Мошенничество с полисами ОСАГО: способы махинаций
Ищете информацию о том, как начать получать доход на ОСАГО? Скорее всего, вы уже видели рассказы об огромных суммах, полученных благодаря нелегальным схемам. Почему не стоит доверять этим историям? Чем вы рискуете? Знать это необходимо, чтобы не попасть под уголовную ответственность.
Заработок на продаже «автогражданки» интересует многих. На это есть множество причин – востребованный продукт, отсутствие обязательного обучения и лицензирования, возможность зарабатывать онлайн. Однако одновременно с законным способом заработка появилось множество мошеннических схем.
Только за первый квартал 2019 года мошенникам удалось получить в сумме страховых выплат 4,6 млрд. рублей. Больше всего страховые компании терпят убытки из-за любителей нелегального заработка в Центральном округе России. Несмотря на постоянную борьбу со случаями нарушения закона о страховании, есть риск, что подобные ситуации участятся.
Как работать с ОСАГО законно?
Чтобы продавать полисы онлайн, при этом не нарушая закон, можно использовать наш сервис. Всё полностью легально: мы заключили договоры со многими страховыми компаниями (и продолжаем интегрировать в систему новые организации). Работая на нашей платформе, вы получаете право оформлять ОСАГО любой из этих компаний через интернет, получая комиссионное вознаграждение с каждой сделки.
Алгоритм работы очень прост:
- Нужно отправить заявку на регистрацию в сервисе, указав свои личные данные (работать с помощью нашего сайта могут и физические, и юридические лица).
- Затем вы получите доступы в личный кабинет и сможете авторизироваться в системе.
- Сравнить условия по ОСАГО в разных компаниях, выбрать наиболее выгодный для конкретного клиента вариант и купить полис абсолютно легально.
Как видите, зарабатывать на ОСАГО официально совсем несложно. Но, к сожалению, некоторые ищут способы обмануть закон и получить деньги мошенническим путем.
Нелегальный заработок на ОСАГО: 4 мошеннических схемы
На сегодняшний день существует четыре основных способа незаконного обогащения на ОСАГО. Все они неизбежно приведут к наказанию, даже если их «авторы» убеждают вас, что их идея безопасна и они давно зарабатывали на ОСАГО таким образом, избегая последствий.
1. Продажа е-ОСАГО оффлайн
При этой схеме вы открываете отдельный офис, в котором оформляете эл. страховки и берете за это оплату от клиента. Иными словами, к вам в офис приходит человек, который не обратился к профессиональному брокеру и не может разобраться, как приобрести е-ОСАГО самостоятельно. Вы регистрируете его на сайте страховой компании, приобретаете полис за него и за это берете «комиссию» в размере 500-1000 рублей.
В чем нарушение и что грозит?
Продавать полисы ОСАГО могут лишь официальные партнеры страховой компании, заключившие с ней агентский договор. (Если вы оформляете автогражданку на нашем сайте, агентский договор за вас заключаем мы). При этом комиссию агент получает не от клиента, а от самой компании — она включена в стоимость полиса.
Конечно, «предприниматель», использующий подобную схему, всегда может сказать, что продавал не полис, а услугу по регистрации на сайте компании, консультационные услуги и т.п. Однако такая деятельность всегда влечет за собой дополнительные нарушения. Например, в офисах не устанавливают контрольно-кассовые машины (ККМ) и не подключают онлайн-кассы, ведь это довольно накладно и сложно. А за это уже грозит штраф от 10 тысяч рублей для руководителя фирмы и от 30 тысяч — для самой организации.
2. Реализация украденных или поддельных полисов
Украденные полисы можно условно разделить на две категории: те, бланки которых были похищены в буквальном смысле, и те, которые были оформлены законным образом, но их оплата не была внесена агентом в кассу страховой.
Поддельные же полисы производятся типографским способом за пределами России. Им даже присваивают реальные номера, которые числятся за какой-либо страховой, что делает их очень похожими на настоящие бланки.
В чем нарушение и что грозит?
Вряд ли у кого-то возникнут сомнения, что продавать фальшивые или краденые полисы ОСАГО незаконно. Тем, кто подделывает официальные документы, грозит уголовная ответственность (статья 327 УК РФ) и срок – до 2 лет лишения свободы.
Кроме того, наказание может настигнуть и владельца поддельного ОСАГО. Если удастся доказать, что он знал о фальшивом документе, это соответствует пункту 3 статьи 327 УК РФ («Использование заведомо поддельного документа»). Это повлечет за собой штраф до 80 тысяч рублей, либо обязательные работы, либо арест до полугода.
Единственное исключение, когда автовладелец не только не понесет наказание, но и сможет получить страховые выплаты по фальшивому полису – если он приобрел ОСАГО в офисе, а агент страховой не внес деньги в кассу компании. Верховный Суд РФ занял четкую позицию: в этом случае бланк действителен, компания сама ответственна за действия своего сотрудника и обязана возместить ущерб в случае ДТП.
3. Инсценировка аварий и/или подложные заключения оценщиков
Здесь фантазия мошенников разгулялась в полную силу: «постановочное» ДТП может быть множества разных видов.
- Иногда в схеме замешаны оба «участника» аварии. Они специально бьют автомобиль таким образом, чтобы не повредить покраску: получив компенсацию в размере от 20 тысяч рублей, можно выправить вмятину по специальной технологии, потратив на это до 5 тысяч, а разницу поделить.
- В другом случае аварию устраивают для того, чтобы получить выплаты за уже имевшиеся повреждения. Для подобной схемы часто привлекают в сообщники и страховщиков, и даже сотрудников ГИБДД. А вот «жертва», которая будет признана виновной в ДТП и с компании которой взыщут страховые выплаты, может ни о чем не подозревать.
- И, наконец, никакого ущерба может и не быть. ДТП инсценируют полностью, а подкупленный оценщик вписывает ложные данные в протокол. Вовлечены в подобную схему и аварийные комиссары.
Инсценировка ДТП порой становится полноценным преступным бизнесом: счет поддельных аварий идет на десятки, а в схемах участвует множество соучастников. Вести такие дела может специально нанятый юрист, действуя по договору цессии. В этом случае ему передаются права на получение возмещения, и он «собирает» выплаты, разделяя их между всеми членами группы мошенников.
В чем нарушение и что грозит?
Подобная деятельность, конечно же, повлечет за собой уголовную ответственность. Статья 159.5 УК РФ – «Мошенничество в сфере страхования» говорит о штрафе до 300 тысяч рублей, исправительных работах, а в особо тяжелых случаях – даже лишении свободы на срок до 5 лет.
4. Повторные получения страховых выплат
Некоторым мошенникам удается получить страховые выплаты за одно и то же ДТП сразу с нескольких компаний. Известен случай, когда мошенник из Тулы оформил ОСАГО в 11 (!) страховых. Представляете, сколько можно заработать на подобной схеме? Правда, в той истории всё закончилось довольно быстро: после пятой компании авантюриста разоблачили.
В чем нарушение и что грозит?
Как и в предыдущем случае, такие действия можно классифицировать как «Мошенничество в сфере страхования». А это означает, что вы снова рискуете или заплатить штраф до 300 тысяч (в лучшем случае), или лишиться свободы на срок до 5 лет.
Выводы
Мы надеемся, что никому из вас не захочется рисковать своими деньгами и даже свободой, участвуя в подобных махинациях с ОСАГО. Во-первых, все способы мошенничества давно известны полиции и страховым компаниям, и тех, кто зарабатывает на ОСАГО нелегально, вычисляют довольно быстро.
На полисах можно получать вполне легальный и высокий доход. Достаточно стать агентом по продаже страховок через сервис «Росстрах». Так вы сможете абсолютно законно продавать полисы многих страховых компаний.
Если у вас еще есть вопросы, отправьте заявку и мы вас проконсультируем
Читайте также
Можно ли ездить без полиса ОСАГО? Большинство водителей знают, что обязаны иметь при себе действующую
Считаете что продлевать полис ОСАГО не нужно, ведь его цена превышает размер штрафа? На самом
Ездить без полиса ОСАГО нельзя – это знает любой автовладелец. И всё-таки иногда водители сталкиваются
Чтобы застраховать свою машину, ежегодно автовладельцы вынуждены отдавать немалую сумму за полис. Поэтому актуален вопрос,
Разоблачение строптивых. Почему страховщики не могут эффективно бороться с мошенничеством?
Экономический спад, спровоцированный пандемией коронавируса, может ударить больнее мирового финансового кризиса 2008 года. Падение же доходов традиционно ведет к росту мошенничества. Помогут ли справиться с ним страховые детективы?
Побороть мошенничество, как и коррупцию, невозможно. Даже на Западе, по данным Всероссийского союза страховщиков (ВСС), в среднем 20% всех страховых выплат имеют признаки мошенничества, многие из которых недоказуемы. Например, во Франции доля страхового мошенничества — 12%, в Италии — 20%, и в основном в автостраховании, как и в России, где доля его в объеме выплат по автострахованию тоже достигает 20%. В Германии мошенники предпочитают сферу страхования ответственности третьих лиц (15%), в США — страхование жизни (15%).
Но и не бороться с ним нельзя. Президент ВСС Игорь Юргенс говорит, что за три последних года в регионах РФ созданы 64 рабочие группы, которым удалось наладить взаимодействие с правоохранительными органами. «Нас слышат и идут навстречу, когда мы можем доказать свою правоту. Но сделать это иногда очень непросто, потому что участковому, который завален своей работой, не до страхового мошенничества. Даже если дело уходит в ОБЭП, там тоже мало специалистов по страховому мошенничеству», — сетует он.
Спасение страховщики видят в появлении страховых детективов. Это станет возможным после изменения действующего закона о частной детективной деятельности от 1992 года. Внести коррективы в Госдуму планируется в нынешнем году.
Хотим, как у них
Если у страховщика возникает подозрение на страховое мошенничество, компания проводит несколько видов проверок: страховой истории как объекта, владельца с его окружением, выясняет, не судится ли он со страховыми компаниями, нет ли у него негативной истории, говорит руководитель отдела информационной безопасности ООО «Абсолют Страхование» Петр Катков. «Доказательства собираем в зависимости от вида страхования, — рассказывает он. — Например, стараемся найти фотографии имущества до страхования, чтобы доказать, что оно уже было повреждено или что страховая сумма сильно завышена. Это непросто, поскольку мошенники стараются сделать все документы максимально чистыми и «красивыми». Если подозрения перерастают в уверенность, то направляем заявления в правоохранительные органы». По словам Каткова, далеко не на все случаи мошенничества удается собрать доказательную базу, редко когда доходит до возбуждения уголовного дела именно по доказательной базе. «Правоохранительные органы чаще отказывают за отсутствием состава преступления. Но практика подачи им заявлений хороша уже тем, что мошенник пугается самого факта заявления и пишет отказ от убытка», — продолжает Катков. По его мнению, самая лучшая практика для предотвращения мошенничества — это улучшать качество предстраховых проверок, чтобы отметать возможных мошенников до заключения договора страхования. «Для этого мы внедряем множество инструментов, как технических, так и организационных. Например, систему автоматического определения внесенных изменений в изображения (определения использования фотошопа в фотографиях), соответствия даты и места съемки и так далее. Улучшаем автоматические проверки, внедряем систему скоринга», — перечисляет он.
Снижение выплат мошенникам положительно влияет на прибыль страховщика и размер страховой премии для добросовестных страхователей, поэтому практически во всех крупных страховых компаниях есть специалисты службы расследования. У кого-то из СК службы расследования — это самостоятельные структуры, у кого-то они входят в состав подразделений урегулирования убытков, безопасности или юридических служб. «Мы достаточно долгое время самостоятельно занимаемся расследованием мошенничеств: сами собираем информацию, проводим расследование, сами ходим в суды, — рассказала директор по урегулированию убытков, сервису и админвопросам СК «Зетта Страхование» Наталья Ведмедь на конференции «Повышение эффективности противодействия страховому мошенничеству за счет развития служб расследования страховых событий (страховых детективов)». — У нас не получилось применить зарубежный опыт сотрудничества по аутсорсингу, может, мы просто не нашли правильные компании».
В мировой практике существует два подхода: самостоятельно расследовать и привлекать сторонних специалистов. В Германии, например, раскрытием мошенничества чаще занимаются блоки урегулирования убытков СК. Если при автоматической проверке обнаруживаются серьезные признаки страхового мошенничества, то СК продлевает срок рассмотрения страхового случая до шести месяцев (в России у страховщиков есть всего 20 дней на принятие решения о выплате). Но если в течение этого срока СК не доказала, что действительно имело место преступление, то будет выплачивать неустойку за весь период.
В американской Калифорнии уже 40 лет в штате правоохранителей работает страховая полиция. Глава комитета ВСС по противодействию мошенничеству, генеральный директор СК «Зетта Страхование» Игорь Фатьянов говорит, что у нее очень широкие полномочия: расследование, слежка, опрос свидетелей, получение справок и других документов, обследование помещений. Страховщики, как заинтересованная сторона, фондируют ее.
В отдельную службу страховые детективы выделены и в Турции: они проходят обучение на специальных курсах и сертификацию. «В стране относительно низкий уровень мошенничества по сравнению со странами Европы — около 10%, потому что у коллег развитая система электронной идентификации и каждый полис и убыток в автоматическом режиме проходит через проверку национального бюро страховых историй, — продолжает Фатьянов. — Если выявлены признаки мошенничества, за дело берутся страховые детективы».
От перемены названия сущность не меняется
В России страховых детективов пока нет. Зато есть более 900 частных детективов, которые вполне могли бы прийти на помощь страховщикам. Что мешает наладить сотрудничество?
«Мы, вообще-то, не напрашиваемся на сотрудничество со страховщиками, но нас зовут, — рассказал Банки.ру вице-президент Ассоциации российских детективов Александр Айвазов. — Правда, зовет в основном руководство отрасли, а на местах сотрудники СК не хотят этого, потому что у них свое «болото» и они не заинтересованы выносить сор из избы, чтобы сторонние люди были в курсе, почему произошло то или иное событие, какие суммы фигурируют».
Справедливости ради стоит сказать, что время от времени такое сотрудничество все же случается. «К серьезным крупным делам СК привлекают на аутсорсе юристов, а те уже нас», — продолжает Айвазов. Страховщики определяют принципы работы для частных детективов, утверждают дорожную карту, за проведение конкретных действий в договоре устанавливается оплата. «Но страховщики не очень заинтересованы в таком сотрудничестве, на его долю приходится 2—3% от общего объема заказов», — отмечает он.
Особой заинтересованности в сотрудничестве нет по нескольким причинам. Первая — полномочия, которые что у специалистов по расследованию мошенничеств в составе СК, что у частных детективов кардинально не отличаются. Детективам, как и страховщикам, могут отказать в ответе на запрос, у них нет доступа к информационным базам данных госорганов. Хотя у частных детективов есть определенные преимущества — большой опыт работы «на земле», поскольку в большинстве своем эти люди в прошлом служили в органах правопорядка, и полезные знакомства. К тому же, если в регионе нет представительства СК, выписывать сотрудникам долгосрочную командировку окажется дороже и менее эффективно, чем нанять детектива.
Вторая причина — за услуги частным детективам нужно платить. «Стоимость их от 20 до 100 тысяч рублей, которые не вписываются в процесс урегулирования убытков, — говорит вице-президент ВСС Сергей Ефремов. — Откуда их взять, чтобы оплатить услуги частного детектива, непонятно».
«Емкость» МВД
Есть и еще одна проблема, с которой сталкиваются и сотрудники СК, и частные детективы: легализация добытой информации. Сейчас она не имеет процессуальной силы, то есть не является доказательством. «Не существует понятной процедуры предоставления ее правоохранительным органам: частный детектив рассказывает, что ему удалось выяснить, а следователь уже сам решает, как ему поступить с этой информацией, — поясняет Александр Айвазов. — Он не может просто приобщить ее к делу, а должен запросить ее официально. То есть для него наша информация — как дорожная карта: он может отправить запросы не во все имеющиеся организации, а в конкретную, которую мы подсказали, опрашивает не 45 свидетелей по делу, а пять, непосредственно имеющих к нему отношение».
Получается, сбор информации об одном случае страхового мошенничества оплачивается дважды: один раз СК или детективами, а затем правоохранителями, которые тратят бюджетные деньги на то, чтобы повторно собрать ту же информацию, которую уже собрала служба безопасности страховой компании. «И предполагается, что мошенники сидят и ждут их. Ну, абсурд нашей суровой реальности», — сетует Игорь Фатьянов.
В сфере страхового мошенничества, по оценке ВСС, около 70% случаев — мелкие, совершаемые физлицами, так что руки у стражей порядка до них почти не доходят. В прошлом году СК заявили 12 250 страховых событий с признаками мошенничества, уголовные дела были возбуждены только в 19% случаев. До суда доходит менее 1% от возбужденных уголовных дел.
Представитель МВД Вячеслав Парамонов рассказал на конференции «Повышение эффективности противодействия страховому мошенничеству за счет развития служб расследования страховых событий (страховых детективов)», что правоохранителям приходится проверять огромный массив заявлений о разного рода хищениях и не могут они как-то по-особому относиться к заявлениям от СК. «Если страховщик привел злодея за руку и тот готов подписать признательные показания — это одно, а в остальных случаях у нас есть четкий регламент, что и как проверять. Мы не можем просто так принять все на веру, ведь перед незаконно обвиненным человеком государство тоже несет ответственность».
Страховщики трудности правоохранителей понимают. «Есть определенная предельная «емкость», которую МВД может обеспечить чисто технически. Они не могут отложить разбои и изнасилования ради раскрытия мошенничества в ОСАГО. Не говоря уже о том, что раскрытие мошенничества в страховании требует глубокого понимания сущности страхового дела — это не во всех регионах мы можем получить. То есть существуют определенные противоречия между потребностями и возможностями», — обращает внимание Игорь Фатьянов. Но не устраивает страховщиков не только это, а и то, что правоохранители преимущественно возбуждают уголовные дела, если СК уже заплатила мошеннику. Если же прийти к ним с материалами, подтверждающими попытку мошенничества, то в возбуждении уголовного дела наверняка откажут. Как говорится, нет тела — нет дела.
Что хотят страховщики?
В понимании страховщиков, если устранить вышеназванные проблемы, бороться с мошенничеством станет легче. Можно было бы создавать внутри СК структурные подразделения страховых детективов, у которых были бы более широкие полномочия органов дознания, то есть законное право осмотреть место происшествия, имущество и документы, опросить свидетелей, направить запросы в госорганы, собрать образцы для сравнительного исследования и т. д. В общем, все то же, чем и сейчас занимаются сотрудники СК, только с признанием собираемой ими информации доказательством, то есть приданием документам процессуального статуса. Тогда можно их было бы передавать в следственный орган или прокуратуру.
Либо, расширив полномочия частных детективов, обучить их работе со страховым мошенничеством. Но это сложнее, потому что потребует финансирования, а собственники СК вряд ли будут заинтересованы тратиться на обучение посторонних для компании людей. К тому же, как говорит Игорь Юргенс, внутренние службы расследования страховых событий будут намного более эффективны еще и потому, что аутсорсера теоретически может «заинтересовать» и другая сторона расследования.
Неделимые полномочия
Обновленная версия закона о детективах, которую в нынешнем году планируется вынести на рассмотрение Госдумы, многого не обещает. По словам члена комитета Госдумы по безопасности и противодействию коррупции Анатолия Выборного, одна из инициатив законопроекта — расширить перечень детективных услуг, включив в него «сбор сведений по установлению факта и причин наступления страхового случая». То есть формально частные детективы смогут работать с СК, что, собственно, им и сейчас не возбраняется. И смогут подписывать договоры со страховщиками. «По действующему законодательству частный детектив — это индивидуальный предприниматель, если СК принимает его в штат, то детективом он быть перестает, теряя все свои полномочия. И по новому закону он тоже перестанет быть частным детективом и не сможет пользоваться его полномочиями. Но частным детективам будет позволено заключать гражданско-правовые договоры на абонентское обслуживание на определенный период времени, что позволит им сотрудничать со страховщиками», — поясняет профессор, член комитета по безопасности Госдумы и один из авторов законопроекта о частной детективной деятельности Валерий Шестаков.
Однако речь не идет о предоставлении детективам права проведения оперативно-разыскных мероприятий и полноценного расследования. В рабочей группе прорабатывается возможность наделения страховых детективов ограниченной функцией дознания по аналогии с действующими нормами УПК РФ (ст. 40) в отношении капитанов морских и речных судов, находящихся в дальнем плавании; руководителей геологоразведочных партий и зимовок, начальников российских антарктических станций и сезонных полевых баз, удаленных от мест расположения органов дознания. «Но предложение о признании доказательств, собранных страховыми детективами без их проверки, — это непроходной вариант, потому что противоречит УПК, — продолжает Валерий Шестаков. — Независимо от того, от кого поступают эти сведения, они не могут быть доказательством, потому что доказательство формируется в результате следственных действий правоохранителей».
То есть назвать своих специалистов «страховыми детективами» СК, конечно, смогут, как смогут и заключить договоры с частными детективами, но кардинально от этого ничего не изменится.
Загляни внутрь себя
«На мой взгляд, страховщикам нужно вообще забыть слова «детективы» и «специалисты по расследованиям», а стоит ввести термин «специалист по проверке обстоятельств страхового случая», — считает координатор Национального агентства противодействия страховому мошенничеству Владимир Клеев. — Тогда можно получить необходимые полномочия, внеся изменения в профильный закон о страховой деятельности. Потому что, как только мы начинаем заходить на поле оперативно-разыскной работы, мы с большой долей вероятности получим отказ государства, которое не желает делиться этими полномочиями. У частных детективов в силу исторической практики никаких особых полномочий в нашей стране не будет».
Более того, по его словам, чтобы уменьшить уровень мошенничества, страховщикам следовало бы обратить больше внимания на своих сотрудников. «СК все усилия направляют на борьбу с внешним мошенничеством, тогда как на долю смешанного мошенничества приходится 75%, — говорит Клеев. — То есть сотрудники страховых компаний зачастую в сговоре с жуликами. Я не хочу делать рекламу ни частным детективам, ни юридическим фирмам, у них тоже есть плюсы и минусы, но считаю, что без действенных мер борьбы с внутренним мошенничеством толку не будет».
Ольга КОТЕНЕВА, Banki.ru
n nttt nttt ntt nt”,”content”:”tt
ntttu0412u044b u043du0435 u0430u0432u0442u043eu0440u0438u0437u043eu0432u0430u043du044b u043du0430 u0441u0430u0439u0442u0435.ntt ntt
Как распознать страховых мошенников, распространенные схемы обмана граждан
С началом пандемии многие услуги перешли в режим онлайн, в том числе оформление страховых полисов. Теперь можно застраховать автомобиль, квартиру, здоровье или жизнь даже не выходя из дома. Но одновременно активизировались интернет-мошенники. Они привлекают клиентов дешевыми полисами, которые по факту оказываются фальшивыми и никак не защищают от рисков. Расскажем, по каким схемам работают преступники, и что делать, когда звонят мошенники и предлагают оформить страховку.
КАСКО и ОСАГО — лидеры по числу мошенничеств в сфере страхования
По статистике более 10% от общего числа полисов КАСКО и ОСАГО в России поддельные. Часто автолюбители даже не подозревают, что ездят с ненастоящей страховкой. Фальшивку обнаруживают только при ДТП.
ПРИМЕР:
Отдельная категория граждан намеренно приобретает фальшивые полисы, желая сэкономить. Автовладельцы уверены: с ними на дороге ничего не случится. Но, кроме аварий, есть еще несколько ситуаций, где поддельная страховка чревата неприятностями:
- Проверка документов сотрудником ГИБДД. Если инспектор обнаружит, что КАСКО или ОСАГО ненастоящие, автовладельцу грозит штраф — 800 рублей.
- Выезд за границу на автомобиле. Пограничники детально рассматривают документы. Фальшивый полис наверняка станет причиной отказа во въезде на территорию другой страны.
- Попытка получить выплату по поддельной страховке. В этом случае клиент не только не извлечет выгоду, но и станет фигурантом уголовного дела.
Не рискуйте своими деньгами и здоровьем! Сотрудничайте лишь с надежными страховыми компаниями. Случайно купили фальшивый документ? Обратитесь в полицию. Чем раньше вы это сделаете, тем выше шансы, что страховой мошенник не успеет скрыться и понесет справедливое наказание.
Поддельная страховка при ипотеке
Планируете оформить ипотеку? Учтите: банк попросит застраховать объект недвижимости, а также жизнь и здоровье заемщика. Это обязательное условие выдачи льготного целевого кредита. По закону оформить страховку можно в любой компании. Главное, не заключить договор с мошенниками. Банк вправе расторгнуть сделку с недобросовестным клиентом, а доказать свою непричастность будет крайне сложно.
Покупайте полис в проверенном, надежном учреждении. Выбрали новую страховую компанию, которая пока никому не известна? Проверьте на сайте ЦБ РФ, есть ли у нее лицензия на работу. Все страховщики обязательно должны входить в реестр Центробанка.
Как распознать мошенника
Агенты страховой компании вправе заключать договоры от лица организации, но у них обязательно должна быть на руках доверенность. Именно этот документ подтверждает законность сделки. На доверенности стоит печать учреждения и подпись руководителя. Все равно сомневаетесь? Свяжитесь со страховой компанией по телефону, это займет пару минут. Номер посмотрите в интернете. Уточните у человека, поднявшего трубку, есть ли в штате работник с таким именем и фамилией. Вам обязаны дать информацию.
Какие моменты должны насторожить:
- отказ страховщика показать паспорт, агентский договор или доверенность;
- заполнение бумаг от руки;
- оформление полиса без диагностической карты и без использования информационной базы данных РСА — Российского союза автостраховщиков;
- оплата исключительно наличными, отказ в выдаче чека и квитанции;
- низкая стоимость полиса.
Агент торопит с ответом и говорит: специальное ценовое предложение действует только сегодня? Это тоже подозрительный момент: мошенники выводят клиента на эмоции. Не торопитесь подписывать документы и отдавать деньги. Лучше все перепроверить. Страховка должна реально защищать от рисков, а не просто быть бумажкой «для галочки».
Памятка для граждан по противодействию мошенничеству в сфере автострахования
Мошенничество в сфере страхования — это имущественные преступления, совершаемые при проведении процедуры страхования. Причем злоумышленниками могут быть как страховые компании и агенты, так и граждане, пожелавшие застраховать что-либо. Ко всему прочему, страховыми мошенниками могут являться люди, занимающие определенные посты и имеющие некое служебное положение, которое они используют в своих личных целях.
Отмечают три основных разновидности мошенничества в сфере страхования:
– незаконные действия, исходящие от самой страховой компании;
– правонарушения со стороны обратившихся в страховую компанию лиц;
– незаконные действия со стороны многочисленных посредников в сфере страхования.
Как правило, основные действия, которые потом инкриминируют участникам страхового договора, заключаются в различных вариантах обмана и сокрытия какого-либо обстоятельства с целью получения страховой выплаты.
Виды мошенничеств в сфере автострахования
Выделяют основные виды мошенничества со страховками автомобилей:
– С полисами ОСАГО. Данный вид страхования является обязательным для всех автовладельцев, а потому и самым распространенным. Это обстоятельство и влияет на то, что случаи мошенничества с этими полисами также крайне распространены. Схема противоправного действия достаточно проста: происходит реализация поддельных полисов или тех, которые были утеряны, либо уже считаются недействительными. Ещё одним способом мошенничества с полисом ОСАГО является инсценировка ДТП, когда злоумышленники устраивают необходимые обстоятельства, которые приводят к страховой выплате по ОСАГО.
– С полисами КАСКО. Данный вид страхования автомобилей также представляет немалый интерес у злоумышленников.
Вот основные схемы обмана, применяемые в этом случае:
– мошенничество со страховкой,
– схема угона автомобиля. Последняя заключается в имитации угона автомобиля. После приобретения нового транспортного средства, в страховой компании оформляется КАСКО, в том числе и от угона. Далее автомобиль продается третьему лицу за меньшую сумму, а потом обращаются в страховую компанию с заявлением об угоне. Выявить такой факт мошенничества крайне непросто, поэтому происходит полная выплата по КАСКО.
Другая схема мошенничества возможна исключительно в результате сговора с сотрудниками страховой компании. Она заключается в страховке авто не до вероятного ДТП, а уже после его свершения.
– Сговор с сотрудником СТО. Имеется в виду, что в компанию передаются заранее завышенные сведения о стоимости ремонта и комплектующих.
– Инсценировка ДТП. В сговоре с сотрудниками полиции, оформляется заведомо ложный протокол о происшествии, на основании которого производится выплата по КАСКО. Данные схемы мошенничества с автомобильными страховками описаны достаточно поверхностно и схематично, ведь у каждого отдельного случая всегда есть какие-то нюансы. Да и преступная мысль не стоит на месте, каждый день придумываются новые способы незаконно обогатиться в этой сфере страхования.
Ответственность за противоправные действия в сфере страхования
Меры наказания и привлечение к ответственности за противоправные действия в сфере страхования предписываются нормами Уголовного и Гражданского кодексов Российской Федерации.
В соответствии со статьей 159 Уголовного кодекса Российской Федерации, за мошенничество предусмотрена ответственность в виде:
– административного ареста сроком до четырех месяцев,
– 360 часов обязательных работ,
– штрафа в размере до пятисот тысяч рублей,
– лишение свободы до четырех лет.
В соответствии со статьей 204 Уголовного кодекса Российской Федерации, за действия, сопровождающиеся дачей взятки, предусмотрена ответственность в виде:
– ареста сроком до шести месяцев,
– 480 часов обязательных работ,
– штрафа размером до двух с половиной миллионов рублей,
– лишения свободы на срок до пяти лет.
В соответствии со статьей 327 Уголовного кодекса Российской Федерации за фальсификацию документов предусмотрена ответственность в виде:
– административного ареста на срок до шести месяцев,
– лишения свободы сроком до трех лет.
В соответствии со статьей 1064 Гражданского кодекса Российской Федерации за причинение ущерба страховой компании виновнику придется возместить полную его стоимость.
Чтобы не стать жертвой мошенников в сфере страхования, сотрудники полиции рекомендуют соблюдать следующие правила:
– внимательно отнеситесь к выбору компании или уполномоченного страхового агента.
– если свои услуги предлагает страховой агент, выступающий как самостоятельное юридическое лицо по доверенности от одной или нескольких страховых компаний, необходимо проявить особую осторожность, так как именно в этом звене чаще всего встречается мошенничество. У агента обязательно должна быть действующая доверенность от организации-страховщика, уполномоченной заключать договоры страхования. Никогда не помешает контрольный звонок в страховую организацию, выдавшую такую доверенность.
– не доверяйте агентам, предлагающим большие скидки. Следует сразу же отказываться от услуг агента, предлагающего оформить страховку с явным занижением стоимости. Скорее всего, это аферист, и в случае страхового случая выплат никаких не будет. Также добросовестный агент никогда не пойдет на сделку по оформлению страхового договора задним числом.
– проверяйте подлинность бланков договоров, все бланки полисов печатаются централизованно на предприятиях госзнака. Например, бланк договора об ОСАГО просто и удобно проверить в режиме онлайн. Для этого необходимо зайти на сайт Российского cоюза автостраховщиков и ввести десятизначный номер полиса.
Уважаемые граждане! Если вы стали жертвой преступных посягательств или заметили явные признаки мошенничества в деятельности страховых компаний, необходимо немедленно сообщать информацию в полицию по телефону дежурной части: 02, 8 (34544) 3-20-02.
Пресс-служба МО МВД России «Омутинский»
Источник: Администрация Омутинского муниципального района
Дата создания: 19.01.2018
Дата обновления: 19.01.2018
Мошенничество со страховыми выплатами
Автор: Крайнев Дмитрий | 13.11.2022 | Публикации | 596 | Время чтения: 4 мин. | Читать позднее
О том, как Иван обманул страховую и чуть не сел
Иван инсценирует кражу автомобилей, а затем предоставляет поддельные документы в страховые компании с целью получить выплаты.
Что ему за это грозит и почему не следует брать с него пример?
В статье мы расскажем о об этой и других мошеннических схемах, о том, какое наказание ждёт виновника и как можно уберечься от мошенников.
Содержание статьи:
1. Что произошло?
Иван обвинялся в совершении действий, которые подпадают под статью о мошенничестве в сфере страхования в особо крупном размере. Дело в том, что он со своими подельниками похищал дорогие автомобили представительского класса, перегонял их в другой регион, а затем по ложным документам требовал страховое возмещение. Отметим, что под особо крупным размером понимается стоимость, превышающая 6 миллионов рублей.
Злоумышленника задержала полиция, но через некоторое время против него было возбуждено новое уголовное дело. По данным следствия полученные от страховых компаний средства переводились на счёт фирмы, принадлежащей Ивану, а затем использовались в хозяйственной деятельности компании. Таким образом, происходила легализация денежных средств, приобретенных преступным путем.
2. Юридическая ответственность
Страхование — это такие отношения между страховой организацией и гражданином, которые призваны защищать интересы последнего при наступлении определённых обстоятельств (страховых случаев) за счёт страховых взносов конкретного клиента или других клиентов.
Обратимся к Гражданскому кодексу РФ (ГК РФ). Договор имущественного страхования заключается в обязанности одной стороны (страховщика) за плату возместить другой стороне (страховавтелю) убытки в застрахованном имуществе, причинённые в результате наступления конкретного события (страхового случая).
Договор страхования недействителен, если страхователь не заинтересован в сохранении имущества. Иван и правда желал угона автомобилей, а потому должен возвратить полученные деньги. Страховые компании вправе обратиться в суд в порядке гражданского судопроизводства.
Мошенничество — это обман, под воздействием которого лицо, в данном случае страховая фирма, передаёт имущество другому лицу. Обман здесь выражался в предоставлении заведомо ложной информации о наступлении страхового случая и фальсификации документов, подтверждающих это.
За мошенничество в страховой сфере в особо крупном размере в соответствии со ст. 159.5 Уголовного кодекса РФ (УК РФ) лицу грозит лишение свободы сроком до 10 лет, штраф размером до 1 миллиона рублей. Также стоит отметить, что согласно ст. 159 УК РФ мошенники с соучастниками получают лишение свободы сроком до 10 лет и штраф до 1 миллиона рублей.
Отмывание денег — это совершение каких-либо сделок с деньгами или иным имуществом, которые заведомо были добыты преступным путём, например, хищением или получением взятки. Всё это делается для того, чтобы придать владению, пользованию или распоряжению указанным имуществом правомерный вид.
Данное преступление наказывается принудительными работами до 5 лет с ограничением свободы до 2 лет, лишением права заниматься определённой деятельностью течение 3 лет или лишением свободы до 7 лет со штрафом по ст. 174 УК РФ.
3. Наказание для Ивана
В конце концов суд оправдал обвиняемого по одному из эпизодов угона. Ивану дали 4 года и 8 месяцев условного срока, учтя истёкший десятилетний срок давности по второму эпизоду, а также срок нахождения под стражей.
Если обращаться к статистике, то такое решение суда не редкость: в 40 случаях из 100 назначается условное лишение свободы вместо реального.
Пострадавшие компании предъявили гражданские иски на сумму около 10 миллионов рублей.
4. Иные виды и примеры мошенничества в сфере страхования
Кроме фальсификации документов, умышленного причинения вреда и последующих попыток получения страховой компенсации, можно выделить ещё несколько видов преступлений в этой сфере.
Иногда клиенты могут намеренно завышать убытки и причинение вреда здоровью, дабы получить больше денег от компании.
Есть случаи, когда виновными могут быть обе стороны. Так, от лица страхователя могут быть отмечены попытки сокрытия информации о фактическом состоянии того, что или кто страхуется. Страховые фирмы, со своей стороны, могут умышленно искажать информацию в договоре, например, добавляя условия о невозможности возврата части премии в условиях досрочного расторжения договора страхования или исключая определённые пункты документа вовсе.
Для лучшего понимания опишем некоторые схемы мошенничества.
Владелец квартиры застраховал своё имущество. Среди условий страховки было такое, что лицо вправе получить до 10 тысяч рублей возмещения в случае причинения незначительного вреда без специального осмотра имущества работником фирмы. Клиент хотел получить выплату незаконно, потому прислал в компанию фотографию похожей на его квартиры с указанием на наступление страхового случая. Организация заподозрила собственника квартиры в обмане, увидев отличия в ремонте, не указанные в страховом полисе. Страховщик понял, что на снимке чужая квартира и отказал в выплате клиенту.
Зачастую люди могут подавать в страховую компанию подложные документы на полуразваленные здания, которые по бумагам являются домами, пригодными для жизни. Уничтожив объект недвижимости, аферисты рассчитывают на получение компенсации. Однако, их ожидает лишь иск о попытке мошенничества.
Чтобы уберечь себя и других от мошенничества, клиентам необходимо отказываться от сомнительных сделок, не соглашаться на противозаконные условия, внимательно ознакомиться со страховым договором перед подписью и хранить все документы даже после истечения срока страховки.
Страховые фирмы же должны серьёзно подходить к проверке информации и документов покупателей полисов ещё на стадии заключения договора.
Информация о мошенниках быстро распространяется на рынке страхования, поэтому клиентам и организациям, ранее замеченным за преступными действиями будет сложно заслужить доверие.
5. Скачать образец заявления о преступлении (мошенничество, ст. 159 УК РФ) можно по ссылке
Как противодействовать мошенничеству в страховании
Не секрет, что наибольшее число случаев страхового мошенничества в массовых видах страхования, в первую очередь ОСАГО и КАСКО. Если говорить про страхование в бизнес-сегменте, мошенничество довольно часто происходит в страховании грузов, при страховании недвижимости, а также товаров в обороте на складе. В прошлой части своего блога я об этом писал. В этом материале вместе с моим коллегой – партнером «Первой Юридической Сети» Виталием Пономаренко – мы продолжим тему и расскажем, как страховщикам можно противодействовать мошенникам.
Недобросовестные действия, совершаемые с целью незаконного получения страховой выплаты, всегда квалифицировались уголовным законом как мошенничество. В 2012 году в Уголовном кодексе РФ появилась статья 159.5, посвящённая мошенничеству в сфере страхования, в которой определено, что уголовно наказуемым является хищение чужого имущества путем обмана относительно наступления страхового случая или относительно размера причитающегося страхового возмещения. Таким образом, способ хищения – это обман, который может выражаться как в активных действиях (например, подделке документов), так и в пассивных (например, сокрытие от страховой компании интересующих ее сведений). Причем наказание следует не только за завершенные мошенничества, когда недобросовестные лица получают страховую выплату, но и за покушения на такое получение, не доведённое до конца. Общественная опасность таких преступлений состоит в том, что похищаются средства страховых фондов, которые образуются за счёт вкладов всех лиц, заключивших договоры страхования. Необоснованные выплаты повлекут увеличение страховых тарифов, и в итоге расплачиваться за деятельность преступников придётся добросовестным страхователям.
К сожалению, страховая отрасль достаточно уязвима для мошенников: даже в развитых странах из всех страховых выплат до 20% приходится на мошенников. Только нацелены они на разные сферы: к примеру, мошенничество в Италии в большей степени сосредоточено в сфере автострахования; в Германии предпочитают сферу страхования ответственности третьих лиц; в США — страхование жизни.
В России страховое мошенничество также довольно широко распространено. В 2019 году, по оценкам Всероссийского союза страховщиков, общий ущерб страховых компаний из-за недобросовестности клиентов и сотрудников превысил 8 млрд рублей. Причем около 86% всех случаев страхового мошенничества приходится на ОСАГО. Однако так называемые «мошеннические схемы» известны практически во всех видах страхования – как имущественного, так и личного.
Очевидно, что с какой-то частью мошеннических схем страховые компании могут справиться исключительно силами штатных сотрудников. Зачастую, предстраховой осмотр способен выявить, к примеру, малоценность недвижимости, которая заявляется на страхование по более высокой цене или даже предрасположенность к наступлению страхового случая того же пожара или обрушения здания – в случае ветхого строения, не содержащегося в ненадлежащих условиях. Тщательное изучение документов, осмотр места происшествия, всестороннее исследование обстоятельств заявленного события способствуют выявлению признаков мошенничества. После их выявления работа всегда ведется индивидуально.
Но всё-таки в большинстве случаев страховщикам не обойтись без привлечения узких специалистов – экспертов (автотехников, трассологов, почерковедов и других), оценщиков, адвокатов, специализирующихся на уголовных производствах, и так далее. Необходимо знать возможности судебных экспертиз, их компетенции.
Например, в одном деле было заявлено о сгоревшем в кузове «Газели» товаре на сумму около 40 млн рублей. Страховщик провёл тщательный осмотр, просеивание и определение количества пожарных остатков, пожаро-техническая экспертиза, применив соответствующую методику, определила, какое же количество груза находилось в автомобиле на момент начала возгорания, исходя из количества пожарных остатков. Оно оказалось в 8 раз меньше заявленного.
Практику привлечения юридических компаний, имеющих соответствующую специализацию и опыт, можно только приветствовать. Ведь штатные юристы страховых компаний, как правило, загружены текущими делами, и часто не в состоянии системно работать по делам, где им противостоят грамотные мошенники.
Загрузка...