Перевод накопительной части пенсии из пфр в НПФ

Перевод пенсии в ВТБ (НПФ)

Наша команда стремится помочь вам принимать более взвешенные финансовые решения. Мы придерживаемся строгой редакционной политики. Данная статья может содержать ссылки на финансовые продукты наших партнеров. Мы открыто говорим о том, как мы зарабатываем деньги. –>

• В. э. образование.
• Работала 5 лет в банке.
• Независимый эксперт.
• Финансовый аналитик. . .

Россияне вольны распоряжаться своими пенсионными накоплениям. Могут оставлять их в государственном Пенсионном Фонде или передавать в управление негосударственного, то есть в НПФ. Многие рассматривают вариант перевода будущей пенсии в ВТБ, поэтому изучим предложение и доходность этой структуры.

1. О пенсионных отчислениях из зарплаты
2. Почему некоторые граждане решают сменить ПФР на НПФ
3. О пенсионном фонде ВТБ
4. Доходность НПФ ВТБ
5. Как перевести накопительную часть пенсии в ВТБ
6. Калькулятор пенсии НПФ ВТБ
7. Вопросы и ответы

Стоит ли переводить накопительную часть пенсии в ВТБ, что предлагает этот фонд. Важные цифры — доходность за разные периоды, сравнение с прибылью ПФР. Важная информация о переводе пенсионных накоплений и анализ НПФ ВТБ на Бробанк.ру.

О пенсионных отчислениях из зарплаты

Каждый месяц часть официальной заработной платы россиянина переводится на его личный пенсионный счет. Это внушительная сумма в 22%, то есть от каждых заработанных 10000 в ПФ уходит 2200. И 6% из этих 22% — это именно та часть, которая именуется накопительной. Более подробно про отчисления в Пенсионный Фонд здесь.

Она уходит на отдельный счет гражданина, в итоге за всю жизнь там скапливается приличная сумма, которая берется в расчет при назначении пенсии. Чем больше там средств, тем выше окажется пенсия.

В ПФР деньги лежат не просто так. Фонд работает еще и как инструмент по защите средств от действия инфляции. Он нанимает управляющие компании, которые “прокручивают” этот капитал, обеспечивая доходность. В итоге на накопления начисляется доходность, которая оберегает капитал от инфляции.

Управляющая компания при ПФ РФ — Внешэкономбанк, это остается неизменным уже 17 лет.

Почему некоторые граждане решают сменить ПФР на НПФ

На законодательном уровне было принято решение о создании Негосударственных Пенсионных Фондов, и в последнее время идет активная агитация переводить свои пенсионные накопления именно в них.

Но это не просто компании, которые занимаются инвестированием. Это серьезные структуры, которые проходят многоступенчатую проверку. За их деятельностью пристально следит государство, назначены различные проверяющие органы. То есть несмотря на слово “негосударственный” в названии структур, правительство серьезно отслеживает их деятельность.

Преимущества перевода пенсии в ВТБ или иной фонд:

• повышенная доходность. Если фонд хороший, то прибыль от инвестирования пенсионных накоплений будет больше. Динамику доходности по всем действующим НПФ можно отследит на сайте Центрального Банка, там отображаются статистические данные по годам и кварталам;
  беспроблемный переход из одного фонда в другой;
• действует право наследия. Если человек не доживает до назначения пенсии, наследники клиентов НПФ получают весь накопленный капитал. Но если пенсия была выплачена хоть раз, такого права не будет.

В основном граждане рассматривают негосударственные фонды по причине повышенного дохода, то есть в итоге это может обернуться более высокой пенсией в будущем, чем при ведении дела государственным ПФР.

Если вы хотите перевести пенсию в ВТБ, обязательно проведите анализ деятельности организации. Для вашего удобства мы собрали информацию об этом фонде, которая поспособствует принятию вами верного решения. Если вы хотите узнать, сколько средств хранится на вашем накопительному счете, есть 3 способа получения информации.

О пенсионном фонде ВТБ

Многие ошибочно предполагают, что услуги предоставляет банк ВТБ. На деле это совершенно другая финансовая структура. Она входит в группу ВТБ, но не относится к банку. То есть это две совершенно разные и независимые друг от друга структуры.

НПФ ВТБ был создан в 2011 году, активная работа организации началась в в 2013 году. С этого момента отмечается высокий рост клиентской базы и привлеченных активов. В целом, статистические данные хорошие, доходность стабильная.

Рассматривая плюсы и минусы перевода пенсии в ВТБ нужно обязательно смотреть на статистику Центрального Банка. Компания может сколько угодно петь себе дифирамбы, но реальное положение дел освещает именно статистика.

Все негосударственные фонды передают информацию о своей деятельности в ЦБ РФ, эти сведения в итоге публикуются в свободном доступе. Самое важное для потенциального клиента — размер доходности как сейчас, так и в недалеком прошлом.

Доходность НПФ ВТБ

Рассматривая, стоит ли переводить пенсию в ВТБ, сравните доходность в нем и в обычном государственном ПФР. Для сравнения — на деньги “молчунов”, которые не передали никому в управление свои средства, Внешэкономбанк дал в 2018 году доходность 6,07%. Результатов за 2019 год еще нет, но ожидается, что это будет около 7%. Также вам будет интересно — Рейтинг НПФ России по надежности и доходности.

Какой доход дал своим клиентам НПФ ВТБ:

• по итогу первых 6 месяцев 2018 года. Клиентов — более 2,12 млн, объем капитала — 189 151 859 тысяч рублей, доходность — 7,76%;
• последний квартал 2018 года. Количество застрахованных клиентов — 2,12 млн. человек, объем пенсионных накоплений граждан — 191 829 849 тысяч рублей, доход — 5,53%;
• по итогу 3 месяцев 2019 года. Застрахованных клиентов — 2,66 млн. человек. Объем пенсионных накоплений — 231 425 297 тыс. рублей, доходность — 7,49% годовых;
• по итогу 6 месяцев 2019 года. Клиентская база — 2,65 млн. человек, объем хранимых накоплений — 237 100 624 тыс. рублей, доходность — 8,94%;
• по итогу 9 месяцев 2019 года. Клиентов — 2,65 млн. человек, объем хранимых накоплений — 242 544 409 тыс. руб., доходность — 9,31%.

Как видно, уровень доходности этого фонда растет и превышает тот, что получают граждане, которые не стали ничего делать со своими накоплениями. Они по умолчанию идут в ПФР под управление Внешэкономбанка.

В целом, фонд можно назвать стабильным. Никаких скандалов и обвалов доходности в новостных лентах не наблюдаются. Все же вхождение в группу ВТБ дает свою роль — все структуры, там находящиеся, следят за своей репутацией и отличаются высокой степенью надежности.

Средняя доходность этого НПФ за 10 лет работы составила 7,68% годовых.

Как перевести накопительную часть пенсии в ВТБ

Если вы изучили особенности фонда и пожелали заключить с ним договор о сотрудничестве, необходимо заключить договор. Из документов для этого нужны паспорт и СНИЛС. Где именно в данный момент располагается ваша накопительная часть пенсии — значения не имеет, хоть в ПФР, хоть в любом НПФ.

Чтобы перевести накопительную пенсию в ВТБ, нужно выполнить несколько шагов:

1. Обратиться в любой офис ВТБ или его банков-партнеров, принести с собой необходимые документы. Партнеры — Почта Банк, Запсибкомбанк, Саровбизнесбанк.
2. Изучить составленный договор, подписать его.
3. До 1 декабря текущего года обратиться в ПФР и подать заявление о переходе в НПФ ВТБ. Это можно сделать как в офисе ПФ, так и через портал Госуслуг.
4. Получить расписку о получении заявления застрахованного лица и направить ее скан или фото на электронный адрес НПФ ВТБ.
   Средства будут переведены из предыдущего фонда в новый до 31 марта следующего года.

Как видно, процесс далеко не моментальный. Но он актуален для всех негосударственных фондов, везде проходит по идентичному сценарию.

Калькулятор пенсии НПФ ВТБ

На сайте организации есть специальный калькулятор, которым можно воспользоваться для предварительных расчетов. Нужно выбрать свой пол, возраст, год начала работы и среднемесячный размер дохода. В итоге после указания всех этих сведений система моментально проводит расчет и указывает на примерный размер будущей пенсии.

Для удобства граждан, которые перевели пенсию под управление ВТБ, создан личный кабинет. Там можно просматривать состояние накопительного счета, отслеживать размер отчислений, которые делает работодатель, смотреть на рост суммы по итогу начисления доходности.

Если изучить отзывы о пенсии в ВТБ, то что касается именно исполнения обязательств перед клиентами, здесь нареканий нет. Нарекания в основном касаются только навязывания этой услуги клиентам, которые пришли в банк совершенно по другому поводу, например, за оформлением кредита.

Вопросы и ответы

Как подключить личный кабинет ВТБ для просмотра пенсии?

После прохождения всех стадий подключения к услугам фонда нужно обратиться в любой офис ВТБ и написать заявление на доступ к личному кабинету. Услуга предоставляется бесплатно. После регистрации обращения клиент получает учетные данные для входа в систему. Логином будет являться номер СНИЛС.

Можно ли получать пенсию на карту ВТБ?

Если вы уже получаете пенсию от государства, то имеете полное право выбрать любой банк для зачисление выплаты. Банк создал для этого специальную Пенсионную Мультикарту. По ней нет платы за обслуживание, начисляется доход до 7% годовых, действует кэшбэк до 4%. Для оформления необходимо обратиться в офис ВТБ. После получения реквизиты карты нужно предоставить в ПФР и написать заявление на перевод пенсии на них.

Как перевести пенсию из Сбербанка в ВТБ?

Алгоритм действия стандартный, он не зависит от того, откуда выполняется переход. Вы обращаетесь в офис ВТБ или партнерского банка и пишите заявление, затем подтверждаете его в ПФР.

Можно ли отменить перевод накопительной части пенсии в ВТБ?

Если вы передумали обслуживаться в НПФ ВТБ, то нужно просто написать заявление тому фонду, с которым вы намерены сотрудничать. За год человек может написать хоть сколько заявлений, но актуальным будет только последнее, составленное до 1 декабря текущего года.

Если же перевод уже выполнен, то после выбора нового негосударственного фонда вывод будет выполнен автоматически. Также можно подойти в любой офис ВТБ и написать заявление на расторжение договора, накопительная пенсия будет автоматически перенаправлена обратно в ПФР.

Осуществить перевод накопительной пенсии из Пенсионного фонда России (ПФР) в негосударственный пенсионный фонд (НПФ) или поменять один НПФ на другой можно только в клиентских службах Пенсионного фонда или через портал Госуслуг

С 1 января 2019 года прием заявлений у граждан о переходе в НПФ или ПФР, включая досрочный переход, а также уведомлений о замене страховщика и отказе от смены страховщика теперь осуществляется только двумя способами – в форме электронного документа через Портал госуслуг, либо путем личного обращения (или через представителя) в клиентские службы Пенсионного фонда. Теперь ни сами негосударственные фонды, ни Многофункциональные центры такие заявления не принимают.

Связано это с деятельностью агентов различных НПФ, которые не всегда корректными способами привлекали к себе клиентов. Зачастую до граждан не доводилась информация о возможных потерях инвестиционного дохода в случае досрочного перехода, либо она не соответствовала действительности. С их доводом о том, что если гражданин не переведет свои накопления в конкретный НПФ, то все средства попросту «сгорят» – знакомы в большей или в меньшей степени многие.

Напомним, что у граждан, имеющих пенсионные накопления, есть право доверить их управление:

– Пенсионному фонду России, выбрав управляющую компанию (УК), отобранную по конкурсу, с которой ПФР заключил договор доверительного управления средствами пенсионных накоплений, в том числе один из инвестиционных портфелей государственной управляющей компании (ГУК) – ВЭБ.РФ.

– Негосударственному пенсионному фонду (НПФ), осуществляющему деятельность по обязательному пенсионному страхованию.

Менять страховщика (ПФР или НПФ), управляющую компанию можно ежегодно. При этом важно помнить, если гражданин будет осуществлять смену страховщика чаще одного раза в пять лет, он может потерять инвестиционный доход, полученный предыдущим страховщиком. Если же страховщиком гражданина является ПФР, смену управляющей компании или инвестиционного портфеля УК можно производить ежегодно без потери инвестиционного дохода.

Если гражданин так называемый «молчун», то есть никогда не переводил свои накопления, то заявление о досрочном переходе в какой-либо НПФ без потери инвестиционного дохода он может подать только в 2022 году. Если же решение поменять страховщика принимается ранее указанного срока, часть инвестиционного дохода будет потеряна.

В случае если гражданин выбрал вариант досрочного перехода к новому страховщику, при подаче заявления он в обязательном порядке информируется Пенсионным фондом о сумме инвестиционного дохода, которую он при этом потеряет.

Данная информация позволит гражданину взвесить все за и против и сделать осознанный выбор, согласен ли он потерять инвестиционный доход при досрочной смене страховщика или стоит подать заявление со сроком перехода через 5 лет. Вне зависимости от вида заявления ПФР будет сообщать текущему страховщику и новому страховщику, который указан в заявлении гражданина, о факте подачи им заявления или уведомления.

Обращаем внимание, что если вы планируете перейти в НПФ, то до подачи заявления необходимо заключить договор с данной организацией. Еще одно изменение внесено в сроки подачи заявления. Теперь сделать это можно не позднее 1 декабря текущего года. Таким образом, у граждан появилась возможность отозвать поданное заявление до 31 декабря, подав уведомления об отказе от смены страховщика.

Новое уведомление позволит гражданам сделать осознанный выбор и своевременно отказаться от смены страховщика, тем самым избежав возможной потери инвестиционного дохода.

Выяснить, стоит ли переводить досрочно накопления в 2019 году, можно обратившись лично в Пенсионный фонд по месту жительства – специалист посмотрит, когда в последний раз менялся страховщик. Эту же информацию можно проверить, запросив выписку из индивидуального лицевого счета, на портале Государственных услуг и в Личном кабинете гражданина на сайте ПФР.

Сегодня на рынке работают 33 негосударственных пенсионных фонда, вошедших в систему гарантирования прав застрахованных лиц. Их список размещён на сайте Агентства по страхованию вкладов.

Напомним, накопления есть у людей 1967 г.р. и моложе, не вышедших на пенсию, а также у участников программы софинансирования пенсионных накоплений.

Как оформить перевод пенсии в негосударственный пенсионный фонд

После пенсионной реформы многие заинтересовались возможностью перевести свои накопления в один из негосударственных пенсионных фондов. Надежность и авторитет ПФ РФ падают в глазах граждан, и они рассматривают альтернативы. Что же такое НПФ, и как перевести свои пенсионные накопления в один из них?

Перевод пенсии в негосударственный пенсионный фонд

Бесплатно по России

Для перевода своей пенсии в частный пенсионный фонд необходимо для начала определиться, кому вы готовы доверить свои накопления. В первую очередь нужно рассмотреть несколько фондов, чтобы определить их плюсы и минусы и сделать выбор в пользу одного из них.

Критерии, по которым необходимо выбирать организацию:

• Доходность. Каждый ПФ инвестирует накопления в определенные активы: акции, металлы и так далее. Как растут накопления в фонде, и превышает ли доходность размер инфляции, можно узнать из отчетов Банка России.
• Надежность. Этот критерий формируется из двух факторов: направления инвестиций и время работы НПФ. Чем дольше существует организация, тем более надежной она является. Также не стоит переводить накопления в фонды, инвестирующие в ненадежные активы (цифровые валюты, нефть).
• Репутация. На независимых ресурсах можно найти отзывы обо всех негосударственных ПФ. На основе их соотношения можно сделать определенные выводы о работе фонда и решить, готовы ли вы передать туда свои пенсионные накопления.

Есть два варианта перехода в НПФ:

1. Срочный: после окончания календарного года проходит еще 4 года, только тогда накопления переводятся из ПФР.
2. Досрочный: накопления переводятся до марта следующего календарного года, при этом застрахованное лицо теряет часть инвестиционного дохода.

Внимание! С 2019 года перейти в негосударственный пенсионный фонд можно только путем обращения в ПФР лично или через Госуслуги. Для перехода нужно подать заявление до 1 декабря текущего года, при этом до 31 декабря сохраняется право его отозвать и отказаться от перевода накоплений.

Стоит ли переводить

Вопрос целесообразности перехода в НПФ остро стоит перед теми, кто задумывается о переводе накоплений в НПФ. Решить, стоит ли переходить, можно, взвесив все плюсы и минусы. Кроме перевода пенсии в частную пенсионную организацию есть еще два варианта:

• Формирование в НПФ второй пенсии. Заключается договор, застрахованное лицо вносит по желанию средства и формирует свою будущую «вторую пенсию», при этом фонд занимается обеспечением их сохранности путем инвестирования.
• Перевести в НПФ только накопительную пенсию. Если у вас есть какая-то сумма в ПФР, направленная на формирование накопительной части пенсии, ее можно перевести в НПФ и продолжить инвестирование. При этом полностью в частный фонд можно не переходить.

С одной стороны, государственный фонд кажется нам надежнее. Но если разобраться, страхование и инвестирование средств происходит и в государственном, и в частных фондах по одной и той же системе. То есть, степень защищенности средств примерно одинакова.

К тому же, просто так НПФ не регистрируются: к ним предъявляются очень серьезные требования, а после регистрации они контролируются государственными органами и периодически предоставляют отчеты.

Кроме того, у частных пенсионных фондов есть свои преимущества:

• возможность самостоятельно формировать будущую пенсию и определять сумму уплачиваемых взносов;
• защищенность от реформ со стороны государства;
• возможность передавать по наследству накопления, что очень важно, ведь ПФР такого права не предоставляет.

Недостатки НПФ

Естественно, у негосударственных фондов имеются и недостатки:

• Часто невозможно досрочно снять средства . НПФ обычно предоставляют возможность досрочного снятия накоплений только в исключительных случаях: смерть застрахованного лица (снимают наследники), перевод в государственный ПФ.
• Только национальная валюта. Частные пенсионные фонды РФ могут хранить средства только в валюте РФ. Это существенный минус для тех, кто не доверяет рублю и предпочитает обеспечивать сохранность накоплений, переводя их в международные валюты.
• Нет гарантии доходности. Доходность накоплений в НПФ не гарантируется, поэтому есть вероятность потерять часть накоплений за счет инфляции, кризиса и так далее.
• Комиссии.За управление средствами вкладчиков частные пенсионные фонды взимают комиссии. Иногда они могут быть крайне невыгодными для будущих пенсионеров.
• Невозможность влиять на направления инвестиций. Негосударственные ПФ самостоятельно формируют инвестиционный портфель и выбирают направления инвестирования. Вкладчик же может только либо согласиться с условиями и перевести накопления, либо отказаться и выбрать другой фонд.

Как перейти из ПФР в НПФ: процедура перехода

Чтобы перейти в негосударственный пенсионный фонд, необходимо проделать несколько шагов.

Во, первых, заключить договор с выбранным фондом.

Он заключается в соответствии с положениями №75-ФЗ и содержит следующую информацию:

1. Наименование НПФ.
2. ФИО застрахованного лица.
3. Предмет договора (какие действия с накоплениями будет осуществлять организация).
4. Номер в системе персонифицированного учета.
5. Основные права и обязанности сторон, условия расторжения договора.
6. Порядок и условия внесения взносов и выплаты пенсии.

Во-вторых, в ПФР необходимо обратиться с соответствующим заявлением. Сделать это можно, лично посетив территориальное отделение, либо через портал Госуслуги.

В-третьих, нужно дождаться решения ПФР, принятого по заявлению. Рассмотреть его Пенсионный фонд обязан до 1 марта следующего года (при досрочном переходе). И в течение 30 дней при принятии положительного решения накопления будут переведены в НПФ.

Отказать могут в следующих случаях:

• нарушен порядок оформления или подачи заявления;
• НПФ, указанный в заявлении, лишен лицензии.

При принятии решения об отказе ПФР направляет соответствующее уведомление.

Какие документы нужно подготовить для перевода

Для перевода пенсионных накоплений не требуется большого количества документов. Понадобятся только:

• паспорт;
• СНИЛС или справка о постановке на учет в ПФР;
• ИНН.

Внимание! Все другие необходимые сведения ПФР запрашивает самостоятельно в процессе рассмотрения заявления.

Какой НПФ выбрать

Для того, чтобы выбрать определенный НПФ необходимо собрать информацию о существующих на рынке организациях. Рассмотрим краткую характеристику некоторых из них.

1. «Сургутнефтегаз» .Фонд начал свою работу в 1995 году. Доходность инвестиций составляет, по данным 2019 года, 13% годовых (одна из самых высоких). К 2022 году НПФ «Сургутнефтегаз» имеет около 95000 клиентов, из которых треть уже получают пенсии.
2. «Открытие». Доходность накоплений составляет почти 12% годовых. На 2022 год получают пенсию около 60000 человек. Фонд работает недолго, но успел зарекомендовать себя, как надежный и успешный.
3. «Согласие». Свою деятельность НПФ «Согласие» начал в 1994 году. В 2019 году доходность накоплений составила 10% годовых.
4. НПФ Сбербанка . НПФ Сбербанка обслуживает пенсионные накопления более чем 7 миллионов клиентов. Доходность на 2019 год – 9.89% годовых. Получают пенсию в 2022 году более 100000 человек.
5. «Транснефть». По объему пенсионных резервов фонд является третьим в РФ, по доходности же находится на 11 месте (10.85% годовых).
6. «Волга-Капитал». НПФ с высокой доходностью (11,37% годовых), начал работу в 2007 году.
7. Национальный НПФ . Фонд с доходностью накоплений 10,83%, работает с 2007 года. На 2022 год число клиентов достигло 400 000 человек.
8. «Гефест». Работает с 1993 года и имеет самую большую доходность (15,33% годовых) за счет крупных акционеров и правильного инвестирования средств: компания вкладывается в ценные бумаги Газпрома, а также других промышленных компаний (АО «Трубодеталь», АО «ОМК»).
9. «Благосостояние». Тоже довольно старая организация, отличается хорошей репутацией и высокой доходностью инвестиций (11,68% годовых). Пенсионный фонд «Благосостояние» работает с 1996 года.
10. «Эволюция». Большой опыт работы, высокая доходность (11,64% годовых) и хорошие отзывы – всем этим критериям соответствует данная организация. НПФ Эволюция открылся в 1999 году.

При желании перейти из ПФР в частный пенсионный фонд лучше отдать предпочтение одному из перечисленных в рейтинге выше. При этом необходимо учитывать отзывы, оценивать инвестиционный портфель и качество обслуживания клиентов.

Полезное видео

Как перейти из одного НПФ в другой смотрите в видео:

Обязательное пенсионное страхование

Для оформления договора вам потребуются паспорт и СНИЛС.

Оформить заявление о переходе или досрочном переходе возможно одним из 2 способов:

Онлайн, через портал Госуслуги (при наличии подтвержденной учетной записи и квалифицированного сертификата ключа проверки электронной подписи – КЭП). Получить КЭП можно в любом удобном для Вас удостоверяющем центре.
Для получения КЭП необходимо при себе иметь: ИНН, СНИЛС, паспорт. При получении КЭП необходимо обязательно указать, что КЭП планируется использовать для работы с порталом Госуслуг.

Вам потребуются паспорт и СНИЛС.

Узнать статус договора Вы можете, зарегистрировавшись в Личном кабинете на сайте Фонда.

Для вступления договора об ОПС в силу подайте в ПФР заявление о переходе или досрочном переходе в АО «НПФ Сбербанка» до 1 декабря текущего года.

В случае принятия положительного решения Пенсионным Фондом Российской Федерации, Ваши накопления поступят в АО «НПФ Сбербанка»:

«С 1 января 2019 года вступил в силу новый порядок смены страховщика по обязательному пенсионному страхованию (ОПС), которым может являться или Пенсионный фонд Российской Федерации (ПФР), или негосударственный пенсионный фонд (НПФ). Теперь граждане могут подать заявление о смене страховщика только через Единый портал государственных и муниципальных услуг (ЕПГУ) либо в ПФР лично или через представителя с нотариальной доверенностью. Аналогичная процедура действует и при подаче уведомления об отказе от смены страховщика.

Для перевода пенсионных накоплений из ПФР в НПФ либо из одного НПФ в другой по-прежнему необходимо будет оформить с выбранным НПФ договор об ОПС.

С 1 января 2022 года договор об ОПС со стороны НПФ может подписывать только единоличный исполнительный орган — Генеральный директор или временно исполняющий обязанности Генерального директора. В связи с чем, договоры об ОПС сначала подписываются гражданином, далее передаются на подписание Генеральному директору НПФ. Оригинал договора об ОПС, оформленный АО «НПФ Сбербанка», возвращается гражданину Почтой России, на адрес, указанный при оформлении договора.

После оформления договора об ОПС не позднее 1 декабря необходимо подать заявление на переход. До 31 декабря будет действовать «период охлаждения», во время которого можно передумать и остаться в прежнем фонде или выбрать другой. Для этого необходимо будет подать уведомление об отказе от смены страховщика или о его замене.

Следует отметить, что при подаче застрахованным лицом в ПФР в течение одного года более одного заявления о переходе без предварительной подачи уведомлений об отказе от смены страховщика ПФР откажет в удовлетворении второго и последующих заявлений.

Закон предусматривает обязательное информирование гражданина о размере теряемого инвестиционного дохода, учтенного на его счете, при подаче заявления о смене страховщика через ЕПГУ или непосредственно в ПФР. Информацию о своих заявлениях и уведомлениях, дате и способе их подачи, вынесенном решении можно будет найти на Портале Госуслуг. Заявления, поступившие в ПФР в бумажном виде, сотрудники учреждения самостоятельно зарегистрируют на портале, и они будут отображаться в личном кабинете. При этом сохранится возможность получить указанные сведения лично в территориальном отделении ПФР или выбранного НПФ.

Кроме того, ПФР в течение одного рабочего дня с даты получения заявления или уведомления относительно смены страховщика будет направлять данный документ всем заинтересованным негосударственным пенсионным фондам (от которого и к которому гражданин переходит) через систему межведомственного электронного взаимодействия.

Изменения в законодательстве призваны устранить практику незаконного перевода пенсионных накоплений в негосударственные пенсионные фонды с использованием подложных документов и дать гражданам новые информационные возможности, которые помогут принимать более взвешенные решения при выборе или смене способа инвестирования своих пенсионных накоплений.»

Как перевести пенсионные накопления между НПФ, и при этом не потерять накопленный доход?

Пенсионные накопления россиян с 2014 года не пополняются, но и без этого они составляют порядка 5 триллионов рублей. Управлять деньгами может государственная компания или негосударственный пенсионный фонд. Мы расскажем, как перевести свои накопления из ПФР в НПФ, между НПФ или обратно в государственный фонд.

Где может храниться накопительная пенсия

В ходе первой большой пенсионной реформы, стартовавшей с 2002 года, в России появилось понятие накопительной пенсии. Работодателей обязали делить страховой взнос за наемных работников на пенсионное обеспечение на несколько частей, одна из которых шла в счет пенсионных накоплений.

В частности, на накопления отчислялись такие суммы:

• с 2002 по 2003 годы – 2% от зарплаты тех, кто старше определенного возраста (до 1966 года рождения), и 3% от зарплаты тех, кто родился в 1967-м и позже;
• в 2004 году – соответственно, по 2% и 4% от зарплаты;
• с 2005 по 2007 годы – по 4% от зарплаты, и только у тех, кто 1967 года рождения и старше;
• с 2008 по 2013 годы – по 6% от зарплаты.

С 2014 года взносы на накопительную пенсию не перечисляются – это решение объяснили тем, что взносов на страховую часть недостаточно, чтобы сбалансировать бюджет Пенсионного фонда. Каждый год «заморозку» накопительной пенсии продлевают – сейчас взносы заморожены минимум до 2024 года.

Тем не менее, у многих россиян скопилось достаточно денег на накоплениях – это те, кто работал до 2013 года, а также те, кто вступил в программу государственного софинансирования взносов. По ней государство удваивало добровольный взнос, если человек вносил от 2 до 12 тысяч рублей в год – в течение 10 лет.

Пенсионными накоплениями могут управлять:

• Пенсионный фонд России – туда взносы перечислялись «по умолчанию»;
• негосударственный пенсионный фонд (НПФ) – туда накопления можно перенести из ПФР.

В случае с ПФР накоплениями управляет Государственная управляющая компания ВЭБ.РФ, которая размещает его в «расширенный» портфель – это сбалансированный портфель активов, который дает относительно высокую доходность при умеренном риске. По желанию можно перенести накопления в портфель государственных бумаг – доходность по нему будет ниже, зато он более надежный.

Если накопления переданы в НПФ, фонд может распределить их по разным управляющим компаниям – и выбирает он их уже по собственному усмотрению (выбрать тот или иной портфель будет нельзя).

Всего на начало 2022 года в НПФ хранилось около 3 триллионов рублей пенсионных накоплений, в расширенном портфеле ГУК ВЭБ – 1,9 триллиона, плюс еще примерно по 35 миллиардов в портфелях государственных ценных бумаг и частных управляющих компаниях (туда тоже можно направить деньги, не забирая их из ПФР).

Узнать, где хранятся накопления, можно, запросив информацию в личном кабинете на сайте Пенсионного фонда (запрос выполняется почти моментально). Но если человек точно знает, что не переводил накопления, они в ПФР и управляются ГУК ВЭБ.РФ (в расширенном портфеле).

Когда можно переводить накопления

Государственная управляющая компания и частные НПФ показывают разный уровень доходности и ориентируются на разные виды активов. Поэтому закон позволяет застрахованным переводить накопления из ПФР в НПФ, или обратно, или между разными НПФ. Но не все так просто.

С 2015 года вступило в силу важное правило, касающееся перевода накоплений – теперь сделать это без лишних потерь можно только раз в 5 лет. Так, существует 2 вида переходов:

• срочный – когда после подачи заявления нужно подождать до 5 лет, пока накопления перейдут из одного фонда в другой;
• досрочный – когда накопления переводятся уже со следующего года.

Эти сроки привязаны к датам фиксинга. Фиксинг – это присоединение накопленного инвестиционного дохода к основным накоплениям, и происходит это раз в 5 лет. Срок отсчитывается от года, в котором вступил в силу договор с фондом, или с 2011 года (если договор подписан раньше).

При срочном переходе инвестиционный доход не теряется – и накопления переводятся как раз после очередного фиксинга (например, в 2022 году доход зафиксировался, а с 2022-го накопления перешли в другой фонд). При досрочном переходе переводится только та сумма накоплений, которая была получена после предыдущего фиксинга – а все, что заработал фонд после этой даты, теряется (например, в 2015 году доход зафиксировался, а с 2019-го накопления перешли в другой фонд. Доход за 2016-2018 годы будет потерян).

Чтобы узнать год, когда можно будет перевести свои накопления без потерь, нужно уточнить год, с которого действует договор с текущим пенсионным фондом. Правила расчета будут такими:

Важно: еще несколько лет назад в России было актуальна проблема мошенничества с пенсионными накоплениями – недобросовестные НПФ выманивали данные документов граждан (СНИЛС и паспорт), подделывали подписи и переводили их накопления к себе. В итоге застрахованные теряли свой накопленный инвестиционный доход, так как формально это был досрочный переход. Поэтому стоит на всякий случай уточнить, где именно сейчас находятся пенсионные накопления.

А переводить их в 2022 году (то есть, писать заявление на перевод) стоит только тем, чей текущий договор с фондом действует с 2012 или 2017 года – только они смогут перевести накопления с 2022-го и при этом не потерять накопленный инвестиционный доход.

Как перевести и отменить решение

Выбор нового НПФ или переход обратно в ПФР может быть связано с разными причинами – например, некоторые НПФ зарабатывают больше, но в ГУК можно выбрать более надежный портфель государственных ценных бумаг. В любом случае, решение должно быть взвешенным и основываться на данных о доходности нового фонда, его надежности, портфеле активов и т.д.

А из-за волны мошенничества в прошлые годы, сейчас перевести накопления между фондами стало не очень просто. Чтобы сменить фонд, нужно будет подписать 2 документа – заявление на переход и договор с новым фондом (в случае с ПФР договор даже не нужен). Примерная процедура будет такой:

• обратиться в офис нового НПФ, чтобы заключить договор. Если в городе нет офиса этого фонда, можно обратиться напрямую в ПФР – там должны помочь составить договор (хотя по незнанию могут и отказать). Договор оформляется в 3 экземплярах: для НПФ, для ПФР и для самого страхователя;
• оформить и подать заявление о переходе . Это заявление подается исключительно в Пенсионный фонд России – так было сделано, чтобы избежать мошенничества. Подать можно лично в ПФР, через представителя с доверенностью или через «Госуслуги» с квалифицированной электронной подписью;
• НПФ передаст в ПФР экземпляр договора, заявление ПФР получит от самого страхователя . Затем до 1 марта следующего года ПФР будет рассматривать заявление и пример решение – разрешить переход или отказать;
• информацию о смене фонда можно оперативно контролировать через Госуслуги.

Самое главное: заявление о переходе и договор – это два совершенно отдельных документа. Договор можно подписать даже в электронной форме на сайте НПФ, но заявление должен подать только сам страхователь в Пенсионный фонд России. Кстати, потом договор и заявление будут храниться в ПФР, часто – в разных отделениях.

Подать заявление нужно до 1 декабря текущего года, чтобы со следующего года накопления перешли в другой фонд. При желании заявление можно отозвать до 31 декабря того года, когда оно было подано. Это актуально, если, например, переход был связан с мошенничеством или клиент просто передумал.

Сложнее ситуация, когда накопления клиента перевели в НПФ без его ведома, а сам он узнал об этом спустя годы – но и тогда можно обратиться в суд, который проверит подлинность подписи на договоре. Если окажется, что ее подделали, фонд компенсирует инвестиционный доход, который из-за перехода потерял клиент.

Рекомендации, как перевести накопительную часть пенсии из ПФР в НПФ

Перевод накопительной части пенсии в выбранный негосударственный пенсионный фонд влечет за собой последствия, в которых есть свои плюсы и минусы. Процедура отделяет инвестиционную часть, которая больше не вернется на счета, так как именно с нее происходит прибавка к пенсии и с ней работают НПФ. Важно безопасно и надежно перевести виртуальные деньги своей будущей пенсии, чтобы не потерять ее со всем. Расскажем, можно ли перевести свою накопительную часть из ПФР в НПФ и обратно, до какого года можно воспользоваться таким правом и продлили сроки или нет.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону 8 (800) 302-76-93. Это быстро и бесплатно !

• Возможен ли перевод накоплений?
• Из негосударственного пенсионного фонда в ПФР
• В другой НПФ
• Кто может это сделать?
• Когда можно перевести?
• До какого года?
• Порядок передачи средств из одного фонда в другой
• Заключение договора
• В какой срок подавать заявление?
• Как перечислить свои накопления из ПФР в НПФ?
• Полезное видео
• Заключение

Возможен ли перевод накоплений?

Накопительная пенсия состоит из вложений от работодателя в размере шести процентов от зарплаты ежемесячно. Регулирование порядка и управления деньгами согласовывается по Федеральному Закону № 424 «О накопительной пенсии».

В связи с этим граждане имеют право управлять своими средствами – произвести инвестирование в негосударственные структуры, у которых имеются лицензии на право обращения пенсионными пособиями. Перевод возможно осуществлять как из ПФ России в негосударственный, так и менять один НПФ на другой или вернуть денежные накопления обратно под управление государства.

На заметку. В 2014 году была произведена «заморозка» накопленной части, но управление данной суммой сохранено. Перевод денег может нести срочный или досрочный характер.

Из негосударственного пенсионного фонда в ПФР

Необходимо написать заявление о действии перевода. Для этого нужно лично обратиться в службу ПФ по месту своего жительства или отправить заявление с копиями документов через почтовой отделение или службой курьера.

В другой НПФ

Для отчисления в негосударственный пенсионный фонд потребуется сначала обратиться в местный отдел ПФ по месту жительства и написать заявление на перевод денежных сумм накопительной части в НПФ. Заявление также можно отправить почтой или службой доставки. Обязательно потребуется заверение всех документов у нотариуса.

Больше о том, что такое накопительная часть пенсии и обязательно ли ее направлять в НПФ, читайте тут.

Кто может это сделать?

Отчисление накопительной пенсии может осуществить лично гражданин либо лицо, которое является его законным представителем или доверенным по заявлению.

Накопленные средства имеются у граждан до 1965 года рождения, остальная категория самостоятельно формирует данный вид пенсии либо через взносы, которые осуществляются в рамках Программы государственного софинансирования пенсионных накоплений, материнского (семейного) капитала.

Когда можно перевести?

На законодательном уровне были установлены сроки перехода и формирования пенсионного обеспечения, подключение к программе осуществлялось до 2015 года. В последующих годах программу «заморозили», но возможность хранить средства в НПФ и переводить их из одной структуры в другую осталась.

Граждане, которые не оформили софинансирование, находятся по вопросом, но государство обеспечит их страховой пенсией. Участники программы, рожденные 1967 г. и моложе, имеют возможность перевести накопленные средства, отказаться от них или передать по завещанию.

Справка. В 2016 г. Государственная Дума наложила (продлила) мораторий на накопительную часть и рассчитала его на 2017-2019 г.

Страховые отчисления при этом будут переходит в страховую пенсию. «Заморозка» рассчитана на то, чтобы не происходили отчисления в НПФ и, граждане делали выбор в государственные фонды.

До какого года?

Если гражданин является обладателем данного вида пенсии, то ее перевод можно было осуществить до 2015 года, до проекта «заморозки». Проект перевел имеющиеся средства из ПФ в страховые пенсии. При самостоятельном инвестировании – сроков и препятствий к формирования государство не делает.

Порядок передачи средств из одного фонда в другой

1. Личное обращение.
2. Почтовые переводы документов.
3. Электронный способ через сайт НПФ или Госуслуги.
4. Через доверенное лицо.

Виды направления денег из одного НПФ в другой:

• Досрочный – занимает один год. Например, перевод сделан в 2017, деньги переведут только в 2018, что приведет к потере инвестиций.
• Срочный – делается через пять лет нахождения в компании. Например, перевод сделан в 2017, деньги переведутся в 2022, инвестиции будут сохранены.

Перевод несет безвозмездный характер, для этого нужно:

1. обратиться в НПФ;
2. написать заявление;
3. собрать пакет документов и их ксерокопий, для электронного обращения нужны сканированные файлы – паспорт, СНИЛС, номер счета;
4. регистрация заявления и получение расписки.

• Скачать бланк заявления о переходе из одного НПФ в другой НПФ
• Скачать бланк заявления о досрочном переходе
• Скачать образец заявления о переходе

Внимание! Необходимо обратиться до 31 декабря каждого года, иначе сроки перевода денег затянутся. Услугой можно пользоваться один раз в год.

Заключение договора

С НПФ необходимо заключить договор об обязательном пенсионном страховании. Порядок оформления договора рассматривается в статье 36.4 ФЗ № 75 «О негосударственных пенсионных фондах». Заключение договора осуществляется следующим образом:

• выбрать НФ и обратиться в офис;
• заполнить форму заявления;
• приложить ксерокопии паспорта и СНИЛСа;
• выбрать подходящий пенсионный план;
• открыть счет в фонде;
• перевод средств и ежегодное поступление прибыли.

Когда наступит пенсионный возраст, работники фонда просчитают ежемесячную пенсию и начнут ее выплачивать, либо каждые пять лет забирать единовременную выплату.

В какой срок подавать заявление?

Существует определенный срок подачи заявления в ПФР о переводе накопительной пенсии.

Справка. По законодательству на окончание года ПФ получает заявки на перевод средств к себе или в НФ. До 1 марта последующих годов (после заявки) будут внесены изменения в список застрахованных лиц.

Каждый год можно осуществить рассмотрение заявления до 31 марта (при этом в прошлый год было подано заявление). Полученное уведомление оповестит гражданина о переводе денег.

Как перечислить свои накопления из ПФР в НПФ?

Для перевода необходимо обратиться с заявлением в ПФР, затем обратиться в выбранную компанию для заключения договора (при себе иметь паспорт и СНИЛС):

• заполняем ФИО и наименование фонда;
• указываем предмет соглашения (например, инвестирование и последующая выплата);
• номер счета и личная информация;
• обязанности сторон;
• основания для выдачи накопительных средств;
• штрафы за нарушение обязательств;
• условия расторжения и решение спорных моментов;
• подписи и реквизиты заверения.

Далее следует оформление заявления (бланк можно взять в ПФ или в интернете):

1. в шапке заявления указывается наименование пенсионного органа;
2. паспортные данные, СНИЛС;
3. наименование НПФ;
4. основания для обращения;
5. дата заявлении и подпись.

• Скачать бланк заявления о переводе накопительной части пенсии из ПФР в НПФ
• Скачать образец заявления о переводе накопительной части пенсии из ПФР в НПФ

Полезное видео

Из видео узнаете как перевести свои пенсионные накопления в негосударственный фонд:

Заключение

Перевод накопительной части пенсии в негосударственный фонд имеет свои плюсы и минусы. Для тех, кто хочет обеспечить себе хорошую пенсию – это отличная возможность произвести инвестирование и получать в потом не только собранную пенсию, но и увеличить ее и забрать прибыль.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему – позвоните прямо сейчас: