Ипотека инвалидам 1, 2 и 3 группы в Сбербанке

Льготная ипотека для инвалидов

Государство стремится обеспечить собственным жильем граждан из социально незащищенных слоев населения, не способных самостоятельно приобрести недвижимость. По закону лицам с инвалидностью доступно оформление ипотечного кредита с господдержкой. Рассмотрим, какие льготные программы существуют на сегодняшний день и в чем особенности оформления ипотеки для инвалидов.

Ипотека для инвалидов на общих основаниях

В российских банках не предусмотрено специальных программ для инвалидов. Поэтому данной категории заемщиков приходится оформлять кредит на общих основаниях либо пытаться получить льготы от государства.

Сложности в получении

Получение ипотеки на стандартных условиях таит в себе немало сложностей.

Финансовые организации готовы сотрудничать только с работающими гражданами, имеющими легкую степень инвалидности. Однако практика показывает, что инвалидам 2 группы оформить ипотеку достаточно сложно. Это связано с наличием большого числа нюансов. Так, существуют споры относительно степени тяжести различных заболеваний, а также трудоспособности граждан.

Чтобы получить одобрение по кредиту, заемщику потребуется подтвердить свою платежеспособность и занятость. Кроме того, необходимо, чтобы состояние здоровья человека позволяло ему вести полноценную жизнь и работать. Как правило, при 3 группе получить ипотеку на общих условиях можно без каких-либо сложностей. Если же заемщик не трудоустроен и получает только социальную пенсию, ему стоит обратиться в Сбербанк.

Одним из важных условий получения ипотеки в большинстве финансовых организаций является оформление страховки. Инвалидность заемщика, подтвержденная документально, означает наличие у него проблем со здоровьем. Поэтому стоимость полиса в таком случае будет определенно выше.

• наличие у заемщика в прошлом успешно выплаченных кредитов (оформленных уже после получения инвалидности);
• отсутствие штрафов и просрочек по кредитам;
• стабильный ежемесячный доход помимо пенсии (прибыль от сдачи жилья в аренду, заработная плата);
• низкий риск утраты трудоспособности.

Сотрудник банка при оформлении заявки тщательно проверяет все документы: медицинские справки и заключения, сведения о работе, размере заработной платы и начисленной пенсии.

Инвалиды 1 группы могут получить кредит только через брокерское агентство или оформить ипотеку по двум документам. Такой вид кредитования предлагают многие компании – Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк, Дельтакредит, Россельхозбанк и другие. Страховые компании, как правило, отказываются сотрудничать с такой категорией граждан.

Чтобы повысить вероятность одобрения заявки на ипотеку, клиент может предоставить документы, подтверждающие наличие у него ликвидного имущества – как движимого, так и недвижимого. Кроме того, заемщик с ограниченными возможностями может найти поручителя, полностью соответствующего всем требованиям кредитора. Немаловажным для клиента является также наличие положительной кредитной истории.

Некоторые банки готовы одобрить инвалидам заявку на кредит, если заемщик подпадает под одну из льготных программ: молодая семья, сотрудник бюджетной сферы, молодой специалист или военнослужащий.

В Сбербанке оформление ипотечного кредита на общих основаниях или по двум документам доступно любому пенсионеру, независимо от его категории здоровья. Основным требованием является ежемесячный доход, достаточный для оплаты задолженности и нормальной жизни заемщика. Плюсом будет получение пенсии на карту Сбербанка – так кредитор сможет отследить движение средств на вашем счете.

Особенности страхования

• Для инвалидов полис страхования обойдется дороже, чем для стандартных заемщиков. Это связано с тем, что риск потери трудоспособности в таком случае более высокий. Заемщик должен застраховать не только объект ипотеки, но и свою жизнь и здоровье. При этом сумма страховки может достигать 10−15% от стоимости приобретаемого жилья.
• Оформить полис страхования могут только лица с легкими группами инвалидности, хотя некоторые страховщики устанавливают ограничения для второй группы, объясняя это высокими рисками наступления страхового случая.
• Для оформления страхового полиса клиент должен предоставить в СК медицинские документы, подтверждающие его работоспособность.
• Заключить договор страхования разрешается только в компании, одобренной кредитором. Как правило, это страховщик, доказавший свою репутацию.

Ситуации разных заемщиков могут сильно отличаться друг от друга. Поэтому каждое обращение рассматривается в индивидуальном порядке. Если вы инвалид, не стоит обращаться в банки, выдающие кредит только при страховании жизни заемщика. В некоторых финансовых организациях предусмотрена возможность отказа от этой страховки. Ставка в таком случае будет выше, однако иногда клиенту выгоднее переплатить процент по ипотеке, нежели купить дорогостоящую страховку.

Льготная ипотека с господдержкой

Для лиц с ограниченными возможностями существуют меры государственной и региональной поддержки. В зависимости от условий программы средства государственной субсидии можно использовать в качестве первоначального взноса или направить на погашение имеющейся задолженности по ипотечному займу.

Постановка на учет

Для постановки на учет инвалиды 1,2 или 3 группы должны соответствовать определенным критериям. На получение государственной поддержки претендуют лица:

• не имеющие собственной жилплощади и проживающие в течение длительного времени в жилье государственного, муниципального или общественного фондов по договору найма или поднайма, а также в арендованном помещении;
• проживающие в помещениях, не соответствующих санитарным и техническим условиям, а также утвержденным в регионе нормативам жилой площади;
• проживающие в коммунальных квартирах и общежитиях;
• в одной квартире проживают две семьи или более.

Также при распределении субсидий имеет значение, когда гражданин был поставлен на учет. В приоритете лица, зарегистрированные до 2005 года. Остальным заемщикам придется дожидаться своей очереди. Учитывая ограниченный бюджет и большое число лиц, нуждающихся в улучшении жилищных условий, ожидание может занять несколько лет.

Особенности субсидирования

Постановка граждан на учет, как нуждающихся в улучшении жилищных условий, не зависит от группы инвалидности. Инвалиды детства тоже могут претендовать на получение льгот, однако им потребуется собрать большой пакет документации. Кроме того, необходимо иметь постоянный доход, чтобы выплачивать оставшуюся часть займа.

Важно! Выдача государственных субсидий производится строго в порядке очередности. Список лиц, нуждающихся в улучшении условий проживания, достаточно велик, поэтому получить собственное жилье непросто.

• сертификат на первоначальный взнос или погашение части долга;
• сниженная за счет бюджетных средств процентная ставка (разницу компенсирует государство).

За реализацию льготных ипотечных программ отвечают региональные власти. В исключительных случаях лица с тяжелыми формами заболеваний могут получить субсидию, покрывающую размер займа целиком.

Недостатки льготных кредитов для инвалидов

• Получить ипотеку на стандартных условиях могут только работающие инвалиды 2 и 3 групп. При 1 группе, даже получая пенсию, достаточную для совершения ежемесячных платежей, не приходится рассчитывать на одобрение кредита.
• Чтобы получить льготу по ипотеке, необходимо дождаться своей очереди. Это может затянуться на несколько лет, поскольку решение жилищного вопроса зависит от местного бюджета. Условия программ в разных регионах могут отличаться, поэтому лучше обратиться в местную администрацию и узнать все подробности.
• Чтобы получить субсидию, гражданин с ограниченными возможностями должен доказать, что условия его проживания не соответствуют общепринятым нормам. Для остальных инвалидов средства из бюджета не выделяются.
• Банки редко готовы пойти навстречу инвалидам, поскольку не хотят принимать на себя дополнительные риски. Опасаясь невозврата кредитных средств, финансовые компании просто отказывают таким заемщикам в ипотеке.

Важно! У заемщика сохраняется право на получение материнского капитала, региональных пособий и государственной помощи при рождении третьего ребенка. Эти средства можно направить на погашение ипотеки.

На данный момент работа по обеспечению лиц с ограниченными возможностями жильем находится на невысоком уровне.

Если вам отказывают в предоставлении льгот или в ипотеке на обычных условиях, специалисты рекомендуют решать проблему в судебном порядке.

Альтернативные пути решения жилищной ситуации

• стать участником других социальных программ: государственных или действующих в вашем регионе;
• приобрести жилье за собственные средства;
• занять необходимую сумму у родственников или друзей;
• взять нецелевой кредит;
• обратиться в органы местного самоуправления с заявлением, поскольку инвалиды имеют право на выделение им муниципального жилья по договору найма;
• обратиться к профессиональным брокерам или оформить ипотеку по 2 документам в Сбербанке.

Важно! Программы поддержки лиц с ограниченными возможностями действуют на региональном уровне. Условия, на которых предоставляется льгота, могут отличаться, поэтому детали ипотеки нужно узнавать в местной администрации.

При выборе подходящего варианта ориентируйтесь на вашу конкретную ситуацию. Изучите все доступные вам варианты, сравните предлагаемые условия. Определите, насколько это выгодно для вас.

Заключение

Пока что в российских банках не предусмотрено специальных программ для приобретения жилья гражданами с ограниченными возможностями. Зачастую выходом для данной категории становится ипотека на обычных условиях, однако и ее оформить могут далеко не все. Инвалидам сложно документально подтверждать свою трудоспособность. Кроме того, могут возникнуть проблемы при оформлении страховки. Чтобы стать участником льготных государственных программ, заемщику необходимо доказать потребность в улучшении жилищных условий, а также дождаться своей очереди, что непросто сделать, учитывая количество претендентов.

Ипотека и кредит для инвалидов 1, 2, 3 группы в Сбербанке

Для получения ипотечного займа инвалиды различных категорий должны выполнить ряд требований. Подготовка необходимых документов, а также следование определённым правилам позволят гражданину с ОВЗ стать обладателем своего жилья на выгодных условиях. Предлагаем разобраться в теме более подробно.

Условия получения ипотеки для инвалидов

На субсидию от банка могут рассчитывать инвалиды, соответствующие определённым критериям:

– с хорошей кредитной историей;

– способные сделать первый взнос;

– получающие социальную пенсию;

– оплатившие налоги и коммуналку;

– трудоустроенные на постоянной основе;

– застраховавшие свою жизнь, здоровье, жильё;

– имеющие доход от предпринимательства (если заняты этим);

– оформившие соц. помощь на погашение займа (полностью или частично);

– находящиеся в очереди на субсидию.

Важно! В Сбербанке инвалиды 2 группы не получают никаких льгот. А несовершеннолетние заёмщики могут воспользоваться льготной программой и оформить ипотеку на подходящих под перечисленные требования родителя или опекуна.

Теперь расскажем об особенностях, которые имеют место в отношении инвалидов разных групп.

1 группа инвалидности

Данная категория считается самой тяжёлой, подразумевающей оказание помощи в обслуживании и тд. В зависимости от сложности состояния и возраста обладателя 1 группы могут назначить опекуна или социального помощника. Если гражданин с ограничениями на полном соцобеспечении, ипотеку не дадут. Но есть возможность оформить заём на родителей, знакомых, опекуна и других лиц, которые могут стать гарантом.

После сбора документов в Сбербанк подаётся заявление, которое будет рассмотрено с учётом рисков. В частности, принимают во внимание, несёт заболевание инвалида 1 группы смертельную угрозу или нет. Отказ возможен только в очень тяжёлых случаях.

Кроме того, возможен заём при залоге недвижимости (она должна равняться стоимости обеспечения). Плюс, клиенту Сбербанка 1 категории могут предложить программу «Льготная ипотека» (заявление рассматривают 30 дней). Её преимущество в пониженной процентной ставке.

Повысить вероятность одобрения ипотечного кредита инвалидам 1 группы в Сбербанке позволит документальное подтверждение:

– личности поручителей (через паспорт)

– постоянных денежных поступлений в виде зарплаты и тд;

– наличия подходящей для залога недвижимости;

2 группа инвалидности

При данной группе частичная нетрудоспособность (в отличие от 1 степени) увеличивает шансы на одобрение. Для этого нужно, чтобы была возможность вносить суммы по ипотечному кредитному договору. Инвалидам 2 группы могут предоставить 50% субсидию.

Положительное решение в Сбербанке принимают после оценки финансовых возможностей и при отсутствии опасностей по здоровью у обратившегося лица.

Чтобы повысить шансы на получение ипотеки, следует:

– застраховать риск по финансам;

– иметь поддержку поручителей (друзей, родственников);

– предъявить в качестве обеспечения займа документы на соц. помощь, на имущество.

Льготы на кредитование при рассматриваемой группе отсутствуют, хотя есть госпрограммы. Отметим, что важно застраховать приобретаемое жильё, жизнь и здоровье. Данная страховка для инвалидов дороже, нежели для обычных граждан.

3 группа инвалидности

Как правило, такие инвалиды работают и получают пенсию. Поэтому возможностей по ипотеке у них ещё больше, чем у обладателей 2 и 1 группы. Лица с ОВЗ 3 степени могут рассчитывать на поддержку банка, если:

– нет нарушений по кредитной истории;

– денежные поступления покроют платежи:

– имеют документы, что и льготники 2, 1 группы.

Инвалидам 3 группы положена субсидия, покрывающая 50% ипотечного договора.

В целом гражданам с инвалидностью доступно несколько видов ипотеки на:

– льготных условиях — отличается субсидированием и низкой процентной ставкой;

– общих основаниях — подходит для работающих, которым нужно принести справку о доходах с постоянного рабочего места и заключить договор о страховании (при оформлении ипотечного кредита пенсию не учитывают).

Важно! Если инвалид встал на учёт для получения жилья до 01.01.2005 года, льготы по ипотеке обеспечиваются, а если оформление состоялось позже, в порядке очереди дают субсидию. Без очереди получить недвижимость вправе лица с тяжёлыми формами инвалидности (согласно ЖК РФ).

Ипотека для семей с детьми-инвалидами

В Сбербанке льготные программы для таких особенных семей не созданы. Часть ипотеки можно закрыть материнским капиталом. В том числе, при оформлении ипотечного кредита выделяется субсидия, позволяющая:

– сделать первый взнос на приобретение жилья;

– закрыть половину ипотечного договора.

Если заёмщик настроен на получение субсидии, брать ипотеку следует только после одобрения финансовой помощи.

Чтобы получить ипотечный кредит в Сбербанке, законные опекуны или родители должны иметь на руках пакет документов с:

– справкой о стабильных доходах;

– договором на покупку нового жилья;

– своим паспортом и копией трудовой.

Важно! Социальная пенсия ребёнка-инвалида при рассмотрении заявки ипотечного кредитования не принимается в расчёт.

Необходимые документы

В целом для оформления в Сбербанке займа инвалидам требуются:

– копия трудовой книжки;

– справка об инвалидности;

– документы собственника на недвижимость;

– справки о зарплате и других денежных поступлениях;

– мед. выписка о состоянии здоровья (кризисы и тд);

– паспорта и выписки о доходах поручителей;

Если заявка подаётся через сайт, нужно внести личные данные, указать срок кредита и сумму. После рассмотрения анкеты поступит сообщение о предварительном решении — если оно в пользу заёмщика, в отделение Сбербанка предоставляют все важные бумаги. Далее заключается договор. Деньги выдаются наличными или в виде суммы, зачисленной на карту.

Преимущества кредитования в Сбербанке для инвалидов

Сбербанк по данным опросов находится на первом месте среди крупных финансовых организаций в нашей стране. Здесь стремятся финансово поддержать инвалидов, создать им выгодные условия, дать льготы. Например, клиентам с инвалидностью предлагают:

– низкий процент по договору;

– уменьшенную кредитную сумму;

– льготный период для закрытия задолженности;

– оформление сниженной переплаты и большей площади.

В Сбербанке РФ охотно реализуют госпрограммы по поддержке лиц с инвалидностью.

Особенности кредитования для неработающих инвалидов

Если основное место работы отсутствует, одобрить заём в банке гражданину с ОВЗ могут, когда:

– залог обеспечен недвижимостью;

– он является получателем услуг банка или пенсии здесь же;

– реализуется акция по льготному кредитованию;

– у заёмщика есть надёжные поручители.

Неработающий инвалид по группе может получить жильё в рамках льготного кредитования под государственным контролем. Закон обеспечивает им субсидии и такие преференции, как:

– погашение кредита за госсчёт (полностью или отчасти);

– частичная оплата процентов по кредитному договору;

– покрытие первого взноса на жильё.

Важно! Чтобы дали субсидию, инвалид должен доказать несоответствие жилищных условий нормам.

В заключение обозначим ключевые моменты:

1. Предпочтительней, если у заёмщика-инвалида 3 группа. Они считаются более платёжеспособными.

2. Лицам со 2 и 1 группой взять ипотеку сложнее, поэтому им дополнительно нужно заложить недвижимость. Но, к примеру, при 1 категории и психологическом заболевании отказ будет стопроцентным.

3. Информацию о льготах, условиях субсидирования можно узнать в местной администрации.

4. Получатели пенсии в Сбербанке имеют преимущество перед другими клиентами при оформлении ипотеки, так как банк контролирует их счёт, сращу делает расчёты займа, организует акции и льготы.

Условия ипотеки для инвалидов в Сбербанке — как выдается ипотечный кредит инвалидам в зависимости от группы

Необходимость в улучшении жилищных условий возникает у людей с ограниченными физическими возможностями наравне со всеми. Теоретически, приобрести недвижимость в ипотеку они могут, но на практике часто сталкиваются с препонами на стадии получения одобрения. Особенно это касается неработающих граждан с 1 группой (не рабочей). Хотя они и получают пенсию, но ее оказывается недостаточно для оформления жилищного кредита в Сбербанке и в любом другом финансовом учреждении. Поэтому будем разбираться – дают ли ипотеку инвалидам.

Существующие варианты покупки жилья для инвалида

Специальных социальных ипотечных кредитов для клиентов с инвалидностью пока нет. Эта категория граждан может оформить жилищный займ на общих условиях (ФЗ № 181 от 24 ноября 1995 г).

По сути, получить ипотеку можно двумя способами:

• ждать выделения госсубсидии на приобретение недвижимости;
• пытаться взять ипотеку своими силами, но при условии соответствия требованиям банка.

Ипотека доступна всем, включая инвалидов 1, 2 группы.

Как правильно инвалиду оформить ипотеку в Сбербанке

Сразу отметим, что оформление ипотеки инвалидам происходит на общих условиях. Особых привилегий в Сбербанке не предусмотрено.

Требования к заемщику со стороны Сбербанка

Кредитная организация выдвигает следующие требования к заемщику:

• российское гражданство;
• возрастной предел – 21–75 лет (на дату полного погашения долга);
• непрерывный трудовой стаж – более 1 года за предшествующие 5 лет, на текущем месте трудоустройства – не менее 6 месяцев (требование, не распространяется на зарплатных клиентов Сбербанка);
• документальное подтверждение дохода;
• привлечение в качестве созаемщика супруга (это обязательно), если у пары не составлен брачный договор.

Условия выдачи кредита

Несмотря на то, что людям с ограниченными физическими возможностями кредит в Сбербанке выдают на общих основаниях, сложности все же возникают. Решающую роль играет группа инвалидности – при 1 и 2 группе обязательно нужен созаемщик.

В сущности, условия ипотеки для инвалидов в Сбербанке, такие:

• кредитуемый лимит – от 300 000 до 10 млн. руб.;
• период рассрочки – до 30 лет;
• годовая ставка – от 4,1% (зависит от программы);
• подтверждение стабильного дохода;
• первичный взнос – не менее 50%.

Для первой группы инвалидности

Люди с инвалидностью первой группы относятся к категории высокого риска, поскольку не могут работать. Несмотря на наличие постоянного дохода в виде госвыплат, банки отказывают таким заемщикам.

Возможность получения займа существует только в случае привлечения здорового созаемщика. Обычно это кто-то из родственников.

Для второй группы инвалидности

Для инвалидов 2 группы ипотека доступна, если потеря трудоспособности частичная – человек может трудиться на легкой работе и получать зарплату. Важно, чтобы совокупный доход был достаточным для погашения ипотечных взносов и еще оставались средства на нормальную жизнь. Также после оформления ипотечного займа заемщик с инвалидностью может по закону рассчитывать на государственную субсидию для улучшения жилищных условий. Она должна покрыть до 50% долга.

Для третьей группы инвалидности

В Сбербанке кредит инвалидам 3 группы можно взять на тех же основаниях, что действуют для других граждан. Эта группа считается вполне платежеспособной. К тому же, они получают социальные выплаты, что является постоянным доходом. Если подтвердить свою благонадежность справкой 2-НДФЛ, одобрение последует без тщательных проверок.

Инвалиды с 3 группы могут также рассчитывать на существующие меры господдержки, помогающие незащищенной категории граждан улучшить свои условия проживания.

Необходимый пакет документов

Документы, которые надо предоставить в банк:

• паспорт РФ;
• заполненная анкета;
• документы, подтверждающие официальное трудоустройство соискателя и стабильный доход (справка по форме банка или 2-НДФЛ);
• ксерокопии страниц трудовой книжки;
• военный билет, заграничный паспорт или другой документ, удостоверяющий личность;
• брачное свидетельство (при наличии);
• свидетельства о рождении на детей, не достигших совершеннолетия.

Способы подачи заявки

Кредитную заявку можно подать:

• онлайн (на официальном сайте Сбербанка или ДомКлик);
• лично посетив банковское отделение.

Онлайн-подача заявки

Пошаговая инструкция по оформлению заявки на ипотеку:

1. Зайдите на официальный сайт ДомКлик .
2. Нажмите на раздел «Ипотека» и зайдите во вкладку «Калькулятор ипотеки».
3. Укажите базовые параметры в ипотечном калькуляторе.
4. Пометьте услуги, снижающие процентную ставку по кредиту. Нажмите на кнопку «Подать заявку».
5. Начните оформление заявки. Если вы вошли через «Сбербанк Онлайн», большая часть данных будет внесена в строки автоматически.
6. Отсканируйте документы и загрузите их в личном кабинете.

Стандартный срок рассмотрения заявления – 5 банковских дней. На практике решение приходит быстрее. После получения одобрения заемщику отводится 90 суток на подбор недвижимого объекта и сбор документации.

Страхование инвалидов

При оформлении ипотеки в Сбербанке, обязательно страхование залогового объекта. По закону, заемщик может отказаться застраховать жизнь и здоровье, но тогда ставка повышается на 1%.

Подобрать и оформить полисы можно онлайн. Для этого на сайте Сбербанка открывают раздел меню «Страхование», затем – «Страхование ипотеки».

Сразу же система перебрасывает на портал ДомКлик , где можно заполнить и подать заявку.

Как проходит сделка покупки жилья

Получив одобрение по кредитной заявке, заемщик согласовывает со своим менеджером нюансы предстоящей сделки и консультируется по всем имеющимся вопросам. Оформление недвижимости начинают со сбора документов. А для регистрации в Росреестре приобретенного объекта предусмотрен специальный сервис на «ДомКлик» , что особенно удобно для людей с ограниченными возможностями.

Варианты оформления ипотеки в ДомКлик

В Сбербанке ипотеку можно взять на разных условиях – это зависит от выбранной программы. Поэтому предварительно стоит ознакомиться с имеющимися предложениями.

По двум документам

При рассмотрении кредитной заявки по двум документам заемщику помимо основных документов надо предоставить в банк любой второй:

• удостоверение водителя;
• военный билет;
• СНИЛС;
• удостоверение военнослужащего или сотрудника федеральных органов власти;
• страховой полис обязательного пенсионного страхования.

Обязательным условием кредитования по двум документам является внесение первого взноса не менее 50% от стоимости покупаемого недвижимого объекта.

Если клиент получает зарплату в Сбербанке, доход подтверждать не надо. Достаточно в заявке указать номер своей карты.

Ипотечные программы для инвалидов от Сбербанка

Сбербанк предлагает потенциальным заемщикам с инвалидностью несколько ипотечных программ – они общедоступные.

Военная ипотека

Кредитуются люди, проходящие военную службу и участвующие в накопительно-ипотечной системе. Период рассрочки – до 25 лет, годовая ставка стандартная – от 7,9%.

Квартира в новостройке

Заемные средства банк выдает на покупку квартиры в ипотеку в строящемся жилом доме или уже готовом новострое. Ставка на новое жилье – от 4,1%, максимальная рассрочка – 30 лет.

Готовое жилье

Рассчитана на приобретение квартиры на вторичном рынке недвижимости или в уже сданном доме. Базовые условия: ставка – от 7,3% на срок до 30 лет, обязательно страховать залоговый объект.

Кредит для семьи с детьми

В рамках этого предложения актуально воспользоваться материнским сертификатом, который можно направить на погашение ипотеки. Также возможно участие в программе «Молодая семья». По ней ссуду молодой семье выдают на следующих условиях:

• первоначальный взнос – не менее 15%;
• процентная ставка в первый год – от 0,1%, далее – 4,7%;
• кредитуемый лимит – от 300 тыс. до 12 млн. руб.

При этом семья инвалида-заемщика должна официально значится нуждающейся в улучшении условий проживания и раньше не получала никаких бюджетных выплат на покупку жилой площади. Кроме того, имеет достаточный доход, чтобы вносить ипотечные платежи.

Специальных привилегий для семей с детьми-инвалидами не предусмотрено. Если один из родителей— инвалид 2, 3 группы, кредит в Сбербанке выдают на стандартных условиях.

Загородная недвижимость

Направлена на субсидирование покупки земельного надела, готового загородного дома или его строительство. Займ выдают под 8% годовых, максимум на 30 лет.

Строительство жилого дома

На заемные средства по данной программе можно приступить к возведению собственного дома. Кредитование происходит под базовые 8,8% в год с рассрочкой на 30 лет.

Нецелевой кредит под залог недвижимости

Предложение от Сбербанка, когда нет необходимости подтверждать цель оформления кредита. Однако в залог банк получает любое ликвидное имущество, находящееся в собственности заемщика. Займ одобряют под годовую ставку 10,4%, сроком от 1 года до 20 лет. Первоначальный взнос не обязателен.

Через брокера

Опытный брокер в состоянии помочь клиенту в решении большинства вопросов с банком, рассчитать вероятность получения одобрения по кредиту и оформить займ с учетом существующих нюансов. Но такому человеку надо будет заплатить определенный процент за услуги.

Можно ли взять кредит неработающему инвалиду

Да, возможно, если заемщик в состоянии внести первый взнос в размере не менее 50% или получает пенсию по инвалидности. Если человек с физическими ограничениями получает пособие на карту Сбербанка, в заявлении надо обозначить ее номер. В противном случае обязательно приложить справку из ПФР о сумме пенсии.

Данное условие распространяется и на лиц с третьей группой инвалидности, если будет привлечен созаемщик. Кредитование инвалидов 1,2 группы недопустимо без привлечения сторонних лиц.

Можно ли инвалиду рефинансировать ипотечный кредит другого банка в Сбере

Рефинансирование ипотечных кредитов сторонних банков возможно и для заемщиков-инвалидов под 7,9% годовых.

Как проходит процедура:

1. Подаете заявку на сайте ДомКлик.
2. Ждете решение. Если рефинансирование одобрено, Сбербанк перечисляет деньги на погашение ипотеки в другой организации.
3. Начинаете выплачивать кредит по сниженной ставке и в одном месте.

Недостатки ипотечного кредита для заемщиков с ограниченными возможностями

Главный минус оформления в Сбербанке ипотечного займа инвалидами – отсутствие поблажек. Действительно, при 2 и 3 группе сложно получить кредит уже на стадии одобрения. Поэтому им приходится ждать государственную поддержку (субсидии).

Условия кредитования с государственной поддержкой

Под государственной помощью инвалидам подразумевается:

• выдача бесплатной жилплощади;
• предоставление ипотечной ссуды, которая поможет компенсировать до половины долга;
• обеспечение льгот на оплату коммунальных услуг;
• выделение дачи или надела земли под индивидуальное строительство (ИЖС).

Условия кредитования с господдержкой:

• проживание в помещении, которое не соответствует санитарным нормам и требованиям по площади;
• жилье не отвечает законно установленным техническим нормативам;
• квартира инвалида-колясочника находится выше 2 этажа в доме без лифта;
• инвалид и его семья делят жилую территорию с чужими людьми;
• на одной жилплощади соседствуют инвалид и человек с каким-либо серьезным заболеванием;
• инвалид проживает в коммуналке или общежитие.

Кто может встать на учет

На субсидию могут рассчитывать:

• граждане с любой группой инвалидности;
• члены семьи, в которой имеется ребенок с ограниченными возможностями.

Какие есть льготные программы

В Сбербанке для инвалидов не предусмотрено льготное ипотечное кредитование. Такие кандидаты могут взять жилищный займ на общих основаниях или дожидаться субсидии от государства.

Особенности льгот для людей с ограниченными возможностями

Субсидируют граждан на приобретение 18 кв. м. (рассчитано на одного человека). Недостающую сумму инвалид-заемщик должен выплачивать самостоятельно. Также для такой категории граждан предусмотрена возможность сделать налоговый вычет на приобретенную недвижимость и на часть выплаченных процентов.

Субсидирование инвалидов

Рассчитать размер жилищной субсидии можно по формуле: средняя стоимость квадратного метра перемножить на норматив (этот показатель устанавливает Министерство Регионального развития страны каждые 3 месяца) и на количество претендентов (учитываются все члены семьи инвалида, проживающие совместно).

Стоит учесть, что размер получаемой жилищной субсидии из госбюджета зависит от региона.

В отличие от социальных программ для молодых и многодетных семей, где величина субсидирования не превышает 30% от стоимости покупаемой жилплощади, инвалидам-льготникам полагается субсидия, которая покроет ипотечный займ чуть ли не на 100%.

Как инвалиду снизить процентную ставку по ипотечному кредиту

Способы снижения базовой процентной ставки:

1. Оформление ипотечного кредита через портал ДомКлик: -0,3%.
2. Покупка полиса страхования жизни и здоровья: -1%.
3. Регистрация сделки через электронный сервис: -0,1%.
4. Приобретение квартиры у застройщика на ипотечные средства, взятые на срок до 12 лет: -2%.
5. Документальное подтверждение доходов: -0,3%.

Как инвалиду повысить шансы на получение кредита

Советы заемщику-инвалиду, которые помогут повысить шанс получения одобрения ипотеки:

• соответствовать стандартным банковским требованиям;
• правильно заполнить заявку;
• внести побольше первый взнос – не менее 50%;
• подтвердить свою платежеспособность соответствующими документами (справкой 2 НДФЛ или по форме банка);
• привлечь надежного созаемщика.

Почему могут отказать в кредите

В каких случаях людям с инвалидностью часто отказывают:

• испорченная кредитная история;
• низкий доход;
• наличие нескольких действующих кредитов (ипотеку не дадут из-за большой финансовой нагрузки);
• допущенные ошибки при заполнении заявки.

Правовые нюансы по жилищным вопросам для инвалидов

Если заемщику-инвалиду не дают ипотечный займ в банке, он может оперировать конкретными нормативно-правовыми актами:

1. ФЗ № 181 от 24 ноября 1995 г. «О социальной защите инвалидов в РФ» . Он регламентирует права людей с инвалидностью в социальном плане.
2. ФЗ № 178 от 17 июля 1999 г. «О государственной соцпомощи» . В этом законопроекте прописаны правила выплаты пособий и оказания ряда социальных услуг особой категории граждан.
3. Постановление Правительства РФ № 761 от 14 декабря 2005 г. «О предоставлении субсидий» . Обозначает права людей с ограниченными возможностями на получение средств из госбюджета для улучшения жилищных условий.
4. ФЗ от 16 июля 1998 г. «Об ипотеке» . Закон, который определяет процедуру получения жилищного займа для всех слоев населения.
5. ФЗ от 29 декабря 2006 г. «О дополнительных мерах господдержки семей, имеющих детей» . Определяет право семей с детьми-инвалидами на получение жилищного кредита.

Не так просто взять кредит на жилье людям с физическими ограничениями, поэтому государство помогает им материально. Без господдержки инвалид-заемщик может попытаться оформить кредит в Сбербанке на общих условиях. Труднее приходится тем, у кого 1 или 2 группа (нерабочие). Поскольку они не могут подтвердить доход, то банк требует привлечь созаемщиков.

Альтернативы Сбербанку для людей с ограниченными возможностями

В качестве альтернативы Сберу можно рассмотреть следующие банковские учреждения РФ:

Кредиты инвалидам 1, 2, 3 группы в Сбербанке — дают ли ипотеку инвалидам в России?

Инвалид, при наличии возможности улучшения жилья в пределах нормативных размеров, вправе претендовать на улучшение по личным требованиям, т.е. он может проживать и в более комфортном жилище по личному усмотрению. Но государством могут быть по законодательству предоставлено жилье в пределах норм. По законодательству имеются разные варианты улучшения жилья для инвалидов: специальные условия ипотеки, предоставление жилья социального найма, жилищные субсидии и сертификаты. В другом случае инвалид, как и любой гражданин, может получить ипотеку.

Рассмотрим возможности оформления ипотеки для инвалидов

В последующем необходимо определение источника финансирования и, возможно, появление подпрограммы или в госпрограмме «Доступная среда», или в национальном проекте «Жилье» решения этой жизненной проблемы на пути социальной интеграции человека с инвалидностью.

Председатель ВОИ М. Терентьев

Нормативное регулирование предоставления ипотеки инвалидам

Вопросы, связанные с кредитованием инвалидов регулируются такими законодательными актами:

Оформление ипотеки имеет заявительный характер, поэтому для получения такого кредита нужно обращаться в кредитное учреждение учреждения. До сдачи заявления инвалид, как потенциальный заемщик может проконсультироваться с кредитными н специалистами банков. При обращении следует иметь: паспорт, справку о доходах. Что поможет сформировать картину платежеспособности инвалида и может ли он претендовать на получение ипотеки.

Подтверждающие инвалидность документы

Подтверждение факта инвалидности основывается на справке МСЭ. Деятельность МСЭ регулируется приказом от 11 октября 2012 г. N 310н. На экспертизу лица направляются мед. учреждением, ПФР, соц. защитой. Направление на МСЭ имеет форму согласно приказу от 31 января 2007 года N 77 форма N 088/у-06. При подтверждении инвалидности выдается справка, удостоверяющая инвалидность по форме, утвержденной Приказом от 24.11.2010 № 1031н. Выделяют в зависимости от уровня ограничения 3 группы инвалидности и категория «ребенок-инвалид» инвалидность устанавливается на фиксированный срок. Специалисты бюро, по результатам проведенной экспертизы, разрабатывают ИПРА, утвержденную Приказом от 13.06.2017 №486н. В ИПРА отражается возможность инвалида трудиться, что важно при предоставлении кредита в плане наличия дохода у кредитора.

Основные условия предоставления ипотеки

Ипотека в основном направлена на улучшение условий жилья за счет средств банка, предоставленных на конкретный срок. Также покупатель жилья в целях обеспечения своих обязательств закладывает купленный объект на срок полученного кредита. До выдачи кредита должны быть выполнены такие условия:

Документы для ипотеки для инвалидов

Инвалиды, как и все граждане, имеют право на получение кредитов. Отдельные банки предоставляют льготу по ипотеке, поэтому можно обратиться в разные банки. Льгота по ипотеке для инвалидов предоставляется, если предоставлены определенные банком документы. К числу основных относятся:

• паспорт с регистрацией
• справка о доходах (размер пенсии часто не принимается в учет)
• трудовая книжка (копия)
• подтверждение инвалидности
• документы на жилье (планируемое приобретение)

Некоторые банки требуют страхование жизни инвалида, что достаточно большая нагрузка на бюджет семьи.

Условия сниженного процента по ипотеке устанавливает банк самостоятельно. Например, оформление на инвалида или наличие в семье инвалида.

Пример условий оформления ипотеки для инвалида в Сбербанке

В Сбербанке нет специальных программ для инвалидов, поэтому заявление на ипотеку предоставляется на общих основаниях. В связи с тем, что у инвалидов не достаточно высокий доход, нужно вносить большую долю первоначального взноса или равноценный залог.

Сбербанк также может предложить инвалидам участвовать в других действующих программах ипотеки, но при условии, что инвалид соответствует определенным программой условиям:

В Сбербанке также дополнительно может быть снижена ставка по таким основаниям, которые формируют экономию на ставке:

• наличие зарплатной карты Сбербанка снижает ставку на 0,5%.
• заявка через ДомКлик – уменьшение ставка на 0,1%, также размещены объекты проверенные банком
• страхование жизни снижает на 1% ставку

Предлагаемые виды ипотеки в Сбербанке

Банки разрабатывают новые банковские продукты, которые становятся более выгодными. Даже при том условии, что льготных программ для инвалидов нет, можно рассмотреть другие варианты:

Предоставление субсидий инвалидам по соц. программам

Для снижения нагрузки на бюджет семьи инвалид вправе участвовать в программах по улучшению жилья, действующие в разных регионах и имеют разные условия, на сегодняшний день действует ФЦП «Жилище». Участие в программах по заявлению, поэтому для предоставления субсидий нужно обращаться в администрации ГО и МО. Уточнить действующие программы можно в своей администрации. Главное условие для постановки в очередь – нуждаемость в жилье.

Если в регионе не действуют программы для инвалидов, то он может принять участие в них по другим основаниям. Например:

Важно! При участии в соц. программах по субсидированию на улучшение жилья инвалиды могут получить выплату только 1 раз в жизни.

Условия реструктуризации долга заемщика

При оформлении ипотеки мы не можем быть застрахованы от предстоящих трудностей, которые могут выразиться в накоплении долга, что невыгодно и заемщика, и для банка, что в конечном итоге может грозить судом, взысканием долгов в принудительном порядке. Заемщик вправе подать заявление в банк на реструктуризацию долга, т.е. погашение обязательств на новых условиях и сроках их погашения. При реструктуризации меняются первоначальные условия договора, что выгодно для заемщика с большой суммой задолженности, но доступен при таких условиях:

• рассрочка на основной долг
• перерасчет сумм выплат
• создание дополнительных условий чаще всего в виде отсрочки

При этом заключается дополнительное соглашение к договору и заемщик может решить возникшие трудности за счет уменьшения на определенный срок размера выплат и отсрочки.

Кредитование инвалидов в Сбербанке

По кредитам инвалидам отдельных программ не предусмотрено, но при наличии дохода он также может претендовать на получение кредита. Снижение ставки по кредиту можно получить при оформлении через сайт и при получении зарплаты или пенсии на карту этого банка. Сбербанком предлагаются такие кредиты:

Одной из форм кредитования является кредитная карта, на сайтах банков имеется информация для потенциальных заемщиков по разным кредитным картам, которые можно получить на основании заявки через интернет-сайт Сбербанка. Карту можно будет оформить в срок 1 месяц. Преимуществом для одобрения заявки является получение зарплаты и пенсии на карту Сбербанка.

Ошибка при оформлении кредита

Заемщик может иметь несколько кредитов в разных банках. При этом он вправе получить еще кредиты, а также рефинансировать имеющиеся в разных банках, выбрав более выгодное условие рефинансирования. Если он ответственно подходит к выплате кредитов, ему будет одобрен новая сумма кредита при условии, если имеется достаточный доход на зарплатную карту. Вся информация о заемщиках вносится в бюро кредитных историй.

Ошибка при получении денег по кредиту

С момента одобрения кредита банк зачисляет сумму на карту на следующий день, которую можно снять в течение 30 дней с даты одобрения.

При этом сумма кредита переводится на счет дебетовой карты, к которой предъявляются требования:

• овердрафт погашен или не используется
• карта активна и до конца срока действия не менее 2 месяцев
• валюта – рубли
• счет карты не под арестом

О перечислении денег можно узнать через Сбербанк Онлайн

Ответы на распространенные вопросы

Вопрос №1: Может ли женщина — инвалид с детства III группы, получающая пенсию и находящаяся в отпуске по беременности и родам получить имущественный вычет при приобретении доли в квартире на предыдущие периоды?

Ответ: Налогоплательщик НДФЛ вправе получить вычет с не более 2000000 руб. (3000000 руб. по ипотеке) в соответствии с приобретенной долей. На сегодняшний день облагаемых НДФЛ доходов нет, поэтому вычет можно перенести на более поздние периоды. А также может подать декларацию за 3 предыдущих года, но не ранее года приобретения жилья. Т.е., если жилье приобреталось в 2018 году, то при наличии доходов, облагаемых НДФЛ, можно получить вычет за 2018 год, за 2016 и 2017 годы этот вычет не будет предоставлен, а если в 2016, то можно получить вычет за все 3 предыдущих года.

Выгодные условия и порядок получения ипотеки инвалидам 1, 2 и 3 группы в Сбербанке

Правительство РФ вводит большое количество программ, помогающих решить жилищные вопросы социально незащищенным категориям населения.

В связи с этим появляются вопросы: а предоставляются ли льготы инвалидам? Если да, то как оформить такую ипотеку, как сделать это наиболее правильно?

В этой статье мы постараемся дать ответы на эти вопросы.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону 8 (800) 350-29-87 . Это быстро и бесплатно !

Дает ли банк ипотечный кредит людям с ограниченными возможностями?

Да, такая практика существует для инвалидов 1, 2 и 3 группы. Более того, Сбербанк, будучи самым крупным и частично государственным банком, наиболее активный игрок на рынке банковских услуг — в том числе и для категорий социально незащищенных граждан.

Ипотека для инвалидов делится на два основных вида: в общем порядке (в рамках ипотечных банковских программ) и на льготных условиях. Во втором случае инвалиду предоставляется финансовая помощь от государства, в первом такой помощи нет. Поэтому возможны и отказы со стороны банка.

Если инвалид желает получить ипотеку на общих основаниях, причинами для отказа могут послужить:

1. Отсутствие денежных средств для оплаты первоначального взноса.
2. Группа инвалидности у заемщика — рабочая.
3. Отсутствие стабильного и достаточного для оплаты ипотеки дохода.

При этом стоит отдельно заметить, что при кредитовании на общих основаниях банк практически не смотрит на пенсию инвалида, т.к. ее размера практически никогда недостаточно для оплаты ежемесячных платежей. Таким образом, инвалиду необходимо дополнительно предоставить справку о доходах по форме 2-НДФЛ или иной документ, указывающий на наличие доходов.

Если же инвалид попытается взять ипотеку на льготных основаниях, причинами для отказа могут послужить отсутствие поручителей/созаемщиков, а также недостаточный доход. Ведь даже наличие помощи от государства не избавляет заемщика полностью от долгового бремени — остальную часть инвалиду все равно придется оплачивать.

Более детально о том, дают ли ипотеку инвалидам 1, 2 и 3 группы и как взять кредит на жильё людям с ограниченными возможностями, можно узнать тут.

На каких условиях возможно получение займа?

В зависимости от выбранной программы условия отличаются.

На льготных условиях

1. В соответствии с Постановлением Правительства РФ от 27.07.1997 № 901, для получения льготы инвалид 1, 2 и 3 группы должен сначала зарегистрировать в районной администрации необходимость улучшения жилищных условий.

Справка: если у гражданина тяжелые формы заболеваний, в соответствии с частью 2 статьи 57 ЖК РФ, они имеют право на получение субсидии вне очереди.

На общих основаниях

1. У заемщика должна быть сумма для оплаты первоначального взноса — минимум 50% от стоимости жилья.
2. Группа инвалидности должна быть нерабочая, то есть первая или вторая. Если у инвалида третья группа инвалидности, кредит на общих основаниях одобрен скорее всего не будет.
3. Заемщик должен подтвердить наличие работы и стабильного дохода; подтверждать необходимо именно справкой 2-НДФЛ. Более того, наличие поручителей/созаемщиков положительно скажется на итоговом решении банка.
4. Процентная ставка очень высокая — от 12,5% годовых, чаще всего средняя ставка держится на уровне 13,4%. Это объясняется очень высокими рисками для банка — у инвалида может довольно скоро ухудшиться здоровье настолько, что группа инвалидности станет не рабочей, а значит, выплачивать ипотеку заемщик уже не сможет. Поэтому разницу между возможными убытками и прибылью банк «покрывает» высокими процентами.

Какие документы потребуется предоставить банку?

Если инвалид попробует получить ипотеку на льготных основаниях, он должен, во-первых, обладать третьей группой инвалидности (рабочей), а во-вторых, ему потребуется предоставить очень большое количество бумаг:

• Документ, удостоверяющий личность. Если привлечены поручители или созаемщики, им тоже потребуется предоставить документы.
• Сертификат о жилищной субсидии. Получать его необходимо заранее, вставая на жилищный учет за 3-5 лет до желаемого времени приобретения квартиры.
• Выписка из районной администрации, подтверждающая необходимость улучшения жилищных условий заемщика.
• Результат обследования МСЭК или КЭК, подтверждающая наличие инвалидности 3-й группы.

Справка: в некоторых случаях процедурой обследования занимается страховая компания; учитывая, что страхование жилья и гражданина в данном виде ипотеки — обязательная процедура, это значительно облегчает заемщику процесс получения социальной ипотеки для инвалидов.

Для получения ипотеки на общих основаниях потребуются следующие документы:

• Результат обследования МСЭК или КЭК.
• Выписка со счета, банковской ячейки или иного средства хранения денег, подтверждающих способность заемщика оплатить первоначальный взнос.
• Трудовая книжка, справка о доходах, согласие супруга и/или опекуна, а также документ, удостоверяющий личность (см. выше).

Чем отличается процедура оформления в обоих случаях?

Получение ипотеки на общих основаниях происходит практически в том же порядке, как и при стандартных условиях кредитования. Однако, отдельно стоит отметить обязательную для инвалидов страховку здоровья заемщика, а также страхование приобретаемой недвижимости. Более того, в процессе оформления ипотеки банк может потребовать повторное обследование МСЭК или КЭК, если у старого результата обследования вышел срок действия или срок подходит к концу.

В случае, если у гражданина третья группа инвалидности и он претендует на льготную ипотеку, процесс усложняется:

1. Прежде всего гражданин должен отвечать условиям получения субсидии. Далеко не у всех инвалидов нет недвижимости в собственности, равно как и жилья, не отвечающего региональным нормативам. В результате, если инвалид третьей группы захочет взять в ипотеку вторую квартиру, он сможет претендовать лишь на стандартную ипотеку. Шанс на отказ в таком случае очень высок.
2. Заемщику необходимо длительное время стоять в очереди на получение жилищной субсидии. Это объясняется тем, что все субсидии на льготное улучшение жилищных условий выделяются из региональных средств; в результате, из-за невысокого финансирования регионов, зачастую получить субсидию очень непросто. На «выстаивание» своей очереди может уйти 3-5 лет, в некоторых случаях еще больше.
3. Даже если сертификат о получении субсидии был выдан, средства по сертификату выдадут только после того, как гражданин подаст в районную администрацию документы о купле-продаже квартиры; до этого момента сертификат не дает никаких денег, их невозможно обналичить. Поэтому с банком еще перед оформлением ипотеки заключается договор банковского счета — он оформляется именно для получения средств по субсидии.

Все, что происходит дальше, не отличается от стандартной ипотеки.

Как повысить шансы на одобрение?

Главное, что нужно запомнить заемщику — совершенно точно не стоит скрывать от банка инвалидность. Это в любом случае станет известно банку, а попытка скрыть данные будет расцениваться как неблагонадежность — из-за этого шанс на одобрение ипотеки наоборот уменьшится.

Если заемщик привлечет здоровых и платежеспособных поручителей и, тем более, созаемщиков, шанс на одобрение ипотеки многократно вырастает.

Причем, если у инвалида имеется здоровый родственник или друг, согласившийся принять на себя роль созаемщика, возможно, лучше «поменяться местами» — ведь если заемщик будет здоровым и платежеспособным, а созаемщик инвалидом, пусть и обладающим доходом, банк будет рисковать значительно меньше. Соответственно, шансы на одобрение кредита значительно вырастают.

Инвалиду необходимо предоставить как можно больше документов, подтверждающих его высокую платежеспособность.

Подойдет любой документ, указывающий наличие дохода:

• выписка со счета, на который регулярно поступают средства;
• пенсионное удостоверение;
• акции компаний, с которых инвалид получает дивиденды, и так далее.

Если банк видит, что у заемщика имеются деньги, его риски уменьшаются, а шанс на одобрение ипотеки, наоборот, повышается.

Рассчитывать на социальную ипотеку для инвалидов могут не только сами люди с ограниченными возможностями, но и семьи с ребенком-инвалидом, о чем мы подробно рассказывали в этой статье.

Несмотря на сложности, с которыми может столкнуться заемщик-инвалид при оформлении ипотеки, в целом это вполне осуществимая операция. Если же хорошо изучить документы, регулирующие процедуру — Постановления Правительства РФ, Федеральный закон «Об ипотеке» N 102-ФЗ и так далее, — заемщик сможет максимально быстро и юридически правильно оформить недвижимость в собственность.

Ответственный подход к делу в итоге окупается положительным результатом кредитования.

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему – позвоните прямо сейчас:

8 (800) 350-29-87 (Москва)
8 (800) 350-29-87 (Санкт-Петербург)

Ипотека и кредит инвалидам 1, 2, 3 группы в Сбербанке

Получить могут ипотеку в Сбербанке инвалиды 1, 2, 3 группы. Обращаясь с просьбой о займе, и выполнив требования, лица, имеющие документально подтвержденные заболевания, оформят кредит с минимальной процентной ставкой.

Условия получения ипотеки для инвалидов

Получить одобрение на ипотеку и субсидию смогут граждане с ограничением по состоянию здоровья:

• Денежные средства для первого взноса;
• Постоянное место работы;
• доход от предпринимательской деятельности;
• социальную пенсию;
• нет задолженности по коммунальным платежам и налогам;
• могут оформить соц. помощь, чтобы погасить кредит или его часть;
• если стоит в очереди для выдачи субсидии;
• необходимое оформление страховки состояния здоровья, жизни, приобретаемого жилья;
• положительная история кредитования.

Для человека, имеющего инвалидность 2 степени, льготы не предусмотрены. Для несовершеннолетних оформляется льготная программа получения ипотеки отцом, матерью, либо опекуном, которым надо выполнить такие же требования Сбербанка.

Но есть отличия при оформлении ипотеки таким людям.

1 группы

Нетрудоспособность первой группы назначается людям, имеющие тяжелую форму заболевания. Таким лицам необходима каждодневная помощь. Назначается опекун, если ребенок сирота, а у граждан старшего возраста нет законных представителей.

Людям, находящимся на полном соцобеспечении, ипотечный заём не предоставляют. В этом случае родители либо опекуны оформляют ипотечное кредитование на себя. Получают также те, кто получает материальную помощь социальных служб. Или соглашаются родственники, знакомые, друзья стать гарантом.

Сбербанк лояльно относится к гражданам РФ, такое же отношение к инвалидам первой степени. Подать заявление можно, когда соберете необходимые документы. При рассмотрении заявления, будет тщательно оцениваться риск заболевания лиц с такой нетрудоспособностью. Если основанием для получения стало заболевание, которое не содержит смертельной угрозы, таких больных людей считают обычными клиентами кредитной организации. Иначе им отказывают.

Однако, возможно получить заем, заложив недвижимое имущество, равное по стоимости обеспечения. Стоит подать заявку на льготную ипотеку потому, что у федеральной программы ставки процентов меньше. Такое заявление рассматривают 30 дней.

Люди, у которых такая степень нетрудоспособности, пользующиеся услугами Сбербанка, имеют преимущество воспользоваться программой «Льготная ипотека».

Чтобы увеличить шанс оформить ипотечный кредит для инвалидов 1 группы в Сбербанке, представите бумаги:

• подтверждающие степень инвалидности;
• справка о зарплате и других постоянных денежных поступлениях, удостоверения личности поручителей;
• на недвижимость;
• дополнительный доход.

2 группы

Лица, у которых инвалидность второй степени, считаются частично нетрудоспособными, получающими пенсию. При посещении банка для оформления ипотеки, возможно, будет вынесено положительное решение, если доходы позволят погашать суммы по ипотечному кредитному договору. Таким гражданам представляется субсидия размером 50% суммы.

Ипотечный кредит в Сбербанке для инвалидов 2 группы оценивается как финансовый риск, поэтому тщательно проверяют основание получения нетрудоспособности. Если нет опасных вопросов связанных со здоровьем, то банк дает положительное решение. Есть три способа увеличения вероятности получить одобрение ипотеки:

• Заручиться поддержкой поручителей — родственники, друзья, знакомые.
• Представить документы на имущество, обеспечивающее заём: жилье, автомобиль, государственная социальная помощь и т.д.
• Застраховать финансовый риск.

Для лиц со второй степенью нетрудоспособности льготы на кредитование не предполагаются, исключение государственные программы. При оформлении ипотеки выставляется требование об обязательном страховании здоровья, жизни, жилья, которое приобретает инвалид. Такая страховка дороже, чем для остальных граждан РФ.

3 группы

Лица, с нетрудоспособностью третьей степени – часто работающие граждане, получающие социальную пенсию по состоянию здоровья. Люди с ограниченными возможностями могут получить ипотечный кредит, если:

• получаемые денежные поступления покроют суммы договора;
• история кредитования без нарушений.

Таким гражданам выделяют государственную субсидию, которая погасит 50% суммы договора о предоставлении ипотеки для покупки жилья.

Лица с третьей группой инвалидности при оформлении ипотеки часто получают положительное решение. Два вида ипотеки для людей, имеющих документальное подтверждение заболевания:

• На общих условиях выдается работающим гражданам, у которых степень нетрудоспособности по заболеванию. Представляется справка о доходах постоянного места работы. Размер пенсии при оформлении ипотеки не учитывается. А также заключается договор о страховании.
• Льготная – вариант приобретения недвижимого имущества. Оформляется с пониженной процентной ставкой, субсидией.

Для получения ипотеки нетрудоспособными лицами 3 группы представляются документы, как лицами 1 и 2 группы.

Гражданин РФ, имеющие инвалидность, встал на очередь для получения жилья до 01.01.2005 года, предоставят льготы по ипотеке. Если оформил постановку на учет позже, то получит субсидию соответственно движению очереди. Как прописано статьей жилищного кодекса, без очереди приобрести недвижимость могут инвалиды с тяжелыми болезнями. Получение жилплощади придется ждать не один год, так как деньги поступают из бюджета регионов небольшими суммами.

Ипотека для семей с детьми инвалидами

Семьи с детьми, ограниченными по состоянию здоровья, смогут получить ипотеку, но в Сбербанке нет специальных льготных программ для таких лиц. Семья, содержащая ребенка инвалида, часть суммы ипотеки закрывает материнским капиталом. При оформлении ипотечного кредита для приобретения жилья выдают субсидию, которая:

• погасит первый взнос приобретаемого жилья. Оформляется ипотека тогда после получения положительного решения о предоставлении финансовой помощи;
• погасит 50% суммы ипотечного договора.

Для получения ипотечного кредита в Сбербанке родителям или законным опекунам ребенка инвалида представляют следующие документы:

1. Удостоверение инвалида, выданное ребенку.
2. Справка о постоянных доходах.
3. Удостоверение личности и копия трудовой книжки.
4. Договор покупки приобретаемого жилья.

Получить консультацию в банке о необходимых официальных бумагах для оформления займа можно в любое рабочее время.

Помните! Социальная пенсия, назначенная ребенку, не принимается на рассмотрение заявки ипотечного кредитования.

Необходимые документы

Для получения займа в кредитном учреждении собирают требуемые документы:

• паспорт, подтверждающий личность, гражданство;
• удостоверение, подтверждающее степень нетрудоспособности;
• копия трудовой книжки;
• справки о регулярных денежных поступлениях;
• подтверждающие владение недвижимостью;
• удостоверение личности, справка о доходах каждого поручителя;
• выписка врача об изменении кризисной ситуации здоровья;
• страховка.

При подаче онлайн-заявки указываете сумму, и на какой срок берете кредит, личные данные о себе и т.д. После отправки анкеты на рассмотрение, придет сообщение о предварительном решении. При одобрении заявки пакет с официальными бумагами представить в отделение Сбербанка для окончательного подтверждения. Если будет вынесено одобрение, заключат договор, вы получите наличные деньги или карточку с зачисленной суммой.

Кредит в Сбербанке для инвалидов

Сбербанк – крупное финансовое учреждение РФ. Клиентам, имеющие степень инвалидности, предлагает льготы и привилегии:

1. Небольшие проценты по кредитному договору.
2. Уменьшение суммы кредита.
3. Оформление большей площади по ипотечной ссуде, меньше переплачивает клиент.
4. Льготный период погашения задолженности ипотеки.

Сбербанк РФ плотно сотрудничает с государственными программами по финансовой поддержке инвалидов.

Особенности для неработающих инвалидов

Инвалид без основного места работы могут получить одобрение займа в кредитной организации:

• пользуется его услугами;
• получает пенсию в этом банке;
• проводится акция по льготному кредитованию;
• имеются надежные поручители;
• обеспечение залогом недвижимого имущества;
• обязательное страхование.

Неработающему гражданину, имеющему группу нетрудоспособности, при необходимости получения нового жилья, оформляются льготы кредитования, которую держит под контролем государство. Законодательство РФ регулирует получение субсидий, льгот неработающим гражданам с физическими отклонениями здоровья:

• погашение кредита или его части государством;
• погашается первый взнос при покупке квартиры;
• частичное погашение процентов кредитного договора.

Для получения субсидии при оформлении кредита гражданин с физическими отклонениями здоровья представляет доказательства, что жилищные условия не соответствуют нормам. В других случаях ему будет отказано.

Заём для инвалидов

Заём предпочитают давать инвалидам 3 группы, так же и на общих основаниях. У них наименьший риск неплатежеспособности. Гражданам с инвалидностью 2 степени сложно получить положительное решение, только при владении недвижимым имуществом, которым погашают заем после его продажи, если заем не аннулировался в срок. Для нетрудоспособных лиц 1 группы и с психологическими заболеваниями, решение кредитной организации будет отрицательное.

Регулирование поддержки инвалидов правительство отдало на решение региональной администрацией. Поэтому об условиях получения субсидии, льгот при получении займа консультируйтесь в местной администрации.

Получить заём проще инвалидам, получающим социальную и трудовую пенсию в Сбербанке. Так как у финансовой организации проследит за уровнем дохода и поступлением на счет заемщика. На основании этого рассчитывается сумма займа. Кредитная линия открывается с предоставлением льгот. Иногда банк предлагает акции для получения займа.

Заключение

Бал проведен опрос исследования 20 крупнейших кредитных учреждений России. Оценивался уровень адаптации к потребностям лиц с подтвержденными заболеваниями МРЭКом. Работа Сбербанка признана лучшей, присуждено 1 место.

Руководители популярной финансовой организации — Сбербанк России — ищут способы финансовой поддержки граждан со степенью инвалидности. Пробуют создать условия получения займа для реабилитации инвалидов поддержкой правительства. Если государство станет поручителем кредитного договора с инвалидом, то больные получили бы финансовую помощь на улучшение состояние здоровья.

Сбербанк признает проблему нетрудоспособных граждан с 1 группой и психологическими заболеваниями, которые не могут самостоятельно получить заём, но без государственной помощи решить не сможет.