Возможен ли возврат ОСАГО при продаже автомобиля?

Как вернуть ОСАГО?

Каждому владельцу автомобиля навязывают обязательные денежные затраты в виде ОСАГО. Это страховка, которая должна быть у всех водителей, а ее отсутствие грозит административным наказанием – штрафом.

Мало кто задумывался над тем, что же это за феномен по своей сути. А это договор, между владельцем машины и страховой компанией. Законодательство Российской Федерации предоставляет право расторгать любое подписанное соглашение по желанию или необходимости в любой момент. Страхование не является исключением.

Логичным, справедливым и законным следствием из данного права является возврат потраченных денег (их части). Для этого нужно правильно расторгнуть страховой договор. Такая возможность (необходимость) возникает в том случае, если:

• автомобиль продан;
• владелец авто умер;
• компания-страховщик лишилась лицензии;
• машина получила повреждения «несовместимые с жизнью» (не подлежит ремонту);
• иные случаи частичной ненадобности страхового полиса.

Удивительно, но большинство владельцев автомашин не прибегают к этому праву и напрасно. Процедура несложная и не требует оформления большого пакета документов.

Как вернуть ОСАГО при продаже автомобиля

Приняв решение продавать машину, автовладелец может расторгнуть договор и получить обратно потраченные на страхование деньги (их часть) за неиспользованный период, который устанавливает полис. Для этого нужен минимум документов:

• страховой полис ОСАГО (оригинал);
• квитанции об оплате взносов;
• паспорт гражданина Российской Федерации;
• ксерокопия нового техпаспорта на авто;
• копия договора, на основании которого совершалась продажа;
• реквизиты счета в банке или платежной карты (иногда обязательно).

Подготовив все это нужно явиться в страховую компанию и написать заявление с требованием прекратить взаимоотношения и вернуть деньги, точнее, их часть. Образец такого обращения можно найти в интернете. Многие страховщики предоставляют свои бланки, которые заполняются на месте.

Там определяется неиспользованный период ОСАГО. На основании этого начисляется сумма возврата. Стоит учесть, что датой расторжения является дата обращения к страховщику, а именно дата написания заявления. Продажа машины – это частный, но не единственный случай, когда можно прибегнуть к этой процедуре.

Досрочное расторжение ОСАГО

Стремление навязывать автостраховку не исключает право автовладельца на расторжение договора страхования. В Гражданском Кодексе РФ предусмотрена соответствующая статья.

К указанному ранее перечню причин прекращения взаимоотношений по соглашению можно добавить желание хозяина автомашины. Выезд из страны, нежелание управлять авто в зимний период, длительная болезнь, не позволяющая водить и любая другая причина – достаточное условие для того, чтобы прибегнуть к такому шагу.

Программа по утилизации средств передвижения – еще один из поводов обратиться с требованием об аннулировании полиса. Список необходимых документов будет сокращен. В таких случаях не будет соглашения о купле-продаже.

Не стоит тянуть с явкой в офис компании-страховщика. Каждый день в этом случае – это деньги, которые могли быть возвращены. Завершение действия договора сопровождается изданием и подписанием соответствующего дополнительного соглашения. В нем должна быть указана точная дата расторжения. Она, в свою очередь, обязана совпадать с датой подачи заявления страховщику.

В каких случаях можно вернуть часть денег за ОСАГО

Рассмотрим более подробно самые частые ситуации, когда можно вернуть часть потраченных денег.

1. Жизнь владельца машины оборвалась. В этом случае полис автоматически теряет свою юридическую силу. То есть, соглашение считается расторгнутым.
2. Ликвидация компании-страховщика. Участников сделки два, а это означает, что «смерть» любого из них прекращает все взаимоотношения между ними.
3. Сменился владелец машины. Новый хозяин – новый полис. Прежний тут же теряет свою силу.
4. Гибель страхователя. Одним из участников сделки является он, что означает ничтожность соглашения при его уходе из жизни.
5. Отзыв лицензии. Невозможность производить вид деятельности – достаточное условие для прекращения действия страхового соглашения.

Помимо возврата денег в перечисленных случаях, существует и законное право воспользоваться механизмом снижения стоимости автостраховки на повторный период. Этот механизм – скидка. Если за предыдущий период не было ДТП или иных страховых ситуаций, последующий полис у той же компании-страховщика должен быть дешевле.

Если же скидка была «забыта», можно произвести перерасчет и вернуть переплаченные деньги, а это от 5 до 50% в зависимости от срока езды без происшествий. О возможных уловках страховщиков смотрите видео внизу.

Возврат ОСАГО при продаже автомобиля

Далеко не все водители знают, что существует возможность возврата части стоимости ОСАГО после продажи автомобиля.

Например, этот факт подтверждается тем, что многие продавцы просто отдают страховой полис новому собственнику, хотя он ему совершенно не нужен.

В этой статье рассмотрены следующие вопросы:

В каких случаях можно расторгнуть договор ОСАГО и вернуть деньги?

Возможность расторжения договора ОСАГО предусмотрена пунктом 4 статьи 10 Федерального закона “Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств”:

4. При досрочном прекращении договора обязательного страхования в случаях, предусмотренных правилами обязательного страхования, страховщик возвращает страхователю часть страховой премии в размере доли страховой премии, предназначенной для осуществления страхового возмещения и приходящейся на неистекший срок действия договора обязательного страхования или неистекший срок сезонного использования транспортного средства.

Обратите внимание, возврат денег возможен не в любом случае.

Есть перечень ситуаций, в которых можно получить возврат, и он будет рассмотрен далее. Однако сразу же следует отметить, что если водитель решит расторгнуть договор ОСАГО без видимой на то причины, то деньги ему однозначно не вернут.

Итак, ситуации, в которых договор ОСАГО может быть расторгнут, подробно рассмотрены в пунктах 1.13 – 1.16 Правил обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств. В этих пунктах приводятся как ситуации, в которых можно вернуть деньги за неиспользованное время полиса, так и ситуации, в которых стоимость полиса не возвращается.

В рамках этой статьи интерес представляют ситуации, в которых возможен возврат стоимости ОСАГО:

• смерть гражданина – страхователя или собственника;
• ликвидация страховой компании;
• отзыв лицензии страховой компании;
• гибель (утрата) транспортного средства;
• замена собственника транспортного средства (продажа автомобиля).

Как вернуть деньги за неиспользованную страховку ОСАГО?

Возврат денег за неиспользованную страховку при продаже автомобиля в 2022 году не представляет собой ничего сложного. Водителю нужно обратиться в страховую компанию, в которой куплен полис ОСАГО, и заполнить там заявление на возврат.

При этом для возврата потребуются следующие документы:

• Паспорт;
• Полис ОСАГО;
• Договор купли-продажи автомобиля, подтверждающий продажу;
• Реквизиты счета в банке, куда будут перечислены деньги.

Процедура возврата обычно проходит без проблем. Что касается вопросов и споров, то они чаще всего возникают по поводу суммы возврата.

Как рассчитать сумму возврата по ОСАГО?

4. При досрочном прекращении договора обязательного страхования в случаях, предусмотренных правилами обязательного страхования, страховщик возвращает страхователю часть страховой премии в размере доли страховой премии, предназначенной для осуществления страховых выплат и приходящейся на неистекший срок действия договора обязательного страхования или неистекший срок сезонного использования транспортного средства.

В данном пункте есть 2 условия:

• Возвращается только часть премии, предназначенная для осуществления страховых выплат.
• Возвращается только сумма, пропорциональная оставшемуся сроку действия ОСАГО.

Разберем каждое из них по очереди.

1. Рассмотрим требования к структуре страховых тарифов, установленные банком России. Для обеспечения текущих страховых возмещений по договорам обязательного страхования предназначены только 77 процентов стоимости полиса.

Оставшиеся 23 процента предназначены для других целей и вернуть их не удастся в любом случае.

2. Расчет суммы, пропорциональной оставшемуся сроку действия ОСАГО.

В первую очередь нужно вычислить дату досрочного прекращения страхового полиса. Она вычисляется следующим образом:

• в случае смерти гражданина – дата смерти;
• в случае ликвидации страховщика – дата ликвидации;
• в случае гибели (утраты) автомобиля – дата гибели (утраты);
• при отзыве лицензии страховщика – дата получения страховщиком заявления;
• при продаже автомобиля – дата получения страховщиком заявления.

Обратите внимание, сумма возврата по ОСАГО при продаже автомобиля зависит от того, как быстро бывший владелец автомобиля обратился в страховую компанию.

В Ваших интересах сделать это как можно скорее. В идеале нужно сходить в страховую в тот же день, когда Вы продали машину.

После того, как дата прекращения договора вычислена, нужно посчитать, сколько неиспользованных дней осталось.

Например, если ОСАГО заключено на год и остались неиспользованными 100 дней, водитель сможет получить 100 / 365 = 27,3 % от первоначальной суммы полиса. Кроме того, не забывайте про то, что 23%, рассмотренные выше, также не возвращаются. Т.е. в итоге водитель получит 0,273 * 0,77 = 0,21, т.е. 21 % от стоимости полиса.

Следует учитывать, что если полис был заключен не на целый год, то и стоимость будет исчисляться с учетом этого.

Например, если неиспользованными остались 100 дней, а полис был заключен на 4 месяца (с мая по август), то водителю будет возвращено 100 / (31 + 30 + 31 + 31) = 81,3 % суммы. С учетом 23%, рассмотренных выше, итоговая выплата составит 62,6% от стоимости полиса.

Рекомендую Вам самостоятельно рассчитать сумму возврата перед обращением в страховую компанию. Если Вам вернут меньше и сумма окажется значительной, то недоимку можно взыскать через суд. Естественно из-за 100 рублей заниматься судебным разбирательством не имеет особого смысла.

В какой срок страховая должна вернуть деньги?

Часть страховой премии возвращается страхователю (его законным представителям, наследникам) в течение 14 календарных дней с даты, следующей за датой получения страховщиком сведений о случаях, предусмотренных абзацами вторым, четвертым, пятым, шестым пункта 1.13 настоящих Правил, или заявления страхователя о досрочном прекращении договора обязательного страхования по одному из оснований, предусмотренных пунктом 1.14 настоящих Правил, или в течение 14 календарных дней с даты, следующей за датой получения страхователем письменного уведомления страховщика о досрочном прекращении действия договора обязательного страхования по основанию, предусмотренному абзацем третьим пункта 1.15 настоящих Правил.

Деньги должны быть возвращены в течение 14 календарных дней, то есть в течение 2-х недель.

В завершение хочу отметить, что возврат ОСАГО при продаже автомобиля достаточно простая процедура и я рекомендую этим пользоваться.

Удачи на дорогах!

эксперт по автомобильному законодательству России. Более 11 лет занимается изучением автомобильных нормативных документов и консультациями водителей. Автор аналитических статей и обучающих курсов. Руководитель проекта ПДД Мастер (pddmaster.ru).

Возврат ОСАГО при продаже автомобиля

При продаже транспортного средства (ТС) владелец может получить часть страховки. Хозяин обязан расторгнуть договор с компанией и переоформить авто на другое имя.

Когда расторгается соглашение

Продажа машины – дело трудное и ответственное. Вместе с транспортом идет автогражданка. Ее можно отдать покупателю, или получить за нее компенсацию.

Первый вариант простой, так как акт является официальным документом и процентная ставка упрощена. Но клиент самостоятельно отказаться от услуги не сможет. Для расторжения контракта должна быть веская и уважительная причина.

Основные причины расторжения страховки:

• смена владельца ТС;
• полное уничтожение машины;
• смерть страхователя;
• ликвидация юридического лица;
• утилизация автомобиля;
• отзыв лицензии страховщика.

Возврат денег за автогражданку упрощен законом. После выполнения одного из условий хозяину машины нужно в течение 14 дней прийти в офис любого филиала страховой компании и оформить документы. Крупные организации отлаживают систему, и проблем с оформлением возникнуть не должно. Сумма начисляется за неизрасходованный период действия полиса.

Особенности при расторжении ОСАГО:

1. Во время продажи ТС автогражданка считается недействительной.
2. Расторжение контракта необходимо провести быстро, чтобы покупатель смог передвигаться на новом транспорте.
3. Покупатель может или продлить соглашение со страховщиками, или выбрать другую организацию.
4. По генеральной доверенности нельзя разорвать контракт. Можно добавить нового пользователя, а после окончания автостраховки переоформить ее на другое имя.

С КАСКО проблем больше, так как это добровольное решение водителя. Перед походом в страховую организацию нужно внимательно изучить акт. Процент у добровольной автостраховки выше, чем у стандартной договоренности. Страхователю необходимо изучить все тонкости контракта.

Порядок прохождения процедуры

Услуга предоставляется не во всех отделениях организации. По телефону горячей линии стоит узнать адрес ближайшего офиса и перечень необходимых документов. Присутствие нового автовладельца не обязательно. Заявку рассмотрят сотрудники сообщества и после ознакомления огласят окончательный результат.

Перечень документов, нужных для получения остатка:

1. Паспорт, подтверждающий личность;
2. Акт страхования;
3. Договор купли-продажи;
4. Реквизиты счета при осуществлении перевода.

Если средство передвижения продается в день оформления автогражданки, перевод может затянуться. Среднее затрачиваемое время длится 1 – 2 ч., но клиентам следует учитывать 23% налога при покупке полиса.

Автовладельцам следует предусматривать вариант получения разницы. Налом сумму выплатят сразу. По безналу транзакции длятся от 1 до 14 рабочих дней. Если деньги не поступили на баланс по истечении времени, необходимо выяснить у администрации причину задержки.

Процент начисления

Компенсация рассчитывается на срок остатка действия сертификата. Если за полную стоимость взять 100%, 20% идет на оплату услуг, а 3% — налог в Российский Союз Автостраховщиков. 77% владелец авто получает на руки.

Формула расчета для водителей

Сумма отчисления = (Стоимость автостраховки — 23% х (оставшиеся месяцы / срок действия сертификата). Например, ценность патента варьируется в пределах 20000 RUB. Водитель захотел продать авто через полгода после оформления. Согласно формуле, автостраховщик получит на руки (20000 RUB – 23%) х (6 / 12) = 7700 RUB.

На официальных сайтах есть онлайн-калькулятор. Используя плагин, можно рассчитать полную сумму, заполнив соответствующие поля. Программа работает в автоматическом режиме и экономит время пользователей.

В каких случаях страховщики отказывают в возврате ОСАГО

В отдельных случаях страховая компания отказывает в выплате. Если менеджер оправдывается «туманными репликами» и витиеватыми фразами (проблемы в бухгалтерии, несоответствие характеристик, сокращение персонала), можно потребовать письменное объяснение.

Реальные причины отказа заключаются в:

• неправильном оформлении заявления;
• неверные сведения страхователя.

Если компания пытается уклониться от обязательств, на нее можно подать в суд. Даже банкротство не является поводом для отказа в выплате. Благодаря действующим законам сообщество обязано рассчитаться со всеми клиентами, независимо от обстоятельств (исключение – графа форс-мажор).

После продажи автомобиля следует быстро расторгнуть соглашение ОСАГО. Продавцу вернут часть денег за неиспользованный период, если документы оформляются правильно. Нужно руководствоваться всеми аспектами договора. От полиса автовладелец получит часть компенсации быстро и в полном объеме.

Читайте также

Коэффициент «бонус-малус» (КБМ) – значение, допускающее возможность возникновения страхового случая. Его расчет необходим для установления

Попав ДТП не по своей вине, каждый гражданин имеет право на возмещение ущерба. Покрытие убытков

Для того, чтобы построить успешную карьеру страхового брокера, необходимо сотрудничать с большим количеством страховых компаний. Ведь

Чтобы застраховать свою машину, ежегодно автовладельцы вынуждены отдавать немалую сумму за полис. Поэтому актуален вопрос,

Как вернуть деньги за ОСАГО после продажи автомобиля?

Оформление полиса ОСАГО – обязательное требование для управления автомобилем. Необходимо купить страховку в течение 10 дней после приобретения новой машины, иначе ездить на ней будет нельзя. Что делать, если вы решили продать авто до истечения срока действия полиса? Можно вернуть часть премии, оплаченной за страховку ОСАГО , даже если прошло уже больше полугода со времени ее оформления. Расторжение договора обычно не представляет трудностей.

Когда можно вернуть свои деньги

Расторжение договора – это не всегда гарантия возврата средств. Если гражданин решил аннулировать бумажный или электронный полис ОСАГО без уважительной причины, то в выплатах ему будет отказано. Вернуть часть страховой премии можно в следующих случаях:

• утрата транспортного средства. Автомобиль полностью уничтожен, восстановлению не подлежит. Чтобы расторгнуть договор ОСАГО и вернуть деньги, необходимо приложить к заявлению документ, подтверждающий утрату машины;
• смерть собственника. Выплату получают законные наследники. Факт смерти автовладельца подтверждают свидетельством из органов ЗАГС;
• продажа транспортного средства. Подать заявление на возврат части страховой премии можно на следующий день после совершения сделки;
• отзыв лицензии у страховой компании. Это самый сложный случай, потому что вернуть деньги можно будет только через суд. Чтобы подобного не случилось, лучше сразу купить ОСАГО у надежного страховщика.

Чаще всего за возвратом обращаются по причине продажи авто. Рассмотрим именно такие случаи.

Порядок расторжения договора ОСАГО

За возвратом необходимо обратиться в офис страховой компании с соответствующим заявлением. В обращении указывают данные страхователя, причину расторжения договора.

Также предоставляются подтверждающие документы:

• полис ОСАГО 2022-го или другого года, но с действующими датами;
• копия паспорта;
• договор купли-продажи транспортного средства;
• реквизиты счета для зачисления выплаты.

Одновременно с расторжением можно купить полис ОСАГО на новый автомобиль с переносом денежных средств. Уточните в страховой компании, возможен ли такой вариант. Расторжение старого договора и заключение нового занимает всего несколько минут и сэкономит ваше время на повторной поездке в офис.

Возврат денег за ОСАГО при продаже автомобиля: нюансы процедуры

1. Время рассмотрения

Не ждите, что вам выплатят деньги сразу после обращения. Страховая компания должна проверить ОСАГО, чтобы исключить мошеннические действия, выполнить расчеты, внести изменения в базы данных. На это требуется время. Рассмотрение заявления может занимать до 2 недель, но обычно возврат делают раньше.

2. Дата обращения

Перерасчет будет сделан с того дня, который указан в заявлении. Если вы решили вернуть ОСАГО после продажи автомобиля, обращайтесь в страховую компанию сразу после заключения договора. Если с момента сделки пройдет несколько недель или месяцев, то этот период не войдет в перерасчет, и средства вам не вернут.

Сколько денег начислят за расторжение договора ОСАГО?

Сумма выплат зависит от количества месяцев, оставшихся до окончания действия страховки, и размера страховой премии, определенной калькулятором ОСАГО . Расчет выполняют по общей формуле:

D – это итоговая сумма к возврату, Р – стоимость полиса, N – количество месяцев. Формула одинаковая и для онлайн-ОСАГО, и для страховки, купленной в офисе. К возврату будет начислено 77% от оставшейся части страховой премии.

Почему при расторжении договора начисляют только 77%?

Откуда взялись 23% и 77%? Первая цифра – это сумма, которая остается невозвратной. То есть 23% от начисленных средств страховая компания берет себе в счет понесенных расходов. Из этой суммы 20% – это затраты на делопроизводство, 3% – резерв для выплаты компенсаций. Оставшиеся 77% считаются основной суммой страховой премии и подлежат возврату по ОСАГО после продажи авто. Положенные 23% позволяют компаниям работать без убытков при досрочном прекращении договорных отношений.

Есть судебная практика по признанию удержаний незаконными. Генеральная прокуратура проверяла инициативу Центробанка по уменьшению суммы выплат на 23% и не нашла нарушений действующих норм.

Что делать, если страховая компания отказывает в расторжении договора?

Действия автомобилиста зависят от причины отказа, озвученной страховой компанией. В ряде случаев заявителя просят предоставить ПТС, СТС или другие документы, подтверждающие фактическую смену собственника. Это необходимо для исключения мошеннических действий. Например, водитель может купить ОСАГО онлайн, если полис необходим ему для каких-либо целей, а затем вернуть часть уплаченных средств по договору купли-продажи, составленному от руки. Фактически же право собственности на автомобиль остается за прежним владельцем. Согласно действующим законам, договор купли-продажи сам по себе не подлежит регистрации, на нем нет никаких подтверждающих отметок. Поэтому некоторые страховые компании не признают переход прав без дополнительных документов.

Требование о предъявлении ПТС или СТС незаконно. Прежний собственник снимает автомобиль с учета в ГИБДД, но не может заставить нового владельца зарегистрировать машину. Отказ в данном случае будет неправомерным. Чтобы защитить свои интересы, необходимо сразу начинать общение со страховой компанией в письменном виде.

• Обратитесь в ближайший офис страховщика с письменным требованием вернуть ОСАГО после продажи авто. Документ можно составить в произвольной форме. Обязательно укажите свои контактные данные, реквизиты договора ОСАГО и причину, по которой вы хотите вернуть часть страховой премии. Сотрудник компании должен поставить на вашем экземпляре дату и время получения заявления. К заявлению обязательно приложите копию договора купли-продажи с подписями сторон.
• При отсутствии ответа от страховой компании в течение 14 дней и после отказа обратитесь в Центробанк. Параллельно подайте заявление в региональное отделение РСА. Обе жалобы могут составляться в произвольной форме. К заявлению приложите копию зарегистрированного обращения в страховую компанию и отказ вернуть деньги за ОСАГО при продаже авто.

Как правило, принятых мер достаточно. Страховая компания признает право возврата и производит начисление.

Еще один вариант – отказ в приеме документов. Гражданин продал машину, а вернуть ОСАГО не может, потому что в офисе не регистрируют его заявление. Здесь решение будет проще. Направьте пакет документов почтой ценным письмом с описью вложения. Чек из отделения связи будет служить доказательством при обращении в Центробанк, РСА или суд. Чтобы ускорить процесс, письмо отправляют из ближайшего филиала «Почты России», расположенного в одном районе с офисом страховой компании.

Как вернуть деньги за ОСАГО? Быть уверенным в своей правоте и не бояться ее отстаивать. Более простой вариант – оформлять автострахование онлайн в надежной компании. Крупные страховщики дорожат репутацией и не создают искусственных препятствий для своих клиентов.

Как вернуть деньги за страховку ОСАГО при продаже авто

ОСАГО является обязательным видом страхования. Все положения, касающиеся оформления и использования полиса, а также принципы работы «автогражданки», ее особенности закреплены в № 40–ФЗ от 25.04.2002 года. Указанный нормативно-правовой акт допускает возможность досрочного расторжения договора после продажи машины с выплатой клиенту неиспользованной части страхового вознаграждения.

В статье рассмотрим порядок действий для возврата средств, отданных за ОСАГО, а также порядок расчета такой компенсации.

Порядок возврата части страховой премии

Законодательство позволяет вернуть деньги за ОСАГО после отчуждения машины. Это возможно, если после продажи транспортного средства на руках у прежнего владельца осталась действующая «автогражданка». Право экс-собственника ТС на возврат части страховки отражено в ст. 10 п. 4 № 40–ФЗ и гл. 1 п. 1.13–1.17 Положения «О правилах ОСАГО».

Досрочное расторжение договора и возврат части его стоимости происходит по определенному алгоритму:

подготовка необходимых документов;

извещение страховщика о расторжении договора;

получение денежных средств.

Какие документы потребуются

Для досрочного аннулирования договора бывший владелец машины должен предоставить страховщику следующий комплект документов:

документ, удостоверяющий личность;

договор купли-продажи авто;

ксерокопию ПТС с отметками о новом владельце;

реквизиты счета, на который необходимо перечислить деньги (при выборе безналичного способа выплаты);

квитанцию о внесении страховой премии (при наличии).

Если возвратом денег будет заниматься представитель страхователя, то дополнительно необходимо оформить нотариально заверенную доверенность на его имя.

Чтобы избежать ошибок, рекомендуется заполнять заявление непосредственно в офисе компании по образцу, предоставленному ее сотрудником.

Визит в страховую компанию

После сбора всех необходимых документов необходимо передать их страховщику. Заявление на возврат ОСАГО при продаже автомобиля составляется в двух экземплярах. Один из них передается агенту, второй хранится у владельца полиса.

Сотрудник СК должен подтвердить прием документов печатью и датой передачи на заявлении и описи представленной документации, которые остаются у страхователя.

После расчета суммы компенсации денежные средства могут быть выплачены клиенту непосредственно в кассе организации. Если заявитель выбрал безналичный способ возврата страховки, средства поступят на счет с некоторой задержкой.

На основании п. 34 правил «об ОСАГО» компенсация должна быть произведена не позднее 14 дней с момента подачи полного комплекта документов. Выбранный способ выплаты на сроки не влияет.

Порядок расчета

Согласно п. 34 Правил «Об ОСАГО» при досрочном расторжении страхового договора держателю полиса выплачивается часть премии за неистекший период действия документа. На основании указанного нормативного акта при продаже машины этот срок начинает исчисляться со дня подачи соответствующего заявления в СК.

Процесс расчета компенсации не занимает много времени, так как подобные вычисления имеют четкие алгоритмы и автоматизированы. Страхователь может самостоятельно определить сумму выплаты, чтобы проверить честность компании.

Правила расчета

Сумма, подлежащая выплате при досрочном прекращении договора, вычисляется по формуле:

К – сумма компенсации;

СП – размер страховой премии, внесенной при покупке ОСАГО;

Д – количество неиспользованных месяцев страховки.

Сумма отчислений, удерживаемых при расчете возврата части стоимости страховки, определена Указом ЦБ №3384-У от 2014 года. Она составляет 23% от цены полиса ОСАГО. Эти издержки распределяются следующим образом: 20% – оплата работы страховщика, 3% перечисляются в фонд РСА.

Пример расчета

Допустим, страхователь продал машину за 2 месяца до прекращения действия ОСАГО. При заключении договора с СК он уплатил премию в размере 9602 рубля. Чтобы вычислить, сколько денег ему вернет компания, нужно имеющиеся данные подставить в формулу:

(9602 – 23%)*(2/12)=1232.25 рубля.

Если расчет, сделанный автомобилистом, не совпал с результатами вычислений страховщика, то держатель полиса может обратиться в суд для разрешения спорной ситуации.

Другие случаи, когда можно вернуть деньги за ОСАГО

На основании п. 33 правил «Об ОСАГО» вернуть часть страховой премии можно не только при продаже транспортного средства. Определены другие причины для компенсации:

смерть держателя полиса или собственника ТС;

утеря автомобиля (угон, тотальная гибель);

отзыв лицензии у страховщика.

Правила возврата части страховой премии при досрочном прекращении договора по причинам, описанным выше, не отличаются от порядка, приведенного в статье.

Подводим итоги

Возврат денег за ОСАГО не вызывает особых трудностей и чаще всего одобряется страховщиками. Чтобы избежать ошибок и сэкономить личное время, рекомендуется внимательно проверить полноту собранного комплекта документов и передать их представителю компанию. Последующее проведение выплаты зависит от скорости работы и порядочности страховщика.

Расторжение ОСАГО до срока по заявке страхователя: как считать сумму возврата премии?

Цена автогражданки устанавливается за год и выплачивается сразу. Но это не значит, что расторгнуть договор ОСАГО до срока и вернуть часть вложенных средств нельзя. Законодательно такая возможность для водителя предусмотрена рядом документов:

• ГК РФ в ст. 451;
• 40-ФЗ и Правилами автострахования, утвержденными правительством.

Остается только разобраться, при каких обстоятельствах закон требует от страховщика возврата по заявлению клиента, сколько вернут, в течение какого срока.

Условия возвращения взноса по ОСАГО

Причины для досрочного расторжения ОСАГО у покупателя могут быть разные. Но обязательства СК по возврату взноса предполагают только те причины, которые указаны в Правилах. К ним относят:

• смерть страхователя (в этом случае получателем будет его наследник);
• ликвидация СК (отзыв лицензии);
• тотальная гибель ТС;
• смена хозяина машины (продажа по договору купли, при оформлении доверенности перед тем, как расторгнуть ОСАГО, следует подумать – может, есть резон внести нового владельца в действующий полис).

Во всех перечисленных случаях дата отсчета недоиспользованных дней начинается с момента наступления события, повлекшего невозможность реализации застрахованных рисков. Пример – дата ДТП, в котором уничтожено транспортное средство, согласно протоколу ГИБДД.

Исключение – досрочное расторжение договора ОСАГО по причине продажи автомобиля. СК будет считать количество дней, за которые оставит часть премии себе, со дня заявки страхователя на возврат и прекращение действия полиса.

Правила, утвержденные ПП №263, предусматривают обязанность СК вернуть покупателю часть премии и при расторжении по иным причинам, которые повлекли невозможность реализации страховых рисков. Но на деле СК соглашаются вернуть деньги без судебных разбирательств только в четырех приведенных случаях.

Сам возврат по заявлению о расторжении полиса ОСАГО может осуществляться по договоренности в удобном обеим сторонам режиме:

• наличными;
• на счет физического лица;
• на расчетный счет компании.

Сколько вернут?

Обычно формула расчета возвращаемой части премии при расторжении договора страхования ОСАГО выглядит так:

• из размера взноса вычитается 23% за ведение дела (РВД) согласно Письму ФССН №56-ИЛ;
• определяется коэффициент уменьшения суммы (за количество дней использования страховки), он считается как отношение месяцев (дней), в течение которых автогражданка работала, и общего количества месяцев (дней) в году;
• итоговая сумма к возврату считается как произведение 77% от взноса и коэффициента.

Есть компании, которые не вычитают РВД, если срок действия полиса до момента расторжения ОСАГО превышает определенный период (3-6 месяцев), хотя это редкость.

Сроки и условия удачного возврата

Времени у страховщика на расчеты, отчеты и заявку на возврат – 14 дней. Если за этот период деньги клиенту не перечислены, страхователь вправе претендовать на неустойку в размере 1% от положенной суммы за день отсрочки.

Отказывать в возврате части премии, ссылаясь на произведенные выплаты по ОСАГО, страховая компания не имеет права. В нормах не говорится, что наступление страхового случая по автогражданке отменяет право возврата части премии при досрочном расторжении договора ОСАГО, инициированном страхователем.

Страховщики всегда неохотно идут на возврат полученных премий. И, увы, среди не самых надежных компаний наблюдается практика искусственного занижения размеров этих сумм.

Чтобы вам не стать жертвой подобных манипуляций, СА «GALAXYстрахование» предлагает воспользоваться удобной формой расчета суммы, положенной к возврату при расторжении страховки ОСАГО. Проверка займет у вас не более 10 секунд. Заодно можно узнать, стоит ли тратиться на бензин, чтобы отвезти заявление в ближайшее отделение своего страхового партнера за те средства, которые в итоге вернут.