Примерный расчет ипотеки калькулятор

Калькулятор ипотеки онлайн

Ипотечный калькулятор онлайн – сервис позволяющий будущим заемщикам спланировать и просчитать кредитную нагрузку. Для расчета платежа достаточно ввести исходные данные предстоящего договора. Калькулятор дает возможность посчитать, как меняется сумма ежемесячных обязательств, при изменении срока договора, суммы первоначального взноса и других параметров кредита.

Ипотечный калькулятор

Калькулятор ипотеки производит расчёт на основании известных пользователю данных. Калькулятор применим к ипотеке любого банка, что позволяет рассмотреть все предлагаемые варианты, сравнить выгоду, спланировать погашение. Не стоит пренебрегать подробными расчётами, ведь ипотека – серьезный банковский продукт, не допускающий невыполнения обязательств, а значит лучше просчитать все заранее. Калькулятор требует минимальное количество вводных данных:

• стоимость жилья;
• первоначальный взнос;
• срок кредита;
• процентная ставка;
• схема погашения.

Кроме вышеуказанных пунктов, есть строки для внесения возможных комиссий банка, влияющих на размер кредита. Предлагается внести данные о:

• единоразовой комиссии;
• ежемесячной комиссии;
• ежегодной комиссии.

Преимущества онлайн калькулятора

Для тех, кому важно время и деньги, преимущества онлайн калькулятора будут очевидны. Пользователи лишены необходимости посещения нескольких банков для сбора информации по условиям ипотечного кредитования. Данные обо всех банках собраны в одном месте, что позволяет узнать размер платежа и переплаты при оформлении в любом из них.

Из первого преимущества следует что потенциальные заемщики могут выбрать тот банк, и ту программу, которая устроит их по всем параметрам. Решающими при оформлении ипотеки являются размер платежа и сумма переплаты, калькулятор позволяет выяснить, где они минимальны. Кроме того, не придется тратить время в банке на выяснение подробностей, остается только подписать документы.

Расчет ипотеки

Расчет ипотеки при помощи онлайн калькулятора не составит труда и не займет много времени. Для получения итоговых данных необходимо заполнить несколько полей. Есть возможность менять значения любого из них для вычисления выгодного варианта, устраивающего по всем параметрам. Ниже приведена инструкция заполнения полей ипотечного калькулятора:

1. Стоимость жилья заполняется исходя из среднерыночной цены на недвижимость интересующего размера, состояния, места расположения. Так полученный результат будет близок к действительному. Если квартира для покупки в ипотеку уже выбрана и известна ее точная стоимость — в окно калькулятора вносится именно эта сумма.
2. Первоначальный взнос заполняется исходя из суммы кредита, которую клиент сможет внести на первом этапе сделки. Сумма кредита составляет разницу между стоимостью жилья и первым взносом, поэтому, чем он больше, тем меньшую сумму необходимо будет выплачивать ежемесячно.
3. Срок кредита можно указать в годах, либо в месяцах. Выбранная единица измерения не повлияет на конечный результат и для долгосрочных договоров используются годы. Внести в строку можно любое значение, но, стоит помнить, что чем дольше срок, тем выше сумма итоговой переплаты.
4. Процентная ставка может отличаться в разных банках и в одном банке на разных программах по ипотеке. Стоит вносить корректный значения, иначе расчет может быть неактуален.
5. Пользователю доступно выбрать схему погашения. Не рекомендуется пропускать этот пункт, так как от схемы погашения зависит и размер платежей и общая переплата. Стоит сравнить графики платежей при разных схемах и выбрать подходящий.
6. Внесением комиссий банка в расчет так же не следует пренебрегать. Комиссии могут быть установлены как в процентном отношении от суммы кредита, так и иметь фиксированную величину. Кроме этого, возможна разная периодичность взимания комиссии – однократно, один раз в год или каждый месяц. Этот пункт может увеличить размер платежа по ипотеке.

После заполнения всех строк и выполнения расчетов, клиенту будет доступны следующие данные:

• размер платежа;
• комиссии;
• переплата в денежном эквиваленте;
• переплата в процентах от суммы кредита;
• сумма выплаченных за весь срок кредита процентов;
• общая сумма к возврату.

Все эти данные формируются и в таблицу, которую можно сохранить для удобства и использовать в дальнейшем, для сравнения предложений разных банков.

Аннуитетный и дифференцированный платеж

Как уже было сказано, калькулятор дает возможность выбора схемы погашения. При выборе аннуитетных платежей график будет отражать равные суммы ежемесячных внесений на весь срок ипотеки. Вначале, большая часть этих денег будет идти на погашение процентов банку, но с каждым месяцем эта сумма будет уменьшаться, а платежи будут погашать преимущественно основной долг.

Дифференцированный платеж более выгодный, с точки зрения переплаты. Каждый платеж включает в себя часть долга и сумму процентов за месяц. Погашая долга уменьшается и сумма процентов, а значит и общий размер платежа. Недостаток у этой схемы погашения в отсутствии фиксированных обязательств, их сумма меняется ежемесячно, что может вызвать трудности в планировании бюджета.

Калькулятор платежей

Калькулятор платежей дает возможность высчитать все условия по ипотеке, не имея банковских или математических навыков. Все, что требуется от пользователя – корректно заполнить поля, опираясь на вышеуказанные рекомендации. Калькулятор автоматизирован и сделает расчет исходя из любых данных, позволяя экспериментировать и сравнить, искать выгоду.

Ипотечный калькулятор Сбербанка

Рассматривая инструмент на примере ипотечного калькулятора Сбербанка удобство сервиса становится очевидно. Калькулятор дает возможность не только рассчитать сумму ипотеки в Сбербанке, но и ознакомиться со специальными программами и сервисами банка, которые влияют на процентную ставку, а значит и на переплату по ипотеке. Снизить ставку поможет:

• страхование жизни;
• покупка недвижимости через сервис ДомКлик;
• наличие зарплатной карты;
• действие программы «Молодая семья»;
• электронная регистрация права собственности;

Популярные ипотечные программы

Банки борются за клиентов и стремятся предложить выгодные условия ипотечного кредитования для выделенных категорий граждан. Ипотечные программы комбинируют в себе условия, подходящие клиенту по его особенностям и требованиям, предлагая выгодный результат. Программы по ипотеке предлагают все банки, их можно сгруппировать по следующим признакам:

1. Программы, зависящие от типа недвижимости. От выбора строящегося жилья или уже имевшего собственника, может зависеть процентная ставка и необходимый минимальный взнос.
2. Программы для военных. Военные – отдельная категория граждан, имеющих специальные условия по ипотеке. Программа для них предусмотрена в большинстве банков.
3. Программы для семей. Могут быть льготы на ипотеку для семей с детьми, для тех, кто участвует в госпрограммах или использует материнский капитал.
4. Программы для приобретения загородной недвижимости, нежилых помещений, на строительство дома так же обладают специальными условиями, которые следует уточнить.
5. Рефинансирование действующей ипотеки другого банка тоже возможно – это отдельная льготная программа.

Ипотечные программы позволяют сэкономить при оформлении кредита на недвижимости, поэтому следует внимательно ознакомиться с ними и подобрать подходящую.

Процентные ставки и условия по ипотеке

Прежде чем сделать выбор банка, с которым заключать договор ипотечного кредитования, необходимо сравнить предлагаемые условия. Минимальная ставка при господдержке – 6%. Средняя ставка по ипотеке без государственных программ 10-12%. Калькулятор поможет в расчете графика платежей в зависимости от ставки, а пользователь сможет оценить выгоды.

Кроме ставки, банки выставляют требования минимального размера первоначального взноса, ограничивают доступный срок кредитования и запрашивают различные пакет документов, необходимых для оформления договора. Каждое из условий может стать решающим при выборе банка, а несоответствие каким – либо требованиям может стать причиной отказа. Рекомендуется при помощи калькулятора ипотеки заранее выяснить нюансы для оформления выгодной сделки в короткие сроки.

Калькулятор ипотеки онлайн

Ипотечный калькулятор онлайн даст возможность заранее рассчитать платеж, который потребуется вносить каждый месяц при погашении займа. Благодаря тому, что заемщик будет заранее проинформирован о том, на какую сумму ему следует рассчитывать, он сможет самостоятельно просчитать удобный срок займа, переплату. Калькулятор ипотеки:

Результаты расчета:

Как пользоваться сервисом

1. Выберите расчет ипотеки по “По стоимости недвижимости” или “По сумме кредита”.
2. Введите сумму стоимости приобретаемой недвижимости или сумму кредита.
3. Введите сумму первоначального взноса (для пункта “По стоимости недвижимости”).
4. Срок кредитования.
5. Процентную ставку (ниже представлены проценты различных банков, от 5%).
6. Вид платежа – Аннуитетный.

Ипотечный калькулятор Сбербанка 2022

В основе ипотечного калькулятора от Сбербанка лежат основные математические формулы, помогающие быстро рассчитать все кредитные показатели. Это актуально для людей, которые желают рассчитать сумму ипотеки на 2022 год в Сбербанке. Результат вычислений получится более точным, если указать достоверную информацию, а поэтому необходимо заранее обратиться в банк для уточнения следующей информации: ставка по кредиту, наличие комиссии за услуги, дополнительные оплаты.

В калькуляторе потребуется еще ввести размер первоначального взноса, но это число уже зависит от возможностей человека, который планирует брать ипотечный кредит.

Официальный сайт банка: sberbank.ru

Процентная ставка по ипотеке

Это важный показатель при расчете любого кредита. Она высчитывается в годовых процентах и указывает, какое их количество начисляется на протяжении года за те деньги, что вы взяли в займ. Но при ипотечном кредите следует учитывать тот факт, что банк их насчитывает не один раз в год, а каждый день на ту сумму, что вы еще должны банку.

Таблица процентных ставок по ипотеке в надежных банках:

С помощью данного сервиса можно без особого труда рассчитать приблизительную сумму, которую вам придется выплачивать ежемесячно. Это поможет каждому определить свои возможности и решить – брать ипотеку или же оставить эту затею на будущее.

Необходимо не забывать о том, что вы получите приблизительный результат, который не является окончательным. Как правило, настоящий платеж оказывается немного выше. Если вы решили взять ипотечный кредит, то лучше сразу обратиться в банковское учреждение, там вы получите профессиональную консультацию и узнаете точный размер взноса.

Если вы уже пытались рассчитать ипотеку с помощью онлайн-калькулятора, то наверняка заметили, что месячный взнос состоит из 2 частей: проценты и основной долг. Когда долг становится меньше, то и количество процентов уменьшается, но платеж остается таким же, ведь основной долг растет.

В зависимости от первоначальной ставки, условий кредитования и покупаемого типа жилья банки предлагают различные программы ипотеки и годовой процент. Лучше искать вариант с минимальной ставкой, тогда вы переплатите значительно меньше. Разница в 0,5% существенно скажется на ежемесячных взносах и годовой переплате в целом.

Плавающая и фиксированная

Плавающая ставка – непостоянная величина, стандартно рассчитывается по формуле, указанной в договоре кредитования. Состоит из двух частей: одна – плавающая, а вторая – постоянная.

Фиксированная ставка – постоянный процент, который не может изменяться, он не зависит ни от каких факторов. Она остается неизменной на протяжении всего срока.

Платежи: аннуитетный и дифференцированный

Аннуитетный более распространен. Он предусматривает погашение займа равными частями на всем сроке кредитования.

Дифференцированный – вариант, при котором ежемесячный платеж снижается к концу периода.

О сайте “Ваша ипотека”

Мы помогаем разобраться в вопросах ипотеки, в рынке жилья. Пишут статьи и отвечают на вопросы эксперты с опытом работы и профильным образованием.

Ипотечный калькулятор онлайн

Ипотечный калькулятор онлайн рассчитывает ежемесячные платежи и проценты по кредиту в зависимости от выбранного Вами варианта. Расчет ипотеки производится онлайн по стоимости недвижимости или сумме ипотечного кредита.

Используя дополнительные настройки ипотечного калькулятора можно рассчитать выплаты по различным комиссиям и страховкам, узнать эффективную процентную ставку.

Ипотечный калькулятор

График платежей

Инструкции для ипотечного калькулятора

Ипотечный калькулятор производит расчет ежемесячных платежей по ипотеке, процентов по ипотечному кредиту, выплат по комиссиям и страховкам. Составляется график платежей с указанием сумм учитываемых выплат. Калькулятор ипотеки может рассчитывать платежи по аннуитетному или дифференцированному способу. В итогах справа отображается сумма ежемесячного платежа, переплата по процентам, переплата с учетом комиссий, общая стоимость ипотечного кредита.

Обратите внимание на Эффективную процентную ставку, которая с учетом дополнительных комиссий и страховок может быть значительно выше предлагаемой в кредитном договоре ипотеки.

Настройки Кредитного калькулятора ипотеки

Способ расчета
Возможен расчет кредита и платежей по ипотеке, как по Стоимости недвижимости и первоначальному взносу, так и по Сумме кредита. При расчете ипотечного кредита по Стоимости недвижимости сначала рассчитывается сумма ипотечного кредита, при этом проценты и комиссии на первоначальный взнос не начисляются.

Выбор валюты ипотечного кредита
Ипотечный калькулятор может рассчитывать ипотеку в одной из 3-х валют: рубли, доллары или евро.

Срок ипотеки
По умолчанию срок ипотечного кредита необходимо вводить в годах. Срок можно вводить и в месяцах, но необходимо изменить тип срока кредита.

Процентная ставка
Традиционно процентная ставка исчисляется из расчета процентов/год. Изменив настройки ипотечного калькулятора можно рассчитывать платежи исходя из месячной процентной ставки.

Тип платежей
Обычно банки для расчета ипотеки используют аннуитетный метод расчета платежей по ипотечному кредиту (равные ежемесячные платежи). Однако возможен и второй вариант – дифференцированные платежи (начисление процентов на остаток). Используя выпадающее меню, выберите нужный Вам тип расчета платежей. Более подробную информацию о типах и способах расчета смотрите в разделах аннуитетный калькулятор или калькулятор дифференцированных платежей.

Используйте ссылку “дополнительные настройки” для отображения полей формы для ввода и расчета комиссий, страховок, последнего взноса по ипотеке, даты выдачи ипотечного кредита.

Комиссия при выдаче
Одним из условий выдачи кредита на покупку недвижимости многими банками является оплата Комиссии при выдаче или за выдачу ипотечного кредита. Кредитный калькулятор может учесть подобную комиссию в общей стоимости ипотеки и при необходимости разбить комиссию в ежемесячные платежи.

Ежемесячная комиссия
Учитывается в общей стоимости ипотеки и в ежемесячных платежах

Страховка
Страхование кредита и жизни заемщика – дополнительный вариант ежемесячной комиссии. Как правило, банки не учитывают страховку в графике ежемесячных платежей и взымают подобную комиссию на основании дополнительного договора. Однако общая стоимость полученного ипотечного кредита при этом может сильно возрасти. Ипотечный калькулятор онлайн учитывает ежемесячную страховку в общей стоимости ипотеки и в сумме ежемесячного платежа.

Последний взнос
Один из вариантов ипотечного кредита – кредит с последним взносом. При расчете подобного кредита размер ежемесячного платежа ниже за счет уменьшения выплат по основному долгу. Однако проценты на последний взнос так же начисляются и учитываются в ежемесячных выплатах.

Дата выдачи
По умолчанию используется текущая дата, но можно выбрать любую удобную. Функция удобна при работе с графиком платежей по ипотеке.

Дата первого платежа
Изначально используется текущая дата, для удобства работы с графиком платежей по ипотеке выберите необходимую.

Калькулятор ипотеки

Используйте ипотечный калькулятор, чтобы рассчитать выгодный для себя вариант кредитования онлайн. Введите стоимость недвижимости, первоначальный взнос, срок кредита и ставку для того, чтобы наша система подобрала вам оптимальное решение. Выберите подходящий вариант и оставьте заявку.

• По цене недвижимости
• По сумме кредита

График выплат

Найдено 3 кредита по вашим параметрам

Паспорт, Справка о доходах, Трудовая книжка (копия), Военный билет, Свидетельство о браке, СНИЛС, Свидетельство о постановке на налоговый учет (ИНН)

Паспорт, Справка о доходах, Трудовая книжка (копия), Военный билет, Свидетельство о браке, СНИЛС, Свидетельство о постановке на налоговый учет (ИНН)

Не нашли подходящий кредит?

Заполните одну анкету, которую сможете отправить в несколько банков и узнать решение

Хатон

Пять лет живем на съёмном жилье и ипотеку никак не можем получить. Я работаю не официально, а у мужа официальной зарплаты не хватает. В банк ходили подавали заявки на ипотеку, но было все безрезультатно. В банк.

Газпромбанк

Я знаю условия для получения ипотеки во многих банках, в банке Газпромбанк – одна из самых лояльных и эффективных программ. Очень просто получить одобрение, согласовать объект и оформить сам кредит. очень грамо.

Газпромбанк

Мне нужно была ипотека, и товарищ посоветовал мне оформить ее в ГазПромБанке. Условия мне очень понравились, подал заявку, ее рассмотрели быстро, и так же оперативно мне удалось подобрать квартиру, подписать до.

Газпромбанк

Оформили в Газпромбанке ипотеку месяц назад, и вчера первый раз пришли платить. И мой муж красавец не взял с собой паспорт. Конец рабочего дня, день платежа последний. Начали паниковать, потому что за паспорт.

Газпромбанк

Несколько месяцев назад обратились в гпб с заявкой на оформление ипотеки. Пока ехали домой, нам уже все подтвердили. Определялись с квартирой и когда выбрали, на сделку нас записали буквально через несколько дн.

Газпромбанк

Долго искала банк, который оформил бы мне ипотеку на вторичку. Я собрала первый взнос и все документы для оформления и тем не менее мне приходили предварительные одобрения, а когда я приходила в банк, то получа.

Рассчитать ипотеку калькулятором онлайн

Для расчета программ жилищного кредитования можно обратиться в банк. Однако потенциальному заемщику понадобится время на помещение офиса и ожидание в очереди. Если нужно сравнить предложения нескольких финансовых организаций, то ситуация усугубляется. Самостоятельное сопоставление вариантов потребует значительных сил. Для решения данного вопроса придуман калькулятор ипотеки. Это простая, быстрая и точная система расчета, позволяющая провести детальное вычисление и учесть все возможные факторы. Такой инструмент есть и на нашем портале. Используйте его для вычисления переплаты, срока полного погашения и ежемесячного платежа.

Как происходит расчет в калькуляторе?

Прежде, чем производить вычисления на калькуляторе ипотеки онлайн, нужно разобраться с функционалом. Давайте подробнее рассмотрим возможности финансового инструмента. Они включают:

• Расчет суммы жилищного кредита. Необходимая возможность при подаче заявки для покупки жилья в новостройке или во вторичном фонде: калькулятор рассчитывает нужную сумму кредита, исключив из результата первоначальный взнос. Вы можете видеть, как значения меняются при увеличении или уменьшении суммы первого платежа.
• Вычисление на калькуляторе программ ипотеки с первоначальным взносом. Инструмент позволяет рассчитать параметры сделки с первоначальным взносом.
• Посчитать итоговую переплату в рублях. В результате будет указано, сколько вам придется заплатить в рублях по окончании срока выплаты, указанного в договоре.
• Расчет процента переплаты. Для наглядности представлена информация об окончательной сумме переплаты в процентном соотношении.
• Срок прекращения выплат. Система уведомит вас, когда будет произведен последний платеж в финансовую организацию.

В чем преимущества системы?

Произвести вычисления можно самостоятельно. Однако это требует значительных знаний в области банковских продуктов. Кроме того, вероятность ошибки довольно велика. Ипотечный калькулятор онлайн характеризуется следующими плюсами:

1. Точностью. Расчет учитывает все нюансы банковского продукта, поэтому полученный результат гарантирует точность до копейки.
2. Высокой скоростью работы. Инструмент покажет результаты через несколько секунд. Самостоятельный расчет может занять много времени.
3. Использованием условий действующих программ. Параметры автоматически вставляются в форму. Это исключает использование устаревшей информации или неправильное толкование условий предложения.
4. Включены все параметры. Калькулятор для расчета ипотеки дает прозрачный результат.
5. Простотой. Вам не нужно идти в офис банка и стоять в очереди, чтобы оформить заказ. Вы можете просмотреть данные в любом удобном месте.

Какие параметры учитываются при расчете?

Немаловажно, что вычисление производится комплексно. В расчетах используются такие параметры банковского продукта, как:

• Полученная сумма. Вы можете ввести ее вручную или установить с помощью ползунка.
• Процентная ставка. Важный параметр, определяющий доступность программы и переплату в рамках данного предложения.
• Срок. Установленный период закрытия сделки с банком. Чем больше срок, тем больше переплата. При коротком сроке ежемесячная выплата значительно увеличивается.
• Первый взнос. Обычно 10-50 процентов от стоимости объекта. Зависит от типа приобретаемого имущества и выбранного банка. На сайте представлены программы без такой оплаты и с ней.
• Тип оплаты. Существуют дифференцированные и аннуитетные способы оплаты. В последнем случае сумма платежа одинакова на протяжении всего срока погашения, при дифференцированном расчете она постепенно уменьшается по мере совершения платежа.
• Дата заключения договора с компанией. Непосредственно влияет на вычисление даты окончания выплаты.

Расчет ежемесячного платежа с помощью калькулятора

Рассчитать ипотеку на калькуляторе можно при открытии нашего портала. Есть два способа использовать финансовый инструмент, чтобы получить точный результат. Как правильно использовать онлайн-систему:

• По параметрам, установленным вручную. Необходимо открыть онлайн калькулятор ипотеки и указать параметры конкретной программы. Стоит заполнить все поля, затребованные системой. Это срок, сумма, процентная ставка, тип платежей.
• По условиям банка. Вы можете выбрать предложение из списка, просто указав нужную сумму и дату полной оплаты. Все остальные характеристики автоматически вводятся в систему из параметров, актуальных для конкретного банка на текущую дату.

Чтобы рассчитать параметры по ипотечному калькулятору, впишите все требуемые сведения или выберите программу банка из списка. Подождите, пока инструмент закончит подсчет. Ознакомьтесь с представленными сведениями.

Аннуитетный или дифференцированный: в чем разница?

Схема погашения непосредственно влияет на размер платежа и конечную переплату. Это важно и для того, чтобы рассчитать на калькуляторе ипотеку с первоначальным взносом или без такового. Рассмотрим основные характеристики аннуитетной схемы погашения задолженности:

• размер ежемесячных выплат будет одинаковым на протяжении всего срока;
• платежи включают в себя часть основной суммы кредита и начисленные проценты на его текущую сумму;
• распределение процентной части и оплаты тела кредита неравномерно;
• в начале оплаты тела кредита, включенные в ежемесячный платеж, будут небольшими по сравнению с начисленными процентами;
• график погашения – равными долями в каждую дату платежа.

Дифференцированная схема погашения слабо распространена. При таком варианте размер ежемесячного платежа значительно уменьшается в конце срока.

• платежи включают равные доли тела жилищного займа и процентов, начисленных на остаток долга;
• сумма тела кредита делится поровну на количество месяцев;
• количество процентов, которое взимается с баланса в дату платежа, постепенно сокращается.

Ипотечный калькулятор позволяет рассчитать сумму, учитывая оба варианта. Для тех, кто боится запутаться в порядке оплаты предпочтительнее аннуитетный вариант. Однако переплата будет выше. Второй вариант более экономичный, но более сложный. Кроме того, на ранних этапах заемщику придется нести значительное финансовое бремя.

Пример расчета платежа онлайн калькулятором

Чтобы понять детали, влияющие на формирование платежа по обязательству, рассмотрим на примере график. Самостоятельно составлять такую таблицу не обязательно, лучше рассчитать все через ипотечный калькулятор онлайн.

Калькулятор ипотеки

Калькулятор ипотеки в России для расчета ипотеки онлайн – узнайте платежи и график погашения кредита в банках. Чтобы выбрать выгодный вариант и рассчитать ипотечный кредит калькулятором, введите параметры и посмотрите переплаты в выбранных банках России, выберите наиболее подходящий кредит и оставьте заявку.

• Сумма кредита 2 500 000
• Первоначальный взнос 250 000
• Переплата по кредиту 1 800 434.38
• Общая сумма выплат 4 300 434.38
• Процент переплаты 72.02 %
• Окончание выплат Февраль 2037

Найдено 3 кредита банков по вашим параметрам

Требования к заемщику: возраст от 21 до 70 летстаж от 6 месяцев

• Условия
• Требования
• Документы

Требования к заемщику: возраст от 22 до 65 летстаж от 4 месяцев

• Условия
• Требования
• Документы

за нарушение или ненадлежащее исполнение обязательств по возврату Кредита и (или) по уплате процентов – в размере ключевой ставки Центрального банка Российской Федерации на день заключения соответствующего Кредитного договора.

Паспорт, Справка о доходах, Трудовая книжка (копия), Военный билет, Свидетельство о браке, СНИЛС, Свидетельство о постановке на налоговый учет (ИНН)

Требования к заемщику: возраст от 22 до 65 летстаж от 4 месяцев

• Условия
• Требования
• Документы

за нарушение или ненадлежащее исполнение обязательств по возврату Кредита и (или) по уплате процентов – в размере ключевой ставки Центрального банка Российской Федерации на день заключения соответствующего Кредитного договора.

Паспорт, Справка о доходах, Трудовая книжка (копия), Военный билет, Свидетельство о браке, СНИЛС, Свидетельство о постановке на налоговый учет (ИНН)

Лучшие предложения по кредитам для вас!

Онлайн-калькулятор ипотеки для расчета платежей

У программ ипотеки в России большая востребованность: без таких кредитов у огромного количества людей вообще не появилось бы возможности купить жилье. На высокий спрос банки реагируют предложением — оформить сегодня можно множество ипотек под разнообразные условия. Но как выбрать самый выгодный вариант? Для этого предлагаем рассчитать ипотеку с графиком платежей в калькуляторе Bankiros.ru.

Относительно каких параметров происходит расчет

Когда будущий заемщик оценивает выгодность кредита, он опирается на его условия. То же при расчете делает калькулятор, только быстрее, точнее и с учетом всех параметров. Для ипотеки значение имеют:

• Стоимость недвижимости. Банки устанавливают верхние и нижние границы для цены жилья, приобретаемого в ипотеку, поэтому занять мизерные или баснословные деньги не получится.
• Первоначальный взнос. Чем он больше, тем выгоднее будет заемщику, но стоит учитывать: часто банки вообще не выдают ипотеку без первоначального взноса, который должен составлять, например, 10-15%.
• Процентная ставка. Бывает фиксированной — т.е. одинаковой в течение всего срока выплат, либо плавающей — пересчитываемой по формуле из кредитного договора.
• Срок кредитования. Чем дольше планируется выплачивать ипотеку, тем меньший ежемесячный платеж выставит банк. Но нужно понимать, что и процент переплаты растет относительно срока кредита.
• Схема платежей. Для ипотечных кредитов бывает, как правило, аннуитетной, но встречается и дифференцированный платеж.
• Комиссии. Подразумевается плата за регистрацию договора или закладной, оценку недвижимости, услуги нотариуса и т.д.
• Досрочное погашение. Если внести сумму больше оговоренного платежа, то изменится размер переплаты.

Рассчитывая ежемесячный платеж по ипотеке, калькулятор учитывает каждый из параметров.

Типы платежей — особенности и различия

Из всех условий ипотеки именно схема платежей — аннуитетная или дифференцированная — вызывает у заемщиков больше всего вопросов. Что нужно понимать:

• Аннуитетный платеж. С высокой долей вероятности, по ипотеке банк предложит именно такой вариант погашения. Его суть в том, что вся сумма недвижимости и причитающиеся проценты складываются, а потом делятся на срок кредитования. Получится сумма, которую нужно ежемесячно переводить в банк. Но сначала большую ее часть будут составлять проценты, а ближе к концу — основной долг.

Плюсы аннуитета: сумма платежа одинаковая, поэтому долговую нагрузку легче соотнести со своим бюджетом на годы вперед.

• Дифференцированный платеж. В этом варианте стоимость жилья делится на срок кредитования, а проценты начисляются ежемесячно на остаток долга перед банком. В результате в первые месяцы и годы ипотеки заемщик платит больше, но со временем сумма платежа снижается. При этом долг перед банком погашается равномерно.

Плюсы: по дифференцированному платежу переплата будет меньшей, но выбирать его стоит только в том случае, если размер стартовых платежей для вас не критичен.

Как рассчитать ипотеку самостоятельно с помощью калькулятора?

Для расчета ипотеки онлайн калькулятору потребуются основные параметры кредита: сумма, первоначальный взнос, срок, процентная ставка, схема платежей, возможные комиссии и досрочные платежи. Произвести расчет можно двумя способами:

• По стоимости недвижимости. В этом случае все условия вводятся вручную — можно рассчитать стоимость действующей на рынке ипотеки или прикинуть, программа с какими условиями подошла бы вашему бюджету.
• По банку. Этот способ практичнее: нужно выбрать банк и конкретный ипотечный кредит, который он уже выдает. Процентную ставку и схему платежей калькулятор определит сам, а вам остается ввести три параметра — сумму, первоначальный взнос и срок.

По итогу расчетов калькулятор представит сумму ежемесячного платежа, детальный график выплат, размер и процент переплаты, дату окончания выплат.

Пример расчета ежемесячных платежей по ипотеке

Предположим, в январе 2022 года молодая семья покупает новостройку по программе льготной ипотеки. Для этого у банка они занимают 3 400 000 рублей под ставку 4%. На первоначальный взнос удалось собрать 1 000 000 рублей. Планируемый срок ипотеки — 8 лет. Какой расчет произведет калькулятор?

• Общая сумма выплат составит 2 808 149.87 рублей.
• Сумма ежемесячного платежа — 29 254.26 рублей.
• Размер переплаты — 408 149.87 рублей, или 17.01% от исходной суммы.
• Последний платеж по кредиту придется январь 2029 года.

Схема платежа для большинства ипотечных кредитов — аннуитет, поэтому на протяжении всего срока погашения придется вносить одну и ту же сумму. Для примера рассмотрим, как будут выглядеть последние десять платежей.

Ипотечный калькулятор

Обязательно страхование недвижимости. От страхования жизни и титула вы можете отказаться. Тогда ваша процентная ставка может быть увеличена.

Наши программы

Первоначальный взнос от 10%

Новостройки

Первоначальный взнос от 15%

Вторичное жильё

Первоначальный взнос от 15%

Семейная ипотека

Размер кредита до 90%

Рефинансирование ипотеки

Полезно знать

Базовая процентная ставка по ипотеке по готовому и строящемуся жилью:

Первичный рынок — 11,59%

Вторичный рынок — 10,89%

Что уменьшает ставку (скидка от базовой ставки, скидки не суммируются, не применяются к ставке на крупные суммы кредита):

-0,3% Покупка недвижимости у ключевого партнера Альфа-Банка

-0,4% Покупка недвижимости у Exclusive-партнера Альфа-Банка

-0,4% Зарплатным клиентам Альфа-Банка и Клиентам A-Private

Что увеличивает ставку (надбавки к базовой ставке, к ставке на крупные суммы кредита, могут суммироваться):

+0,5% — ипотека по паспорту. Вам не нужно приносить весь пакет документов. Достаточно паспорта РФ.

+0,5% — для ИП и собственников бизнеса.

+0,5% — для ИП по двум документам

+2% — отказ от страхования жизни.

+2% — отказ от страхования титула. Титульное страхование покрывает риск, если вашу сделку по покупке недвижимости признают недействительной или незаконной.

+4% — отказ от страхования жизни и титула

+1% — если объектом недвижимости является Жилой дом с земельным участком

Полные условия

Подача заявки и документов — онлайн.

Рассмотрение заявки — 1-3 дня.

Срок кредитования — от 3-х до 30 лет.

Первоначальный взнос — от 10% по Ипотеке с господдержкой, от 15% для готового и от 10% для строящегося жилья. Для оплаты взноса можно использовать материнский капитал. Но не менее 10% всей стоимости недвижимости нужно внести своими деньгами.

Сумма кредита — от 600 тыс. до 70 млн рублей.

Процентная ставка — от 4,89% для строящегося жилья и для готового жилья по сделкам с договором купли-продажи от Застройщика.

Страхование риска утраты или повреждения приобретаемой недвижимости.

Адреса центров ипотечного кредитования

Ипотека в Альфа-Банке

Оформите ипотеку в Альфа-Банке по ставке от 6,05% годовых для приобретения строящегося и готового жилья. Клиентам доступны 4 ипотечные программы для покупки квартир, апартаментов или другой недвижимости. Действует программа рефинансирования и кредитования под залог имеющегося имущества. Мы выдаём ипотечные кредиты на выгодных условиях:

первоначальный взнос от 10%;

срок кредитования до 30 лет;

максимальная сумма — 70 млн рублей.

Также уменьшаем кредитную ставку при быстром выходе на сделку и условии заключения договора комплексного страхования. Предлагаем дополнительные привилегии для зарплатных клиентов. Если вы получаете зарплату на карту или счёт Альфа-Банка, то можете рассчитывать на минимальное время рассмотрения заявки, сниженный процент по кредиту. Вам не нужно предоставлять в банк полный пакет документов.

Особенности и преимущества ипотеки

Выберите оптимальную программу кредитования в зависимости от размера первого взноса, общего срока возврата долга и процентной ставки. Оформите ипотечный кредит в Альфа-Банке и оцените все преимущества:

гибкие условия кредитования;

быстрое рассмотрение заявки;

подача документов онлайн;

удобное управление ипотекой через мобильное приложение Альфа-Мобайл;

опция Ипотека по паспорту.

Вы можете взять в ипотеку недвижимость в аккредитованном банком объекте или согласовать предмет кредитования во время подачи заявки. Главное, чтобы выбранный жилой объект полностью соответствовал требованиям Альфа-Банка.

Рассчитайте кредитную нагрузку онлайн с помощью калькулятора ипотеки. Инструмент поможет предварительно узнать процентную ставку, а также размер ежемесячных платежей. Точные условия кредитования зависят от суммы кредита, кредитной репутации заёмщика и других условий.

Станьте ближе к собственному жилью. Оставьте заявку на ипотеку и получите предварительное решение через одну минуту. Подробнее узнать о базовых ставках, условиях и требованиях к заёмщикам можно в разделе Полезно знать или по телефонам.