Что делать если звонят и угрожают коллекторы

Коллекторы угрожают

Деятельность организаций, занимающихся сбором долгов, и коллекторских агентств ограничивается Федеральным законом «О защите прав и законных интересов физических лиц. » № 230-ФЗ от 03.07.2016 г. (далее – Закон № 230-ФЗ). Теперь такие организации действуют на основании норм закона.

Во время выполнения своих обязанностей коллекторам запрещается:

• звонить должникам чаще, чем раз в сутки, 2 раза в неделю, 8 раз в месяц;
• звонить в ночное время с 22:00 до 8:00 в будние дни и с 20:00 до 9:00 – в выходные;
• звонить с неопределяемых номеров – только с фиксированных телефонных;
• предпринимать действия, направленные на оказание психологического давления;
• применять физическую силу, угрожать, причинять вред здоровью и имуществу;
• общаться с инвалидами I группы, с несовершеннолетними, недееспособными или проходящими курс лечения в больнице;
• информировать третьих лиц о долге гражданина без его согласия;
• распространять сведения о должнике вне зависимости от согласия, которые касаются сроков задолженности и способов её взыскания;
• распространять данные через Интернет или путём наклеивания листовок на любое здание или строение;
• распространять сведения по месту работы гражданина.

По закону должник может вообще не общаться с коллекторами. Для отказа от общения достаточно написать соответствующее заявление и отправить заказным письмом с уведомлением или через нотариуса.

О погашении просроченного долга разрешается общаться с заёмщиком профессиональным взыскателям и кредитным организациям, которые включены в специальный госреестр и соответствуют установленным требованиям. Эти требования касаются наличия чистых активов, сумма которых составляет не менее 10 миллионов рублей и договора об обязательном страховании ответственности на такую же сумму.

По закону совмещать микрофинансовую деятельность с обязанностями по взысканию задолженности не допускается, но микрофинансовые организации имеют право покупать долги.

Просроченные долги с физических лиц не могут взыскиваться гражданами, у которых имеется непогашенная или неснятая судимость за совершение преступлений в сфере деятельности, связанной с экономикой и общественной безопасностью, и руководителями, деловая репутация которых испорчена.

Как реагировать

Звонки по телефону и предъявление требований по поводу возврата денег в грубой форме нередко сильно воздействуют на человека, имеющего задолженность. Когда угрожают коллекторы, многие не в состоянии справиться с эмоциями и не знают, как адекватно реагировать. В таких случаях важно понимать, что неприкосновенность частной жизни и безопасность всех граждан обеспечивается государством. Поэтому коллекторы вряд ли решатся перейти от угроз к действиям.

Разговаривая по телефону с профессиональными взыскателями денег, рекомендуется:

• быть корректным и всю беседу с ними записать, включив специальное устройство;
• предложить позвонившему человеку представиться и назвать свои Ф.И.О;
• задать вопросы, касающиеся места работы, занимаемой должности, названия компании, её адреса и номера телефона;
• поинтересоваться наличием договора, на основании которого взыскивается долг, и его суммой.

На все эти вопросы позвонивший сотрудник агентства ответит при наличии у компании юридического статуса. Согласно ст. 7 Закона №230-ФЗ сотрудник агентства обязан представиться, позвонив в первый раз по телефону гражданину, имеющему задолженность. В случае игнорирования этих требований гражданин вправе написать заявление и подать его вместе с записью разговора, в котором угрожали расправой, в правоохранительные органы.

Куда обращаться

Если звонят и угрожают расправой, необходимо:

• позвонить в агентство, занимающееся взысканием долга. Это нужно для получения информации о сотруднике. Нередко коллекторы, пугающие физической расправой, скрывают свои имена и представляются чужими с целью незаконного взыскания средств с должника, предварительно узнав о задолженности, например в банке;
• обратиться в правоохранительные органы с соответствующим заявлением.

В этом заявлении дают следующие сведения:

• Ф.И.О гражданина и место его регистрации;
• подробное описание действий неизвестных лиц, угрожавших по телефону физической расправой;
• требования заявителя.

В качестве доказательства будет служить запись разговора, приложенная к заявлению.

Лицо, занимающееся вымогательствами и угрожающее расправами, привлекается к ответственности по ст. 163 УК РФ.

Подав заявление в правоохранительные органы, не стоит беспокоиться, что их сотрудники начнут заниматься взысканием долгов, поскольку их обязанности заключаются в поддержании правопорядка. А дела, связанные с нарушением обязательств по возврату кредита, рассматриваются в суде.

Как реагировать на угрозы в адрес родственников должника

Коллекторы могут позвонить родственникам должника, получив сведения о наличии задолженности у конкретного физического лица (разглашение банковской тайны). В таком случае необходимо тоже вести запись разговоров, а затем обращаться в правоохранительные органы или в суд.

Иногда банковская тайна может разглашаться на основании договора, в котором содержится пункт о переуступке прав долга. После получения такой информации родственники могут помочь погасить долги. В каждом конкретном случае подобные проблемы решаются индивидуально.

Что делать, если требуют погасить задолженность по чужому кредиту

Если коллекторы предпринимают попытки взыскать деньги с гражданина за чужой кредит, то ему нужно:

• узнать, какое агентство этим занимается. Затем написать уведомление с указанием в нём требований о прекращении вмешательств в личную жизнь и поступления угроз расправой. Направить это уведомление по адресу агентства заказным письмом;
• обратиться в прокуратуру с соответствующим заявлением, если после направления уведомления в агентство проблему решить не удалось.

Что делать, если требуют личной встречи с должником

Коллекторы имеют право требовать личной встречи с должником, но такие встречи ограничены законодательством (не более одного раза в неделю). После приезда коллектора должник вправе разговаривать с ним возле входной двери квартиры, не предлагая войти. Для наличия доказательств личной встречи со взыскателями и их угроз о физической расправе желательно снять видео с места переговоров. Такие доказательства потребуются при обращении в прокуратуру или суд.

Имеют ли право за долг по кредиту забрать имущество

После поступления угроз об изъятии имущества за долг по кредиту заемщику не стоит сразу продавать квартиру или дом, поскольку решение о продаже имущества в счёт погашения долгов может принимать только суд. При наличии в собственности гражданина и его семьи единственного жилья забрать его не имеют права. В таком случае коллекторы не имеют права пугать расправой, поскольку их работа ограничена исключительно звонками по телефону и ведением переговоров. Для решения возникших проблем заемщику лучше обратиться в суд, что позволит ему достичь следующего результата:

• прекращение звонков и угроз от коллекторов;
• появление возможности для реструктуризации долга;
• снятие психологического напряжения.

Если вам пытаются угрожать коллекторы, следует разобраться, насколько законны и обоснованны их требования. Для этого нужно хорошо знать нормы закона, которыми они руководствуются. Разобраться в них самостоятельно сложно. Лучше обратиться за помощью к юристам нашей компании. Они проконсультируют в случае незаконных действий коллекторов, составят необходимые жалобы и помогут отстоять ваши интересы в правоохранительных и судебных органах.

Что делать, если звонят и угрожают коллекторы

Агрессивные, угрожающие и лишающие покоя действия коллекторов, безусловно, можно рассматривать как нарушение ваших прав. Ведь, оформляя кредит, вы подписывали договор исключительно с банком и никаких обязательств перед коллекторским агентством не имеете. Кроме того, вымогательство, агрессивное поведение или угрозы являются противоправными действиями, запрещенными законодательно. Следовательно, вы вправе рассчитывать на защиту со стороны правоохранительных органов.

Угрожают коллекторы. Как правильно себя вести?

Однако прежде чем определить линию поведения, следует четко установить, какими правами в вашем конкретном случае наделена коллекторская компания. Чтобы выяснить данный аспект, при следующем звонке задайте вопрос: какие юридические отношения существуют между вашим банком и данной компанией. В большинстве случаев речь идет об агентском договоре, который наделяет их единственным полномочием — сообщить о существующей задолженности.

Предлагаем использовать такой алгоритм общения:

• Если коллекторы звонят по телефону, вы с полным правом можете не вести с ними никаких разговоров. Коротко и спокойно отвечайте, что все вопросы по кредиту будете решать в судебном порядке. После чего номер телефона стоит добавить в «черный список», чтобы впредь отвечать не приходилось.
• Если угрозы поступают в виде смс-сообщений, текст лучше сохранять и только затем блокировать номера. Реагировать на традиционные фразы «К вам направлена группа выезда» или «Завтра в 12:00 находитесь дома, чтобы был произведен осмотр имущества» не нужно никак. А текст сохраненных сообщений может быть полезен, если вы решите обратиться к адвокату.
• Если коллекторы стучат в квартиру, самое безопасное — игнорировать и никого не впускать. В случае открыто агрессивного поведения за дверью немедленно вызывайте полицию. Говорите, что злоумышленники пытаются проникнуть в квартиру, угрожая вашей безопасности.

Не стоит в этой ситуации опасаться полицейских — их нисколько не касаются вопросы долгов. Это прерогатива судебных приставов, действующих на основании решения суда. А полицейские обязаны защищать вашу безопасность и обеспечивать соблюдение прав.

Как перейти к ответным действиям?

С правовой точки зрения, совершенно неважно, каких размеров достигают ваши долги. Если вам и вашим близким угрожают, подобное поведение следует пресекать законными средствами.

Средство 1 — жалоба на нарушение правил обработки персональных данных. Фактически банк нарушил ваши права, передав информацию третьим лицам— и вы имеете право написать соответствующее заявление и отозвать свое согласие на обработку персональных данных. Как показал опыт, одно такое заявление сильно охлаждает пыл коллекторов, а их «наезды» становятся редкими и менее агрессивными.

Средство 2 — обращение в органы правопорядка. Разумеется, для составления заявления ваших эмоций и негодования будет недостаточно. Поэтому на протяжении какого-то времени собирайте и фиксируйте факты. К примеру, сделайте запись звонка с угрозами и его стенограмму. Такой документ будет веским аргументом при подаче заявления.

• Обращайтесь в полицию, если посыпались угрозы вам и вашим близким: ночные звонки, угрожающее поведение, листовки и прочее. При составлении заявления избегайте многословности и чрезмерной эмоциональности. Ваше обращение должно быть лаконичным и основанным на фактах. В этой связи лучше упоминать конкретных лиц, высказывавших угрозы и конкретные факты. После принятия заявления вам обязаны предоставить талон-уведомление, по которому можно отследить предпринятые органами действия.
• Обращайтесь в Следственный комитет, когда коллекторы переходят к откровенному вымогательству денег. В этой жалобе также важно быть конкретным и лаконичным, оперируя фактами, а не эмоциями. Сохраните присвоенный жалобе номер, чтобы следить за ходом работ.
• Обращайтесь в Роскомнадзор, если, помимо угроз, имеет место факт передачи персональных данных третьим лицам (когда коллекторы привлекают исполнителей, угрожающих физической расправой или другими неправомерными действиями).

Средство 3 — прокуратура. В любом случае имеет смысл личный прием в прокуратуре. Опишите подробно все угрозы и свои ответные действия. Предоставьте талон-уведомление после обращения в полицию или номер жалобы в Следственный комитет. Проконсультируйтесь, как правильно в вашей ситуации составлять заявление.

Средство 4 — кредитный адвокат. Данный способ — одно из самых надежных средств избавиться от преследований и угроз. У кредитного адвоката наработан механизм борьбы с подобным неправомерным поведением коллекторов. Сказать заранее, какие действия он предпримет, довольно трудно. В каждом конкретном случае будут свои нюансы. Определить дальнейшую стратегию можно только после личной консультации. Разумеется, это платная услуга. Размер гонорара адвоката определяется сложностью ситуации и предстоящим объемом работ.

Советы юристов

Есть ряд простых правил, соблюдение которых избавит вас от дальнейшего общения с коллекторами. Приведем несколько из них:

Куда жаловаться на коллекторов + образцы заявлений

Жалоба на коллекторов помогает, когда нарушаются права должника: от превышения количества звонков и встреч до угроз и шантажа. Рассматривают жалобы сотрудники ФССП и прокуратуры, Роскомнадзора, МВД. Можно жаловаться и в профессиональную ассоциацию коллекторов — НАПКА.

Наши юристы расскажут, как противостоять угрозам со стороны коллекторов, куда звонить и обращаться для защиты.

Законно ли банк продал ваш долг?

Законы, регламентирующие коллекторскую деятельность

Чтобы определить основания для подачи жалоб на коллекторов, необходимо знать закон, который регулируют их работу.

Коллекторские компании профессионально занимаются взысканием долгов, а их работа должна соответствовать закону № 230-ФЗ — это главный руководящий документ в сфере коллекторской деятельности, определяющий права и обязанности сборщиков долгов.

Если коллекторы нарушают закон и права должника, им грозит административная или даже уголовная ответственность.

Самостоятельно вникнуть в нормы законов и судебной практики сложно, если у вас нет юридического образования. Мы выписали основные статьи, чтобы ссылаться при разговоре с коллектором и при подготовке жалобы.

Также вы можете обратиться к нашим юристам , которые разъяснят нюансы законодательства, помогут правильно составить жалобу или заявление на коллекторов.

Какие действия коллекторов считаются правомерными?

Работа коллекторских фирм изначально вызывает негатив со стороны должника, его родственников и близких. Однако такая деятельность совершенно законна, если взыскатель:

• представляет интересы банка или МФО по агентскому договору;
• выкупил долг по цессии.

Поэтому при первом разговоре с коллекторами сразу уточните, на каком основании с вас требуют долг. Вы можете записать дату и номер договора цессии, запросить копии документов о продаже вашего долга.

Не имеет смысла подавать жалобу на коллекторов в ФССП или другие уполномоченные органы, пока способ взыскания задолженности соответствует закону. Правила работы перечислены в ст. 4 и ст. 7 ФЗ №230. Что вправе делать коллектор:

Коллекторские агентства обязаны:

• состоять в реестре ФССП, иметь свидетельство;
• сообщать об основаниях взыскания задолженности, данные о компании и ее специалисте, размере долга и процентов;
• взаимодействовать только с самим должником, но не его родственниками, коллегами, друзьями (кроме поручителей, созаемщиков и наследников, получивших долги умершего заемщика);
• соблюдать требования Закона № 230-ФЗ по количеству и временным периодам звонков, смс, личных встреч;
• соблюдать принцип неприкосновенности жилища, и частной собственности;
• соблюдать права гражданина, в том числе на защиту персональных данных, на личную неприкосновенность;
• прекращать взаимодействие после получения письменного отказа от должника, подачи им заявления на банкротство.

Если коллекторская фирма соблюдает эти требования — сотрудник звонит дважды в неделю, общается вежливо в деловом тоне, обжалование не принесет результата. Поскольку прав у них немного, такие фирмы обычно достаточно гибко относятся к должнику и договориться о рассрочке и скидке с ними вполне реально.

Нарушения закона чаще допускают «черные» нелегальные коллекторы, которые не состоят в реестре ФССП. В этом случае самой эффективной мерой защиты будет обращение в правоохранительные органы.

Проверить коллектора в госреестре

Когда подавать жалобу?

Если договориться с коллектором о скидке не получается, подавать жалобы стоит даже при первом и единичном нарушении. Если коллекторская фирма допустит множество мелких или два грубых нарушений, могут ее исключить из реестра ФССП, лишить свидетельства и запретить работать на рынке взыскания долгов. Такие же последствия наступают при систематических нарушениях, допущенных в течение года.

Если же проигнорировать незначительное нарушение закона, коллекторы могут почувствовать безнаказанность, перейти к более серьезным действиям. Например, оскорбления в разговоре могут перейти к угрозам, реальным насильственным приемам. Пострадать может не только сам должник, но и члены его семьи, близкие люди.

В каких случаях можно подавать жалобу на коллекторов

Даже силовые взыскатели обычно осознают, что за угрозы и вымогательство реально получить судимость, поэтому в письмах и сообщениях открытым текстом угрожать не станут. А вот в разговорах или при личных встречах должники не сразу распознают угрозы жизни или имуществу.

Если вам позвонили внезапно, попросите перезвонить через 5 минут. Желательно записать разговор на диктофон, зафиксировать доказательства для подачи жалобы. Это поможет Прокурору или ФССП при рассмотрении дела быстрее признать вину коллектора и принять меры.

Что же делать, если платить коллектору
просто нечем? Спросите юриста

Как только вы узнали о возможной передаче задолженности коллекторам, позвоните юристу , уточните варианты защиты, подготовьтесь к звонкам и другим формам взаимодействия. Даже если коллекторская компания будет действовать в рамках закона, вы сможете вести себя уверенно и сведете общение с коллекторами к минимуму.

Жаловаться на коллекторов должник может за любое нарушение в их работе. Это может быть грубый тон, угрозы, хамство, нарушение норм о числе и времени телефонных звонков, смс-ок и электронных писем. Но вы должны помнить, что жалобы нужно подкреплять доказательствами.

Если коллекторы угрожают

Распространенной формой давления на должника являются угрозы. Целью является запугивание неплательщика, создание атмосферы постоянного страха и стресса.

Бывает, что коллекторы звонят и угрожают:

• жизни и здоровью должника, членам его семьи, родным, близким людям;
• повреждением или уничтожением имущества;
• разглашением персональных данных или личной информации о должнике.

Коллекторов привлекут к ответственности, если угроза звучит серьезно.

Для возбуждения уголовного дела недостаточно передать суть разговора — необходимы доказательства. Желательно записать слова сборщика долгов на телефон или диктофон, так как реальность угрозы может следовать из интонации собеседника.

При личной встрече на угрозу указывают слова и поведение (замахивание, демонстрация оружия или опасных предметов). Старайтесь проводить личные встречи в присутствии свидетелей, в людных местах.

Если угрожают коллекторы, лучше немедленно прекращать разговор, не пытаться переспорить или оскорбить собеседника.

Рекомендуем сразу сообщить о таких фактах руководителю коллекторской организации. Нередко угрозы вызваны чрезмерной инициативой конкретного коллектора, тогда как его компания старательно соблюдает закон. Легальные фирмы обязательно проведут проверку по устному обращению, отстранят агрессивного человека от работы.

Можно ли списать ваши долги?

Если забрали или повредили имущество

Коллекторы иногда пытаются забрать имущество в счет погашения долга, либо повредить, уничтожить его. Это нарушение права собственности, превышение полномочий при взыскании задолженности. Либо такое действие квалифицируется как вымогательство, хищение, мошенничество.

Наложить арест на имущество, изъять его для последующей реализации вправе только специалисты ФССП.

Если сборщик долгов пытается силой забрать вещи и предметы, сразу обращайтесь в полицию. Если коллектор угрожает забрать или повредить автомобиль, рекомендуем оставлять машину на охраняемых стоянках, либо в месте, есть камеры видеонаблюдения. При реальности угрозы повреждения имущества также стоит обратиться в МВД.

Если нарушают количество и время звонков

Закон № 230-ФЗ четко обозначает рамки по количеству и времени взаимодействия коллекторов с должниками. Например, звонить и приходить домой к неплательщику разрешено с 8 до 22 часов в рабочие дни, с 9 до 20 часов в выходные дни. Есть ограничения и по количеству звонков, смс, встреч.

Если эти нормы нарушаются, вы вправе:

• не отвечать на звонки, добавлять номер в черный список;
• уклоняться от личных встреч, не открывать дверь квартиры;
• игнорировать смс и письменные претензии;
• подать жалобу на коллекторов в ФССП.

Также закон позволяет направить в коллекторское агентство письменный отказ от любых форм взаимодействия.

После получения такого письма сборщики долгов не имеют права тревожить человека звонками и сообщениями. Если у вас есть средства, предложите выкупить свой долг у коллекторов, чтобы закрыть вопрос.

Если денег нет — коллекторы инициируют судебное разбирательство, а потом передадут дело приставам. Как общаться с приставами, мы написали в этой статье.

Если пристав придет к выводу, что взять с вас нечего, он закроет дело за невозможностью взыскания, и тогда вы получите шанс списать долги через бесплатное внесудебное банкротство.

Узнать, подходит ли вам банкротство

Если обращаются к родственникам

Давлением на родственников и угрозами в их адрес коллекторы вынуждают неплательщика отдать деньги, имущество. Такое поведение нарушает закон, поскольку разрешено взаимодействовать только с самим неплательщиком. Впрочем, если вы в бегах, то интересоваться о том, где же вы — коллекторы право имеют.

Есть исключение — разрешено звонить и разговаривать с поручителями, созаемщиками по кредиту. Проверьте условия кредитного договора.

Законно требовать долг с родственника, который является наследником умершего неплательщика. Такое правопреемство возникает, если наследник получил свидетельство у нотариуса. Требование о погашении задолженности с наследников могут предъявлять исключительно в пределах стоимости унаследованного имущества.

Если взыскивают чужой кредит

Требование о погашении чужого кредита обычно вызвано ошибкой со стороны банка, МФО или коллекторского бюро. Например, при продаже долга в договоре указали данные однофамильца, после чего коллектор звонил совершенно постороннему человеку.

Ошибку легко выявить и устранить при первом же разговоре с коллектором. Укажите, в чем заключается несоответствие, чтобы коллекторская компания сразу перепроверила информацию. Чтобы снять претензии, обратитесь в банк, получите выписку об отсутствии кредитов или о полном погашении задолженности.

Если коллекторы требуют чужой долг либо игнорируют обращения, подайте жалобу приставам, в прокуратуру.

На банк и МФО жалуйтесь в Центробанк РФ через онлайн-приемную.

Узнайте, как избавиться от кредитов
и микрозаймов

Если требуют безнадежный долг

По цессии банк может продать даже устаревший кредит, по которому истек срок давности взыскания. Это не противоречит ГК РФ, так как все риски невозможности взыскания будет нести коллекторская фирма.

Истребование безнадежного долга также регулируется нормами Закона № 230-ФЗ. Если при взаимодействии с неплательщиком коллекторы нарушают закон, нужно подавать жалобы. В целом, со старыми просроченными кредитами коллекторов лучше отправлять в суд.

Последствия по безнадежному долгу наступят, если коллекторская фирма обратится в суд. Ответчик должен заявить о пропуске срока давности, чтобы прекратить дело.

Если же ответчик игнорирует повестки и не заявит о пропуске срока, коллекторы могут взыскать даже устаревший долг. Если коллекторы получили судебный приказ, его легко отменить, если вовремя подать возражения. Как это сделать — читайте здесь.

Какое имущество у вас могут забрать за долги?

Как правильно пожаловаться

Чтобы выбрать, в какие инстанции подавать жалобу, необходимо оценить характер нарушения и проверить нормы закона. Общий контроль за коллекторской деятельностью осуществляет ФССП. По итогам проверок приставы могут:

• отозвать свидетельство и исключить агентство из реестра,
• возбудить административное дело,
• наложить на коллекторское агентство весомый штраф.

Есть и другие ведомства, которые способны прекратить беззаконие со стороны коллекторов, защитить интересы граждан и кредиторов.

Как списать долги, если вас уволили?

Куда подавать жалобу

Приставы принимают жалобы по любым нарушениям, связанным с работой коллекторов. В ФССП сообщают о нарушениях агентств, состоящих и не состоящих в реестре, о слишком частых письмах, ночных звонках, вымогательстве и о других противоправных действиях. Жалобу можно подать лично, по почте или онлайн.

На период пандемии коронавируса ФССП организовала прием документов через специальные ящики, установленные перед входом в здание.

Кроме того, должник вправе жаловаться в следующие ведомства:

• в прокуратуру — это надзорный орган, который рассматривает обращения по любым нарушениям закона. Например, подать жалобу к прокурору, если приставы отказались проверять работу коллекторов;
• финансовому омбудсмену — специалисты этой службы уполномочены разбирать любые споры, связанные с финансовыми обязательствами граждан;
• в МВД — если в действиях сборщиков долгов есть признаки уголовного преступления;
• в Роскомнадзор — если коллекторское агентство нарушает правила звонков и направления смс, размещает персональные данные неплательщика в интернете, сообщает коллегам, соседям о долге;
• в Центробанк РФ — если нарушение допустил банк или микрофинансовая организация.

О действиях коллектора сообщите руководителю организации в центральный офис. Также помогает обращение в СРО «НАПКА», если коллекторское агентство входит в ее состав.

Не запрещено обращаться сразу в несколько ведомств. Например, если коллектор названивает, караулит у подъезда, встречи сопровождаются угрозами, сообщите в полицию, подайте жалобу в ФССП и в НАПКА.

Если вы затрудняетесь выбрать инстанцию для обращения, проконсультируйтесь у наших юристов .

Как часто российские должники жалуются на коллекторов

За период с января по август 2022 года наши граждане подали в ФССП 26,2 тыс. жалоб на нарушения, допущенные коллекторскими агентствами при взыскании ими просроченных долгов. Об этом говорит статистика надзорного органа рынка сбора просрочки — ФССП. За 8 месяцев служба рассмотрела по существу 19,6 тыс. обращений, признав обоснованными 15,4%.

Это чуть больше 3 тыс. жалоб. ФССП раскрывает ежемесячную статистику по работе с жалобами только с начала 2022 года, поэтому данных об обращениях физ. лиц за аналогичный период 2022 года в открытом доступе нет. За весь 2022 год граждане подали на коллекторов чуть больше 37 тыс. негативных отзывов, а из числа рассмотренных заявлений приставы посчитали обоснованными 11,6%.

Президент профсоюза коллекторов — СРО НАПКА Эльман Мехтиев приводит несколько иную статистику. По его словам, в 2022 году только 9% жалоб, поступивших в адрес НАПКА на действия коллекторов, оказались подтвержденными практикой в ходе их расследования.

За восемь месяцев этого года ФССП возбудила 2,7 тыс. административных дел по ст. 14.57 КоАП, которая предусматривает ответственность за нарушения при взыскании долгов с физических лиц. 77% из них уже закончились штрафами на сумму 67,2 млн руб. В 2022 году штрафы были вынесены по 82,7% подобных административных дел против взыскателей, а сумма уплаченных штрафов приблизилась к 90 млн руб.

Именно на коллекторские агентства, состоящие в реестре ФССП, потребители стали жаловаться реже. По данным приставов, в январе-августе количество негативных отзывов на работу таких компаний снизилось на 6% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года.

Но при этом ФССП составила на 28% больше протоколов об административных нарушениях, а сумма наложенных на профессиональных взыскателей штрафов приблизилась к 50 млн руб. (рост на 23%). «Одному юридическому лицу назначено наказание в виде административного приостановления деятельности», — уточнил представитель ФССП.

Сроки рассмотрения заявки

Стандартный срок рассмотрения обращений в государственных органах — 30 дней. Но есть и ряд исключений:

• при получении сообщения о преступных деяниях наряд полиции обязан прибыть на место незамедлительно;
• заявления о преступлениях или административных проступках должны проверяться в течение 3 дней, а в исключительных случаях срок продлевается до 15 суток;
• проверка в СРО «НАПКА» проводится в течение 15 дней.

Роскомнадзор также обязан незамедлительно рассмотреть жалобу, если нарушается право на защиту персональных данных гражданина. Например, страницы с информацией в интернете могут временно блокировать даже без решения суда. Постоянная блокировка с удалением сведений и наложением штрафа происходит на основании судебного акта.

Проверить свои долги через Интернет

Ответственность за нарушения

За противоправные действия при взыскании задолженности могут привлечь к ответственности конкретного коллектора, организацию или ее руководство. Наказания по жалобе зависят от тяжести проступка:

• исключение коллекторского бюро из реестра ФССП, аннулирование свидетельства, запрет на работу;
• уголовная ответственность в отношении конкретного коллектора (например, за вымогательство, за угрозу жизни, за применение силы);
• административная ответственность по КоАП РФ (например, за надписи на стене в подъезде дома по месту проживания должника или шум в ночное время);
• гражданская ответственность за вред, причиненный здоровью или имуществу — сломанный замок, проколотые шины и более серьезный ущерб.

Коллекторское бюро обязано ежегодно страховать свою гражданскую ответственность на 10 миллионов руб., чтобы гарантированно возместить ущерб в случае, если гражданину или имуществу причинен вред.

Если противоправные действия при взыскании повлекли вред или ущерб, потерпевший может подать гражданский иск. Помимо возмещения имущественного ущерба, нужно добиваться компенсации морального вреда.

Если вам нужна помощь в подготовке жалоб на коллекторов, обратитесь к нашим юристам. Мы разъясним нормы законодательства и судебной практики, выберем оптимальный вариант избавления от долгов. С нашей помощью вы найдете выход даже в самой сложной ситуации!

Как отшить коллекторов

Наша команда стремится помочь вам принимать более взвешенные финансовые решения. Мы придерживаемся строгой редакционной политики. Данная статья может содержать ссылки на финансовые продукты наших партнеров. Мы открыто говорим о том, как мы зарабатываем деньги. –>

Коллекторы часто перегибают палку, начинают сильно доставать, беспокоят не только должника, но и его близких и даже соседей. Понятно, что такая ситуация причиняет дискомфорт. Поэтому все должники часто задаются вопросом, как отшить коллекторов и прекратить все это. С этим и разберемся.

1. Можно ли послать коллекторов
2. Как можно отшить коллекторов по телефону навсегда
3. Официальный отказ от взаимодействия с коллекторами
4. С черными коллекторами все сложнее
5. Что делать с коллекторами: советы бывалого

Если кредит просрочен, банк рано или поздно передаст дело коллекторскому агентству — это неизбежно. Но если знать, как отшить коллекторов, как правильно с ними общаться, особых проблем они не принесут. Изучайте информацию на Бробанк.ру и избавляйтесь от натиска взыскателей.

Можно ли послать коллекторов

Самый важный момент — нет нормы закона, которая бы обязывала должников общаться с представителями коллекторских служб. Они могут названивать, даже приходить домой, но вести с ними диалог или нет — решать вам. Можете вообще прекратить с ними все общение.

Важные моменты:

, но количество звонков ограничено законом. Это раз в день, два раза в неделю и 8 раз в месяц. Нет регламента, который бы определял продолжительность такой беседы. Поэтому, фактически вы можете взять трубку, послушать секунд 5 собеседника и просто сбросить звонок. Больше в этот день вас беспокоить не имеют права;
• если коллектор пришел к вам домой, вы совершенно не обязаны открывать двери и впускать его. Пусть стучится сколько угодно, не хотите — не открывайте. Если будет слишком настойчиво тарабанить — вызывайте полицию. При звонке можете немного преувеличить ситуацию, чтобы наряд прибыл быстрее.

По сути, вы реально можете послать коллектора на все четыре стороны. Но при этом важно понимать, что взыскатели тоже не так просты. Если должник проявляет к ним агрессию, физическое воздействие, угрозы и оскорбления, они обязательно обратятся в правоохранительные органы. Так что, не переусердствуйте в своем желании отшить представителей коллекторского агентства.

Помните, что если вы не идете на контакт с коллекторами, они переключатся на ваших родственников. Поэтому подумайте, прежде чем включить полную оборону и не контактировать с ними.

Как можно отшить коллекторов по телефону навсегда

Нет ни одного способа полностью прекратить общение, сказав коллектору определенную фразу. Важно понимать, как вообще работают такие агентства. По сути, это колл-центры, а коллекторы — простые операторы, работающие по заданному сценарию.

Звонки им выдает программа. Коллектор предварительно видит пометку с историей переговоров, после сам тоже ставит какие-то примечания. Чтобы ни сказал должник, вскоре программа снова даст звонок специалисту, при чем это может быть уже совершенно другой оператор. Поэтому часто бывает так, что должник слышит одни и те же вопросы, говорит коллектору все то же самое по кругу. Так построена система.

Можно сколько угодно посылать звонящего, говорить ему “Идите в суд!”, “Все равно ничего платить не буду”, все бесполезно. Вскоре вы снова увидите входящий вызов. Но способ все же есть — написать заявление об отказе во взаимодействии.

Официальный отказ от взаимодействия с коллекторами

У должника есть законное право отказаться от общения с коллектором. Таким правом его наделяет ФЗ-230, статья 8. Там говорится о том, что должник правомочен направить отказ от взаимодействия со взыскателя или указать своего представителя, к которому и будут обращаться коллекторы. Но нас интересует именно первый вариант — полный отказ.

Особенности подач такого заявления:

• оно может быть направлено банку или коллектору, который работает от его лица. Лучше направить и тому, и другому;
• направить заявление можно только спустя 4 месяца после образования просроченной задолженности. Если отправить раньше, оно будет недействительным;
• обращение подается путем отправки заказного письма с уведомлением, путем личного обращения (вручение под расписку) или через нотариуса;
  после получения письма взыскатель обязан прекратить общение с должником по собственной инициативе.

В банк такое заявление нужно направить обязательно, так как в этом случае он потеряет право передавать долг на взыскание всем коллекторским службам. Если направить заявление только коллекторскому агентству, которое беспокоит, после банк может передать дело другой фирме.

Если банк после обратится в суд, то после вступления решения суда в законную силу заявление аннулируется на срок 2 месяца.

На сегодня это единственный способ отшить коллекторов навсегда. После написания такого заявления банкам обычно ничего другого не остается — они обращаются в суд. В целом, для должника это не плохо, так как долг зафиксируется, пени больше не будут увеличивать его каждый день. А процесс взыскания от судебных приставов нельзя назвать жестким.

С черными коллекторами все сложнее

Хорошо, если вы должны банку. Эти кредитные организации следят за своей репутацией и передают дела на взыскание только белым агентствам, которые работают в полном согласии с законом. То есть не превышают полномочий, не занимаются выбиванием долгов, не названивают бесконечно.

Если же вы должны микрофинансовой организации, дело более сложное. Обычно эти структуры привлекают “жестких” коллекторов, которые плевать хотели на действующие нормы законодательства. А порой взысканием занимается специальный отдел кредитора, а не сами коллекторы.

Если написать заявление на отказ от общения, скорее всего, не будет вообще никакого результата. Кроме того, именно эти коллекторы могут угрожать, портить имущество, позорить должника перед родственниками, соседями. Бороться с ними сложно, но все же можно. Нужно подавать жалобы, и как можно больше.

Куда жаловаться:

• если коллекторы нарушают закон, бесконечно звонят, приходят чаще раза в неделю, засыпают СМС-сообщениями, посягаются на вашу честь и достоинство (например, в случае нелицеприятных надписей в подъезде) — пишите заявление в прокуратуру;
• если вас и ваших близких оскорбляют, сыпят угрозами, если портят имущество, применяют силу — бегом в полицию;
• всегда обращайтесь с жалобам в ФССП, именно эта служба занимается надзором за коллекторами.

Конечно, не стоит думать, что жалобы — это волшебные таблетки. Все равно придется потерпеть, прежде чем госорганы примут какие-то меры. И помните о главном — все ваши жалобы должны чем-то подтверждаться. Например, видео, записью переговоров, СМС, детализацией разговоров и пр.

Что делать с коллекторами: советы бывалого

Должники, которых можно назвать профессионалами своего дела, могут дать несколько советов “начинающим”:

• не стоит дрожать перед коллекторами. Ведите себя с ними уверенными, не давайте им почувствовать, что они — хозяева ситуации;
• внимательно изучите Закон о коллекторах. Там прописано, что не могут делать эти взыскатели. Если что-то нарушают, например, за неделю позвонили больше двух раз, сразу пишите на них жалобу;
• если не боитесь звонков родственникам и друзьям, можете вообще не отвечать на звонки. Или отвечайте, но через пару секунд сбрасывайте — чтобы по факту звонок был зафиксирован;
• закройте свои страницы в социальных сетях, чтобы коллекторы не могли писать тем, кто числится у вас в друзьях;
• если долг продан коллекторам, поинтересуйтесь специальными условиями погашения. В этом случае можно договориться заплатить, например, половину долга, и от вас отстанут;
• если понимаете, что не сможете закрыть долг, не платите вообще ничего, иначе от вас просто не отстанут никогда. В этом случае нужно прекратить все выплаты и ждать обращения банка в суд, так будет лучше;
• если с факта образования прошло больше 4 месяцев, пишите отказ от общения с коллекторами. Для белых агентств это действенная штука.

К сожалению, полностью избавиться от коллекторов невозможно. Нет универсальных способов и фраз, но свести контакты к минимуму вполне реально. И помните, что если должник показывает свою слабость, на него будут наседать еще больше.

Как общаться с коллекторами

Мои друзья пропустили пару платежей по автокредиту. Им тут же начали трезвонить коллекторы — требовали немедленно погасить долг и угрожали разборками. Иногда они переходят к противоправным действиям — в Новосибирске судят выбивателей долгов, которые подкладывали ритуальные венки под двери должников. А на портале Долг.рф регулярно появляются жалобы на действия коллекторов: они оскорбляют должников, устраивают травлю в интернете, вымогают деньги.

Разбираемся, какие методы коллекторов законны и что делать, когда они перегибают палку.

Коллекторы занимаются возвратом просроченной задолженности. С ними приходится общаться, если кредитор продал долг или нанял специалистов для его взыскания.

Когда заёмщик оформляет кредит, среди прочих он подписывает документ, в котором дает согласие на передачу персональных данных — ФИО, номера телефона, адреса — третьим лицам. Если заемщик перестает вносить платежи, банк сообщает информацию о должнике взыскателю. Это дает право коллекторам звонить вам и отправлять сообщения.

Согласие на передачу личной информации можно отозвать, если коллекторы излишне свободно распоряжаются полученными сведениями: размещают в подъезде объявления с ФИО и информацией о долге, пишут его друзьям в соцсетях или сообщают о просрочке коллегам и руководству. Но если заемщик задолжал кредитору, нельзя отозвать персональные данные без оснований. Он должен доказать, что коллекторы реально нарушают его права и свободы: описать ситуацию и предоставить подтверждающие документы — распечатку с угрозами в сообщениях, аудио или видеозаписи разговоров с разглашением конфиденциальных данных. Если этого не сделать, взыскатель продолжит использовать сведения о должнике.

Чтобы отозвать согласие на обработку персональных данных, нужно отправить заявление заказным письмом или лично занести в банк и поставить отметку о принятии

Что коллекторы могут потребовать от должника. Задача таких специалистов — добиться возврата просроченной задолженности. Коллектор не может требовать продать вещи и тем более изымать их; не вправе навязывать дополнительный кредит, чтобы закрыть текущие долги. Он лишь предупреждает о последствиях: банк начисляет пени за неуплату, долг могут взыскать через суд, по решению суда имущество и счета арестуют. Это — не угрозы, а напоминание о законных последствиях просрочки. А вот угрозой будет обещание физического воздействия, причинение вреда имуществу должника или разглашение информации о долгах знакомым и соседям.

Коллекторы заинтересованы в возврате долга или даже его части. Они могут списать долг частично, согласиться с рассрочкой, но это не их обязанность, а право.

В моей практике был случай: гражданин Д. взял кредит, чтобы купить товар компании DeSheli. Через некоторое время он подал исковое заявление в суд, чтобы расторгнуть договор с DeSheli и вернуть деньги. Когда коллекторы стали требовать возврата кредита, Д. объяснил, что вернет деньги, когда их взыщут с ответчика. Коллекторы согласились подождать и звонки прекратились.

Что могут предлагать коллекторы . Коллекторское агентство может идти навстречу и договориться с должником о постепенном возврате долга, обсудить оплату частями и составить приемлемый график платежей. Но если договорились вносить платеж 10 числа — необходимо соблюдать договоренности, иначе соглашение будет разорвано.

Коллектор не обязан идти на уступки, но адекватные специалисты не являются сторонниками конфликтов. Попытайтесь договориться о рассрочке по уплате задолженности. Обещание не является юридически значимым действием, поэтому по всем договоренностям необходимо подписать документы: соглашением по рассрочке и новым графиком платежей.

Списание части долга также возможно, но только если у коллектора есть такие полномочия. Таким правом обладают коллекторы, которые выкупили долг у кредитора. Они без согласования с кредитором решают, снизить ли сумму требований или настаивать на ее полном погашении.

Не верьте на слово всем, кто требует у вас погашения долга. Иногда под видом коллекторов ходят мошенники, которые требуют наличные для уплаты долга и выписывают липовые приходные ордера. Поэтому разговор со взыскателем нужно начать со знакомства, чтобы выяснить, кто пришел и почему.

Попросите коллектора предъявить следующие документы:

удостоверение личности коллектора — паспорт или права, чтобы подтвердить ФИО сотрудника;

Убедитесь, что имеете дело с компанией, которая вправе взыскивать долги. Уточните название коллекторского агентства, должность и ФИО сотрудника. А также данные кредитора: название банка или микрофинансовой организации, номер телефона. Коллектор обязан предоставить эту информацию. Проверьте вправе ли эта компания заниматься сбором долгов. Сведения о легальных коллекторах находятся на сайте Федеральной службы судебных приставов. Эти данные в открытом и бесплатном доступе.

Пока не убедитесь в полномочиях коллектора, не сообщайте ему никакой личной информации. Выслушайте его требования, запросите перечисленные выше документы и возьмите паузу, чтобы в них разобраться. Коллектор обязан дать полную и достоверную информацию о задолженности заемщика и последствиях непогашения. Разберитесь, придется ли оплачивать штрафы, пени, дополнительные комиссии и соответствуют ли штрафные санкции условиям кредитного договора.

После проверки документов и требований станет понятно, вправе ли эти коллекторы взыскивать долги.

Иногда коллекторы приходят из-за чужого кредита, по которому вы поручились. Или это кредит, где вы указаны как контактное лицо и платить не обязаны. Бывают случаи, что мошенники оформляют займы на ваше имя, а вы о них не знаете. А, может, причина в забытых обязательствах по микрозайму с учетом набежавших процентов.

Необходимо выяснить основания для требований о погашении задолженности. Возможно, вы когда-то были поручителем или созаемщиком, а ваш знакомый или родственник вовремя не выплатил кредит. Коллекторы вправе требовать от вас погашения обязательств того должника, за которого вы поручились, но возможно он сам планирует вернуть деньги и вам платить не придется. Свяжитесь с заемщиком и подробно узнайте все обстоятельства.

Встречаются ситуации, когда человек вступил в наследство, но не знал, что при жизни умерший брал кредит. Теперь наследник обязан погасить долг наследодателя, но в сумме, не превышающей полученное наследство.

Причиной звонков коллекторов могут быть действия мошенников, которые оформили кредит по вашим данным. Тогда необходимо с паспортом приехать в службу безопасности кредитного учреждения и написать заявление, что вы деньги не получали и договор не подписывали. Кроме этого, запросите выписки о денежных операциях по счетам, копию кредитного договора. Если ранее был утерян паспорт, на который оформлен кредит, то нужно представить подтверждающие документы из полиции.

Бывает, что коллекторы обращаются ошибочно, например, им нужен прежний хозяин жилья или номера телефона. В этом случае от общения с ними можно отказаться. Но не просто захлопнуть дверь и добавить номер в черный список, а добиться того, чтобы коллекторы не искали с вами встреч. Нужно доказать, что произошло недоразумение и долг к вам никак не относится. Иначе вас продолжат доставать.

Обсуждать этот вопрос нужно с кредитором, ведь именно он отправил коллекторов по этому адресу или дал номер вашего телефона. Коллекторы не имеют права вести розыскные мероприятия и узнавать другие контакты должника, кроме тех, что есть в базе данных банка. Ваша задача — сообщить в кредитную организацию, что вы ничего не должны, и заставить кредитора скрыть ваши сведения от коллекторов.

Обратитесь с заявлением к кредитору и укажите, что заем вы не оформляли. В документе используйте следующие формулировки: «Я не являлся клиентом банка (микрофинансовой организации), никакие договоры и заявки мной не оформлялись». «Денежные средства мной получены не были, доверенность на право получения денежных средств не оформлялась». «Я не предоставлял согласие на обработку моих персональных данных и налицо нарушение моих законных прав». «Требую провести внутреннюю проверку по факту моего заявления, удалить из базы данных мои персональные данные, направить мне официальный ответ по итогу рассмотрения заявления».

Некоторые коллекторы ведут себя нагло — звонят по сто раз в день, запугивают, всем рассказывают про ваши долги. Должники не умеют правильно ставить их на место — они не знают свои права либо идут на конфликт и портят себе нервы. Вопросы лучше решать цивилизованно.

Поручить общение с коллекторами своему представителю . Должник может не сам разговаривать с коллекторами, а назначить своего представителя. Сделать это нужно официально, направив заявление в адрес коллекторского агентства с требованием обсуждать вопросы по долгу с адвокатом.

Заявление по специальной форме нужно подать через нотариуса или отправить заказным письмом в кредитную организацию или коллекторам

Если прошло больше 4 месяцев после возникновения просрочки, можно отказаться от общения с коллекторами. Для этого нужно написать заявление об отказе взаимодействия, в котором сослаться на закон (п. 6 ст. 8 № 230-ФЗ). Заявление пишут в свободной форме и направляют кредитору или в коллекторское агентство. То есть нужно потерпеть общение с ними несколько месяцев, а потом вы вправе игнорировать звонки и сообщения от них. Но в этом случае коллекторы могут обратиться в суд, и в дальнейшем должник будет общаться уже не с ними, а с судебными приставами.

Выбрать приемлемый способ общения . Коллекторы имеют право встречаться с должником лично, приходить на дом, звонить или писать: письма, сообщения в мессенджерах или смс. Можно отказаться от неудобного способа взаимодействия, уведомив об этом агентство по взысканию долгов заказным письмом. Например, написать, чтобы коллекторы не звонили, а писали письма или отправляли сообщения. Письмо пишут в свободной форме.

Общаться не более установленного лимита . Закон определил правила для коллекторов по количеству и периодичности контактов.

• Приходить к должнику коллекторы могут не чаще раза в неделю.
• Звонить не чаще раза в сутки и не более двух раз за неделю, а в месяц — не более 8 раз. Это касается разговора с коллектором и автодозвона от робота.
• Отправлять сообщения не больше 2 раз в сутки, 4 раз в неделю и 16 раз в месяц.
• Общаться в будни с 8:00 до 22:00 часов, а в выходные и праздничные дни – с 9:00 до 20:00 часов.

Коллекторы не имеют права звонить некоторым должникам — это беременные женщины и мамы с детьми до полутора лет, пожилые люди старше 70 лет и инвалиды 1 группы, банкроты, а также лица, находящиеся на лечении в больницах.

Если коллекторы нарушают установленные правила, например, превышают лимит по звонкам или беспокоят вас в больнице — в очередном разговоре с коллекторами необходимо указать на злоупотребление ими правами, установленными Федеральным законом от 03.07.2016 № 230-ФЗ.

Коллекторы угрожают. Что делать?

Если человек по какой-либо причине теряет способность выплачивать кредит, банковская организация предпринимает меры, чтобы обезопасить себя от потери средств. После нескольких месяцев самостоятельных попыток банк, как правило, передает право на взыскание обязательств третьим лицам, то есть коллекторским агентствам. Представители агентств в свою очередь начинают пытаться связаться с заемщиком и договориться с ним о выплате финансовых обязательств. Деятельность агентов регулируется законом, и зачастую так можно получить более выгодные условия для выплаты. Совсем другое дело, если коллекторы звонят с угрозами или еще как-то нарушают законодательство: в таких обстоятельствах действовать надо иначе.

Содержание статьи

Почему начинаются звонки от коллекторов

• обратиться как клиент, попросив принять меры по взысканию задолженности;
• полностью продать права на возврат средств (так называемый договор цессии), по сути, передав агентству кредит полностью.

В первом случае коллекторы звонят с просьбой вернуть средства банку, во втором сами становятся кредитором, перед которым заемщик имеет обязательства. Это не повод для паники, особенно если агентство добросовестное и действует в рамках законодательства — в таком случае его сотрудники сами готовы пойти навстречу клиенту и предложить выгодные условия погашения.

Как работают коллекторские агентства

Если речь идет о договоре с банком, деятельность агентов сводится к звонкам, убеждающим человека выплатить задолженность. Никаких прав получать средства от заемщика они не имеют. В случае с цессией агентство предоставляет клиенту новые реквизиты, может предлагать собственные условия выплат, но с оговоркой, что сумма не может быть больше тех обязательств, что у человека уже есть. Начислять дополнительные проценты и применять свои штрафные санкции коллекторы не могут. В случае успешного сотрудничества клиент выплачивает задолженность агентству и остается свободным от обязательств.

Какие действия коллекторов законны

Сразу стоит сказать: любое добросовестное агентство заинтересовано в том, чтобы человек успешно освободился от кредита, и действует в его интересах. Деятельность коллекторов регулируется 230-ФЗ, законом, введенным в 2016 году и накладывающим серьезные ограничения на их права. Если агентство нарушает этот закон, речь идет как минимум о недобросовестной организации, с которой невыгодно и даже опасно связываться. Это могут быть даже мошенники, планирующие получить с клиента больше средств, чем необходимо.

• один раз в день;
• дважды в неделю;
• до 8 раз в месяц.

Все, что выходит за эти рамки, является нарушением. Звонки могут осуществляться с 8 до 22 часов в будние дни, с 9 до 20 в выходные, причем время рассчитывается по часовому поясу региона, где находится заемщик.

Общение и тон. При звонке сотрудник коллекторского агентства обязан представиться, сообщить свои фамилию и имя, название организации, где работает. После этого можно начать разговор об обязательствах, но только в рамках сведений, которые агентам предоставил банк. Если сотрудник сообщает что-то, чего агентство знать не может и не должно, есть смысл насторожиться. Агенты не могут знать Ваших рабочих телефонов, если Вы их не указывали, и обязаны вести разговор только в рамках реальных сведений о Вашей задолженности. Резкий тон, психологическое насилие, угрозы и ложь о размере обязательств — ни на что из этого коллектор не имеет права, и если он так себя ведет, агентство недобросовестно.

Звонки третьим лицам. Да, коллекторы имеют право звонить не только самому заемщику. Но третьи лица, с которыми они могут связываться, — исключительно те люди, номера которых Вы указали при подписании договора, при условии, что сами они направили в адрес коллекторского агентства согласие на взаимодействие. Другим коллекторское агентство звонить не имеет право. Более того, звонки могут совершаться только на указанные в договоре номера. Никто не может позвонить Вашим родственникам на работу или домашний телефон, если Вы не сообщали их банку: это нарушение закона. Еще один нюанс: если третьи лица не Ваши поручители, разглашать им сведения, защищенные банковской тайной, агентство не имеет право. Сотрудники не могут сообщать друзьям и родственникам заемщика о размере задолженности, обстоятельствах и условиях выплат. Если это произошло, они нарушают законодательство.

Как понять, что коллекторы нарушают законодательство

Если Вы столкнулись с агентством, действующим незаконно, это обычно заметно сразу: представители действуют грубо и резко, звонят каждый день, применяют давление и психологическое насилие, связываются с родственниками, сообщают недостоверную информацию или разглашают конфиденциальные сведения. Но иногда такие меры начинаются лишь потом, так что рекомендуется, едва столкнувшись со звонками от агентства, выяснить информацию о нем в Сети. Это можно сделать с помощью реестра ФССП, доступ к которому открыт для всех: в базе содержатся сведения обо всех зарегистрированных агентствах. Если того, что связалось с Вами, там нет, это повод насторожиться. Добросовестные агенты обычно не скрывают информацию о себе. Например, на сайте ЭОС можно узнать все о том, как мы работаем с клиентами. Если же организация старается, чтобы о ней знали как можно меньше, это не слишком хороший знак.

Что делать при угрозах от коллекторов

• первую очередь не впадать в панику и не бояться. Первой реакцией любого человека могут стать игнорирование, стремление закрыться и не связываться с агентством, но при наличии задолженности такой подход ничего не решит и лишь усугубит ситуацию.
• Если коллекторы действительно нарушают законодательство, не принимайте их условия. Обратитесь в орган, регулирующий деятельность агентов, то есть в СРО НАПКА (Национальную ассоциацию профессиональных коллекторских агентств). Одна из основных целей этой организации — защитить клиентов от незаконной деятельности со стороны агентов.

Работа с добросовестными агентствами

ЭОС рекомендует людям, которые оказались в сложной жизненной ситуации, не бояться обстоятельств. Связь с ответственной, адекватной коллекторской организацией не ухудшит Ваших условий, а наоборот, в состоянии их улучшить за счет списания части задолженности, штрафов и санкций. Если коллекторы действуют в рамках закона — идите им навстречу. Вежливое конструктивное общение и готовность сотрудничать — способ навсегда избавиться от обязательств по кредиту, и это правило действует не только для агентов.

Если у Вас возникли вопросы, то мы готовы предложить анонимную консультацию. Воспользуйтесь услугой анонимный звонок и просто начните диалог с оператором. Доверительные отношения между оператором ЭОС и клиентом — залог успешного разрешения финансовых проблем.

Как работает анонимный звонок?

Позвоните на номер анонимной линии ЭОС
8 800 775 02 04
с 8:00 до 20:00 мск

Задайте все интересующие Вас вопросы

Получите консультацию оператора

Анонимная горячая линия.
Проконсультируйтесь по вопросам погашения задолженности в компании ЭОС, не раскрывая личных данных.

Что делать, если угрожают коллекторы

Н едобросовестные заемщики, отказывающиеся вовремя возвращать долг, часто сталкиваются с сотрудниками коллекторских агентств.

Коллекторы угрожают, звонят родственникам, приходят домой, портят двери соседям, совершают многие другие незаконные действия. Что делать в таком случае, как избавить себя от общения с ними?

Какие права имеют коллекторы и что о них говорит закон

Оформляя займ, гражданин должен четко осознавать необходимость своевременного возврата долга. В противном случае, он может столкнуться с взысканием средств в судебном порядке или с коллекторами.

Последний вариант наиболее предпочтителен для финансовой организации. Обратившись в агентство, она сможет вернуть долг частично, оградив себя от разбирательства с заемщиком.

Деятельность коллекторов и их права на взыскание долга четко прописаны в ФЗ №230. Агентство должно пройти государственную регистрацию, получив официальное право на работу. В противном случае, сотрудники организации не вправе требовать возврата долгов у заемщиков.

Особая роль в законе отводится способам взыскания задолженности.

Согласно статье 4 ФЗ №230, коллекторы имеют право:

• Встречаться с должником для проведения устной беседы, не чаще одного раза в неделю;
• Звонить должнику (в рабочее время) не больше двух раз в неделю и отправлять письменные уведомления по почте;
• Оставлять должнику голосовые сообщения;
• Оповещать должника о необходимости погашения долга по смс;
• Обратиться в суд с иском о взыскании долга;
• Звонить и присылать уведомления о необходимости оплаты долга официальным поручителям, подписавшим кредитный договор

Звонить родственникам должника коллекторы вправе только при наличии письменного согласия заемщика. При этом, со своей стороны, он может отозвать разрешение, запретив беспокоить близких. Исключением являются поручители .

Звонить должнику ночью коллекторы не имеют права, выходные также не являются исключением. Звонки работодателям, развешивание объявлений в подъездах, общение с соседями запрещено.

Коллекторы, согласно ст. 7 ФЗ №230, не имеют права взыскивать долги с граждан, признанных по суду недееспособными или банкротами. Переход обязанности по уплате долга на родственников также невозможен. При этом документы, подтверждающие статус должника, должны быть у него на руках (копия судебного решения, медицинских справок).

При проведении устных бесед, телефонных переговоров, составлении письменных уведомлений, сотрудники коллекторского агентства обязаны быть вежливыми и благоразумными. Исключено поступление угроз в адрес должника или его близких родственников, преднамеренная порча имущества, его принудительное изъятие без наличия судебного решения.

Почему коллекторы выкупают безнадежный долг

Финансовые организации, в частности микрозаймы, часто обращаются к услугам коллекторских агентств, продавая за бесценок безнадежные долги. Коллекторам это выгодно, поскольку в случае возврата займа, они смогут получить хороший доход.

Конечно же, существует риск полного невозврата денег. Именно поэтому, коллекторы начинают действовать незаконными способами. Один из них – начисление баснословных сумм штрафных санкций. Это позволяет получить сверхприбыль, не прикладывая особых усилий.

В суд коллекторы практически не обращаются. Это большая редкость. Припугнуть должника судом они могут, однако дальше запугиваний дело не дойдет. Данная ситуация связана с большой вероятностью снижения суммы займа и наказания самих коллекторов за незаконные действия.

Если же коллекторы действовали в рамках закона, что бывает крайне редко, по суду они смогут вернуть займ в полном размере. В случае отказа должника, его счета, а возможно и имущество, будет арестовано судебными приставами.

Как проверить законно ли был передан долг коллекторам

Возможность передачи долга в коллекторскую организацию прописана в кредитном договоре. Должник должен осознавать, что затяжная просрочка приведет к переуступке займа. Для него это будет крайне невыгодно. Укрыться от коллекторов на законных основаниях сложно, тем более, если они будут действовать в рамках закона.

Переуступка долга коллекторскому агентству возможна в двух вариантах:

• Согласно ст. 382 ГК РФ, первичный кредитор имеет право передать долговое обязательство третьему лицу, без получения согласия заемщика;
• Между финансовой организацией и коллекторами был составлен договор, по условиям которого последним передается право требовать с заемщика полную сумму кредита

Заемщика обязаны уведомить о переходе долга к коллекторскому агентству. Как правило, сотрудники кредитной организации делают устное предупреждение по телефону.

В случае его игнорирования, высылается бумажное уведомление в виде заказного письма. Если должник не получил предупреждение, он имеет право платить займ предыдущему кредитору.

Проверить законность передачи долга коллекторам очень легко, сопоставив следующие факты:

• Накопление крупной суммы долга и отказ от его уплаты;
• Наличие в договоре пункта о передаче долга коллекторам (возможна переуступка и без него на основе ГК РФ);
• Получение предупреждений

Иногда коллекторы звонят по чужому долгу, поэтому стоит уточнить личные данные, номер кредитного договора, сумму задолженности. Не исключена небольшая разница в величине долга Коллекторы могли включить в него штраф и пеню.

Если коллекторы звонят и требуют вернуть накопившуюся задолженность, называя правильный номер договора, при этом платежи выплачивались своевременно, следует предоставить справку об остатке кредита. Заемщик имеет право обратиться к первичному кредитору для устранения ошибки, поскольку его вины в ней нет.

У вас есть уточняющие вопросы по тексту статьи? Задавайте их в комментариях!ЗАДАТЬ ВОПРОС СПЕЦИАЛИСТУ>>

Угрозы от коллекторов родственникам: что делать

Большинство коллекторов игнорируют законы, они воздействуют на должника психологическими методами, заставляя вернуть долг.

Наиболее распространенные способы воздействия:

• Угрозы расправы над заемщиком, его ребенком, близким родственником, поступающие по телефону или смс;
• Устные разговоры с угрозами, нанесение телесных повреждений;
• Мелкое вредительство (к примеру, порча имущества соседей, самого должника, развешивание объявлений о необходимости возврата долга)

Что делать в подобных случаях и куда обращаться? В первую очередь следует успокоиться. Даже при наличии долга по кредиту, коллекторы не имеют права действовать подобными методами. Для них, это чревато уголовным наказанием.

Защитить себя и свою семью, должник сможет, обратившись с заявлением в прокуратуру.

Однако, потребуется предоставить доказательства поступления угроз в свой адрес:

• Видеозаписи или голосовой записи устной встречи с коллектором;
• Записи разговора по телефону;
• Письменные свидетельские показания (родственников, соседей);
• СМС-сообщения с угрозами, присланными на телефон;
• Письменные записки, развешанные объявления и пр.

Должнику следует помнить, что обращение в прокуратуру поможет ему решить проблему с угрозами, но на сумму долга и необходимости его уплаты это не скажется.

Возможно, коллекторы начнут вести себя более сдержано, однако продолжат требовать возврат займа и процентов по нему.

Имеют ли право коллекторы угрожать? Конечно же, нет. Обращение с должником должно проходить в деловом стиле, без использования нецензурных выражений, поступления угроз в его адрес.

Коллекторов можно занести в «черный список» на телефоне, попытавшись оградить себя от назойливых звонков. Однако, подобных номеров в агентствах много, поэтому заблокировав один номер, коллекторы позвонят с нескольких десятков новых. Так что, это не является выходом из ситуации.

Смена номера телефона также не считается действенной. Коллекторы смогут найти новые данные через близких родственников, соседей или базы мобильных операторов. Рано или поздно, они все равно начнут снова требовать возвратить долг.

Как правильно вести себя с коллекторами, если они приезжают домой

Коллекторы имеют право приехать к должнику домой для проведения устной беседы или передачи в руки письменного уведомления. Однако, квартира (коттедж) является частной собственностью. Войти без разрешения они не смогут ни при каких обстоятельствах. Беседу можно провести у дверей.

Если должник признает свою вину, готов выплатить задолженность, он сможет пригласить сотрудников агентства войти.

Если коллекторы врываются на территорию частной собственности, без приглашения владельца, при этом угрожают, наносят телесные повреждения и портят имущество, следует немедленно вызвать полицию. Это даст возможность застать злоумышленников на месте преступления.

Законны ли звонки поручителям или близким родственникам

Существует несколько вариаций событий, при которых коллекторы звонят третьим лицам с требованием взыскать долг:

• Гражданин выступил в роли поручителя по займу, при этом подписал кредитный договор. В этом случае, действия коллекторов законны. Если должник отказывается платить по счетам, за него это должен сделать поручитель;
• Гражданин является близким родственником, коллегой по работе или соседом по подъезду. Микрофинансовые организации нередко просят оставить данные третьих лиц, при этом сами граждане понятия не имеют о том, что их номер телефона был кому-то передан. Результат – звонки от коллекторов. В этом случае, их действия незаконны. Гражданин не является поручителем, он не подписывал кредитный договор, поэтому не несет ответственность за выплату долга.

Случаются ситуации, когда номер телефона указан по ошибке. По нему звонят коллекторы и угрожают абсолютно постороннему человеку.

Столкнувшись с подобной ситуацией, не стоит паниковать. Сотруднику агентства необходимо рассказать об ошибке, предупредить о возможной подаче жалобы в прокуратуру и записи телефонного звонка.

Защита от коллекторов

Как таковой защиты от коллекторов не существует. Можно обратиться с жалобой в прокуратуру о незаконных действиях организации, предоставив доказательства. Но, вопрос с выплатой долга это не решит.

Прокуратура найдет виновных, возможно даже накажет. Однако, на их место придет десяток других. В штатах коллекторских агентств множество сотрудников, готовых заняться «выбиванием» задолженности по кредиту.

После переуступки долга коллекторскому агентству, стоит урегулировать вопрос мирным путем. Не следует избегать получения предупреждения, стоит идти на диалог с новым кредитором, объяснив сложившуюся финансовую ситуацию и попросив составления нового графика платежей.

Если звонки от коллекторов поступают ошибочно, не рекомендовано вступать с ними в спор. Следует указать на наличие неправильных сведений, попробовав урегулировать вопрос мирным путем. В случае непонимания коллекторов и продолжения назойливых звонков, стоит сменить номер телефона на новый.

Самый действенный способ защиты от коллекторов – своевременная выплата кредита. Следует правильно «взвешивать» свои финансовые возможности, рассчитывать ежемесячные траты.

При получении первого предупреждения от кредитной организации о передаче долга коллекторам, стоит немедленно возобновить выплаты.

Даже небольшая сумма, уплаченная в счет задолженности, поможет решить вопрос в положительную сторону. В таком случае, кредитор не имеет права переуступить займ коллекторскому агентству.

Наши юристы ответят на ваш вопрос!

Для принятия решения в вашей конкретной ситуации обратитесь, пожалуйста, к специалисту через форму онлайн-консультанта либо по телефонам:

Москва и область: +7(499) 577-00-25 доб. 691
Санкт-Петербург: +7(812) 425-66-30 доб. 691
Все регионы РФ: 8(800) 350-84-13 доб. 691
Это быстро, бесплатно и конфиденциально!