Застраховать грузовой автомобиль по ОСАГО физическому лицу

Страхование грузовых автомобилей – как рассчитать и оформить страховку ОСАГО

Стоимость ОСАГО в страховых компаниях:

Результаты полученные на калькуляторе будут сохранены в Вашем личном кабинете.

Вы всегда сможете их посмотреть и сделать еще один расчет

Сколько будет стоить ОСАГО на следующий год

На следующий год стоимость ОСАГО составит:

Из чего состоит расчет стоимости ОСАГО:

Каждый водитель, согласно № 40–ФЗ «Об ОСАГО», должен застраховать свою автогражданскую ответственность. При этом не имеет значения то, каким транспортным средством он управляет. Страхование грузовых автомобилей проходит так же, как и оформление полиса для легковых ТС. Действуют общие правила.

В статье будет рассмотрен порядок приобретения ОСАГО для грузовиков и нюансы прохождения этой процедуры.

Общие правила оформления

Чтобы застраховать грузовой автомобиль, нужно обратиться в одну из компаний, оказывающих такие услуги. Перед заключением договора рекомендуется проверить документы. Следует убедиться в наличии у СК лицензии на страхование грузовиков.

Как показывает статистика, большегрузные авто получают серьезные повреждения в авариях намного реже, чем легковые ТС. Восстановление таких машин обходится на порядок дешевле. По этой причине страховые компании часто проводят акции и делают скидки на приобретение для них полиса ОСАГО.

Оформить страховку для грузового автомобиля могут как физические, так и юридические лица. При этом нюансы, прописанные в документе (срок действия, число водителей), остаются на усмотрение клиента СК.

Предприятию, которое является владельцем ТС, рекомендуется оформить ОСАГО на грузовой автомобиль с неограниченным количеством лиц, допущенных к управлению этим ТС. Это обусловлено тем, что определить, кто будет ездить на машине в течение года, достаточно проблематично. За это время работник может не раз уйти в отпуск или уволиться из организации. Неограниченная страховка позволит передать управление другому водителю без внесения изменений в ОСАГО.

Как оформить полис

Порядок оформления ОСАГО для грузовой машины, а также его вид и содержание практически не отличаются от полиса на легковой автомобиль. Чтобы получить страховку, потребуется посетить офис СК с установленным пакетом документов. Можно приобрести ее через Интернет на официальном сайте организации.

Перед тем, как отправиться в СК, собственник грузовика должен пройти техосмотр ТС. Для этого следует обращаться в организации, имеющие все необходимые лицензии и сертификаты. После оплаты услуги сотрудник СТО проведет осмотр автомобиля и зафиксирует все его технические параметры в диагностической карте, которую внесут в единую базу данных.

Если системы и узлы грузовика не соответствуют нормам, проверяющий выдаст владельцу предписание с указанием того, что должно быть исправлено. Водитель обязан в течение 20 дней устранить недочеты и предоставить машину для повторного осмотра. Если пропустить этот срок, то для прохождения ТО потребуется вновь внести оплату.

После получения диагностической карты нужно собрать пакет документов и передать его в офис страховщика. Перечень бумаг определен на законодательном уровне и закреплен в № 40–ФЗ.

Документы для физлиц

Чтобы оформить ОСАГО на грузовой автомобиль, физическому лицу потребуется предоставить следующие документы:

• ПТС или СТС;
• диагностическую карту;
• паспорт и водительское удостоверение страхователя;
• полис ОСАГО за предыдущий год (при наличии).

При заключении договора с ограниченным количеством лиц, допущенных к управлению автомобилем, необходимо передать водительские права каждого из них.

Документы для юрлиц

Юридическое лицо при оформлении ОСАГО на грузовой автомобиль предоставляет следующий комплект документов:

• регистрационное свидетельство организации (выписка из ЕГРЮЛ);
• паспорт заявителя;
• ПТС и СТС машины;
• действующую диагностическую карту;
• полис ОСАГО за прошедший год (при наличии);
• список водителей, которые будут допущены к управлению, и копии их водительских удостоверений.

Если ОСАГО оформляет не руководитель компании, то нужно предъявить нотариально заверенную доверенность от директора предприятия на имя физического лица, покупающего страховку.

Как рассчитывается стоимость

Расчет стоимости полиса ОСАГО для грузового авто производится на основании тарифа, который определяет ЦБ РФ, и установленных коэффициентов. В 2019 году коридор базовой цены составляет:

• для грузовиков весом менее 16 тонн – 2807-5053 рублей.
• для машин массой более 16 тонн – 4227-7609 рублей.

При расчете коэффициентов учитывается:

• возраст и стаж водителя;
• мощность автомобиля;
• регион регистрации машины;
• КБМ.

Рассчитать цену страховки для грузовика можно с помощью онлайн-калькулятора, размещенного на нашем сайте. Чтобы узнать сколько стоит ОСАГО, потребуется выбрать категорию ТС, а также указать следующие данные:

• возраст страхователя;
• водительский стаж автомобилиста;
• регион регистрации ТС;
• КБМ.

После ввода указанных параметров система в автоматическом режиме вычислит стоимость полиса.

Итак, грузовые автомобили подлежат обязательному страхованию. Чтобы оформить ОСАГО, нужно подготовить комплект документов, установленный на законодательном уровне, и обратиться в выбранную компанию.

Как застраховать грузовой автомобиль по ОСАГО онлайн

Автогражданка — обязательный документ для каждого водителя. Страхование грузовиков ОСАГО производится по алгоритму, аналогичному стандартной процедуре легковых авто. Хотя методы и имеют схожесть в оформлении, существуют и некоторые различия.

Нужно ли страховать по ОСАГО грузовой автомобиль и в какие сроки

Как и легковые автомобили, грузовую машину также можно угнать, повредить или попасть на нем в дорожное происшествие. Вот почему ее следует застраховать.

Обратившись к страхователю, физическое лицо или организация могут оформить полис на стандартный срок в 1 год. Процедуру регулирует закон №40 «Об ОСАГО» и Положение Банка России №431-П «О Правилах ОСАГО».

Груз, который перевозит транспортное средство, не входит в покрытие страховки. Это значит, что для него придется получать отдельный полис.

В редких случаях ОСАГО делают на 5 лет. Обычно это касается иностранного автовладельца.

Какая бывает страховка ОСАГО на грузовой автомобиль? Можно ли вписать нескольких водителей? От чего страхуют?

Полис может оформляться в двух видах:

1. Бумажном: документ изготавливается на цветном бланке с голографической защитой. Сведения о его наличии будут храниться в базе РСА, однако повторно распечатать его не удастся. В случае потери придется его восстанавливать в офисе страховой фирмы.
2. Электронном: такой вариант полиса ОСАГО ничуть не отличается от бумажного. Единственная разница в том, что страховка сохраняется в цифровом виде в базе Российского Союза Автостраховщиков. При необходимости ее можно распечатывать неограниченное число раз. Цифровой вариант обладает той же юридической силой, что и бумажный.

В заявлении физическое или юридическое лицо должно указать, какой будет страховка: ограниченной или неограниченной. Поскольку грузовой автомобиль часто используется организациями для регулярных перевозок товаров и прочего, им необходимо, чтобы в полис был вписан не один водитель. Тогда имеет смысл сделать автогражданку с неограниченным числом водителей. Если же автовладелец точно уверен, кто именно будет садиться за руль ТС в течение года, ему следует приобрести ОСАГО с ограничением.

Обычно собственники транспортного средства делают страховку на такие случаи как:

• угон авто: даже несмотря на размеры ТС, воровство случается довольно часто;
• износ грузовика;
• дорожно-транспортное происшествие;
• природные катаклизмы;
• повреждение машины от рук вандалов.

Есть ли отличия в страховании грузовика для физлиц и юрлиц

Несмотря на то, что процедура имеет много схожего, существуют некоторые нюансы. Так, при страховании для юридического лица организация не в состоянии предугадать некоторые моменты:

• какие водители будут управлять ТС;
• когда и сколько доверенных лиц будет в течение 12 месяцев;
• будет ли смена этих людей: уйдут с работы или будут уволены и пр.

Вот почему многим компаниям будет выгодно оформить соглашение со страховой фирмой по принципу безлимитного ОСАГО.

Требования к грузовику для страхования

Во время процедуры страховщик будет обращать внимание на следующие характеристики машины:

• дата производства ТС: чем оно новее, тем лучше условия будут предложены;
• модель авто: предпочтения отдаются иностранным;
• грузоподъемность;
• мощность двигателя;
• сезон и длительность эксплуатации.

Могут ли отказать и почему: когда законно и когда не имеют права

Клиенты страховой компании могут столкнуться с оформлением ОСАГО на грузовик. Чаще всего это происходит по причине низкой рентабельности. Страховые премии из-за некрупной базовой ставки низкие, а ремонтные работы после произошедшего страхового случая дорогостоящие. Сами агенты или другие посредники не спешат оформлять полис на грузовую машину, поскольку страховая фирма не выплатит им за процедуру комиссионные.

Конечно, официальный отказ автовладелец не получит, так как это противоречит законодательству России. Вместо этого страховщик установит неразумные сроки рассмотрения заявления об оформлении ОСАГО или будет ссылаться на отсутствие бланков полисов.

Однако в случае юридических лиц изготовление полиса пройдет без проблем. Дело в том, что авторажданка будет оформляться на неограниченное число водителей, значит, и стоимость процедуры возрастет.

Если физическое лицо не может купить полис на грузовик, ему следует подать претензию руководству страховой компании. Если и это не помогло, тогда нужно написать жалобу в РСА и прокуратуру.

Как застраховать грузовик: необходимые документы и пошаговая инструкция

Чтобы купить полис ОСАГО, автовладельцу стоит придерживаться классического алгоритма:

1. Выбрать подходящую по условиям и надежности страховую фирму.
2. Подать заявление с подготовленным пакетом бумаг.
3. Страховщик рассматривает документацию и одобряет заявление.
4. Клиент приглашается на собеседование и оформление соглашения.
5. Агент страховой фирмы производит расчет стоимости ОСАГО.
6. Автовладелец оплачивает взнос по страховке. Ему выдают квитанцию как подтверждение внесенной суммы на счет страховщика.
7. Клиент подписывает страховой договор и получает на руки полис ОСАГО.

Для оформления полиса собственник ТС должен подготовить такой пакет бумаг:

• паспорт на транспортное средство;
• водительское удостоверение и иные документы, подтверждающие личность;
• диагностическая карта (проверить, не истек ли ее срок действия);
• при наличии предыдущий полис: если была безаварийная езда, клиент может рассчитывать на скидку;
• документы о покупке авто;
• свидетельство о регистрации ТС;
• нотариальная доверенность: в случае, если собственник грузовика не может присутствовать.

Если предполагается, что машиной будут управлять и другие водители, придется подать документы, которые удостоверяют личность каждого из них.

Перечень бумаг при оформлении для юрлица:

• документ о купле данного грузовика;
• свидетельство о регистрации организации;
• непросроченная диагностическая карта;
• свидетельство о регистрации ТС;
• перечень водителей, которые будут управлять машиной. К нему добавить их паспорта, номера водительских удостоверений. Это не требуется, если оформлять неограниченный полис;
• нотариальная доверенность на представителя компании.

Как рассчитать стоимость страховки грузовика: что увеличивает сумму, какой базовый тариф, формула, пример расчета

Цена ОСАГО формируется точно так же, как и при страховании легковушки. Центробанк устанавливает базовые размеры ставки и коэффициенты, с которыми рассчитывается сумма. Базовый тариф на момент 2019 года для грузовой машины с массой менее 16 тонн составляет от 3 509 до 4 211 рублей. Для ТС с массой выше 16 тонн — от 5 284 до 6 341 рублей.

На сумму страховки влияют такие факторы:

• место регистрации;
• возраст с водительским стажем;
• число водителей;
• срок действия полиса;
• коэффициент грубых нарушений;
• безаварийная езда;
• наличие прицепа;
• период использования ТС.

Формула для расчета цены ОСАГО:

Сумма = СТ x КТ x КБМ x КВС x КО x КС x КН x КПр. Здесь:

• СТ — базовый тариф;
• КТ — коэффициент по региону;
• КБМ — коэффициент бонус-малус;
• КВС — коэффициент возраст-стаж;
• КО — коэффициент ограничения водителей, которые допущены к управлению грузовика;
• КС — коэффициент времени использования авто;
• КН — коэффициент при нарушении закона;
• КПр — коэффициент наличия или отсутствия прицепа.

Предположим, у физического лица с регистрацией в Курганской области есть КАМАЗ без прицепа массой 15 тонн. Ему 36 лет. Водительский стаж составляет свыше 10 лет. Класс по КБМ — 7. Клиент намеревается эксплуатировать грузовик в течение четырех месяцев в год и с неограниченным числом водителей, допущенных к его управлению.

Согласно формуле, получится:

Сумма = 3 509 x 0,8 x 1 x 1,8 x 0,5 x 1 x 1 = 1 819,15 рублей. Значит, стоимость полиса этой грузовой машины составит в коридоре от 1 515,89 до 1 819,15 рублей.

Электронное ОСАГО на грузовик: можно ли и как получить, пошаговая инструкция

Чтобы оформить цифровой вариант страховки, клиенту даже не придется выходить из дома. Достаточно иметь компьютер и доступ к интернету.

Если собственник транспортного средства желает получить электронный вариант страховки, алгоритм несколько поменяется:

1. Сначала клиенту нужно зайти на официальный сайт выбранной страховой организации. Нужно убедиться, что она предоставляет услуги оформления онлайн.
2. Здесь он регистрируется, внеся свои личные данные и сведения авто в форму калькулятора. Это позволит рассчитать предварительную стоимость полиса.
3. При получении приемлемой для клиента цены он может перейти к оформлению ОСАГО. Необходимо заполнить заявление в электронном виде на сайте компании, указать способ оплаты и вариант получения полиса — обычной или электронной почтой.
4. Внести необходимую сумму за полис.
5. Отправить заявку.
6. Если автовладелец правильно указал информацию и внес сумму страховой премии, в течение нескольких минут на e-mail придет письмо от РСА о заключении соглашения. Также страховая фирма отправит сообщение, где будет электронная форма ОСАГО.

Где можно застраховать и как выбрать СК

Клиент может приобрести полис в компании, которая имеет соответствующую лицензию. Он должен заранее проверить, есть ли у организации эти документы, поскольку просроченные бумаги страховщика автоматически сделает недействительным ОСАГО.

Чтобы выбрать подходящую СК, автовладелец должен сравнить предлагаемые условия и оценить ее надежность.

Тарифы от крупных страховых компаний (на момент 2019 года)

Заключение

ОСАГО для грузовиков оформляется по такому же принципу, как и для легковых авто. Федеральный закон предусматривает порядок процедуры, перечень требуемой документации, сроки действия договора страхования. Груз страхуют отдельно и по иному тарифу. По желанию клиента полис можно сделать в бумажном или электронном варианте.

ОСАГО на Грузовой Авто

Рассчитать лучшую цену на ОСАГО в своем городе.

Стоимость вашего ОСАГО в различных страховых компаниях составит: от << minPrice.toFixed(2) >> руб. до << maxPrice.toFixed(2) >> руб.

Ингосстрах

СОГАЗ

Либерти

Оформление ОСАГО на грузовой автомобиль также стало обязательной ежегодной процедурой, осуществляемой автовладельцем, в собственности которого есть такое транспортное средство. Грузовики в большинстве зарегистрированы на юридических лиц. ОСАГО для них, как и для частных владельцев грузовых машин, оформляется по процедуре, значительно отличающейся от получения страховки для легкового транспорта. Наш сайт позволяет любому пользователю стать обладателем полиса ОСАГО без каких-то ограничений и проблем.

ОСАГО на грузовой авто и его техосмотр

В Законе об ОСАГО предусматривается обязательное наличие диагностических карт технического осмотра. Для легкового транспорта процедура несколько упрощена. Для грузовых машин условия предоставления такого документа сохранены. Карта может быть получена лишь у аккредитованного оператора, обладающего рекомендацией РСА. Несмотря на определенные сложности в оформлении, существуют аккредитованные станции, быстро осуществляющие техосмотр грузовиков, а то и целых автомобильных парков в самые короткие сроки.

Определенный реверанс законодатель сделал для случаев с легковушками. Для техосмотра не нужно получение полиса, однако не обойтись без регистрации в ГИБДД, невозможной без все того же техосмотра. ОСАГО-страховка на грузовые авто заключаются на год. Переоформить новый полис водитель обязан на протяжении двадцати дней. Первичное задержание автомобиля без страхового полиса влечет штраф 500-800 рублей. Последующие нарушения данного типа дают сотрудникам дорожного контроля право на изъятие номеров, а это уже будет более проблематичным случаем.

Грузовые автомобили, грузоподъемность которых до 16 тонн, должны проходить технический осмотр с момента исполнения им 3 лет.
Каждые два года технически диагностируются машины 3-7-летнего возраста, а ежегодно – те, которым семь и больше лет. При грузоподъемности более 16 тонн необходим техосмотр ежегодно, поскольку они являются источниками аварий на автомобильных дорогах. Каждые полгода для тестирования на СТО предоставляются грузовики, используемые для транспортировки груза повышенной опасности.

По правовым нормативам у ГИБДД нет прав на проверку наличия техосмотра. Они предоставлены лишь страховым компаниям. При наличии полиса инспекторская проверка завершается. При выдаче страховщиком полиса на автомобиль в неисправном состоянии, ответственность его может возникать лишь при авариях, случившихся из-за неисправного состояния.

Страховщики обычно не особо склонны к проверкам всего, поскольку также лишены права отказывать в полисах ОСАГО. В момент приобретения полиса авто могло быть и в абсолютно исправном состоянии. При аварии из-за неисправности страховые агенты вправе запрашивать диагностические карты, отсутствие или просрочка которой является основанием для расторжения договора страхования. В подобной ситуации действия страховщиков корректны, но табу на страховые выплаты есть при отличии технического состояния авто от допустимого. По факту ответственность за техсостояние транспортного средства лежит лишь на владельце.

Документы, требуемые при оформлении ОСАГО

Частным лицам необходимы:

• паспорт на грузовой автомобиль, право собственности;
• доверенность от частника, заверенная нотариально;
• регистрация;
• их личные документы;
• документы водителей (в опциональном варианте);
• ОСАГО — связные полисы (более ранних периодов и те, в которые уже включены водители);
• карта диагностическая.

Юридические лица предъявляют:

• документ о приобретении грузовика;
• регистрационный документ предприятия;
• регистрация машины;
• карта диагностическая;
• перечень номеров прав всех водителей, которые допущены к вождению.

Закон об ОСАГО в ст. 15 регламентирует непосредственный процесс проверки наличия самой диагностической карты. На день оформления страхового полиса, она должна быть действительной.

Цена ОСАГО для грузовых автомобилей

Важно сориентироваться в факторах, которые влияют на стоимость страховки. Цена ОСАГО находится в прямой зависимости от грузоподъемности грузовика. В формуле расчета полиса для такого транспорта мощность двигателя не берется во внимание, как у легковых средств. И повторное, и последующее приобретение полиса, будет иметь меньшую стоимость, если опыт вождения превышает три года.
В качестве собственника может выступать юридическое либо физическое лицо. Страховка заключается на срок 3 месяца — 1 год.

Расчет ОСАГО на грузовик может осуществляться в авторежиме с использованием удобного калькулятора

В форме, приведенной ниже, рассчитываются полисы ОСАГО на грузовые автомобили. Достаточно введения некоторых данных, которые упомянуты выше. После этой процедуры и получения суммы, устраивающей клиента, система предлагает онлайн оформление страховки.

Если оригинал полиса передается курьерской службой, от заказчика требуется передача документов для оформления ОСАГО. Обязательно необходимо удостовериться в наличии диагностической карты, являющейся действующей. Получить ее также можно в аккредитованным СТО в самые короткие сроки. Далее следует покупка ОСАГО на грузовой автомобиль в онлайн, для которой предоставляется 20 дней после того, как закончился предыдущий полис.

Оформить ОСАГО на Грузовые

Электронный полис ОСАГО на грузовой автомобиль

Оформление автостраховки – необходимая часть ежегодных действий любого автовладельца, имеющего грузовой транспорт. Как правило, грузовики принадлежат юридическим лицам, поэтому оформление данного документа несколько отличается от обычной процедуры. На нашем сайте любой автовладелец сможет купить полис ОСАГО на грузовой автомобиль без каких-либо проблем и ограничений.

Особенности ОСАГО для грузовиков

В этом случае предполагается обязательное наличие диагностической карты, получить которую можно у аккредитованного РСА оператора. Техосмотр для грузовиков массой до 16 тонн требуется после 3-летнего возраста, а свыше 16 тонн – каждый год. Грузовики для перевозки опасных грузов обязаны проходить СТО раз в полгода. Также необходимо предоставить регистрацию машины в ГИБДД. Без данного документа штраф за езду составляет 500-800 рублей.

Документы для оформления автостраховки на грузовик

Перед тем, как купить электронное ОСАГО на грузовой транспорт, подготовьте следующий список документов для физических лиц:

• диагностическая карта;
• право собственности, свидетельство о госрегистрации транспортного средства;
• личный паспорт автовладельца;
• водительские удостоверения водителей;
• более ранние полисы.

Также купить страховку ОСАГО на грузовик могут и юридические лица, для этого им понадобятся:

• документы о регистрации организации;
• документ о приобретении транспортного средства;
• список водителей (если страховка ограничена);
• диагностическая карта;
• документ о регистрации ТС в ГИБДД.

Сколько стоит полис ОСАГО на грузовые автомобили?

Стоимость страховки на грузовик зависит от его грузоподъемности. В этом случае не учитывается мощность двигателя. Стоимость покупки ежегодно может уменьшаться, если водитель не допускал по своей вине ДТП. Также сэкономить смогут водители старше 22 лет и с более чем трехлетним стажем.

Собственником может быть физическое или юридическое лицо. Срок страхования может быть от трех месяцев до года. От этого также зависит цена. Окончательная стоимость ОСАГО зависит и от места регистрации организации или прописки автовладельца.

Как узнать стоимость ОСАГО?

Для расчета стоимости, по которой можно купить ОСАГО на грузовик, используется специальная формула – базовая ставка умножается на поправочные коэффициенты. Расчет можно произвести самостоятельно, но это довольно трудоемкий процесс. Лучше всего обратиться к нашим специалистам.

На основе заполненной вами формы они рассчитают цену, а затем свяжутся с вами, чтобы все объяснить. Мы не заинтересованы в том, чтобы вы покупали ОСАГО у определенной компании, поэтому предлагаем самые лучшие условия сотрудничества и выгодные цены.

В чем выгода совместного сотрудничества? У нас каждый автовладелец сможет купить электронное ОСАГО на грузовые автомобили без навязанных услуг и с лояльными условиями. Мы специально продумали интуитивно понятную форму для заполнения, с которой с легкостью справится даже неопытный пользователь ПК. Также мы готовы бесплатно проконсультировать вас по интересующим вопросам по автострахованию.