Что такое КАСКО и ОСАГО, в чем основные отличия

КАСКО и ОСАГО

Автострахование делится на две большие части. Давайте рассмотрим, в чем разница КАСКО и ОСАГО. Это два совершенно разных страховых продукта. В первом случае страхование является добровольным. Главный объект – автомобиль, поэтому КАСКО относят к имущественному страхованию.

ОСАГО – обязательное страхование гражданской ответственности. Если же автолюбитель хочет застраховать свое здоровье или жизнь, то оформляется ДСАГО. Тогда независимо от виновника человек получит компенсацию за ущерб, причиненный его здоровью.

В чем разница КАСКО и ОСАГО?

Владельцам полиса обязательного страхования можно не оформлять КАСКО, однако при получении второго избежать покупку первого не удастся. Различаются они не только объектом страхового возмещения, но и тем, что подлежит защите. Автогражданка направлена только на возвещения рисков, полученных в результате ДТП. Полис КАСКО может распространяться и на другие положения:

  • угон,
  • противоправные действия других людей в отношении авто,
  • наезд на различные препятствия.

Получите компенсацию и в том случае, если машина пострадала из-за катаклизмов природы.

При рассмотрении, чем отличается ОСАГО от КАСКО необходимо отметить несколько тонкостей. Если при оформлении автогражданки и при возникновении ДТП выплата идет потерпевшей стороне, то в рамках различных программ КАСКО виновник тоже получит компенсацию на ремонт автомобиля.

Преимущества и недостатки

Защита от выплаты из кармана, если человек является виновником ДТП

Невозможность избежать страховки

Системы скидок за безаварийную езду могут отсутствовать

Потерпевшая сторона в обязательном порядке получает компенсацию

Возможность регресса при нарушении пунктов контракта

Обе стороны при ДТП получат компенсационные выплаты

Суброгация, если страхователь выступает причиной возникновения страхового случая

При расчете суммы страховки учитывается КБМ

В рамках страхования не учитывается ущерб по отношению к здоровью водителя

Может включать возмещение при причинении вреда здоровью и жизни. Обычно в рамках определенных программ

Чаще требуется необходимо оформить ДСГО, который обойдется в дополнительные капиталовложения.

Отсутствие выплат виновнику

Есть особые программы для водителей с большим водительским опытом

Стоимость полиса в несколько раз выше, чем при заключении договора ОСАГО.

Что такое КАСКО и ОСАГО простым языком: в первом случае страхуется машина, во втором – ответственность водителя. КАСКО позволяет получить выплату в различных ситуациях независимо от того, кто спровоцировал страховой случай. Оформляется не только на автомобили, но и на мотоциклы. На последние цена полиса может доходить до 100% от стоимости самого транспортного средства.

Как происходит расчет

Все крупные страховые компании предлагают воспользоваться калькулятором, чтобы рассчитать стоимость выбранного пакета услуг. В 2018 году цена ОСАГО будет одинаковой у всех компаний, поскольку тариф устанавливается Центробанком РФ. Влияет на него КБМ, особенности автомобиля. Стоимость КАСКО может быть различной и зависит от:

  • политики компании,
  • предоставляемого пакета услуг,
  • водительского стажа.

Отличия КАСКО и ОСАГО заключаются и в размере страховых выплат. При добровольном страховании сумма ограничивается стоимостью авто. При ОСАГО она не может быть больше 500000 в 2018 году.

Отметим, что в последние годы цена на страхования теряет свои резкие границы. Человек, впервые оформляющий автогражданку, заплатит не на много меньше, чем при покупке полиса КАСКО. При этом цена компенсации зависит от степени износа авто. При добровольном страховании часто используется ремонт, а не денежная компенсация, а степень амортизации учитывается не во всех компаниях.

Что выбрать?

Многие спрашивают, если есть КАСКО нужно ли ОСАГО. Да, оно требуется в обязательном порядке. При отсутствии полиса автогражданки или при его просрочке инспектор ГИБДД обязательно накладывает штраф. Необходимость в КАСКО возникает только при возникновении страхового случая.

Если не знаете, что выбрать: КАСКО или ОСАГО, то прежде всего сделайте выбор в пользу второго. При желании получить компенсацию независимо от виновника аварии, а также при угоне, нанесении вреда машине злоумышленниками, не забудьте оформить полис добровольной страховки. Когда после аварии машине требуется полный ремонт, то чаще более выгодным будет КАСКО, чем выплата с учетом износа в рамках обязательного страхования.

Каждое обращение в компанию, где заключен полис КАСКО, приведет к увеличению его стоимости на следующий год. Есть и схожие стороны. Например, независимо от выбранной программы и компании, могут отказать в выплате компенсации, если водитель находился в состоянии алкогольного или наркотического опьянения.

КАСКО и ОСАГО в чем разница?

С покупкой автомобиля у начинающих автовладельцев возникает вопрос о страховке своего транспортного средства. Множество страховых компаний предлагают свои услуги, озвучивая два вида страхования: КАСКО и ОСАГО. Однако, новичкам бывает сложно определиться с выбором. Особенно, если не знать в чем разница между КАСКО и ОСАГО. На основных отличиях и на том, что лучше выбрать остановимся в этой статье.

Что такое КАСКО и ОСАГО?

Во-первых, давайте разберемся, что означают эти два сокращения.

ОСАГО – это обязательное страхование автогражданской ответственности. Часто в разговорном языке употребляют альтернативное слово «Автогражданка». Данный вид страхования представляет из себя обязательный полис. Его должны иметь все автовладельцы на каждое из своих зарегистрированных транспортных средств. Суть ОСАГО заключается в том, что, оформляя полис, собственник защищает не автомобиль, а свою ответственность перед остальными участниками дорожного движения.

В случае аварии компенсация выплачивается потерпевшей стороне. А вот, виновник дорожно-транспортного происшествия(ДТП) никаких возмещений по полису ОСАГО не получает.

Законами Российской Федерации установлены следующие выплаты по ОСАГО:

  • Сумма до 400 000 рублей на одно транспортное средство в качестве покрытия ущерба имуществу, пострадавшему в ДТП (автомобиля или иного транспортного средства).
  • Сумма до 500 000 рублей на одного человека в качестве возмещения вреда здоровью и жизни лиц, пострадавших В ДТП.

КАСКО – это дополнительный вид автострахования, являющийся добровольным. Как правило, данная страховка возмещает именно ущерб, нанесенный транспортному средству в результате аварии. При этом покрываются расходы на ремонт автомобиля именно владельцу полиса КАСКО, а вот компенсация для другой стороны ДТП не предусмотрены.

КАСКО дает автовладельцу возможность защитить свое транспортное средство от предполагаемых рисков:

  • Причинение ущерба в случае ДТП
  • Угон автомобиля
  • Повреждения дополнительного оборудования и аксессуаров авто
  • Причинения ущерба в результате хулиганства и преднамеренного вредительства
  • Утрата автомобиля при пожаре
  • Повреждение авто из-за стихийных бедствий
  • Урон в результате падения посторонних предметов на транспортное средство (глыба льда, дерево и т.п.)

В чем разница между КАСКО и ОСАГО?

Как видно из определений терминов, главным отличием ОСАГО от КАСКО является степень приоритета. ОСАГО – это основной вид страхования, а КАСКО – дополнительный. Наряду с этим можно выделить следующие различия:

Необходимость оформления.

ОСАГО носит обязательный характер. За отсутствие полиса автовладельцу грозит штраф. А вот, КАСКО оформляется исключительно по собственному желанию гражданина. Стоит отметить, что никто не вправе заставлять заключать данный вид договора автострахования.

Стоимость страховки.

Цена ОСАГО рассчитывается на основании коэффициентов, тарифов, установленных в регионах, типа транспортного средства, мощности двигателя и т.д. Для каждого конкретного автомобиля стоимость полиса одинакова во всех страховых компаниях. В случае оформления КАСКО каждая организация самостоятельно определяет цену страховки. Это будет зависеть от стоимости самого автомобиля и от каких видов рисков оформляется страхование. Как правило, стоимость КАСКО значительно выше «автогражданки».

Порядок определения ущерба.

По страховке ОСАГО размер ущерба определяется по итогам независимой экспертизы с соблюдением обязательных процедур. По КАСКО порядок оценки ущерба проще и может проводится любым представителем страховой компании.

Размер компенсаций.

Лимит по выплатам ОСАГО строго определен для каждого случая. В свою очередь, КАСКО имеет только одно ограничение – сумма возмещения не должна превышать общую стоимость транспортного средства.

Получение страховой суммы.

В случае ДТП ОСАГО компенсирует ущерб пострадавшей стороне. КАСКО покрывает повреждения владельца полиса.

Признание страхового случая.

По ОСАГО признается страховым случаем авария с участием водителя, прописанного в страховом полисе. Страховой случай по КАСКО – это любое происшествие, произошедшее с автомобилем, на предмет которого он был застрахован.

Гарантии выплат.

Если страховая компания признана банкротом, то обязательства по выплате ОСАГО берет на себя Российский Союз Автостраховщиков. Страхование по КАСКО такую передачу долговых обязательств не подразумевает. Получить возмещение можно будет только в судебном порядке.

Какую страховку лучше выбрать?

В действительности, выбора между этими двумя видами страхования не предусмотрено. Автовладелец обязан на каждое зарегистрированное транспортное средство оформлять полис ОСАГО. Тем самым он страхует свою автогражданскую ответственность перед третьими лицами, невиновными в ДТП. Как следствие, от этой страховки никуда не уйти без нарушения законодательства.

А вот, выбор оформлять или нет полис КАСКО предоставлен каждому водителю. Поскольку дополнительное страхование является добровольным, владелец транспортного средства самостоятельно оценивает возможные риски. А затем принимает решение, действительно ли требуется расширенный пакет опций по страхованию.


Ссылка на основную публикацию