП, вызванных неисправностями автомобилей. Кроме того, доказательство вины со стороны «техники» продолжает требовать прохождения дорогостоящих экспертиз и длительных судебных разбирательств, что также стало одной из причин, побудивших законодателей отвязать ОСАГО от техосмотра.

Вместе с тем, опасения, связанные с непрохождением автовладельцами технического осмотра после введения новых норм, вскоре рискуют стать не актуальными: с 1 марта 2022 года за отсутствие техосмотра вводится административная ответственность: согласно КоАП собственник автомобиля вынужден будет заплатить штраф в размере 2000 рублей. Кроме того при отсутствии соответствующей отметки в диагностической карте и совершении ДТП по причине неисправности транспортного средства, «автогражданка» может сыграть против обладателя полиса. В данной ситуации, как и в случае отсутствия страхования, с виновника аварии может взыскиваться ущерб, причиненный другим участникам дорожного происшествия.

Онлайн калькулятор ОСАГО

На многих сайтах в сети интернет вы можете рассчитать стоимость «автогражданки» для своего автомобиля и сравнить предложения сразу 18 страховых компаний. Чтобы произвести расчет на калькуляторе ОСАГО онлайн укажите госномер, полученный при регистрации автомобиля. Далее заполните небольшую анкету, содержащую данные о транспортном средстве и имеющемся у вас на руках ПТС (СТС, еПТС). После этого система отобразит актуальные расценки на полис обязательного страхования и позволит вам выбрать наиболее выгодное предложение!

Наш онлайн калькулятор позволит сэкономить время и еще перед обращением к страховщикам узнать точную стоимость полиса ОСАГО для вашего авто и региона вашей регистрации. Помните, что данные из документов используются для проверки истории вашего вождения, поэтому для получения скидок (как и возможных надбавок) важно указывать персональные данные и реквизиты документов максимально корректно.

Как оформить полис ОСАГО онлайн без проблем и дешево?

Самым простым и недорогим способом оформления «автогражданки» является покупка полиса ОСАГО онлайн. Для этого необходимо выбрать наиболее выгодное ценовое предложение из тех, что рассчитал онлайн калькулятор. Заполнив специальную форму, вам останется согласиться с предложенной стоимостью страховки ОСАГО, после чего оплатить ее любым из предложенных способов. После этого готовый полис можно получить по электронной почте. Также он всегда будет доступен на сайте страховой компании в личном кабинете клиента.

Покупка ОСАГО онлайн позволит серьезно сэкономить, поскольку благодаря калькулятору вы гарантированно выберете наиболее доступную цену (разница в стоимость услуг разных страховых компаний может составлять десятки процентов).

Внимание! Сайт GT-News.ru предоставляет только информацию и не несет ответственность, перед покупкой полиса внимательно проверяйте страховую компанию и полис ОСАГО.

Калькулятор ОСАГО 2022 года

Калькулятор ОСАГО — онлайн расчет стоимости полиса в Москве и других городах РФ. Новый страховой калькулятор ОСАГО 2022 года позволит сравнить цену на «электронный полис», согласно обновленным тарифам полиса обязательного страхования гражданской ответственности (в зависимости от коэффициента местности).

Сегодня произвести расчет стоимости ОСАГО можно двумя способами:

• ONLINE — заполнив краткий онлайн-формуляр с внесением данных о водителе и страхуемом автомобиле;
• Узнать стоимость полиса ОСАГО, путем обращения в страховую компанию.

При этом цена полиса зависит от множества факторов и рассчитывается по специальной формуле, включающей в себя категорию авто, класс водителя, его стаж, опыт, место проживания, мощность двигателя и ряд других предусмотренных страховкой пунктов.

Онлайн расчет ОСАГО

Цена ОСАГО 2022

Купить полис ОСАГО по максимально выгодной цене – заветное желание каждого автолюбителя. Калькулятор расчета стоимости функционирует в полностью автоматическом режиме, что значительно упрощает его заполнение. Для грамотного и безошибочного проведения онлайн-расчета цены на страховой полис, требуется выбрать только те пункты, которые соответствуют именно вашей ситуации. В электронный калькулятор входит всего лишь 8 пунктов страхового тарифа, увидеть которые одновременно невозможно, так как они появляются по мере заполнения формуляра. Основные категории влияющие на итоговый коэффициент онлайн-калькулятора OSAGO:

1. тип собственника (юр. или физ. лицо);
2. место регистрации транспортного средства;
3. срок оформления СП;
4. тип ТС;
5. оббьем двигателя;
6. возраст и стаж вождения;
7. выбор количества оформленных ранее СП;
8. количество ДТП в предыдущем периоде использования автогражданки.

Оформить электронный полис ОСАГО онлайн

На основании введенных вами данных электронное ОСАГО рассчитает ориентировочную стоимость страховки, и в конечном результате должно появиться минимальное значение цены страхового полиса, оформить который, можно воспользовавшись дополнительными возможностями нашего сайта.

Запомните, если на вас вышли с предложением купить е-ОСАГО, цена которого не соответствует выбранным пределам, это скорей всего мошенничество или же Вам в стоимость автостраховки включили «доп услуги».

Помимо вышеизложенных 8 пунктов, которые формируют окончательную цену на полис ОСАГО, калькулятор должен иметь и другие значения, выраженные в коэффициентах. На эти показатели (большинство из которых отражены в 8 пунктах) и умножаются базовые тарифы. К уже известным 8 следует добавить и 9-й, представляющий из себя бонус-малус, призванный поощрить автолюбителей за аккуратную езду. Чем дольше водитель не попадал в ДТП, тем ниже стоимость страховки. Правда, оформить полис с учетом этой ставки получится не во всех СК, большинство их услуг опираются на региональные особенности и не являются универсальными для всей России.

О сайте

Сайт «kalkuljator-osago.ru» создан для заботливых автомобилистов, которые хотят узнать актуальную стоимость страховки.

Калькулятор ОСАГО 2022 – онлайн расчет полиса обязательного страхования автогражданской ответственности позволит сравнить цену «автогражданки», согласно обновленным тарифам (в зависимости от коэффициента местности).

Приблизительный расчет стоимости полиса ОСАГО на 2022 год теперь можно провести через интернет, но стоит помнить, что конечную цену все же определяет страховая компания. Если Вы хотите купить автостраховку и при этом сэкономить, то это возможно при постоянном увеличении своего стажа безаварийного вождения, а также при отказе от дополнительных услуг.

Все права защищены © Калькулятор ОСАГО 2022 года

Калькулятор ОСАГО: рассчитать стоимость онлайн, тарифы, коэффициенты, цена полиса, максимальные выплаты

Калькулятор ОСАГО

Калькулятор ОСАГО — онлайн расчет стоимости полиса в Москве и других городах РФ в 2022 году. Новый страховой калькулятор ОСАГО позволит сравнить цену на «электронный полис», согласно обновленным тарифам полиса обязательного страхования гражданской ответственности (в зависимости от коэффициента местности).

Как работает калькулятор

Калькулятор помогает рассчитать стоимость ОСАГО. Программа работает в автоматическом режиме. Пользователю только необходимо внести актуальные данные в предложенные графы. Программы от различных производителей могут иметь разный интерфейс, но суть остается неизменной. За использование калькулятора не взимается плата. Если система предлагает оплатить услугу — это действия мошенников.

Все сведения, которые отравляются пользователем в систему, должны быть актуальными и достоверными.

Что нужно для расчёта стоимости страховки?

Не все владельцы автомобилей знают, как рассчитать стоимость ОСАГО самостоятельно. Чтобы правильно определить цену будущего полиса, необходимо открыть соответствующую программу. Ее можно найти на сайте страховщика в разделе, который относится к ОСАГО.

Рассчитать полис ОСАГО будет достаточно просто даже новичку. Для этого необходимо следовать стандартному алгоритму действий:

1. Заполнить все предложенные строки в калькуляторе: данные о владельце автомобиля и лицах, которые будут вписаны в документ, сведения о машине.
2. Указать срок, на который планируется оформление ОСАГО.
3. Отправить информацию в систему на обработку.

Калькулятор работает быстро, можно будет сразу ознакомиться с детальным расчетом. Также программа предложит перейти на страницу оформления страховки. Существует возможность дистанционной покупки ОСАГО.

Электронный полис можно приобрести в ЛК, который есть на официальном сайте любого страховщика. Для этого необходимо зарегистрироваться на ресурсе и отправить соответствующий запрос.

Если данные, внесенные в графы, были указаны в некорректном формате, калькулятор не сможет рассчитать сумму и выведет на экран сведения об ошибке.

Необходимые документы для оформления

Для оформления ОСАГО владельцу автомобиля можно обратиться в офис страховой компании, либо воспользоваться услугой через личный кабинет на официальном сайте.

Страхователю необходимо собрать пакет документов и предоставить его сотруднику выбранной компании:

• заявление;
• документ, удостоверяющий личность;
• регистрацию машины;
• водительские права всех лиц, которые будут допущены к управлению ТС.

Е-ОСАГО можно не распечатывать. По правилам водитель может предъявить бланк инспектору с помощью электронного носителя информации: телефона или планшета.

Некоторые компании могут потребовать для оформления договора дополнительные документы, к примеру, диагностическую карту. Бланки, предоставленные дистанционно, должны быть качественно отсканированы.

Как сэкономить на страховке для автомобиля?

При приобретении ОСАГО можно сэкономить. Популярностью пользуются 3 варианта:

1. Безубыточная история вождения. Водителю нужно заранее позаботиться о данном параметре. В таком случае бонус-малус положительно повлияет на новый страховой период. Стоимость на ОСАГО станет ниже на 5%. Если аккуратно управлять машиной, придерживаться всех дорожных правил и не попадать в аварийные ситуации, то в будущем ценник на страховку может снизиться на 50%.
2. Отказ от неограниченного ОСАГО. Бланк без ограничений будет всегда более дорогостоящим, чем тот, где фигурирует установленное количество лиц, допущенных к управлению ТС.
3. Сезонная страховка. Если автомобилем пользуются не на постоянной основе, то можно рассчитать и оформить ОСАГО на более короткий срок. Такой вариант отлично подойдет гражданам, которые пользуются машиной только для посещения дачи в определенное время года.

Перед покупкой документа желательно изучить несколько предложений разных страховых компаний, чтобы можно было провести сравнение.

Формула расчета ОСАГО и страховые коэффициенты

Стоимость полиса зависит от различных показателей. Калькулятор ОСАГО онлайн, если речь идет об определении страховой премии для ТС категорий «В» и «ВЕ», использует следующую расчетную формулу: Т = ТБ x КТ x КВС x КО x КМ x КС x КБМ.

Чтобы рассчитать стоимость ОСАГО, нужно учесть множество данных, они должны быть подробно рассмотрены в тарифном руководстве. Информация находится в свободном доступе.

Необходимо внимательно вводить все сведения в калькулятор, чтобы рассчитать все правильно. Опечатки и ошибки могут негативно отразиться на итоговой сумме.

Если в процессе появились какие-либо проблемы, рекомендуется обратиться за консультацией в службу технической поддержки страховой фирмы.

Как применяется коэффициент Бонус-малус?

КБМ может ощутимо повлиять на расчет стоимости ОСАГО. Данный коэффициент создан для поощрения водителей, которые аккуратно ведут себя на дороге. Если страховой договор заключается в первый раз, то по умолчанию используется КБМ – 1. За каждый год, проведенный без ДТП, скидка увеличивается на 5%. Ситуация работает и наоборот, аварийные случаи в истории вождения отрицательно влияют на КБМ.

Если последний полис перестал действовать более года назад, то накопленная скидка будет потеряна. Статистика прошлых лет полностью аннулируется и снова будет применяться КБМ – 1.

Регионы с самыми дешевыми страховками

Каждый год страховые компании формируют ставки, которые базируются на тарифном коридоре, утвержденном ЦБ РФ.

По закону все страховщики должны публиковать актуальные сведения о тарифах на своих официальных площадках в интернете.

Если изучить и проанализировать информацию по самым популярным категориям «В» и «ВЕ», наиболее низкий ценник на ОСАГО будет наблюдаться в Крыму, Чеченской Республике, Татарстане и Удмуртской Республике.

Страховые фирмы заинтересованы в формировании долгосрочных отношений с клиентами, поэтому они ведут постоянную работу над качеством обслуживания.

Плюсы и минусы онлайн-калькулятора ОСАГО

Расчет ОСАГО с помощью калькулятора обладает как преимуществами, так и недостатками.

К плюсам можно отнести скорость и доступность процедуры, рассчитать сумму может любой желающий. Также удобно, что есть возможность сразу узнать, из чего состоит стоимость полиса. Сервис функционирует круглосуточно.

Минусов в данном случае практически нет, единственный нюанс – результаты, предоставленные калькулятором, считаются предварительными. Чтобы узнать точную сумму, которую придется отдать за страховку, необходимо проконсультироваться с сотрудником выбранной фирмы.

Заключение

Расчет ОСАГО онлайн – удобная и простая процедура, в которой фигурирует специальная программа-калькулятор. Процесс прозрачен: стоимость страховки определяется в автоматическом режиме по формуле.

Полученные результаты являются предварительными, чтобы получить детальную консультацию, необходимо обратиться напрямую к страховщику. Владелец автомобиля может посетить подходящий офис, позвонить по номерам, указанным на ресурсе, либо отправить запрос через электронную почту.