Выгодный вклад 2022. Выбор профессионального вкладчика

Вклады банков Москвы

Выгодные вклады под высокий процент в банках Москвы

Дата обновления информации: 09.02.2022

Это возможность снять со вклада часть вложенных денег. После снятия, % продолжают начисляться на остаток денежных средств во вкладе.

Это ежемесячное или ежеквартальное причисление % к сумме вклада. Значит, в следующем периоде % будут начисляться на большую сумму, что увеличит прибыль.

Автопролонгация вклада – автоматическое продление договора по вкладу, если по окончанию срока договора клиент не закрыл вклад.

Вклад для пенсионеров Это особый вклад для пенсионеров. Пенсионный вклад могут открыть только лица, имеющие пенсионное удостоверение. Чаще всего имеют повышенную процентную ставку, по сравнению с обычными вкладами.

Специальное предложение от Уральского Банка Реконструкции и Развития

Вклад «Растущий процент» до 9,5% годовых с учетом капитализации

• От 50 000 рублей
• Срок 300 дней, доход начисляется каждые 100 дней
• Доход растет каждые 100 дней
• Пополнение без ограничений, снятие начисленных процентов
• Годовая процентная ставка: до 6 % с 1 по 100 день, 7% со 101 по 200 день, 9,5% с 201 по 300 день

*Вклад доступен клиентам при отсутствии в Банке договора срочного вклада, действовавшего на 20.12.2022 г.

Специальное предложение от Банка Хоум Кредит

Накопительный счет – до 8,5% годовых по онлайн заявке

• Бесплатное обслуживание
• Доступно для держателей дебетовой карты Банка

При отсутствии покупок по дебетовой карте или совершении покупок на сумму менее 10 000 руб. – 5,5% годовых в соответствии с Тарифами; – на сумму свыше 3 млн.руб.: 5,5% годовых

Дата обновления информации: 09.02.2022

Специальные предложения:

Уральский Банк Реконструкции и Развития

Вклад «Растущий процент» до 9,5% годовых с учетом капитализации

• От 50 000 рублей
• Срок 300 дней, доход начисляется каждые 100 дней
• Доход растет каждые 100 дней
• Пополнение без ограничений, снятие начисленных процентов
• Годовая процентная ставка: до 6 % с 1 по 100 день, 7% со 101 по 200 день, 9,5% с 201 по 300 день

*Вклад доступен клиентам при отсутствии в Банке договора срочного вклада, действовавшего на 20.12.2022 г.

Альфа-Банк

Дебетовая Альфа-Карта с преимуществами + накопительный счет с ежемесячной выплатой процентов:

• Доход на остаток 7% годовых (первые 2 календарных месяца на сумму до 300 000 ₽)
• Кэшбэк 2% на всё первые 2 календарных месяца, потом 1,5% при тратах от 10 000 в месяц.
• Счёта в валюте ₽, $, €, £, ₣
• Бесплатное обслуживание карты – всегда, без условий.

Экспобанк

Вклад «Сезон роста» до 7,61% годовых в рублях, если открыть вклад онлайн!

Как открыть вклад онлайн?

1. Оставьте заявку на получение Накопительной карты Экспобанка – обслуживание Бесплатное
2. Зарегистрируйтесь в Интернет-банке или мобильном приложении «Экспо-Онлайн»
3. Пополните счет карты любым удобным Вам способом (переводом p2p, переводом СБП, переводом платежным поручением) и откройте вклад в Интернет-банке или мобильном приложении «Экспо-Онлайн»

Банк Хоум Кредит

Накопительный счет – до 8,5% годовых по онлайн заявке

• Бесплатное обслуживание
• Доступно для держателей дебетовой карты Банка

При отсутствии покупок по дебетовой карте или совершении покупок на сумму менее 10 000 руб. – 5,5% годовых в соответствии с Тарифами; – на сумму свыше 3 млн.руб.: 5,5% годовых

Дебетовые карты могут быть выгоднее, чем вклады:

• Высокий процент на остаток и ежемесячная выплата процентов;
• Снятие и пополнение в любое время без ограничений;
• Кэшбек при оплате картой.

Вклады в Микрофинансовые компании:

• доход до 20% в рублях и до 12% в валюте;
• Срок от 1 месяца;
• Выплата процентов ежемесячно;
• Сумма вклада от 1,5 млн. рублей;

Альтернатива банковским вкладам

Вклады в банках – заставьте деньги работать на вас

Вклад или так называемый «депозит» – это денежные средства, которые клиент размещает в банке для защиты и приумножения своего капитала.

Чем выше процентная ставка банковского вклада – тем больше потенциальный доход. В г. Москва лучшие проценты по рублевым и валютным вкладам нередко предлагаются в периоды сезонных предложений или других специальных акций банков.

Банковские вклады для физических лиц Москвы отличаются по срокам, валюте и ставке, также встречаются дополнительные условия (возможность пополнения, частичного снятия без потери процентов, ежемесячной выплаты процентов на карту и другие).

Период размещения вклада – важный параметр, к тому же влияющий на процентную ставку. Банки принимают сбережения граждан на срок от 1 месяца до 5 лет. При этом доходность по вкладу будет максимальной, если период депозита равен 1-3 года. На нашем сайте чаще всего смотрят депозиты на 3 месяца, вклады на полгода, а также вложения на 1 год.

Депозиты банков Москвы – особенности

И небольшие, и более крупные надежные банки Москвы в 2022 году предлагают несколько дополнительных возможностей по срочным вкладам и депозитам с максимальными и не высокими процентами для физических лиц:

• частичное снятие и пополнение средств на депозитном счете дает клиенту возможность использовать деньги, не разрывая договор с банком;
• капитализация – это ежемесячное начисление процентов на счет депозита. То есть будущие проценты начисляются не только на сумму первоначального вклада, но и на добавленные проценты;
• автоматическая пролонгация – автоматическое продление договора в случае, если вкладчик не забирает вклад по окончанию срока действия.

Чтобы оформить самый лучший вклад в рублях или валюте по выгодной ставке в банке города Москва, учитывайте эти три момента.

Вклады в рублях и иностранной валюте

В зависимости от используемой валюты срочные депозитные вклады в банках делят на рублевые, валютные (вклады в евро, долларах, британских фунтах и других валютах), мультивалютные (средства вклада делятся на части и вкладываются в несколько валют). В 2022 году для физических лиц самые выгодные по доходности процентной ставки вклады в банках Москвы на сегодня предлагаются именно в российских рублях.

Вложение денег в валюте – один из популярных приемов сохранения и приумножения своего капитала в городе Москва, даже в кризисное время. Хотя ставки на валютные вклады из-за нестабильности курса значительно уменьшились, можно получить доход при росте валютного курса к рублю. Так можно получить лучший доход с депозита в 2022 году.

Большинство банков России предлагают валютные депозиты в долларах и евро, депозиты в других валютах встречаются редко. Сравнить валютные котировки можно на нашем сайте в разделе Курсы валют. Однако предложений вкладов под хороший процент в этих валютах немного, так как спрос на них невысок.

Какой же выбрать вклад пенсионеру, студенту или человеку средних лет? Сравнить 605 предложений и найти депозит с лучшей ставкой и условиями вам поможет форма «Выбор вклада». С ее помощью можно искать предложения по вкладам с высоким процентом доходности от 161 банк, или ориентироваться на самые выгодные предложения.

Сегодня среди выгодных вкладов Москвы самый высокий процент в рублях у депозита “Инвестировать” в банке “Газпромбанк (АО)” – 10.50% годовых на 2022 год. Минимальная сумма вклада 50 000 рублей с выплатой процентов в конце срока вклада. По нашим данным, это лучший банковский депозит Москвы с максимальной ставкой в рублях.

С 2022 года в России планируют начать взимать НДФЛ с процентного дохода на вклады. Мы разработали простой калькулятор, который поможет вам предварительно рассчитать сумму налога, который вам необходимо будет заплатить с доходов по вкладам.

Новогодние вклады в банках к 2022 году

Наша команда стремится помочь вам принимать более взвешенные финансовые решения. Мы придерживаемся строгой редакционной политики. Данная статья может содержать ссылки на финансовые продукты наших партнеров. Мы открыто говорим о том, как мы зарабатываем деньги. –>

• В. э. образование.
• Работал в банке и МФО.
• Финансовый аналитик.
• Независимый эксперт. . .

Предновогодний период в 2022-2022 гг для вкладчиков можно назвать привлекательным. Ведь банки повышают проценты по срочным депозитам не только в рамках акций. Также увеличение наблюдается в связи с объективными обстоятельствами рынка. В частности ростом ключевой ставки ЦБ РФ. Сервис Brobank.ru, в свою очередь, определил лучшие новогодние вклады в банках к 2022 году по самому большому проценту доходности. Причем рейтинг включает только наиболее надежные кредитные организации.

1. ТОП-15 самых выгодных новогодних вкладов в банках к 2022 году
2. Условия для достижения максимальной доходности лучших новогодних вкладов к 2022 году
3. Сравнение новогодних вкладов к 2022 с продуктами к 2022 гг
4. Анализ рейтинга
5. Методология

ТОП-15 самых выгодных новогодних вкладов в банках к 2022 году

Рейтинг опирается на максимальный уровень ставок по срочным общедоступным депозитам той или иной кредитной организации. Учитывая все возможные надбавки. В том числе в рамках акции к новому 2022 году. Они принимались во внимание, если действовали минимум до 30-31 декабря.

* зафиксированные на 14 декабря 2022 года;

** на сайте есть продукт с заявленной доходностью в 9,46% годовых, который перемещает банк фактически на вторую позицию. В то же время, учитывая сбор данных исключительно с сайта кредитной организации, на странице продукта не удалось получить сведения о правилах получения промо-кода, увеличивающего ставку на 0,4% годовых. Без этой надбавки доходность составляет 8,99% годовых.

Из оценки исключались узкопрофильные продукты двух типов. Во-первых, комплексные с инвестированием. Во-вторых, для отдельных клиентских групп. Например, наиболее популярный вариант – пенсионерам. Хотя, надбавки для новых вкладчиков во внимание приняты. Также не участвовали депозиты с меняющейся ставкой. Ее максимальный уровень в отдельные периоды, зачастую, больше, чем по классическим продуктам. В то же время доходность сопоставима. Либо вообще меньше.

Условия для достижения максимальной доходности лучших новогодних вкладов к 2022 году

Для получения самой большой доходности, зачастую, необходимо выполнить некоторые требования кредитной организации. Они могут касаться определенной суммы депозита, либо срока его размещения, либо активного использования других продуктов структуры. Либо комплексно всех пунктов.

Именно эти пункты и представлены далее. В то же время не отображались два варианта надбавки. По причине их небольшой существенности. Во-первых, за дистанционное открытие. Оно на текущий момент доступно почти везде. Если ранее не использовался ни один продукт структуры, то достаточно будет предварительно оформить дебетовую карту. Например, моментальную.

Во-вторых, для новых клиентов или денег. Зачастую, поиск лучшего предложения, как раз и предусматривает переход в другой банк. При желании дальнейшего обслуживания в используемой кредитной организации подобные сравнения, в основном, не выполняются.

Сравнение новогодних вкладов к 2022 с продуктами к 2022 гг

На текущий момент условия открытия депозита в банке куда более выгодны, чем 12 месяцев тому назад. Причем это касается практически всех направлений. Например, если говорить о доходности, то она заметно больше. Так, средний ее уровень по максимальным ставкам, которыми располагают новогодние вклады в банках к 2022 году, достигает 8,38% годовых.

12 месяцев тому назад этот же показатель находился в пределах 5,01% годовых. Можно отметить, что он ниже, чем наименее выгодное предложение среди оцениваемых банков в середине декабря текущего года. Так, минимальный порог лучших продуктов среди ТОП-50 кредитных организаций по объему активов составляет 5,75% годовых. Годом ранее этот барьер смогли преодолеть только три структуры. Причем даже с учетом плавающих ставок.

Такой результат вполне ожидаем. Ведь условия привлечения денег физлиц за 12 месяцев существенно изменились. В частности стала выше ключевая ставка ЦБ РФ. Причем существенно. В предновогодний период прошлого года ее уровень составлял 4,25%. Сейчас – 7,5%. Соответственно, прирост составляет 77%. Сопоставимая динамика и у среднего уровня максимальной доходности вкладов – 67%. То есть с 5,01% годовых до 8,38% годовых.

Отдельно можно отметить и большую лояльность со стороны банков для достижения самых выгодных условий. Если ранее наиболее выгодная ставка предлагалась по общедоступным продуктам в единичных случаях, то теперь она может применяться к массовому потребителю. Это подтверждают и новогодние вклады в банках к 2022 году по минимальной сумме открытия. Больше половины доступны почти всем. Так, в девяти из 15 случаев достаточно располагать 50 000 рублей, а то и меньше, чтобы заключить договор.

Что касается существенных дополнительных требований, то в основном изменений нет. Так же банки используют надбавки за активное использование других их продуктов. Применяют увеличенные ставки при покупке отдельны пакетов услуг. Подталкивают граждан к оформлению договоров онлайн. Используют лояльные условия к новым клиентам. Причем по большей части при оценке каждого отдельного банка варианты надбавок за год не поменялись.

Анализ рейтинга

Рейтинг достиг 15 пунктов по причине доходности продуктов. Изначально планировался ТОП-10, но большая часть конкурентов предлагает идентичную максимальную ставку. На уровне 9,0% годовых. В связи с этим, чтобы не исключать структуры только по дополнительным параметрам, список расширен до ближайшего кратного пяти перечня.

Оценка предусматривает охват только наиболее надежных банков. В то же время можно выделить структуры, которые полностью защищены от закрытия. Даже при любых форс-мажорных обстоятельствах. Речь идет о системно значимых игроках рынка. Более трети кредитных организаций, которые предлагают лучшие новогодние вклады в банках к 2022 году, относятся именно к ним. Один – и вовсе стал лидером ТОП-15.

Если говорить о доступности вошедших в рейтинг банков, то она максимальная. Две трети списка финансовых институтов представлены более чем в половине субъектов России. Лишь пять – предоставляют свои услуги приблизительно в 20 подобных территориальных образованиях. Хотя и это немало. Ведь нет ни одного игрока рынка, которого можно было бы назвать региональным.

В завершении можно отметить, что треть участников ТОП-15 не выдвигают существенных требований для достижения максимальной ставки. То есть устанавливают приемлемую минимальную сумму и не используют дополнительных условий повышения процента. Что касается второго пункта, то наиболее популярен – активное применение карты для покупок. Он встречается у четырех игроков рынка. Причем есть и те, кто не вошел в рейтинг с подобной надбавкой.

Методология

Оценка охватывает крупные банки России. В частности, ТОП-50 кредитных организаций по объему активов на момент анализа. Данные об условиях вкладов получены с их официальных сайтов. Сбор информации выполнен за один день – 14 декабря 2022 года.

Рейтинг опирается на максимальную проценту ставку по всей продуктовой линейке срочных депозитов той или иной структуры. Не могли конкурировать за попадание в лучшие новогодние вклады в банках к 2022 году только три типа продуктов. Во-первых, комплексные с инвестирование. Во-вторых, для отдельных клиентских групп, например, пенсионеров. В-третьих, с плавающей ставкой.

Максимальная доходность предусматривала учет всех надбавок. Например, в рамках акций, внедренных в предновогодний период 2022-2022 гг, за активное использование других продуктов кредитной организации, первичное оформление депозита в последнее время, приобретение дополнительного пакета услуг и т.д.

При идентичном основном параметре, места среди кредитных организаций распределены по дополнительным условиям. В частности, большей доступности максимальной процентной ставки. То есть чем ее проще добиться, тем выше размещена структура. Причем этот пункт предусматривает комплексную оценку суммы, срока и существенных требований.

В таблице с условиями достижения максимальной доходности применялось округление к некоторым срокам. Например, в случае необходимости открытия договора на 370 дней указывался год. Как максимально приближенный период, отличающийся менее чем на неделю от фактического времени.

Вклады

Вклады в 2022 году — 1500 предложений по депозитам от 265 банков. Сравните ставки и условия по вкладам и найдите наиболее выгодный на Выберу.ру.

Вклады всех банков. Доступно 1500 предложений. Изменить

• Общие условия
• Примеры расчётов

• Ставка: 10%
• Сумма: от 1 ₽
• Срок: от 1 месяца

• Капитализация: есть
• Выплата процентов: ежемесячно
• Пополнение: есть
• Частичное снятие: есть

• Общие условия
• Примеры расчётов

• Ставка: до 9,5%
• Сумма: от 50 000 ₽
• Срок: от 182 до 367 дней

• Капитализация: нет
• Выплата процентов: в конце срока
• Пополнение: есть
• Частичное снятие: нет

• Общие условия
• Примеры расчётов

• Ставка: до 7%
• Сумма: любая
• Срок: любой

• Капитализация: есть
• Выплата процентов: ежемесячно
• Пополнение: есть
• Частичное снятие: есть

• Общие условия
• Примеры расчётов

• Ставка: до 7%
• Сумма: от 50 000 ₽
• Срок: от 3 до 24 месяцев
• Специальная программа: мультивалютный

• Капитализация: по выбору клиента
• Выплата процентов: ежемесячно
• Пополнение: есть
• Частичное снятие: есть

• Общие условия
• Примеры расчётов

• Ставка: 10%
• Сумма: от 1 ₽
• Срок: от 1 дня

• Капитализация: есть
• Выплата процентов: ежемесячно
• Пополнение: есть
• Частичное снятие: есть

• Общие условия
• Примеры расчётов

• Ставка: до 10%
• Сумма: от 10 000 до 3 000 000 ₽
• Срок: от 95 до 370 дней

• Капитализация: нет
• Выплата процентов: в конце срока
• Пополнение: нет
• Частичное снятие: нет

• Общие условия
• Примеры расчётов

• Ставка: до 10%
• Сумма: от 50 000 ₽
• Срок: от 180 до 1 095 дней

• Капитализация: нет
• Выплата процентов: в конце срока
• Пополнение: есть
• Частичное снятие: нет

• Общие условия
• Примеры расчётов

• Ставка: 9,1%
• Сумма: от 1 000 ₽
• Срок: 6 месяцев

• Капитализация: есть
• Выплата процентов: ежеквартально
• Пополнение: есть
• Частичное снятие: нет

• Общие условия
• Примеры расчётов

• Ставка: до 9%
• Сумма: от 500 000 до 50 000 000 ₽
• Срок: 1 года

• Капитализация: нет
• Выплата процентов: ежеквартально
• Пополнение: нет
• Частичное снятие: нет

• Общие условия
• Примеры расчётов

• Ставка: 9%
• Сумма: от 10 000 ₽
• Срок: 370 дней

• Капитализация: есть
• Выплата процентов: ежемесячно
• Пополнение: нет
• Частичное снятие: нет

• Общие условия
• Примеры расчётов

• Ставка: 9%
• Сумма: от 10 000 ₽
• Срок: 733 дней

• Капитализация: есть
• Выплата процентов: в конце срока
• Пополнение: нет
• Частичное снятие: нет

• Общие условия
• Примеры расчётов

• Ставка: до 8,6%
• Сумма: от 50 000 ₽
• Срок: от 91 дня до 730 дней

• Капитализация: нет
• Выплата процентов: в конце срока
• Пополнение: нет
• Частичное снятие: нет

• Общие условия
• Примеры расчётов

• Ставка: до 8,5%
• Сумма: от 1 ₽
• Срок: от 1 месяца

• Капитализация: по выбору клиента
• Выплата процентов: ежемесячно
• Пополнение: есть
• Частичное снятие: есть

• Общие условия
• Примеры расчётов

• Ставка: 8,5%
• Сумма: от 50 000 ₽
• Срок: 12 месяцев

• Капитализация: нет
• Выплата процентов: в конце срока
• Пополнение: нет
• Частичное снятие: нет

• Общие условия
• Примеры расчётов

• Ставка: до 8%
• Сумма: от 500 000 ₽
• Срок: от 91 дня до 1 825 дней

• Капитализация: есть
• Выплата процентов: в конце срока
• Пополнение: нет
• Частичное снятие: нет

• Общие условия
• Примеры расчётов

• Ставка: до 8%
• Сумма: от 100 000 ₽
• Срок: от 1 месяца до 12 месяцев

• Капитализация: есть
• Выплата процентов: ежемесячно
• Пополнение: есть
• Частичное снятие: есть

• Общие условия
• Примеры расчётов

• Ставка: 8%
• Сумма: от 30 000 ₽
• Срок: 270 дней

• Капитализация: по выбору клиента
• Выплата процентов: в конце срока
• Пополнение: нет
• Частичное снятие: нет

• Общие условия
• Примеры расчётов

• Ставка: до 7,65%
• Сумма: от 3 000 000 ₽
• Срок: от 91 дня до 732 дней

• Капитализация: по выбору клиента
• Выплата процентов: ежемесячно
• Пополнение: есть
• Частичное снятие: нет

• Общие условия
• Примеры расчётов

• Ставка: до 7,47%
• Сумма: от 100 000 до 15 000 000 ₽
• Срок: от 735 до 1 800 дней

• Капитализация: есть
• Выплата процентов: ежемесячно
• Пополнение: нет
• Частичное снятие: нет

• Общие условия
• Примеры расчётов

• Ставка: до 7,3%
• Сумма: от 3 000 ₽
• Срок: от 2 до 5 лет

• Капитализация: по выбору клиента
• Выплата процентов: ежемесячно
• Пополнение: есть
• Частичное снятие: нет

Информация о ставках и условиях вкладов в России предоставлена банками или взята из открытых источников. Пожалуйста, уточняйте условия продуктов в отделениях банков или по телефонам справочных служб.

Помощник

• Памятка вкладчику
• Интересное о банковских вкладах

Открыть вклад в банке

Чтобы сохранить сбережения и получать с них доход, физическое лицо может открыть вклад в банке. Финансовые организации предлагают выгодные условия по банковским вкладам и депозитам. На этой странице представлены предложения банков с максимальными ставками. Отличаются сроки, ограничения на снятие и пополнение. В некоторых случаях открыть вклад с максимально высоким процентом можно в режиме онлайн.

Условия по депозитам в 2022 году

Банки предлагают разместить денежные средства на таких условиях:

• сумма вклада — от 1 рубля;
• процентные ставки — от 3,8% до 10%;
• срок — от 1 дня до 1098 дней;
• выплата процентов — в конце срока, ежедневно, ежемесячно, ежегодно;
• дополнительно: автопролонгация, капитализация, пополнение, частичное снятие.

Капитализация — это начисление «процентов на проценты». Начисленные проценты добавляются к основной сумме вклада ежеквартально, ежегодно или ежемесячно. По выбору клиента банк может переводить проценты на отдельный счёт или карту.

Важно! Вклады с максимальным процентным доходом обычно предполагают капитализацию с выплатой процентов ежегодно или в конце срока.

Необходимые документы

Для открытия банковского вклада потребуется паспорт гражданина Российской Федерации. В некоторых банках есть возможность открытия вкладов онлайн, даже если вкладчик раньше не был их клиентом. Возраст заявителя должен быть не менее 14 лет.

Обратите внимание! Если у банка нет возможности открытия депозита в данный момент, можно обратиться позже или посмотреть другие продукты этой организации. В линейке может быть несколько вариантов банковского вклада.

Рейтинг вкладов для физических лиц с высокими ставками

Сравните условия, на которых можно оформить вклады с максимальной доходностью. Процентные ставки по срочным вкладам в банках указаны с учётом капитализации, если она предусмотрена.

Какие облигации купить в 2022-м: 10 надежных выпусков с высокой ставкой

Совет директоров Банка России 17 декабря поднял ключевую ставку на 100 базисных пунктов — до 8,5%. Банки, ряд которых еще до повышения ключевой ставки повысили ставки по депозитам до 9%, заявили о готовности предложить клиентам еще более высокую доходность по вкладам. Однако представители финансовых учреждений отметили, что двузначные ставки по вкладам — от 10% и более — будут предлагаться, скорее всего, с учетом дополнительных опций и выполнения условий акций, например оформление подписок и пользование сервисами. На «честную» доходность выше 10% годовых по сберегательным продуктам клиенты смогут рассчитывать в случае роста ключевой ставки до 9% и выше.

Средняя ставка среди 54 крупнейших депозитных банков по вкладам сроком на один год на сумму от ₽100 тыс. за 2022 год составляет 6,79% на 23 декабря, согласно данным индекса FRG100 агентства Frank RG. В десяти крупнейших банках средняя максимальная ставка во вторую декаду декабря составляла 7,40%, по данным ЦБ.

Возросшая доступность фондового рынка обостряет конкуренцию депозитов с инвестициями в облигации , отметили аналитики Банка России в обзоре « Ликвидность банковского сектора и финансовые рынки» от 9 декабря (.pdf). Доходность облигаций растет на фоне геополитических и инфляционных рисков, а также из-за ухудшения эпидемической ситуации.

Какую доходность дадут облигации в 2022 году

Облигации показывают рост доходности с сентября, позволяя инвесторам индексировать свои вложения как минимум на инфляцию. По состоянию на 22 декабря индекс потребительских цен достиг отметки 8,22% по отношению к предыдущему году, максимального значения с 2016 года.

Облигации входят в список защитных инструментов и на фоне высокой ключевой ставки могут привлечь не только средства инвесторов, привыкших накапливать деньги на депозитах, но и тех, кто будет искать, куда переложить деньги с рынка акций, на котором стало неспокойно, считает руководитель управления разработки индексной компании «Бета ФТ» Грайр Саркисян.

Доходность государственных долговых бумаг (ОФЗ) со средним сроком инвестирования до пяти лет выросла до 8,47%, а доходность корпоративных облигаций со сроком инвестирования два-три года — до 9,47% (данные индексов Мосбиржи RGBI и RUCBICP на 22 декабря).

Инвертированный вид кривой бескупонной доходности облигаций федерального займа сохраняется — доходность по коротким бумагам выше, чем по долгосрочным. По трех- и пятилетним ОФЗ доходность составляет 8,54%, а по 10-летним — 8,42%, данные Мосбиржи на 22 декабря.

Какие облигации купить для высокой доходности в 2022 году

Сейчас хороший момент для составления портфеля качественных облигаций с доходностью выше 11%, это существенно выше того, что дают ставки по вкладам, поделился мнением с «РБК Инвестициями» портфельный управляющий УК «Альфа-Капитал» Евгений Жорнист.

«Цикл ужесточения денежно-кредитной политики уже на исходе. Когда рынок поймет, что инфляция поддается Центральному банку, цены по рублевым облигациям тоже пойдут вверх. В этом случае можно будет получить доходность существенно выше вкладов. Мы считаем сейчас привлекательными по соотношению риск/доходность облигации девелоперов и компаний из сектора лизинга. Например, долговые бумаги «Европлана» серии 001-Р3, «Лидер-Инвеста» выпуск 3, «Пионера» выпуск 5, «Самолета» выпуск 10, «Сэтл групп» выпуск 4», — добавил Евгений Жорнист.

В 2022 году в «ВТБ Мои Инвестиции » предпочитают придерживаться выборочного подхода при инвестировании — фокус на средне- и долгосрочных ОФЗ и эмитентах первого кредитного эшелона.

«Наш базовый прогноз предполагает, что ЦБ в 2022 году перейдет к смягчению монетарной политики и понизит ключевую ставку до 7,25% по итогам следующего года. Как следствие, мы ожидаем ценовой рост ОФЗ на горизонте 12 месяцев, — рассказал инвестиционный стратег «ВТБ Мои Инвестиции» Артем Суняев. — При этом в целом корпоративные облигации могут двигаться за ОФЗ, но с временным лагом из-за меньшей ликвидности. Корпоративные облигации на вторичном рынке начали торговаться со спредами выше средних исторических для каждой рейтинговой категории — BBB, BB и B, что делает их также привлекательными. Так, спреды высококачественных корпоративных облигаций к ОФЗ расширились на ~30 б. п. за четвертый квартал 2022 года — наибольший прирост среди всех кредитных категорий.

Мы ожидаем, что в 2022 году корпоративные спреды еще могут расшириться из-за усилившегося давления со стороны роста процентных ставок и роста кредитных рисков на рынке, поэтому предпочитаем облигации высококачественных эмитентов — с рейтингом от AA- и выше».

Базовый прогноз «Открытие Инвестиции» на 2022 год подразумевает активное управление портфелем облигаций для достижения его максимальной эффективности.

«Мы предлагаем начать новый год с достаточно консервативной подборкой ультракоротких бумаг (с дюрацией менее полугода) качественных эмитентов (рейтинг по национальной шкале А- и выше) в портфеле, — говорит начальник отдела анализа долгового рынка «Открытие Инвестиции» Владимир Малиновский. — Такие бумаги в первую очередь позволят защититься от возможной дальнейшей коррекции на рынке, в случае если инфляционное давление сохранится в первом квартале и ЦБ продолжит проведение политики повышения ставки. В нашей подборке находятся выпуски «ДелоПортс» 1P1, ЛСР БО 1Р3, О’КЕЙ Б1Р2, «РУСАЛ Братск» Б1P1, «СИНХ-Финанс» БО1P1, которые при средней дюрации 0,44 года обеспечат доходность 10,37% годовых (данные по состоянию на 21 декабря)».

Вместе с тем эксперт отметил, что инвесторам, вкладывающим средства в облигации, нужно следить за инфляцией и решениями ЦБ по ключевой ставке и оперативно реагировать на их изменения.

«Мы ожидаем, что давление инфляции начнет постепенно ослабевать в 2022 году. Предполагаем, что первые сигналы от ЦБ о смене курса могут поступить в конце первого квартала. Это станет триггером для инвесторов о начале удлинения облигационного портфеля. В зависимости от того, насколько явными будут признаки ослабления инфляционного давления, настолько более долгосрочные выпуски корпоративных и государственных облигаций можно будет включать в портфели на замену краткосрочным займам для того, чтобы увеличить эффект от потенциального снижения общего уровня доходности на рынке. Впрочем, твердой уверенности, что рост потребительских цен стабилизируется столь быстро, все же нет, поэтому, возможно, собранный в конце 2022 года короткий портфель облигаций останется актуальным и на более долгосрочную перспективу», — заключил эксперт.

Надежные корпоративные рублевые облигации позволяют сейчас зафиксировать доходность около 11% на следующие два-три года, уверен руководитель отдела инвестиционных продуктов «Тинькофф Инвестиций» Евгений Дорофеев.

«Среди девелоперов можно рассмотреть выпуски ПИК — компания в прошлом месяце успешно разместила долларовый выпуск на сумму более $500 млн, развивает международное направление бизнеса, а рейтинги от международных агентств находятся на уровне ‘BB‘. Аналогичный уровень доходности можно получить, купив облигации Segezha Group — одного из крупнейших лесопромышленных холдингов России. В прошлом месяце агентство «Эксперт РА» повысило рейтинг надежности компании на две ступени до уровня ‘A+’. Еще один привлекательный вариант — облигации Softline. В октябре этого года компания привлекла $400 млн в ходе IPO, а рыночная капитализация превышает $1,0 млрд. Облигации компании с погашением через два года принесут инвесторам более 10,5% годовых», — поделился своей подборкой облигаций на 2022 год Евгений Дорофеев.

Топ-10 доходных корпоративных облигаций с высокими рейтингами и доходностью

Российский национальный коммерческий банк, выпуск 01

• ISIN: RU000A101FK0
• Дата погашения: 16.02.2023
• Доходность к дате погашения: 12,64%
• Купон: фиксированный, каждые 182 дня, ₽33,91, 6,8% годовых
• Накопленный купонный доход: ₽23,47
• Стоимость облигации на 22.12.2021: ₽942,8
• Рейтинг: компании — А+ (RU), ruA, выпуска облигаций — А+

ГК «Пионер», выпуск 001P-05

• ISIN: RU000A102KG6
• Дата погашения: 17.12.2024
• Доходность к дате погашения: 12,72%
• Купон: каждый 91 день, ₽24,31, 9,75% годовых
• Накопленный купонный доход: ₽0,53
• Амортизация: в даты выплат 11-15 купонов — по 16,5% от номинальной стоимости, в дату 16 купона — 17,5% от номинальной стоимости.
• Стоимость облигации на 22.12.2021: ₽952,7
• Рейтинг: компании — А- (RU), ruA-, выпуска облигаций — ruA-

ГК «Самолет», выпуск 001P-04

• ISIN: RU000A0ZZZZ2
• Дата погашения: 14.12.2028
• Оферта (put, безотзывная): 28.12.2021
• Доходность к дате начала бескупонного периода (23.06.2022): 15,26%
• Купон: каждый 91 день, ₽26,18, 10,5% годовых (для 13-14 купонов), для 15-40 купонов — ставку определяет эмитент
• Накопленный купонный доход: ₽0
• Стоимость облигации на 22.12.2021: ₽981,3
• Рейтинг: компании — А- (RU), ruA-

Якутская топливно-энергетическая компания, выпуск 001P-02

• ISIN: RU000A102ZH2
• Дата погашения: 07.04.2025
• Доходность к дате погашения: 11,73%
• Купон: каждые 182 дня, ₽45,62 (до амортизации), 9,15% годовых
• Накопленный купонный доход: ₽18,30
• Амортизация: в даты выплат 5-7 купонов — по 20% от номинальной стоимости, в дату 8 купона — 25% от номинальной стоимости
• Стоимость облигации на 22.12.2021: ₽949,2
• Рейтинг: компании — А- (RU), ruA-

«Дом.РФ», БО-10

• ISIN: RU000A0ZYFN3
• Дата погашения: 13.11.2050
• Доходность к дате погашения: 9,94%
• Купон: каждый 91 день, ₽20,94, 8,4% годовых (для 17-20 купонов), для 21-132 купонов — ставку определяет эмитент
• Накопленный купонный доход: ₽10,13
• Стоимость облигации на 22.12.2021: ₽990,0
• Рейтинг: компании — ААА (RU), ruAАА, выпуска — ААА (RU)

Государственная транспортная лизинговая компания (ГТЛК), выпуск 001P-10

• ISIN: RU000A0ZZ984
• Дата погашения: 20.05.2033
• Оферта: 08.06.2022 (put, безотзывная)
• Доходность к дате погашения: 8,63%
• Купон: каждый 91 день, ₽20,32, 8,15% годовых (для 15-16 купонов), для 17-60 купонов — ставку определяет эмитент)
• Накопленный купонный доход: ₽4,47
• Стоимость облигации на 22.12.2021: ₽984,1
• Рейтинг: компании — АА- (RU), выпуска — АА- (RU)

«РЕСО-Лизинг», выпуск БО-05

• ISIN: RU000A0JWVT5
• Дата погашения: 02.10.2026
• Оферта: 08.10.2024 (put, безотзывная)
• Доходность к дате оферты: 8,79%
• Купон: каждые 182 дня, ₽40,89, 8,20% годовых (для 11-16 купонов), для 17-20 купонов — ставку определяет эмитент
• Накопленный купонный доход: ₽4,47
• Стоимость облигации на 22.12.2021: ₽990,0
• Рейтинг: компании — ruА+

ХКФ Банк, выпуск БО-04

• ISIN: RU000A103760
• Дата погашения: 01.06.2026
• Доходность к дате погашения: 11,65%
• Купон: каждый 91 день, ₽19,95, 8,0% годовых
• Накопленный купонный доход: ₽3,73
• Стоимость облигации на 22.12.2021: ₽890,1
• Рейтинг: компании — А (RU), ruА-, выпуска — А (RU), ruА-

Международный банк экономического сотрудничества, выпуск 001P-01

• ISIN: RU000A101RJ7
• Дата погашения: 26.09.2029
• Оферта: 10.10.2022
• Доходность к дате оферты: 10,15%
• Купон: каждые 182 дня, ₽39,39, 7,9% годовых (для 5-6 купонов), для 7-20 купонов — ставку определяет эмитент
• Накопленный купонный доход: ₽16,88
• Стоимость облигации на 22.12.2021: ₽985,0
• Рейтинг: компании — ААА (RU)

ХК «Новотранс», выпуск 001P-02

• ISIN: RU000A103133
• Дата погашения: 16.04.2026
• Доходность к дате погашения: 11,1%
• Купон: каждый 91 день, ₽22,81, 9,15% годовых
• Накопленный купонный доход: ₽15,79
• Стоимость облигации на 22.12.2021: ₽956,9
• Рейтинг: компании — ruA+

Редакционная подборка «РБК Инвестиций» составлена из облигаций, имеющих рейтинг эмитента/эмиссии (компании/выпуска) не ниже А- (по национальной шкале агентства «АКРА») и/или не ниже ruA- (по национальной шкале «Эксперт РА»).

Материал носит исключительно ознакомительный характер и не содержит индивидуальных инвестиционных рекомендаций.

За помощь при подготовке материала благодарим:

• агентство «Национальные Кредитные Рейтинги» (НКР);
• агентство «Эксперт РА»;
• компанию Refinitiv.

Анализ событий, «распаковка» компаний, портфели топ-фондов — в нашем YouTube-канале

Термин, обозначающий вероятность быстрой продажи активов по рыночной или близкой к рыночной цене. Подробнее Стоимость компании на рынке, рассчитанная из количества акций компании, умноженного на их текущую цену. Капитализация фондового рынка – суммарная стоимость ценных бумаг, обращающихся на этом рынке. Лицо, выпускающее ценные бумаги. Эмитентом может быть как физическое лицо, так и юридическое (компании, органы исполнительной власти или местного самоуправления). Изменение курса акций или валют в сторону, обратную основной тенденции рыночных цен. Например, рост котировок после недельного снижения цены на акцию. Коррекция вызывается исполнением стоп-ордеров, после чего возобновляется движение котировок согласно основному рыночному тренду. Долговая ценная бумага, владелец которой имеет право получить от выпустившего облигацию лица, ее номинальную стоимость в оговоренный срок. Помимо этого облигация предполагает право владельца получать процент от ее номинальной стоимости либо иные имущественные права. Облигации являются эквивалентом займа и по своему принципу схожи с процессом кредитования. Выпускать облигации могут как государства, так и частные компании. Инвестиции — это вложение денежных средств для получения дохода или сохранения капитала. Различают финансовые инвестиции (покупка ценных бумаг) и реальные (инвестиции в промышленность, строительство и так далее). В широком смысле инвестиции делятся на множество подвидов: частные или государственные, спекулятивные или венчурные и прочие. Подробнее

В какой банк лучше всего вложить деньги в новом 2022 году

Вклад в банке – известный и понятный способ сбережения и накопления денежных средств. До недавнего времени он был невыгоден в связи с тем, что процентные ставки не покрывали даже уровень инфляции, не говоря уже о получении прибыли. Но в связи с повышением Центробанком России ключевой ставки, банковские учреждения начали предлагать выгодные условия для физических лиц. Новогодние предложения обещают вкладчикам, которые откроют депозит на 2022 год, повышенные проценты.

Лучшие банки для вложения денег в 2022 году

Список кредитных организаций с повышенными процентами для физических лиц:

• Сбербанк;
• Газпромбанк;
• ВТБ;
• Россельхозбанк;
• Росбанк;
• Хоум кредит банк;
• Уралсиб;
• Райффайзен Банк;
• Абсолют Банк.

Новогодние вклады в банках к 2022 году рассчитаны на разные потребности клиентов. Если ставится задача сохранить деньги, лучше выбрать сберегательные программы. У них выше процентная ставка, но недоступна функция пополнения и частичного снятия. Досрочное закрытие вклада ведет к аннулированию начисленных сумм.

Для тех, кто планирует собирать денежные средства, подойдет накопительный продукт. Он удобен для использования, разрешает пополнять и снимать суммы без изменения первоначально установленного процента. Сроки, в течение которых можно изменять сумму вклада, не ограничены временными рамками.

На что обратить внимание при выборе банка

Чтобы не потерять деньги, следует правильно выбрать банк. Для этого необходимо провести его оценку по следующим критериям:

1. Наличие лицензии. Это обязательное требование, разрешение выдается ЦБ и позволяет вести финансовую деятельность на территории государства.
2. Финансовое положение. Все банки, работающие в стране, внесены в реестр, на основе которого составляется рейтинг. Чем выше занимаемое место, тем надежнее кредитная организация.
3. Опыт работы в банковской сфере.
4. Репутация. Отзывы пользователей, мнение друзей и знакомых, помогут сделать правильный выбор.
5. Принадлежность к государственной системе страхования вкладов. Вхождение в АСВ дает гарантию сохранения сбережений при возникновении непредвиденных ситуаций, связанных с прекращением работы банка или отзывом лицензии.
6. Условия открытия вклада. К ним относится размер процентной ставки, минимальный первоначальный взнос, сроки размещения, возможность пополнения и автоматического продления, периоды начисления процентов, их прибавление к сумме основного депозита или перевод на другой счет. Также важен вопрос досрочного завершения договорных обязательств. Следует принять во внимание условия расторжения, поскольку можно потерять заработанный доход при закрытии вклада ранее обозначенной даты.
7. Увеличение процентной ставки для определенных категорий граждан, например – пенсионеров.

Важно!

Данные об отзыве лицензии, возможном банкротстве размещают на сайте главного регулятора.

Сотрудники банка при очном обращении обязаны ознакомить потенциальных вкладчиков с интересующими их документами, условиями размещения сбережений. Получив полную информацию о линейке продуктов, остается выбрать подходящий депозит и получать пассивный доход.

Выгодные предложения для физических лиц в 2022 году

Клиенты, которые примут решение открыть банковский вклад в конце 2022 года, получат повышенную ставку. Она может быть фиксированной и плавающей. При этом неважно, в каком российском городе планируют оформлять депозит. На сегодня в банках Москвы, Нижнего Новгорода, СПб, Омска, Челябинска предлагают одинаковые условия размещения и накопления.

Открытие новых вкладов сопровождается предложениями, которые привязывают размер процентной ставки к расходам. При этом ее фиксированная величина превращается в плавающую.

Если клиент будет тратить определенную сумму по карте, его поощряют, начисляя повышенные проценты на депозит. В этом случае выстраивается модель взаимовыгодного сотрудничества: расчеты наличными деньгами сокращаются, ставки для вкладчика повышаются. Также новым инвесторам предлагают процент выше, чем для старых клиентов без дополнительных условий.

Предложения от лучших банков:

1. Сбербанк. Вклад может принести до 7,5%, минимальная сумма – 100 000 рублей. Существует возможность пополнения и снятия начисленных процентов.
2. ВТБ. Депозит от 1000 со ставкой 8% годовых продолжительностью 370 дней.
3. Газпромбанк. 8% предусмотрено для новых клиентов в первые 2 месяца действия вклада. Можно пополнять и снимать средства без изменения процентной ставки.
4. Россельхозбанк. 8,3% предлагают для пенсионеров, оформивших трехлетний депозит. Минимум – 10 000 рублей. Можно выбрать срок в 1, 2, 3 года. Чем больше время размещения, тем выше ставка.
5. Хоум кредит банк. 7,5% принесет депозит от 1000. Срок действия – от 2 месяцев.
6. Абсолют Банк. До 8,5% на 300 дней с разбивкой срока на 3 части по 100. В первом периоде депозит будет работать по ставке 6,5%, во втором – 7,5%, в третьем – 8,5%.
7. Росбанк. Предлагает до 7,5% с возможностью увеличить ставку на 2,5% при условии участия в акции банка.
8. СМП Банк. 8,06% от 100 000 на 12 месяцев.
9. Райффайзен Банк. 7,5% без пополнения и частичного снятия. Предусмотрена автоматическая пролонгация договора.
10. Уралсиб. 5,5% для вкладчиков с суммой от 1000, 8,5% – от первоначального взноса 2 000 000 на 1100 суток.
11. Промсвязьбанк. 7,6% от 10 000 на 250 дней.
12. Московский кредитный банк. 8,5% от 10 000 на 370 суток.

Кредитные организации максимально упростили процесс открытия сберегательного или накопительного счета. Заявку можно оформить на сайте. После ее получения сотрудник банковского учреждения связывается с клиентом, отвечая на возникшие вопросы по условиям размещения. Открытие счета, подписание договора производится в офисе.

Перечисленные банки представлены в Москве, не все имеют филиалов в маленьких российских городах, например – в Муроме. Вкладчикам из небольших населенных пунктов следует ориентироваться на крупные кредитные организации, работающие на территории всей страны.

Главным фактором, определяющим доходность вклада, является процентная ставка. По ее максимальному значению следует выбирать банк. Окончательное же решение стоит принимать после оценки его финансового состояния, прочих условий размещения средств на депозите.

В какой банк лучше вложить деньги под проценты в 2022 году в России

Банковские продукты

Один из способов инвестирования в России — банковские вклады. Поэтому многие граждане РФ задумываются, в какой банк лучше вложить деньги под проценты. Сейчас множество кредитно-финансовых организаций предлагает привлекательные условия для инвестирования, так что в 2022 году проблем с выбором подходящего варианта не возникнет.

Содержание

1. Какие факторы влияют на выбор банка
2. Как выбирать программу для вложения денежных средств
3. Как выбрать вид вклада
4. Лучшие банки для открытия вкладов в 2022 году
5. На каких условиях следует открывать вклад
6. Стоит ли выбирать банки, имеющиеся только в Питере и Москве

Какие факторы влияют на выбор банка

Чтоб понимать, в какой банк лучше вложить деньги под проценты, необходимо рассмотреть особенности работы кредитно-финансовых организаций, существующих в России. В 2022 году эксперты рекомендуют обратить внимание на следующие факторы:

1. наличие лицензии от ЦБ РФ, разрешающей вести кредитно-финансовую деятельность на территории государства;
2. место в рейтинге ЦБ РФ;
3. средний уровень процентной ставки по вкладам;
4. уровень надежности;
5. отзывы реальных клиентов о банке.

Важно! Если банковская организация не входит в число популярных, ее необходимо тщательно проверить по всем параметрам перед открытием счета.

Как выбирать программу для вложения денежных средств

В 2022 году важно уделять внимание не только выбору кредитно-финансовой организации, но и виду вклада. При подборе нужного варианта эксперты советуют обращать внимание на ряд главных условий, под которые кредитно-финансовая организация принимает деньги под проценты. К ним относятся:

• размер процентной ставки — самые высокие предоставляются на более жестких условиях по отношению к клиенту;
• минимальный и максимальный сроки — пограничные значения должны соответствовать требованиям владельца сбережений;
• продление депозита — через какой период требуется, делается ли это автоматически или при посещении клиентом офиса и пр.;
• возможность досрочного расторжения договора без потери процентов — в большинстве случаев опция не предусмотрена;
• прибавка процентов к основной сумме депозита — предусмотрена ли такая возможность, можно ли настроить автоматически или клиенту регулярно требуется появляться в офисе банка;
• выгодные условия для пенсионеров и представителей иных социальных групп;
• период начисления процентов — ежемесячно, раз в 60/90/120 и более дней;
• иные условия обслуживания, важные для владельца сбережений.

На заметку! В офисе каждого банка можно получить подробную консультацию о вкладах, их условиях и особенностях работы с кредитно-финансовой организацией.

Как выбрать вид вклада

Понять и выбрать, в какой банк лучше вложить деньги, будет намного легче, если придерживаться ряда правил. В 2022 году ориентироваться только на размер процента, под который банк принимает средства, в России не следует. Нестабильная экономическая ситуация, отзывы лицензий и появление мошенников заставляют подходить к выбору программы более ответственно.

Эксперты советуют соблюсти такие рекомендации:

• составить список наиболее популярных кредитно-финансовых организаций, работающих много лет;
• проверить наличие лицензий и рейтинг надежности Центробанка;
• ознакомиться с имеющимися у банка программами для вложения денежных средств;
• изучить отзывы реальных клиентов о понравившихся продуктах;
• выбрать вклад и положить денежные средства под проценты.

Действия в представленной схеме пропускать не рекомендуется. Если начать сразу с выбора программ, есть риск наткнуться на мошеннические схемы или компанию, не выплачивающую проценты. Также без изучения лицензии и места банка в рейтинге можно открыть вклад в компании, которая имеет существенные финансовые проблемы.

Лучшие банки для открытия вкладов в 2022 году

Эксперты в 2022 году рекомендуют обратить внимание на ряд банков, которые предлагают сразу несколько выгодных программ для разных категорий граждан РФ:

• Газпромбанк — средняя ставка по депозиту составляет 7%;
• МКБ — размер годового процента варьируется в диапазоне 5,8-7,7%;
• Совкомбанк предлагает осуществить вложение под 7% годовых;
• Росбанк — вклады со ставкой до 7,5%;
• Открытие — вложения можно осуществить под 6%;
• ВТБ — ставка в среднем составляет 6%.

Максимально популярными и надежными считаются Райффайзенбанк и Сбербанк, но, несмотря на положительные отзывы о добросовестной и своевременной выплате процентов, эксперты не советуют сотрудничать с ними по вкладам. Причина — невысокие процентные ставки. Оба банка предлагают открыть депозит под 4% годовых.

На каких условиях следует открывать вклад

Определившись с тем, в какой банк лучше вложить деньги в России, необходимо не только подобрать вклад под желаемый размер процента, но и учесть иные параметры. В 2022 году к ним относятся:

• Срок — лучше выбирать вклад от 3 до 12 месяцев. За меньший период времени заработать приличную сумму не получится, а при открытии на более долгий срок денежные средства могут потребоваться раньше.
• Возможность пополнения. За время сохранения денежных средств на сберегательном счете у человека могут появляться «лишние» денежные средства, которые можно прибавить к основной сумме.
• Возможность автоматической капитализации — если проценты по вкладу начисляются ежемесячно, то лучше, чтобы они сразу приплюсовывались к основной сумме. Это позволит клиенту избежать постоянных походов в банк для проведения операции.
• Частичное/полное снятие денежных средств. Лучше, когда у клиента есть возможность снятия денежных средств, что позволяет в любой момент получить сбережения на личные нужды.

На заметку! Чем удобней условия банковской организации по вкладам для клиентов, тем ниже будет процентная ставка по программе.

Если у человека есть родственники пожилого возраста, открыть депозит можно на кого-то из них. В большинстве банков для этой категории граждан существуют повышенные проценты. Но при заключении подобного рода договоров следует помнить о юридической стороне. Пенсионер должен оформить либо доверенность на клиента, кому принадлежат денежные средства, либо закрепить право пользования счетом за владельцем сбережений.

Стоит ли выбирать банки, имеющиеся только в Питере и Москве

Локальные кредитно-финансовые организации могут предложить более выгодные условия клиентам. Однако пользоваться ими для вложения денежных средств эксперты не рекомендуют по ряду причин:

• чаще всего эти кредитно-финансовые организации малоизвестны;
• при возникновении вопросов или проблем с обслуживанием депозитного счета необходимо будет ехать в офис банка, в большинстве случаев единственный в городе;
• в поездке по работе или во время путешествия найти отделение банка в другом городе будет невозможно;
• в случае переезда филиала потребуется привыкать к новому маршруту;
• у маленьких банков зачастую нет собственного приложения для управления финансами.

Причин для отказа от открытия вклада в малоизвестном банке много. Однако клиент самостоятельно выбирает, где и на каких условиях открывать депозит для сбережения денежных средств. Эксперты советуют для удобства и надежности рассматривать программы только известных и давно существующих кредитно-финансовых организаций.

Итоги

В 2022 году одним из популярных способов инвестирования будут вложения денежных средств в банк. Чтобы выбрать подходящую программу с выгодными условиями, владельцу сбережений необходимо изучить рейтинг ЦБ РФ и выбрать из него ряд кредитно-финансовых организаций, считающихся надежными для сотрудничества.

При подборе вклада следует обращать внимание на процентную ставку, сроки договора, возможность пополнения и досрочного погашения. Если владелец денег — пенсионер, стоит уточнить, предусмотрены ли для этой категории граждан РФ более выгодные условия.